Đang tải... (xem toàn văn)
ở nước ta công nghiệp hoá, hiện đại hoá nền kinh tế quốc dân là một nội dung quan trọng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 1 Khoa Đầu tư LỜI MỞ ĐẦU ở nước ta công nghiệp hoá, hiện đại hoá nền kinh tế quốc dân là một nội dung quan trọng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội. Trong quá trình thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, nhu cầu về vốn để đầu tư, đổi mới máy móc thiết bị, mở rộng cơ sở sản xuất xây dựng rất lớn. Trong khi đó khả năng về vốn tự có của doanh nghiệp còn hạn chế, việc huy động vốn trong dân cư của doanh nghiệp còn gặp nhiều khó khăn, hệ thống Ngân hàng thương mại vẫn là nơi cung ứng vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Ngân hàng công thương Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại đứng đầu cả nước về quy mô với mạng lưới mạng lưới chi nhánh trải đều khắp đất nước cũng như chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó có chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. Trải qua 20 năm đổi mới, Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã đạt được nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực vào sự phát triển của ngân hàng công thương nói riêng và nền kinh tế nói chung. Sau một thời gian thực tập tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cùng với sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của thầy hướng dẫn và các cán bộ hướng dẫn thực tập, em đã từng bước hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này. Do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên bản báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót, em mong được sự góp ý của các thầy cô giáo. Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Hồng Minh - Khoa Đầu tư, cùng các cán bộ phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn - Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm đã giúp đỡ em hoàn thành bài viết này. Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 2 Khoa Đầu tư CHƯƠNG I: KHÁI QT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HỒN KIẾM 1. Q trình hình thành và phát triển của NHCT Hồn Kiếm Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tên ban đầu là Ngân hàng chun doanh Cơng thương Việt Nam. Sau đó, đến năm 1990, ngân hàng chính thức được đổi tên thành Ngân hàng Cơng thương Việt Nam. Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm (NHCT Hồn Kiếm) là một Chi nhánh cấp một của Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hồn Kiếm, Hà Nội. NHCT Hồn Kiếm mà tiền thân của nó là một quỹ tiết kiệm đóng tại 37 Hàng Bồ trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Hà Nội, trước tháng 7/1988 là Ngân hàng kinh tế khu vực quận Hồn Kiếm trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh tốn, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngồi quốc doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Hồn Kiếm. Cho đến tháng 7/1988, với sự hình thành Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam thì Ngân hàng kinh tế khu vực quận Hồn Kiếm chính thức tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước Hà Nội và trực thuộc Ngân hàng Cơng Thương Hà Nội. Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương Hồn Kiếm được thành lập theo quyết định 67 ngày 27/3/1993 (trong đó có 67 chi nhánh được thành lập trực thuộc Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam, đồng thời xố bỏ Ngân hàng Cơng Thương Hà Nội). Ngân hàng Cơng Thương Hồn Kiếm là đơn vị hạch tốn tương đối phụ thuộc vào Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam, mặc dù có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng Cơng Thương Hồn Kiếm đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. Trải qua 20 năm hoạt động, Ngân hàng Cơng Thương Hồn Kiếm đã hồ nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 3 Khoa Đầu tư nữa, Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển. Ban đầu, Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm được tách ra chỉ nhằm phục vụ cho sự phát triển kinh tế quận Hoàn Kiếm, nhưng sau đó thị trường ngày càng được mở rộng, đối tượng khách hàng ngày càng đa dạng, hoạt động với hiệu quả ngày càng cao. Đến nay, chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã là một trong 7 chi nhánh được xếp hạng 1 trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam, chi nhánh vẫn hoạt động dựa trên sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên, tranh thủ sự giúp đỡ, chỉ đạo của địa phương, năng động sáng tạo chủ động, nỗ lực phấn đấu và đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận. 2. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban 2.1. Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức NHCT Hoàn Kiếm Trong những năm gần đây, ngành ngân hàng có những bước đổi mới quan trọng, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng đang ngày càng được củng cố, nâng cao sức cạnh tranh. Để bắt kịp xu thế phát triển chung, Hội đồng quản trị NHCT VN đã ra quyết định số 154/QĐ - HĐQT – NHCT về “Mô hình tổ chức chi nhánh NHCT theo dự án hiện đại hóa NHCT”. Thực hiện theo quyết định đó, từ ngày 01/01/2004, mô hình tổ chức của NHCT – CNHK đã có sự thay đổi về căn bản. Các phòng ban được chia tách, sáp nhập từ 7 phòng nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch lên 11 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch như sau: 1/ Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn 2/ Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ 3/ Phòng khách hàng cá nhân 4/ Phòng tổ chức hành chính 5/ Phòng tổng hợp 6/ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu 7/ Phòng tiền tệ kho quỹ 8/ Phòng thông tin điện toán Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 4 Khoa Đầu tư 9/ Phòng kế toán tài chính 10/ Phòng giao dịch Đồng Xuân 11/ Phòng giao dịch Hồ Gươm Ban Giám đốc gồm có: Giám đốc chi nhánh: TS. Hà Huy Hùng Các Phó giám đốc: - Bà Phạm Thị Mai - Bà Lê Tuyết Mai - Bà Phạm Vân Như - Bà Nguyễn Thị Thanh Nga Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 5 Khoa Đầu tư (Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính - NHCT Hoàn Kiếm) Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phòng Giao dịch Đồng Xuân Phòng Giao dịch Hồ Gươm Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn Phòng Quản lý rủi ro Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng Khách hàng cá nhân Phòng thanh toán xuất nhập khẩu Phòng Tổ chức hành chính Phòng Tổng hợp Phòng thông tin điện toán Phòng Quản lý nợ có vấn đề Phòng Kế toán tài chính Báo cáo thực tập tổng hợp 6 Khoa Đầu tư 2.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm * Chức năng: - Tiến hành huy động vốn dưới mọi hình thức: tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn,… - Tiến hành cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, các dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội, nhu cầu tiêu dùng của cá nhân hộ gia đình dưới các hình thức dài hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. - Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, các dịch vụ ngân quỹ. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại, đánh giá, quản lý rủi ro trong các hoạt động ngân hàng theo quy định của NHCT VN. - Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn cho các dự án, tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật. - Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. - Quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. - Thực hiện công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ. - Quản lý và chịu trách nhiệm an toàn kho quỹ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và NHCT VN. - Thực hiện công tác quản lý tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT VN. * Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ các khách hàng là doanh nghiệp, các cá nhân và tổ chức đóng trên địa bàn. - Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của NHCT VN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 7 Khoa Đầu tư - Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới phục vụ khách hàng. - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng, tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của NHCT VN. - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng theo quy định của của NHCT VN. - Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khác hàng như mở/đóng tài khoản, giao dịch gửi/rút tiền, thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền, các dịch vụ thu tiền mặt, cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giãy tờ có giá, cho thuê tủ két,…). - Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về tiền mặt VND và ngoại tệ, séc và giấy tờ có giá) theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và của NHCT VN. - Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống công nghệ thông tin. Bảo trì bảo dưỡng hệ thống, các thiết bị tin học, đảm bảo thông suốt hoạt động của chi nhánh. - Thực hiện quy định của Nhà nước và của NHCT VN có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương. - Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, xắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh. -Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ công nhân viên. 2.2.1. Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn * Chức năng: Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn. Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 8 Khoa Đầu tư * Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn. - Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán cacsanr phẩm dịch vụ của NHCT VN đến khách hàng là các doanh nghiệp lớn. Nghiên cứu đưa ra các đè xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khách hàng là doanh nghiệp lớn. - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của NHCT VN. - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch: + Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác; + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT VN; + Đưa ra các đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định; + Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký; + Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này. - Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui định của Ngân hàng Công thương Việt Nam. - Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giãm lãi, hội đồng xử lí rủi ro. Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 9 Khoa Đầu tư - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và Ngân hàng Công thương Việt Nam. - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng. - Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh. - Phản ánh những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, qui trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nẩy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết. - Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành, chuyển kết quả phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi ro. thực hiện và quản lý và xử lý nợ nhóm 2. - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành. - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng. - Làm công tác khác khi được giám đốc giao. 2.2.2. Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các DNVVN. Bùi Phương Minh Đầu tư 47C [...]... 28 Khoa Đầu tư CHƯƠNG II: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NHCT HOÀN KIẾM 1 Hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại NHCT Hoàn Kiếm 1.1 Công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư tại NHCT Hoàn Kiếm Trước đây, tại NHCT Hoàn Kiếm ,công tác thẩm định và quyết định cho vay do phòng khách hàng thực hiện Đối với các món vay lớn, kết quả thẩm định được thông qua hội đồng tín dụng chi nhánh quyết định trong... thẩm quyền đưa ra quyết định cho vay hay không cho vay một cách khách quan hơn 1.2 Nội dung thẩm định dự án đầu tư tại NHCT Hoàn Kiếm - Thẩm định đánh giá năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng vay vốn - Thẩm định dự án đầu tư: + Thẩm định cơ sở pháp lý của dự án + Thẩm định sơ bộ nội dung chính của dự án đầu tư + Thẩm định khía cạnh thị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án đầu. .. phòng ngừa - Dự kiến lợi ích của Ngân hàng nếu cho khách hàng vay vốn - Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay 1.3 Phương pháp thẩm định tài chính dự án đầu tư tại chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Hiện nay tại Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm, việc thẩm định tài chính dự án đầu tư thường áp dụng 2 phương pháp thẩm định Đó là phương pháp thẩm định theo trình tự và phương pháp thẩm định dựa trên việc... của dự án Tùy thuộc vào quy mô và tính chất của từng dự án đầu tư để cán bộ thẩm định lựa chọn phương pháp thẩm định Đối với một dự án có quy mô lớn và tính chất phức tạp thì cán bộ tín dụng thường phối hợp sử dụng 2 phương pháp để đảm bảo quyết định đưa ra được chính xác 2 Đánh giá chung về công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư của Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm 2.1 Kết quả thẩm định dự án đầu tư. .. phẩm của dự án đầu tư + Thẩm định khả năng cung cấp các yếu tố đầu vào của dự án đầu tư + Thẩm định phương diện kỹ thuật dự án đầu tư + Thẩm định về phương diện tổ chức quản lý dự án đầu tư + Thẩm định tổng nguồn vốn đầu tư và tính khả thi phương án nguồn vốn Bùi Phương Minh Đầu tư 47C Báo cáo thực tập tổng hợp 29 Khoa Đầu tư + Thẩm định hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của dự án + Phân tích rủi... định dự án đầu tư tại Ngân hàng Trong những năm gần đây, công tác thẩm định dự án đầu tư được các Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm nói riêng đặc biệt chú trọng Hiệu quả của công tác thẩm định dự án đầu tư ở Ngân hàng được tăng lên đáng kể nhờ nỗ lực của cán bộ thẩm định, nhằm loại bỏ những dự án không hiệu quả và ra quyết định đầu tư đối với những dự án được đánh giá là khả thi... pháp thẩm định dựa vào phân tích độ nhạy Trong khi thẩm định, ngoài tuân thủ những quy chế, hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, … NHCT Hoàn Kiếm cũng có phương pháp nghệ thuật riêng tạo nên chất lượng cao trong công tác thẩm định 2.1.3 Về nội dung thẩm định tài chính dự án đầu tư Việc thẩm định tài chính dự án đầu tư nằm trong một quy trình thẩm định thống nhất... hành bởi Ngân hàng Công Thương Việt Nam Thẩm định tài chính như là khâu thẩm định cuối cùng sau khi đã tiến hành thẩm định các khía cạnh khác của dự án đầu tư như: khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, khía cạnh tổ chức quản lý thực hiện dự án, khía cạnh phân tích môi trường xã hội,… Để thẩm định tài chính dự án đầu tư một cách chính xác, cán bộ thẩm định cần phải xác minh tính chính xác của nguồn... chủ yếu dựa vào dự án do khách hàng cung cấp Do đó dễ dẫn đến những ý kiến khác nhau + Quy trình thẩm định được ban hành chung cho tất cả các dự án xin vay vốn tại Ngân hàng Tuy nhiên, trên thực tế không phải dự án nào cũng giống nhau nên cần có những hướng dẫn cụ thể cho từng loại dự án đầu tư để đảm bảo chất lượng công tác thẩm định - Nội dung thẩm định tài chính dự án đầu tư + Việc thẩm định doanh... căn cứ vào những báo cáo tài chính mà quan trọng hơn là những hoạt động cụ thể, từ những người lao động cụ thể ở doanh nghiệp Nguồn thông tin này đôi khi lại chính xác hơn cho công tác thẩm định 2.1.5 Về cán bộ thẩm định tài chính dự án đầu tư Hiện nay, công tác thẩm định dự án đầu tư do hai phòng đảm nhận đó là phòng dịch vụ khách hàng và phòng quản lý rủi ro Cán bộ thẩm định đều là những người có
