Tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân Hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ Uông Thị Diệu Hường Trường Đại học Kinh tế Luận văn ThS chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng; Mã số: 60 34 20 Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Minh Phong Năm bảo vệ: 2012 Abstract: Nghiên cứu một số lý luận cơ bản về tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại (NHTM). Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. Nghiên cứu chiến lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ, chỉ ra được sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp trong chiến lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ. Keywords: Tín dụng; Doanh Nghiệp; Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng thương mại; Láng Hạ Content MƠ ̉ ĐÂ ̀ U 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay,có một nghịch lý hiện đang tồn tại là đa số các doanh nghiệp đang rất thiếu vốn, nhất là vốn trung và dài hạn, trong khi vốn tồn đọng trong các ngân hàng thương mại không phải là ít. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn- Chi nhánh Láng Hạ (Chi nhánh Láng Hạ) cũng không nằm ngoài tình trạng chung đó. Hiện tại, nguồn vốn cho vay trung và dài hạn của ngân hàng kém đa dạng về cơ cấu khách hàng, chỉ tập trung vào các doanh nghiệp nhà nước, chưa quan tâm tới các đối tượng khách hàng khác. Trong thời gian qua, các hoạt động nghiên cứu khoa học trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng khá sôi nổi, nhưng chưa có đề tài nào tập trung chuyên sâu về các giải pháp nhằm tăng cuờng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp, đặc biệt trong NHNo & PTNT ở Hà Nội. Xuất phát từ những lý do trên tôi quyết định chọn đề tài nghiên cứu: "Tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Láng Hạ" nhằm góp phần đáp ứng những đòi hỏi của thực tiễn, vừa mang tính thời sự trong kinh doanh tiền tệ của ngân hàng thương mại hiện nay. 2. Tình hình nghiên cứu Hoạt động tín dụng trung dài hạn có hiệu quả hay không không chỉ có ý nghĩa đối với mỗi ngân hàng mà còn là vấn đề quan tâm của cả nền kinh tế. Vấn đề này luôn được quan tâm và đã có nhiều bài viết, công trình khoa học đã được công bố, đây là nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn. Tuy nhiên, đây vẫn chỉ là những kiến thức mang tính lý thuyết chưa phản ánh được thực tế cũng như chưa đi vào vấn đề cụ thể mà luận văn cần giải quyết. Cũng chưa có nghiên cứu nào thực sự giải quyết vấn đề này một cách tập trung chọn lọc tại Chi nhánh Láng Hạ. Do đó việc chọn đề tài là cần thiết, có ý nghĩa thực tiễn. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu một số lý luận cơ bản về tín dụng trung và dài hạn của NHTM, phân tích thực trạng hoạt động, chiến lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ, chỉ ra được sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp . Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp trong chiến lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:: Tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. Phạm vi nhiên cứu: Đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ qua các năm 2008-2011 và triển vọng đến năm 2020. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Trên quan điểm duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, Luận văn sử dụng đồng bộ và hài hoà các phương pháp tổng hợp và hệ thống hóa các tài liệu, kế thừa khoa học, so sánh, thống kê, phân tích, khảo cứu thực tiễn và phương pháp chuyên gia 6. Dự kiến những đóng góp mới của luận văn - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ, để thấy được những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân. - Đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. 