Đang tải... (xem toàn văn)
Lời nói đầu 1 Phần 1: Cơ sơ lý luận chung về BHTG. 2 I Sự cần thiết khách quan của BHTG. 2 1. Vai trò, chức năng của BHTG. 2 2. Sự cần thiết khách quan của BHTG. 3 3. Quá trình hình thành phát triển của BHTG ở Việt Nam. 4 II Nội dung Bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam. 6 1. Đối tượng bảo hiểm. 6 2. Phạm vi bảo hiểm. 7 2.1. Các rủi ro được bảo hiểm. 7 2.2. Các rủi ro loại trừ. 9 3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. 9 3.1. Số tiền bảo hiểm. 9 3.2. Phí bảo hiểm. 9 4. Số tiền chi trả bồi thường. 10 5. Nguyên tắc và quy trình chi trả. 11 II Vai trò của nghiệp vụ giám sát khách hàng tham gia BHTG. 12 1. Các nghiệp vụ chính của BHTG. 12 1.1. Nghiệp vụ Kiểm tra tổ chức tham gia BHTG. 12 1.2. Nghiệp vụ giám sát tổ chức tham gia BHTG. 12 1.3 . Nghiệp vụ chi trả tiền BHTG và theo dõi sau chi trả. 13 1.4. Nghiệp vụ tuyên truyền, quảng cáo. 13 2. Vị trí của nghiệp vụ giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG. 14 3. Nội dung hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTGVN. 15 3.1. Nội dung hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTG. 15 3.2. Phương pháp phân tích làm cơ sở cho việc giám sát từ xa . 18 Phần II. Triển khai nghiệp vụ giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG tại chi nhánh Hà Nội. 20 I Vài nét về tổ chức chi nhánh BHTG Hà Nội. 20 II Tổ chức giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG tại chi nhánh Hà Nội. 22 1. Phân tích khách hàng tham gia BHTG tại chi nhánh Hà Nội. 22 2. Tổ chức giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG tại chi nhành Hà Nội. 23 3. Quản lý khách hàng tham gia BHTG tại chi nhánh Hà Nội. 24 III Những kết quả đạt được từ hoạt động nghiệp vụ giám sát từ xa khách hàng thời gian qua tại tổ chức BHTGVN chi nhánh Hà Nội. 25 3.1.Những kết quả thu được của công tác giám sát từ xa tại tổ chức BHTG chi nhánh Hà Nội. 25 3.1.1. Giám sát từ xa về việc chấp hành các quy định pháp luật về BHTG VN. 25 3.2 Giám sát về việc chấp hành các quy định an toàn trong hoạt động ngân hàng. 30 3.2.2. Những chỉ tiêu khác thể hiện việc chấp hành các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng. 32 3.3 Xử lý sau giám sát. 41 IV. Những hạn chế còn tồn tại trong công tác giám sát tại BHTG VN chi nhánh Hà Nội. 43 Phần III. Phương hướng phát triển và hoàn thiện công tác giám sát BHTGVN chi nhánh Hà Nội. 47 I Định hướng phát triển của BHTG VN trong thời gian tới (2006 – 2015). 47 II. Định hướng hoạt động của Chi nhánh khu vực Hà Nội 51 III Giải pháp và kiến nghị. 52 1. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát 52 2. Kiến nghị 59 2.1. Kiến nghị với tổ chức BHTG VN. 59 2.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam và chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố. 62 2.3. Kiến nghị đối với quỹ tín dụng nhân dân Trung ương và hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. 62 Kết luận 64 Danh mục tài liệu tham khảo 66
LỜI NÓI ĐẦU Sau nhiều năm thực đường lối đổi mới, kinh tế vị Việt Nam trường quốc tế phát triển cải thiện đáng kể Để nhanh chóng vượt qua ngưỡng nước nghèo, Việt Nam cần thúc đẩy phát triển kinh tế tốc độ cao bền vững nhiều năm tới Tổ chức có hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi nhằm góp phần kiểm soát rủi ro hoạt động ngân hàng, đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho người gửi tiền, tạo điều kiện huy động tối đa nguồn lực nước cho đầu tư phát triển giải pháp hướng tới mục tiêu Hoạt động bảo hiểm tiền gửi có liên quan trực tiếp gián tiếp tới hầu hết thành viên kinh tế thông qua tác động hiệu hoạt động người gửi tiền hệ thống tài quốc gia Mức độ phổ cập thơng tin chất, tiện ích, vai trị, chế hoạt động bảo hiểm tiền gửi v.v đóng vai trị quan trọng có tính định tới hiệu hoạt động Hơn nữa, hoạt động bảo hiểm tiền gửi triển khai phổ biến Việt Nam năm năm Nhận thức khẳng định giá trị hoạt động việc thiết lập mơ hình, chế vận hành cịn cần tiếp cận đầy đủ, tồn diện để có định hướng phát triển phù hợp với tốc độ phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam lộ trình hội nhập đất nước Với vai trị quan trọng BHTG vậy, sau thời gian thực tập BHTG VN chi nhánh Hà Nội, hướng dẫn tận tình thầy giáo PGS.TS Hồ Sỹ Sà giúp đỡ anh chị phòng giám sát từ xa nên em chọn đề tài: "Phương hướng hồn thiện cơng tác giám sát từ xa BHTG VN chi nhánh khu vực Hà Nội" làm nội dung nghiên cứu Chuyên đề thực tập Kính mong thầy giáo xem xét góp ý để em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Tâm PHẦN 1: CƠ SƠ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHTG I- SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BHTG Vai trị, chức BHTG Để tìm hiểu chức năng, vai trò BHTG, trước