Đang tải... (xem toàn văn)
HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT TRONG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN HIỆN NAY
Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu Chơng 1: Hộ sản xuất và Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất trong nông nghiệp nông thôn hiện nay . 1.1. Vai trò kinh tế hộ sản xuất trong sự phát triển nông nghiệp nông thôn 1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất 1.1.2. Vai trò của sản xuất đối với nền kinh tế nông nghiệp nông thôn: . 1.2. Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong việc phát triển kinh tế hộ . 1.2.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.2.2. Các hình thức tín dụng . 1.2.3. Vai trò của tín dụng trong việc phát triển kinh tế hộ sản xuất . 1.2.4. Phơng thức, quy trình cho vay hộ sản xuất Chơng 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và ptnt huyện Lâm thao tỉnh phú thọ . 2.1. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao . 2.1.1. Một số nét về kinh tế huyện Lâm Thao 2.1.2. Hoạt động kinh doanh của NHNo &PTNT huyện Lâm Thao . 2.1.3. Những khó khăn và thuận lợi . Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2. Thực trạng tình hình cho vay hộ sản xuất ở chi nhánh NHNo và phát triển nông thôn Lâm Thao trong thời gian qua . 2.2.1. Thực tế quy trình nghiệp vụ tín dụng . 2.2.2. Những kết quả đạt đợc và những vấn đề còn tồn tại trong quá trình cho vay hộ sản xuất Chơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp ở chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn LÂM THAO trong thời gian tới . 3.1. Định hớng phát triển của NHNN &PTNT huyện Lâm Thao trong thời gian tới 3.2. Giải pháp nhằm và mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng 3.2.1. Giải pháp huy động vốn . 3.2.2 Giải pháp mở rộng tín dụng 3.3. Những kiến nghị cụ thể . 3.3.1. Kiến nghị đối với NH Nhà nớc Việt Nam . 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNo&PNT Việt Nam . Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế hành chính quan liêu bao cấp sang hạch toán kinh doanh. Nền kinh tế quốc dân bao gồm nhiều thành phần kinh tế, nhiều ngành nghề với quy mô khác nhau, trong đó có phát triển Nông Lâm - Ng diêm nghiệp gắn liền với công nghệ chế biến và xây dựng nông thôn mới. Để đa nền kinh tế nông thôn ngày một phát triển ngang tầm với nền kinh tế thành thị , rút ngắn khoảng cách giàu, nghèo, ổn định từng b- ớc công nghiệp hoá, hiện đại hoá trong nông nghiệp. Vì thế việc phát triển và xây dựng nông thôn mới là nhiệm vụ hàng đầu, nó có tầm quan trọng trong việc nâng cao và ổn định đời sống của hộ sản xuất nông nghiệp. Không ngừng tăng cờng và phát triển đời sống ở nông thôn ngày một ổn định vững mạnh. Muốn đạt đợc mục đích trên trớc hết phải chú ý đến nền sản xuất nông nghiệp hiện nay bằng cách phải thay đổi cơ cấu và tính chất trong quan hệ sản xuất nông nghiệp, lấy sản xuất hộ nông dân là nhiệm vụ hàng đầu thông qua việc đẩy mạnh sản xuất trong nông nghiệp, đẩy mạnh phát triển trong chăn nuôi gia súc đồng thời phải gắn liền với việc đẩy mạnh sản xuất hàng hoá xuất khẩu, mở rộng kinh tế đối ngoại, phát triển kinh tế dịch vụ, đẩy mạnh và phát triển ngành nghề truyền thống, từng bớc xây dựng đồng bộ kết cấu hạ tầng, xây dựng nền công nghiệp với từng bớc đi phù hợp. Để thực hiện đờng lối phát triển kinh tế của Đảng bộ và thực hiện nghiêm túc chỉ thị của Thủ tớng Chính phủ về chính sách tín dụng Ngân hàng phục vụ cho hộ sản xuất vay vốn để phát triển nông, lâm, ng nghiệp và kinh tế nông thôn. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn dới sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nớc đã tổ chức triển khai tới toàn ngành về việc đầu t vốn cho các hộ sản xuất có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh bao gồm các thành phần kinh tế. Ngân hàng đã tìm ra giải pháp thực hiện nhiệm vụ cụ thể của mình mở rộng mạng lới trên khắp mọi miền đất nớc phục vụ cho sự Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp nghiệp phát triển kinh tế nông thôn nông, lâm, ng nghiệp. Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam chấp nhận khó khăn vì lợi ích kinh tế của đất nớc và của ngành đã vợt qua những bớc thăng trầm đứng vững lên trong cơ chế thị trờng, chuyển hớng đầu t tín dụng về với nông nghiệp nông thôn. Ngân hàng nông nghiệp nông thôn đã thực sự là ngời bạn đồng hành, từng bớc gắn bó với ngời dân trong những năm qua. Họ đã tiếp nhận vốn vay và sử dụng có hiệu quả nên thực sự đã giảm đáng kể về xoá đói giảm nghèo, một số hộ đã vơn lên làm giàu chính đáng. Vì vậy việc đầu t vốn cho hộ sản xuất là rất quan trọng và cần thiết, thực sự đợc các cấp các ngành quan tâm. Chính vì điều đó, em đã lựa chọn đề tài Cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lâm Thao, thực trạng và giải pháp làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. Nhng do thời gian nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm thực tế, khả năng của em còn hạn chế nên không tránh khỏi những thiếu xót. Vậy em kính mong thầy, cô giáo hớng dẫn, đóng góp ý kiến cho em để chuyên đề này đợc hoàn thiện hơn. Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng 1: Hộ sản xuất và Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất trong nông nghiệp nông thôn hiện nay 1.1. Vai trò kinh tế hộ sản xuất trong sự phát triển nông nghiệp nông thôn. 1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất. Từ sau nghị quyết 10 của Bộ chính trị ngày 5 tháng 4 năm 1988 công nhận sự tồn tại hàng đầu và tác dụng tích cực của kinh tế cá thể, kinh tế hộ trong quá trình đi lên chủ nghĩa xã hội. Hộ sản xuất đợc hiểu là hộ kinh tế tự chủ độc lập, có đủ t cách pháp nhân, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ trớc pháp luật, bảo vệ quyền làm ăn chính đáng và thu nhập hợp pháp của kinh tế hộ. Với mọi chính sách Đảng và Chính phủ cũng nh Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để họ chủ động trong quá trình sản xuất, phát triển các ngành nghề truyền thống, ngành dịch vụ. Hộ sản xuất còn là thành viên nhận khoán đối với các tổ chức hợp tác có quyền liên hệ với Ngân hàng để vay vốn, tổ chức sản xuất các doanh nghiệp Nhà nớc, các công ty cổ phần, hộ sản xuất hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất chế biến, dịch vụ lu thông hàng hoá trong ngành nông, lâm thuỷ sản. Ngày nay chỉ thị khoán 10 cho hộ sản xuất là một vai trò chủ yếu, họ là ngời chủ nhận khoán ruộng đất lâu dài. 1.1.1.1. Đặc điểm cơ bản hộ sản xuất. Nh chúng ta thấy, hộ sản xuất là hộ cá thể, t nhân nếu trong sản xuất mang tính chất t nhân vì thế trong sản xuất không theo sự hớng dẫn chung mà hộ sản xuất mang tính chất thừa kế. Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Về mặt pháp lý, hộ gia đình là những ngời nhận khoán, đối với hợp tác xã sản xuất cái gì, bao nhiêu là do kinh tế tập thể chi phí thì nay đã có sự thay đổi đáng kể, hộ sản xuất là chủ kinh tế trực tiếp sản xuất, kinh doanh độc lập có t cách pháp nhân bình đẳng trớc pháp luật. Hộ gia đình nông dân tự kinh doanh, tự sản xuất và tự chịu trách nhiệm trực tiếp về kết quả sản xuất kinh doanh của gia đình. 1.1.1.2. Phân loại hộ sản xuất. Với hoạt động của hộ sản xuất và dịch vụ trong nông thôn kinh tế hộ định hình lại phù hợp với quá trình sản xuất và sản xuất ngành nghề truyền thống, dịch vụ. Hiện nay nông thôn đã bớc đầu phân loại nh sau: - Hộ có thu nhập thấp: Số hộ này ở nông thôn chiếm nhiều nhất họ không có vốn tự có, có thể không đủ sức lao động hoặc có sức lao động nhng cha biết tổ chức sản xuất, thiếu vật t, vốn trong quá trình sản xuất thu lại hiệu quả thấp thậm chí còn thâm hụt vào vốn. - Hộ có thu nhập trung bình: Trong quá trình chăn nuôi, sản xuất, trồng trọt có thu hoạch sản phẩm chỉ đủ mức sinh hoạt cho gia đình vì trong kế hoạch sản xuất thiếu tiền vốn, thiếu vật t không d sức lao động. Ngoài ra cha tổ chức đợc khâu sản xuất, cha áp dụng và cải tiến kỹ thuật vào sản xuất vì thế nhu cầu sinh hoạt đời sống còn gặp nhiều khó khăn. - Hộ có thu nhập khá: Loại hộ này chiếm tỷ lệ rất ít. Đây là những hộ có vật t, tiền vốn, có sức lao động, có kỹ thuật trong sản xuất, biết tổ chức, biết đầu t nghiên cứu hoạt động kinh doanh của mình. Họ biết sáng tạo, biết tổ chức sản xuất để thu hút lao động tạo công ăn việc làm cho ngời khác. Vì vậy đây là những hộ có nhu cầu vốn lớn, trong quá trình sản xuất tạo lợi nhuận nhiều, cải thiện đời sống ngày một cao. 1.1.2. Vai trò của sản xuất đối với nền kinh tế nông nghiệp nông thôn: Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Nh chúng ta đã biết việc phát triển kinh tế NNNT hiện nay giữ một vai trò hết sức quan trọng trong quá trình sản xuất nông nghiệp, kinh doanh hàng hoá, phát triển và mở rộng các ngành nghề truyền thống. - Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở nông thôn nh: thay đổi cơ cấu vật nuôi cây trồng, cơ giới hoá (sử dụng trang thiết bị máy móc), hiện đại hoá. - Đẩy mạnh quá trình tích tụ tập trung vốn ở nông thôn, nâng cao đời sống vật chất của ngời dân, giảm tỷ lệ đói nghèo ở nông thôn. Hộ sản xuất là một trong những nhân tố quyết định tạo ra của cải vật chất cho xã hội, làm phong phú đa dạng hoá trong nền nông nghiệp. Tạo công ăn việc làm cho ngời lao động, phân phối lao động hợp lý, khôi phục mọi ngành nghề truyền thống. - Từ việc sản xuất hàng hoá mang tính tự cung tự cấp, hộ sản xuất là đơn vị sản xuất hàng hoá tự chủ, tiến hành sản xuất trong điều kiện tự nhiên phải cạnh tranh với nhiều thành phần kinh tế. Ngày nay, kinh tế hộ sản xuất phát triển nhờ có cơ chế chính sách mới của Đảng, cho hộ tự chủ trong việc sản xuất kinh doanh, phát huy đợc tính năng động sáng tạo nhanh nhạy trong công việc: thay đổi cơ cấu đầu t và thay đổi cơ cấu sản xuất. - Mạnh dạn đa khoa học kỹ thuật vào sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm có giá trị cao, đa dạng phong phú, ngời dân làm quen nâng cao trình độ hạch toán, nhu cầu đời sống đợc cải thiện. Tóm lại, từ việc phát triển kinh tế hộ đã mở rộng các thị trờng tiêu thụ hàng hoá ngày một phát triển, làm cho nền kinh tế nông thôn ngày một đổi mới. 1.2. Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong việc phát triển kinh tế hộ. 1.2.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng. Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Tín dụng là một sự chuyển nhợng tạm thời một lợng giá trị từ tay ngời cho vay (ngời có vốn) sang ngời đi vay(ngời thiếu vốn) để sau một thời gian xác định sẽ thu hồi về một lợng giá trị lớn hơn lợng giá trị ban đầu. 1.2.2. Các hình thức tín dụng. Ta biết rằng tín dụng là một nghiệp vụ quan trọng trong kinh doanh Ngân hàng, vì thế tín dụng Ngân hàng là một quan hệ kinh tế giữa một bên là Ngân hàng, một bên là cá nhân, hộ sản xuấtHoạt động tín dụng có nhiều hình thức: - Tín dụng thơng mại. - Tín dụng Nhà nớc. - Tín dụng tiêu dùng. - Tín dụng Ngân hàng. 1.2.3. Vai trò của tín dụng trong việc phát triển kinh tế hộ sản xuất Trong thời gian hoạt động của Ngân hàng đã có nhiều đóng góp đáng kể vào sự thành công, phát triển nền kinh tế đất nớc, điều hành chính sách tiền tệ tích cực, ổn định đợc giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, tăng dự trữ ngoại tệ cho quốc gia. Là một công cụ đắc lực, hữu hiệu trong quản lý kinh tế. Là nguồn tài trợ cho sự thiếu hụt vốn tạm thời về vốn sản xuất. Đảm bảo cơ chế quản lý mới hiện nay, Nhà nớc đã giao quyền sử dụng đất lâu dài cho hộ sản xuất. Mỗi hộ sản xuất giờ đây trở thành một đơn vị kinh tế tự chủ, phải tính toán mức chi phí, khả năng thu nhập, xác định mức vốn cần thiết cho sản xuất, số vốn tự có và số vốn cần đi vay. Vì vậy tín dụng Ngân hàng có vai trò lớn trong sự phát triển hộ sản xuất. - Đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để duy trì quá trình sản xuất liên tục, góp phần đầu t phát triển kinh tế. Huy động đợc một khối lợng vốn đáng kể trong nớc, thúc đẩy đầu t cho sản xuất, góp phần tăng trởng nền kinh tế, tăng cờng đầu t tín dụng u đãi, xoá đói giảm nghèo. Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Đối với các thành phần kinh tế nói chung và kinh tế hộ nông dân nói riêng, muốn sản xuất kinh doanh dịch vụ phải đòi hỏi t liệu sản xuất, vật t, tiền vốn, phải luôn đổi mới và mở rộng cải thiện trang thiết bị, thay đổi hình thức đầu t, đổi mới cơ cấu đầu t con giống phù hợp với cơ cấu đầu t thiết bị của ngời tiêu dùng. Nếu đổi mới sản xuất kinh doanh cần phải có vốn, nhu cầu vốn này bản thân ngời sản xuất kinh doanh không tự có mà cần sự hỗ trợ của nông nghiệp và các tổ chức tín dụng Ngân hàng. Trớc nhu cầu cần thiết của nền kinh tế thị trờng thực hiện nghiêm chỉ thị của Thủ tớng, ngành Ngân hàng nhanh chóng đổi mới phơng thức đầu t thích hợp để hoà nhập với cơ chế thị trờng. Đầu t mở rộng vốn với các thành phần kinh tế về với thị trờng nông thôn, nông nghiệp và nông dân. Đổi mới công tác kế hoạch hoà tín dụng gắn liền với quan hệ cung cầu trên thị trờng vốn. Đầu t tới các hộ sản xuất ở nông thôn nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển vững mạnh. Vốn của Ngân hàng là nguồn vốn bổ xung cho những hộ thiếu vốn trong quá trình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Vốn