Đang tải... (xem toàn văn)
Hòa chung với sự phát triển của nền kinh tế, các hệ thống ngân hàng cũng không ngừng lớn mạnh và chiếm một vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Hòa chung với sự phát triển của nền kinh tế, các hệ thống ngân hàng cũng không ngừng lớn mạnh và chiếm một vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Với tư cách là trung gian tài chính, các ngân hàng đã góp phần thỏa mãn nhu cầu của người dân trong việc thanh toán, lưu chuyển vốn giữa các thành phần kinh tế giúp cho dòng vốn được sử dụng một cách có hiệu quả, tạo ra nhiều của cải, vật chất để sản xuất kinh doanh, làm gia tăng nguồn lực cho đất nước. Vốn là một yếu tố có vai trò đặc biệt quan trọng đối với ngân hàng. Vốn không những giúp ngân hàng tổ chức được mọi hoạt động kinh doanh mà còn góp phần duy trì quá trình sản xuất được liên tục. Bên cạnh việc phát triển về quy mô, mở rộng cho vay cần kết hợp với vấn đề sử dụng số vốn sao cho có hiệu quả ở các ngân hàng hiện nay luôn được ưu tiên và chú trọng, trong đó không thể không nói đến SGD NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam là một trong những chi nhánh luôn dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng lớn nhất Việt Nam – AGRIBANK. Nhận thức được vấn đề này, sau một thời gian thực tập tại SGD NHNN&PTNT VN, em đã chọn đề tài nghiên cứu với nội dung: “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại sở giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam”. Đây là một vấn đề tuy không mới mẻ song nó vẫn luôn là một vấn đề hết sức phức tạp, Mục đích nghiên cứu của chuyên đề là đưa ra một cách phân tích, đánh giá về thực trạng sử dụng vốn tại SGD qua các năm 2005, 2006, 2007, 2008. Đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD. Nội chung chuyên đề gồm 3 phần chính: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương I: Giới thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam Chương II: Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNN&PTNT VN Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD Trong quá trình kết hợp giữa việc nghiên cứu và thực tập trong thời gian còn hạn chế cùng các yếu tố khác nên đề tài nghiên cứu của em không tránh khỏi sai sót. Em mong nhận được sự đóng góp và những ý kiến quý báu của các thầy cô giáo, cùng các cô chú, anh chị trong phòng tín dụng của SGD để chuyên đề nghiên cứu của em được hoàn thiện tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc trong thời gian qua đã hướng dẫn em hoàn thành bài viết này. Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán bộ nhân viên ngân hàng SGD NHNo&PTNT Việt Nam – Số 2 – Láng Hạ đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình em thực tập và nghiên cứu tại đây. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 1 tháng 5 năm 2009 Sinh viên: Hà Thị Lệ Hằng Lớp : QTKD tổng hợp 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 NỘI DUNG Chương I: Giới thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1. Giới thiệu chung 1. 1- Chức năng, nhiệm vụ của Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thônGiới thiệu chung 1.1. Quá trình xây dựng và phát triển của Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập trên cơ sở sắp xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNo&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT – 02 ngày 16/05/1999 của Chủ tịch HĐQT Việt Nam, thực hiện một số chức năng theo uỷ quyền của Tổng giám đốc, đồng thời kinh doanh trực tiếp trên địa bàn Hà Nội, trong nhiều năm liền, Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam luôn hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao, hoạt động kinh doanh liên tục tăng trưởng ổn định, an toàn và hiệu quả. Tên gọi đầy đủ bằng tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Banking Operations Center Of Vietnam Bank For Agriculture and rural development Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cùng với sự phát triển các dịch vụ, sản phẩm gắn với nhiều tiện ích, Sở giao dịch còn thường xuyên nghiên cứu cải tiến và hoàn thiện các quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hoá thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ. Giữ vững danh hiệu và vị thế của một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn Hà Nội. Ngân hàng đã, đang và tiếp tục xây dựng Sở ngân hàng thành một Ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”. Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của mọi khách hàng thông qua việc cung ứng các dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện tại với các tiện ích hoàn hảo, giá cả cạnh tranh cùng sự phục vụ nhiệt tình, chu đáo của đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, năng động có trình độ cao và chuyên nghiệp. Sở giao dịch có c1.2. Chức năng của sở giao dịch Chức năng của Sở giao dịch làm đầu mối thực hiện một số nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo&PTNT Việt Nam và theo lệnh của Tổng giám đốc NHNo&PTNt Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa năng trên địa bàn Thành phố Hà Nội. Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn Hà Nội: từ ngày 1/11/2003 chức năng mua bán ngoại tệ cho toàn bộ hệ thống NHNN&PTNT VN được chuyển lên trụ sở chính NHNN&PTNT VN. Từ đó, SGD thực hiện mua bán ngoại tệ bình thường như mọi chi nhánh của NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch của Ngân hàng Nông nghiẹp và phát triển nông thôn có những nhiệm vụ sau đây:1.3. Nhiệm vụ của sở giao dịch - Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt của NHNo&PTNT Việt Nam. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Đầu mối các dự án đồng tài trợ và các dự án uỷ thác đầu tư của NHNo&PTNT Việt Nam khi được Tổng giám đốc giao bằng văn bản. - Tiếp nhận các nguồn vốn uỷ thác đầu tư của Chính Phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước và tham gia các dự án đồng tài trợ. - Theo dõi, hạch toán kế toán các khoản vốn uỷ thác đầu tư của NHNo&PTNT Việt Nam. - Huy động vốn: + Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. + Được vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. + Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. + Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. - Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: + Cung ứng các phương tiện thanh toán. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. + Thực hiện các dịch vụ thu chi hộ. + Thực hiện dịch vụ thu và phát triển mặt cho khách hàng. + Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của NHNo&PTNT Việt Nam. - Kinh doanh ngoại hối: Huy động và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam. - Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo luật các TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, các dịch vụ Ngân hàng khác được nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. - Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Đầu tư dưới các hình thức như là: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khácvới các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. - Phối hợp với trung tâm đào tạo và các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam và các tổ chức khác có liên quan trong việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán bộ thuộc Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam. Tôi đã bỏ bớt đi một số tiểu mục, em sửa lại số đề mục! 1.4. Cơ cấu tổ chức Nguyên tắc chung: Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất điều hành mọi hoạt động kinh doanh của SGD, Giám đốc thực hiện đúng nghĩa vụ và quyền hạn theo quy định của Pháp luật và của NHNN&PTNT VN. Giám đốc phân công ủy quyền cho Phó giám đốc, Trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền của mình. Người được phân công, ủy quyền phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về những việc được phân công, ủy quyền. Sở giao dịch được đặt dưới sự lãnh đạo của Giám đốc điều hành theo cơ chế quản lý 2 cấp và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ, quản lý và quyết định những vấn đề thuộc bộ máy theo sự phân công và ủy quyền của Tổng giám đốc NHNN & PTNT VN. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng trong giám đốc và chủ tịch Hội đồng quản trị. Như vậy, SGD có cơ cấu tổ chức bao gồm 8 phòng ban với tổng số khoảng 85 cán bộ công nhân viên.Cho đến nay về cơ cấu đã đáp ứng tốt Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhiệm vụ là đầu mối của NHNN & PTNT VN, đồng thời góp phần vào việc thúc đẩy toàn hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ. SGD được tổ chức gồm các phòng sau: - Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế - Phòng tín dụng - Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp - Phòng kế toán ngân quỹ - Phòng hành chính nhân sự - Phòng giao dịch - Tổ kiểm tra, kiểm toán nội bộ - Phòng điện toán - Tổ tiếp thị nguồn vốn, sản phẩm mới Hệ thống tổ chức quản lý của Sở được mô tả trong sơ đồ số …. sau đây. Sơ đồ: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Sở giao dịch Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.5. Hoạt động cơ bản của SGD NHNN&PTNT VN - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất,kinh doanh,dịch vụ đời sống cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. + Cho vay trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống cho các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước. - Huy động vốn - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối GIÁM ĐỐC Các phó giám đốc Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng kế toán ngân quỹ Phòng thẩm định Phòng hành chính nhân sự Tổ tiếp thị nguồn vốn và SPDV mới Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Các phòng giao dịch Phòng điện toán Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng nhà nước và NHNN & PTNT VN. - Hoạt động thanh toán: thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ, thanh toán liên ngân hàng, thanh toán điện tử, chuyển tiền ngoại tệ qua mạng SWIFT. - Dịch vụ ngân quỹ: chi trả lương qua tài khoản, qua thẻ ATM, thu hộ chi hộ, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN & PTNT VN. - Kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng: mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ các loại GTCG, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, cá nhân trong và ngoài nước mà NHNN & PTNT VN. - Đầu tư dưới hình thức như: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác khi được NHNN&PTNT VN ủy quyền. 