Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng nông nghiệp huyện Bình Lục đã và đang ngày càng phát triển hoà chung vào sự phát triển toàn nghành và của đất nước
LỜI MỞ ĐẦU Năm 2006, sau thành công Đại hội Đảng X, kinh tế nước ta ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới Kinh tế ngày phát triển với đóng góp hàng nghìn dự án đầu tư lớn nhỏ Sự đời Luật Doanh Nghiệp Luật Đầu tư làm cho môi trường đầu tư trở nên thông thoáng Các dự án xin vay vốn Ngân hàng ngày gia tăng số lượng quy mơ Q trình tự hố tài hội nhập quốc tế làm cho nợ xấu gia tăng môi trường cạnh tranh gay gắt, khiến hầu hết doanh nghiệp, khách hàng thường xuyên ngân hàng phải đối mặt với nguy thua lỗ quy luật chọn lọc khắc nghiệt thị trường Để giảm nợ xấu đòi hỏi Ngân hàng phải nâng cao chất lượng thẩm định đánh giá rủi ro dự án Có đảm bảo hiệu sinh lời an tòan vốn ngân hàng Nếu định cho vay ngân hàng không dựa chất lượng thẩm định đánh giá rủi ro bảo đảm tốt nguy vốn cao Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, công tác thẩm định đánh giá rủi ro dự án coi trọng Ban lãnh đạo cán Ngân hàng ln quan tâm có nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng thẩm định đánh giá rủi ro dự án Tuy nhiên công tác đánh giá rủi ro dự án cịn thiếu sót Với lý định chọn đề tài: “Rủi ro đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây” Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chương I: Giới thiệu Ngân hàng công tác thẩm định dự án Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Chương II: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Qua chuyên đề xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo ThS Trần Mai; Giám đốc NHĐT&PT Hà Tây tòan thể anh chị cán phòng quan hệ khách hàng tạo điều kiện tốt giúp tơi hồn thành khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn! Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D DANH MỤC CÁC TỪ VÀ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT NHĐT&PTVN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNNVN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam BIDV Viết tắt tiếng Anh Ngân hàng Đầu tư Phát triển 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 NH TCKT TCXH TCTC DPRR NHTM ATM NPV IRR CIC TSTC ĐKKD KHĐT QĐ BXD HĐQT CBCNVC QLDA SXKD TSCĐ ĐTDH TSLĐ HTK LNST TNHH XNK DA DNNN Việt Nam Ngân hàng Tổ chức kinh tế Tổ chức xã hội Tổ chức tài Dự phịng rủi ro Ngân hàng thương mại Máy rút tiền tự động Giá trị Tỷ xuất hoàn vốn nội Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng Tài sản chấp Đăng ký kinh doanh Kế hoạch đầu tư Quyết định Bộ xây dựng Hội đồng quản trị Cán công nhân viên chức Quản lý dự án Sản xuất kinh doanh Tài sản cố định Đầu tư dài hạn Tài sản lưu động Hàng tồn kho Lợi nhuận sau thuế Trách nhiệm hữu hạn Xuất nhập Dự án Doanh nghiệp nhà nước Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC TỪ VÀ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Biểu đồ 1.1: Nguồn vốn huy động BIDV Hà Tây giai đoạn 2005- 2008 10 Biều đồ 3.1: Tăng trưởng dịch vụ BIDV Hà Tây giai đoạn 2005-2008 16 Bảng 5.1: Số lươ ̣ng và quy mô các dự án đươ ̣c thẩm định ta ̣i .18 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005-2008 .18 Bảng 6.1: Cơ cấ u cho vay theo dự án phân theo ngành nghề của 19 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005- 2008 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D 19 Biểu đồ 5.1: Cơ cấu cho vay theo dự án phân theo ngành nghề BIDV Hà Tây giai đoạn 2005-2008 19 