hết cần phải hiểu BHTG Theo định nghĩa, BHTG cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG việc tổ chức BHTG trả tiền gửi bao gồm phần gốc lãi cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khơng có khả toán cho người gửi tiền Hoạt động BHTG hoạt động cung cấp dịch vụ BHTG Trong thực tế, BHTG thể rõ bốn chức sau: - Bảo vệ người gửi tiền, đối tượng mà có hạn chế định tiếp cận thông tin điều hành tình hình hoạt động tổ chức tài - Góp phần đảm bảo cho hệ thống tài ổn định tạo điều kiện cho giao dịch tài có hiệu cách phịng tránh đổ vỡ ngân hàng - Góp phần xây dựng thị trường có tính cạnh tranh bình đẳng cho tổ chức tài có qui mơ trình độ phát triển khác - Qui định rõ trách nhịêm quyền người gửi tiền, tổ chức tài chính, phủ giảm thiểu gánh nặng tài cho người đóng thuế trường hợp có ngân hàng đổ bể Từ chức mà vai trị hoạt động BHTG quốc gia biểu nhiều góc độ Vai trị bật hoạt động BHTG thúc đẩy kết hợp hài hoà nổ lực nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng hướng tới thu hút tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi cộng đồng cộng tác tích cực thành viên xã hội sở bên có lợi, từ tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế vững Như vậy, vai trò hoạt động BHTG quốc gia phản ánh gián tiếp qua vai trò hệ thống ngân hàng cuẩ quốc gia đó, thể qua ba mặt: - Góp phần củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng - Góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng quốc gia phát triển - Góp phần thúc đẩy huy động tiết kiệm phục vụ đầu tư phát triển bền vững Sự cần thiết khách quan BHTG Tín dụng hoạt động kinh tế phát triển mạnh mẽ đem lại lợi nhuận cao Tuy nhiên, bên cạnh rủi ro tín dụng xảy lúc nào, gây tổn thất cho tổ chức tín dụng mát, thiệt hại tài sản, thu nhập làm cho quỹ tín dụng bị thua lỗ, chí bị phá sản Rủi ro tín dụng xảy nhiều ngun nhân: - Do môi trường kinh tế chưa ổn định làm cho số doanh nghiệp không đứng vững thị trường; - Do quản lý Nhà nước sơ hở, tạo điều kiện cho số cá nhân, doanh nghiệp có hành vi lừa đảo; - Do trình độ quản lý kinh doanh doanh nghiệp hạn chế Cùng với nguyên nhân trên, khách hàng góp phần tạo rủi ro tín dụng Chẳng hạn: Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, sản xuất kinh doanh thua lỗ; người vay cố tình khơng trả nợ; tài sản chấp, giấy tờ pháp lý khách hàng không đảm bảo Bản thân tổ chức tín dụng gây rủi ro như: Không chấp hành nghiêm túc thể lệ tín dụng vi phạm q trình xét duyệt cho vay; Không kiểm tra việc sử dụng vốn người vay; Quá trọng lợi nhuận, đặt tiêu chuẩn lợi nhuận lên nguyên tắc Ngoài cịn có ngun nhân khác tác động đến rủi ro tín dụng có thay đổi, điều chỉnh trị, sách, chế độ, luật pháp Nhà nước, thay đổi địa giới hành địa phương Những rủi ro tín dụng xảy để lại hậu khơn lường - Đối với kinh tế: Hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng có liên quan trức tiếp đến toàn kinh tế quốc dân, tổ chức, doanh nghiệp, người gửi tiền Nếu có rủi ro gây thiệt hại lớn làm phá sản vài tổ chức tín dụng tạo tâm lý khơng an tâm nhân dân, họ đua rút tiền làm phá sản hàng loạt ngân hàng tổ chức tín dụng, làm cho nhiều doanh nghiệp vốn ảnh hưởng đến kinh tế nói chung - Đối với ngân hàng tổ chức tín dụng: Rủi ro tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh họ như: Giảm lợi nhuận, thua lỗ khả chi trả - Đối với khách hàng: Có thể vốn dẫn đến khó khăn sản xuất kinh doanh Để đối phó với rủi ro tổn thất không lường trước rủi ro gây ra, có nhiều biện pháp khác biện pháp tốt bảo hiểm, nghĩa chuyển rủi ro mà gặp phải cho tổ chức Bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi đời nhằm bảo đảm an toàn tiền gửi cho người gửi tiền tổ chức tham gia tiền gửi; góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Quá trình hình thành phát triển BHTG Việt Nam Cùng với công đổi đất nước bắt đầu vào năm 1986, Hệ thống Ngân hàng Việt Nam triển khai kế hoạch đổi từ năm 1988 Trong giai đoạn này, ngân hàng đối mặt với thực tế đầy thách thức: lạm phát phi mã, lòng tin người dân ngân hàng bị giảm sủt nghiêm trọng Một nhiệm vụ đặt cho Hệ thống Ngân hàng thời kỳ đầu đổi kiểm chế lạm phát, củng cố niềm tin dân chúng Hệ thống Ngân hàng Việt Nam Rút kinh nghiệm sau hậu hàng loạt hợp tác xã tín dụng nơng thơn quĩ tín dụng thị tồn quốc bị đổ vỡ dây chuyền năm 1988_1990, triển khai thí điểm mơ hình Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 Thủ tướng Chính phủ, quy tắc bảo hiểm trách nhiệm QTDND khoản tiển gửi có kỳ hạn ban hành (kèm theo Quyết định số 101/TCQĐ-BH ngày 1/2/1994 Bộ Tài chính) Theo định này, Bảo Việt triển khai nghiệp vụ BHTG, khởi đầu hoạt động BHTG công khai Việt Nam Hoạt động BHTG Bảo Việt thực phát triển chậm bộc lộ nhiều hạn chế Tính đến năm 1995 có 162 QTDND tham