TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ H INH T – ẢN TR TRẦN TH H INH NH N TR N H N T CH THỰC TRẠNG T N ỤNG HI CH NH THỨC CỦ NÔNG HỘ ỞH N TH ƢỜI T NH ĐỒNG TH L ẬN VĂN TỐT NGHI N n T ĐẠI HỌC n - Ngân ã số ngành: 52340201 T n 8n m n TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ H INH T – ẢN TR TRẦN TH H INH NH N TR N 4104645 H N T CH THỰC TRẠNG T N ỤNG HI CH NH THỨC CỦ NÔNG HỘ ỞH N TH ƢỜI T NH ĐỒNG TH L ẬN VĂN TỐT NGHI ĐẠI HỌC NG NH T I CH NH – NG N H NG ã số n n 52340201 C N Ộ HƢỚNG LÊ T N HƢƠNG NINH n 8-n m LỜI CẢ TẠ  Trong trình học tập, rèn luyện thời gian thực luận văn tốt nghiệp, giúp đỡ thầy cô, em học nhiều học hữu ích cho thân để từ hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “Phân tích thực trạng tín dụng phi thức nông hộ huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp”. Trước hết em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy Lê Khương Ninh người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ truyền đạt nhiều kiến thức quý báu cho em suốt trình nghiên cứu hoàn thành luận văn. Em xin trân trọng cảm ơn tất giáo viên khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ người trang bị cho em kiến thức quý báu để giúp em hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cám ơn cô, địa bàn huyện Tháp Mười tận tình giúp đỡ hỗ trợ em trình thu thập số liệu. Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, động viên chia sẻ, giúp đỡ nhiệt tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu để hoàn thành luận văn. Do hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài luận văn khó tránh sai sót. Em mong nhận góp ý quý thầy cô để đề tài hoàn thiện hơn. Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cố dồi sức khoẻ thành công công việc. Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày 15 tháng 11 năm 2013 N ƣờ t ự ện Trần T ị Huyền Trân i TR NG C T Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 15 tháng 11 năm 2013 N ƣờ t ự ện Trần T ii Huyền Trân NHẬN XÉT CỦ GIẢNG VIÊN HƢỚNG N  Họ tên giảng viên hướng dẫn: Lê ƣơn N n Học vị: T ến sĩ Học hàm: Phó Giáo sƣ Chuyên ngành: n tế Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế & uản trị kinh doanh Tên sinh viên: Trần T ị Huyền Trân Mã số sinh viên: 4104645 Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Tên đề tài: “Phân tích thực trạng tín dụng phi thức nông hộ huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp”. NỘI NG NHẬN XÉT …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………….………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm 2013 G o v ên ƣớn dẫn (ký ghi họ tên) Lê iii ƣơn N n NHẬN XÉT CỦ GI VIÊN HẢN I N …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… iv MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THI . . L DO CH N Đ T I . M C TI U NGHI N C U . . . Mục tiêu chung . . . Mục tiêu cụ thể . 1.3 C U H I NGHI N C U . PH M VI NGHI N C U . . Phạm vi không gian . . . Phạm vi thời gian . . .3 Đối tượng nghiên cứu . CHƢƠNG CƠ Ở L L ẬN V HƢƠNG H NGHIÊN CỨ . C S L LU N . . . Định ngh a hộ, nông hộ . . Khái quát tín dụng phi thức . . .3 Cơ sở lý thuyết nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng từ người cho vay phi thức . 10 . . Mô hình nghiên cứu . 14 . PH NG PH P NGHI N C U . 16 . . Phương pháp thu thập số liệu . 16 . . Phương pháp phân tích số liệu . 16 CHƢƠNG TỔNG NV Đ N NGHIÊN CỨ H N TH ƢỜI T NH ĐỒNG TH 18 3.1 Đ C ĐI M CHUNG V Đ N HU N TH P M I, T NH Đ NG TH P 18 3. . Vị trí địa lý đơn vị hành . 18 3. . Điều kiện tự nhiên 18 3. .3 Dân số . 20 3.1.4 Giáo dục đào tạo………………………………………………… 20 3.1.5 Tình hình kinh tế huyện Tháp Mười . 20 3. T NH H NH HO T Đ NG C H TH NG T N D NG HU N TH P M I 24 3. . Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng thức 24 3. . Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng bán thức . 26 3. .3 Tình hình hoạt động hệ thống tín dụng phi thức 27 CHƢƠNG H N T CH THỰC TRẠNG T N ỤNG HI CH NH THỨC CỦ NÔNG HỘ TRÊN Đ NH N TH ƢỜI T NH ĐỒNG TH . 31 v 4.1 TH NG TIN CHUNG C N NG H . 