Đang tải... (xem toàn văn)
1.Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, nền kinh tế nước ta đã có nhiều khởi sắc. Từ một nền kinh tế kế hoạch hóa với cơ chế tập trung quan liêu bao cấp chuyển sang nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận động theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, theo định hướng XHCN. Ngành Ngân hàng với tư cách là một trung gian tài chính cung cấp vốn cho các ngành kinh tế đã góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng liên tục ở tốc độ cao, lạm phát được kiểm soát ở mức độ hợp lý, giá trị đồng tiền ổn định. Trong quá trình đổi mới nền kinh tế đất nước và trong sản xuất nông nghiệp, hộ sản xuất giữ vai trò quan trọng. Vai trò kinh tế hộ gia đình được xác định từ Chỉ thị 100 và Nghị quyết 10. Trong những năm qua hộ sản xuất đã phát huy vai trò quan trọng là cung cấp lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến, là thị trường tiêu thụ sản phẩm của ngành công nghiệp, tạo công ăn việc làm, tận dụng mọi nguồn lực lao động trong nông thôn, góp phần hạn chế các tệ nạn xã hội nhất là trong khu vực nông thôn hiện nay. Hệ thống NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì nhận thấy rõ sự cần thiết phải chú trọng tới đối tượng tín dụng từ khu vực kinh tế quốc doanh và tập thể sang khu vực kinh tế ngoài quốc doanh và hộ sản xuất. Đây là sự chuyển hướng phù hợp với nguyện vọng của nhân dân, mặt khác đi vào thị trường tín dụng nông thôn và phù hợp với chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì. Thị trường tín dụng nông thôn là mảnh đất còn chứa ẩn nhiều tiềm năng mà NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì cần phải vươn tới để thực hiện nhiệm vụ kinh doanh và thực hiện chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước là xóa đói giảm nghèo. Song hiện nay quan hệ tín dụng giữa NHNo & PTNT chi nhánh huện Na Rì đối với kinh tế hộ sản xuất còn hạn hẹp do nhiều vướng mắc và trở ngại. Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng nhằm tìm ra nguyên nhân và cách tháo gỡ là rất cần thiết. Qua thời gian học tập tại trường và quá trình thực tập, nghiên cứu tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì. Em chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn” làm đề tài viết chuyên đề tốt nghiệp.
Chuyên đề tốt nghiệp ~ 1 ~ Trường ĐHKTQD TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG & ư CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn Giáo viên hướng dẫn : Ths. Phan Thị Hạnh Sinh viên thực hiện: Nông Quốc Văn Lớp: Tài chính – Ngân hàng; Khoá: 40 Thái Nguyên tháng 7/2011 Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 2 ~ Trường ĐHKTQD MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU……………………………………………………………… 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT ………………………………………………………………………. 7 1.1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HỘ SẢN XUẤT ………………………… 7 1.1.1 Vị trí của kinh tế hộ sản xuất ……………………………………………7 1.1.2 Khái niệm.…………………………………………………………… 7 1.1.3 Đặc điểm của hộ sản xuất ………………………………………………8 1.1.4 Các loại hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn 9 1.2 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ SẢN XUẤT ……………………………………………………………….10 1.2.1 Sự phát triển của kinh tế hộ sản xuất……………………………………10 1.2.1.1 Trước chỉ thị 100………………………………………………………10 1.2.1.2 Sau chỉ thị 100 và khoán 10………………………………………… 10 1.2.2 Vai trò của hộ sản xuất đối với nền kinh tế nước ta…………………….11 1.2.3 Các điều kiện để phát triển kinh tế hộ sản xuất…………………………13 1.3 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ ………………………14 1.3.1 Tín dụng Ngân hang ………………………………………… 14 1.3.