gia BHTG, tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm chiếm 33,22% tổng số dư tiển gửi QTDND chiếm 0.2% tổng số dư tiền gửi nước thời điểm Đến cuối năm 1996, có 300 QTDND tham gia BHTG, cuối q I/1997 có 370 QTDND tham gia với số tiền thuộc đối tượng bảo hiểm 322 tỷ VND Có thể nói, hoạt động BHTG Bảo Việt thực triển khai với số lượng nhỏ khách hàng đơn vị có huy động tiền gửi ( có số QTDND tham gia, cịn loại hình có huy động tiền gửi khác không tham gia BHTG) Hạn chế hoạt động BHTG Bảo Việt thực thời gian chủ yếu không đảm bảo yếu tố định thành công hoạt động hoàn cảnh cụ thể Việt Nam Sau trình thực đổi mới, hoạt động ngân hàng Việt Nam đạt trình độ phát triển định Số lượng đơn vị tham gia kinh doanh ngân hàng tăng lên nhiều Hoạt động ngân hàng dần thể tính thị trường Tính cạnh tranh huy động tiền gửi cho vay vấn đề bách đối tác tham gia lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng Yếu tố rủi ro lĩnh vực kinh doanh ngân hàng ngày trở nên phức tạp cần có giải pháp phịng ngừa kịp thời Cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ khu vực từ đầu năm 1997 phần có ảnh hưởng tới hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt ngân hàng đầu tư vào dự án liên doanh xuất nhập Hơn nữa, xu hội nhập khu vực giới mang lại hội cho ngân hàng Việt Nam đồng thời phát sinh nhiều thách thức rủi ro mức cao Cùng với tốc độ mở cửa ngày tăng, tác động thị trường huy động vốn tiêu thụ vốn nước chịu tác động trực tiếp thay đổi, biến động thị trường tài tiền tệ nước khu vực giới Đồng thời, khoản 1, Điều 17, Luật tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 quy định: Tổ chức tín dụng có trách nhiệm tham gia tổ chức bảo toàn Bảo hiểm tiền gửi Để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Điều đặt nhu cầu cần thành lập tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi theo nghĩa vào thời điểm Trước bối cảnh đó, ngày 1/9/1999 Chính phủ ban hành nghị định số 89/1999 NĐ-CP Bảo hiểm tiền gửi Ngày 9/11/1999 Thủ tướng phủ ban hành định số 218/1999 QĐ-TTg thành lập Bảo hiểm tiền gửi Ngày 7/7/2000 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thức khai trương vào hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức nhà nước, có tư cách pháp nhân, hạch tốn độc lập, có tài sản dấu riêng Hoạt động theo điều lệ Thủ tướng phủ phê duyệt hoạt động khộng mục tiêu lợi nhuận Chế độ tiền gửi Thủ tướng phủ quy định sở đề nghị ban tổ chức ý kiến Ngân hàng Nhà Nước Vốn điều lệ 1000 tỷ đồng ngân sách nhà nước cung cấp với nguồn vốn bổ sung từ phí bảo hiểm hàng năm nguồn vốn khác Phí bảo hiểm tính theo quý nộp vào ngày cuối tháng quý với tỷ lệ 0.15%/năm Nguồn vốn hình thành từ quỹ tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sử dụng cho việc hỗ trợ có tổ chức tín dụng gặp khó khăn, chi trả bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy phần vốn nhàn rỗi mang đầu tư theo luật định Như vậy, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vào hoạt động năm Bốn năm qua Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thể vai trị việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, góp phần đảm bảo an toàn lành mạnh cho hệ thống ngân hàng từ góp phần ổn định xã hội II- NỘI DUNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM Đối tượng bảo hiểm *Tổ chức tham gia BHTG ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng có hoạt động huy động tiền gửi Các tổ chức tham gia BHTG có trách nhiệm đóng góp tài cho tổ chức BHTG quyền yêu cầu tổ chức BHTG chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức trường hợp tổ chức khả toán bị quan có thẩm quyền chấm dứt hoạt động Tham gia BHTGVN quy định bắt buộc tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng phép thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi cá nhân Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Tính đến cuối năm 2000 có 1033 tổ chức tham gia BHTGVN, gồm loại hình sau: • Ngân hàng thương mại Nhà nước • Ngân hàng thương mại cổ phần; • Ngân hàng liên doanh; • Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; • Cơng ty tài chính; • Cơng ty cho th tài chính; • Quỹ tín dụng nhân dân; Trên lãnh thổ Việt Nam có tổ chức huy động tiền gửi cá nhân, chưa có quy định quy định khơng thuộc đối tượng bắt buộc tham gia BHTG Đó tổ chức huy động tiền tiết kiệm bưu điện; tổ chức huy động tiền gửi hội phụ nữ, hội nông dân v.v , Quỹ hỗ trợ phát triển Việt nam, Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Theo kinh nghiệm nước có hoạt động BHTG, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam thuộc đối tượng bắt buộc tham gia BHTGVN Một số chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam tham gia BHTG quốc * Đối tượng bảo hiểm Điều 23 Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 Chính phủ BHTG quy định Tiền gửi bảo hiểm đồng Việt Nam cá nhân tổ chức tham gia BHTG Thông tư số 03/2000/TT-NHNN5 ngày 26/3/2000 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực nghị định số 89/1999/NĐ-CP, hướng dẫn cụ thể đối tượng tiền gửi bảo hiểm gồm: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn gồm tiền gửi tài khoản cá nhân - Tiền mua chứng tiền gửi trái phiếu ghi danh quan nhà nước có thẩm quyền cho phép tổ chức tham gia bảo hiểm tiểm gửi phát hành BHTGVN không bảo hiểm loại chứng tiền gửi trái phiếu vô danh tổ chức tham gia BHTG phát hành Phạm vi bảo hiểm 2.1 Các rủi ro bảo hiểm Trong BHTGVN, rủi ro sau bảo hiểm a Sự phá sản tổ chức tín dụng Phá sản trường hợp tổ chức tín dụng khơng thể trả nợ cách đầy đủ quỹ tín dụng khơng thể tiếp tục kinh doanh thiếu vốn Trong trường hợp này, công việc kinh doanh tổ chức phải giao cho ban lý tài sản xử lý tài sản lại theo đứng quy định pháp lý phá sản nhà nước b Sự giải thể bắt buộc tổ chức tín dụng Giải thể bắt buộc không tuân thủ quy tắc, luật lệ Nhà nước chủ nợ đề nghị án lệnh tuyên bố giải thể tổ chức tín dụng từ chối tốn có cách hy vọng thu hồi tiền c Phải chấp hành lệnh lý lý khác với việc phá sản hay khả tốn tổ chức tín dụng Trường hợp xảy quan có thẩm quyền xét thấy quỹ có khả tốn khơng mục đích đề ra, khơng muốn án can thiệp mà định lý quỹ không cho hoạt động tiếp Trong trường hợp này, bảo hiểm giải bồi thường cho người gửi tiền quyền để hưởng số tiền lý tài sản hay đòi nợ d Giải thể tự nguyện bị đặt tình trạng có nguy dẫn đến phá sản tổ chức tín dụng Tình trạng có nguy dẫn đến phá sản tổ chức tín dụng tình trạng tổ chức tín dụng bị thua lỗ hoạt động kinh doanh gặp khó khăn áp dụng biện pháp tài cần thiết mà khả tốn nợ đến hạn Tuy nhiên, khơng muốn tồ án can thiệp, cổ đơng tổ chức tín dụng chấp nhận tuyên bố giải thể Trong trường hợp này, bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường khoản tiền gửi có kỳ hạn mà tổ chức tín dụng khơng tốn hết sau có định giải thể e Khơng thể thực việc tốn cho người gửi tiền mệnh lệnh tồ án tổ chức tín dụng Xảy trường hợp tổ chức tín dụng cố ý khơng tốn nợ chủ nợ đệ đơn lên tồ án để có lệnh bắt buộc quỹ phải tuyên bố phá sản hay lý để trả nợ chủ nợ cho có cách họ thu khoản nợ 2.2 Các rủi ro loại trừ Những rủi ro loại trừ (không thuộc phạm vi bảo hiểm) rủi ro gây phá sản, lý hay giải thể tổ chức tín dụng trường hợp: - Vi phạm nghiêm trọng quy định tiền tệ tín dụng, toán nêu pháp lệnh ngân hàng tổ chức tín dụng - Giải thể tự nguyện ngun nhân: Do cổ đơng nhận thực thấy mục tiêu thành lập tổ chức tín dụng khơng đạt Và cổ đông muốn thu hồi lại vốn có nhu cầu cải tổ lại cấu tổ chức tín dụng - Tổ chức tín dụng ngừng hoạt động chiến tranh, đình cơng, bạo loạn dân sự, nội chiến Đây rủi ro loại trừ không thông thường, không liên quan đến hoạt động kinh doanh tiền tệ Khi tổ chức tín dụng bị phá sản, lý, giải thể rủi ro bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường cho người gửi tiền Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 3.1 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm số dư tiền gửi báo cáo số dư tiền gửi quý tổ chức tín dụng 3.2 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm số tiền tổ chức tín dụng phải trả cho cơng ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm số dư tiền gửi tổ chức thời điểm cuối quý *.Cơ sở pháp lý cho việc nộp phí BHTG - Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 Chính phủ BHTG - Thơng tư 03/2000/TT-NHNN ngày 16/3/2000 hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 Chính phủ BHTG - Quyết định 1077/2001/QĐ-NHNN ngày 27/8/2001 việc sửa đổi, bổ sung số nội dung thông tư 03/2000/TT-NHNN ngày 16/3/2000 Ngân hàng nhà nước * Cách tính phí BHTG phải nộp kỳ tổ chức tham gia bảo hiểm Phí BHTG tính nộp làm bốn kỳ năm theo quý nộp vào tài khoản BHTGVN chậm vào ngày 20 tháng quý thu phí BHTG Cơ sở tính phí BHTG số dư loại tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm quý trước sát với quý thu phí BHTG Đối với tổ chức cấp giấy phép thành lập hoạt động giấy phép hoạt động giấy phép mở chi nhánh (đối với chi nhánh ngân hàng nước ngồi) sau ngày Thơng tư có hiệu lực việc nộp phí BHTG theo hướng dẫn BHTGVN Công văn số 652/CVBHTG, ngày 12/12/2003 Tổng Giám đốc BHTGVN Số phí BHTG phải nộp cho quý tính công thức sau đây: S0 + S + S1 + S 0,15 P= × 100 × Trong : P: số phí bảo hiểm tiền gửi phải nộp quý So : số dư tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm đầu tháng thứ quý trước sát với quý thu phí BHTG S1, S2, S3: Là số dư tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm cuối tháng thứ nhất, thứ hai, thứ ba quý trước sát với quý thu phí BHTG 0,15 : Là tỷ lệ phí BHTG