Chương 2: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây 28 Bảng 6.2: Các tiêu khả hoạt động Công ty Cổ phần xây dựng 61 Bảng 7.2: Các tiêu khả sinh lợi Công ty Cổ phần xây dựng .61 Bảng 11.2: Tình hình cho vay theo dự án đầu tư BIDV Hà Tây 2005-2008 69 Biề u đồ 1.2: Hoa ̣t đô ̣ng cho vay đố i với dự án đầ u tư 70 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005-2008 .70 Bảng 12.2: Tỷ lê ̣ nơ ̣ quá ̣n của các dự án đầ u tư 70 BIDV Hà Tây giai đoạn 2005 - 2008 70 Biể u đồ 2.2: Tỷ lê ̣ nơ ̣ quá ̣n của các dự án đầ u tư 71 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005- 2008 71 Bảng 1.3: Kế hoạch kinh doanh năm 2009 Chi nhánh BIDV Hà Tây 77 KẾT LUẬN 87 PHỤ LỤC 88 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng công tác thẩm định dự án Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây 1.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Quá trình hình thành, phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây 1.1.1 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam thành lâp theo nghị định số 177/TTg ngày 26/4/1957 thủ tướng Chính Phủ, 52 năm qua ngân hàng có tên gọi: - Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957 - Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Ngân hàng ĐT&PTVN doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước (tập đồn) mang tính thống bao gồm 112 chi nhánh Cơng ty tồn quốc, có đơn vị liên doanh với nước (2 ngân hàng công ty), hùn vốn với tổ chức tín dụng Trọng tâm hoạt động nghề nghiệp truyền thống NHĐT&PTVN phục vụ đầu tư phát triển, dự án thực chương trình phát triển kinh tế then chốt đất nước Thực đầy đủ mặt nghiệp vụ ngân hàng phục vụ thành phần kinh tế, có quan hệ chặt chẽ với Doanh nghiệp, Tổng công ty NHĐT&PTVN không ngừng mở rộng quan hệ đại lý với 400 ngân hàng quan hệ toán với 50 ngân hàng giới NHĐT&PTVN ngân hàng chủ lực thực thi sách tiền tệ quốc gia phục vụ đầu tư phát triển Quá trình 52 năm xây dựng và, trưởng thành phát triển gắn liền với giai đoạn lịch sử đất nước Qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt thành tựu quan trọng, góp phần đắc lực toàn ngành Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia phát triển kinh tế xã hội đất nước Bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên công nghệ tri thức, với hành trang truyền thống 52 năm phát triển, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tự tin hướng tới mục tiêu ước vọng to lớn trở thành Tập đồn Tài Ngân hàng có uy tín nước, khu vực vươn giới Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Tây chi nhánh NHĐT&PT Việt Nam, thành lập vào ngày 1/6/1990 Trong hoạt động kinh doanh, NHĐT&PT Hà Tây theo sát đạo Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chủ trương, sách, quy định Đảng, Nhà nước ngành, đồng thời đặt mục tiêu hiệu an toàn kinh doanh, đáp ứng cao nhu cầu khách hàng sản phẩm, dịch vụ với chi phí thấp từ phát triển vững chi nhánh, đảm bảo đời sống vật chất, tinh thần cho cán nhân viên Nhận thức vai trò trách nhiệm mình, năm qua NHĐT&PT Hà Tây vượt qua khó khăn thử thách để vươn lên đứng vững, đổi mới, phát triển khơng ngừng Qua đó, niềm tin uy tín NHĐT&PT Hà Tây ngày tăng lên, số lượng khách hàng quan hệ với ngân hàng ngày mở rộng, vốn huy động đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, nhiều dự án cơng trình NHĐT&PT Hà Tây đầu tư cho vay vốn đem lại hiệu thiết thực góp phần vào tăng trưởng phát triển kinh tế Sự phát triển đóng góp NHĐT&PT Hà Tây ghi nhận Huân chương