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hang ……………………………………14 1.3.1.2 Các hình thức tín dụng Ngân hang ……………………………… 14 1.3.2 Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong việc hình thành và phát triển kinh tế hộ sản xuất ……………………………………………………………… 16 1.3.2.1 Thúc đẩy quá trình huy động vốn trong nền kinh tế và đáp ứng nhu cầu vốn nhằm phát triển và mở rộng sản xuất hàng hóa…………………… ….16 Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 3 ~ Trường ĐHKTQD 1.3.2.2 Đẩy nhanh quá trình tích tụ và tập trung vốn trong nông nghiệp và nông thôn trên cơ sở đó góp phần tích cực vào quá trình vận động liên tục của nguồn vốn……………………………………………………………………16 1.3.2.3 Tín dụng ngân hàng phát huy tối đa nội lực của các Hộ kinh tế, khai thác hết các tiềm năng về lao động và đất đai một cách hợp lý và có hiệu quả nhất………………………………………………………………………… 17 1.3.2.4 Tín dụng Ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn, tăng tính hàng hóa của sản phẩm nông nghiệp trong điều kiện phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa…………………… ………18 1.3.2.5 Tín dụng Ngân hàng góp phần nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của người nông dân, tạo điều kiện nâng cao dân trí, hình thành những thói quen tốt trong hoạt động Kinh tế cho phù hợp với yêu cầu công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước……………………………………………………… 18 1.3.2.6 Góp phần đẩy lùi tệ nạn cho vay nặng lãi ở nông thôn………………19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT Ở NHNO & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NA RÌ TỈNH BẮC KẠN …………………… 21 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN NA RÌ 21 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên…………………………………………………… 21 2.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội ………………………………………… 21 2.2 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NA RÌ ………………………………………………………………22 2.2.1 Thuận lợi……………………………………………………………….22 2.2.2 Khó khăn……………………………………………………………….23 2.3 SƠ LƯỢC QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNO&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NA RÌ …………… 24 2.4. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN NA RÌ ………………………… 26 2.4.1 Tình hình cho vay kinh tế hộ sản xuất ở NHNo&PTNT huyện Na Rì 26 Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 4 ~ Trường ĐHKTQD 2.4.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất ………………………… 27 2.4.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ hộ sản xuất.………………………………27 2.4.2.2 Tình hình quá hạn nợ sản xuất……………………………………….34 2.5 ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT HUYỆN NA RÌ…………… 39 2.5.1 Những kết quả đạt được ………………… 39 2.5.2 Những tồn tại và nguyên nhân của tồn tại. …………………… 40 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHN0&PTNT HUYỆN NA RÌ …………………………………………….43 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC TÍN DỤNG Ở NHNO&PTNT HUYỆN NA RÌ …………………………………………………………………………….43 3.2 NHỮNG BIỆN PHÁP CHỦ YẾU THỰC HIỆN MỤC TIÊU KINH DOANH NĂM 2011…………………………………………………………45 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TAI NHNO&PTNT NA RÌ…………………… ……… 48 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT HUYỆN NA RÌ ……………… 52 3.4.1 Kiến nghị đối với chính quyền địa phương huyện Na Rì ……………52 3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước …………………………… 53 3.4.