Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 3 1.1. Ngân hàng ĐTPT Việt Nam Lịch sử hình thành và chức năng: 3 1.2. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc: 4 1.2.1. Lịch sử hình thành: 4 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ: 5 1.2.3. Mô hình tổ chức và mạng lưới nhân sự: 6 1.2.4. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban: 9 1.2.4.1. Phòng Tín dụng: 9 1.2.4.2. Phòng Thanh toán quốc tế: 10 1.2.4.3. Phòng Quản lý kinh doanh: 11 1.2.4.4. Phòng Tổ chức hành chính: 12 1.2.4.5. Phòng Tài chính Kế toán: 13 1.2.4.6. Phòng Tiền tệ Kho quỹ: 14 1.2.4.7. Phòng Kế hoạch Nguồn vốn: 15 1.2.4.8. Phòng Kế toán Kiểm toán nội bộ: 16 1.2.4.8. Chi nhánh khu vực Phúc Yên Quang Minh: 17 1.2.5. Số lượng lao động và chất lượng lao động 19 1.2.5.1. S ố lư ợng lao động: 19 1.2.5.2. Năng suất lao động: 19 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NH ĐTPT VĨNH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY 20 2.1. Hoạt động huy động vốn: 20 2.1.1.Nguồn tiền gửi trong dân cư: 21 2.1.2.Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: 22 2.1.3.Các nguồn huy động khác: 22 2.1.4. Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn: 23 2.2. Hoạt động tín dụng: 23 2.2.1.Tổng tài sản: 23 2.2.2. Dư nợ cho vay theo thời gian: 24 2.2.3. Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: 24 KẾT LUẬN 26
LỜI NÓI ĐẦU Trong xu toàn cầu hóa thị trường tài tiền tệ diễn nhanh chóng, đặc biệt phát triển không ngừng ngày mạnh mẽ khoa học kỹ thuật thông tin, buộc ngân hàng phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế giới khu vực. Để theo kịp xu này, ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đặc biệt nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng. Trong xu đó, sinh viên phải trau dồi kiến thức, tiếp cận thực tiễn để rút học kinh nghiệm quý báu cho thân, công việc sau người. Để thực điều này, trường đại học tạo điều kiện cho sinh viên có thời gian thực tập sở để bước tiếp cận với thực tiễn cách hiệu nhất. Quá trình thực tập khoảng thời gian ngắn vô quan trọng cần thiết sinh viên, đặc biệt sinh viên khoa Ngân hàng- Tài trường Đại học Kinh tế Quốc dân ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm biến động kinh tế. Trong thời gian này, em tiếp xúc với công việc thực tiễn đối chiếu, kiểm nghiệm với kiến thức thu nhận từ trường, lớp, báo, đài…đặc biệt giúp em có nhìn khái quát hoạt động sở nơi em thực tập ngành có liên quan kinh tế. Được cho phép nhà trường chấp nhận ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Phúc, em thực tập Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Vĩnh Phúc. Sau thời gian thực tập tổng hợp, em quan sát nắm hoạt động ngân hàng phòng ban. Cùng với giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo PGS.TS. Lê Đức Lữ toàn thể cán nhân viên nơi em thực tập giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp này. Báo cáo tổng hợp chia thành phần: Phần 1: Khái quát chung Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc. Phần 2: Tình hình hoạt động Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Phúc năm gần đây. Do thời gian tương đối ngắn kinh nghiệm thực tế chưa có nên viết em nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý, bổ sung thầy cô khoa Ngân hàng- Tài để viết em hoàn thiện hơn. PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 1.1. Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Lịch sử hình thành chức năng: Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam có tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam thành lập ngày 26/04/1957 theo Nghị định số 177_TTG Thủ tướng phủ. Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính. Thực chức thay cho vụ cấp phát vốn kiến thiết bản, với nhiệm vụ chủ yếu toán quản lý vốn nhà nước cấp cho thiết kế bản. Từ năm 1957 - 1981, ngân hàng quan trực thuộc Bộ Tài chính, hoạt động chủ yếu ngân hàng kiểm soát, đánh giá quản lý vốn. Ngân hàng không mang chất ngân hàng thực sự. Ngày 24/06/1981 Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam theo Nghị số 259_CP Hội đồng Chính Phủ, chức ngân hàng thời kỳ là: - Cung cấp vốn kiến thiết theo kế hoạch dự toán Nhà nước duyệt. - Quản lý toàn vốn ngân sách vốn tự có dùng vào kiến thiết bản. - Cho xí nghiệp nhận thầu quốc doanh vay ngắn hạn theo kế hoạch nhà nước. - Tổ chức kế toán thiết kế bản, kiểm tra theo dõi sử dụng vốn, hoạt động tài vụ đơn vị nhận thầu, đơn vị thiết kế. Ngày 14/11/1990 Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, theo định số 401_CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ). Chức ngân hàng thời gian là: - Thu hút quản lý tất nguồn vốn dành cho xây dựng quan, tổ chức . - Cho vay cấp vốn đầu tư xây dựng bản, vốn lưu động đầu tư xây dựng bản. - Quản lý vốn tự có tổ chức dành cho xây dựng bản. - Thực chức làm trung tâm toán quản lý tiền mặt, kiểm soát quỹ lương xây dựng bản, kiểm tra quan tổ chức hoạt động sử dụng vốn đầu tư xây dựng bản. Ngày 01/01/1995 ngân hàng đầu tư phát triển việt nam điều chỉnh chức năng, nhiệm vụ theo định số 293/QĐ-NH9 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chức ngân hàng thời kỳ là: - Huy động vốn dài hạn, trung hạn ngắn hạn nước, nhận vốn từ ngân sách nhà nước. - Cho vay dự án phát triển kinh tế - kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng, chủ yếu lĩnh vực đầu tư phát triển. - Hoạt động theo pháp lệnh ngân hàng, theo Luật Hợp tác xã tín dụng Công ty tài chính. Ngày 21/09/1996 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam bắt đầu hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước theo định 287/QĐ-NH5 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chức ngân hàng là: -Huy động vốn dài hạn, trung hạn ngắn hạn nước để đầu tư phát triển.kinh doanh đa tổng hợp tài chính, tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng. - Làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ cho đầu tư phát triển từ nguồn vốn Chính Phủ, tổ chức tài tiền tệ, tổ chức đoàn thể cá nhân nước theo pháp luật. 1.2. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc: 1.2.1. Lịch sử hình thành: Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc thành lập theo định số 262/Q Đ-TCCB ngày 20/12/1996 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam.Với mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư xây dựng tỉnh tái lập, đồng thời đáp ứng nhu cầu huy động vốn kinh doanh địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc. Ngân hàng đầu tư phát triển tỉnh Vĩnh Phúc chịu quản lý trực tiếp ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, có trụ sở số 10 đường Kim Ngọc - thị xã Vĩnh Yên. 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Vĩnh Phúc thực chức nhiệm vụ sau: - Thực huy động quản lý vốn ngắn hạn, trung dài hạn thông qua sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tiết kiệm… pháp nhân, cá nhân nước nước tiền đồng VN ngoại tệ theo quy định. - Thực cho vay quản lý khoản vay ngắn hạn trung dài hạn tiền đồng VN ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân địa bàn theo quy định. - Được phép vay hoặc/ cho vay Định chế tài nước Tổng Giám Đốc chấp thuận. - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán chiết khấu chứng từ có giá Tổng Giám Đốc uỷ nhiệm theo quy định NHNN NH ĐT&PT Việt Nam. - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán chiết khấu chứng từ có giá Giám Đốc chấp thuận. - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, Thẻ toán, Thẻ tín dụng. - Tổ chức thực công tác hạch toán kế toán Chi nhánh theo chế độ NN, NHNN NH ĐT &PT VN. - Tổ chức thực công tác toán Chi nhánh theo chế độ NHNN NH ĐT &PT VN. -Thực nghiệp vụ kho quỹ, chấp hành tốt chế độ quản lý tiền tệ, kho quỹ NHNN và, bảo quản chứng từ có giá, giấy tờ chấp, cầm cố…, bảo đảm kho quỹ an toàn tuyệt đối. Thực nghiệp vụ thu chi tiền tệ (tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ) xác. Thực dịch vụ kho quỹ. - Quản lý an toàn tài sản bao gồm trụ sở, nhà đất, xe máy, thiết bị, phương tiện, dụng cụ làm việc… Chi nhánh Hội sở uỷ nhiệm quản lý theo chế độ NN quy định NH ĐT &PT VN. - Phát triển nguồn nhân lực, đào tạo nhân viên, quản lý tốt nhân sự, nâng cao uy tín phục vụ NH ĐT &PT VN. - Thực chế độ thông tin, báo cáo, thống kê thưo quy định Nhà nước NH ĐT &PT VN. - Lập thực kế hoạch kinh doanh Chi nhánh: kế hoạch cân đối đầu vào (nguồn vốn) đầu (sử dụng vốn), kế hoạch tài chính, kế hoạch thu nhập- chi phí, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực mạng lưới giao dịch, kế hoạch tiếp thị phát triển khách hàng… - Thường xuyên nghiên cứu cải tiến nghiệp vụ, đề xuất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với địa bàn hoạt động, áp dụng kỹ thuật tiên tiến vào quy trình nghiệp vụ quản lý ngân hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm, chất lượng điều hành phục vụ - Đẩy mạnh công tác tiếp thị phát triển khách hàng. - Thực chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng (như bảo mật vế số liệu tồn quỹ, khoản ngân hàng, tài khoản tiền gửi khách hàng, bảng Tổng kết tài sản). 