lao động Hạng Ba Huân Chương lao động Hạng Nhì Nhà nước trao tặng nhiều khen Đảng, Bộ, Ngành, Tỉnh uỷ, UBND tỉnh Hà Tây Trụ sở NHĐT&PT Hà Tây đặt 197 Quang Trung – Thành phố Hà Đông – tỉnh Hà Tây Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức máy NHĐT&PT Hà Tây gồm: Bam giám đốc, 10 phòng nghiệp vụ Điểm giao dịch, Quỹ Tiết kiệm với 100 cán công nhân viên BAN GIÁM ĐỐC Phòng KHTH Phòng TC-HC Phòng TC-KT Quỹ tiết kiệm Khối nội Phòng giao dịch Phòng QL&DV KQ Phòng DV-KH CN Phịng DV-KH DN Khối tác nghiệp Phịng QT tín dụng Khối quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro Phòng QHKH2 Phòng QHKH1 Khối quan hệ khách hàng Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm với pháp luật Hội sở toàn hoạt động kinh doanh, trực tiếp điều hành hoạt động NHĐT&PT Hà Tây Phòng quan hệ khách hàng 1: Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức nhiệm vụ phân giao, văn hướng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ giao; làm công tác tiếp thị, phát triển quan hệ khách hàng tín dụng Phòng quan hệ khách hàng 2: Tham mưu đề xuất sách kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp, cá nhân, trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm Chịu trách nhiệm đầy đủ tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng, nâng Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D cao hoạt động Chi nhánh, tối ưu hóa doanh thu nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro Ngân hàng Phòng quản lý rủi ro: Tham mưu đề xuất sách biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Quản lý, giám sát phân tích đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng Chi nhánh, trì áp dụng hệ thống đánh giá xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro gửi phịng hành kế tốn để lập bảng cân đối kế tốn theo quy định Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng doanh nghiệp: bán quản lý tài khoản thu thập thông tin khách hàng hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng cá nhân, thực công tác phòng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước Quỹ tiết kiệm: Trực tiếp giao dịch với khách hàng, huy động vốn, chiết khấu giấy tờ có giá ngắn hạn BIDV uy quyền hoặnc phân cấp cho quỹ tiết kiệm phát hành, cung cấp dịch vụ Ngân hàng Phòng giao dịch: Trực tiếp giao dịch với khách hàng, huy động vốn, tín dụng, cho vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá bidv phát hành, trái phiếu phủ tín phiếu kho bạc Cho vay khách hàng theo quy định pháp luật, BIDV hạn mức cho vay khách hàng VNĐ ngoại tệ quy đổi tương đương Phịng kế hoạch tổng hợp: Thu thập thơng tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp Tham mưu xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh Giúp giám đốc quản lý đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh Chi nhánh Phòng tổ chức hành chính: Đầu mối tham mưu, đề xuất giúp giám đốc triển khai thực công tác tổ chức nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh Thực công tác văn thư theo quy định: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, công văn đến theo quy trình, quy chế bảo mật Thực công tác quản lý, khai thác, sử dụng tài sản cố định, sở vật chất, trang thiết bị, công cụ lao động phương tiện vận tải phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh Phòng tài kế tốn: Quản lý thực cơng tác hạch toán kế toán chi tiết Thực chế độc báo cáo kế tốn, cơng tác tốn Chi nhánh theo Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D quy định nhà nước