này tạo điều kiện cho các hộ sản xuất phát triển các ngành nghề trồng trọt, chăn nuôi, cải tạo vờn, ao, chuồng đem lại năng suất cao, giá trị lớn. Mặt khác, vốn tín dụng đầu t mở rộng sản xuất các ngành nghề truyền thống, giải quyết việc làm cho ngời lao động, cải thiện đời sống của ngời dân. Những hộ có thu nhập khá, mở rộng cải tín kỹ thuật, thu hút lao động có tổ chức sản xuất, tạo ra nhiều sản phẩm có năng xuất cao, đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng của thị trờng. Hộ có thu nhập trung bình, vay vốn tín dụng Ngân hàng có điều kiện mở rộng sản xuất, phát triển ngành nghề tích luỹ tái tạo để trở thành hộ sản xuất khá. Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Hộ có thu nhập thấp có vốn tín dụng từng bớc tiếp thu khoa học kỹ thuật, tổ chức sản xuất làm ra sản phẩm dần cải thiện đời sống, phấn đấu trở thành hộ trung bình. Nh vậy, việc thực hiện chủ trơng, chính sách của Đảng, thực hiện theo đúng nghị định đề ra. Đảm bảo thực hiện đúng nguyên tắc tín dụng, vốn tín dụng cho vay phải sử dụng đúng mục đích cho vay, bảo toàn vốn, sử dụng có hiệu quả hoàn trả vốn Ngân hàng đầy đủ cả gốc và lãi theo cam kết thoả thuận trong hợp đồng vay. Việc thực hiện đầu t tín dụng cho các hộ là rất cần thiết. Đây cũng là một chính sách của Đảng đối với hộ đã chặn lại quá trình phân hoá giàu nghèo ở nong thôn. Tóm lại, tín dụng Ngân hàng đối với việc mở rộng sản xuất, phát triển kinh tế hộ là một chủ trơng lớn của Đảng. Thông qua việc cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất, với việc tạo vốn để cho vay đã khuyến khích tạo đà cho hộ thiếu vốn để sản xuất, phát triển các ngành nghề truyền thống. Tín dụng Ngân hàng đã làm thay đổi cơ cấu sản xuất ở nông thôn thông qua việc đầu t vốn đã xoá hẳn nạn cho vay nặng lãi, bớc đầu đã làm cho nền kinh tế nông thôn phát triển. 1.2.4. Phơng thức, quy trình cho vay hộ sản xuất. 1.2.4.1. Khái quát về cho vay hộ sản xuất theo 1627/NQ-NHNN. - Căn cứ vào nghị định số 14/CP của Thủ tớng Chính phủ và thông t số 01/TT-NH của Thống đốc Ngân hàng Việt Nam hớng dẫn thực hiện nghị định về cho vay hộ sản xuất để phát triển nông thôn, kinh doanh, dịch vụ. - Quy định biện pháp, nghiệp vụ cho vay vốn để phát triển nông thôn- lâm- ng nghiệp và kinh tế ở nông thôn 1.2.4.2. Quy trình cho vay hộ sản xuất theo 1627/QĐ-NHNN nh sau: - Hộ vay vốn sản xuất thuộc đối tợng: + Cho vay từng lần. Bùi Thu Hà Lớp:19012 [...]... dựng kinh tế của địa phơng xoá đói giảm nghèo 2.2 Thực trạng tình hình cho vay hộ sản xuất ở chi nhánh NHNo và phát triển nông thôn lâm thao trong thời gian qua Chủ trơng của Đảng và Nhà nớc về cho vay hộ sản xuất và hộ nghèo với lãi suất u đãi là hợp lý Thực trạng cho vay hộ sản xuất và hộ nghèo góp phần đáng kể vào việc xoá đói, giảm nghèo Số hộ vay vốn phần đông đã sử dụng vào làm ăn kinh tế có... gửi và thanh toán qua Ngân hàng, mở rộng mạng lới thông qua việc giao kế hoạch huy động vốn, kế hoạch cho vay đối với cán bộ tín dụng, sửa chữa và xây dựng phòng giao dịch Kênh Vàng và trụ sở làm việc tạo uy tín và sự tin tởng của khách hàng đối với Ngân hàng 3.2.2 Giải pháp mở rộng tín dụng Thực sự cho vay và mở rộng cho vay đối với các hộ nông dân theo quyết định 1163/CP và các nghị quyết 2308,01 đối. .. phần vào công cuộc đổi mới ở nông