Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng là một tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, là huyết mạch của nền kinh tế. Với các chức năng chủ yếu là nhận tiền gửi, cho vay và trung gian thanh toán, điều chuyển vốn từ những nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn ,ngân hàng thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu thụ sản phẩm phát triển. Là một trung gian thanh toán, ngân hàng là đầu mối giúp cho các khách hàng giao dịch thuận tiện hơn, giảm bớt chi phí giao dịch của toàn xã hội. Sau một thời gian thực tập tại Sở giao dịch I – NHNoPTNT Việt Nam, qua quá trình tìm hiểu và nghiên cứu về sở giao dịch. Em xin trình bày những hiểu biết cơ bản về quá trình hình thành phát triển và các hoạt động kinh doanh của Sở. Bài viết của em gồm 2 phần chính. Chương I: Lịch sử hình thành và phát triển của sở giao dịch Chương II: Thực trạng hoạt động của Sở giao dịch, Mục tiêu và Giải pháp
LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, huyết mạch kinh tế Với chức chủ yếu nhận tiền gửi, cho vay trung gian toán, điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn ,ngân hàng thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu thụ sản phẩm phát triển Là trung gian toán, ngân hàng đầu mối giúp cho khách hàng giao dịch thuận tiện hơn, giảm bớt chi phí giao dịch tồn xã hội Sau thời gian thực tập Sở giao dịch I – NHNo&PTNT Việt Nam, qua trình tìm hiểu nghiên cứu sở giao dịch Em xin trình bày hiểu biết trình hình thành phát triển hoạt động kinh doanh Sở Bài viết em gồm phần Chương I: Lịch sử hình thành phát triển sở giao dịch Chương II: Thực trạng hoạt động Sở giao dịch, Mục tiêu Giải pháp Chương I: Tổng quan Sở giao dịch I- Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1, Lịch sử trình hình thành Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hố Q trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng; đến lượt phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam( Agribank) ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo lực đầu vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Năm 1988 Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/ HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng( Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Qua thời gian ngân hàng hoạt động ngân hàng ngày mở rộng trở thành ngân hàng lớn Việt Nam vốn tài sản, đội ngị cán cơng nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tới ngày 15/11/1996, thủ tướng phủ uỷ quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp, Sở giao dịch I- Sè 2- Láng Hạ- Hà Nội đời phù hợp với yêu cầu phát triển ngân hàng theo Quyết định số 603/NH-QĐ việc thành lập chi nhánh ngân hàng.Sở giao dịch thành lập theo QĐ232/QĐ- HĐBT-02 ngày 13/5/1999 sở xếp lại tổ chức sở kinh doanh hối đoái ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam I.Với nội dung chung: + Về tên gọi - Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Tên tiếng Anh: Bankinh opertaion center of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Devolopment + Trơ sở Đặt tồ nhà số 2- Láng Hạ- Ba Đình, Hà Nội + Hình thức pháp lý: Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc, đại diện theo uỷ quyền NHNo&PTNT , có trách nhiệm thực phần hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam số chức có liên quan đến chi nhánh theo phân cấp uỷ quyền NHNo&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo&PTNT Việt Nam + Về cấu tổ chức điều hành Sở giao dịch điều hành Ban giám đốc: Gồm Giám đốc phó giám đốc Điều hành phòng trưởng phòng( tổ trưởng) Là phận NHNo&PTNT, Sở giao dịch chịu quản lý, kiểm tra NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức nhân sự, nội dung phạm vi hoạt động, chịu quản lý, tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước, quan chức Nhà nước khác có thẩm quyền theo quy định pháp luật 2.Nhiệm vụ sở giao dịch Sở giao dịch đầu mối quản lýngoại tệ, tiền mặt NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án uỷ thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam Tổng giám đốc giao văn - Tiếp nhận nguồn vốn uỷ thác đầu tư phủ, tổ chức kinh tế cá nhân nước tham gia dự án đồng tài trợ - Theo dõi, hạch toán kế toán khoản vốn uỷ thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam - Huy động vốn • Khai thác vốn nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ • Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo nghị định NHNo&PTNT Việt Nam • Được vay vốn tổ chức tài tín dụng nước Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép • Vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Cho vay: • Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức , cá nhân nước • Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống cho tổ chức, cá nhân nước - Cung ứng dịch vụ tốn ngân quỹ gồm: • Cung ứng phương tiện tốn • Thực dịch vụ tốn nước quốc tế • Thực dịch vụ thu hộ chi • Thực nhiệm vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng • Thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh ngoại hối Huy động cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối phủ, NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, bao gồm: Thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ,két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ tốn, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ ngân hàng khác nhà nước, NHNo&PTNT cho phép - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu tư hình thức như: Hùn vốn liên doanh, mua cổ phần, hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác NHNo&PTNT Việt Nam cho phép - Trực tiếp thử nghiệm sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Cơ cấu tổ chức Căn vào định số 323/ QĐ/ HĐBT-02 ngày 13/5/1999 chủ tịch HĐBT việc thành lập Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam trụ sở NHNo&PTNT Việt Nam Sở giao dịch đời hoạt động nh mét chi nhánh ngân hàng với chức kinh doanh đa bao gồm tất hoạt động phạm vi nhà nước cho phép Chính cấu tổ chức SGD có nhiều thay đổi, tổ chức phù hợp với yêu cầu phát triển ngành kinh tế tổ chức ngân hàng Số lượng nhân viên có ngân hàng gồm 84 nhân viên chia cho phịng ban tổ nghiệp vơ , phịng giao dịch.Thể cấu tổ chức chung sở giao dịch 4.Chức nhiệm vụ phịng ban 4.1 Phịng tín dụng Là mét phận cấu tổ chức SDG, Phịng Tín dụng bao gồm 10 nhân viên gồm trưởng phịng phó phịng, nhân viên với nhiệm vụ giao.Phịng tín dụng đóng vai trị quan trọng bao gồm nhiệm vụ - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng, nhằm mở rộng đầu tư tín dụng - Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ hàng tháng, quý, năm theo quy định - Thực nghiệp vụ cho vay, thu nợ khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ khách hàng, kể cho vay hợp vốn đồng tài trợ theo quy định Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam -Thực nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng….Chiết khấu, cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá -Tiếp nhận dự án đồng tài trợ dự án uỷ thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam Triển khai thực chương trình, dự án đầu tư nguồn vốn định, uỷ thác phủ, tổ chức tài chính, nhân ngồi nước -Tổng hợp, phân tích thơng tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại khách hàng có quan hệ Tín dụng -Tổ chức, thực thơng tin phịng ngõa rủi ro nghiệp vụ tín dụng - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 4.2 Phòng nguồn vốn kinh doanh kế hoạch Tổng hợp Với nhiệm vụ - Xây dựng đề án, chiến lược kinh doanh ngắn hạn dài hạn ( chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn cho vay) - Xây dựng tham mưu cho Ban giám đốc biện pháp tổ chức thực kế hoạch kinh doanh Tháng, Quý, Năm: tổng hợp, phân tích, đánh giá diễn biến tình hình thực tiêu, kế hoạch kinh doanh, thông tin báo cáo thường xuyên, kịp thời giúp Ban giám đốc đạo, điều hành hoạt động kinh doanh Tham mưu cho Ban giám đốc việc giao toán kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài phịng nghiệp vụ -Tổng hợp thơng tin kinh tế- xã hội, diễn biến lãi suất thị trường Nghiên