BIDV Chịu trách nhiệm tính đắn, xác, kịp thời hợp, trung thực số liệu kế toán báo cáo kế tốn, báo cáo tài Phản ánh hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo chuẩn mực kế toán quy định nhà nước BIDV Đảm bảo an toàn tài sản tiền vốn ngân hàng khách hành thông qua công tác hậu kiểm kiểm tra thực chế độ kế tốn, chế độ tài đơn vị Chi nhánh Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/ nhập quỹ Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với Giám đốc Chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ; phát triển dịch vụ kho quỹ, thực quy chế, quy trình quản lý kho quỹ Chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản xủa Chi nhánh/BIDV khách hàng theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an tồn kho quỹ theo quy định 1.1.3.Tình hình kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hà Tây giai đoạn 2005- 2008 Trong năm qua, thị trường tài Việt Nam có nhiều biến động Số lượng Ngân hàng, chi nhánh văn phòng đại tăng lên làm cho chạy đua lĩnh vực tài ngân hàng ngày gay gắt, hay biến động thị trường vào cuối năm 2007, năm 2008 với tình hình lạm phát nghiêm trọng Mặc dù gặp nhiều khó khăn từ thị trường từ phía chủ quan NH, song BIDV Hà Tây bám sát mục tiêu kinh doanh, phấn đấu không ngừng đạt kết kinh doanh sau: 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ban lãnh đạo NHĐT&PTVN Hà Tây xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm Chi nhánh thường xuyên nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đổi tác phong giao dịch Đồng thời, NHĐT&PT Hà Tây bám sát lãi suất thị trường để điều chỉnh lãi suất linh hoạt, phù hợp Chi nhánh huy động vốn nhiều hình thức tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang, phát hành kỳ phiếu, khuyến mại vật, tặng quà, tăng cường quảng cáo, tiếp thị phương tiện thông tin đại chúng Chi nhánh đồng thời chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch Năm 2004 mở điểm giao dịch phường Thanh Xuân Bắc- quận Thanh Xuân Năm 2007 mở điểm giao dịch khu làng nghề Dương Nội – La Phù Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Nhờ thực biện pháp trên, nguồn vốn huy động NHĐT&PT Hà Tây tăng trưởng đểu ổn định Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Hà Tây giai đoạn 2005-2008 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2005 Số Tỷ Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Phân loại theo tiền a VND b Ngoại tệ Phân loại theo TPKT a Tiền gửi TCKT Dưới 12 tháng Từ 12 tháng trở lên b Tiền gửi dân cư Dưới 12 tháng Từ 12 tháng trở lên c Tiền gửi TCXH, TCTC Dưới 12 tháng Từ 12 tháng trở lên Năm 2006 Số Tỷ Năm 2007 Số Tỷ Năm 2008 Số Tỷ tiền trọng 114 100 114 100 915 80,26 225 19,76 114 100 251 22,02 226 19,82 25 2,20 779 68,33 271 23,77 508 44,57 tiền tiền tiền trọng trọng trọng 1496 100 1677 100 2476 100 1496 100 1677 100 2476 100 1248 248 83,42 16,58 1480 197 88,25 11,75 2211 265 89,29 10,71 1496 100 1677 100 2476 100 456 349,86 106,14 920 420 500 30,48 23,39 7,09 61,50 28,07 33,43 690 648 42 861 376 485 41,14 38,64 2,74 51,34 22,42 28,92 1224 971 253 1052 430 622 49,43 39,22 10,22 42,49 17,37 25,12 7,25 200 0.05 7,25 199.95 8,08 0,02 8,076 110 9,65 120 8,02 126 110 9,65 120 8,02 126 Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp chi nhánh BIDV Hà Tây Biểu đồ 1.1: Nguồn vốn huy động BIDV Hà Tây giai đoạn 2005- 2008 Đơn vị: tỷ đồng Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D KẾT LUẬN NHĐT&PT Hà Tây đơn vị dẫn đầu địa bàn Tỉnh Hà Tây hoạt