31 . . Giới tính, độ tu i chủ hộ 31 . . Trình độ học vấn chủ hộ 33 . .3 Thu nhập bình quân đầu người năm 34 . . Tài sản nông hộ 35 . . Thông tin nguồn nhân lực 38 . PH N T CH TH C TR NG T N D NG PHI CH NH TH C TR N Đ N HU N TH P M I TH NG QU S LI U ĐI U TR . 39 . . Phân tích hình thức tín dụng phi thức ph biến 40 . . u điểm hạn chế thị trường tín dụng phi thức 58 CHƢƠNG H N T CH C C NH N TỐ ẢNH HƢỞNG Đ N HẢ NĂNG TI CẬN T N ỤNG TỪ NGƢỜI CH V HI CH NH THỨC . 63 . K T QU CL NG M H NH C C NH N T NH H NG Đ N KH NĂNG TI P C N T N D NG TỪ NG I CHO V PHI CH NH TH C 63 . PH N T CH C C NH N T NH H NG Đ N KH NĂNG TI P C N T N D NG TỪ NG I CHO V PHI CH NH TH C . 65 CHƢƠNG GIẢI H HẠN CH NHỮNG TIÊ CỰC TRÊN TH TRƢỜNG T N ỤNG HI CH NH THỨC 68 6. GI I PH P Đ I V I C C NG N H NG TH NG M I . 68 6. GI I PH P Đ I V I NG N H NG CH NH S CH XÃ H I . 69 6.3 GI I PH P Đ I V I N NG H 70 CHƢƠNG T L ẬN V I N NGH 72 7. K T LU N . 72 7. KI N NGH 73 7. . Đối Chính quyền địa phương . 73 7. . Đối Ngân hàng Chính sách Xã hội . 73 7. .3 Đối với nông hộ 74 T I LI TH HẢ 75 HỤ LỤC 77 HỤ LỤC 81 vi NH ỤC ẢNG Trang ảng . : Thông tin độ tu i chủ hộ xét theo tu i lao động 33 ảng . : Phân loại thu nhập bình quân đầu người năm nông hộ 34 ảng .3: Thông tin đất đai nông hộ năm 38 ảng . : Thông tin nguồn nhân lực nông hộ năm 39 ảng . : Thời hạn trả nợ vay vốn từ người cho vay phi thức năm 45 ảng .6: Kiểm định khác thu nhập hộ có vay không vay vốn từ người cho vay phi thức . 46 ảng .7: Số dây hụi số tiền nông hộ dùng để tham gia hụi năm . 48 ảng .8: Phân loại hụi theo kỳ khui hụi giá trị dây hụi 49 ảng .9: Số chân hụi dây hụi, lượng vốn vay từ hụi nông hộ năm . 50 ảng . 0: Kiểm định khác thu nhập hộ có vay từ hụi hộ không vay 52 ảng . : Lượng vốn vay qua hình thức vay mượn người thân, bạn bè nông hộ năm 53 ảng . : Kiểm định khác thu nhập hộ có vay mượn người thân, bạn bè không vay mượn 54 ảng . 3: Lượng vốn vay lãi suất mua chịu vật tư nông hộ năm . 56 ảng . : Tín dụng phi thức qua hình thức khác nông hộ năm 2012 58 ảng . 6: Lý ưu tiên chọn nguồn vay phi thức nông hộ năm . 60 ảng .17: T ng hợp hình thức tín dụng phi thức tín dụng thức . 61 ảng . : Kết hồi quy 64 vii NH ỤC HÌNH Trang Hình 3.1: Cơ cấu đất tự nhiên huyện Tháp Mười giai đoạn 0-2012 19 Hình 3. : Cơ cấu đất nông nghiệp địa bàn huyện Tháp Mười năm . 19 Hình 3.3: Cơ cấu ngành nông nghiệp huyện Tháp Mười giai đoạn 0-2012 . 21 Hình 3. : Cơ cấu loại trồng xét theo giá trị sản xuất huyện Tháp Mười giai đoạn 0-2012 . 22 Hình 3. : Giá trị sản xuất ngành thủy sản theo giá hành huyện Tháp Mười giai đoạn 0-2012 . 23 Hình . Cơ cấu giới tính chủ hộ mẫu khảo sát . 32 Hình . Cơ cấu trình độ học vấn chủ hộ . 33 Hình .3 Tình hình sở hữu loại đất đai nông hộ năm . 37 Hình . Tình hình tham gia tín dụng phi thức nông hộ năm 40 Hình . Mục đích vay vốn từ người cho vay phi thức nông hộ năm . 41 Hình .6 Mục đích cụ thể vay vốn từ người cho vay phi thức nông hộ năm . 43 Hình .7 Mục đích vay vốn từ hình thức hụi nông hộ năm 51 Hình .8 Mục đích vay vốn từ hình thức vay mượn người thân, bạn bè nông hộ năm 54 Hình .9 Cơ cấu ưu tiên chọn nguồn vay nông hộ năm viii 59 cứu cánh giải nhu cầu cấp bách bệnh tật, tai nạn hay nhu cầu thiết yếu ăn m c. Đây hình thức có thu nhập trung bình khác nhóm nông hộ có vay không vay. Để nghiên cứu sâu hình thức này, đề tài c ng kiểm định mô hình để tìm nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn từ người cho vay phi thức. Kết cho thấy, có biến có ý ngh a thống kê học vấn, khoảng cách đến trung tâm huyện, thu nhập bình quân số lần sai hẹn trả nợ cho t chức tín dụng. Từ đó, đề tài đề xuất nhóm giải pháp để hạn chế hình thức c ng giảm thiểu hạn chế thị trường tín dụng phi thức. Đầu tiên, ngân hàng thương mại cần có thay đ i thích hợp để mở rộng hoạt động vào khu vực nông thôn. Ngân hàng Chính sách Xã hội cần nâng cao chất lượng chương trình tín dụng ưu đãi với đề xuất thành lập t hùn vốn xoay vòng kết hợp quản lý nông hộ. Đối với nông hộ, cần nâng cao kiến thức, kỹ năng; chí thú làm ăn để tăng thu nhập bình quân. Đ c biệt, sách kinh tế v mô đóng vai trò then chốt, động lực để giải pháp khả thi. Chính phủ c ng nên phát triển thị trường sản ph m c ng hệ thống đào tạo nghề cho nông dân. I N NGH Đố C n quyền địa p ƣơn Chính quyền địa phương cần nắm r sách để triển khai đến người dân. Đồng thời, Chính quyền phải quan tâm theo d i tình hình nông hộ để có hướng giúp đỡ kịp thời. Chính quyền địa phương nên chủ động liên kết với Cục thú ý, Phòng Nông nghiệp huyện, Hội khuyến nông để hướng dẫn nông dân cách nuôi trồng Đối với thủ tục hành chính, quyền cần giải nhanh chóng kịp thời để nông dân tiếp cận nguồn vốn thức cách nhanh nhất. Đố N ân n C n s Xã ộ Ngoài mục đích cho vay hoạt động nông nghiệp, ngân hàng nên mở cho vay hướng đến đào tạo nghề để nâng cao kỹ cho nông hộ. T Tiết kiệm vay vốn phải thực tốt nhiệm vụ cách nâng cao nghiệp vụ ngân hàng, quan tâm theo d i tình hình nông hộ. 73 NHCSXH nên thành lập t hùn vốn xoay vòng nhân viên Ngân hàng quản lý để tạo điều kiện giúp hộ nghèo tiết kiệm vừa quản lý, cập nhật thông tin nông hộ kịp thời. 7.2 Đố vớ nôn ộ Nông hộ phải chủ động học hỏi kinh nghiệm, tham gia khóa tập huấn cho địa phương t chức. Đồng thời, có vấn đề khó khăn xảy ra, nông hộ cần tương trợ lẫn thông tin với quyền địa phương để có biện pháp giúp đỡ kịp thời. Khi vay vốn nên sử dụng vốn vay hợp lý, hiệu để giảm thiểu rủi ro không trả nợ. Hạn chế vay vốn từ người cho vay phi thức. 74 T I LI TH HẢ 1. Trần Hoàng nh, . Phân tích mối quan hệ tín dụng phi thức đến sinh kế nông hộ huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ. Luận văn Thạc s . Đại học Cần Thơ 2. áo Đồng Tháp, 3. Tháp Mười tập trung nâng cao chất lượng dân số. . Ngày truy cập: tháng năm 3]. 3. C ng Thông tin Đồng Tháp, 3. Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Tháp Mười t chức Hội nghị khách hàng. . Ngày truy cập: tháng năm 3] 4. Chi cục Thống kê huyện Tháp Mười, Tháp Mười, năm . . Niên giám Thống kê 2012. 5. Lâm Chí D ng, 00 . Tín dụng phi thức nông thôn miền Trung qua khảo sát- nhận định giải pháp. T p chí Khoa học công nghệ, số , trang 7-22. 6. Thái Văn Đại ùi Văn Trịnh. 0. Tiền tệ- Ngân hàng. Đại học Cần Thơ. 7. Nguy n Hành, 3. Gần 000 lao động phía Nam việc năm 2012. Báo Dân Trí. Ngày truy cập: 25 tháng 10 năm 3] 8. Nguy n Thị Hiếu, . Phân tích thực trạng tín dụng phi thức hình thức hụi nông thôn Hậu Giang. Luận văn tốt nghiệp Đại học. 9. Trương Phúc Hưng, 008. Phân tích vai trờ giới ảnh hưởng tới định. Hà Nội: Nhà Xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 10. Phan Đình Khôi, . Tín dụng thức không thức ồng Sông C u ong: iệu ứng tương tác khả tiếp c n. K yếu Khoa học 2012, trang 144-165. Trường Đại học Cần Thơ. 11. Ngô Thị Mỹ Linh, 0. nh hưởng tín dụng phi thức đến đời sống nông hộ tỉnh n Giang. Luận văn Thạc s . Đại học Cần Thơ. 75 12. Ngân hàng Chính sách Xã hội. Lịch sử hình thành. . Ngày truy cập: 20 tháng 10 năm 3] 13. Ngân hàng Chính sách Xã hội. Quy trình cho vay chương trình. . Ngày truy cập: tháng năm 3] 14. Ngân hàng Nhà nước. Quyết định số 868 QĐ-NHNN ngày 29/11/2010. 15. Ngân hàng Nhà nước – Thương mại. Thông tư Liên Ngân hàng Nhà nước – Thương mại số TT L ngày tháng năm 99 việc hướng dẫn kinh doanh dịch vụ cầm đồ 16. Mai Văn Nam, 008. Nguyên lý thống kê kinh tế. Hà Nội: Nhà xuất Văn hóa Thông tin. 17. Lê Khương Ninh, 00 . Tài vi mô. Đại học Cần Thơ 18. Lê Khương Ninh, . Giải pháp hạn chế tín dụng phi thức nông thôn. T p chí Ngân hàng, số , trang -57. 19. Cao Văn Hơn Lê Khương Ninh, 2012a. Lợi ích hụi định tham gia hụi người dân n Giang. T p chí Công nghệ Ngân hàng, số 70, trang 32-39. 20. Cao Văn Hơn Lê Khương Ninh, 2012b. Rủi ro tham gia hụi. T p chí Ngân hàng, số , trang -32. 21. Cao Văn Hơn Lê Khương Ninh, 2012c. Tín dụng thương m i: trường hợp mua chịu v t tư nông nghiệp nông hộ n iang. K yếu Khoa học 2012, trang 66- . Trường Đại học Cần Thơ 22. Thủ tướng Chính phủ. Nghị định số hụi, họ, biêu, phường 006 NĐ-CP ngày 006 23. y ban Nhân dân tỉnh Đồng Tháp, . Bảng giá đất nông nghiệp ban hành kèm theo Quyết định số 35/2011/Q -UBND ngày 27/12/2011. Đồng Tháp, tháng năm . 