phải nộp cho quý năm 100 × Số phí BHTG phải nộp tính làm trịn đến đơn vị nghìn đồng Đối với tổ chức tham gia BHTG có số phí Bảo hiểm tiền gửi bình qn phải nộp tính cho q nhỏ 500.000đ việc nộp phí BHTG thực theo hướng dẫn BHTGVN Công văn số 220/CV-BHTG, ngày 6/9/2001 Công văn số 22/CV-BHTG, ngày 5/2/2002 Số tiền chi trả bồi thường Khi tổ chức tham gia BHTG bị phá sản bị đình hoạt động khả toán, tổ chức tham gia BHTG làm thủ tục trình BHTGVN để chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền thuộc đối tượng bảo hiểm tổ chức Theo đó, BHTGVN có trách nhiệm niêm yết thơng báo điểm phù hợp tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh khu vực trình giám sát Cuối cùng, việc xây dựng quy chế đánh giá xếp loại tổ chức tham gia BHTG cần thiết làm sở cho việc đánh giá, xếp loại sau giám sát đảm bảo tính thống tồn hệ thống phục vụ cho hoạt động kiểm tra chỗ nghiệp vụ hỗ trợ tài * Xây dựng chế giám sát hợp lý hiệu Hiện chế giám sát tồn lớn hoạt động giám sát BHTG Việt Nam nói chung chi nhánh khu vực nói riêng, có Chi nhánh khu vực Hà Nội Trong chờ đợi có nội dung, quy trình giám sát xử lý sau giám sát thống toàn hệ thống, chuyên đề xin đề xuất quy trình giám sát nhằm giúp hoạt động giám sát đánh giá, phân tích tình hình hoạt động hoạt động tổ chức tham gia BHTG địa bàn kịp thời hiệu Bên cạnh phải đảm việc phân công, phân cấp hoạt động giám sát từ xa trụ sở chi nhánh theo nguyên tắc đảm bảo sử dụng nguồn lực có hiệu tránh chồng chéo phù hợp với điều kiện thị trường tài Để nâng cao hiệu tính kịp thời hoạt động giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG, việc giám sát không thực theo quý mà phải theo tháng để hệ thống giám sát từ xa thực công cụ hữu hiệu giúp BHTG thực mục tiêu "bảo hiểm tích cực", cảnh báo ngăn ngừa kịp thời biểu vi phạm quy định an toàn hoạt động BHTG hỗ trợ tích cực hoạt động nghiệp vụ khác Các báo cáo Quy Quy trình giám trình Chỉ tiêu vi mơ giám sát sát Các tiêu vi mơ định tính định lượng đề Các báo cáo Phân tích xuất Đánh giá nhận xét cảnh báo Phân tích Đánh giá xếp loại Cảnh báo Sơ đồ 3: Quy trình giám sát từ xa * Nghiên cứu xây dựng mô hình cảnh báo sớm Hồn thiện mơ hình giám sát để đảm bảo hệ thống giám sát BHTG Việt Nam giám sát hiệu quả, toàn diện hoạt động tổ chức tham gia BHTG, bước đầu xây dựng mô hình giám sát theo rủi ro yêu cầu cấp thiết Qua nghiên cứu mơ hình giám sát số hệ thống BHTG giới, chuyên đề xin giới thiệu hệ thống cảnh báo sớm Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Đài Loan (CDIC)) - tổ chức BHTG thành lập có mơ hình giám sát hữu hiệu mà BHTG Việt Nam học tập áp dụng Hệ thống cảnh báo sớm CDIC nhằm mục đích giám sát tình trạng tài tổ chức đánh giá rủi ro hữu tổ chức tài dựa tương xứng vốn, thu nhập, tính khoản, độ nhạy cảm với rủi ro thị trường, tiêu khác để phát sớm tổ chức có vấn đề tài tiến hành biện pháp kiểm soát cần thiết thời điểm, đồng thời xác định phạm vi, tính thường xuyên, độ ưu tiên cho kiểm tra thực sách đánh giá phù hợp Hệ thống cảnh báo sớm CDIC sử dụng công cụ giám sát (1) hệ thống phân loại liệu kiểm tra (2) hệ thống phân loại báo cáo thu nhập hoạt động (%) Hệ thống phân loại liệu kiểm tra hệ thống phân loại CAMELS mà nước phát triển thực Hệ thống phân loại liệu kiểm tra sử dụng mẫu thống kê để kiểm tra tỉ lệ đánh giá tài định mức trọng yếu theo mức tốt (A), tốt (B), trung bình (C), khơng tốt (D), nguy hiểm(E) Mức D E dấu hiệu cảnh báo hữu hiệu cho tổ chức bị lâm vào tình trạng khó khăn hoạt động Hệ thống phân loại liệu kiểm tra nên áp dụng với nhóm tổ chức tham gia BHTG sau: • Kiểm tra tiêu CAMELS2: với tổ chức tín dụng nước; • Kiểm tra chỉ tiêu AME3: với chi nhánh NH nước Những tổ chức tham gia BHTG mức phân loại thấp, bị suy yếu khoảng thời gian ngắn gửi cho quan quản lý NH để thực biện pháp xử lý Những thủ tục lựa chọn tỉ lệ kiểm tra: • Lựa chọn ban đầu quy trình giám sát • Phép kiểm tra trọng yếu Đây chữ viết tắt số tiêu hệ thống phân loại CAMELS Mỹ, chi tiết tiêu xin xem phần nghiệp vụ kiểm tra -nt2 • Phép kiểm tra tương quan • Kiểm tra thử nghiệm đánh giá kiểm tra viên Hệ thống phân loại Báo cáo thu nhập hoạt động theo phần trăm sử dụng mức phân loại thống kê theo phần trăm để xây dựng mẫu phân tích, lựa chọn tỉ lệ đánh giá có độ trọng yếu thống kê cao độ tương quan thấp Hệ thống thu thập liệu từ báo cáo Thu nhập hoạt động hàng quý tổ chức tham gia BHTG, sau tính mức phân loại theo phần trăm riêng lẻ tỉ lệ đánh giá, cuối đưa tỉ lệ đánh giá tổng hợp Từ mức phân loại tổng hợp nhóm tổ chức tham gia BHTG, so sánh tình trạng xu hướng hoạt động tổ chức tham gia BHTG Hệ thống phân loại Báo cáo thu nhập hoạt động theo phần trăm áp dụng với nhóm tổ chức tham gia BHTG sau: • Giám sát tiêu CAMELS4: với NH nước, hiệp hội tín dụng hợp tác, phân nhánh tín dụng liên hiệp nông dân liên hiệp ngư dân • Giám sát chỉ tiêu AME5: với chi nhánh NH nước Khi tổ chức tham gia BHTG bị phân loại tổng hợp mức thấp mức phân loại bị giảm nhanh chóng thời hạn năm, mức phân loại yếu tố đánh giá mức 90 100, tổ chức bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt * Xây dựng chế cung cấp trao đổi thông tin Để hoạt động giám sát từ xa thực công cụ hữu hiệu, thông tin đầu vào phục vụ hoạt động giám sát yếu tố định Chi nhánh BHTG khu vực Hà Nội cần thiết lập mối quan hệ tốt với quan liên quan tra, kiểm toán, Chi nhánh NHNN cấp để chia sẻ cập nhật thơng tin khách hàng Đây chữ viết tắt số tiêu hệ thống phân loại CAMELS Mỹ, chi tiết tiêu xin xem phần nghiệp vụ kiểm tra -nt4 Bên cạnh đó, phải tiến hành xây dựng quy trình thu nhận, quản lý, sử dụng thông tin đảm bảo tập trung, bảo mật dễ sử dụng, nâng cao trách nhiệm giám sát từ xa việc đôn đốc, nhận sử dụng thông tin từ quan quản lý nhà nước nguồn khác Đồng thời cần phải xây dựng áp dụng phương pháp đối chiếu, kiểm tra thông tin lưới lọc thơng tin trước đưa vào phân tích đảm bảo sử dụng hiệu nguồn thơng tin có * Nâng cao kỹ kiến thức cho cán giám sát Để đáp ứng yêu cầu công tác giám sát theo định hướng chiến lược phát triển BHTG Việt Nam giai đoạn 2006 - 2015, nhiệm vụ quyền hạn giao, Chi nhánh Hà Nội cần quan tâm tới việc đào tạo, đào tạo lại có sách đãi ngộ cán làm công tác giám sát Trước mắt, cán giám sát có chuyên ngành đào tạo tài - NH, cần tổ chức tập huấn nghiệp vụ, cập nhật văn đồng thời khuyến khích tạo điều kiện cho họ bổ sung kiến thức kỹ phân tích, đánh giá, dự báo, quản lý rủi ro Đối với cán giám sát khơng có chun ngành đào tạo tài - NH, Chi nhánh động viên tham gia khóa học Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khóa học bên ngồi có nội dung tài - ngân hàng Đồng thời cần có phân cơng, bố trí hợp lý phù hợp với lực cán bộ, áp dụng hình thức đào tạo qua công việc * Triển khai ứng dụng CNTT Xây dựng ứng hệ thống CNTT sử dụng công nghệ với phương châm lấy khách hàng làm tâm điểm yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu giám sát Mặc dù nhu cầu cụ thể khác nhau, phụ thuộc vào loại hình tổ chức tham gia BHTG, việc tiếp cận thông tin cách kịp thời, xác quán mang lại lợi ích to lớn cho hoạt động giám sát Hệ thống quản lý thông tin giám sát giúp Chi nhánh khu vực Hà Nội phát xử lý thơng tin nhanh chóng xác các tổ chức tham gia BHTG có vấn đề Trong số trường hợp, nhờ hệ thống CNTT đại, nối mạng với tổ chức khác mạng lưới bảo đảm an tồn tài chính, thơng tin khách hàng tổng hợp để đưa phân tích xác tồn diện Trước mắt cần xây dựng phần mềm giám sát hoạt động giám sát tại, ưu tiên phát triển hệ thống CNTT đảm bảo đủ mạnh để hỗ trợ toàn diện hoạt động giám sát, làm sở xây dựng triển khai hiệu hệ thống cảnh báo sớm BHTGVN Thay cho lời kết, với yêu cầu ngày cao hoạt động BHTG nói chung hoạt động giám sát nói riêng đáp ứng với xu phát triển hòa nhập hoạt động tài - ngân hàng phải chuẩn mực hóa quốc tế hóa hoạt động BHTG Việt Nam, có Chi nhánh khu vực Hà Nội phải cải tiến nâng cao hiệu hoạt động Bên cạnh giải pháp nhằm nâng cao hiệu giám sát từ xa thuộc trách nhiệm BHTG Việt Nam, Chi nhánh khu vực Hà Nội phải thực số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động giám sát Chi nhánh nâng cao kỹ kiến thức cho cán làm công tác giám sát, thiết lập mối quan hệ hợp tác chia sẻ thông tin với chi nhánh NHNN địa bàn, ứng dụng CNTT vào công tác giám sát, tham gia nghiên cứu áp dụng mơ hình giám sát đại, hiệu phù hợp với chuẩn mực quốc tế để hoạt động giám sát thực "hệ thống cảnh báo sớm" tổ chức tham gia BHTG với Chi nhánh khu vực Hà Nội Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với tổ chức BHTG VN 2.1.1 Khẩn trương xây dựng ban hành văn chế nghiệp vụ, quy chế điều hành, quản lý cách chặt chẽ đồng Là tổ chức thành lập, sở pháp lý để hoạt động văn khung Do vậy, để tạo sở cho việc thực nhiệm vụ BHTG VN cần thiết phải ban hành đầy đủ văn quy định nhà nước BHTG - Thực tế nay, TCTD, chịu kiểm tra giám sát hai đơn vị chức tra NHNN đoàn kiểm tra BHTG VN với nội dung kiểm tra chấp hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng việc thực văn pháp luật có liên quan Tuy nhiên, thực công tác kiểm tra hai đơn vị chức độc lập với Sự kiểm tra thường xuyên góc độ ảnh hưởng đến hoạt động TCTD kiểm tra vấn đề quan trọng công tác kiểm tra giám sát đạt hiệu ngày cao có phối hợp BHTG VN NHNN, có cung cấp trao đổi thông tin với Việc phối hợp cần cụ thể hoá việc xây dựng sở pháp lý đầy đủ hoạt động BHTG, việc triển khai nội dung kiểm tra chương trình kế hoạch Như vậy, BHTG VN cần nhanh chóng ban hành quy chế cung cấp trao đổi thông tin đơn vị chức NHNN BHTG VN 