Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC3.Lời nói đầu1Phần I: Khái quát chung về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Cầu Giấy (BIDV Cầu Giấy)2I.Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Cầu Giấy:2II.Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, của BIDV Cầu Giấy:41.Tổ chức bộ máy:41.1.Phòng tín dụng:41.2. Phòng thẩm định và quản lý tín dụng:51.3.Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp:61.4.Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân:71.5.Phòng tiền tệ kho quỹ:71.6.Phòng kế hoạch nguồn vốn:71.7.Phòng tài chínhkế toán:71.8.Phòng tổ chức hành chính:81.9.Phòng kiểm tra nội bộ:81.10.Tổ thanh toán quốc tế:81.11.Tổ điện toán:82.Chức năng:103.Nhiệm vụ:10III.Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm từ 20042006:111.Kết quả hoạt động trên một số chỉ tiêu chính (20042006)112. Đánh giá kết quả thực hiện các mặt hoạt động của chi nhánh từ năm 20042006:132.1.Công tác nguồn vốn:132.2.Công tác tín dụng:132.3.Hoạt động dịch vụ:142.4.Công tác phát triển mạng lưới:152.5.Công tác quản trị điều hành:163.Những tồn tại, khó khăn:16Phần II: Các hoạt động liên quan đến công tác thẩm định và quản lý tín dụng18I.Công tác thẩm định dự án tại chi nhánh Cầu Giấy trong thời gian qua:181.Quy trình thẩm định dự án:182.Nội dung thẩm định:182.1.Kiểm tra hồ sơ vay vốn:182.2.Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn:192.3.Thẩm định dự án đầu tư:192.4.Phân tích rủi ro, các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro:202.5.Lập báo cáo thẩm định:203.Kết quả thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng:21Phần III: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh và công tác thẩm định, quản lý tín dụng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Cầu Giấy23I.Định hướng, mục tiêu phát triển trong những năm tới:23II.Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh và công tác thẩm định, quản lý tín dụng ở chi nhánh:241.Công tác tổ chức cán bộ và mạng lưới:241.1.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:241.2.Mở rộng mạng lưới phát triển hoạt động của chi nhánh:242.Công tác huy động vốn:243.Công tác tín dụng:254.Công tác phát triển dịch vụ:265.Công tác chính trị tư tưởng:266.Công tác kiểm tra nội bộ:27Kết luận28Tài liệu tham khảo29
Lời nói đầu Sau q trình học tập, nghiên cứu trường Đại học kinh tế quốc dân em có khoảng thời gian thực tập để củng cố nâng cao kiến thức học trường Sau trình tìm hiểu, đồng ý nhà trường em liên hệ thực tập Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy Với kiến thức học, giúp đỡ anh chị phịng tín dụng ngân hàng, khoảng thời gian thực tập tổng hợp tuần em nắm cách khái quát chi nhánh, từ trình hình thành, phát triển đến hoạt động kinh doanh quản lý đầu tư ngân hàng Với số liệu thông tin thu thập, hướng dẫn cô giáo, Thạc sĩ Nguyễn Thị Ái Liên em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Nội dung báo cáo gồm phần: Phần 1: Khái quát chung Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy Phần 2: Các hoạt động liên quan đến cơng tác thẩm định quản lý tín dụng Phần 3:Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh cơng tác thẩm định, quản lý tín dụng Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy Mặc dù có nhiều cố gắng trình độ cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong góp ý t thầy để viết hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Phần I: Khái quát chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy (BIDV Cầu Giấy) I.Lịch sử hình thành phát triển BIDV Cầu Giấy: Cách 50 năm, ngày 26/4/1957,Thủ tướng phủ có nghị định số 177/TTG thành lập Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài hoạt động chuyên trách lĩnh vực đầu tư xây dựng bản, tiền thân Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Trải qua giai đoạn phát triển, Ngân hàng có tên gọi khác nhau: -Ngân hàng kiến thiết Việt Nam từ ngày 24/6/1957 -Ngân hàng đầu tư & Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 -Ngân hàng đầu tư & Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Ngày 