24. y ban Nhân dân huyện Tháp Mười, . Quy ho ch tổng thể phát triển kinh tế xã hội huyện Tháp Mười đến năm 2020. Tháp Mười, năm . 25.Như , 3. Kinh tế - xã hội Tháp Mười có bước hướng. Cổng thông tin điện t ồng Tháp. Truy cập ngày tháng 08 năm 3] 76 PHỤ LỤC T 1. Ả a. Đố vớ I Đ NH NN- WHITNEY ìn t ứ vay vốn từ n ƣờ o vay p n t ứ . ttest thunhap, by ( covaytunguoichovaypct) Two-sample t test with equal variances Group Obs Mean 87 15 combined 102 diff Std. Err. Std. Dev. [95% Conf. Interval] 152.8703 48.90733 12.91794 7.250613 120.4905 28.0815 127.1903 33.35631 178.5504 64.45835 137.5817 11.64856 117.6447 114.4741 160.6893 103.963 31.37679 41.71235 166.2137 diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.9994 b. Đố vớ t = degrees of freedom = Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.0013 ìn t ứ vay mƣợn n ƣờ t ân 3.3134 100 Ha: diff > Pr(T > t) = 0.0006 ạn è . ttest thunhap, by ( covaynguoithanbanbe) Two-sample t test with equal variances Group Obs Mean 60 42 combined 102 diff Std. Err. Std. Dev. [95% Conf. Interval] 146.8737 124.3074 15.61869 17.40623 120.9819 112.8052 115.6207 89.15479 178.1266 159.46 137.5817 11.64856 117.6447 114.4741 160.6893 22.56628 23.67934 -24.41285 69.54542 diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.8286 c. Đố vớ t = degrees of freedom = Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.3429 ìn t ứ ụ 77 0.9530 100 Ha: diff > Pr(T > t) = 0.1714 . ttest thunhap, by ( cothamgiahui) Two-sample t test with equal variances Group Obs Mean 58 44 combined 102 diff Std. Err. Std. Dev. [95% Conf. Interval] 208.2931 210.7955 24.08193 27.89763 183.4025 185.0519 160.0699 154.5345 256.5163 267.0564 209.3725 18.13991 183.2041 173.3878 245.3572 -2.502351 36.80828 -75.52894 70.52424 diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.4730 d. Đố vớ t = -0.0680 degrees of freedom = 100 Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.9459 ìn t ứ mua Ha: diff > Pr(T > t) = 0.5270 ịu vật tƣ . ttest thunhap, by ( comuachiuvattu) Two-sample t test with equal variances Group Obs Mean 64 38 combined 102 diff Std. Err. Std. Dev. [95% Conf. Interval] 136.8153 138.8724 15.31456 17.93219 122.5165 110.5414 106.2116 102.5383 167.419 175.2064 137.5817 11.64856 117.6447 114.4741 160.6893 -2.057058 24.21228 -50.09352 45.97941 diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.4662 2. K T Ả HỒI t = -0.0850 degrees of freedom = 100 Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.9325 Ô HÌNH PROBIT 78 Ha: diff > Pr(T > t) = 0.5338 m địn đa ộn tuyến a. . corr thoigian khoangcach gioitinh hocvan phuthuoc tnbq vayct saihen vaybct (obs=102) thoigian khoang~h gioitinh thoigian khoangcach gioitinh hocvan phuthuoc tnbq vayct saihen vaybct saihen vaybct b. hocvan phuthuoc tnbq vayct 1.0000 -0.4191 1.0000 0.1708 -0.1078 1.0000 -0.2162 0.0236 0.0744 1.0000 0.0446 -0.0079 -0.0986 -0.0641 1.0000 -0.1899 0.0027 -0.0127 0.1129 -0.2295 1.0000 -0.2394 0.2195 0.1232 0.0269 0.0665 0.0373 1.0000 0.2080 -0.2544 0.0806 -0.0211 0.0435 -0.1348 -0.0474 0.0144 0.0994 0.0990 0.0650 -0.2106 -0.0868 0.1984 saihen vaybct 1.0000 -0.0502 1.0000 ết quy mô ìn ro t . probit > bct vay thoigian khoangcach gioitinh hocvan phuthuoc tnbq vayct saihen vay Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = -42.592468 -27.078698 -20.974429 -18.773243 -18.536116 -18.534524 -18.534524 Probit regression Number of obs LR chi2(9) Prob > chi2 Pseudo R2 Log likelihood = -18.534524 vay Coef. thoigian khoangcach gioitinh hocvan phuthuoc tnbq vayct saihen vaybct _cons -.0266154 .2890047 1.127586 -.1395452 -.3932522 -.1752724 .1218543 4.545653 .4464083 .3637895 Std. Err. .0170063 .1412984 .8537555 .0831429 .2568819 .0583022 .5518318 1.634651 .3135032 1.497615 z -1.57 2.05 1.32 -1.68 -1.53 -3.01 0.22 2.78 1.42 0.24 P>|z| 0.118 0.041 0.187 0.093 0.126 0.003 0.825 0.005 0.154 0.808 Note: 24 failures and successes completely determined. 