Đang tải... (xem toàn văn)
Nguồn vốn trong Ngân hàng thương mại được định nghĩa là toàn bộ tài sản bên nợ trong Bảng cân đối Kế toán của Ngân hàng.
Website: http://www.docs.vn Email :1lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU: Bất kế hoạch sản xuất kinh doanh để thực yếu tố đầu tiên, quan trọng vốn Điều có nghĩa với người có vốn việc sản xuất kinh doanh thực được, xảy trường hợp người có ý tưởng kinh doanh khơng có vốn số vốn có khơng đủ tiến hành kế hoạch kinh doanh được, ngược lại số người có tiền khơng có ý định kinh doanh Ngân hàng đời cầu nối người cần vốn người có vốn chưa sử dụng đến, điều thật tuyệt vời làm cho nguồn vốn kinh tế tồn dụng, làm cho phát triển khơng bị gián đoạn khơng có vốn Chức huy động vốn cho vay ngân hàng đặc biệt có ý nghĩa quan trọng kinh tế Việt Nam giai đoạn phát triển Ngân hàng tổ chức kinh doanh trến lĩnh vực tiền tệ, mà yếu tố nguồn vốn yếu tố cạnh tranh ngân hàng thương mại Cuộc cạnh tranh ngày trở nên gay gắt mà thị trường có nhiều tổ chức huy động vốn, mà giai đoạn gần hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần đời làm thị phần ngân hàng bị chia nhỏ Chính đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng tiến hành thực công tác quản lý nguồn vốn cho hoạt động huy động cho vay nhịp nhàng ăn khớp với nhau, tạo lòng tin, uy tín khách hàng, đồng thời thu lợi nhuận cao Vậy vấn đề đặt làm để ngân hàng thương mại quản lý nguồn vốn có từ kinh tế ? Nhận thức tầm quan trọng công tác quản lý nguồn vốn khó khăn cơng tác quản lý vốn ngân hàng, em chọn đề tài: “Một số biện pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn chi nhánh Nam Hà Nội - ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn” Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :2lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bài viết em gồm phần chính: Chương I: Lý luận chung quản lý nguồn vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng quản lý nguồn vốn chi nhánh Nam Hà Nội ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Chương III: Một số biện pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn chi nhánh Nam Hà Nội - ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Kết luận Mặc dù cố gắng chuyên đề em chắn cịn nhiều thiếu sót Em mong thầy giáo nhiệt tình bảo, sửa chữa giúp chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giảng viên PGS.TS Đoàn Thị Thu Hà hướng dẫn giúp đỡ, quan tâm Ban lãnh đạo cán phòng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp chi nhánh Nam Hà Nội - ngân hàng nông nghiệp & phát triển nơng thơn giúp em hồn thành chun đề tốt nghiệp Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :3lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNGI: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.1 Khái niệm nguồn vốn Nguồn vốn Ngân hàng thương mại định nghĩa toàn tài sản bên nợ Bảng cân đối Kế toán Ngân hàng Bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu nguồn vốn vay, nguồn vốn vay quan trọng nguồn tạo lợi nhuận Quy mô kết cấu nguồn tuỳ thuộc vào cách thức, mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Thông qua kết cấu nguồn vốn Ngân hàng người ta đánh giá hoạt động khả quản trị Ngân hàng ban lãnh đạo 1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại: Trước hết, Nguồn vốn tiền đề cần thiết cho tồn hoạt động Ngân hàng Bất kì ngân hàng muốn tiến hành hoạt động cho vay hay cung cấp dịch vụ phải có số vốn đủ lớn đảm bảo Số vốn giúp ngân hàng ban đầu tiến hành nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng, thực hoạt động tín dụng mở rộng việc cung cấp dịch vụ khác : bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền, tốn hộ… Trong q trình hoạt động, nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng lên, lớn nhiều lần so với số vốn tự có ngân hàng nhờ hoạt động huy động vốn thực song song với hoạt động Nguồn vốn ngân hàng huy động: từ dân cư, từ doanh nghiệp, tổ chức hay thị trường vốn Quy mô vốn ngân hàng lớn sức mạnh uy tín thị trường tài khẳng định, điều kiện