động tài trợ dự án, phục vụ đầu tư phát triển Trong năm gần đây, dự án mà Ngân hàng cho vay thực hiệu đảm bảo khả trả nợ Đạt kết có phần đóng góp quan trọng cơng tác thẩm định đánh giá rủi ro dự án Song bên cạnh mặt đạt được, công tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án số hạn chế Các dự án xin vay vốn ngày gia tăng số lượng quy mơ việc nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro thẩm định DAĐT cần thiết Qua thời gian nghiên cứu lý luận kết hợp với việc tìm hiểu thực tế cơng tác đánh giá rủi ro thẩm định DAĐT tơi hịan thành chuyên đề ‘Rủi ro đánh giá rủi ro thẩm định dự án Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây’ với mong muốn đóng góp ý kiến vào việc hồn thiện cơng tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án Ngân hàng Tuy nhiên, việc đánh giá rủi ro dự án phức tạp, việc hoàn thiện sở lý thuyết cho vấn đề cấp, ngành có liên quan quan tâm chưa thống ý kiến Với vốn kiến thức sinh viên tốt nghiệp hạn hẹp, thời gian thực tập Ngân hàng có hạn nên đóng góp tơi cịn nhỏ lẻ chưa có hệ thống tơi mong có góp ý thầy giáo anh chị cán thẩm NHĐT &PT Hà Tây để chuyên đề thành công Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Một lần xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Trần Mai Hoa toàn thể anh chị cán Phòng Quan hệ khách hàng 1đã giúp đỡ tơi hồn thành chun đề Hà Nội, tháng năm 2009 Sinh viên Bùi Thị Thái Hà PHỤ LỤC Các bảng biểu Bảng 1: Mô tả thiết bị dự án Bảng 2: Kế hoạch trả nợ Ngân hàng Bảng 3: Tổng hợp hiệu kinh tế dự án Bảng 4: Chỉ tiêu hoàn vốn nội Bảng 5: Chi phí trực tiếp tính theo ca máy Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Bảng 1: Mô tả thiết bị dự án I Thông số kỹ thuật Xe sở: máy bơm bê tông, công suất 150cm3/h Xuất xứ: hãng DAEWOO MOTOR- Hàn Quốc Bơm bê tông: REXROTH- Đức- công suất 150cm3/h Cần bơm bê tông: CHLB Đức- Kiểu gập đoạn, tầm với thẳng 35,7m II Tổng vốn đầu tư TT Khoản mục Số lượng Xe bơm bê tơng Lệ phí trước bạ Đăng ký biển số Đăng kiểm Bảo hiểm 2,00% Tạm tính 0,1% 1,50% Dự phịng Đơn giá (USD) 312.456 16.030 Tạm tính Tổng III Nguồn vốn Tổng mức đầu tư: 5.393.981.788đ Vốn tín dụng thương mại: 3.775.767.252đ Vốn tự có: 1.618.194.537đ Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Tỷ giá Thành tiền (đồng) 5.008.669.680 100.173.394 5.000.000 5.008.670 75.130.045 200.000.000 5.393.981.788 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS: Trần Mai Hoa Bảng 2: Kế hoạch trả nợ Ngân hàng TT Nội dung Dư nợ đầu kỳ Vay kỳ Dư nợ tính lãi kỳ Trả nợ gốc kỳ Năm vân hành 2007 2008 2009 2010 3.775.767.252 3.375.787.252 2.575.787.252 1.675.787.252 0 0 3.775.787.252 3.375.787.252 2.575.787.252 1.675.787.252 400.000.000 800.000.000 900.000.000 900.000.000 3.775.767.252 450.000.000 450.000.000 1.750.000.000 400.000.000 400.000.000 450.000.000 450.000.000 3.375.787.252 2.575.787.252 1.675.787.252 775.787.252 243.160.699 406.500.768 300.900.768 185.700.768 643.160.699 1.206.500.768 1.200.900.768 1.085.700.768 431.391.394 894.433.732 970.465.732 1.053.409.732 325.787.252 70.500.768 846.288.020 1.136.353.732 2.025.787.252 25/06 hàng năm 25/12 hàng năm Dư nợ cuối kỳ Lãi trả kỳ Tổng trả năm Cân đối nguồn trả nợ Khấu hao Lợi nhuận Chênh lệch nguồn trả nợ Tổng 2011 775.787.252 775.787.252 775.787.252 400.000.000 450.000.000 770.568.827 770.568.827 770.568.827 770.568.827 770.568.827 -339.177.433 31.391.394 123.864.905 94.433.732 199.896.905 70.465.732 282.840.905 153.409.732 1.206.763.772 365.784.905 360.566.480 