7. Bố cục luận văn Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. CHƢƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Khái niệm và bản chất của tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm Tín dụng: Tín Dụng là quan hệ chuyển nhượng mang tính chất tạm thời. Đối tượng của sự chuyển nhượng có thể là tiền tệ hoặc hàng hoá dưới hình thức kéo dài thời gian thanh toán trong quan hệ mua bán hàng hoá. Thực chất trong quan hệ tín dụng chỉ có sự chuyển nhượng quyền sử dụng giá trị tạm thời nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định mà không có sự thay đổi quyền sở hữu với lượng giá trị đó. 1.1.2.2 Khái niệm và đặc điểm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng về tiền tệ giữa ngân hàng với các cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức xã hội và các tổ chức tín dụng khác theo nguyên tắc có hoàn trả, trong đó Ngân hàng vừa đóng vai trò là người đi vay vừa là người cho vay So với các hình thức tín dụng khác, tín dụng ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật: có thể thoả mãn tối đa nhu cầu vốn của các pháp nhân và thể nhân trong nền KTQD nếu họ chấp hành đúng các quy chế tín dụng của ngân hàng; có thời hạn cho vay phong phú tuỳ thuộc vào nhu cầu vay của các đối tượng; có thể đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau trong đời sống kinh tế xã hội; là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển. 1.1.3 Chức năng và vai trò của tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Chức năng của tín dụng ngân hàng Tín dụng có chức năng phân phối lại vốn tiền tệ, thực hiện việc di chuyển các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi đến những nơi phát sinh nhu cầu về vốn; Chức năng thanh khoản; Chức năng tạo tiền 1.1.3.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng Vai trò quan trọng nhất của tín dụng là cung ứng vốn một cách kịp thời cho các nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của các chủ thế kinh tế trong xã hội. Tín dụng là công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô, góp phần chống lạm phát, ổn định tiền tệ và giá cả, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp. Ngoài ra, tín dụng còn là công cụ thực hiện các chính sách xã hội nhằm duy trì nguồn cung cấp tài chính và có điều kiện mở rộng quy mô tín dụng chính sách. Tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện thúc đẩy các ngành kinh tế kém phát triển, là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế mũi nhọn, giúp di chuyển vốn từ ngành này sang ngành khác 1.1.4 Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng Nguyên tắc tín dụng là tập hợp các quy tắc, điều kiện để đảm bảo an toàn vốn, phù hợp với quy định trong hoạt động Ngân hàng, trong quá trình cho vay các ngân hàng thương mại luôn phải tuân các nguyên tắc sau đây: 1.1.4.1 Tiền vay phải sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng 1.1.4.2 Tiền vay phải hoàn trả đúng hạn đầy đủ cả gốc và lãi 1.1.4.3 Tiền vay phải được thực hiện bảo đảm theo đúng quy định 1.2 TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tín dụng trung và dài hạn là một bộ phận của tín dụng ngân hàng được phân theo thời gian. Tín dụng trung và dài hạn là những khoản cho vay có thời hạn trên một năm và thời gian cho vay không quá thời gian khấu hao của tài sản hình thành từ vốn vay. 1.2.1. Đặc điểm tín dụng ngân hàng trung và dài hạn Tín dụng trung và dài hạn mang đầy đủ các đặc điểm của hoạt động tín dụng nhưng có các điểm nổi bật sau: Thời gian hoàn vốn chậm, rủi ro lớn, lãi suất cao. 1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng trung và dài hạn Tín dụng trung và dài hạn đảm bảo phát triển kinh tế theo chiều sâu, thúc đẩy sự chuyển dịch kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, góp phần chuyển dịch cơ bản nền kinh tế, cung ứng vốn cho các doanh nghiệp có tiềm năng để mở rộng và phát triển và tạo điều kiện cho tín dụng ngắn hạn phát triển. 1.2.3. Chất lƣợng tín dụng ngân hang trung và dài hạn Việc đánh giá chất lượng tín dụng không những giúp cho hoạt động của ngân hàng được an toàn và hiệu quả mà đối với từng món vay cụ thể còn giúp cho doanh nghiệp thấy được hiệu quả của việc vay vốn như thế nào. 1.2.4. Các hình thức cấp tín dụng ngân hang trung và dài hạn 1.2.4.1 Tín dụng trung và dài hạn theo dự án đầu tư 1.2.4.2 Tín dụng thuê mua 1.2.4.3 Tín dụng tuần hoàn 1.2.4.4 Cho vay đồng tài trợ 1.