thuận Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :4lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 lợi cho ngân hàng phát triển Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, nòng cốt hoạt động kinh doanh tất ngân hàng 1.3 Các nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM 1.3.1 Vốn chủ sở hữu Đây loại vốn ngân hàng tự có ngân hàng, sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, sỏ vật chất, trụ sở hoạt động ngân hàng Nguồn vốn coi nệm chống rủi ro, bảo đảm an toàn cho hoạt động tất ngân hàng, sở để thu hút nguồn vốn khác Vốn chủ sở hữu bao gồm thành phần sau: Nguồn vốn hình thành ban đầu Nguồn vốn ban đầu hay Vốn pháp định ngân hàng hình thành tính chất sở hữu ngân hàng định Ví dụ ngân hàng thương mại nhà nước 100% vốn nhà nước cấp, ngân hàng thương mại cổ phần vốn ban đầu cổng đơng đóng góp (vốn điều lệ)… Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Để bổ xung vốn sở hữu, ngân hàng thường lấy từ nguồn sau: - Nguồn từ lợi nhuận: Khi ngân hàng hoạt động có lợi nhuận phần thu nhập chuyển thành vốn đầu tư, làm gia tăng vốn chủ sở hữu - Nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm… để mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng đáp ứng yêu cầu gia tăng vốn chủ sở hữu NHNN quy định Tuy nhiên, lúc ngân hàng có nguồn Đối với NHTM nhà nước, việc cấp thêm vốn tuỳ thuộc vào sách năm nhà nước Cịn NHTM cổ phần, việc tăng thêm vốn điều lệ phụ thuộc vào cân nhắc hội đồng quản trị ngân hàng Các quỹ Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :5lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Các quỹ hình thành từ thu nhập ngân hàng nhằm hỗ trợ hoạt động khác ngân hàng Như: Quỹ dự phòng tổn thất: trích lập hàng năm tích lũy lại nhằm bù đắp tổn thất xảy ra; Quỹ bảo toàn vốn : nhằm bù đắp hao mòn vốn tác động lạm phát Ngồi ra, ngân hàng cịn có quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng,… Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Ngân hàng thường có khoản vay trung dài hạn, khoản chuyển đổi thành vốn cổ phần nguồn vốn bổ sung vốn chủ sở hữu ngân hàng 1.3.2 Tiền gửi nghiệp vụ huy động tiền gửi Tiền gửi nguồn vốn huy động từ bên quan trọng NHTM Trong cấu vốn tất ngân hàng, tiền gửi ln chiếm tỷ trọng lớn có ảnh hưởng nhiều tới hoạt động ngân hàng Vì để gia tăng tiền gửi mơi trường cạnh tranh để có nguồn tiền gửi chất lượng ngày cao ngân hàng đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi Tiền gửi toán Tiền gửi toán tiền gửi khơng kì hạn với mục đích tốn cần Thông thường, chủ tài khoản tiền gửi không kì hạn thường u cầu ngân hàng tốn hộ cho đối tác qua tài khoản mà khơng cần phải đến ngân hàng rút tiền Ngày tài khoản tiền gửi tốn cịn đảm nhiệm nhiều chức hữu ích người dùng Mạng lưới ngân hàng mở rộng phát triển tạo nhiều thuận lợi cho người sở hữu tài khoản tiền gửi toán Các ngân hàng thường trả lãi suất cho khoản tiền gửi tốn, dù lãi suất thấp Điều làm hấp dẫn khách hàng tiện lợi muốn rút tiền lúc được, mặt khác họ Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :6lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền tài khoản khoảng thời gian tiền họ đảm bảo khả sinh lời Tiền gửi tốn khoản vốn có chi phí (lãi suất) thấp loại tiền gửi Các ngân hàng ngày tạo nhiều sản phẩm tiện ích sử dụng, hấp dẫn khách hàng gửi tiền tốn Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội Trong trình hoạt động, doanh nghiệp hay tổ chức ln có lượng tiền tạm thời chưa cần sử dụng, họ gửi vào ngân hàng với kì hạn khác để hưởng lãi nhằm tạo thêm thu nhập cho Tuy nhiên, lượng tiền gửi có kì hạn tổ chức chiếm lượng nhỏ so với lượng tiền gửi khơng kì hạn, lượng tiền phụ thuộc vào chu kỳ hoạt động kinh doanh sản xuất doanh nghiệp Tiền gửi tiết kiệm dân cư Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa dùng đến, họ tích luỹ lại để tiêu dùng tương lai Một cách để người dân giữ tiền gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Ngân hàng đảm bảo an toàn cho tài sản họ đồng thời trả lãi để khuyến khích họ gửi nhiều tiền với thời hạn dài Huy động tiền