2.1.2 Tăng cường công tác quản lý, theo dõi việc tham gia nộp phí BHTG Cơng tác quản lý, theo dõi việc tham gia BHTG TCTD quan trọng BHTG VN Bảo hiểm với ý nghĩa bảo đảm, phòng ngừa cho rủi ro tương lai nguyên tắc số đông bù số nên theo dõi việc tham gia BHTG TCTD sở đảm bảo cho nguyên tắc thực thi Do vậy, ngày nhiều TCTD đăng ký tham gia BHTG nên khối lượng công việc kiểm tra điều kiện để cấp giấy chứng nhận BHTG tổ chức tăng lên Khi có tổ chức đăng ký tham giâ BHTG, BHTG VN cần tién hành kiểm tra điểu kiện TCTD cách nhanh chóng hướng dẫn đơn vị hoàn chỉnh hồ sơ, thủ tục bổ sung kịp thời thiều sót để trình tổng giám đốc cấp giấy chứng nhận BHTG cho TCTD đủ điều kiện 2.1.3 Đẩy mạnh công tác phổ biến, tuyên truyền hoạt động BHTG Hoạt động BHTG lĩnh vực mẻ mà người biết hiểu rõ Và cách để tổ chức tham gia BHTG, quan đơn vị, dân chúng hiểu rõ hoạt động BHTG thông qua phương tiện thông tin để tuyên truyền, phổ biến cho người Qua công tác tuyên truyền giúp cho TCTD, quan đơn vị nhiều địa bàn hiểu rõ đời BHTG VN cần thiết hoạt động BHTG bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định TCTD , đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Việc tăng cường công tác phổ biến, tuyên truyền giúp cho TCTD hiểu biết quy định nhà nước BHTG vai trò BHTG để từ tạo thuận lợi hổ trợ cho cơng tác kiểm tra giám sát BHTG VN tiến hành thuận lợi có hiệu 2.1.4 BHTG VN cần phải hợp tác chia thông tin với bên có liên quan đến hoạt động mình: BHTG VN tổ chức tài nhà nước, tổ chức hợp pháp riêng biệt độc lập Tuy nhiên, BHTG VN cần phải có mối quan hệ làm việc chặt chẽ hợp tác phép chia sẻ thông tin với NHNN, TCTD tham gia BHTG quan chức khác có liên quan để có thơng tin làm sở đưa chấn chỉnh biện pháp xử lý kịp thời, nhanh chóng phù hợp với điều kiện cụ thể 2.1.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ chun mơn cho cán cơng nhân viên: Bất kỳ cơng ty dù có vốn lớn, có trang thiết bị đại đến đâu mà nguồn nhân lực khơng đảm bảo u cầu cơng ty khơng thể phát triển người chủ thể định thành công hay thất bại cơng ty Do vậy, để tồn phát triển buộc cơng ty phải chăm lo đào tạo phát triển nguồn nhân lực cách thường xuyên liên tục Đối với BHTG VN, vấn đề nguồn nhân lực vấn đề quan tâm Nhân viên chưa đào tạo nhiều nghiệp vụ BHTG triển khai nên thiếu kinh nghiệm việc kiểm tra giám sát Chính vậy, thời gian tới việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ chun mơn CBCNV cần phải BHTG VN đặc biệt quan tâm Cụ thể: - Tổ chức nhiều đợt đào tạo tập huấn nghiệp vụ - Thường xuyên gửi cán có triển vọng nghiên cứu học tập kinh nghiệm BHTG nước nước - Tạo điều kiện để nhân viên yếu thiếu nghiệp vụ học lớp đào tạo bổ sung đào tạo chức - Bố trí cán có kinh nghiệm làm việc để bồi dưỡng nhân viên trẻ giúp đội ngũ trưởng thành cơng tác Có đội ngũ cán tốt điều kiện cần tổ chức BHTG VN Tuy nhiên để đội ngũ làm việc cách có hiệu BHTG VN cần phải có chế độ khen thưởng hợp lý, xử phạt nghiêm minh cá nhân vi phạm làm ảnh hưởng đến hoạt động BHTG VN nói chung cơng tác giám sát từ xa nói riêng 2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Đề nghị NHNN sớm ban hành quy chế trao đổi thông tin đơn vị chức NHNN mà trước hết tra NHNN với chi nhánh BHTG Theo chi nhánh khai thác kết giám sát, kiểm tra thông tin khác liên quan đến hoạt động BHTG ngược lại BHTG cung cấp thông tin liên quan đến chức quản lý Nhà nước đơn vị chức Ngân hàng Nhà nước, nâng cao hiệu giám sát, kiểm tra quan liên quan Ngân hàng Nhà nước cần hoàn chỉnh hệ thống tài khoản kế tốn ngân hàng cho phù hợp với cơng tác thực tế tổ chức tín dụng, đặc biệt cần có tài khoản riêng biệt tiền gửi cá nhân với tài khoản tiền gửi tổ chức để dễ dàng cho công tác giám sát từ xa tương lai Ngân hàng nhà nước chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố phải có biện pháp đạo chặt chẽ quỹ tín dụng nhân dân việc đốc thúc quỹ thực cách nghiêm chỉnh trường hợp vi phạm để từ giúp tổ chức hoạt động tốt hơn, đồng thời tạo thuận lợi cho hoạt động BHTG tương lai 2.3 Kiến nghị quỹ tín dụng nhân dân Trung ương hệ thống quỹ tín dụng nhân dân sở Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân hình thành, vận động phát triển theo xu hướng quỹ tín dụng cho nhân dân sở hạt nhân đời họ người chủ sở hữu góp vốn thành lập nên quỹ tín dụng Cho đến hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thành lập Hiệp hội QTDNDVN Tuy nhiên, chưa phải tổ chức liên kết mạnh Do đó, Nhà nước cần có sách hỗ trợ cụ thể nhằm tăng cường tính liên kết hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thơng qua vai trị hiệp hội Cần phải xây dựng tinh thần tương trợ, đồn kết chặt chẽ, gắn bó với hệ thống quỹ tín dụng nhân dân nhằm góp phần cố tăng cường hoạt động quỹ làm tăng tin cậy lần