1.2.3. Mô hình tổ chức mạng lưới nhân sự: Mô hình tổ chức mạng lưới nhân trực thuộc hội sở phát triển qua năm sau: - Năm 2001 gồm có: phòng nghiệp vụ (Phòng Kế toán tài chính, Phòng Tín dụng, Phòng Tổ chức hành chính, Phòng Nguồn vốn kinh doanh, Phòng Kiểm tra nội bộ, Phòng Kho quỹ, Tổ Điện toán), Chi nhánh Mê Linh Quỹ tiết kiệm Hương Canh. - Năm 2003: Theo mô hình đại hóa, mạng lưới chi nhánh mở rộng gồm có: 13 phòng (Phòng Tín dụng dịch vụ, Phòng Thanh toán quốc tế, Phòng Kho quỹ, Phòng Thẩm định quản lý tín dụng, Phòng Kế hoạch nguồn vốn, Phòng Tài kế toán, Phòng Kiểm tra nội bộ, Phòng Tổ chức hành chính, Phòng Điện toán, Quỹ tiết kiệm số 2, Phòng giao dịch Vĩnh Yên, Phòng giao dịch Bình Xuyên, Phòng giao dịch Quang Minh ) chi nhánh trực thuộc (Chi nhánh Mê Linh). - Năm 2005: Thực sách đại hóa mạng lưới chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc có: 12 phòng (Phòng Điện toán sáp nhập vào Phòng Kế hoạch nguồn vốn, Phòng giao dịch Quang Minh nâng cấp thành Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT khu vực Quang Minh. Mạng lưới chi nhánh toàn tỉnh xắp xếp theo mô hình sau: A. Khối tín dụng: - Phòng Tín dụng B. Khối dịch vụ khách hàng: - Phòng Thanh toán quốc tế - Phòng Dịch vụ khánh hàng - Phòng Kho quỹ C. Khối hỗ trợ kinh doanh: - Phòng Thẩm định quản lý tín dụng - Phòng Kế hoạch nguồn vốn, điện toán D. Khối quản lý nội bộ: - Phòng Tài kế toán - Phòng Kiểm tra nội - Phòng Tổ chức hành E. Khối trực thuộc: - Quỹ tiết kiệm số - Phòng giao dịch Vĩnh Yên - Phòng giao dịch Bình Xuyên F. Chi nhánh trực thuộc: - Chi nhánh khu vực Phúc Yên - Chi nhánh khu vực Quang Minh Mô hình tổ chức chi nhánh xắp xếp sau : K. tín dụng P.Tín dụng P.Thanh toán quốc tế P.Dịch vụ khách hàng K. Dịch vụ khách hàng P.Kho quỹ P.Thẩm định QL tín NHĐT&PT Vĩnh Phúc K.Hỗ trợ kinh doanh dụng P.KH NV, điện toán P. Kiểm tra nội K.Quản lý nội P.Tài kế toán P. Tổ chức hành Chi nhánh Trực thuộc Chi nhánh Phúc Yên Chi nhánh Quang Minh 1.2.4. Chức nhiệm vụ phòng ban: Căn vào định số 349_QĐ/NHNN ngày 16/10/1997 Thống đốc NHNN Việt Nam định số 175/KTKTNB ngày 28/03/2003 Giám đốc NH ĐT&PT Vĩnh Phúc. Quy định chức năng, nhiệm vụ phòng ban thuộc NH ĐT&PT Vĩnh Phúc sau: 1.2.4.1. Phòng Tín dụng: Chức năng: - Cung ứng vốn đầu tư tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn (kể nội tệ ngoại tệ ) cho phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư khách hàng thuộc đối tượng là: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp liên doanh doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài. - Thực bảo lãnh cho khách hàng có nhu cầu bảo lãnh theo quy chế bảo lãnh ngân hàng nhà nước ban hành hướng dẫn NH Đ T&PT Việt Nam. Nhiệm vụ: - Cho vay ngắn hạn ( kể nội tệ ngoại tệ ) phục vụ sản xuất kinh doanh khách hàng có nhu cầu vay vốn. - Cho vay trung dài hạn ( kể nội tệ ngoại tệ ) cho dự án đầu tư khách hàng có nhu cầu đầu tư xây dựng công trình, cải tạo nâng cấp, đầu tư chiều sâu… - Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định trình xét duyệt khoản vay vượt mức phán ngân hàng khu vực, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm để trình lãnh đạo chi nhánh, hội đồng tín dụng xem xét định.trình NH ĐT&PT Việt Nam (đối với khoản vay vượt thẩm quyền chi nhánh) công tác kế toán tài Chi nhánh khu vực, phòng giao dịch quỹ tiết kiện trực thuộc. Thực chế độ thông tin báo cáo theo quy định ngành, nhà nước. Phối hợp phòng thực nhiệm vụ khác lãnh đạo phân công theo thời kỳ. 1.2.4.6. Phòng Tiền tệ - Kho quỹ: Chức năng: Thu chi loại tiền tệ (nội tệ ngoại tệ) đảm bảo độ xác, an toàn tài sản, kho quỹ. Thường xuyên phân loại tiền rách nát, làm đẹp tiền tệ lưu thông. Thực tốt công tác phòng chống tiền tệ giả, góp phần ổn định kinh tế - trị địa bàn. Xây dựng mức tiền quỹ phù hợp chấp hành định mức tồn quỹ ngành giao cho. Kết hợp với phòng tổ chức hành xây dựng phương án phòng cháy, chữa cháy, bảo vệ an toàn tài sản kho quỹ. Thực quản lý loại tài sản quý hiếm, chứng từ có giá theo chế độ lưu hành ngành, nhà nước giao cho. Nhiệm vụ: Tổ chức giao dịch thu phát tiền với khách hàng quầy giao dịch bàn tiết kiệm tuyệt đối an toàn, đảm bảo, thuận tiện, xác theo quy định ngành NHNN VN. Tổ chức triển khai kế hoạch quỹ, vận chuyển theo quy trình chế độ quản lý kho quỹ điều chuyển tiền theo quy định NHNN Việt Nam toàn chi nhánh. Trực tiếp thực sách khách hàng thông qua giao dịch ngân quỹ phối hợp với phòng liên quan để thực sách khách hàng chi nhánh. Thực chế độ thông tin báo cáo theo quy định. Thực chế độ quản lý kế hoạch tiền, tài sản quý, chứng từ có giá thuộc phạm vi quản lý theo quy định. 1.2.4.7. Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn ( kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi ) quản lý hệ số an toàn theo quy định…, tham gia, tham mưu, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn, chịu trách nhiệm việc đề xuất sách, biện pháp,giải pháp tăng nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển tín dụng chi nhánh biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận. Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách NH ĐT&PT VN. Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình Giám Đốc, giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phòng có liên quan. Đầu mối, tham mưu, giúp việc Giám Đôc chi nhánh tổng hợp, xây dựng kế chi hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển chi nhánh hàng năm, trung dài hạn, xây dựng chương trình tháng, quý để thực kế hoạch kinh doanh, xây dựng sách marketing, sách phát triển khách hàng, sách huy động vốn lãi suấtcủa chi nhánh, sách phát triển dịch vụ chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm, giao kế hoạch cho đơn vị chi nhánh. Theo dõi, kiểm tra, tiến độ thực kế hoạch kinh doanh chương trình hoạt động đơn vị chi nhánh toàn chi nhánh. Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định. Thực chế độ báo cáo định kỳ phạm vi nhiệm vụ phòng quy định. Đầu mối tham mưu, đề xuất, xây dựng sách, biện pháp phát triển nghiệp vu, dịch vụ ngân hàng, phi ngân hàng phát triển sản phẩm huy động vốn. Chịu trách nhiệm hoàn toàn quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn), quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối chi nhánh. Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia theo quy trình nghiệp vụ theo chức năng, nhiệm vụ phòng. 1.2.4.8. Phòng Kế toán - Kiểm toán nội bộ: Nhiệm vụ: Xây dựng kế hoạch chương trình nội dung kinh tế, trực tiếp thực công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, đảm bảo hoạt động nghiệp vụ phát sinh kiểm tra thường xuyên, liên tục Tổ chức thực kiểm tra, kiểm toán theo yêu cầu ban Kiểm traKiểm toán NH ĐT&PT Vịêt Nam. Tuân thủ luật pháp, nguyên tắc chuẩn mực nghề nghiệp, quy định nhà nước, ngân hàng trình thực kiểm tra kiểm toán. Qua kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, phát kịp thời tham mưu, đề xuất với Giám Đốc sai sót, vi phạm, tiềm ẩn rủi ro, xử lý sai phạm, đề biện pháp khăc phục, phòng ngừa. Tiếp nhận đơn khiếu nại, tố cáo tổ chức công dân khách hàng có liên quan đến hoạt động kinh doanh, cán CNV chi nhánh, nghiến cứu xác minh vụ việc theo mức độ phân công, phân cấp đề xuất biện pháp xử lý. Tổng hợp kết kiểm tra hàng tháng, quý, kiểm tra đột xuất trực tiếp báo cáo Giám Đốc chi nhánh lập báo cáo theo quy định Ban Kế toán - Kiểm toán nội yêu cầu Là đầu mối thực tra, kiểm tra, kiểm toán tra NHNN, tra nhà nước, kiểm toán nhà nước ngân hàng theo quy định pháp luật. Báo cáo giám đốc kết kiểm tra, phản ánh đắn tình hình hoạt động kinh doanh, thực trạng kinh doanh, tình hình tài chi nhánh, kiến nghị bổ xung thiếu sót biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động, an toàn chi nhánh. Xây dựng tập thể vững mạnh, không ngừng trau dồi đạo dức, tác phong, thường xuyên học tập nghiên cứu văn chế độ để nâng cao lực, thực nhiệm vụ chuyên môn. Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao. 1.2.4.8. Chi nhánh khu vực Phúc Yên - Quang Minh: Chức năng: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn VND, ngoại tệ nước, kinh doanh đa tổng hợp tài tiền tệ, tín dụng, bảo lãnh dịch vụ ngân hàng.là ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình, tư nhân, cá thể địa bàn theo quy định pháp luật hoạt động ngân hàng. Hoạch định mục tiêu hoạt động kinh doanh tổ chức thực mục tiêu đề ra. Là đại diện khởi tố, tham gia tố tụng, giải tranh chấp kinh tế, dân liên quan đến hoạt động ngân hàng. Thực ký kết văn bản, hợp đồng kinh tế, dân nhằm thực mục đích kinh doanh chi nhánh phạm vi uỷ quyền. Nhiệm vụ: Huy động vốn VND ngoại tệ từ tổ chức dân cư hình thức mở tài khoản tiền gửi, tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu …. Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn doanh nghiệp dự án vừa nhỏ thuộc thành phần kinh tế.cho vay hộ kinh doanh, sản xuất tiêu dùng. Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định dự án trình lên ban lãnh đạo, hội đồng tín dụng NH ĐT&PT VP, dự án vượt thẩm quyền theo quy định. Tổng hợp tham mưu báo cáo lãnh đạo NHĐT VP tình hình thực kinh doanh hàng quý, tháng, năm giao mặt hoạt động để ban lãnh đạo xử lý kịp thời. Thực tăng trưởng dư nợ tăng trưởng khách hàng sở hiệu quả, bền vững an toàn hoạt động nghiệp vụ giao, thường xuyên tiến hành kiểm tra đảm bảo nợ vay theo theo quý tháng, phân tích tình hình tài doanh nghiệp. Làm dịch vụ tiền gửi: mở tài khoản cho chủ tài khoản pháp nhân, cá nhân VND ngoại tệ. Tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền vay. Đồng thời làm dịch vụ tiền gửi VND ngoại tệ. Nghiệp vụ toán nước nhận tiền kiều hối, toán tiền mặt từ nơi khác chuyển nộp tiền mặt vào tài khoản để chuyển nơi khác. Thanh toán không dùng tiền mặt, nhận toán tiền kiều hối. Quản lý tài chính: thực việc toán kế toán phòng giao dịch, lưu trữ hồ sơ, chứng từ theo chế độ, thu chi tiền mặt VND, ngoại tệ khác ban lãnh đạo NH ĐT&PT Vĩnh Phúc giao trình hoạt động. 1.2.5. Số lượng lao động chất lượng lao động 1.2.5.1. S ố lư ợng lao động: STT Nội dung Năm Năm Năm Năm Năm Năm Tuyệt 2005/2001 2001 75 39 36 2002 83 45 38 2003 99 54 45 2004 105 56 49 2005 121 60 61 đối 46 21 25 % 1.61 1.54 1.69 1.61 Tổng số CB CNV Nam Nữ Chất lượng lao động Trình độ chuyên 2.1 môn Tiến sỹ Thạc sỹ Bồi dưỡng sau đại 75 0 83 99 105 0 121 0 46 0 học Đại học Trình độ khác Trình độ ngoại ngữ Bằng B tiếng Anh Bằng C tiếng Anh 24 51 38 13 25 32 50 70 51 19 47 51 79 51 28 58 45 60 41 19 76 43 70 51 19 52 -6 32 38 -6 200 200 200 200 2.8 3.6 4.4 4.2 5.4 2.2 3.17 3.41 1.84 3.92 0.76 1.2.5.2. Năng suất lao động: TT Chỉ tiêu ĐVT 200 2005 Huy bình Tỷ đ 2.1 quân/người Dư nợ bình quân Tỷ đ Thu dịch vụ ròng bình Tỷ đ 4.45 5.63 7.16 17 9.69 29 9.81 37 10.7 42 quân/người Lợi nhuận bq đầu người 35 13 36 48 117 82 động vốn Tỷ đ PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NH ĐT&PT VĨNH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY Trong năm 2005, gặp nhiều khó khăn, chịu ảnh hưởng tiêu cực biến động kinh tế giới giá xăng dầu, nguyên liệu tăng cao diễn biến phức tạp, thiên tai, dịch cúm gia cầm tái phát, kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng cao năm gần với GDP đạt tốc độ tăng trưởng 8,4%, thu nhập bình quân đầu người đạt 640 USD, thu hút đầu tư nước đạt 5,85 tỷ USD, số giá tiêu dùng tăng 8,4%. Trong lĩnh vực tài – ngân hàng, NHNN tiếp tục hoàn thiện thực có hiệu đề án cấu lại hoạt động NHNN NHTM . Tiếp tục đổi lành mạnh hoá hệ thống TCTD nhằm ổn định tiền tệ, hỗ trợ phát triển kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD hội nhập kinh tế quốc tế. Trong năm vừa qua, đạo Ban lãnh đạo Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, nỗ lực cố gắng cán công nhân viên, Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc đạt kết khả quan. Hiện nay, NH ĐT&PT Vĩnh Phúc thực hầu hết nghiệp vụ tài tiền tệ như: Nhận tiền gửi toán; tín dụng bảo lãnh; kinh doanh ngoại tệ; toán quốc tế; bảo hiểm; tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp; dịch vụ khác (Rút tiền tự động ATM, Thẻ tín dụng,…) 2.1. Hoạt động huy động vốn: Tính đến ngày 31/12/2005 tổng nguồn vốn huy động ngân hàng đạt 1.262,7 tỷ đồng, tăng 170,4 tỷ đồng (1,56%) so với năm 2004.Tuy nhiên nguồn vốn vay ngân hàng