gửi dân cư nghiệp vụ truyền thống đem lại cho ngân hàng lượng vốn lớn để tiến hành hoạt động cho vay đầu tư tìm kiếm lợi nhuận Có loại: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Với tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn, người gửi rút họ muốn Cịn với tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, người gửi rút tiền đến hạn lại hưởng mức lãi suất cao nhiều so với tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn Hiện nay, để cạnh tranh ngân hàng cho người gửi tiền tiết kiệm có kì hạn rút tiền trước hạn cần, nhiên mức lãi suất thấp so với rút tiền đáo hạn, ngân hàng thường mua bảo hiểm bảo hiểm tiền gửi Điều làm tăng sức hấp dẫn tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :7lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng khác Các ngân hàng gửi lượng tiền ngân hàng khác nhằm mục đích tạo thuận tiện cho việc tốn hộ, chuyển khoản hay mua bán, giao dịch khác…Lượng tiền gửi thường không lớn 1.3.3 Tiền vay nghiệp vụ vay Bên cạnh việc huy động vốn từ nhận tiền gửi, ngân hàng vay cần, có nhiều nguồn khác như: vay từ NHNN, vay từ TCTD khác vay thị trường vốn… Tiền vay NHNN Ngân hàng trung ương ngân hàng tất ngân hàng, hỗ trợ ngân hàng trường hợp khó khăn nhất, người cho vay sau Thông thường NHNN cho NHTM vay hình thức tái chiết khấu, tái cấp vốn Các thương phiếu NHTM chiết khấu trở thành tài sản NHTM Khi cần tiền NHTM mang chúng lên NHNN để tái chiết khấu Nghiệp vụ làm thương phiếu NHTM giảm dự trữ tăng lên NHNN kiểm soát việc vay mượn cách chặt chẽ Thông thường NHNN chiết khấu cho thương phiếu có chất lượng (có khả trả nợ cao thời hạn đáo hạn ngắn), phải phù hợp với mục tiêu NHNN thời kì NHNN cho NHTM vay dạng tái cấp vốn NHTM chưa có thương phiếu, nhiên số vốn cho vay theo hạn mức tín dụng định Tiền vay tổ chức tín dụng khác Trong trường hợp cấp bách ngân hàng vay mượn lẫn vay tổ chức tài khác thị trường liên ngân hàng, hoạt động thường xuyên kênh huy động vốn tốt cho ngân hàng Quá trình vay mượn đơn giản nhiều so với việc vay vốn NHNN, Ngân hàng vay cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :8lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thơng qua ngân hàng đại lí (hoặc NHNN ) Khoản vay khơng cần bảo đảm bảo đảm chứng khoán kho bạc Thơng thường, ngân hàng có dự trữ vượt yêu cầu có kết dư gia tăng bất ngờ khoản tiền huy động giảm cho vay sẵn lòng cho ngân hàng khác (đang thiếu hụt dự trữ ) vay Đối với ngân hàng cho vay hội để kiếm lời, cịn với ngân hàng vay họ có lượng vốn để giải nhu cầu khoản cần gấp, nói chung bên có lợi Vay thị trường vốn Để huy động lượng vốn dồi đáp ứng nhu cầu cho vay thường xuyên (đặc biệt cho vay trung dài hạn), bên cạnh việc thu hút tiền gửi, Ngân hàng thường chủ động vay thị trường vốn cách phát hành giấy nợ (kì phiếu, trái phiếu, tín phiếu) thị trường Đây khoản vay thường khơng cần có đảm bảo, nên ngân hàng lớn có uy tín trả lãi suất cao vay nhiều vốn Các ngân hàng nhỏ khó vay mượn trực tiếp cách này, họ phải thơng qua ngân hàng đại lí bảo lãnh ngân hàng Đầu tư Thị trường tài phát triển khả chuyển đổi cơng cụ nợ dài hạn ngân hàng tăng Vay nợ khác Ngoài nguồn vốn vay trên, Ngân hàng cịn có nguồn vốn vay khác như: - Nguồn uỷ thác: NHTM thực dịch vụ uỷ thác uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân thu hộ….Trong Uỷ thác Đầu tư dịch vụ hấp dẫn ngân hàng, khách hàng uỷ thác tiền bạc, tài sản họ cho ngân hàng để ngân hàng tiến hành đầu tư vào dự án khả thi để sinh lãi Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email :9lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Nguồn toán: Các hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt hình thành nguồn tốn ( séc q trình chi trả, tiền ký quỹ L/C…) Vì phần lớn chúng nguồn trạng thái chờ luân chuyển, ngân hàng sử dụng chúng vay lâu dài mà sử dụng để bổ sung thêm nguồn thời điểm - Nguồn khác: thuế chưa nộp, lương chưa trả…Đây nguồn mà ngân hàng tạm thời sử dụng cần Dưới tập trung vào nghiên cứu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thông qua