Đang tải... (xem toàn văn)
Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn thử thách nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt được điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là “đòn bảy kinh tế” thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực theo định hướng của Nhà Nước. Hoạt động tín dụng là quan trọng nhất trong Ngân hàng Thương mại bao gồm 2 mặt: Sinh lời và rủi ro. Đây là hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng, tuy nhiên hoạt động tín dụng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân Ngân hàng thương mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn được Ngân hàng quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của đề tài, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Hoàn Kiếm, tôi đã quyết định chọn đề tài: “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm”. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là: •Nghiên cứu các vấn đề rủi ro tín dụng trên phương diện lý thuyết, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng. •Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm để đánh giá được tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của chi nhánh. •Đưa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm.
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Trang Bảng 01 Tình hình huy động vốn Bảng 02 Tình hình sử dụng vốn Bảng 03 Tình hình dư nợ Bảng 04 Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu Bảng 05 Thực trạng nợ quá hạn phân theo thời gian quá hạn Bảng 06 Nợ quá hạn theo tài sản đảm bảo và theo thành phần kinh tế Bảng 07 Tình hình lãi treo Bảng 08 Tình hình trích lập dự phòng rủi ro MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà DANH MỤC VIẾT TẮT NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNNVN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam UBND Ủy ban nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế để từng bước phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nước trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn thử thách nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt được điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là “đòn bảy kinh tế” thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực theo định hướng của Nhà Nước. Hoạt động tín dụng là quan trọng nhất trong Ngân hàng Thương mại bao gồm 2 mặt: Sinh lời và rủi ro. Đây là hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng, tuy nhiên hoạt động tín dụng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân Ngân hàng thương mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn được Ngân hàng quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của đề tài, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Hoàn Kiếm, tôi đã quyết định chọn đề tài: “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm”. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là: • Nghiên cứu các vấn đề rủi ro tín dụng trên phương diện lý thuyết, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng. • Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm để đánh giá được tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của chi nhánh. • Đưa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hoàn Kiếm. SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà Để giải quyết từng vấn đề trên, chuyên đề gồm 3 chương cơ bản sau: Chương 1: Lý thuyết chung về hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại. Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm. Do thời gian thực tập cũng như trình độ nghiên cứu còn nhiều hạn chế nên chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong muốn nhận được những ý kiến đóng góp của các Thầy, Cô giáo để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn và có chất lượng hơn. Em xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. KHÁI NIỆM Tín dụng là giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay là ngân hàng và các định chế tài chính khác, với bên đi vay là các cá nhân, doanh nghiệp. Trong đó, bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. Bên cạnh đó quan hệ tín dụng cũng cần được hiểu là quan hệ hai chiều và ngân hàng vừa là người đi vay, vừa là người cho vay. Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ chủ chốt, là hoạt động sinh lời lớn nhất song rủi ro cao nhất của NHTM, để tạo ra lợi nhuận nhằm bù đắp những chi phí phát sinh trong hoạt động kinh doanh, trong đó có chi phí bù đắp rủi ro tín dụng và các chi phí khác. 1.1.2. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.2.1. Tín dụng chia theo thời gian Phân chia theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng, vì thời gian liên quan mật thiết đến tính an toàn và sinh lời của tín dụng cũng như khả năng hoàn trả của khách hàng. Theo thời gian, tín dụng được phân thành: Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và được sử dụng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của doanh nghiệp và phục vụ các nhu cầu sinh hoạt của các cá nhân. Với loại tín dụng này ít có rủi ro cho ngân hàng vì trong thời gian ngắn ít có biến động xảy ra và nếu có xảy ra thì ngân hàng có thể dự tính được. Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ một năm đến năm năm và chủ yếu được sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất và xây dựng các công trình nhỏ, có thời hạn thu hồi vốn nhanh. SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà Loại tín dụng này có mức rủi ro không cao vì ngân hàng có khả năng dự đoán được những biến động có thể xảy ra. Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên năm năm, được sử dụng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng các xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng (đường xá, bến tàu, máy bay…), cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn. Loại tín dụng này có mức độ rủi ro rất lớn vì trong thời gian dài có những biến động xảy ra không lường trước được. Việc xác định thời hạn trên chỉ có tính chất tương đối vì nhiều khoản cho vay không xác định trước được chính xác thời hạn. Phân chia tín dụng theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì thời gian liên quan mật thiết đến tính an toàn và sinh lợi của tài sản. Tỷ trọng tín dụng ngắn hạn tại các ngân hàng thương mại thường cao hơn tín dụng trung và dài hạn: các ngân hàng chủ yếu tài trợ cho tài sản lưu động của khách hàng. Tín dụng trung và dài hạn thường có tỷ trọng thấp hơn do rủi ro cao hơn, nguồn vốn đắt và khan hiếm hơn. Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến tỷ lệ này như kỳ hạn và tính ổn định của nguồn vốn, khả năng quản lý thanh khoản của ngân hàng, khả năng dự báo và dự phòng rủi ro trong trung và dài hạn… 1.1.2.2. Tín dụng chia theo hình thức tài trợ Theo luật các tổ chức tín dụng nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, hoạt động tín dụng bao gồm cho vay, cho thuê, chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán và một số hoạt động khác do Ngân hàng Nhà Nước quy định. Cho vay: Là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định. Cho vay là tài sản lớn nhất trong khoản mục tín dụng. Cho vay thường được định lượng cho 2 chỉ tiêu: Doanh số cho vay trong kỳ và dư nợ cuối kỳ. Doanh số cho vay trong kỳ là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho vay ra trong kỳ. Dư nợ cuối kỳ là số tiền mà ngân hàng hiện đang còn cho vay vào thời điểm cuối kỳ. Cho vay bao gồm: Thấu chi: Là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người vay được chi trội(vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một thời hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi. SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà Số lãi khách hàng phải trả là: lãi suất thấu chi x thời gian thấu chi x số tiền thấu chi Hình thức cho vay này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình thanh toán: chủ động, nhanh, kịp thời… Thấu chi là hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, phần lớn là không có đảm bảo, có thể cấp cho cả doanh nghiệp lẫn cá nhân vài ngày trong tháng, vài tháng trong năm dùng để trả lương, chi các khoản phải nộp, mua hàng… Hình thức này nhìn chung chỉ sử dụng đối với khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đều đặn và kỳ thu nhập ngắn. Cho vay từng lần: Là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi. Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng thương mại là chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ hay mở rộng sản xuất đặc biệt mới vay ngân hàng, tức là vốn từ ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh. Mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay. Ngân hàng sẽ phân tích khách hàng và ký hợp đồng cho vay, xác định quy mô cho vay và thời hạn giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất và yêu cầu đảm bảo nếu cần. Mỗi món vay được tách biệt nhau thành các hồ sơ khác nhau. Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả ký hoặc cuối kỳ. Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính. Hạn mức tín dụng được cấp trên cơ sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn và nhu cầu vay vốn của khách hàng. Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh. Trong nghiệp vụ này, ngân hàng không ấn định trước ngày trả nợ. Khi khách hàng có thu nhập ngân hàng sẽ thu nợ, do đó tạo chủ động quản lý ngân quỹ cho khách hàng. Tuy nhiên, do các lần vay không tách biệt thành các kỳ hạn nợ cụ thể nên ngân hàng khó kiểm soát hiệu quả sử dụng từng lần vay. Cho vay luân chuyển: Là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hóa. Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn. Ngân hàng có thể cho vay để SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Phan Thị Thu Hà mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng. Đầu năm hoặc quý, người vay phải làm đơn xin vay luân chuyển. Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận với nhau về phương thức vay, hạn mức tín dụng, các nguồn cung cấp hàng hóa và khả năng tiêu thụ. Hạn mức tín dụng có thể được thỏa thuận trong một năm hoặc vài năm. Đây không phải là thời hạn hoàn trả mà thời hạn để ngân hàng xem xét lại mối quan hệ với khách hàng, quyết định có cho vay nữa hay không, tùy mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng cũng như tình hình tài chính của khách hàng. Cho vay trả góp: Là hình thức tín dụng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thỏa thuận. Cho vay trả góp thường được áp dụng đối với các khoản vay trung và dài hạn, tài trợ cho các tài sản cố định hoặc lâu bền. Số tiền trả mỗi lần được tính toán sao cho phù hợp với khả năng trả nợ( thường là từ khấu hao và thu nhập sau thuế của dự án, hoặc từ thu nhập hàng kỳ của người tiêu dùng). Cho vay trả góp có rủi ro cao nên lãi suất cho vay trả góp thường là lãi suất cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng. Cho vay gián tiếp: Phần lớn cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển hình thức cho vay gián tiếp. Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Cho vay gián tiếp thường được áp dụng đối với thị trường có nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng. Trong trương hợp như vậy, cho vay qua trung gian có thể tiết kiệm chi phí vay. Cho thuê: Hoạt động chủ yếu của NHTM là cho vay để khách hàng mua tài sản. Tuy nhiên trong nhiều trường hợp, khách hàng không đủ( hoặc chưa đủ) điều kiện để vay. Để mở rộng hoạt động tín dụng, NHTM đã mua các tài sản theo yêu cầu của khách hàng để cho khách hàng thuê. Vì tài sản cho thuê thuộc sở hữu của Ngân hàng nên ngân hàng có thể thu hồi để bán hoặc cho người khác thuê khi người thuê không trả nợ gốc. Điều này góp phần giảm bớt thiệt hại cho ngân hàng. Trong nghiệp vụ cho thuê ngân hàng phải xuất tiền theo yêu cầu của khách hàng và sau thời gian nhất định phải thu đủ gốc và lãi. Tài sản cho thuê thường là tài sản cố định. Vì vậy cho thuê được xếp vào tín dụng trung và dài hạn. Khách hàng phải trả gốc và lãi dưới hình thức tiền thuê định kỳ. SV: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: Ngân hàng 12B 6 [...]... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1.1 SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính... nhằm ngăn chặn rủi ro xảy ra cho hoạt động kinh doanh của mình 1.3 HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 1.3.1 KHÁI NIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Hạn chế rủi ro tín dụng là sử dụng các biện pháp phòng ngừa và xử lý khi có rủi ro xảy ra Nhằm hạ thấp rủi ro tín dụng , nâng cao mức độ an toàn trong kinh doanh của NHTM 1.3.2 BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 1.3.2.1 Nhóm biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng Nâng cao khả... thức này, ngân hàng cần nghiên cứu các mức độ, các căn cứ để chia loại rủi ro Một số ngân hàng lớn chia đến 10 thang bậc rủi ro tín dụng, tức là xếp loại tín dụng theo các dấu hiệu rủi ro từ thấp đến cao Cách phân loại này giúp ngân hàng thường xuyên đánh giá lại khoản mục tín dụng, dự trù quỹ cho các khoản tín dụng rủi ro cao, đánh giá chất lượng tín dụng Tín dụng lành mạnh: Các khoản tín dụng có... vốn của doanh nghiệp qua ngân hàng Có thể nói hiện nay , Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng Ngoại Thương Hoàn Kiếm nói riêng có công nghệ thanh toán hiện đại nhất trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Ngoại Thương Hoàn Kiếm là đơn vị đầu tiên trong toàn hệ thống ứng dụng chương trình “ tầm nhìn 2010 – hệ thống VCB vision 2010” đây là dự án của Ngân hàng Thế Giới do VietcomBank... dụng, các tổ chức tín dụng, các nhà đầu tư có thể sử dụng các biện pháp như: phân tán rủi ro tín dụng, thẩm định khách hàng, xử lý nợ quá hạn và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng Những biện pháp như vậy có thể làm giảm rủi ro tín dụng của các tổ chức tín dụng hoặc nhà đầu tư và những rủi ro tín dụng này có thể được chia sẻ cho nhiều người sở hữu mới Tuy nhiên việc sử dụng các biện pháp này cần có những... tình hình nợ quá hạn của ngân hàng ta cần phải đánh giá kèm theo chỉ tiêu vòng quay của các khoản nợ quá hạn này, khả năng giải quyết các khoản nợ quá hạn Bởi vì tỷ lệ nợ quá hạn cao mà khả năng giải quyết nợ quá hạn hay vòng quay của các khoản nợ quá hạn cao thì khả năng ngân hàng gặp rủi ro tín dụng sẽ thấp Và ngân hàng sẽ gặp rủi ro tín dụng Trong đó: SV: Nguyễn Thị Hạnh 10 Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên... Thị Hạnh 29 Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Hoạt động kế toán, thanh toán ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng Ngoại Thương Hoàn Kiếm đã tích cực chủ động tham gia cùng với Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và Ngân hàng Nhà Nước ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại vào công tác thanh toán của ngân hàng đảm bảo thanh toán nhanh, chính xác và tăng nhanh vòng quay sử dụng. .. ánh rủi ro mất vốn của ngân hàng càng lớn, ngân hàng có khả năng mất cả vốn lẫn lãi Lãi treo làm giảm doanh thu của ngân hàng Lãi treo làm giảm doanh thu của ngân hàng - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: Số tiền phải trích Tổng dư nợ 1.2.3 NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO TÍN DỤNG Rủi ro tín dụng gắn liền với hoạt động quan trọng nhất, có quy mô lớn nhất của NHTM – hoạt động tín dụng Hơn nữa, trong... Thị Hạnh 31 Lớp: Ngân hàng 12B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà Điều đó giúp cho toàn thể cán bộ công nhân viên của đơn vị nhiệt tình hơn, tự tin hơn trong công việc, đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế khu vực không ngừng phát triển 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.2.1 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG 2.2.1.1 Tình hình nợ xấu tại Ngân hàng. .. thân khách hàng Muốn vậy, ngân hàng phải đánh giá hiệu quả sử dụng tiền vay của người vay, khách hàng không được phép giao dịch với bất kỳ ngân hàng nào khác Mặc dù không có tài sản đảm bảo nhưng đây là một loại tín dụng ít rủi ro cho ngân hàng vì khách hàng có uy tín rất lớn và khả năng trả nợ rất cao thì mới được cấp tín dụng mà không cần đảm bảo 1.1.2.4 Tín dụng phân loại theo rủi ro Tín dụng bao . Ngân hàng Thương mại. Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân. mình. 1.3. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 1.3.1. KHÁI NIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Hạn chế rủi ro tín dụng là sử dụng các biện pháp phòng ngừa và xử lý khi có rủi ro xảy ra. Nhằm hạ thấp rủi ro tín dụng. từ tính cấp thiết của đề tài, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Hoàn Kiếm, tôi đã quyết định chọn đề tài: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương