Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Mục Lục Chương I. Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn tại NHTM 1.1 . NHTM và các hoạt động của NHTM 1.1.1. Sự ra đời và phát triển của NHTM 1.1.2. Khái niệm NHTM 1.1.3. Chức năng và vai trò của NHTM 1.1.4. Các hoạt động kinh doanh của NHTM 1.2 . Nguồn vốn của NHTM 1.2.1. Vốn chủ sở hữu 1.2.2. Vốn huy động 1.2.3. Vốn vay 1.2.4. Nguồn vốn khác 1.3. Nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.1. Quan điểm về hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.3. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn 1.3.4.1. Nhân tố khách quan 1.3.4.2. Nhân tố chủ quan. Chương II. Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NH 2.1. Giới thiệu về chi nhánh NHTMCP Tiên Phong SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 1 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính 2.1.1 Giới thiệu chung 2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 2.1.1.2. Các hoạt đông nghiệp vụ chính 2.1.1.3. Cơ cấu tổ chức 2.1.2. Đánh giá hiệu quả HĐKD của chi nhánh 2.2. Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh 2.2.1. Cơ cấu nguồn vốn 2.2.2. Tình hình biến động của từng loại vốn huy động 2.2.2.1.Huy động từ tiền gửi 2.2.2.2. Huy động vốn qua PHGTCG. 2.2.3. Mối quan hệ giữa huy động vốn và cho vay 2.3. Đánh giá về công tác huy động vốn tại chi nhánh 2.3.1. Những kết quả đat được 2.3.2. Những hạn chế trong công tác huy động vốn 2.3.3. Nguyên nhân 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan Chương 3. Giải pháp và kiến nghị về công tác huy động vốn tại chi nhánh 3.1. Mục tiêu và định hướng hoạt động. 3.2. Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn. 3.3. Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp trên. SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 2 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Lời mở đầu Trong nền kinh tế thị trường, để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp cần phải có những yếu tố cơ bản sau: sức lao đông, đối tượng lao động và tư liệu lao động. Để có được yếu tố này đòi hỏi doanh nghiệp phải ứng ra một số vốn nhất định với quy mô và điều kiện kinh doanh và trong quá trình hoạt động của mình vốn không ngừng vận động, thường luân chuyển từ nơi thừa đến nơi thiếu để đáp ứng nhu cầu của tooàn nền kinh tế. Ngân hàng thương mại (NHTM) là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng - Một tổ chức cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế. Việc tạo lập tổ chức và quản lý vốn của NHTM là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng hàng đầu của bản thân các NHTM mà còn sự phát triển chung của nền kinh tế. Có thể nới ở Việt Nam hơn 80% lượng vốn là do NHTM cung cấp trong khi thị trường chứng khoán trong chưa thực sự phát triển do vậy lượng vốn huy động vốn bằng con đường tài chính trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và GTCG còn rất nhỏ so với nhu cầu vốn của nền kinh tế. Chính vì lý do đó vai trò của NHTM trong hoạt động huy động vốn cho toàn nền kinh tế rất cần thiết và quan trọng. Trong thời gian gần đây,lãi suất tiết kiệm và lãi suất cho vay trong các ngân hàng biến động manh cả về mức độ và thời gian mặc dù NHNN đã có những công cụ nhằm kiềm chế và quản lý nhưng có thời kỳ các NHTM chay đua lãi suất để cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn. Đồng thời với tâm lý lạm phát cao vẫn còn tồn tại trong đa số khách hàng nên lượng SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 3 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính vốn huy động dường như đang dịch chuyển về các gói tiền gửi có kỳ hạn ngắn, điều này sẽ khó khăn cho các NHTM vì vậy công tác huy động vốn trong các NHTM cần phải có những chiến lược và cách thức cụ thể để có