Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của phòng giao dịch Hai Bà Trưng
LI NểI U Chơng I Thực trạng công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Phòng giao dịch Hai Bà Trng Ngân hàng agribank hà nội Ngân hàng agribank hà nội I/- Ngân Hµng AGRIBANK Hµ néi Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Agribank Hà Nội Phương Hng phỏt trin II/- Quá trình hình thành, phát triển cấu chức nhiệm vụ Phòng giao dịch NHNN&PTNT Hai Bà Trng Ngân hàng agribank hà nội Ngân Hàng Agribank Hà Nội Lch S hỡnh thnh Hoạt động tín dụng Phòng giao dịch Hai Bà Trng ChơngII ChơngII Thực trạng công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng phòng giao dịch hai bà trng trng Ngân hàng agribank hà nội ngân hàng agribank hà nội I/- Phân tích tài doanh nghiệp quy trình tín dng ca Phòng giao dịch Hai Bà Trng Phõn tích tài doanh nghiệp trước cho vay Phân tích tài doanh nghiệp cho vay phân tích tài doanh nghiệp sau cho vay II/- Nội dung phân tích tài doanh nghiệp hoạt động cho vay Phòng giao dịch Hai b Trng 1/- Quy trình phơng pháp tiến hành phân tích tài 1.1 Quy trình bớc tiến hành phân tích tài a Thu thâp thông tin: b.Xử lý thông tin: c Dự đoán định: 1.2 Phơng pháp phân tích tài 2/- Nội dung phân tích tài doanh nghiệp hoạt động cho vay Phòng giao dịch Hai Bà Trng Ngân hàng AGRIBANK Hà Nội Ngân hàng AGRIBANK Hà Nội a.Phân tích khái qt tình hình tài b Phân tích tiêu tài Ph¹m Ngäc Tn Kinh tế đầu t 47A c Chm im v xp hạng tín dụng III/- Một số ví dụ ThÈm định lực tài chủ đầu t 2.Mối quan hệ thẩm định tài doanh nghiệp thẩm định dự án xin vay vốn 2.1 Thẩm đinh dự án xin vay vốn Tổng công ty tàu thủ ViƯt Nam 2.2 Mối quan hệ thẩm định tài thẩm định dự án IV/- Đánh giá chung cơng tác phân tích tài hoạt động tín dụng doanh nghiệp Phßng giao dịch Hai Bà Trng Nhng kt qu t c Những tồn nguyên nhân - Những tồn ti - Nguyờn nhõn CHNG III GiảI pháp hoàn thiện công tác Thẩm định tài doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Phòng giao dịch hai bà trng Ngân hàng agribank hà nội ngân hàng agribank hà nội nh hng chin lc hot ng tớn dng ca Phòng giao dịch Hai Bà Trng thời gian tới Giải pháp hoàn thiện cơng tác thẩm định tài hoạt động tín dng ti Phòng giao dịch Hai Bà Trng 2.1: Tng thêm tiêu phân tích tài cơng tác phân tích tài chính: 2.2 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành chuyên sâu ngành nghề lĩnh vực 2.3.Chun mơn hóa quản lí khách hàng theo nhóm ngành kinh tế loại hình kinh doanh 2.4 Nâng cao chất lượng thơng tin 2.5 Nâng cao trình độ cán thẩm định KiÕn nghị với quan hữu quan 3.1 Kiến nghị với phủ, ngành liên quan 3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Ph¹m Ngäc TuÊn Kinh tế đầu t 47A 3.3 xut kin ngh với NHNN&PTNT Việt Nam 3.4 Kiến nghị với doanh nghiệp vay vốn KÕt Ln LỜI NĨI ĐẦU Ít có thiết chế tác động đến đời sống người xã hội mạnh mẽ ngân hàng hoạt động Ra đời từ sớm không ngừng phát triển qui mô, số lượng, chất lượng dịch vụ, hệ thống ngân hàng với hàng ngàn chi nhánh hoạt động tồn giới đóng vai trị quan trọng Tại Việt Nam, trình đổi phát triển, hoạt động ngành ngân hàng cung hoàn thiện ngân hàng thương mại xác lập vị trí vững kinh tế quốc dan, đóng vai trị lớn nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, đưa nước ta tiến nhanh theo kịp nước tiên tiến khu vực giới Ph¹m Ngäc TuÊn Kinh tế đầu t 47A Trong hot ng ca ngõn hàng, cho vay hoạt động quan trọng nhất, ếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất, song hoạt động có rủi ro cao Tổn thất rủi ro lĩnh vực giảm thu nhập dự tính, gây thua lỗ, chí dẫn ngân hàng đến chỗ phá sản Do vậy, đảm bảo an toàn hiệu tín dụng vừa mục tiêu, vừa nhân tố quan trọng để cạnh tranh phát triển ngân hàng thương mại Từ học kinh nghiệm giai đoạn cuối thập kỉ 90 kỉ trước, việc tăng qui mơ tín dụng cách ạt để lại khối lượng nợ tồn đọng lớn hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam, nên năm gần đây, vấn đề nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tín dụng vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng Vì vậy, trước định tài trợ ngân hàng phải cân nhắc kĩ lưỡng khả rủi ro sinh lời dựa qui trình phân tích tín dụng nghiêm ngặt có phân tích tài khách hàng vay vốn nội dung Phân tích tài khách hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc đánh giá sức mạnh tài khả tự chủ tài kinh doanh, nhu cầu khả hồn trả nợ khách hàng sở để CBTD