hoạt động huy động, đặc điểm phương pháp quản lý chúng nhằm đạt mục tiêu kinh doanh mà ngân hàng để 1.4 Đặc điểm nguồn nhân tố ảnh hưởng tới nguồn tiền: 1.4.1 Đặc điểm nguồn tiền gửi nhân tố ảnh hưởng: Đặc điểm chung nguồn tiền thời gian toán phụ thuộc vào yêu cầu khách hàng gửi tiền (bất lúc nào, kể trường hợp chưa đến hạn) Sự thay đổi loại tiền gửi ảnh hưởng đến khả khoản ngân hàng đặc biệt tiền gửi ngắn hạn Tiền gửi thường chiểm tỷ trọng lớn tổng số vốn ngân hàng, chiếm khoảng 50% tổng số vốn Tiền gửi mục tiêu tăng trưởng hàng năm ngân hàng Do đặc điểm phải toán khách hàng có u cầu nên tiền gửi có tính dự trữ bắt buộc, dẫn tới chi phí tiền gửi thường cao lãi suất trả cho tiền gửi nhiều ngân hàng mua bảo hiểm cho tiền gửi Sự biến động thay đổi lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ chi tiêu nhiều nhân tố khác ảnh hưởng đến tiền gửi đặc biệt tiền gửi ngắn hạn Lãi suất cao nhân tố thu hút lượng tiền nhàn dỗi tạm thời từ dân cư, tổ chức, doanh nghiệp Tuy nhiên, ảnh hưởng lạm phát nên lãi suất thực tế dương thực nhân tố thu hút gửi tiền tiết kiệm Thời vụ chi tiêu Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 10 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ảnh hưởng tới quy mơ tính ổn định nguồn tiền Các nhân tố khác địa điểm ngân hàng, mạng lưới chi nhánh, loại hình huy động đa dạng, chương trình khuyến mại, dịch vụ đa dạng,… ảnh hưởng đến quy mô kết cấu nguồn tiền Ngân hàng cần phải nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi thông qua nghiên cứu đặc điểm thị trường nguồn tiền ngân hàng nhằm đưa biện pháp quản lý nguồn vốn cách thích hợp Tuy nhiên việc xác định xác thay đổi quy mơ kết cấu tiền gửi thường khó 1.4.2 Đặc điểm nguồn vay nhân tố ảnh hưởng: Trong tổng nguồn, nguồn thường chiếm tỷ lệ thấp so với nguồn tiền gửi Các khoản vay thường có thời hạn quy mô xác định trước, tạo thành nguồn vốn ổn định Ngân hàng hoàn toàn xác định thời điểm vay khối lượng cần vay, ngân hàng vay lúc cần thiết, theo nhu cầu sử dụng Nguồn vay khơng phải chịu dự trữ bắt buộc giống nguồn tiền gửi khơng cần có bảo hiểm Tuy nhiên, lãi suất trả cho nguồn tiền vay thường lớn lãi suất nguồn tiền gửi rủi ro lớn Các khoản vay từ NHNN từ ngân hàng khác có lãi suất thấp song thường có thời hạn ngắn, đáp ứng nhu cầu ngắn hạn ngân hàng Việc cho vay vốn NHNN phụ thuộc vào sách tiền tệ mà theo đuổi theo thời kỳ Việc vay vốn từ ngân hàng địa bàn không thuận lợi ngân hàng trở nên khan phương tiện tốn Vì vậy, muốn mở rộng quy mơ vay mượn thị trường tiền tệ ngân hàng cần thiết lập mối quan hệ liên ngân hàng với ngân hàng nước ngồi, phải có khả phân tích rủi ro lãi suất rủi ro hối đoái Việc phát hành giấy tờ nhằm vay vốn thời hạn trung dài hạn đóng vai trị quan trọng việc tạo gia tăng nguồn vốn trung dài hạn có tính ổn định cao cho ngân hàng Thơng qua nguồn vốn ngân hàng có Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 64 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhiều hình thức, lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam ngày nâng cao nước quốc tế Chi nhánh Nam Hà Nội xác định chiến lược kinh doanh giai đoạn năm (2001- 2005) là: Nguồn vốn – tín dụng - dịch vụ; chiến lược kinh doanh năm là: Nguồn vốn – dịch vụ - tín dụng Mục tiêu năm 2008 chi nhánh sau: Phấn đấu tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2008 9.300 tỷ đồng, so với năm 2007 tăng 16% Trong tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm khoảng 30%/ tổng nguồn vốn huy động địa phương Chi nhánh phấn đấu bước cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng ổn định hiệu Đảm bảo thường xuyên khả toán, tạo dựng niềm tin khách hàng, nâng cao uy tín chi nhánh hệ thống ngân hàng nông nghiệp qua phong cách phục vụ khách hàng Mở rộng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng qua thu hút lượng vốn với chi phí thấp MỘT SỐ BIỆN PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ VỐN TẠI CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI – NHNO&PTNT 2.1 Nhóm biện pháp thị trường 2.1.1 Năng lực