được cơ cấu vốn hợp lý, vừa huy động với chi phí thấp nhất , đảm bảo sử dụng hợp lý và hiệu quả. Nhận thức được tầm quan trọng và ý nghĩa lớn lao của vấn đề trên với những kiến thức đã được học tập, nghiên cứu tại trường và sau một thời gian thực tập tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm, một ngân hàng còn ít tuổi đời tuy nhiên với sức mạnh công nghệ và con người trong tương lai sẽ hứa hẹn sẽ cung cấp một lượng vốn cho nền kinh tế. Để làm được điều này thì Ngân hàng phải chuẩn bị tiềm lực tài chính vững mạnh và trong sạch chính vì thế em đã quyết định lựa chọn đề tài : “ Công tác huy động vốn tại NHTMCP TiênPhong – Thực trạng và giải pháp” làm luận văn tốt nghiệp. SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 4 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Chương I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1. Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn tại NHTM 1.1.1. Sự ra đời và phát triển của NHTM Lịch sử đã nghi nhận sự ra đời và phát triển của ngành Ngân hàng được quyết đinh bởi quá trình phát triển của các mối quan hệ hàng hóa tiền tệ. Nghề Ngân hàng được bắt đầu từ nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng, việc lưu hành từng đồng tiền của mỗi quốc gia và vùng lãnh thổ kết hợp với thương mại và giao lưu quốc tế đã tạo ra nhu cầu đổi tiền hoặc đúc tiền tại các cửa khẩu hoặc trung tâm thương mại. Người làm nghề đúc tiền hoặc đổi tiền thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ hoặc ngược lại, lợi nhuận thu được là chênh lệch giữa giá mua và giá bán. Bên cạnh các nghiệp vụ trên người làm nghề đổi tiền, đúc tiền còn thực hiện cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Việc cất trữ hộ người khác là điều kiện để thực hiện thanh toán không hộ và thanh toán không dùng tiền mặt, với ưu điểm của thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hít khách hàng gửi tiền nhiều hơn. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa cất trữ hộ và thanh toán hộ – các cửa hàng vàng bạc này gọi là Ngân hàng của những thợ vàng. Ban đầu các Ngân hàng hoạt động bằng vốn tự có để tài trợ cho các hoạt động của mình nhưng điều đó không kéo dài. Từ thực tiễn, các Ngân hàng nhận thấy thường xuyên có người gửi tiền và người rút tiền song cả người người gửi tiền không cùng đồng thời rút tiền ra một lúc nên luôn có một lượng tồn khá lớn nằm tại Ngân hàng. Do tính chất vô danh của tiền, chủ Ngân hàng có thể sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách hàng để SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 5 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính cho vay. Từ đó hoạt động cơ bản của Ngân hàng được hình thành và phát triển Hình thức Ngân hàng đầu tiên là Ngân hàng của các thợ vàng hoặc của những kẻ cho vay nặng lãi – thực hiện cho vay đối với các cá nhân chủ yếu là những người giàu nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng. Sau này khi sản xuất phát triển hơn, quan hệ trao đổi mua bán sản phẩm hàng hóa giữa các vùng, các quốc gia sôi động hơn thì các nhà buôn nhận thấy rằng các Ngân gang thợ vàng này không đáp ứng được nhu cầu của họ. Do vậy một số nhà buôn đã tự thành lập Ngân hàng và gọi là NHTM. Đến cuối thế kỷ XVIII lưu thông hàng hóa được mở rộng cả về quy mô và phạm vi. Trong bối cảnh ấy việc có nhiều Ngân hàng phát hành với nhiều loại giấy bạc khác nhau đã cản trở quá trình phát triển kinh tế. Mặt khác sự phá sản của nhiều Ngân hàng đã gây tổn thất lớn cho người gửi tiền nói riêng và nên kinh tế nói chung. Đặc biệt sau khủng hoảng kinh tế 1929 – 1933 thì xu hướng chung trên toàn thế giới là quốc hữu hóa các ngân hàng phát hành. Các Ngân hàng này không được phép phát hành kỳ phiếu, Phát hành giấy bạc Ngân hàng mà chức năng này được chuyển về NHTW , NHTW không chỉ phát hành giấy bạc Ngân hàng mà còn thực hiện chức năng quản lý nhà nước về lĩnh vực Tiền tệ – Tín dụng – Ngân hàng, đó là sự ra đời của NHTW còn các Ngân hàng khác chỉ thực hiện các chức năng nhận tiền gửi, cho vay, đầu tư và làm dịch vụ thanh toán và gọi các Ngân hàng này là ngân hàng chuyên doanh hay Ngân hàng thương mại. Trong giai đoạn hiện nay cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật và xu thế chung của nên kinh tế thế giới thì hệ thống NHTM đã phát triển ngày càng đa dạng về loại hình, phạm vi, về quy mô, về chất lượng hoạt động và có mối liên kết trên toàn cầu. SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 6 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính 1.1.2. Khái niệm NHTM. Ở Việt Nam, hiện đang trong bước phát triển nền kinh tế theo cơ chế thi trường có sự quản lý của Nhà nước, thực hiện chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chu nghĩa, các TCTD trong đó có các NHTM đã được tạo lập để kinh doanh tiền tệ – Tín dụng. Theo điều 4 luật các TCTD của Việt Nam có đưa ra các khái niệm sau. “Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tôt chức tín dụng phi ngân hàng, tôt chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân”. “Ngân hàng là loại hình tỏ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã”. “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Nhìn chung các NHTM có các đặc điểm sau: + Là tổ chức được phép nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả. + Sử dụng tiền gửi khách hàng để cho vay, chiết khấu và đầu tư. + Cung cấp các dịch vụ thanh toán và dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng. 1.1.3. Chức năng của NHTM Chức năng trung gian tín dụng Làm trung gian tín dụng trong nền kinh tế, NHTM thực hiện các nghiệp vụ: SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 7 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Thứ nhất, NHTM huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các chủ thể kinh tế xã hội, từ các doanh nghiệp hộ gia đình, cá nhân, cơ quan nhà nước, Ngân hàng trung ương, Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác… để hình thành nguồn vốn cho vay. Thứ hai, Ngân hàng thương mại dùng nguồn vốn đã huy động được để cho vay đối với chủ thể kinh tế thiếu vốn – có nhu cầu bổ sung vốn, gửi vào tài khoản dự trữ bắt buộc hoặc tài khoản thanh toán tại Ngân hàng trung ương, Ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tín dụng khác. Như vậy, hoạt động của Ngân hàng mại là: “đi vay để cho vay”, là “cầu nối” giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn. Chức năng trung gian thanh toán vụ hoặc Ngân hàng thương mại làm trung gian thanh toán trên cơ sở những hoạt động đi vay để cho vay. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản chi trên tài khoản tiền gửi cỉa khách hàng là tiền đề để Ngân hàng thực hiện chức năng này. Mặt khác, việc thanh toán bằng tiền trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế như không an toàn, chi phí lớn…đã tạo nên nhu cầu thanh toán qua Ngân hàng. Khi làm trung gian thanh toán, ngân hàng tiến hành các nghiệp vụ như: Mở tài khoản tiền gửi, nhận vốn tiền gửi vào tài khoản và thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Trong đó, thanh toán theo yêu cầu của khách hàng là kết quả sau khi thực hiện hai công việc trên. Ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi của khách hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch nhập vào tài khoản tiền gửi, tiền thu từ bán hàng và các khoản thu khác theo theo lệnh của khách hàng. Chức năng tạo tiền. chức năng này được thưc hiện trên hai cơ sở: SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 8 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Thứ nhất, khi hệ thống Ngân hàng hai cấp đã được hình thành, các Ngân hàng không còn hoạt động riêng lẻ mà theo hệ thống. Trong đó Ngân hàng Trung ương giữ độc quyền phát hành giấy bạc Ngân hàng với vai trò của các ngân hàng. Còn các Ngân hàng thương mại chuyên kinh doanh tiền tệ trong mối quan hệ với các doanh nghiệp và cá nhân… Thứ hai, với chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán, Ngân hàng thương mại có khả năng tạo ra tiền gửi thanh toán. Thông qua chức năng làm trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số tiền vay vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay lại được khách hàng sử dụng để thanh toán chuyển khoản cho khách hàng ở Ngân hàng khác và chỉ thực hiện nghiệp vụ cho vay, Ngân hàng mới bắt đầu tạo tiền. Từ một khoản tiền gửi ban đầu, thông qua chuyển khoản trong hệ thống Ngân hàng thương mại, số tiền gửi đã tăng lên gấp bội so với lượng tiền gửi ban đầu. 1.1.4. Các hoạt động kinh doanh của NHTM. 1.1.4.1. Nhận tiền gửi Đây là hoạt đông cơ bản của NHTM, Ngân hàng nhận được các khoản tiền gửi từ khách hàng dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngân hàng nhận tiền gửi của các cá nhân, của các tổ chức kinh tế và Ngân hàng phải hoàn trả gốc và lãi cho khách hàng khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu sử dụng là đến rút tiền ở Ngân hàng. Hoạt động này đã thu hút một lượng lớn lượng tiền tạm thời nhàn rỗi để phục vụ cho các hoạt động của mình như hoạt động cho vay và thông qua đó cung cấp phương tiện thanh toán cho nền kinh tế. 1.1.4.2. Hoạt động tài trợ của Ngân hàng SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 9 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Trên cơ sở tiền gửi từ nền kinh tế mà Ngân hàng đã tiếp nhận và quản lý được sau khi trừ đi phần dự trữ cần thiết theo quy định, phần còn lại sẽ được Ngân hàng sử dụng để tài trợ cho hoạt động của mình. Do tính đa dạng của khách hàng và nhu cầu phong phú về phương thức sử dụng tiền tài trợ của khách hàng nên Ngân hàng đã thiết lập và xây dựng các phương thức tài trợ khác nhau - Tài trợ cho các hoạt động của chính phủ Khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn của ngân hàng đã trở thành trọng tâm chú ý của chính phủ. Do nhu cầu chi tiêu lớn của chính phủ và thường là cấp bách trong khi thu không đủ chi hoặc thu chưa đủ thì chính phủ các nước đều muốn tiếp cận với các khoản vay của ngân hàng. Phương thức được sử dụng nhiều nhất là ngân hàng thực hiện vụ mua bán tín phiếu, trái phiếu hoặc làm đại lý phát hành các giấy tờ có giá cho chính phủ, qua nghiệp vụ này một mặt vừa thực hiện nghĩa vụ với nhà nước mặt khách vừa đem đem lại thu nhập cho ngân hàng. - Tài trợ cho nền kinh tê Để tiến hành hoạt động kinh doanh thì vấn đề sống còn là phải có nguồn lực tài chính đủ mạnh, trước hết là để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh mặt khác là để mở rộng quy mô và tham gia cạnh tranh để đứng vững trong nền kinh tế thị trường. Nguồn lực này ngoài nguồn vốn tự có của các Doanh nghiệp (thường chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ), thì phần lớn các doanh nghiệp đều phải dựa vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Tùy theo nhu cầu và loại hình kinh doanh mà Ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng theo các phương thức khác nhau trên cơ sở thỏa mãn các điều kiện vay vốn do ngân hàng đưa ra. Khi thực hiện nghiệp vụ này thì nó đem lại lợi nhuận rất lớn cho ngân hàng và đây là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng. SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/ 15.02 10 [...]