79 = = = = 102 48.12 0.0000 0.5648 [95% Conf. Interval] -.0599471 .0120651 -.5457444 -.3025023 -.8967315 -.2895427 -.9597161 1.341796 -.1680467 -2.571483 .0067162 .5659444 2.800916 .0234119 .1102271 -.0610021 1.203425 7.749509 1.060863 3.299062 . dprobit > aybct Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration vay thoigian khoangcach gioitinh 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: 7: 8: log log log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = = = hocvan phuthuoc tnbq vayct saihen v -42.592468 -28.597574 -23.826802 -20.481735 -19.006562 -18.573418 -18.534816 -18.534524 -18.534524 Probit regression, reporting marginal effects Number of obs LR chi2(9) Prob > chi2 Pseudo R2 Log likelihood = -18.534524 vay dF/dx Std. Err. thoigian khoang~h gioitinh* hocvan phuthuoc tnbq vayct* saihen* vaybct -1.11e-06 .000012 .0000183 -5.81e-06 -.0000164 -7.30e-06 5.51e-06 .5340154 .0000186 5.68e-06 .0000623 .0000975 .0000305 .0000844 .0000371 .0000315 .4732732 .0000978 obs. P pred. P .1470588 9.26e-06 (at x-bar) z -1.57 2.05 1.32 -1.68 -1.53 -3.01 0.22 2.78 1.42 P>|z| x-bar 0.118 0.041 0.187 0.093 0.126 0.003 0.825 0.005 0.154 36.9314 5.90441 .862745 6.36275 1.0098 30.5165 .362745 .039216 .154902 [ = 102 = 48.12 = 0.0000 = 0.5648 95% C.I. -.000012 -.00011 -.000173 -.000066 -.000182 -.00008 -.000056 -.393583 -.000173 .00001 .000134 .000209 .000054 .000149 .000065 .000067 1.46161 .00021 (*) dF/dx is for discrete change of dummy variable from to z and P>|z| correspond to the test of the underlying coefficient being . lstat Probit model for vay True Classified D ~D Total + - 10 85 12 90 Total 15 87 102 Classified + if predicted Pr(D) >= .5 True D defined as vay != Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value Pr( +| D) Pr( -|~D) Pr( D| +) Pr(~D| -) 66.67% 97.70% 83.33% 94.44% False False False False Pr( +|~D) Pr( -| D) Pr(~D| +) Pr( D| -) 2.30% 33.33% 16.67% 5.56% + + - rate rate rate rate for for for for true ~D true D classified + classified - Correctly classified 93.14% 80 ] PHỤ LỤC BẢNG PHỎNG VẤN NÔNG HỘ Ấp, khu vực : Phường, xã : Huyện, thị xã : Tỉnh, TP : 1. Số thành viên gia đình : ngƣờ . . Số thành viên tu i lao động có khả lao động : __________người 2. Thông tin thành viên tuổ lao động (và có khả n ng lao động) n m 2012 Quan hệ với Nam (1) Trình độ học TT Tên Tuổi Nghề nghiệp chủ hộ nữ (0) vấn (lớp) (*) Ghi : (*) 13 – trung cấp chuyên nghiệp ; – cao đ ng ; – đại học ; – sau đại học 3. Dân tộ chủ hộ : 3.1 – Kinh 3.2 – Khmer 3.3 – Hoa 3.4 – Chăm . – Khác (ghi rõ) 4. Thời gian Ông/Bà đ ã sinh sống tạ đ ị a phƣơng : năm. 5. Khoảng cách từ nơi gia đình đến 5.1. Trung tâm xã hay thị tứ : km 5.6. Khu vui chơi, giải trí gần : km 5.2. Trung tâm huyện hay thị trấn : km 5.7. Hương lộ : km 5.3. Thị xã hay thành phố : km 5.8. Tỉnh lộ : km 5.4. T chức tín dụng gần : km 5.9. Quốc lộ : km 5.5. Khu công nghiệp gần : km 5.10. Đường giao thông thủy : km 6. T ện n a đìn 6.1. Điện thoại cố định hay/và di động : – không ; – có 6.2. Điện từ hệ thống điện công cộng : – không ; – có 6.3. Nước máy : – không ; – có 7. Các thành viên gia đình có n ƣời thân hay bạn bè : ( ánh dấu vào ô thích hợp) TT Tiêu Có (1) ; Không (0) Làm quan nhà nước cấp xã,thức huyện, tỉnh Làm quan nhà nước trung ương Làm ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng hay quỹ tín dụng Làm t chức xã hội hay đoàn thể địa phương 81 8. Tài sản gia đình : 2011 Lo i Số lượng Giá trị (trđ) tài sản Đất th cư (m2) Đất nông nghiệp (m2) Đất m t nước nuôi tôm (m2) Đất m t nước nuôi thủy sản khác (m Nhà) kiên cố (cái) Nhà xưởng, kho bãi, … (cái) Tài sản có giá trị ≥ 10 trđ (cái) Gia súc (con) Gia cầm (con) 10 Tiền gởi ngân hàng 11 Tiền chơi hụi 12 Tài sản khác (ghi rõ) Tổn ộn 9. Thu nhập hàng n m gia đìn từ oạt độn sản xuất TT Năm Tiêu thức Số lượng bán (kg) 2012 Số lượng Giá trị (trđ) Năm Số lượng thu ho ch (kg) Giá bán (1.000/kg) Số lượng thất thoát (kg) Số lượng bán (kg) Giá