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm Chất lượng tín dụng được hiểu là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng (người gửi tiền và người vay tiền), phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn là một khái niệm vừa cụ thể vừa mang tính trừu tượng. Do đó, hiểu đúng bản chất và xác định chính xác các nguyên nhân tồn tại sẽ giúp ngân hàng nâng cao được chất lượng tín dụng trung dài hạn, thực hiện thắng lợi chiến lược kinh doanh và đúng vững trong nền kinh tế thị trường. 1.3.2 Vai trò của nâng cao chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn trong hoạt động ngân hàng a) Đối với nền kinh tế, chất lượng tín dụng trung dài hạn được quan tâm bởi lẽ: - Việc nâng cao chất lượng tín dụng góp phần thúc đẩy lực lượng sản xuất xã hội phát triển, sản xuất lưu thông hàng hoá ngày càng gia tăng nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch cũng ngày càng tăng của xã hội. - Đảm bảo chất lượng tín dụng là điều kiện để ngân hàng thực hiện tốt vai trò trung gian thanh toán. - Nâng cao chất lượng tín dụng tạo điều kiện cho ngân hàng làm tốt chức năng trung giang tín dụng trong nền kinh tế. - Tín dụng là công cụ để thực hiện các chủ trương của Đảng và Nhà nước về phát triển kinh tế xã hội theo ngành, theo lĩnh vực, theo địa phương. - Chất lượng tín dụng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế và nâng cao uy tín quốc gia. b) Đối với ngân hàng thương mại, chất lượng tín dụng trung dài hạn là yếu tố hàng đầu quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng vì: - Việc nâng cao chất lượng tín dụng làm tăng khả năng sinh lời từ sản phẩm dịch vụ của ngân hàng - Nâng cao chất lượng tín dụng tạo uy tín cho bản thân ngân hàng. - Nâng cao chất lượng tín dụng sẽ đảm bảo an toàn trong kinh doanh. c) Đối với khách hàng: Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn góp phần tăng chất lượng sản xuất kinh doanh. 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thƣơng mại 1.3.3.1 Về phía ngân hàng 1.3.3.2. Về phía khách hàng 1.3.3.3. Môi trường pháp lý, môi trường kinh tế 1.3.4 Các tiêu chí đo lƣờng chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thƣơng mại Chỉ tiêu lợi nhuận: Chỉ tiêu 1 = Lợi nhuận từ tín dụng trung dài hạn/ Tổng dư nợ tín dụng trung dài hạn Chỉ tiêu 2 = Lợi nhuận từ tín dụng trung dài hạn/ Tổng lợi nhuận cho vay Chỉ tiêu vòng quay vốn: Chỉ tiêu 3 = Thu nợ trung dài hạn/ Tổng dư nợ trung dài hạn bình quân Chỉ tiêu nợ quá hạn: Chỉ tiêu 4 = Nợ quá hạn trung dài hạn/ Tổng dư nợ trung dài hạn bình quân Chỉ tiêu 5 = Nợ quá hạn khó đòi trung dài hạn/ Tổng dư nợ trung dài hạn bình quân Chỉ tiêu sử dụng vốn: Chỉ tiêu 6 = Vốn sử dụng x 100% / Vốn huy động CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1 VÀI NÉT VỀ CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1.1 Quá trình ra đời hình thành và phát triển 2.1.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.1.2 Nhiệm vụ của Chi nhánh Láng Hạ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, lãnh đạo, quản lý 2.1.3 Hoạt động chung Tuy mới được thành lập, nhưng Chi nhánh Láng Hạ cũng đã có được những thuận lợi trong quá trình hoạt động, điều này được biểu hiện qua hệ thống số liệu sau: Bảng 2.1: Bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 30/06/12 1. Nguồn vốn - Nội tệ - Ngoại tệ 6.463 5.450 1.013 7.072 5.218 1.854 9.888 5.121 1.543 10.002 8.107 1.895 10.547 8.737 1.837 2. Sử dụng vốn - Ngắn hạn - Trung, dài hạn 2.172 1.370 802 5.043 1.098 3.945 4.201 1.395 2.806 4.277 1.081 3.196 4.188 785 3.403 3. Nợ xấu(%) 1,9 0,5 1,04 0.88 2,08 4. Quỹ thu nhập 119 132,9 194,7 265,5 145,6 (Nguồn : Báo cáo tổng kết các năm 2008 -> 30/06/2012) i vo tng hot ng c th ca ngõn hng ta thy: 2.1.3.1 V hot ng huy ng vn Ngun vn huy ng ca Chi nhỏnh luụn tng trng n nh, khụng nhng ỏp ng nhu cu u t tớn dng ti Chi nhỏnh m cũn b sung ngun vn v NHNo&PTNT Vit Nam iu ho vn trong ton h thng. Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % I/Theo TP Kinh tế 6.463 100 7.072 100 9.888 100 10.002 100 1/Tiền gửi các TCKT 4.068 63 4.078 57,7 6.553 66,2 6.440 64,4 2/Tiền gửi dân c- 2.075 32 2.465 34,8 3.181 32,2 3.455 34,5 3/Tiền gửi các TCTD 320 5 529 7,5 154 1,6 107 1,1 II/Theo nội, ngoại tệ 6.463 100 7.072 100 9.888 100 10.002 100 1/VND 5.450 84,3 5.218 73,8 8.345 84,4 8.107 81 2/Ngoại tệ 1.013 15,7 1.854 26,2 1.543 15,6 1.895 19 III/Theo kỳ hạn 6.463 100 7.072 100 9.888 100 10.002 100 1/Không kỳ hạn 985 15 2.326 32,9 1.797 18,2 2.641 26,4 2/Kỳ hạn d-ới 12 tháng 1.350 20,9 657 9,3 1.234 12,5 1.881 18,8 3/Kỳ hạn trên 12 tháng 4.128 64,1 4.089 57,8 6.857 69,3 5.479 54,8 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008 -> 2011) 2.1.3.2 V hot ng s dng vn Kt qu cho vay: Hot ng tớn dng l hot ng ch o ca Chi nhỏnh Lỏng H. Bng thng kờ sau s cho ta bit s qua v tỡnh hỡnh hot ng tớn dng ti Chi nhỏnh: Bảng 2.3 Kết quả cho vay Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % I/Theo Thành phần KT 2.172 100 5.043 100 4.201 100 4.277 100 1/Kinh tế quốc doanh 1.401 64,5 3.842 76,2 2.414 57,5 1.835 42,9 2/Kinh tế NQD 574 26,4 988 19,6 1.517 36,1 2.211 51,7 3/Cho vay cá nhân, HGĐ 197 9,1 213 4,2 270 6,4 231 5,4 II/Theo thời hạn cho vay 2.172 100 5.043 100 4.201 100 4.277 100 1/Ngắn hạn 1.370 63 1.098 21,8 1.395 33,2 1.081 25,3 2/Trung dài hạn 802 37 3.945 78,2 2.806 66,8 3.195 74,7 III/Theo loại tiền 2.172 100 5.043 100 4.201 100 4.277 100 1/Dư nợ nội tệ 1.547 71,2 4.648 92,2 3.634 86,5 4.038 94,4 2/Dư nợ ngoại tệ 625 28,8 395 7,8 567 13,5 329 5,6 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 -> 2011) * Chất lượng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu phản ánh chất lượng tín dụng của các NHTM, số liệu sau đây phản ánh chất lượng tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ. Bảng 2.4 : Tình hình nợ xấu Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 30/06/2012 Dư nợ tín dụng 2.172 5.043 4.201 4.277 4.188 Nợ xấu 41,9 25,1 43,7 37,5 87 Tỷ lệ nợ xấu 1,9% 0,5% 1,04% 0,88% 2.08% (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008-> 30/6/2012) * Tồn tại nguyên nhân Hiện nay, tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ tín dụng vẫn là hoạt động chủ đạo và mang lại nguồn thu nhập lớn nhất. Tuy vậy, bên cạnh những thành quả đã đạt được thì hoạt động cho vay tại Chi nhánh vẫn còn những mặt tồn tại: Thứ nhất: Cơ cấu dư nợ chưa hợp lý Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ Đơn vị: tỷ đồng STT Cơ cấu dư nợ Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 01 Dư nợ theo loại tiền - Dư nợ nội tệ 1.547 4.684 3.634 4.038 - Dư nợ ngoại tệ 625 395 567 329 02 Dư nợ theo thành phần kinh tế - Doanh nghiệp Nhà nước 1.401 3.842 2.414 1.835 - DN ngoài quốc doanh 574 988 1.517 2.211 - Cá nhân, hộ GĐ, C.Cố GTCG 197 213 270 231 03 Dư nợ theo thời gian - Dư nợ ngắn hạn 1.370 1.089 1.395 1.081 - Dư nợ trung, dài hạn 802 3.945 2.806 3.195 04 Tổng dư nợ 2.172 5.043 4.201 4.277 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2008 -> 2011) Thứ hai: Việc mở rộng cho vay DNNVV, cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh còn hạn chế, tăng trưởng ở mức thấp. Thứ ba: Phần lớn khách hàng là các DNNVV, cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh chủ yếu mới chỉ dừng lại ở mức độ quan hệ vay vốn, ngoài ra việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác chưa phổ biến và còn nhiều hạn chế, phần lớn không có nguồn vốn gửi tại Chi nhánh. Thứ tư: Hoạt động mở rộng cho vay tại Chi nhánh đạt hiệu quả chưa cao là do hiện nay Chi nhánh vẫn chưa thực hiện triệt để cơ chế khoán tài chính đến người lao động, khoán dư nợ cho vay đến từng cán bộ tín dụng, thiếu sự quyết liệt trong phân công công việc đến người lao động, tạo tâm lý ỷ lại và không sâu sát với công việc của một số cán bộ tín dụng. [...]