27/5/1957 Chi nhành kiến thiết Hà Nội nằm hệ thống Ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành lập, nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Ngày 31/10/1963 chi điểm thuộc chi nhánh Ngân hàng kiến thiết Hà Nội (tiền thân BIDV Cầu Giấy nay) thành lập Đến năm 1982, Ngân hàng kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam, tách khỏi Bộ tài chính, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi điểm đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Cầu Giấy (là chi nhánh cấp II) trực thuộc chi nhánh Hà Nội hệ thống Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam Tháng 5/1990 Hội đồng Nhà nước ban hành hai pháp lệnh Ngân hàng: -Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam -Pháp lệnh Ngân hàng,hợp tác xã tín dụng cơng ty tài Theo quy định 401 chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng, Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, có trụ sở đóng 194 Trần Quang Khải, Hà Nội với số vốn điều lệ 1100 tỷ đồng có chi nhánh trực thuộc tỉnh, thành phố, đặc khu trực thuộc TW Theo chi nhánh cấp II Ngân hàng Đầu tư & Xây dựng Cầu Giấy đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội Từ thành lập năm 1995, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy trải qua giai đoạn phát triển: -Giai đoạn 1963-1975 phục vụ chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ leo thang đánh phá miền Bắc đấu tranh giải phóng miền Nam, thống đất nước -Giai đoạn 1975-1995 phục vụ công phục hồi phát triển kinh tế nước Ngày 1/1/1995 phận cấp phát triển vốn ngân sách tách khỏi Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam thành tổng cục đầu tư phát triển trực thuộc Bộ tài Như từ thành lập 1/1/1995 Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam khơng hồn tồn Ngân hàng thương mại mà Ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nước tiến hành cấp phát, cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Từ ngày 1/1/1995 Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy nói riêng thực hoạt động Ngân hàng thương mại, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy có nhiệm vụ huy động vốn trung dài hạn từ thành phần kinh tế tổ chức phi phủ, tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, dân cư, tổ chức nước VND USD để tiến hành hoạt động cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức thành phần kinh tế dân cư, từ đến ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh Ngày 01/10/2004, chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV Việt Nam thành lập vào hoạt động sở nâng cấp chi nhánh cấp II có trụ sở tháp B, tồ nhà Hồ Bình, 106 Hoàng Quốc Việt, Hà Nội Chi nhánh Cầu Giấy nằm địa bàn có tốc độ thị hố cao, nhiều khu đô thị xây dựng, sở hạ tầng quy hoạch đầu tư Đây điều kiện thuận lợi làm cho hoạt động Ngân hàng có hội kinh doanh Với định hướng phát triển trở thành Ngân hàng thương mại đại, động, có sức cạnh tranh cao địa bàn Cầu Giấy, có sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng, chẩt lượng cao tảng ứng dụng Công nghệ thông tin, BIDV Cầu Giấy không ngừng nỗ lực, phấn đấu Ngay sau nâng cấp, thức vào hoạt động, quan tâm, hỗ trợ, giúp đỡ BIDV Việt Nam, chi nhánh nhanh chóng triển khai thực kế hoạch ban lãnh đạo BIDV Việt Nam giao đạt nhiều kết II.Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, BIDV Cầu Giấy: 1.Tổ chức máy: BIDV Cầu Giấy có mạng lưới rộng khắp, đơn vị trực thuộc gồm Phòng giao dịch số I, Phòng giao dịch số II, Phòng giao dịch Trường Chinh, Điểm giao dịch Giang Văn Minh, quỹ tiết kiệm Nơng Lâm, Định Cơng, Lê Trọng Tấn, Hồng Hoa Thám, Đơng Ngạc Bên cạnh chi nhánh tiếp tục thực mở rộng mạng lưới, mở thêm phòng Giao dịch quỹ tiết kiệm khu Nam Thăng Long, Tây Hồ, đường Phạm Hùng hội sở chi nhánh Tại hội sở BIDV Cầu Giấy có 11 phịng tổ điều hành quản lý Giám Đốc, hai Phó Giám Đốc có nhiệm vụ giúp Giám Đốc đạo, điều hành số nhiệm vụ Giám Đốc phân cơng Chức năng, nhiệm vụ phịng, tổ quy định cụ thể sau: 1.1.Phịng tín dụng: - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo pháp quyền quy trình tín dụng (tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thơng tin, xem xét giao dịch cho vay theo phân cấp uỷ quyền trình cấp có thẩm quyền định cho vay, bảo lãnh; quản lý giải ngân, quản lý, kiểm tra sử dụng khoản vay, theo dõi thu chi nợ, đủ lãi đến tất tốn hợp đồng tín dụng) khách hàng Thực biện pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an tồn, hiệu quả, đảm bảo quyền lợi Ngân hàng hoạt động tín dụng phịng, góp phần phát triển bền vững, an tồn, hiệu tín dụng cuả tồn chi nhánh - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám Đốc chi nhánh, xây dựng văn hướng dẫn sách, phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng với khách hàng, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo nợ vay (tính pháp lý, định giá, tính khả mại…) - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng, bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tín dụng dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc tồn diện, tiếp nhận u cầu u cầu phản hồi khách hàng, phối hợp với phòng liên quan đề xuất với Giám Đốc chi nhánh giải pháp, nhằm đáp ứng hài lòng khách hàng - Tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng, dịch vụ vấn đề có liên quan; phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ Ngân hàng - Quản lý (hồn chỉnh, bổ xung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý thông tin lập báo cáo công tác tín dụng theo phạm vi phịng phân cơng theo quy định - Phối hợp với phòng khác theo quy trình tín dụng; tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ phịng - Có trách nhiệm phối hợp, hỗ trợ, hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng phịng, điểm giao dịch - Lập, lưu trữ báo cáo tín dụng theo quy định 1.2 Phịng thẩm định quản lý tín dụng: - Trực tiếp thực công tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định Ngân hàng quy trình nghiệp vụ có liên quan (quy trình thẩm định, cho vay quản lý tín dụng, bảo lãnh…) dự án, khoản vay, bảo lãnh; đánh giá tài sản đảm bảo nợ (tính pháp lý, giá trị, tính khả mại); có ý kiến độc lập (đồng ý không đồng ý đưa điều kiện) định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám Đốc chi nhánh, xây dựng văn hướng dẫn công tác thẩm định - Chịu trách nhiệm quản lý thông tin kinh tế kỹ thuật, thị trường phục vụ công tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia trình quản lý rủi ro, quản lý tín dụng - Tham gia ý kiến sách tín dụng chi nhánh - Trực tiếp thực yêu cầu, nhiệm vụ quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám Đốc chi nhánh xây dựng sách tín dụng - Chịu trách nhiệm việc thiết lập, vận hành hệ thống quản lý rủi ro an tồn pháp lý hoạt động tín dụng chi nhánh - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia trình tín dụng, q trình quản lý rủi ro theo chức trách phịng - Thư kí hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý nợ - Đầu mối trực tiếp quản lý tín dụng lập báo cáo tín dụng, cơng tác thẩm định theo quy định 1.3.Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội (từ khâu tiếp xúc; tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, toán, chuyển tiền…); tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hoạch toán kế toán giao dịch với khách hàng doanh nghiệp - Đề xuất, tham mưu với Giám Đốc chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thực quản lý thông tin thuộc nhiệm vụ phòng - Thực chức trách phối hợp với phòng khác theo quy định 1.4.Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng cá nhân - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hoạch toán kế toán giao dịch với khách hàng cá nhân - Đề xuất, tham mưu với Giám Đốc chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thực chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá phòng Ngân hàng phát hành - Thực quản lý thơng tin thuộc nhiệm vụ phịng - Thực chức trách phối hợp với phòng khác theo quy định 1.5.Phòng tiền tệ kho quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố chứng từ có giá, vàng bạc đá quý; tài sản khách hàng gửi giữ hộ…) 1.6.Phòng