bán (1.000/kg) 1. Trồng lúa (*) 2. Trồng ăn trái 3. Trồng hoa màu ngắn ngày 4. Nuôi cá 5. Nuôi tôm (**) 6. Chăn nuôi gia súc 7. Chăn nuôi gia cầm 8. Khác (ghi rõ) Ghi : (*) Đố vớ ộ trồn lúa, ghi thêm cách khoanh tròn số thích hợp : – độc canh trồng lúa ; – luân canh luân phiên lúa với trồng hay vật nuôi khác (**) Đố với hộ nuôi tôm, ghi thêm (bằng cách khoanh tròn số thích hợp) : – Nuôi thâm canh ; –Nuôi quảng canh ; – Nuôi quảng canh cải tiến ; – Khác (ghi rõ) 10. Thu nhập hàng n m gia đìn từ oạt độn k trđ năm o t động . Làm mướn . uôn bán, làm dịch vụ,… 3. Công nhân, viên chức, … . Thu nhập từ đất cho thuê 2011 Ho t động 2012 . Tiểu thủ công nghiệp 6. Từ người thân nước 7. Từ người than nước 8. Khác (ghi rõ) -Tổn ộn (từ mục đến 82 2011 2012 11. Thu nhập gia đình đƣợc sử dụng cho TT 12 C % tổng thu nh p năm 2011 Tiêu thức Chi cho tiêu dùng (ăn uống, mua sắm, … Đầu tư cho sản xuất kinh doanh (mua vật tư, máy móc dùng cho sản xuất kinh doanh, … Trả nợ Mua vàng, đô-la Chơi hụi Tham gia t tiết kiệm Hội phụ nữ, … Gởi quỹ tiết kiệm, quỹ tín dụng nhân dân, … Gởi ngân hàng Khác (ghi rõ) Tổng cộng p sản xuất Tiêu thức . Giống kg . Phân đạm kg 3. Phân lân (kg) 4. Phân kali (kg) 5. Phân NPK (kg) 6. Phân hữu kg 7. Thuốc hóa học g 8. Lao động thuê ngày công) 9. Lao động nhà ngày công) 0. Diện tích đất thuê (1.000m2) . Chi phí bơm tưới . Chi phí thu hoạch 3. Máy móc, công cụ sử dụng sản xuất (cái) 14. Chi phí khác Tổn ộn % tổng thu nh p năm 2012 100% 100% a đìn n m 2012 1. Trồng lúa Số lượng Thành tiền (1.000 đ) 2. Trồng ăn trái 3. Trồng hoa màu ngắn ngày Số lượng Số lượng Thành tiền (1.000 đ) - - - - - - 83 Thành tiền (1.000 đ) 4. Nuôi cá Tiêu thức Số lượng 5. Nuôi tôm Thành tiền (1.000 đ) Số lượng Thành tiền (1.000 đ) 6&7. Chăn nuôi gia súc, gia cầm Số lượng Thành tiền (1.000 đ) . Giống kg . Thức ăn kg 3. Thuốc chữa bệnh g . Lao động thuê ngày công) . Lao động nhà ngày công) 6. Diện tích đất thuê (1.000m2) 7. Chi phí bơm tưới 8. Chi phí thu hoạch 9. Máy móc, công cụ sử dụng sản xuất (cái) 10. Chi phí khác Tổn ộn 13. Những thông tin Ông (Bà) hoặ thành viên gia đình đƣợc hỗ trợ ? Cung cấp : nh hưởng thông – không tin đến kết sản T Tiêu cung cấp ; – xuất KD gia đình : – T thức t chức Rất xấu ; 2– Xấu ; – phủ ; – t Không ảnh hưởng ; – chức tư nhân ; tốt ; – tốt – hai nguồn Kiến thức sử dụng yếu tố đầu vào sản 3 xuất (phân bón, giống, … Kỹ thuật nuôi trồng 3 Thông tin thị trường đầu 3 Thông tin nguồn tín dụng 3 5 Khác (ghi rõ) 3 14. Ông (Bà) vui lòng cho biết rủi ro thƣờng ặp ? (Chỉ chọn khả năng) – Thiên tai (l lụt, hạn hán, … – Mất mùa hay dịch bệnh – Thành viên gia đình bị việc – Thành viên gia đình ốm đau – Giá sản ph m thấp không n định – Thiếu vốn – Khác (ghi rõ) : 15. Số ngân hàng quỹ tín dụng mà Ông (Bà) có quan hệ giao dịch : 84 16. Trong n m 2011, Ông (Bà) có vay tiền từ TT Tổ chức tín dụng Có (1) ; Không (0) Ghi Các ngân hàng, Quỹ tín dụng nhân dân Nếu không, trả lời tiếp Câu 17 Các t chức xã hội, đoàn thể Nếu không, trả lời tiếp Câu 18 Tín dụng phi thức Nếu không, trả lời tiếp Câu 19 17. Nếu không vay ngân hàng Quỹ tín dụng nhân dân nguyên nhân 17.1. Không muốn vay : – Không có nhu cầu – Chưa vay vốn ngân hàng – Số tiền vay so với nhu cầu – Thời hạn vay ngắn – Chi phí vay cao – Thủ tục vay rườm rà – Không thích thiếu nợ – Phải chờ đợi lâu không kịp thời vụ – Không có khả trả nợ 10 – Khác (ghi rõ): 17.2. Muốn vay, không vay : – Không có tài sản chấp – Không bảo lãnh – Không biết vay đâu – Không quen cán tín dụng – Không lập kế hoạch xin vay chấp nhận – Không biết thủ tục xin vay – Không vay mà không rõ lý – Có khoản vay hạn – Khác (ghi rõ) : 18. Nếu không vay tổ chức xã hội, đoàn th nguyên nhân : 19. Nếu không vay tín dụng phi thứ nguyên nhân : 20. Thông tin hoạt động vay n m 2011 TT Nguồn vay Số tiền xin vay (trđ) Số tiền vay (trđ) Chính thức -Các ngân hàng +Được ưu đãi +Không ưu đãi -Quỹ tín dụng nhân dân +Được ưu đãi +Không ưu đãi Khác (ghi rõ) Bán thức Hội Nông dân Hội Phụ nữ Đoàn Thanh niên Khác (ghi