1.6. Các sản phẩm, dịch vụ chính: - Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Đầu tư vốn tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, tài trợ theo chương trình, dự án, đồng tài trợ với ngân hàng thương mại bạn, cho vay các chương trình chỉ định của chính phủ. - Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, thanh toán chuyển tiền điện tử; Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ: Tín dụng, đấu thầu, thanh toán, thực hiện hợp đồng. - Đầu tư dưới hình thức: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản, các hình thức đầu tư khác; Cầm cố động sản; Kinh doanh; Xuất nhập khẩu mỹ [...]... cấu vốn ngoại tệ thấp, tăng trưởng chậm so với vốn nội tệ và chưa đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng ngoại tệ tại sở giao dịch ở một số thời điểm Để đạt được kết quả như trên, sở giao dịch cũng đã tiến hành những biện pháp tăng nguồn vốn huy động Điều hành tốt lãi suất huy động theo định hương kinh doanh chung của sở giao dịch, gia tăng cơ cấu nguồn vốn bằng cách mở rộng khách hàng tiền gửi của các... 0918.775.368 đủ lượng vốn cung cấp cho nền kinh tế thì không chỉ dựa vào nguồn vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ lệ quá ít ( tại SGD năm 2008 thì tỷ lệ vốn tự có chiếm khoảng 3% tổng nguồn vốn ), do đó ngân hàng buộc phải huy động từ nguồn vốn bên ngoài Bảng 1: Kết quả huy động vốn của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 Số tiền TỔNG NGUỒN VỐN Trong đó: Huy động... 61 DN thực hiện trả lương qua tài khoản tăng 50% so với năm 2007 - Triển khai áp dụng có hiệu quả dịch vụ SMS banking (hiện tại có 1.253 khách hàng sử dụng) , VnTopup, dịch vụ chuyển tiền qua SMS, mua hàng qua mạng - Thành lập đại lý nhận lệnh chứng khoán tại sở giao dịch, tính đến 31/12/2008 mở 214 tài khoản, giá trị giao dịch khớp lệnh 25,65 tỷ đồng ... nhưng không đáng kể, mà chủ yếu là tăng nguồn vốn có kỳ hạn Như vậy, ngân hàng vẫn tập trung vào huy động những nguồn vốn có kỳ hạn bởi tính ưu việt của nó về tính ổn định và tính linh hoạt, ngân hàng có thể chủ động với nguồn vốn này Tuy nhiên, cũng cần phải đa dạng các hình thức huy động vốn với nhiều hình thức và kỳ hạn khác nhau để nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng - Về cơ cấu theo thành... lãi suất, phí giao dịch, khuyến mại Tăng cường thông tin rộng rãi trên các báo chí, đài truyền hình, in tờ rơi quảng cáo để tuyên truyền tới các tổ chức và dân cư về các sản phẩm huy động và tiện ích của Sở giao dịch *Cho vay vốn Đây là nghiệp vụ cơ bản được chú trọng và phát triển trong thời gian qua Kết quả cho vay thể hiện khá tốt cả về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, chất lượng tín dụng - Nợ xấu:... 319 thẻ, 82 thẻ VISA, lắp đặt 05 máy EDC tại POS - Dịch vụ tài khoản và thanh toán: Trong năm đã mở mới 5.138 tài khoản thanh toán ( tăng 33.9% ), trong đó tài khoản cá nhân 4.804 tài khoản, doanh nghiệp 334 tài khoản, nâng số tài khoản Sở giao dịch đang quản lý lên 18.186 tài khoản Tổng giá trị thanh toán không dùng tiền mặt 74.143 tỷ đồng với 190.347 giao dịch, tăng 19,15% so 2007 - Trả lương qua... ngoài được thực hiện đúng quy trình và an toàn theo đúng quy định của NHNo&PTNT Việt Nam Nên có số liệu một số năm để so sánh 2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh trực tiếp của Sở giao dịch *Huy động vốn Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, nhằm cung cấp vốn cho nền kinh tế SGD NHNN&PTNT VN cũng là một ngân hàng lớn trong hệ thống ngân hàng của nước ta,... trại; Chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union 2 Tình hình hoạt động kinh doanh của SGD NHNN&PTNT 2.1 Tình hình kinh tế chung ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam Trong những năm qua nền kinh tế nước ta có mức tăng trưởng cao, chính trị xã hội ổn định Đặc biệt năm 2007, năm đầu tiên Việt Nam là thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới (WTO), nền kinh tế nước... NHNo&PTNT Việt Nam) Tổng nguồn vốn huy động năm 2006 đạt 8221 tỷ đồng, tăng 1733 tỷ đồng chiếm 26,3% so với năm 2005 và vượt kế hoạch 621 tỷ đồng tương đương với 8,2% Tổng nguồn vốn tính đến ngày 31/12/2007 đạt 10990 tỷ đồng tăng 2770 tỷ đồng so với năm 2006 chiếm 33,7 % và đạt 114,5% so với chỉ tiêu Ta thấy năm 2005, tổng tổng vốn huy động thấp hơn hẳn so với năm 2006, năm 2007, nguyên nhân chủ yếu là Sở giao. .. chiếm 38,8% tổng thu dịch vụ - Thanh toán kiều hối đạt 5,74 triệu USD, giảm 1,4 triệu USD so với năm 2007 - Mua bán ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 750 triệu USD tăng 270 triệu uSD (tăng 56%) Chênh lệch mua bán ngoại tệ đạt 5,4 tỷ đồng tăng 1,5 tỷ đồng (tăng 38%) so với năm 2007 - Dịch vụ thẻ: Trong năm đã phát hành 5.937 thẻ thanh toán mới, nâng số lượng chủ thẻ tại Sở giao dịch lên 21.494 tăng