kế hoạch- nguồn vốn: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn (kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi…) quản lý hồ sơ an toàn theo quy định; tham mưu, giúp việc cho Giám Đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn; chịu trách nhiệm việc đề xuất sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu phát triển tín dụng chi nhánh biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận; đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.7.Phịng tài chính-kế tốn: Tổ chức thực kiểm tra công tác hạch toán kế toán chi tiết, kể toán tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản (giá trị), vốn, quỹ chi nhánh theo quy định Nhà nước Ngân hàng Thực cơng tác hậu kiểm tồn hoạt động tài kế tốn chi nhánh, thực kiểm soát, lưu trữ, bảo quản, bảo mật loại chứng từ, sổ sách kế toán theo quy định Nhà nước 1.8.Phịng tổ chức hành chính: Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể; theo dõi tổ chức thực kế hoạch đào tạo kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát triển chi nhánh theo quy định 1.9.Phòng kiểm tra nội bộ: Xây dựng trình Giám Đốc chi nhánh duyệt chương trình, kế hoạch, giải pháp kiểm tra nội phù hợp với chương trình kế hoạch chung hệ thống kiểm tra nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.10.Tổ toán quốc tế: Thực giao dịch với khách hàng quy trình tài trợ thương mại hạch tốn kế tốn nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh phê duyệt Thực nghiệp vụ phát hành bảo lãnh đối ứng theo đề nghị Ngân hàng nước Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế 1.11.Tổ điện toán: Trực tiếp quản lý mạng, quản lý hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát chi nhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học chương trình phần mềm áp dụng chi nhánh theo quy định, quy trình Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Có thể tóm tẳt sơ đồ tổ chức chi nhánh sau: 2.Chức năng: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam địa bàn khu vực - Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng Giám Đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng Giám Đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.Nhiệm vụ: - Huy động vốn - Cho vay - Kinh doanh ngoại hối - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Tư vấn tài chính, tín dụng trực tiếp cho khách hàng - Cân đối, điều hồ vốn kinh doanh điểm,phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc - Thực hạch toán kinh doanh - Đầu tư hình thức góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chấp thuận - Thực nghiệp vụ bảo lãnh - Thực công tác tổ chức cán theo phân cấp - Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc phân cấp, chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tổ chức phổ biến hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phần II: Các hoạt động liên quan đến cơng tác thẩm định quản lý tín dụng I.Cơng tác thẩm định dự án chi nhánh Cầu Giấy thời gian qua: 1.Quy trình thẩm định dự án: 1.1 Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn: hồ sơ vay vốn chưa đủ sở để thẩm định chuyển lại để Cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hồn chỉnh, bổ sung hồ sơ; đủ sở thẩm định ký giao nhận hồ sơ, vào Sổ theo dõi giao hồ sơ cho cán trực tiếp thẩm định 1.2 Trên sở đối chiếu quy định, thông tin có liên quan nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) quy định hướng dẫn thuộc Quy trình này, Cán thẩm định tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị Cán tín dụng khách hàng bổ sung hồ sơ giải trình rõ thêm 1.3 Cán thẩm định lập báo cáo thẩm định dự án trình trưởng phịng thẩm định xem xét 1.4 Trưởng phòng thẩm định kiểm tra, kiểm sốt nghiệp vụ, thơng qua u cầu Cán thẩm định chỉnh sửa, làm rõ nội dung 1.5 Cán thẩm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định, trình Trưởng phịng thẩm định ký thông qua, lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết gửi trả hồ sơ kèm Báo cáo thẩm định cho phịng tín dụng 2.Nội dung thẩm định: 2.1.Kiểm tra hồ sơ vay vốn: Các loại hồ sơ phải kiểm tra, xem xét bao gồm: - Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ khách hàng vay vốn: + Hồ sơ chứng minh lực pháp luật, lực hành vi dân khách hàng + Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài khách hàng người bảo lãnh (nếu có) - Hồ sơ dự án vay vốn - Hồ sơ đảm bảo nợ vay 2.2.Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn: Các nội dung phải thẩm định, đánh giá gồm: - Năng lực pháp lý khách hàng - Ngành nghề sản xuất kinh doanh khách hàng - Mơ hình tổ chức, bố trí lao động - Quản trị điều hành - Quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng - Tình hình sản xuất kinh doanh tài khách hàng 2.3.Thẩm định dự án đầu tư: Các nội dung phải thẩm định bao gồm: - Đánh giá sơ theo nội dung dự án - Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án + Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án + Đánh giá nguồn cung cấp sản phẩm + Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án + Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối + Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án - Khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án - Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật: + Địa điểm xây dựng + Quy mô sản xuất sản phẩm dự án + Công nghệ, thiết bị + Quy mô, giải pháp xây dựng + Mơi trường, phịng cháy chữa cháy +… - Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn: + Tổng vốn đầu tư dự án + Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án + Nguồn vốn đầu tư - Đánh giá hiệu mặt tài khả trả nợ dự án Trên sở nội dung đánh giá, phân tích trên, Cán thẩm định phải thiết lập bảng tính tốn hiệu khả trả nợ vốn vay Các bảng tính yêu cầu bắt buộc phải thiết lập hoàn chỉnh kèm theo Báo cáo thẩm định gồm: • Báo cáo kết kinh doanh (báo cáo lãi, lỗ) • Dự kiến nguồn, khả trả nợ hàng năm thời gian trả nợ 2.4.Phân tích rủi ro, biện pháp phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro: Phân tích, đánh giá, nhận định rủi ro thường xảy trình thực đầu tư sau đưa dự án vào hoạt động; đưa biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu theo loại rủi ro thường hay xảy ra: - Rủi ro chế sách - Rủi ro xây dựng, hoàn tất - Rủi ro thị trường, thu nhập, toán - Rủi ro cung cấp - Rủi ro kỹ thuật vận hành - Rủi ro môi trường xã hội - Rủi ro kinh tế vĩ mô - … 2.5.Lập báo cáo thẩm định: Trong trình thẩm định dự án đầu tư hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có hai loại báo cáo thẩm định sau: - Báo cáo thẩm định Cán thẩm định chi nhánh - Báo cáo thẩm định Cán thẩm định Hội sở Vì q trình tiếp cận với khách hàng, dự án diễn trực tiếp Chi nhánh nội dung Báo cáo thẩm định Chi nhánh phải đảm bảo chi tiết, đầy đủ tất nội dung có liên quan, làm sở để cấp lãnh đạo Chi nhánh Hội sở xem xét Tại Hội sở chính, việc thẩm định mang tính kiểm tra, thẩm định lại kết thẩm định Chi nhánh, lại thực chủ yếu hồ sơ vay vốn thông tin, báo cáo Chi nhánh Báo cáo thẩm định không cần chi tiết tất nội dung thực Chi nhánh, thống với phương pháp kết tính tốn Chi nhánh khơng thiết phải tính tốn lại 3.Kết thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng: Mặc dù nâng cấp vào hoạt động, với việc tăng cường tìm kiếm, mở rộng quan hệ với khách hàng, đồng thời khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng thẩm định trước cho vay nên hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng đạt kết sau: Bảng 3: Số dự án thẩm định Số dự án thẩm định (dự án) Số dự án cho vay(dự án) Số tiền cho vay(tỷ đồng) Nợ hạn (tỷ đồng) Tỷ lệ nợ hạn (%) 2004 10 43.2 1.2 2.8 2005 22 17 348.6 2.68 0.77 2006 40 33 514 0.97 0.18 Qua bảng số liệu ta thấy số khách hàng xin vay vốn đầu tư Ngân hàng không ngừng tăng lên Năm 2004, nâng cấp từ cuối năm (01/10/2004) nên số dự án xin vay vốn ít, sang năm 2005,2006 với uy tín mình, doanh nghiệp ngày tin tưởng số dự án xin vay vốn ngày tăng, từ 10 dự án năm 2004 tăng lên 40 dự án năm 2006 Với mục tiêu chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an tồn, chi nhánh ln đặt chất lượng lên hàng đầu Bởi vậy, sau trình thẩm định dự án đạt