cạnh tranh: Trong điều kiện hội nhập ngày để tồn tại, có vị trí chắn hệ thống ngân hàng, ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn cần không ngừng cao lực dựa lợi định mà ngân hàng có Ngân hàng cần tiến hành phân tích mơi trường kinh tế xã hội, mơi trường pháp lý mơi trường đối ngoại, để có định hướng vị trí nhiệm vụ ngân hàng kinh tế Đối với chi nhánh Nam Hà Nội cần phân tích tình hình phát triển kinh tế xã hội, tiềm Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 65 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thị trường khu vực này, xu cạnh tranh để nâng cao lực cạnh tranh mình, khơng để tụt hậu so với chi nhánh đơn vị khác ngân hàng khác Khu vực Hà Nội đô thị loại I nước ta, mơi trường cạnh tranh gay gắt nhất, để đảm bảo lực cạnh tranh nội dung quan trọng chi nhánh cần tổ chức nghiên cứu khách hàng: sâu vào đặc điểm, thói quen tâm lý họ Trên sở chi nhánh đưa biện pháp thích hợp để thoả mãn nhu cầu khách hàng, đồng thời tăng lợi nhuận cho chi nhánh Thật đáng mừng tháng năm 2008, chi nhánh Nam Hà Nội thành lập phòng Marketing, phận chuyên chăm sóc khách hàng, để chương trình khuyến mại, hỗ trợ hoạt động khác chi nhánh, nâng cao lợi nhuận cho chi nhánh Tăng cường công tác tiếp thị, đổi phong giao dịch, thực chủ trương đa dạng hố hình thức huy động vốn, phong phú loại hình, lãi suất chi trả phù hợp với nhu cầu khách hàng, cung cấp ngày nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng trọng tâm hướng nguồn vốn vào nguồn có tính ổn định cao, hạn chế dần nguồn vốn thiếu tính ổn định Chi nhánh cần đẩy mạnh công tac marketing thu hút khách hàng gửi tiền số biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo rộng rãi sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, huy động tiền gửi, để đông đảo công chúng biết đến sản phẩm, dịch vụ Trong thực tế quan sát số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn NHTM địa bàn thành phố Hà Nội chưa nắm hết tiện ích sản phẩm Vì vậy, Chi nhánh nên đa dạng hóa loại tờ rơi, tờ giới thiệu quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 66 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cần có quan tâm mức tới mặt bên văn phòng chi nhánh giao dịch, từ kiến trúc tới lôgo, mầu sắc nhằm gây ấn tượng khách hàng - Bộ phận chăm sóc khách hàng cần tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng tới giao dịch ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng giao dịch, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách, xây dựng văn hoá giao dịch riêng ngân hàng Nét văn hố thể qua phong cách, thái độ văn minh lịch sự, trang phục, mang đặc trưng riêng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Mặt khác trình độ cơng nghệ cao làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ cung ứng họ yên tâm quan hệ với ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Chi nhánh Nam Hà Nội cần phát triển thêm dịch vụ như: - Mở rộng phát triển thêm nhiều dịch vụ đặc biệt dịch vụ tiền gửi, dịch vụ tài khoản cá nhân, phát triển tín dụng tiêu dùng để thu hút giữ chân khách hàng - Thực số dịch vụ quản lý tài chính, chi trả thu nhập, lương cho doanh nghiệp địa bàn thành phố Hà Nội Đây hoạt động thu hút lượng vốn đáng kể với chi phí khơng cao, mặt khác tiện lợi khách hàng, làm cho họ gắn bó với ngân hàng - Phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ tăng tích luỹ, phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho chi nhánh Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 67 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Hiện thị trường chứng khoán nước ta phát triển điều kiện để phát triển loại hình dịch vụ kèm với phát triển thị trường chứng khốn Một yếu tố khơng thể khơng nhắc tới nhóm biện pháp nâng cao lực cạnh tranh văn hố doanh nghiệp Cần xây dựng văn hoá doanh nghiệp quảng bá thương hiệu NHNo&PTNT, tạo môi trường kinh doanh tốt, đem lại lợi ích chung cho hệ thống lợi ích khách hàng NHNo&PTNT Mỗi chi nhánh phải góp phần vào nhiệm vụ xây dựng thương hiệu văn hoá NHNo&PTNT 2.1.2 Thị phần