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam …………………………53 3.4.4 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT huyện Na Rì …………………… 54 3.4.5 Kiến nghị đối với khách hàng ………………………………………54 KẾT LUẬN …………………………………………………………… 56 Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 5 ~ Trường ĐHKTQD LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, nền kinh tế nước ta đã có nhiều khởi sắc. Từ một nền kinh tế kế hoạch hóa với cơ chế tập trung quan liêu bao cấp chuyển sang nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, vận động theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, theo định hướng XHCN. Ngành Ngân hàng với tư cách là một trung gian tài chính cung cấp vốn cho các ngành kinh tế đã góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng liên tục ở tốc độ cao, lạm phát được kiểm soát ở mức độ hợp lý, giá trị đồng tiền ổn định. Trong quá trình đổi mới nền kinh tế đất nước và trong sản xuất nông nghiệp, hộ sản xuất giữ vai trò quan trọng. Vai trò kinh tế hộ gia đình được xác định từ Chỉ thị 100 và Nghị quyết 10. Trong những năm qua hộ sản xuất đã phát huy vai trò quan trọng là cung cấp lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến, là thị trường tiêu thụ sản phẩm của ngành công nghiệp, tạo công ăn việc làm, tận dụng mọi nguồn lực lao động trong nông thôn, góp phần hạn chế các tệ nạn xã hội nhất là trong khu vực nông thôn hiện nay. Hệ thống NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì nhận thấy rõ sự cần thiết phải chú trọng tới đối tượng tín dụng từ khu vực kinh tế quốc doanh và tập thể sang khu vực kinh tế ngoài quốc doanh và hộ sản xuất. Đây là sự chuyển hướng phù hợp với nguyện vọng của nhân dân, mặt khác đi vào thị trường tín dụng nông thôn và phù hợp với chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì. Thị trường tín dụng nông thôn là mảnh đất Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 6 ~ Trường ĐHKTQD còn chứa ẩn nhiều tiềm năng mà NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì cần phải vươn tới để thực hiện nhiệm vụ kinh doanh và thực hiện chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước là xóa đói giảm nghèo. Song hiện nay quan hệ tín dụng giữa NHNo & PTNT chi nhánh huện Na Rì đối với kinh tế hộ sản xuất còn hạn hẹp do nhiều vướng mắc và trở ngại. Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng nhằm tìm ra nguyên nhân và cách tháo gỡ là rất cần thiết. Qua thời gian học tập tại trường và quá trình thực tập, nghiên cứu tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì. Em chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn” làm đề tài viết chuyên đề tốt nghiệp. Em hy vọng với đề tài này, sẽ góp phần vào việc tháo gỡ những khó khăn trong mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với các hộ sản xuất, tạo điều kiện cho nền kinh tế huyện Na Rì nói riêng và nền kinh tế Việt Nam nói chung ngày càng phát triển và nhanh chóng hội nhập với nền kinh tế thế giới. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài - Nghiên cứu vai trò của tín dụng hộ sản xuất đối với nền kinh tế thị trường. - Phân tích thực trạng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Na Rì, từ đó chỉ ra những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế. - Đưa ra giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Na Rì. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề lý luận về hộ sản xuất và tín dụng hộ sản xuất, thực trạng hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Na Rì. - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Na Rì. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng các phương pháp: Phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, điều tra phân tích, hệ thống hóa, so sánh, phân tích Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 7 ~ Trường ĐHKTQD tổng hợp, từ thực tế tìm ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Na Rì. 5. Kết cấu chuyên đề Chương 1 : Tổng quan về hộ sản xuất và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trong cho vay hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn. Chương 3 : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn . Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 8 ~ Trường ĐHKTQD CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT 1.1 CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HỘ SẢN XUẤT 1.1.1 Vị trí của kinh tế hộ sản xuất Nước ta là một nước nông nghiệp thuần túy, sản xuất kinh tế nông nghiệp nông thôn chiếm giữ vai trò hết sức quan trọng trong quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường và phát triển kinh tế của đất nước. “ Chỉ khi nào nông thôn được công nghiệp hóa – hiện đại hóa, khi học vấn, kiến thức và công nghệ tiên tiến nằm trong tay nông dân, được bà con sử dụng thành thạo và vững chắc thay cho con trâu đi trước, cái cày theo sau, khi xưởng máy mọc lên ở các làng mạc, thị trấn, ngành nghề phát triển rộng khắp, một bộ phận đáng kể nông dân trở thành công nhân công nghiệp, hình thành cục diện mới ở các vùng nông thôn thì lúc đó mới có thể nói công nghiệp hóa- hiện đại hóa được hoàn thành cơ bản trên phạm vi cả nước”. Chính vì lẽ đó kinh tế nông nghiệp nông thôn mà chủ nhân là hộ sản xuất có vị trí vô cùng quan trọng trong công cuộc đổi mới đất nước. Do đó hộ sản xuất ra đời là một yêu cầu bức xúc của ngành kinh tế, thể hiện chủ trương, chính sách đúng đắn của Đảng và Nhà nước ta. 1.1.2 Khái niệm Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mối quan hệ sản xuất kinh doanh. Hoạt động của hộ sản xuất luôn gắn liền với gia đình, các thành viên của kinh tế hộ là những thành viên của một gia đình, có quan hệ với nhau về mặt hôn nhân và huyết thống. Các thành viên ngoài gia đình chỉ tham gia với tính chất tạm thời. Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 9 ~ Trường ĐHKTQD Từ khi có Nghị quyết 10 của Bộ chính trị về đổi mới quản lý kinh tế nông nghiệp ( 1988 ) đến hội nghị TW VI ( 1989 ) hộ gia đình được thừa nhận là đơn vị kinh tế tự chủ. Sau luật đất đai và sửa đổi năm 1993 người nông dân đã có sự biến đổi sâu sắc. Từ địa vị phụ thuộc họ đã trở thành đơn vị tự chủ và từng bước chuyển sang sản xuất hàng hóa. 1.1.3 Đặc điểm của hộ sản xuất Kinh tế hộ sản xuất là hình thức kinh tế có quy mô gia đình, các thành viên thường có mối quan hệ gắn bó với nhau về kinh tế cũng như huyết thống. Trong đó, mỗi người vừa là chủ vừa là người lao động trực tiếp, họ làm việc tự nguyện, tự giác. Đất đai là yếu tố quan trọng nhất trong các tư liệu sản xuất của hộ. Cuộc sống của hộ gắn liền với ruộng đất, vì vậy giải quyết mối quan hệ giữa nông dân và đất đai là vấn đề cơ bản của hộ sản xuất. Quy mô hoạt động của hộ sản xuất thường nhỏ, chủ yếu là sản xuất nông nghiệp. Đối tượng sản xuất phát triển hết sức đa dạng và phức tạp, vốn đầu tư có thể rải đều trong quá trình sản xuất của hộ, trong cùng một lúc các hộ có thể kinh doanh sản xuất nhiều loại cây trồng, vật nuôi hoặc tiến hành các ngành nghề khác nhau. Chính vì vậy, thu nhập của hộ sản xuất cũng được rải đều, đó là yếu tố quan trọng giúp cho kinh tế hộ phát triển ổn định. Tuy nhiên trong điều kiện nước ta hiện nay, vấn đề đầu tư vốn đề phát triển kinh tế hộ đang cần được quan tâm bởi phần lớn các hộ đều thiếu vốn sản xuất và có nhu cầu vay. Điều đó rất cần đến sự trợ giúp của Ngân hàng để kinh tế hộ có điều kiện và cơ sở để phát triển. Hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất vẫn mang tính chất truyền thống, thái độ lao động thường bị chi phối bởi tình cảm đạo đức gia đình và nếp sống sinh hoạt theo phong tục tập quán của làng quê. Họ gắn bó với đồng ruộng, làng bản quê hương họ. Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 10 ~ Trường ĐHKTQD Sản xuất manh mún, đa số là các hộ thuần nông, chủ yếu là trồng trọt lúa, hoa màu. Công cụ, tư liệu sản xuất nhỏ, thô sơ, lạc hậu. kĩ thuật canh tác thấp, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm dân gian. Từ những nội dung trên cho thấy kinh tế hộ sản xuất có những điểm khác biệt so với các thành phần kinh tế khác, đó là do tính chất đa dạng, phong phú của nông nghiệp nông thôn về cả tổ chức sản xuất, loại sản phẩm, trình độ dân trí không đều, sự khác biệt giữa các vùng kinh tế, phong tục tập quán của người dân… đưa đến những e ngại trong việc đầu tư của các tổ chức tài chính. Tuy nhiên trong những năm gần đây, kinh tế nông nghiệp nông thôn đã thực sự được chú trọng, các Ngân hàng đã đề ra các biện pháp để phát triển kinh tế nông nghiệp thông qua việc đa dạng hóa các phương thức, hình thức vay vốn phù hợp với cơ cấu ngành nghề, phong tục tập quán của từng địa phương. Bên cạnh việc mở rộng cho vay từng lần, các Ngân hàng đã cho vay theo hạn mức tín dụng phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của hộ, cho vay lưu vụ phù hợp với đặc điểm thời vụ của sản xuất nông nghiệp. Đẩy mạnh đầu tư qua các tổ chức trung gian như: Hội Thanh niên, Hội Phụ nữ, Hội Nông dân… một mặt giúp Ngân hàng an toàn hơn khi vay, mặt khác giúp hộ tiếp cận vốn một cách dễ dàng từ đó tạo cơ sở cho việc phát triển kinh tế hộ sản xuất. 1.1.4 Các loại hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn Do đặc điểm và vị trí của hộ sản xuất trong nông nghiệp nông thôn như vậy nên hộ sản xuất chia theo hai loại chính như sau: Hộ loại 1 : Là hộ chuyên sản xuất Nông – Lâm – Ngư – Diêm nghiệp có tính chất tự cung tự cấp ( những hộ loại này mức sống còn thấp) có đặc trưng là được giao ruộng đất ổn định lâu dài, không mở cửa hàng, không có hoạt động buôn bán hàng hóa hay dịch vụ ngoài phạm vi sản xuất Nông – Lâm – Ngư – Diêm nghiệp, sản phẩm sản xuất ra chủ yếu là để tái sản xuất hay tiêu dung cho các thành viên trong hộ. Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC [...]... chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân, các dịch vụ khác được NHNo& PTNT cho phép 2.4THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo& PTNT HUYỆN NA RÌ 2.4.1 Tình hình cho vay kinh tế hộ sản xuất ở NHNo& PTNT huyện Na Rì Thực hiện chủ trương, chính sách của Tỉnh ủy, UBND tỉnh, sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo NHNo& PTNT Tỉnh, trong những năm qua kết quả họat động kinh doanh của NHNo& PTNT huyện Na Rì. .. CHO VAY HỘ SẢN XUẤT Ở NHNo& PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NA RÌ TỈNH BẮC KẠN 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN NA RÌ 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên Na Rì là một huyện miền núi thuộc tỉnh Bắc Kạn, có diện tích tự nhiên tương đối rộng Phía đông giáp huyện Tràng Định, phía tây giáp huyên Ngân Sơn, phía nam giáp thành phố Thái Nguyên, phía bắc giáp tỉnh Lạng Sơn Tiềm năng của Na Rì khá dồi dào nhất... có NHNo& PTNT mới là người bạn tận tụy với nhà nông 2.4.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất 2.5.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ hộ sản xuất Là một huyện miền núi nghèo, tiểu thủ công nghiệp chưa phát triển mạnh, địa hình bị chia cắt gây khó khăn cho việc áp dụng khoa học kỹ thuật, đầu tư lớn cho sản xuất nông nghiệp trình độ cao nên NHNo& PTNT huyện Na Rì xác định tập trung đầu tư vào hộ sản xuất. .. nông thôn ngày thêm đổi mới Sơ đồ mô hình tổ chức của NHNo& PTNT huyện Na Rì: Giám Đốc P.Giám Đốc P.K Toán Ng quỹ P .Tín Dụng NHNo& PTNT huyện Na Rì là đơn vị nhận khoán tài chính trực tiếp với NHNo& PTNT tỉnh, có bảng cân đối quyết toán riêng Thực hiện điện báo, báo cáo thống kê và các hoạt động theo quy định của hệ thống NHNo& PTNT NHNo& PTNT huyện Na Rì rất quan tâm đến việc hoàn thiện bộ máy tổ chức Sắp... trường pháp lý ổn định, đảm bảo điều kiện cơ bản để hoạt động cho các tổ chức tín dụng nói chung và NHNo& PTNT chi nhánh huyện nói riêng Giúp cho NHNo& PTNT chi nhánh huyện Na Rì tạo cơ sở vững chắc cho quá trình hoạt động kinh doanh trên thi trường với nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn và cho vay Từ đầu năm 2003 NHNN Việt Nam, NHNo& PTNT Việt Nam đã ban hành quyết định 1627/ QĐ – NHNo, quyết định 72/ QĐ –. .. hai loại hộ này đều hoạt động trên lĩnh vực sản xuất và kinh doanh dịch vụ Nông – Lâm – Ngư – Diêm nghiệp Khi cần vốn sản xuất đều được vay vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT trên khắp đất nước 1.2 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA KINH TẾ HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ SẢN XUẤT 1.2.1 Sự phát triển của kinh tế hộ sản xuất 1.2.1.1 Trước chỉ thị 100 Sản xuất nông nghiệp nông thôn tồn tại dưới hình thức tập trung như hợp tác... chính là biện pháp quan trọng mà hộ sản xuất thực hiện trong giải quyết tình trạng dư thừa lao động Kinh tế hộ sản xuất nâng cao hiệu quả khai thác, sử dụng đất đai, tài nguyên, công cụ lao động: Việc giao quyền sử dụng, quản lý lâu dài đất đai, tài nguyên cho hộ sản xuất đã tạo ra động lực mới thúc đẩy các hộ chăm lo sản xuất, việc nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên của các hộ sản xuất gắn liền... hợp trong mỗi gia đình, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế gia đình Việc mở rộng tín dụng phải gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng, khi đánh giá chất lượng tín dụng, nếu tỷ lệ nợ quá hạn cao, thể hiện chất lượng tín dụng thấp và ngược lại 2.5.2.2 Tình hình nợ quá hạn hộ sản xuất Khi xem xét hiệu quả đầu tư tín dụng phải xem xét trên nhiều mặt, một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá khoản vay... lợi nhuận cao, giúp hộ sản xuất hình thành những biện pháp tốt nhất để tiếp cận và thích nghi với thị trường như nâng cao chất lượng sản phẩm, uy tín mặt hàng, thay đổi các loại cây trồng vật nuôi cho phù hợp với nhu cầu thị trường, cải tiến cách thức sản xuất để tiết kiệm vật tư, giảm chi phí, thu hiệu quả cao nhờ sự tài trợ vốn của Ngân hàng để mở rộng quy mô sản xuất, nhờ đó tính chất sản xuất hàng... SỐ CHO VAY Tình hình doanh số cho vay hộ sản xuất: Với tính chất sản xuất ở quy mô gia đình nhỏ bé, việc mở rộng tín dụng đối với khu vực hộ sản xuất rất khó khăn, đặc biệt Na Rì là huyện miền núi, kinh tế nông nghiệp là trọng tâm NHNo& PTNT Na Rì xác định khách hàng Nông Quốc Văn Lớp K 40- NHTC Chuyên đề tốt nghiệp ~ 32 ~ Trường ĐHKTQD thuộc thành phần kinh tế hộ là chủ yếu vì vậy trong mấy năm qua . tập tại trường và quá trình thực tập, nghiên cứu tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Na Rì. Em chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TAI NHNO& amp ;PTNT NA RÌ…………………… ……… 48 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO& amp ;PTNT HUYỆN NA RÌ ………………. triển kinh tế hộ sản xuất. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trong cho vay hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Na Rì – tỉnh Bắc Kạn. Chương 3 : Một số giải pháp và kiến