yêu cầu định cho vay Quá trình định cho vay dự án đầu tư đảm bảo quy trình nghiệp vụ, ln đảm bảo hoạt động song song cán phịng tín dụng phịng thẩm định Đồng thời với việc cấu lại khách hàng tín dụng, hạn chế dần đến chấm dứt quan hệ với khách hàng loại E,F, mở rộng quan hệ với khách hàng có tiềm lực tài mạnh, Ngân hàng tăng cường bồi dưỡng, đào tạo cán tín dụng, cán thẩm định, tạo mơi trường làm việc động, đại, chất lượng thẩm định ngày hoàn thiện Tỷ lệ nợ hạn tổng số tiền cho vay ngày giảm, từ 2.8% năm 2004 xuống 0.18% năm 2006, đồng thời thấy tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng thấp nhiều so với tiêu quy định (5%) Qua đó, thấy giải pháp hiệu chi nhánh việc nâng cao chất lượng thẩm định: hoàn thiện kiến thức chuyên môn cho cán trẻ tạo điều kiện cho cán trẻ thâm nhập thực tế, củng cố kiến thức tích luỹ kinh nghiệm Do đó, q trình thẩm định định xác, cho vay dự án có tiềm năng, nhằm tạo lợi nhuận cho ngân hàng cung cấp vốn cho dự án khả thi hoạt động, phục vụ cho phát triển đất nước Tuy nhiên,bên cạnh mặt đạt cơng tác thẩm định ngân hàng tồn nhiều khó khăn Đó đội ngũ cán thiếu số lượng (phòng thẩm định có cán bộ), cán cịn trẻ (một cán trường) kiến thức có chưa có kinh nghiệm làm việc, gặp nhiều lúng túng trình làm việc Vì có dự án thẩm định cho vay hoạt động không hiệu quả, thiếu khả tốn nhà máy Quy chế, cơng ty Thiết kế chuyển giao công nghệ, Trung tâm tư vấn xây dựng, Xí nghiệp lắp máy điện nội thất… Phần III: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh công tác thẩm định, quản lý tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Cầu Giấy: I.Định hướng, mục tiêu phát triển năm tới: Mặc dù nâng cấp vào hoạt động từ năm 2004, Chi nhánh có giải pháp hiệu nhằm phát huy lợi mình, đồng thời khắc phục khó khăn, đề mục tiêu nhằm tạo bước đột phá hoạt động, phấn đấu đạt mức tăng trưởng cao, bền vững, an toàn hiệu quả: - Xây dựng chi nhánh bước lớn mạnh trở thành Ngân hàng thương mại đại, động, có sức cạnh tranh cao địa bàn phía Tây thành phố Hà Nội, chi nhánh mạnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phát triển theo mơ hình Ngân hàng bán lẻ,có sản phẩm dịch vụ đa dạng, chất lượng cao, góp phần nâng cao thị phần vị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thị trường - Chuyển dịch cấu tài sản theo hướng bền vững an tồn, kiểm sốt chặt chẽ rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại, tăng cường công tác quản trị điều hành.\ - Rà soát, cấu lại khách hàng theo quyểt định 5645 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tập trung khai thác đối tượng khách hàng tầng lớp dân cư, khối giáo viên, sinh viên trường Đại học, doanh nghiệp ngồi quốc doanh, cơng ty cổ phần, doanh nghiệp vừa nhỏ… - Phát triển mạng lưới phòng giao dịch, bàn tiết kiệm địa bàn Cầu Giấy, Thanh Xuân, Từ Liêm…Tập trung vào khu đông dân cư, địa bàn tiềm để đón đầu mở rộng quy mơ hoạt động, tăng khả cạnh tranh II.Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh công tác thẩm định, quản lý tín dụng chi nhánh: 1.Cơng tác tổ chức cán mạng lưới: 1.1.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: - Đào tạo đào tạo lại cán nhiều hình thức: tự đào tạo, gửi học tập Trung ương chi nhánh BIDV địa bàn - Tuyển dụng thông qua thi tuyển, lựa chọn cán giỏi, tiếp nhận cán đào tạo theo quy trình đảm bảo chất lượng, phục vụ cho mặt nghiệp vụ phát triển mạng lưới - Sắp xếp mơ hình tổ chức, máy bố trí lại cán cho phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ, đảm bảo hoạt động an toàn hiệu 1.2.Mở rộng mạng lưới phát triển hoạt động chi nhánh: Từ năm 2004 đến năm, Chi nhánh mở rộng thêm 02 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm khu Nam Thăng Long, Tây Hồ, đường Phạm Hùng hội sở chi nhánh…Năm 2006 nâng cấp phòng giao dịch số II lên chi nhánh cấp II Bên cạnh chi nhánh tích cực tìm địa điểm phát triển mạng lưới máy ATM đưa tổng số máy chi nhánh quản lý đến hết năm 2006 12 máy 2.Công tác huy động vốn: Trên sở mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tới địa bàn đông dân cư, địa bàn tiềm để