Thực biện pháp lực cạnh tranh góp phần không nhỏ việc vững nâng cao thị phần chi nhánh thị trường Chi nhánh cần coi trọng công tác tiếp thị, cần đồng lịng trí tồn ban lãnh đạo tất nhân viên, chi nhánh cần có chế khuyến khích, tạo động lực đến cán Cán công nhân viên chi nhánh, đặc biệt cán phịng giao dịch cần có thái độ ân cần niềm nở, làm vui lòng khách đến vừa lòng khách Thái độ phục vụ trọng tạo nên, để lại ấn tượng sâu sắc khách hàng ngân hàng tăng uy tín ngân hàng Chi nhánh phải có chiến lược khách hàng đắn: chiến lược tiếp cần khai thác khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, bên cạnh phải giữ mối quan hệ với khách hàng truyền thống, thắt chặt mối quan hệ khách hàng ngân hàng đảm bảo lợi ích hai bên Tuy nhiên chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách riêng nhóm khách hàng nhằm thu hiệu cao hơn, cần có sách ưu đãi thích hợp, khuyến khích khách hàng lớn khách hàng lâu năm, khách hàng có tình hinh kinh doanh hoạt động tốt Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 68 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.2 Quản lý lãi suất chi trả Chiến lược tạo nguồn vốn gắn với chiến lược sử dụng vốn thể thống nhất, lãi suất chi trả lãi suất cho vay có mối quan hệ chặt chẽ Để đảm bảo lợi nhuận, lãi suất cho vay phải cao lãi suất chi trả khoảng chênh lệch cao khoản chi phí hoạt động ngân hàng Cơng tác quản lý lãi suất chi trả chi nhánh cần thực số biện pháp sau: - Chỉ đạo lãi suất theo chế thị trường, bước tăng dần chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu vào, trích đủ, kịp thời khoản dự phịng rủi ro…Thực phương châm, khoản đầu tư chi nhánh phải đem lại hiệu Đa dạng hoá lãi suất chi trả phân biệt theo loại tiền theo thời gian huy động phù hợp với nhu cầu khách hàng Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất, khả tiết kiệm kinh tế, tỷ lệ lạm phát, biến động thị trương chứng khốn, Từ chi nhánh đưa mức lãi suất danh nghĩa đảm bảo lãi suất thực tế dương thu hút, hấp dẫn khách hàng Thực sách lãi suất hợp lý kết hợp với hình thức khuyến khích lợi ích vất chất Chi nhánh định kỳ tính lãi suất bình quân, theo dõi cập nhật tình hình chênh lệch lãi suất đầu đầu vào, đảm bảo khả sinh lợi chi nhánh Chi nhánh cần thiết lập mơ hình tổ chức quản lý rủi ro, có quản lý rủi ro lãi suất, hình thành sách quản lý rủi ro lãi suất Cải tiến phương pháp thông kê nhằm cung cấp thông tin cần thiết, tạo điều kiện cho việc đo lường, giám sát, kiểm sốt, báo cáo tình hình rủi ro lãi suất Thực biện pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất: cần ý tích cực trì cân xứng kỳ hạn nguồn vốn dư nợ, phòng ngừa rủi ro lãi suất thị trường biến động Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 69 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.3 Quản lý kỳ hạn Khai thác sử dụng nguồn vốn hợp lý, trì cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, quy mô kỳ hạn, đảm bảo tính khoản cho chi nhánh Bên cạnh nghiên cứu sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay dài hạn, nhằm tồn dụng vốn, đem lại lợi ích tối đa cho chi nhánh Chi nhánh cần nắm vững nhân tố ảnh hưởng đến kỳ hạn thu nhập, ổn định kinh tế vĩ mơ, thói quen tiêu dùng người Việt Nam Qua nắm kỳ hạn thực tế nguồn tiền để có kế hoạch khai thác, sử dụng toán khách hàng có nhu cầu Quản lý kỳ hạn có mối liên quan tới quản lý lãi suất quản lý quy mơ, kết cấu phối hợp với nhóm biện pháp quản lý lãi suất quản lý quy mơ, kết cấu 2.4 Quản lý tính khoản Chi nhánh thường xuyên yêu cầu phận chi nhánh lập báo cáo vê nhu cầu khoản: nhu cầu rút tiền người gửi, khoản vay đến hạn phải trả, lãi trả cho khoản tiền gửi vay Đồng thời có tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý để toán khách hàng có nhu cầu Chi nhánh tổ chức theo dõi biến động nguồn vốn từ tỷ đồng trở lên, xây dựng phương án bù đắp cho tình đột xuất, nguồn ngoại tệ 2.5 Quản lý danh mục đầu tư Trong tương lai thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh điều kiện để ngân hàng đầu tư vào chứng khoán, NHNo&PTNT Việt Nam theo