Lãi suất: 12,88%/năm Bảng 3: Tổng hợp hiệu kinh tế dự án TT I Tên tiêu Tổng VĐT 5.393.981.788 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Năm vận hành Tổng 91 Chuyên đề tốt nghiệp II III IV V Tổng DT Sản lượng công suất (m3) Công suất huy động Sản lượng khả thi (m3) Đơn giá (chưa VAT) Tổng chi phí NL hoạt động (dầu Diezel) Dầu mỡ phụ (5% NL chính) Di chuyển (xăng dầu) Lương thợ vận hành Sửa chữa (5% giá tính KH) CP khác (6% giá tính KH) Khấu hao hàng năm Lãi trả ngân hàng Chênh lệch thu chi Thuế thu nhập (28%) LNST Dòng tiền hàng năm LSCK (12,88%) Giá trị dòng tiền NPV GVHD: ThS: Trần Mai Hoa 1.240.909.091 2.481.818.182 54.600 54.600 50% 100% 27.300 54.600 45.455 45.455 1.580.056.524 2.309.783.592 142.560.000 285.120.000 7.128.000 14.256.000 90.000.000 180.000.000 30.000.000 60.000.000 134.849.545 269.699.089 161.819.454 323.638.907 770.568.827 770.568.827 243.160.699 406.500.768 -339.177.433 172.034.594 48.169.685 -339.177.433 123.864.905 -4.719.429.696 1.300.934.506 0.866 0,785 -4.180.926.378 1.020.980.862 306.231.701 2.481.818.182 54.600 100% 54.600 45.455 2.204.183.592 285.120.000 14.256.000 180.000.000 60.000.000 269.699.089 323.638.907 770.568.827 300.900.768 277.634.590 77.737.685 199.896.905 1.271.366.500 0,695 883.933.542 2.481.818.182 54.600 100% 54.600 45.455 2.088.983.592 285.120.000 14.256.000 180.000.000 60.000.000 269.699.089 323.638.907 770.568.827 185.700.768 392.834.590 109.993.685 282.840.905 1.239.110.500 0,616 763.206.454 2.481.818.182 2.481.818.182 54.600 54.600 100% 100% 54.600 54.600 45.455 45.455 1.973.782.592 3.110.046.596 285.120.000 285.120.000 14.256.000 14.256.000 180.000.000 180.000.000 60.000.000 60.000.000 269.699.089 269.699.089 323.638.907 323.638.907 770.568.827 770.568.827 70.500.768 1.206.763.772 508.034.590 -628.228.414 142.249.685 365.784.905 -628.228.414 1.206.854.500 1.349.104.185 0,546 0,483 658.521.427 652.143.973 2.481.818.182 54.600 100% 54.600 45.455 1.093.282.824 285.120.000 14.256.000 180.000.000 60.000.000 269.699.089 323.638.907 770.568.827 578.535.358 161.989.900 16.989.900 1.187.114.285 0,428 508.362.522 16.131.818.182 354.900 45.455 15.170.150.311 1.853.280.000 92.644.000 1.170.000.000 390.000.000 1.753.044.081 2.130.652.898 5.393.981.788 2.413.527.544 540.140.641 540.140.641 306.231.701 Ghi chú: Sản lượng hàng năm= 130*200*7*0,3= 54.600 m3/h Đơn giá: tham khảo giá thị trường 50.000/m3 (đã bao gồm VAT) Bảng 4: Chỉ tiêu hoàn vốn nội Nội dung Thu nhập ròng LSCK/R116% -4.179.429.696 0,862 1.300.934.500 0,743 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D Năm vận hành 1.271.366.500 1.239.110.500 0,641 0,552 1.206.854.500 0,476 1.349.104.185 0,410 1.187.114.285 0,354 Tổng 92 Chuyên đề tốt nghiệp NPV1 LSCK/R215% NPV2 IRR -4.069.473.876 0,87 -4.103.851.910 15,5% GVHD: ThS: Trần Mai Hoa 966.806.257 0,756 983.693.384 Bùi Thị Thái Hà- Lớp KT Đầu tư 47D 814.510.704 0,658 835.944.111 648.349.698 0,572 600.019.980 574.599.135 0,497 708.465.450 553.729.364 0,432 583.254.969 420.036.089 0,376 446.280.230 -54.442.628 53.806.215 93 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Mai Hoa Bảng 5: Chi phí trực tiếp tính theo ca máy Cơng suất lý thuyết: 150cm3/h Công suất khả thi: 130 cm3/h Số ca hoạt động năm: 200 ca Sản lượng công suất (m3): 54.600 TT Khoản mục Nhiên liệu hoạt động Dầu mỡ phụ (5% NL chính) Di chuyển (xăng dầu) Lương thợ vận hành Tổng Đơn vị Sản lượng Đơn giá Ca máy Thành tiền Diezel 158.400 9.000 200 285.120.000 5% 792 