nhà nước vấn chiếm tỷ lệ cao (630,6 tỷ) tổng nguồn vốn huy động. Kết huy động vốn qua năm sau: Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu 1.Tổng nguồn vốn 1.1.Tiền gửi tổ chức kinh tế 1.2.Tiền gửi dân cư 1.3.Vay NHNN 1.4.Vay TCTD khác 1.5.Vốn tài trợ uỷ thác 1.6.Tiền gửi KBNN 2001 2002 2003 2004 2005 425 581,4 923,9 1.092,30 1.262,70 55,8706 64,7 87,4 192,5 207 206,122 273 372,5 342,9 416 165,4 217,4 417,6 465,.5 630,6 0,04677 5,05245 5,4559 4,8662 9,856 40,216 50,273 54,134 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH ĐT&Phát triển Vĩnh Phúc) Bảng 1: Nguồn vốn ngân hàng qua năm 2001-2005 Biểu đồ 1: Nguồn vốn ngân hàng 2001-2005 Tỷ đồng 2.1.1.Nguồn tiền gửi dân cư: Nguồn tiền gửi dân cư ngân hàng có biến động không lớn qua năm. Năm 2005 đạt 416 tỷ đồng, tăng 73,1 tỷ đồng so với năm 2004.Tuy nhiên tình hinh huy động vốn năm 2004 lại giảm 29,6 tỷ đồng so với năm 2003. Nguyên nhân năm 2005 địa bàn tỉnh, khu vực dân cư chịu ảnh hưởng từ dịch cúm gà khiến hộ sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn. Một nguyên nhân khác năm 2004 số giá tiêu dùng tăng cao, lạm phát có xu hướng tăng khiến luồng tiền gửi dân cư giảm (năm 2004 số giá tiêu dùng tăng 7,2% năm 2003 số tăng 2,1% ). 2.1.2.Tiền gửi tổ chức kinh tế: Năm 2005 nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 207 tỷ đồng, tăng 14,5 tỷ đồng (7,5%) so với năm 2004. Tuy nhiên mức tăng trưởng cao trong năm vừa qua năm 2004 đạt 192 tỷ đồng tăng 105,1 tỷ đồng (120%) so vớI năm 2003. Để có tăng trưởng nguyên nhân chủ yếu năm 2004 đánh dấu phát triển mạnh doanh nghiêp địa bàn tỉnh cung với chủ trương kinh doanh hợp lý chi nhánh công tác thu hút khách hàng sách lãi suất, chế độ ưu đãi khách hàng. 2.1.3.Các nguồn huy động khác: Năm 2005 nguồn vốn vay từ NHNN 630,6 tỷ đồng ( chiếm 49,94%) tổng vốn huy động. Nguyên nhân tình trạng Vĩnh Phúc tỉnh tái lập, đời sống dân cư găp nhiều khó khăn, nhu cầu vay vốn để mở rộng sản suất lớn, nguồn vốn huy động doanh nghiêp khu vực dân cư hạn chế. Vì để đáp ứng nhu cầu cho vay để mở rộng sản xuất kinh doanh doanh nghiêp địa bàn tỉnh nguồn vay từ NHNN biện pháp mà chi nhánh tập trung thực hiện. Các nguồn vốn huy động khác như: vay từ tổ chức tín dụng khác, tiền gửi kho bạc nhà nước, vốn tài trợ uỷ thác chiếm tỷ trọng nhỏ có tốc độ tăng trưởng không cao. Điều xuất phát từ nguyên nhân khách quan thị trường tài địa bàn chưa phát triển, nguồn nhận uỷ thác khiến việc huy động từ nguồn gặp nhiều khó khăn. 2.1.4. Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 1.Nguồn vốn huy động 216,993 337,7 459,91 1.1.Ngắn hạn 116,766 151,014 234,9 1.2.Trung dài hạn 145,227 186,686 225 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH 2004 535,43 340,52 194,9 ĐT&Phát 2005 623 351,2 271,8 triển Vĩnh Phúc) Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư năm 2005 623 tỷ đồng.trong vốn huy động ngắn hạn đạt 351,2 tỷ đồng chiếm 56,4% tăng 10,68 tỷ đồng (3,14%) so với năm 2004. Vốn huy động ngắn hạn đạt 271,8 tỷ đồng chiếm 43,6% tăng 76,.9 tỷ đồng (39,5%) so với năm 2004. 2.2. Hoạt động tín dụng: Tính đến ngày 31/12/2005 tiêu tín dụng chi nhánh thể qua bảng số liệu sau : 2.2.1.Tổng tài sản: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 1.Tổng tài sản 425 581,4 923,9 1.092,30 1.262,70 1.1.Dự trữ 13,1 14,1 37 35,3 19,5 1.2.Dư nợ cho vay 405,1 558,5 872,1 1.029,80 1.227,.20 1.3.Cho vay uỷ thác 1.4. Sử dụng vốn khác6,8 8,8 14,8 27,20 17,80 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH ĐT&PT Vĩnh Phúc) Bảng 3: Tài sản ngân hàng năm 2001-2005 Qua bảng tổng kết tài sản chi nhánh ta thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng qua năm tương đối ổn định, biến đổi mang tính đột phá.nguyên nhân tăng trưởng phát triển mang tính đồng bộ, có hệ thống thành phần kinh tế tỉnh.Dư nợ cho vay chiếm hầu hết tổng tài sản chi nhánh.nguồn cho vay uỷ thác chi nhanh không huy động nguồn uỷ thác. 2.2.2. Dư nợ cho vay theo thời gian: Đơn v ị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 1.Dư nợ cho vay 405.1 558.5 872.1 1,029.80 1,227.20 1.1.cho vay ngắn hạn 227.6 300.5 458.9 587.3 862.56 Nợ hạn 10.5 10 7.4 12.3 6.8 Nợ xấu 1.6 1.2 0.7 1.2.Cho vay trung, dài hạn177.5 258 413.2 442.5 364.64 Nợ hạn 0.9 3.2 16 10.2 10.23 