kế hoạch cổ phần hoá vào năm 2009 điều kiện để NHNo gia tăng quy mô kinh doanh đa dạng hoá danh mục đầu tư Chính từ Chi nhánh Nam Hà Nội cần có kế hoạch đào tạo tuyển dụng cán có lực quản lý danh mục đầu tư Đó tiền đề để nâng cao công tác quản lý nguồn vốn nâng cao hiệu công tác quản lý chi nhánh Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 70 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.6 Nhóm biện pháp hỗ trợ: - Về Quản trị điều hành: Quản trị ngân hàng theo hướng tiến dần đến chuẩn mực quốc tế, phụ hợp với quy định Ngân hàng tốn quốc tế - Cơng tác cán bộ: + Tăng cường đầu tư công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán chi nhánh Đào tạo liên kết, đào tạo chỗ không ngừng cập nhật kiến thức dịch vụ, công nghệ, quản trị cho cán nhân viên chi nhánh Đặc biệt cần đào tạo theo phương pháp chuyên gia - tức nghe thực hành trực tiếp từ chuyên gia ngành, chuyên gia nước kiến thức ngân hàng, phát triển dịch vụ, công nghệ quản trị điều hành + Xây dựng đào tạo đội ngũ chuyên viên tư vấn khách hàng + Phát huy tinh thần sáng tạo chủ động công việc cán cơng nhân viên + Có chế độ sách khuyến khích khen thưởng cá nhân, phịng hoạt động tích cực hiệu + Đảm bảo đời sống vật chất tinh thần cho cán nhân viên, tổ chức phong trào văn hoá- thể thao, gắn công tác giao lưu thể thao với việc tắng thêm uy tín thương hiệu NHNo&PTNT, nhằm thu hút khách hàng - Về công tác phát triển mạng lưới, sản phẩm dịch vụ mới: + Tham gia bảo hiểm dịch vụ ngân hàng, bên cạnh việc tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng + Hồn thiện cơng tác Thanh toán Quốc tế, mở thêm nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại + Đẩy mạnh cơng tác tốn điện tư, nối mạng toán với đơn vị lớn, đơn vị có mạng lưới rộng khắp toàn quốc để tăng thu dịch vụ nguồn vốn rẻ Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 71 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Tăng nhanh phát hành thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ Quốc tế Visa Master… Tăng cường vân dụng thành tựu công nghệ thông tin để mở rộng dịch vụ + Chi nhánh cần tìm biện pháp ưu tiên để tiếp cận với dự án đầu tư vốn nước ngoài, xin đăng ký làm ngân hàng dịch vụ, nhằm thu dịch vụ lợi dụng nguồn vốn thời gian chờ giải ngân + Tiếp tục phát triển thêm mạng lưới địa điểm có khả phát triển kinh doanh, đôi với việc nâng cấp sở có MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông cần ban hành quy chế huy động vốn toàn hệ thống phù hợp vớí q trình đại hố ngân hàng, thêm nhiều sản phẩm tiện ích cho người gửi tiền người sử dùng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nơng nghiệp cần có điều chỉnh lãi suất huy động vốn bám sát thị trường để thu hút khách hàng nâng cao tính cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác Đồng thời yêu cầu thống quản lý lãi suất huy động chi nhánh hệ thống giảm bớt cạnh tranh hệ thống Ngân hàng cần xem xét lại tỷ lệ dự trữ toán lãi suất điều vốn dự trữ toán nhằm giảm giá đầu nguồn, tăng số vốn khả dụng Bên cạnh đạo quản lý ngân hàng, điều kiện hội nhập ngày ngân hàng nên giao quyền chủ động cho đơn vị, chi nhánh việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, cử cán đào tạo nước ngồi, nhằm có nguồn nhân lực chất lượng đáp ứng yêu cầu hội nhập + Cải tiến hệ thống cơng nghệ thơng tín đáp ứng yêu cầu kinh doanh đối ngoại, kết nối toán giao dịch, vấn tín… với khách hàng lớn Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 72 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Trước sức ép mở cửa thị trường dịch vụ tài bối cảnh hoạt động tín dụng có nhiều rủi ro khơng khó khăn,… NHNo&PTNT cần có chiến lược phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng đại tiện ích sở liên kết liên minh nâng cao sức cạnh tranh Đây xu hướng tích cực phù hợp với thơng lệ quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cần xây dựng chiến lược cạnh tranh việc huy động vốn, nhằm động công tác huy động hiệu + Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Đây công việc quan trọng, phải