đưa định cho vay hay không mức cho vay Để tránh rủi ro hoạt động này, ngân hàng thiết phải nâng cao chất lượng phân tích tài khách hàng Trong thời gian vừa qua, giúp đỡ hướng dẫn, ch bo nhit tỡnh ca TS Đinh Đào ánh Thuỷ v cỏc anh chị cỏn b nhõn viờn Phòng giao dịch Hai Bà Trng, em ó cú nhng hiu biết ban đầu cơng tác phân tích tài khách hàng tầm quan trọng công tác hoạt động tín dụng Do tác giả chn ti: Thẩm định ti chớnh doanh nghip hoạt động tín dụng Phßng giao dịch NHNN&PTNT Hai Bà Tr Trng” Trong khuôn khổ chuyên đề em có đưa số nhận định giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phân tích tài doanh nghip ti Phòng giao dịch Hai Bà Trng Em rt mong nhận đóng góp ý kiến, bảo thầy cô giáo bạn quan tâm đến đề tài Ph¹m Ngäc TuÊn Kinh tÕ đầu t 47A Chơng I Thực trạng công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Phòng giao dịch Hai Bà Trng Ngân hàng agribank hà nội Ngân hàng agribank hà nội I/- Ngân Hµng AGRIBANK Hµ néi Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Agribank Hà Nội Được thành lập theo định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay Thống đốc NHNN Việt Nam) nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng Công-Nông-Thương thành phố Hà Nội 12 nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ nhánh Ngân hàng Nhà nước hội tụ trụ sở số 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Với 1.182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi Ngân sách huyện 16 tỷ dư nợ mà hầu hết nợ cho vay xí nghip Quc doanh, Phạm Ngọc Tuấn Kinh tế đầu t 47A hợp tác xã trở thành nợ tồn động Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Ngân hàng phát triển nông nghiệp Hà Nội sớm phải hoạt động môi trường cạnh tranh với Ngân hàng có bề dày hoạt động kinh doanh có nhiều lợi hẳn, khơng cịn ln tình trạng thiếu vốn, thiếu tiền mặt, năm đầu với hỗ trợ nguồn vốn Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Trung ương đáp ứng phần nhu cầu vay vốn Liên hiệp Công ty Lương thực Hà Nội để mua gạo cho nhân dân nội thành, phần nhu cầu tiền mặt lương cho doanh nghiệp Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi Nơng thơn ngoại thành Hà Nội, Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho Thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho Nơng Nghiệp Nhờ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ sau hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở Ngân hàng NHNo Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường NHNo&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phân kinh tế địa bàn nội thành Bên cạnh việc tích cực tìm giải phát để huy động vốn tiền gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ năm 1995, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu tốn quốc, sau 10 năm giao dịch với gần 800 Ngân hàng đại lý tổ chức tín dụng Quốc Tế với doanh số toán xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thỏc Phạm Ngọc Tuấn Kinh tế đầu t 47A hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, DM nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng tạo tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoài, đến NHNo&PTNT Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng giếng, Trung Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, trả kiều hổi Ngoài nhiệm vụ NHNo&PTNT Hà Nội quan tâm mở rộng loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hợp đồng, mở LC nhập khẩu, Phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tự vấn toán Quốc tế, thu tiền nhà mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng, bình quân thu dịch vụ ếm 12-15% tổng thu Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Hà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại câp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo&PTNT Hà Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo&PTNT Hà Nội luôn lấy đoàn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức quần chúng Cơng đồn sở, Đồn Thanh niên Cơng sản Hồ Chí Minh, Ban nữ công vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo&PTNT Hà Nội tích cực hưởng ứng công tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu ng Phạm Ngọc Tuấn Kinh tế đầu t 47A Với công hiến cho nghiệp xây dựng phát triên kinh tế Thủ đô với phát triển ngành Ngân hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ NHNo&PTNT Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, Huân chương