Nợ xấu 0.4 0.1 0.05 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH ĐT&PT Vĩnh Phúc) Bảng 4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn năm 2001-2005 Theo bảng số liệu tính đến ngày 31/12/2005 dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 862.56 tỷ đồng chiếm 70.28% tổng dư nợ cho vay, tăng 275.26 tỷ đồng (46.87%) so với năm 2004. Trong nợ hạn 6.8 tỷ đồng chiếm 0.79% tổng dư nợ ngắn hạn, giảm 5.5 tỷ đồng(44.7%) so với năm 2004. Cho vay trung dài hạn đạt 364.64 tỷ đồng,chiếm 29.72% tổng dư nợ cho vay, giảm 77.86 tỷ đồng (17.6%) so với năm 2004. Trong nợ hạn 10.23 tỷ đồng chiếm 2.8% tổng dư nợ trung, dài hạn tăng 0.03 tỷ đồng (0.3%) so vớI năm 2004.tỷ lệ nợ xấu chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ. 2.2.3. Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: Đơn v ị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 1.Dư nợ cho vay 405,1 558,5 872,1 1.029,80 1.227,20 1.1. Doanh nghiệp quốc doanh 305 296,6 424,7 131,1 140,28 1.2.Doanh nghiệp quốc doanh 83,3 209 545,2 776,3 985,92 1.3.Tư nhân, cá thể 16,7 52,9 84,3 122,4 101 (Nguồn: Báo cáo tổng kết NH ĐT&PT Vĩnh Phúc) Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế năm 2001-2005 Biểu đồ 2: Cơ cấu cho vay 2004 2005 Năm 2005 8% 11% 81% DNNN DNTN Cá nhân Theo bảng số liệu ta thấy: Cho vay doanh nghiệp quốc doanh năm 2005 đạt 985.92 tỷ đồng chiếm 80.3% tổng dư nợ cho vay cho vay, tăng 209,62 tỷ đồng (27%) so với năm 2004. Cho vay doanh nghiệp quốc doanh đạt 140.28 tỷ đồng chiếm 11.43% tổng dư nợ cho vay, tăng 9.18 tỷ đồng (7%) so với năm 2004. Cho vay thành phần tư nhân, cá thể đạt 101 tỷ đồng chiếm 8.27% tổng dư nợ cho vay, giảm 21.4 tỷ đồng (17.5%) so với năm 2004. KẾT LUẬN Trên ghi nhận em hoạt động chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Vĩnh Phúc phòng ban ngân hàng. Do chưa có kinh nghiệm thực tế kiến thức chưa xếp cách hệ thống nên viết em nhiều thiếu sót. Em mong nhận góp ý thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Lê Đức Lữ cô chú, anh chị cán Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Vĩnh Phúc. Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 1.1. Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Lịch sử hình thành chức năng:. .3 1.2. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Vĩnh Phúc: .5 1.2.1. Lịch sử hình thành: 1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ: .5 1.2.3. Mô hình tổ chức mạng lưới nhân sự: 1.2.4. Chức nhiệm vụ phòng ban: 10 1.2.4.1. Phòng Tín dụng: 10 1.2.4.2. Phòng Thanh toán quốc tế: 11 1.2.4.3. Phòng Quản lý kinh doanh: 12 1.2.4.4. Phòng Tổ chức hành chính: 13 1.2.4.5. Phòng Tài - Kế toán: .14 1.2.4.6. Phòng Tiền tệ - Kho quỹ: .16 1.2.4.7. Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn: .17 1.2.4.8. Phòng Kế toán - Kiểm toán nội bộ: 18 1.2.4.8. Chi nhánh khu vực Phúc Yên - Quang Minh: 19 1.2.5. Số lượng lao động chất lượng lao động .22 1.2.5.1. S ố lư ợng lao động: .22 1.2.5.2. Năng suất lao động: 22 PHẦN 22 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NH ĐT&PT VĨNH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY .22 2.1. Hoạt động huy động vốn: .23 2.1.1.Nguồn tiền gửi dân cư: 24 2.1.2.Tiền gửi tổ chức kinh tế: .25 2.1.3.Các nguồn huy động khác: 25 2.1.4. Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn: 26 2.2. Hoạt động tín dụng: .26 2.2.1.Tổng tài sản: .26 2.2.2. Dư nợ cho vay theo thời gian: .27 2.2.3. Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: 27 [...]... ch nh sách phát triển khách hàng, ch nh sách huy động vốn và lãi suấtcủa chi nh nh, ch nh sách phát triển dịch vụ của chi nh nh, kế hoạch phát triển mạng lưới và k nh phân phối sản phẩm, giao kế hoạch cho các đơn vị trong chi nh nh Theo dõi, kiểm tra, tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh chương tr nh hoạt động của các đơn vị trong chi nh nh và của toàn chi nh nh Đầu mối quản lý thông tin (thu... NHNN, thanh tra nh nước, kiểm toán của nh nước đối với ngân hàng theo quy đ nh của pháp luật Báo cáo giám đốc về kết quả kiểm tra, phản nh đúng đắn t nh h nh hoạt động kinh doanh, thực trạng kinh doanh, t nh h nh tài ch nh của chi nh nh, kiến nghị bổ xung thiếu sót và các biện pháp nh m nâng cao hiệu quả hoạt động, an toàn trong chi nh nh