cứu, phân tích kinh tế tham mưu cho Ban giám đốc điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động nhanh nhạy, phù hợp thị trường Đề xuất biện pháp triển khai, áp dụng cho sản phẩm dịch vụ mới, ưu đãi lãi suất, ưu đãi dịch vụ đối tượng khách hàng theo chế ưu đãi hành NHNo&PTNT Việt Nam , đảm bảo khả cạnh tranh với NHTM khác địa bàn, nhằm tăng trưởng hoạt động kinh doanh theo mục tiêu đề - Nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời cho Ban giám đốc triển khai biện pháp, hình thức cơng cụ huy động vốn, để tăng cường khả vốn, nâng cao chất lượng nguồn vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định vững chắc, phù hợp với mục tiêu, định hướng thời kỳ Sở giao dịch - Đầu mối quan hệ, tiếp nhận nguồn vốn uỷ thác đầu tư phủ, tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Nghiên cứu thực biện pháp, phương pháp thông tin, tiếp thị,quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu - Tham mưu cho Ban giám đốc đạo, tổ chức thực phong trào thi đua NHNo&PTNT Việt Nam, sở giao dịch phát động, đầu mối tổng hợp, đánh giá, sơ kết, tổng kết phong trào thi đua báo cáo thi đua định kỳ, đột xuất theo quy định Hội đồng thi đua NHNo&PTNT Việt Nam - Tham mưu cho Ban giám đốc đạo công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền, phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 4.3 Phòng kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế ( KDNT&TTQT) - Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch loại ngoại tệ với khách hàng - Thực giao dịch mua, bán ngoại tệ, giao ngay, kỳ hạn,hoán đổi,quyền chọn dịch vụ ngoại hối khác theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, ngân hàng Nhà nước quy định khác NHNo&PTNT Việt Nam, đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng - Thực giao dịch toán xuất, nhập hàng hoá dịch vụ cho khách hàng Sở giao dịch, toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thương lượng chứng từ xuất khẩu, dịch vụ bao toán - Phát hành thư bảo lãnh theo thông lệ quốc tế quy định NHNo&PTNT Việt Nam: Thư tín dụng dự phịngm bảo lãnh ngân hàng, cá chứng thư bảo lãnh… - Thực giao dịch toán phi mậu dịch cho cá nhân nước - Tổ chức triển khai dịch vụ khác ngoại tệ toán quốc tế Sở giao dịch - Tham mưu cho ban giám đốc dịch vụ liên quan đến ngoại tệ toán quốc tế - Thực chế độ báo cáo theo quy định/ - Thực nhiệm vụ khác Ban giám đốc giao 4.4 Tổ kiểm tra kiểm toán nội - Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội chứng từ sổ sách, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh Sở giao dịch Kiến nghị kịp thời biện pháp khắc phục tồn tại, thiếu sót hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu - Đầu mối đón tiếp làm việc với đồn tra, kiểm tốn ngồi ngành đến làm việc vơi Sở giao dịch - Xây dựng đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, tra Tham mưu cho Ban giám đốc đạo thực công tác chấn chỉnh, sửa sai sau tra, kiểm tra theo kết luận kiến nghị đoàn tra, kiểm tra Tổng hợp báo cáo kịp thời kết công tác chấn chỉnh, sửa sai theo quy định - Thực việc tiếp dân, giải đơn thư khiếu nại tố cáo Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền - Thường trực tiểu ban chống tham nhòng, tham mưu cho Ban giám đốc hoạt động chống tham những, chống tham ơ, hối lé lãng phí thực hành tiết kiệm Sở giao dịch - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 4.5 Phòng thẩm định - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phịng ngõa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản cho vay Giám đốc quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vượt quyền phán Trưởng phòng giao dịch - Thẩm định khoản vay nợ vượt mức phán Giám đốc Sở giao dịch, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc ( qua Ban Thẩm định) để xem xét phê duyệt - Thẩm định khoản vay Tổng giám đốc quy định Giám đốc Sở giao dịch quy định mức phán cho vay Giám đốc Sở giao dịch - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định phịng Tín dụng, phịng Giao dịch - Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định - Thực chế độ thông tin, báo cáo theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 4.6 Phịng kế tốn ngân quỹ - Xây dựng chương trình phần mềm đề xuất với Ban giám đốc số đơn vị có khả cung cấp phần mềm, đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ Sở giao dịch - Bảo quản chứng từ kế toán chưa đến thời hạn đưa vào kho lưu trữ - Thực trích nép ngân sách khoản phải nép theo Luật thuế hành nhà nước - Tổng hợp loại báo cáo nghiệp vụ, thống kê khai thác liệu mạng theo quy định - Thực nghiệp vụ khác Giám đốc giao 4.7 Phịng hành nhân - Thực cơng tác quản trị, hành chính, lễ tân Tổ chức quản lý văn thư lưu trữ ( bao gồm việc bảo quản loại chứng từ kế tốn tín dụng, TTQT… nhập kho), trực tiếp quản lý, bảo quản khai thác loại tài sản công ( bao gồm ôtô, máy phát điện loại máy văn phòng) đặt Phòng HCNS phòng làm việc Ban giám đốc - Tham mưu cơng tác TCCB, bố trí, xếp cán bộ, quy hoạch cán bộ, bổ nhiệm, tuyển dụng, thuyên chuyển cán bộ, nâng lương định kỳ, khen thưởng, kỷ luật Sở giao dịch theo quy định - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc diện Sở giao dịch quản lý Thực sách người lao động, tốn tiền lương, bảo hiểm sách khác theo quy định Nhà nước ngành Ngân hàng - Xây dựng tổ chức thực kế hoạch đào tạo lại duyệt, đề xuất cử cán học tập, tham quan khảo sát nước nước - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê công tác Tổ chức cán bộ, Đào tạo, Tiền lương Bảo hiểm, cơng tác Hành chính- Quản trị - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 4.8 Phòng giao dịch Phòng giao dịch trực thuộc sở giao dịch, hoạt động theo “ Quy chế tổ chức hoạt động Phòng giao dịch trực thuộc Sở giao dịch, chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam” chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam ban hành theo định số 439/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 22/11/2001 Sở giao dịch bao gồm phòng + Phịng giao dịch Cát Linh + Phịng giao dịch Hai Bà Trưng + Phòng giao dịch Kim Liên Mỗi phòng giao dịch bao gồm trưởng phòng, phó phịng nhân viên với số lượng nhân viên từ 5- người, hoạt động phạm vi cho phép 4.9 Tổ tiếp thị, nguồn vốn dịch vụ sản phẩm mới: Tổ tiếp thị nguồn vốn dịch vụ sản phẩm ban hành theo định số 695/SGD, ngày 22/11/2005 Giám đốc Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam , phịng nghiệp vụ có trách nhiệm - Chức tiếp thị nguồn vốn Nghiên cứu, tham mưu đề xuất kịp thời cho Ban giám đốc biện pháp, hình thức tiếp thị, nhằm tăng khả cạnh tranh, thu hót nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp tầng líp dân cư để tăng cường khả vốn, nâng cao chất lượng nguồn vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định vững chắc, phù hợp với mục tiêu định hướng thời kỳ Sở giao dịch Nghiên cứu triển khai thực sách khách hàng, biện pháp phương pháp thông tin tiếp thị, quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu - Chức tiếp thị dịch vụ sản phẩm Đề suất triển khai thực kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá, đặc biệt hoạt động Sở giao dịch, dịch vụ,sản phẩm cung ứng thị trường, theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc Sở giao dịch Xây dựng kế hoạch quản bá thương hiệu, thực văn hoá doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo chí truyền thông, quảng bá hoạt động Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Là đầu mối trình Giám đốc đạo hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đơn vị trực thuộc Phục vụ hoạt động có liên quan đến cơng tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền tổ chức Đảng, công đoàn, đoàn niên đoàn thể quần chúng Sở giao dịch Thực lưu trữ, khai thác sử dụng Ên phẩm, sản phẩm, vật phẩm phản ánh cá kiện hoạt động quan trọng có ý nghĩa lịch sử Sở giao dịch….vv Chương II Thực trạng hoạt động Sở giao dịch, Mục tiêu Giải pháp NHNo&PTNT Việt Nam, mét doanh nghiệp dạng đặc biệt hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty 90, NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo luật tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng nhà nước Việt Nam , chức ngân hàng thương mại thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông lâm nghiệp Là mét phận NHNo&PTNT Việt Nam, Sở giao dịch I xác định,lấy phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng mục tiêu chủ đạo kế hoạch phát triển thời gian tới ( bao gồm: Coi trọng công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung dài hạn để tạo ổn định Đồng thời đẩy mạnh quan hệ đối ngoại nhằm thu hót nguồn vốn uỷ thác đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Chú trọng đầu tư theo hướng chuyển dịch cấu kinh tế Coi trọng ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng Tập trung đào tạo đào tạo lại đội ngị cán bộ) Với mục tiêu năm qua hoạt động Sở giao dịch dần hoàn chỉnh đạt số kết cụ thể I, Thực trạng hoạt động Sở giao dịch 1.Kết huy động vốn: Bằng nhiều sách, thơng qua phương tiện thông tin đại chúng kết huy động vốn Sở giao dịch có thay đổi đáng kể Năm Chỉ tiêu Tổng nguồn Tăng so với năm trước Đạt kế hoạch Cơ cấu vốn theo thời gian - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Cơ cấu theo thành phần kinh tế - Tiền gửi dân cư -Tiền gửi tổ chức khác Cơ cấu theo đồng tiền huy động - Nguồn vốn ngoại tệ '-Nguồn vốn nội tệ 2003 3.810 1.120 101% 2004 6.380 2.570 140,50% 2005 6.488 108 1.182 2.628 2.231 4.149 2.479 4.009 1.225 2.585 1.573 4.807 1.823 4.665 996 2.814 1.229 5.151 1.246 5242 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2003-2005 (Bảng 1) Như qua bảng Kết huy động vốn năm từ 2003-2005 ta nhận thấy, tổng số nguồn vốn mà Sở giao dịch huy động tăng lên mạnh qua năm 2003-2004 có xu hướng chững lại năm 2005.Điều phản ánh xác phù hợp với tình hình kinh tế nước ta thời gian qua Năm 2003 lượng tiền huy động khơng nhiều có 3810 tỷ VNĐ, ngun nhân tiến trình đổi xếp lại doanh nghiệp thực triển khai chậm, chế sách chưa đồng bộ, cạnh tranh NHTM mở rộng mạng lưới kinh doanh, thu hót nguồn vốn, cho vay cung cấp dịch vụ ngày gay gắt Trong lượng ngoại tệ thu hót khơng nhiều 996 tỷ, chiếm 26% tổng nguồn vốn Điều thời gian chiến tranh Irac xảy làm cho kinh tế Mỹ chậm phục hồi, lãi suất USD liên tục giảm, giá vàng giá nhà đất tăng nhanh Sang năm 2004 có sách hợp lý lượng vốn huy động tăng mạnh lên tới 6380 tỷ, tăng 140,5% so với kế hoạch giao, lượng tiền huy động dân cư đạt 1.573 tăng 342 tỷ Điều cho thấy xu hướng tốt cho ngân hàng cho dân cư Nguồn vốn thu hót tập trung chủ yếu vào nguồn vốn nội tệ( tăng 83%) so với năm trước Có nguồn vốn lớn năm 2004 Sở giao dịch thường xuyên bám sát diễn biến lãi suất thị trường từ có lãi suất huy động cho vay phù hợp, mở rộng, đa dạng hố hình thức huy động vốn nhằm thu hót nguồn tiền gửi từ dân cư ngoại tệ, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng vv.Sang năm 2005 lượng tiền huy động có tăng tăng khơng nhiều năm trước Mức tăng 108tỷ ( Tổng nguồn huy động 6488 tỷ) Trong tập trung chủ yếu vào tiền gửi có kỳ hạn, chủ yếu nội tệ Mức tăng khơng nhiều năm vừa qua tình hình kinh tế khơng ổn định, giá tăng liên tục tâm lý người dân lo ngại đồng tiền gía họ khơng lùa chọn ngân hàng cho sù an tồn đồng tiền Hoạt động cho vay vốn Hoạt động chủ yếu ngân hàng huy động cho vay, Mức chênh lệch lãi suất mà ngân hàng huy động cho vay mức lợi tức mà ngân hàng nhận Quá trình cho vay vốn ngân hàng quan trọng mà việc tìm hiểu khách hàng, việc xử lý khoản nợ hạn, tồn đọng cũ, kiểm soát nghiệp vụ nhằm phát kịp thời chỉnh sửa sai sót phát sinh, nâng cao chất lượng tín dụng ý Hoạt động cho vay vốn ngân hàng thể hiện: Đơn vị: Tỷ Năm Chỉ tiêu ChØ tiªu 2003 2004 2005 Tổng dư nợ Tăng so với năm trước Đạt kế hoạch Dư nợ theo thời gian Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Dư nợ phân theo loại tiền Dư nợ nội tệ Dư nợ ngoại tệ Nợ hạn 930 65 70% 1.508 579 153,00% 2.051 542 105% 254 676 380 1.128 432 1.619 611 897 16 1.823 4.665 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh sở giao dịch Bảng Như tổng dư nợ qua năm sở giao dịch tăng liên tục, tới ngày 31/12/05 đạt 2.051 tỷ đồng ( dư nợ Cơng ty TNHH Chứng khốn 144 tỷ đồng 32 tỷ đồng cơng ty Vàng bạc đá quý), tăng 542 tỷ đồng( tăng 35,9%) so với năm 2004 Đạt kÕt ngân hàng phát triển mở rộng dịch vụ tiện Ých ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh, thu hót khách hàng, đặc biệt sở giao dịch triển khai thực hiệt tốt chương trình nối mạng tốn điện tử trực tiếp với tổ chức giảm thiểu thời gian giao nhận chứng từ, xử lý nghiệp vụ Từ năm 2003, Sở giao dịch mở thêm dịch vụ nghiệp vụ toán, ứng tiền mặt Thẻ, Séc du lịch, phát triển mở rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM Xây dựng mối quan hệ hợp tác thường xuyên tích cực Sở giao dịch với khách hàng, thông tin xử lý kịp thời vướng mắc phát sinh đặc biệt với vấn đề nhạy cảm như: lãi suất, cung cấp sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng với chất lượng cao, mức phí hợp lý đảm bảo hiệu kinh doanh khách hàng ngân hàng Hoạt động toán quốc tế Cùng với tiến khoa học kỹ thuật, sản xuất hàng hoá phát triển khơng ngừng Việc trao đổi hàng hố, tiền tệ nước ngày mở rộng trở thành nhu cầu thiếu quốc gia, từ tóan quốc tế đời phát triển không ngừng Với xu hướng hội nhập, toán quốc tế trở thành nghiệp vụ ngày quan trọng ngân hàng Sở giao dịch I khơng nằm ngồi quy luật đó, năm vừa qua hoạt động toán quốc tế ngân hàng thực ý đạt số kết đáng ý Đơn vị: Triệu USD Năm Chỉ tiêu ChØ tiªu Doanh sè toán hàng nhập Doanh sè toán hàng xuất Doanh sè mua ngoại tệ Doanh số bán ngoại tệ Chênh lệch mua bán ngoại tệ Thu dịch vụ toán quốc tế 2003 128.5 5.4 2004 180 11.4 80.5 80.2 1.1 2005 188 14.5 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch Bảng Nhìn chung, năm vừa qua hoạt động tốn quốc tế có nhiều thu hót đáng kể, thêm nhiều khách hàng đặc biệt doanh nghiệp có hàng xuất khẩu, thực tốt nhiệm vụ đầu mối ngoại tệ mặt NHNo&PTNT Việt Nam, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh, đảm bảo thu ngoại tệ mặt kịp thời, đầy đủ an toàn, trì hạn mức tồn quỹ phù hợp, đảm bảo hiệu kinh doanh Doanh sè toán hàng nhập tăng từ 128,5 năm 2003 tới 188 tỷ năm 2005, năm 2005 tăng triệu USD( tăng 4,5%) so với năm 2004, đạt 80% kế hoạch năm 2005 Cơng tác kế tốn, tốn, ngân quỹ tài Trong năm 2003, Sở giao dịch tiếp tục mở thêm 1110 tài khoản mới, có 930 tài khoản cá nhân, tài khoản ATM 180 tài khoản tổ chức nâng tổng số lên 3218 tài khoản hoạt động sở giao dịch Khối lượng toán nước qua hệ thống chuyển tiền điện tử, liên ngân hàng, toán bù trừ tăng nhanh, cơng tác hạch tốn, tốn nhanh chóng kịp thời, xác ( chuyển tiền điện tử : Chuyển tiền đi: 78.634 tỷ đồng/17.569món, Chuyển tiền đến: 138.750 tỷ đồng/28.447 món, Chuyển tiền liên ngân hàng: Chuyển đi: 71.903tỷ đồng/7.221 món; Chuyển tiền đến 13.295 tỷ đồng/ 4255mãn) tăng 37% so với năm 2002 Hoạt động thu chi tiền mặt năm 2003 đa dạng loại tiền, bao gồm đồng ngoại tệ mạnh, ngoại tệ khu vực BATH, SGU…và Séc du lịch; doanh sè thu chi tiền mặt qua quỹ tăng lên, đạt 3.500 tỷ đồng, 526 triệu USD, 26 triệu EUR…vv, Sở giao dịch đảm bảo an tồn tài sản, khơng để mát thu chi tiền mặt kho quỹ, phát tiền giả kịp thời Sang năm 2004, thực “ Văn minh giao dịch”, Sở giao dịch triển khai hệ thống xếp hàng tự động thực giao dịch cửa, nâng hạn mức giao dịch cho toán viên phù hợp với trình độ, mức độ thành thạo cơng việc, thúc đẩy tăng suất lao động, rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Khối lượng toán, số lượng bót tốn giao dịch tăng, thực xác nghiệp vụ phát sinh đảm bảo an toàn tài sản Mở 2.231 tài khoản mới, có 2409 tài khoản cá nhân 32 tài khoản tổ chức, doanh nghiệp,nâng tổng số lên 4957 tài khoảnVNĐ 617 tài khoản USD hoạt động sở giao dịch Phát hành 1834 thẻ ATM, nâng tổng số thẻ ATM, đạt 14 tỷ VND Doanh số chuyển tiền đi: 22.464 tỷ đồng/21.748 món, chuyển tiền đến 24624 tỷ đồng/53281 Năm 2005 vừa qua, khối lượng tốn tăng lớn, cơng tác hạch tốn tốn đảm bảo nhanh chóng, kịp thời xác Trong năm 2005, Sở giao dịch mở 3186 tài khoản mới, nâng tổng số lên 8725 tài khoản hoạt động Sở giao dịch Phát hành 3359 thẻ ATM, nâng tổng số thẻ ATM hoạt