rõ) Lãi suất (%/ năm) Thế chấp Chi (1 – phải phí chấp ; – không vay (*) phải (trđ) chấp) Mục đích s dụng (1 – sản xuất kinh doanh ; – tiêu dùng ; – trả nợ) 85 1 0 1 2 3 1 0 1 2 3 1 1 0 0 1 1 2 2 3 3 Phi thứ (PCT) Người cho vay PCT Thương lái Hụi Người thân, bạn bè Người cho thuê đất Mua chịu vật tư Khác (ghi rõ) 21. Thông tin hoạt động vay n m 2012 TT Nguồn vay Chính thức Các ngân hàng Được ưu đãi Không ưu đãi Quỹ tín dụng nhân dân Được ưu đãi Không ưu đãi Khác (ghi rõ) Bán thức Hội Nông dân Hội Phụ nữ Đoàn Thanh niên Khác (ghi rõ) Phi thứ (PCT) Người cho vay PCT Thương lái Hụi Người thân, bạn bè Người cho thuê đất Mua chịu vật tư Khác (ghi rõ) Số tiền xin vay (trđ) Số tiền vay (trđ) Lãi suất (%/ năm) 1 1 1 0 0 0 Thế chấp Chi (1 – phải phí chấp ; – không vay (*) phải (trđ) chấp) 1 1 1 3 3 3 Mục đích s dụng (1 – sản xuất kinh doanh ; – tiêu dùng ; – trả nợ) 1 0 1 2 3 1 0 1 2 3 1 1 0 0 1 1 2 2 3 3 1 1 1 0 0 0 1 1 1 2 2 2 3 3 3 Ghi : (*) Chi phí vay bao gồm khoản chi phí lại để nộp đơn vay vốn, số tiền chi cho cán tín dụng (nếu có), chi phí mua hồ sơ, phí lệ phí công chứng, chứng thực, chi phí lại, … 86 2 2 2 23. Làm đ Ông (Bà) có thông tin đ vay vốn ? ( ánh dấu X vào ô thích hợp) Ngân hàng Các tổ chức xã Tín TT Tiêu quỹ tín dụng hội, đoàn thể thức dụng phi nhân thức Từ quyền địa phương dân Từ t chức tín dụng Từ người thân Từ TV, báo đài, tạp chí, … Tự tìm thông tin Khác (ghi rõ) 24. Số lần vay cuố n m 2012 thời đ m vay lần đầu Số lần vay tính từ Thời điểm vay TT Nguồn tín lần lần dụng đầu đến cuối năm đầu 2012 (năm) Các ngân hàng quỹ tín dụng nhân dân Các t chức xã hội, đoàn thể Hình thức tín dụng phi thức 25. Khi cần vay tiền, Ông (Bà) ƣu tiên vay nguồn ? (Chỉ chọn nguồn) – Chính thức – Bán thức – Phi thức 26. Lý ƣu tiên chọn nguồn vay Câu 25 Bán thức Ngân hàng Quỹ Tín dụng phi (các tổ chức xã hội, TT Tiêu thức tín dụng nhân dân thức đoàn thể) (1 – ; – sai) (1 – đúng; – (1 – ; – sai) sai) Thủ tục đơn giản 1 Thời gian chờ đợi 1 Chi phí vay thấp 1 Được tự sử dụng tiền 1 Không cần chấp 1 Gần nhà 1 Trả nợ linh hoạt 1 Không giới hạn số tiền vay 1 Lãi suất thấp 1 10 Có người quen 1 11 Khác (ghi rõ) 1 27. Ông (Bà) có sai hẹn trả nợ tổ tín dụng ? – Không ; – Có. Nếu có, số lần sai hẹn là: lần. 28. Nếu có sai hẹn (Câu 27) nguyên nhân : 29. Khi ặp khó kh n trả nợ tổ tín dụng, Ông (Bà) trả nợ cách ? 87 – Bán tài sản – Vay phi thức – Vay t chức tín dụng khác – Khác (ghi rõ) 30. Ông (Bà) tiêu thụ sản phẩm cách ? – Thương lái đến mua – Tự chở bán – Khác (ghi rõ) 31. Hình thứ toán mua vật tƣ đ sản xuất n m 2012 T ng giá Thời gian ứng Số tiền ứng Thời gian quen Di n trước/trả trị tiền trước/trả biết với người bán chậm (% giải (1.000đ) (tháng) chậm (tháng) t ng số tiền phải trả) Người mua trả tiền m t -Người mua trả tiền trước Người mua trả chậm Khác (ghi rõ) 32. Hình thứ toán bán sản phẩm n m 2012 T ng giá Thời gian ứng Số tiền ứng trước/trả Thời gian Di n quen trị tiền trước/trả chậm (% t ng số biết với người giải (1.000đ) chậm (tháng) tiền phải trả) mua Người mua trả tiền m t --(th Người mua trả tiền trước án Người mua trả chậm g) Khác (ghi rõ) 33. Ông (Bà) bắt đầu hoạt động ngành nghề được ? năm. 34. Biến đ i khí hậu (mưa nắng thất thường, nước biển dâng gây ngập m n, hạn hán, … có ảnh hưởng đến kết sản xuất gia đình không ? – không; – có. 35. Nếu chọn 1(Có)ởCâu34 giải pháp để tránh rủi ro là: 36. Ông (Bà) có mong muốn từ t chức tín dụng thức việc cho vay vốn ? 37. T ôn t n t ết ụ Kỳ khui hụi Giá trị dây hụi Số người tham gia Số tiền bỏ hụi 38. ng trả nợ gốc lãi vay vốn từ người cho vay phi thức CÁM N VÀ KÍNH CHÚC S C KH E ! 88 [...]