hệ thống Với mong muốn này, việc tăng cường trao đổi thơng tin chia sẻ kinh nghiệm quỹ tín dụng nhân dân cần thiết Cần thiết phải có quan kiểm tốn quỹ tín dụng nhân dân kiểm tốn khơng kiểm tra, nhận xét, đánh giá kết luận việc tuân thủ quy định pháp luật, quy định Ngân hàng Nhà nước mà kiểm tốn cịn phải xem xét tổ chức hoạt động quỹ tín dụng nhân dân hợp lý có hiệu kinh tế khơng, có phù hợp với nhu cầu nguyện vọng thành viên khơng Như nói kết kiểm tốn vừa phục vụ cho quỹ tín dụng nhân dân, vừa nguồn thơng tin tồn diện độc lập để cung cấp cho tổ chức BHTG khu vực Sử dụng tốt kết kiểm tốn hoạt động BHTG nói chung đạt mục đích cách hữu hiệu mặt chuyên môn hiệu kinh tế Ngồi ra, cơng tác đào tạo đào taọ lại nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán quỹ tín dụng nhân dân sở cần trọng Trên số kiến nghị giải pháp mà em đưa nhằm tăng cường hiệu công tác kiểm tra giám sát BHTG VN Để tăng cường hiệu công tác kiểm tra giám sát không cần nỗ lực thân mà cần phối hợp chặt chẽ bên có liên quan TCTD tham gia BHTG NHNN Sự phối hợp chặt chẽ làm cho công tác kiểm tra giám sát nói riêng tồn hoạt động BHTG VN ngày trở nên hoàn thiện hơn, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội đất nước KẾT LUẬN Hoạt động ngân hàng có vị trí quan trọng hệ thống tài quốc gia lại loại hình kinh doanh có rủi ro cao, dễ bị tổn thương có gian lận sai sót Việc đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh tổ chức mối quan tâm quan quản lý chuyên ngành, chủ ngân hàng mà người gửi tiền toàn xã hội Để ngăn ngừa tổn thất rủi ro phát sinh hoạt động ngân hàng, chế giám sát truyền thống BHTG - chế giám sát nhiều nước giới sử dụng hiệu để bảo vệ người gửi tiền góp phần bảo đảm ổn định an tồn hệ thống tài quốc gia Giám sát từ xa nghiệp vụ hình thành phát triển với hoạt động BHTG Vì vậy, đánh giá phát triển tổ chức BHTG qua phát triển hệ thống giám sát từ xa Giám sát từ xa Chi nhánh khu vực Hà Nội dù sơ khai nhiều hạn chế đặc biệt việc giám sát quy định an toàn tổ chức tham gia BHTG địa bàn BHTG hoạt động triển khai Việt Nam (gần năm) nên sở hạ tầng pháp lý cho hoạt động nói chung hoạt động giám sát nói riêng cịn bất cập, trình bổ sung, điều chỉnh nâng cấp Tuy nhiên, giai đoạn Chiến lược phát triển BHTG Việt Nam triển khai, với giải pháp Chi nhánh nỗ lực cán làm công tác giám sát, hiệu hoạt động giám sát BHTG Việt Nam nói chung Chi nhánh khu vực Hà Nội nói riêng có thay đổi cải tiến đáng kể để Chi nhánh khu vực Hà Nội đóng góp nhiều vào việc phát triển hoạt động ngân hàng tổ chức tham gia BHTG ngày an toàn lành mạnh, đảm bảo an ninh trị trật tự xã hội địa bàn lớn nước Dù chuyên đề nhiều hạn chế thời gian thực tập có hạn hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Hà Nội phát triển, hy vọng chuyên đề góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động giám sát Chi nhánh nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao tiến trình hội nhập quốc tế hoạt động tài -ngân hàng thời gian tới Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS-TS Hồ Sỹ Sà, thầy giáo, cô giáo môn Kinh tế bảo hiểm trường ĐHKTQDHN, anh chị cán phịng Giám sát từ xa thuộc tổ chức BHTG VN chi nhánh Hà Nội giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 28 tháng năm 2006 Sinh viên Nguyễn Thị Tâm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình "Kinh tế Bảo hiểm" trường ĐHKTQD Báo cáo kết hoạt động từ năm 2002-2005 BHTG VN chi nhánh Hà Nội Nguyễn Thị Kim Oanh,Bảo hiểm tiền gửi nguyên lý, thực tiễn định hướng, Luận án tiến sỹ BHTG VN (2002), Báo cáo hoạt động soạn thảo văn năm 2003 Các tạp chí : Tạp chí bảo hiểm, tạp chí Ngân hàng tài chính, Tạp chí kinh tế phát triển, Thời báo kinh tế Việt Nam Tập san: BHTG VN năm xây dựng trưởng thành Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 phủ Bảo hiểm tiền gửi Thông tư số 03/2000/QĐ- NHNN5 ngày 16/3/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thi hành Nghị định 89/1999/NĐ - CP phủ việc Bảo hiểm tiền gửi MỤC LỤC Trang ... thường cho người gửi tiền Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 3.1 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm số dư tiền gửi báo cáo số dư tiền gửi quý tổ chức tín dụng 3.2 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm số tiền tổ chức... QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA KHÁCH HÀNG THỜI GIAN QUA TẠI TỔ CHỨC BHTGVN CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Những kết thu công tác giám sát từ xa tổ chức BHTG chi nhánh Hà Nội Nhận thức... hành định số 218/1999 QĐ-TTg thành lập Bảo hiểm tiền gửi Ngày 7/7/2000 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thức khai trương vào hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức nhà nước, có tư cách pháp nhân,