động lên 6182 thẻ Kết thu được: Chênh lệch thu chi vượt kế hoạch giao, đảm bảo quỹ tiền lương, thưởng theo quy định Cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội Hoạt động kiểm tra kiểm tốn nội ln sở giao dịch trọng tới, nhằm kịp thời phát sai sót có biện pháp sửa chữa kịp thời Năm 2004, Sở giao dịch tiến hành 23 lượt kiểm tra, tra, đó: Kiểm tra cơng tác tín dụng (4 lần), Kiểm tra cơng tác kế tốn tài lần, Kiểm tra cơng tác an tồn kho quỹ lần…vv Sang năm 2005, Sở giao dịch tiếp nhận tiến hành 18 lượt tra kiểm tra tra, Kiểm tra cơng tác tín dụng lần, Cơng tác kế tốn tài lần, Cơng tác an tồn kho quỹ 2lần, Kiểm tra công tác đầu tư xây dựng bản….vv Công tác ứng dụng công nghệ tin học: Triển khai thực tốt chương trình đại hố hệ thống toán kế toán khách hàng WB tài trợ, chương trình ứng dụng NHNo&PTNT Việt Nam như: Chương trình huy động trái phiếu năm, tiết kiệm trả lãi bậc thang, chương trình nối mạng tốn với Kho bạc, chương trình kết nối liệu với phòng giao dịch… Tự xây dựng số chương trình phần mềm phục vụ cho cơng tác điều hành tác nghiệp sở giao dịch : Chương trình thống kê điện nhập khẩu, xuất khẩu, chương trình nguồn vốn, sử dụng vốn, chương trình báo nợ báo có cho nhiều máy trạm làm việc, chương trình khốn tài chính, cài đặt, hồn thiện hệ thống thư điện tử nội bộ.Qua việc ứng dụng phần mềm giảm thiểu lao động thủ công thao tác nghiệp vụ, nâng cao suất lao động chất lượng phục vụ khách hàng góp phần bước đại hố cơng nghệ ngân hàng II Một sè khó khăn Trong thời gian vừa qua, đạt nhiều kết tốt xong trình hoạt động Sở giao dịch cịn gặp số khó khăn, gây ảnh hưởng không tốt tới kết hoạt động kinh doanh sở - Hậu dịch cóm gia cầm,gía vàng số mặt hàng thiét yếu xăng dầu, sắt thép, phân bón tăng cao…chỉ số giá năm 2004 tăng 9,5%, thu nhập thực tế từ tiền gửi ngân hàng giảm, dân cư có xu hướng chuyển đổi sang cất trữ vàng ngoại tệ, công tác huy động vốn từ dân cư gặp nhiều khó khăn - Sau thời gian thực nghiêm túc thoả thuận NHTM Nhà nước, từ tháng 4/2004, ngân hàng liên tục nâng lãi suất huy động vốn để thu hót nguồn tiều gửi, cạnh tranh gay gắt -Chính phủ phê duyệt lé trình đạo Bộ, Ngành, Tổng công ty đẩy nhanh tiến trình đổi mới, xếp lại Doanh nghiệp nhà nước, thu hót vốn dân cư đầu tư trực tiếp vào doanh nghiệp, hạn chế dòng tiền gửi vào ngân hàng Việc mở rộng đầu tư vốn tín dụng giai đoạn chuyển đổi, xếp lại Doanh nghiệp nhà nước khó khăn phức tạo hơn, dễ xảy rủi ro - Nguồn vốn tăng trưởng thấp, cấu nguồn vốn chưa hợp lý, vãn dân cư tỷ trọng thấp chưa đạt tiêu kế hoạch; tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn ( 72%) tập trung vào số khách hàng lớn nên tính ổn định chưa cao - Cơng tác quản trị rủi ro lãi suất theo thị trường gặp khó khăn, NHTM liên tục điều chỉnh tăng lãi suất, Sở giao dịch đơn vị thừa vốn lớn, chủ yếu phải điều hồ vốn Trụ sở chính, phí điều hồ vốn thấp so với đầu tư cho vay vốn nên hiệu kinh doanh chưa cao - Cơ cấu đầu tư tín dụng điều chỉnh cịn chậm, dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng lớn, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp dân doanh hạn chế, cấu tín dụng ngắn hạn trung dài hạn chưa hợp lý Công tác xử lý thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng kết chưa cao Việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay chậm gặp nhiều khó khăn - Việc triển khai sản phẩm, dịch vụ chậm chưa hiệu quả, tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu thấp, chênh lệch lãi suất hau đầu có tăng lên đạt thấp so với kế hoạch giao - Mét số phịng nghiệp vụ, tổ cơng tác số cán chủ chốt chưa chủ động tích cực tổ chức thực tốt chương trình cơng tác đề III Mục tiêu giải pháp kinh doanh năm 2006 Sở giao dịch Mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh: - Thực tốt nhiệm vụ theo uỷ quyền NHNo&PTNT Việt Nam nhiệm vụ theo lệnh Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Các tiêu kế hoạch năm 2006 + Nguồn vốn huy động: 7784 tỷ đồng, tăng 1297 tỷ, tăng trưởng 20% +Dư nợ cho vay 3077 tỷ đồng, tăng 1203 tỷ, tăng trưởng 