... tác tín dụng năm 2008 -> 2011) Trong cơ cấu dư nợ trung và dài hạn ta thấy tỷ trọng dư nợ ở khối quốc doanh chi m một tỷ lệ cao Trong thời gian tới, ngân hàng cần có biện pháp thích hợp để tăng tỷ lệ cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh 2.2.4 Phân tích chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ Thông qua sự phân tích cơ cấu tín dụng trung và. .. nghiệp hoá, hiện đại hoá Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ Từ đó rút ra những vấn đề còn tồn tại đã hạn chế hoạt động này tại Chi nhánh Láng Hạ Đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Láng Hạ đồng thời đưa ra một số kiến nghị với Chính phủ, các bộ ngành, Ngân. .. cho vay, doanh số thu nợ của tín dụng trung và dài hạn thì tỷ lệ lợi nhuận thu được từ tín dụng trung và dài hạn cũng ngày càng tăng cả về số tương đối, cả về số tuyệt đối 2.2.4.3 Xét chỉ tiêu vòng quay vốn Vòng quay vốn = Thu nợ trung dài hạn/ Dư nợ trung dài hạn bình quân Qua phân tích một số chỉ tiêu trên ta thấy tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng có chất lượng tương đối tốt Nhưng đây mới chỉ là... vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp xét theo thời gian Dư nợ tín dụng, trong đó có tín dụng trung và dài hạn là một trong những cơ sở để xem xét hiệu quả, bởi vì khi dư nợ tín dụng tăng cùng với chất lượng tín dụng được đảm bảo sẽ đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng ua việc phân tích tín dụng theo thời hạn cho ta thấy quy mô tín dụng ngày càng được mở rộng theo chi u hướng tăng tín dụng. .. kinh doanh của ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng cần có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng để hoạt động tín dụng ngày càng phát triển cả về quy mô và chất lượng trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ hiện nay 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.3.1 Các kết quả đạt đƣợc Khối lượng tín dụng tăng trưởng hợp lý Quy mô tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh thuộc loại lớn nhất trong các chi. .. thấy rằng Việc quản lý chất lượng tín dụng trung dài hạn nhưng vẫn bộc lộ một số yếu kém sau: Dư nợ tín dụng trung và dài hạn khá cao nhưng chỉ tập trung ở các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa (chi m hơn 80% tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn) và chủ yếu ở ngành thương mại dịch vụ Phương thức tín dụng chưa đa dạng, mới chủ yếu là cho vay từng lần và cho vay theo dự án đầu tư,... được, Chi nhánh đã phải đối mặt với không ít khó khăn, đó là: Là một chi nhánh mới được thành lập trên địa bàn Thủ đô có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động tạo ra sự cạnh tranh gay gắt, nhất là trên lĩnh vực lãi suất; Đối tượng cho vay chủ yếu của chi nhánh là các doanh nghiệp Nhà nước (DNNN), công ty cổ phần hóa, doanh nghiệp nhỏ và vừa 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI. .. DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ 3.2.1 Nâng cao năng lực chuyên môn hoá của cán bộ tín dụng Muốn giữ vững và nâng cao chất lượng tín dụng thì yếu tố đầu tiên là chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Đặc biệt trong mô hình tổ chức tại Chi nhánh hiện nay, cán bộ tín dụng là người đóng vai trò chính từ việc tìm kiếm khách hàng, thẩm định hiệu quả của các hồ sơ xin vay và tự... phủ và các cơ quan ban ngành liên quan Đó là các chủ trương chính sách của nhà nước chưa thực sự ổn định và hệ thống văn bản pháp luật chưa đồng bộ 2.3.2.2 Nguyên nhân dẫn tới các tồn tại + Nguyên nhân chủ quan +Nguyên nhân khách quan CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI LÁNG HẠ... thuộc loại lớn nhất trong các chi nhánh nội thành TP Hà Nội của NHNo&PTNT Việt Nam Các khoản cho vay trung và dài hạn của ngân hàng có chất lượng khá đảm bảo Điều này thể hiện qua tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng thấp, dưới mức phép hoạt động là 3% 2.3.2 Các tồn tại và nguyên nhân 2.3.2.1 Tồn tại Qua đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Láng Hạ trong những năm qua ta nhận . trạng tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại Chi nhánh Láng Hạ. CHƢƠNG. lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp . Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp trong chi n lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ. . lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp trong chi n lược phát triển kinh doanh của Chi nhánh Láng Hạ.