thường xuyên so sánh: sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng số ngân hàng lớn + Phải tạo khác biệt ngân hàng,tạo sản phẩm khác biệt hấp dẫn khách hàng ngồi nước.Nó khơng có tác dụng trì củng cố khách hàng truyền thống ngân hàng mà mở rộng thu hút khách hàng - yếu tố định cạnh tranh ngân hàng thương mại Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Website: http://www.docs.vn Email 73 : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 KẾT LUẬN Nếu hình dung kinh tế thể sống Ngân hàng huyết mạch vốn cần cho kinh tế máu cần cho thể Vốn nhân tố quan trọng định đến thành bại nghiệp phát triển kinh tế, mà hệ thống ngân hàng tổ chức trung chuyển vốn cho kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế phát triển Chính cơng tác quản lý nguồn vốn có ý nghĩa đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng, việc quản lý nguồn vốn ngân hàng mà hiệu điều kiện để tiến hành hoạt động cho vay phát triển dịch vụ ngân hàng, tạo lịng tin với khách hàng Tuy nhiên cơng tác quản lý nguồn vốn cần phải với cơng tác quản lý hoạt động cho vay, có đảm bảo hoạt động chính, chủ yếu ngân hàng huy động cho vay vốn, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển, thu lợi nhuận cao Qua phân tích thực trạng cơng tác quản lý nguồn vốn chi nhánh Nam Hà Nội em có nhận xét : Đây chi nhánh có uy tín, hoạt động chi nhánh góp phần vào tăng trưởng kinh tế địa bàn quận Thanh Xuân thành phố Hà Nội năm vừa qua Về chi nhánh Nam Hà Nội quan tâm ý tới công tác quản lý nguồn vốn, nhiên trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng địi hỏi hoạt động mình, chi nhánh cần tiếp phát huy lợi có, đồng thời có đổi nhằm hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn Dù cố gắng để hoàn thành chuyên đề dựa kiến thức học trường, kiến thức thực tế thời gian thực tập, chuyên đề em chắn khơng tránh khỏi sai sót Em mong thầy cô thông cảm giúp hoàn thiện chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quản trị ngân hàng thương mại.PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Nhà xuất Tài chính, năm 2006 Quản trị ngân hàng thương mại Peter S.Rose Giáo trình khoa học quản lý I PGS.TS Đồn Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền Nhà xuất khoa học kỹ thuật, năm 2004 Tạp chí ngân hàng, số năm 2007, số tháng 1,2,3 năm 2008 Kỷ yếu cơng trình nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng Nhà xuất văn hoá – thông tin Hà Nội, năm 2006 Ngân hàng thương mại – GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải Nhà xuất Thống kê Năm 2004 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài – F.Miskhin Báo cáo kết kinh doanh hàng năm chi nhánh năm 2005, 2006, 2007 Chi nhánh Nam Hà Nội Bảng thông báo lãi suất huy động năm 2007, 2008 chi nhánh Nam Hà Nội 10 Các website: + http://www.centralbank.vn + http://www.thuvienphapluat.com + http://vneconomy.vn + http://www.vbard.com + http://www.dangcongsan.vn Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT NHNH : Ngân hàng nhà nước NHTƯ : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNo : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam HSC : Hội sở TSC : Trụ sở TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế DTBB : Dự trữ bắt buộc Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT Đỗ Thị Phương Thảo Lớp: QLKT 46B ... VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TẠI CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Theo quy trình quản lý Là chi nhánh cấp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nhánh nhánh quản lý nguồn vốn cấp chi nhánh. .. QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TẠI CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI – NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI – NHNo&PTNT: 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông. .. Chương I: Lý luận chung quản lý nguồn vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng quản lý nguồn vốn chi nhánh Nam Hà Nội ngân hàng nông nghiệp & phát triển nơng thơn Chương III: Một số biện pháp