Xây dựng tập thể vững m nh, không ngừng trau dồi đạo dức,... dụng lao động, sắp xếp bộ máy tổ chức phù hợp với từng thời kỳ trong quá tr nh hoạt động kinh doanh của NH Đ T&PT V nh Phúc Thực hiện tổ chức triển khai công tác h nh ch nh trang bị tài sản trong chi nh nh Tổ chức lễ tân tiếp khách và các công việc h nh ch nh khác phục vụ cho hoạt động chi nh nh Nhiệm vụ: Theo dõi quản lý, đ nh giá toàn bộ cán bộ trong cơ quan Tiếp thu ch nh sách của nh nước... đốc chi nh nh trong quá tr nh tổ chức cán bộ bao gồm các công việc cụ thể sau: • Xây dựng bộ máy tổ chức,mạng lưới của chi nh nh phù hợp với quy đ nh của Ngân hàng và yêu cầu nhiệm vụ của aơ quan, quy đ nh các nhiệm vụ và nội quy hoạt động cho từng đơn vị trực thuộc Chi nh nh • Đ nh giá cán bộ trong Chi nh nh theo đ nh kỳ hoặc chương tr nh để phân loại, bố trí, sắp xếp, đề bạt… đảm bảo đúng ch nh sách,... toán - Kiểm toán nội bộ: 18 1.2.4.8 Chi nh nh khu vực Phúc Yên - Quang Minh: 19 1.2.5 Số lượng lao động và chất lượng lao động .22 1.2.5.1 S ố lư ợng lao động: 22 1.2.5.2 Năng suất lao động: 22 PHẦN 2 22 T NH H NH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NH NH NH ĐT&PT V NH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY .22 2.1 Hoạt động huy động vốn: 23 2.1.1.Nguồn tiền gửi... Phát triển V nh Phúc Em xin chân th nh cảm ơn! MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 PHẦN 1 3 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NH NH T NH V NH PHÚC 3 1.1 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Lịch sử h nh th nh và chức năng: .3 1.2 Chi nh nh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển t nh V nh Phúc: 5 1.2.1 Lịch sử h nh th nh: 5 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ:... là nh ng ghi nh n của em về các hoạt động cũng nh chức năng, nhiệm vụ của Chi nh nh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển V nh Phúc và của các phòng ban trong ngân hàng Do chưa có kinh nghiệm thực tế và kiến thức chưa được sắp xếp một cách hệ thống nên bài viết của em còn nhiều thiếu sót Em rất mong nh n được sự góp ý của thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Lê Đức Lữ và của các cô chú, anh chị cán bộ tại Chi nh nh. .. triển hoạt động kinh doanh của chi nh nh Thu thập thông tin, phân tích môi trường kinh doanh, ch nh sách kinh doanh, tổng hợp việc xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, kế hoạch ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của chi nh nh Triển khai, phân tích, tiếp cận khách hàng, thực hiện, thị trường để thực hiện đ nh giá về thị trường, khách hàng và thu hút khách hàng các loại, nh m mở rộng các hoạt động kinh... của người có trách nhiệm 1.2.4.5 Phòng Tài ch nh - Kế toán: Chức năng: Tổ chức hạch toán kế toán các giao dịch liên quan hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, quản lý vốn và tài sản của Chi nh nh, tổng hợp t nh h nh vốn và tài sản của các đơn vị trực thuộc có cân đối riêng trong toàn Chi nh nh Thực hiện quản lý thu nh p chi phí, tài sản theo đúng quy chế, đ nh mức, tiêu chuẩn trang bị tài sản của. .. 200 2005 1 Huy b nh Tỷ đ 0 2.1 2 3 quân/người Dư nợ b nh quân Tỷ đ Thu dịch vụ ròng b nh Tỷ đ 4.45 4 5.63 8 7.16 17 9.69 29 9.81 37 10.7 42 4 quân/người Lợi nhuận bq đầu người 35 13 36 48 117 82 động vốn Tỷ đ PHẦN 2 T NH H NH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NH NH NH ĐT&PT V NH PHÚC MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY Trong năm 2005, mặc dù gặp nhiều khó khăn, chịu nh hưởng tiêu cực của biến động kinh tế thế giới nh giá xăng dầu, . CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 1.1. Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - Lịch sử hình thành và chức năng: Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam có tiền thân là Ngân. này. Báo cáo tổng hợp được chia thành 2 phần: Phần 1: Khái quát chung về Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam và chi nhánh Vĩnh Phúc. Phần 2: Tình hình hoạt động của Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Phúc. trường và sự chấp nhận của ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Phúc, em được thực tập tại Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Vĩnh Phúc. Sau thời gian thực tập tổng hợp, em đã quan sát và nắm