thôn, góp phần hạn chế việc cho vay nặng lãi và bớc đầu thực hiện công tác xoá đói giảm nghèo ở nông thôn trên địa bàn huyện Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp ở chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn lâm thao trong thời gian tới 3.1 Định hớng phát triển của NHNN &PTNT huyện lâm thao trong. .. Nhà nớc Vốn đầu t kinh tế hộ gia đình trong nông nghiệp và nông thôn sản xuất hàng hoá trong năm đã đầu t cho 9760 hộ số tiền là 151625 triệu đồng, số vốn đầu t cho hộ sản xuất chủ yếu là chăn nuôi lợn gà, trâu bò, nuôi trồng thuỷ sản Trớc năm 2004 cho vay hộ nghèo cua ngân hàng chinh sách vẫn đơc sự uỷ thac của NHNo Tuy nhiên hoạt động cho vay này vân đảm bảo đúng đối tợng và có sự tách bạch dần voi... mục đích, cha có vật t, hàng hoá và sản phẩm phù hợp với vốn vay Trong những năm qua chi nhánh NHNo &PTNT huyện Lâm thao đã đầu t vốn trực tiếp cho các hộ sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp vì thế đã làm thay đổi cơ cấu sản xuất nông nghiệp nông thôn trong địa bàn Thực tế trong năm 2003 vừa qua đã đầu t cho 6914 hộ vay với số tiền vay 214035 triệu đồng, cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh... 1999 Giá trị sản xuất nông lâm thuỷ sản đạt 207,378 triệu đồng tăng 40,14%so với năm 1999 -Sản xuất công nghiệp tiểu thủ công nghiệp tiếp tục phát triển khá ,Gýa trị sản xuất công nghiệp tiểu thủ công nghiệp đạt 120tỷ đòng ,tăng 405,6% so với năm 1999 Nhiều nghành nghề đợc nhân cấy và phát triển ,số doânh nghiệp hộ kinh doanh ngày càng tăng ,đén hết năm 2003 trên địa bàn huyện đã có 55 doanh nghiệp ngoài... quả đầu t vốn Trong năm 2004 đã có 6914 lợt hộ giảm là 479 lợt hộ so với năm 2003 nhng trong khi dó d nợ bình quân /hộ tăng Về viêc thc hiện chơng trinh phát triển kinh tế hộ đa có nhiều hộ tham gia bơc đầu đạt kết quả Trong chơng trinh dự án này đều có các hộ vay vốn tín dụng ngân hàng tham gia Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp CN-TTCN có 521 hộ tham gia d án hát triển CN-TTCN với mc d nợ là7088... nh việc luân chuyển vốn của các công ty, doanh nghiệp có quan hệ với khách hàng Vì thế Ngân hàng luôn giữ đợc mối quan hệ tốt trong quá trình hoạt động kinh doanh với bạn hàng của mình và nh thế Ngân hàng luôn có số d tiền gửi tại các tổ chức kinh tế trong địa bàn của mình Chi nhánh đã huy động vốn bằng các hình thức nh: phát hành kỳ phiếu mỗi khi nhu cầu tín dụng của khách hàng vợt quá tổng số tiền... đúc trình độ dân trí tơng đối đồng đều cho phép Lâm Thao phát triển một Bùi Thu Hà Lớp:19012 Chuyên đề tốt nghiệp nền kinh tế toàn diện trên các lĩnh vực công ,nông nghiệp thơng và mại dịch vụ 2.1.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội Nen kinh tế khi tái lập chủ yếu là sản xuất nông nghiệp ,thơng mại dịch vụ và một số nghanh tiểu thủ công nghiệp Trong 5 năm qua từ 2000-2004cơ cấu kinh tế liên tục có bơc chuyển... để ngời dân hiểu hơn về ngân hàng và đặc quan hệ tín dụng với ngân hàng 3.2.1.3 Hoàn thiện hệ thống thông tin nhằm nâng cao chất lợng thẩm định tín dụng Thông tin chính xác sẽ giúp ngân hàng đánh giá khách hàng một cách toàn diện, chính xác, có thể thấy đợc những u nhợc điểm của họ từ đó ngân hàng có những kết luận đúng đắn về khách hàng của mình, thông tin đầy đủ nhiều chiều với độ tin cậy cao sẽ góp