9.000 200 14.256.000 5% 100 9.000 200 180.000.000 Người 150.000 200 60.000.000 539.3763.000 MỤC LỤC Bùi Thị Thái Hà – Lớp Kinh tế Đầu tư 47D 94 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Mai Hoa LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC TỪ VÀ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Biểu đồ 1.1: Nguồn vốn huy động BIDV Hà Tây giai đoạn 2005- 2008 10 Biều đồ 3.1: Tăng trưởng dịch vụ BIDV Hà Tây giai đoạn 2005-2008 16 Bảng 5.1: Số lươ ̣ng và quy mô các dự án đươ ̣c thẩm định ta ̣i .18 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005-2008 .18 Bảng 6.1: Cơ cấ u cho vay theo dự án phân theo ngành nghề của 19 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005- 2008 19 Biểu đồ 5.1: Cơ cấu cho vay theo dự án phân theo ngành nghề BIDV Hà Tây giai đoạn 2005-2008 19 Chương 2: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây 28 2.1 Quy trình đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây 28 2.2 Nội dung đánh giá rủi ro thẩm định dự án đầu tư BIDV Hà Tây 35 2.2.1 Đối với rủi ro chủ đầu tư 35 Viêc đánh giá rủi ro của khách hàng vay vố n là rấ t cầ n thiế t Cầ n phải đánh ̣ giá khách hàng đó là và ho ̣ có những điề u kiên bản nào để trở thành ̣ khách hàng của Ngân hàng Các loa ̣i rủi ro đố i với chủ đầ u tư đó là: 35 2.2.2 Đối với rủi ro dư ̣ án đầu tư 36 2.2.2.1 Các loại rủi ro dự án đầu tư 36 2.2.3 Đối với rủi ro tín dụng 42 2.2.3.1 Các loại rủi ro tín dụng .42 2.2.3.2 Các biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng 45 2.3 Phương pháp đánh giá rủi ro 47 2.3.1 Phương pháp định tính 47 Phương pháp định tính sử dụng để xác định, đánh giá rủi ro khó lượng hóa như: rủi ro chế sách; rủi ro xây dựng hoàn tất; rủi ro thị trường, thu nhâp, toán; rủi ro cung cấp; rủi ro kỹ thuật, vận hành; Bùi Thị Thái Hà – Lớp Kinh tế Đầu tư 47D 95 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Mai Hoa rủi ro môi trường xã hội; rủi ro kinh tế vĩ mô Cán quan hệ khách hàng đặt câu hỏi để xác định rủi ro tiềm ẩn dự án đầu tư 47 2.3.2 Phương pháp định lượng .49 Bảng 6.2: Các tiêu khả hoạt động Công ty Cổ phần xây dựng 61 Bảng 7.2: Các tiêu khả sinh lợi Công ty Cổ phần xây dựng .61 Bảng 11.2: Tình hình cho vay theo dự án đầu tư BIDV Hà Tây 2005-2008 69 Biề u đồ 1.2: Hoa ̣t đô ̣ng cho vay đố i với dự án đầ u tư 70 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005-2008 .70 Bảng 12.2: Tỷ lê ̣ nơ ̣ quá ̣n của các dự án đầ u tư 70 BIDV Hà Tây giai đoạn 2005 - 2008 70 Biể u đồ 2.2: Tỷ lê ̣ nơ ̣ quá ̣n của các dự án đầ u tư 71 BIDV Hà Tây giai đoa ̣n 2005- 2008 71 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh BIDV Hà Tây 76 Bảng 1.3: Kế hoạch kinh doanh năm 2009 Chi nhánh BIDV Hà Tây 77 Nguồ n: Phòng kế hoa ̣ch và Nguồ n vố n BIDV Hà Tây 78 KẾT LUẬN 87 PHỤ LỤC 88 Bùi Thị Thái Hà – Lớp Kinh tế Đầu tư 47D 96 ... Hà Tây 1.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Tây Quá trình hình thành, phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây 1.1.1 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam thành... tới, Chi nhánh mở rộng thêm việc huy động tiền gửi ngoại tệ Cơng tác huy động vốn Ngân hàng có thành tựu do: - BIDV Hà Tây củng cố, tăng cường phát huy mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng. .. rủi ro xảy đến với ngân hàng Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Tây hoạt động theo nguyên tắc tự chủ tài chính, đảm bảo an toàn phát triển vốn, tự bù đắp chi phí tự chịu rủi ro Ngân hàng ln quan tâm