đón đầu, tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch Chấn chỉnh nâng cao hiệu hoạt động phịng giao dịch có, bố trí thời gian làm việc phù hợp với đặc điểm địa bàn Mở rộng dịch vụ chuyển tiền cá nhân Tiếp tục đổi phong cách giao dịch, chăm sóc tốt khách hàng cũ, mở rộng khách hàng mới, tập trung khai thác khách hàng cán bộ, học sinh trường thơng qua việc mở tài khoản tốn qua hệ thống máy ATM Thực quy trình nghiệp vụ đảm bảo nhanh gọn an toàn Quảng cáo, khuyếch trương hình ảnh chi nhánh, sử dụng linh hoạt sản phẩm tiền gửi đa dạng loại hình, kỳ hạn …tiếp thị, tranh thủ hỗ trợ hội sở để tiếp cận tìm giải pháp thu hút nguồn vốn tiền gửi tổ chức tài Quỹ hỗ trợ, cơng ty Bảo hiểm…Tiếp cận tổ chức xã hội, ban quản lý dự án, công ty, tổng công ty có nguồn tiền gửi lớn để huy động Thu hút khách hàng mở tài khoản tốn thơng qua việc ưu đãi sử dụng dịch vụ đa dạng, tăng cường khai thác tiện ích chương trình đại hóa, áp dụng dịch vụ Ngân hàng đại rút tiền tự động, trả lương, toán tiền hàng Đưa sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, có lợi cạnh tranh…để tăng trưởng chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi tổ chức Giảm lãi suất bình quân đầu vào 3.Cơng tác tín dụng: - Thực cấu lại tài sản có nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, đạt mục tiêu chung Chi nhánh thực tăng trưởng mạnh tín dụng với tốc độ cao tốc độ tăng trưởng tài sản nhằm cải thiện mức chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu nguyên tắc lựa chọn an tồn, tăng tỷ lệ nợ có tài sản, đảm bảo không để phát sinh thêm nợ xấu - nhanh chóng tạo khách hàng vững làm sở cho hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thực định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tìm kiểm mở rộng quan hệ với khách hàng có tình hình tài chình lành mạnh, dự án hiệu quả, có khả thu hồi vốn nhanh để đầu tư trung dài hạn Sau dự án đầu tư vào hoạt động, chi nhánh tiếp tục phục vụ nhu cầu vốn ngắn hạn đảm bảo họat động sản xuất kinh doanh đa năng, sử dụng tổng hợp nhiều dịch vụ Ngân hàng, có tiềm tiền gửi có tài sản đảm bảo cao - Tiếp tục xếp lại khách hàng, cấu lại dư nợ có, nhóm khách hàng thuộc khối xây lắp gặp nhiều khó khăn, dư nợ thường khơng có tài sản đảm bảo cần quản lý đặc bịêt xử lý theo hướng giảm dần dư nợ - Phân loại nợ theo tính chất khoản nợ, thực trích dự phịng rủi ro - Tăng cường cơng tác thẩm định, kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng Thực quản lý chặt chẽ hoạt động đơn vị, khoản vay, kiểm tra trước, sau cho vay, nắm chẳc thông tin, xử lý kịp thời biến động đơn vị thị trường - Thường xuyên đánh giá, chấm điểm xếp loại doanh nghiệp để có sách ứng xử hợp lý, nâng cao hiệu hoạt động hội đồng tín dụng chi nhánh, hạn chế tối đa rủi ro hoạt động - Nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Mở rộng cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ, họ tư nhân, cá thể chi nhánh cấp II, phịng giao dịch Từ tảng tạo điều kiện phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 4.Công tác phát triển dịch vụ: Trên sở hoạt động dịch vụ có chi nhánh kết hợp với việc tăng trưởng tín dụng, tăng lượng khách hàng giao dịch, tận dụng mạng lưới mở rộng, chi nhánh khai thác triệt để dịch vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, toán tiền hàng dịch vụ khách hàng cá nhân Mở rộng khách hàng tín dụng doanh nghiệp thương mại hoạt động kinh doanh xuất nhập nhằm phát triển dịch vụ tốn quốc tế Nâng cao trình độ tác nghiệp, bổ sung cán bộ, tăng doanh số hoạt động, nâng mức thu dịch vụ toán quốc tế đạt 25% tổng thu dịch vụ chi nhánh Dịch vụ trả lương tự động tiếp tục mở rộng Ưu tiên mở rộng khách hàng tín dụng sử dụng tổng hợp nhiều dịch vụ Chi nhánh khai thác triệt để tăng thu dịch vụ bảo lãnh, toán tiền hàng, bảo hiểm dịch vụ khác 5.Công tác trị tư tưởng: Thường xuyên quan tâm cơng tác giáo dục trị tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp cho cán Nâng cao tinh thần chủ động sáng tạo, ý thức trách nhiệm công tác, củng cố hoạt động, xác định vai trò tổ chức đồn thể nhiệm vụ cơng tác 6.Công tác kiểm tra nội bộ: Kiểm tra thường xuyên, định kỳ, đột xuất tất mặt nghiệp vụ, đặc biệt cơng tác tín dụng tốn Phát hiện, ngăn ngừa rủi ro tiềm ẩn có nguy làm an toàn, giúp ban lãnh đạo kiểm soát, quản lý tốt hoạt động chi nhánh Chú trọng kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng, giám sát việc gia hạn nợ, chuyển nợ q hạn, trích dự phịng rủi ro Kết luận Qua báo cáo thực tập tổng hợp thấy tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần (từ nâng cấp 01/10/2004) thấy thuận lợi khó khăn tác động đến hoạt động Ngân hàng Đồng thời thấy giải pháp hữu hiệu Ngân hàng nhằm khẳng định vị trí khu vực phía Tây Hà Nội toàn hệ thống BIDV Trong thời gian thực tập tổng hợp giúp em nắm bắt phần cách thức làm việc thực tế cán bộ, từ giúp ích cho em nhiều để sau trường làm việc không bị lúng túng Qua đây, em xin cảm ơn đến cô giáo, Th.s Nguyễn Thị Ái Liên hướng dẫn em hoàn thành báo cáo tổng hợp, cảm ơn anh chị công tác ngân hàng, đặc biệt phịng tín dụng tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho em thời gian thực tập Tài liệu tham khảo Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng năm 2004 – 2006 Nội dung quy trình thẩm định BIDV MỤC LỤC Lời nói đầu .1 Phần I: Khái quát chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy (BIDV Cầu Giấy) .2 I.Lịch sử hình thành phát triển BIDV Cầu Giấy: II.Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, BIDV Cầu Giấy: .4 1.Tổ chức máy: 1.1.Phịng tín dụng: 1.2 Phòng thẩm định quản lý tín dụng: .5 1.3.Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: 1.4.Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: 1.5.Phòng tiền tệ kho quỹ: 1.6.Phòng kế hoạch- nguồn vốn: 1.7.Phịng tài chính-kế tốn: .7 1.8.Phòng tổ chức hành chính: 1.9.Phòng kiểm tra nội bộ: .8 1.10.Tổ toán quốc tế: 1.11.Tổ điện toán: .8 2.Chức năng: 10 3.Nhiệm vụ: 10 III.Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm từ 2004-2006: 11 1.Kết hoạt động số tiêu (2004-2006) .11 Đánh giá kết thực mặt hoạt động chi nhánh từ năm 2004-2006: 12 2.1.Công tác nguồn vốn: 12 2.2.Cơng tác tín dụng: 13 2.3.Hoạt động dịch vụ: 14 2.4.Công tác phát triển mạng lưới: 15 2.5.Công tác quản trị điều hành: .15 3.Những tồn tại, khó khăn: 16 Phần II: Các hoạt động liên quan đến cơng tác thẩm định quản lý tín dụng 18 I.Công tác thẩm định dự án chi nhánh Cầu Giấy thời gian qua: 18 1.Quy trình thẩm định dự án: .18 2.Nội dung thẩm định: 18 2.1.Kiểm tra hồ sơ vay vốn: 18 2.2.Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn: .19 2.3.Thẩm định dự án đầu tư: 19 2.4.Phân tích rủi ro, biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro: .20 2.5.Lập báo cáo thẩm định: 20 3.Kết thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng: 21 Phần III: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động .23 kinh doanh công tác thẩm định, quản lý tín dụng 23 Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Cầu Giấy: .23 I.Định hướng, mục tiêu phát triển năm tới: .23 II.Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh cơng tác thẩm định, quản lý tín dụng chi nhánh: 24 1.Công tác tổ chức cán mạng lưới: 24 1.1.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 24 1.2.Mở rộng mạng lưới phát triển hoạt động chi nhánh: 24 2.Công tác huy động vốn: 24 3.Cơng tác tín dụng: 25 4.Công tác phát triển dịch vụ: 26 5.Cơng tác trị tư tưởng: 26 6.Công tác kiểm tra nội bộ: 27 Kết luận 28 Tài liệu tham khảo .29 ... 1/1/1995 Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy nói riêng thực hoạt động Ngân hàng thương mại, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy có... hàng Đầu tư & Xây dựng Cầu Giấy đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Cầu Giấy thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội Từ thành lập năm 1995, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát. .. chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy (BIDV Cầu Giấy) I.Lịch sử hình thành phát triển BIDV Cầu Giấy: Cách 50 năm, ngày 26/4/1957,Thủ tư? ??ng phủ có nghị định số 177/TTG thành lập Ngân hàng