... chế những tiêu cực của thị trường tín dụng phi chính thức tại huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp ụ t êu ụ t Mục tiêu : Đề tài phân tích thực trạng tín dụng phi chính thức trên địa bàn huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp Mục tiêu : Đề tài phân tích các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận tín dụng phi chính thức qua hình thức vay vốn từ người cho vay phi chính thức ở huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp Mục tiêu 3:... Phân tích thực trạng tín dụng phi chính thức của nông hộ ở huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình ỤC TIÊ NGHIÊN CỨ 1.2 ụ t êu un Đề tài phân tích thực trạng tín dụng phi chính thức trên địa bàn huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp Ngoài ra, đề tài còn phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn từ người cho vay phi chính thức Từ đó, tác giả đề... những đ c trưng của vùng tr ng ngập nước Đồng Tháp Mười Đ c biệt, Tháp Mười là một trong những vựa lúa lớn của cả tỉnh với sản lượng lúa năm 0 đạt trên 6 0.000 tấn, chiếm 0% t ng sản lượng toàn tỉnh Chính vì vậy, thị trường tín dụng ở huyện Tháp Mười mang đ c trưng của thị trường tín dụng nông thôn Trong đó, tín dụng chính thức và phi chính thức cùng tồn tại song song Vì thế, Tháp Mười là địa bàn phù... cứu vấn đề tín dụng phi chính thức Ngoài ra, để đạt được mục tiêu đề ra theo Quy hoạch t ng thể phát triển kinh tế – 1 xã hội của huyện đến năm 0 0 là giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống dưới % theo tiêu chí mới thì vấn đề về vốn lại càng quan trọng Đối với huyện nông nghiệp như Tháp Mười, nông hộ, đ c biệt là hộ nghèo chủ yếu tiếp cận với thị trường tín dụng phi chính thức ởi l , tín dụng phi chính thức không... thị trường tín dụng chính thức với khả năng tiếp cận tín dụng từ người cho vay PCT Cụ thể, khi nông hộ không thể tiếp cận với tín dụng chính thức, vì thiếu tài sản thế chấp hay không đủ uy tín, nông hộ c ng s khó có thể tiếp cận các nguồn khác Vì thế, nông hộ đành chấp nhận vay vốn từ người cho vay phi chính thức với lãi suất cao Ngh a là, nông hộ có vay chính thức thì khả năng tiếp cận tín dụng từ người... tiếp cận tín dụng từ người vay phi chính thức càng cao Ngoài tín dụng chính thức, nông hộ còn có thể vay vốn từ nguồn bán chính thức Đây là một nguồn tín dụng với lãi suất tương đối thấp và c ng linh hoạt như các hình thức PCT Loại hình tín dụng này xem như là một hình thức b sung nhu cầu vốn cho nông hộ Thậm chí, theo Phan Đình Khôi 0 , đây là loại hình tín dụng cung cấp tín dụng cho những hộ bị loại... trên thị trường tín dụng phi chính thức 1.3 C HỎI NGHIÊN CỨ Hoạt động tín dụng phi chính thức trên địa bàn đang di n ra như thế nào Lãi suất trên thị trường tín dụng phi chính thức rất cao, đ c biệt là vay vốn từ người cho vay phi chính thức, thế nhưng nông hộ lại chấp nhận nó Vậy những 2 nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định vay vốn qua hình thức vay vốn từ người cho vay phi chính thức? Những giải... điểm của thị trường tín dụng phi chính thức? 4 HẠ 4 VI NGHIÊN CỨ ạm v về k ôn an Đề tài được thực hiện trong phạm vi huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp 4 ạm v về t ờ an Đề tài sử dụng số liệu sơ cấp của năm 0 và năm 0 Đề tài c ng sử dụng thông tin và số liệu thứ cấp của giai đoạn 0 0 - 0 3 và 6 tháng đầu năm 0 3 4 Đố tƣợn n ên ứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động tín dụng phi chính thức tại huyện. .. những hộ bị loại khỏi thị trường tín dụng chính thức Ngh a là, khi nông hộ không thể vay từ các TCTD, hộ vẫn còn nguồn bán chính thức Đ c biệt, khi lượng vốn vay từ tín dụng bán chính thức càng cao thì các nhu cầu cơ bản của nông hộ lại càng được đáp ứng Từ đó, giảm khả năng tiếp cận tín dụng từ người cho vay phi chính thức 4 ô ìn n ên ứu Với cơ sở lý thuyết trình bày ở trên, tác giả xây dựng mô hình... vay phi chính thức Lê Khương Ninh, 2004) Thế thì, câu hỏi đ t ra là, các nhà lập chính sách nên kích thích hay hạn chế tín dụng phi chính thức? Và đó là những giải pháp nào Để trả lời những câu hỏi này, chúng ta cần phải phân tích thực trạng thị trường tín dụng phi chính thức ở nông thôn hiện nay Qua đó, chúng ta tìm hiểu m t tích cực c ng như hạn chế của thị trường này Đ c biệt, để hạn chế hình thức . Ngân ngành: 52 340 201  2    41 046 45 .   4  4  4 n  4  . 3.1  18 trí  18  18  20 3.1 .4 Gi 20 3.1.5