64% + Tỷ lệ nợ hạn 3% tổng dư nợ +Tài kinh doanh có lãi đủ quỹ tiền lương, thưởng theo quy định Các giải pháp đề -Bám sát định hướng, mục tiêu kinh doanh năm 2006 NHNo&PTNT Việt Nam HĐQT nghị, khai thác tối đa tiện Ých dự án đại hoá Ngân hàng WB tài trợ, trang bị bổ sung hệ thống POS( Point of Sale), triển khai nối mạng toán điện tử trực tiếp với cơng ty tài Bưu điện khách hàng truyền thống nhằm thu hót tiền gửi vãng lai phát triển dịch vụ như: dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ thẻ, bao toán -Tổ chức nghiên cứu thị trường, chế sách chung chế ưu đãi NHTM khác…Từ đưa sách, chế phù hợp, nâng cao lực cạnh tranh hiệu kinh doanh Tăng cường nâng cao hiệu công tác thông tin tiếp thị nhằm thu hót khách hàng -Đa dạng hố hình thức huy động vốn với lãi suất linh hoạt, tiếp tục mở rộng hình thức tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, rút gốc linh hoạt, tiết kiệm có thưởng Đồng thời làm tốt huy động vốn từ tổ chức kinh tế tài gắn với cung cấp tối đa dịch vụ tiện Ých cho khách hàng, thực dịch vụ chi trả lương cho cán công nhân viên tổ chức… - Qua hệ tốt với khách hàng truyền thống nh Kho bạc nhà nước, tổ chức Bảo hiểm, Quỹ, dự án ODA…để trì nguồn vốn tiền gửi ổn định vững Tiếp cận thu hót thêm đơn vị có nguồn tiền gửi ổn định - Tiếp tục trì mở rộng tín dụng với doanh nghiệp vay vốn truyền thống, tín nhiệm Sở giao dịch, Tổng công ty đơn vị thành viên sản xuất kinh doanh ổn định có hiệu Tăng cường tiếp cận mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp dân doanh…Mặt khác, tăng cường công tác kiểm tra kiểm sốt nghiệp vơ , nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, kiểm sốt trước, sau cho vay, coi trọng chất lượng tín dụng, đảm bảo khoản cho vay thu đầy đủ, kịp thời gốc lãi Thường xuyên bám sát doanh nghiệp có nợ hạn ( kể nợ hạn xử lý rủi ro), có biện pháp xử lý nợ đạt hiệu -Phối hợp tác nghiệp tốt phịng nghiệp vụ chun mơn để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng toán nước, toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, cung cấp dịch vụ ngân hàng - Tiếp tục điều chỉnh cấu nguồn vốn cấu đầu tư tín dụng theo hướng quản trị tốt rủi ro lãi suất, giảm thấp lãi suất đầu vào, kiên trì áp dụng lãi suất cho vay phù hợp, nâng cao lực tài - Triển khai mạnh mẽ cơng tác đào tạo đào tạo lại đội ngị cán nước, phấn đấu 100% cán có tối thiểu đại học tiếp tục mở líp học ngoại ngữ, nghiệp vụ ngân hàng chuẩn theo thông lệ quốc tế, tin học nâng cao…Chuẩn bị điều kiện cần thiết cho hội nhập khu vực quốc tế -Phát huy truyền thống đơn vị anh hùng lao động thời kỳ đổi NHNo&PTNT Việt Nam, phát huy truyền thống đoàn kết Chun mơn – Chi Đảng – Cơng đồn Tập thể cán công nhân viên chức Sở giao dịch thi đua phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ mục tiêu đề Xây dựng đơn vị vững mạnh xuất sắc xứng đáng Sở đầu mối toàn hệ thống Sau thời gian thực tập sở giao dịch phịng tín dụng, em nhận thấy hoạt động phịng đa dạng nhiều vấn đề, vấn đề tài sản đảm bảo trình cho vay vốn đa dạng có nhiều vấn đề cần quan tâm Vì em xin đề cập đến vấn đề tài sản đảm bảo làm đề tài nghiên cứu chuyên đề tới Em mong nhận giúp đỡ cô giáo để em hồn thành chun đề cách tốt nht Em xin chõn thnh cm n! Giám đốc C cấu tổ chức Sở giao dịch I tỉ kiĨm tra,kiểm toán nội p tín dụng p.nguồn vốn kế hoạch tổng hợp p giám đốc p.kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế p thẩm định p kế toán ngân quỹ p giao dịch p hành nhân p.giao dịch tổ tiếp thị,nguồn vốn dịch vơ s¶n phÈm míi ... doanh, có ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Qua thời gian ngân hàng hoạt động ngân hàng ngày mở rộng trở thành ngân hàng lớn Việt Nam vốn tài sản,... thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam( Agribank) ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo lực đầu vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn. .. Nam thành ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp, Sở giao dịch I- Sè 2- Láng Hạ- Hà Nội đời phù hợp với yêu cầu phát triển ngân hàng theo Quyết