ến công hạng Ba, Bằng khen Thủ tướng Chính phụ, 37 Bằng khen Thống đơc s NHNN Việt Nam, 33 khen Chủ tích UBND thành phố Hà Nội, 39 ến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở Phát huy truyền thống 20 năm xây dựng trưởng thành, trước yêu cầu đổi kinh tế trình hội nhập, NHNo&PTNT Hà Nội phát huy thành học kinh nghiệm bước đầu quản lý điều hành kinh doanh đồng thời giúp đỡ cấp, ngành với nỗ lực, đoàn kết phấn đấu tập thể cán bộ, viên chức NHNo&PTNT Hà Nội phát triển bền vững giành nhiều thành tích to lớn Phương Hướng phát triển Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu Ngân hàng AGRIBANK tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến khu vực cú uy tớn cao trờn trng quc t Ngân hàng Agribank Hà nôi tiếp tục kiờn trỡ vi nh hng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ khu vực mạnh có sẵn, nâng cao chất lượng phục vụ nhăm thu hút sử dụng nguồn vốn có hiệu Đảm bảo với ngần hàng AGRIBANK Việt Nam đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến nước, tổ chc ti Phạm Ngọc Tuấn Kinh tế đầu t 47A chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời; Đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh; Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng đại hoá, đủ lực cạnh tranh hội nhập Nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, bền vững Đột phá quản trị điều hành mục tiêu số nhằm tạo lực đẩy cho trình tái cấu hội nhập Đó q trình cải cách đồng cấu máy tổ chức trụ sở chính, hệ thống mạng lưới nhánh theo hướng tinh gọn, chun mơn hóa, hiệu phù hợp với yêu cầu kinh doanh, qunả lý theo mơ hình tập đồn Đổi tư phương páhp quản trị điều hành, hoàn thiện chế, quy chế điều hành kinh doanh theo Luật Doanh nghiệp thông lệ quốc tế Lĩnh vực công nghệ tin học ưu tiên hàng đầu nhằm đẩy nhanh việc mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng cường thơng tin quản lý kiểm sóat hoạt động Đồng thời Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN đặt mục tiêu nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hóa doanh nghiệp; đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn; dịch vụ ngân hàng đử lực cnạh tranh; tập trung đầu tư, đòa tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa, đủ lực cạnh tranh v hi nhp Phạm Ngọc Tuấn Kinh tế đầu t 47A Dự kiến tiêu tăng trưởng năm 2009 ca Ngân hàng agribank Hà nôi l: Ngun tăng tối thiểu 18-20% sơ với năm 2008 Dư nợ cho vay kinh tế ( khơng tính ủy thác đầu tư): tăng từ 16-18% so với năm 2008, tỷ lệ dư nợ cho vay ếm tối đa 80% tổng nguồn vốn Trong dư nợ cho vay-trung dài hạn: Chiếm tối đa 505 tổng dư nợ Tỷ trọng cho vay phục vụ nông nghiệp- nông thôn từ 65%-70% Nợ xấu 5% Lợi nhuận tăng: tối thiểu 10% so với năm 2008 Thu ngồi tín dụng tăng 25% so với năm 2008 Phân loại nợ trích dự phịng rủi ro theo quy định Thu nhập người lao động tăng 10% II/- Qu¸ trình hình thành, phát triển cấu chức nhiệm vụ Phòng giao dịch NHNN&PTNT Hai Bà Trng Ngân hàng agribank hà nội Ngân Hàng Agribank Hà Néi Lịch Sử hình thành Trong điều kiện kinh tế Việt Nam phát triển nhanh nhu cầu gửi tiền vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp lớn, đặc biệt Hà Nội - Vừa thủ đô, vừa trung tâm buôn bán giao dịch lớn nước việc đời nhánh ngân hàng thương mại đường phố, ngóc nghách tất yếu Trong điều kiện đó, thang 1/08/194 NHNo&PTNT định số 12/TCCB-DT thành lập NHNo&PTNT nhánh Chợ Hôm nhằm khai thác thị trường khu vực Đến ngày 19/06/1998 Theo định số 340/QĐ-NHNo-02 thành lập nhánh Hai bà Trưng trụ sở 60 – Ngô thị Nhậm - Hại bà Trưng – Hà Nội Bao gồm phòng giao dịch : + Phòng giao dịch số 12 204 - Trương Định + Phòng giao dịch số 14 142 – Lò Đúc + Phòng giao dịch số 40 109 – Lờ Thanh Ngh Phạm Ngọc Tuấn 10 Kinh tế đầu t 47A ... pháp hoàn thiện công tác Thẩm định tài doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Phòng giao dịch hai bà trng Ngân hàng agribank hà nội ngân hàng agribank hà nội Định hướng chiến lược hoạt. .. em có hiểu biết ban đầu cơng tác phân tích tài khách hàng tầm quan trọng cơng tác hoạt động tín dụng Do ú tỏc gi ó chn ti: Thẩm định tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Phßng giao dịch NHNN&PTNT... 13 Kinh tế đầu t 47A 11% 32% 57% Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp quc doanh T nhõn ChơngII ChơngII Thực trạng công tác Thẩm định tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng phòng giao dịch hai bà trng