... của Ngân hàng 1.2.2 Vốn huy động: Vốn huy động của NHTM dưới hình thức bằng tiền (nội tệ và ngoại tệ) và bằng vàng được phân loại theo công cụ huy động vốn bao gồm hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá 1.2.2.1 Vốn huy động từ tiền gửi Đây là bộ phận chủ yếu trong cơ cấu tài sản nợ của các Ngân hàng Thương mại Huy động tiền gửi là... nguồn vốn này ngân hàng không phải tốn kém chi phí huy động nhưng lại có điều kiện phát triển các nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng khác, phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng 1.3 Nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.1 Quan điểm về hiệu quả huy động vốn của NHTM Công tác huy động vốn của một NHTM được coi là có hiệu quả cao khi huy động được... 1.2 Nguồn vốn của NHTM Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ ngân SV: Phạm Thị Thúy 13 CQ 46/ 15.02 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính hàng Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay và một số loại vốn khác 1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ... hữu Vốn chủ sở hữu là vốn thuộc quyền sở hữu của NHTM, đó là nguồn tiền được đóng góp chủ yếu bởi người chủ ngân hàng Vốn chủ sở hữu của ngân hàng bao gồm nhiều loại khác nhau và được phân thành vốn cấp 1 và vốn cấp 2 Trong đó: Vốn cấp 1 (vốn cơ bản) được xem là sức mạnh và tiềm lực thực sự của ngân hàng; Vốn cấp 2 (vốn bổ sung) được giới... sâu sắc hơn khi nghiên cứu tình hình huy động vốn của riêng NHTM Tiên Phong – chi nhánh Hoàn Kiếm SV: Phạm Thị Thúy 29 CQ 46/ 15.02 Luận văn tốt nghiệp SV: Phạm Thị Thúy Học Viện Tài Chính 30 CQ 46/ 15.02 Luận văn tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Chương II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM –NHTM TIÊN PHONG 2.1 Giới thiệu về chi nhánh NHTMCP Tiên Phong 2.1.1 Giới thiệu... trò quan trong việc hỗ trợ công nghệ và kinh nghiệm khai thác các giải pháp công nghệ thông tin trong hoạt động của Ngân hàng vì thế chi nhánh đã biết khắc phục những khó khăn và nắm bắt những cơ hội để từ đó đề ra những mục tiêu, bước đi và giải pháp phù hợp Vì vậy hoạt động kinh doanh của NH đã đạt một số kết quả sau Công tác huy động vốn: SV: Phạm Thị Thúy 35... nhưng lượng tiền tăng 112,57% làm cho tổng lượng tiền huy động của cả quý tăng 70,05% Điều này đã cho thấy sự cố gắng lỗ lực của toàn bộ chi nhánh trong công tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh và mở rộng quy mô khách hàng tiềm năng Đến năm 2011 thực thi chính sách ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát, ngày 3/3, Ngân hàng Nhà nước Việt... 100% vốn cấp 1 Theo các văn bản hiện hành của Ngân hàng Nhà nược Việt Nam, vốn của NHTM được xác định như sau • Vốn cấp 1 bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia, thặng dư vốn cổ phần được tính vào vốn theo quy định của pháp luật trừ phần dùng để mua cố phiếu quỹ (nếu có) - Vốn. .. xứng với nguồn vốn huy động, chứng tỏ nguồn vốn huy động đã được sử dụng có hiệu quả và công tác huy động vốn của ngân hàng đã thành công Bởi vì phần lớn thu nhập từ hoạt động sử dụng vốn sẽ bù đắp phần nào chi phí huy động và đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Hơn nữa việc sử dụng vốn tốt sẽ thúc đẩy hoạt động huy động vốn Cho nên khi đánh giá hiệu quả hoạt động của công tác huy động vốn người... qua nghiệp vụ huy động vốn Nếu huy động vốn có hiệu quả sẽ làm tăng nguồn vốn kinh doanh, tăng doanh số cho vay và tăng lợi nhuận Ta có:VHĐCL = VHĐ1 – VHĐ0 Hoặc ta cũng có thể tính tỷ lệ tăng, giảm vốn huy động của kỳ này so với kỳ trước theo công thức %VHĐCL = (VHĐ1 – VHĐ0) / VHĐ0* 100% Trong đó: VHĐ1 là vốn huy động kỳ này VHĐ0 là vốn huy động kỳ trước %VHĐCL là tỷ lệ tăng (giảm) vốn huy động kỳ này . tới công tác huy động vốn 1.3.4.1. Nhân tố khách quan 1.3.4.2. Nhân tố chủ quan. Chương II. Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NH 2.1. Giới thiệu về chi nhánh NHTMCP. quan Chương 3. Giải pháp và kiến nghị về công tác huy động vốn tại chi nhánh 3.1. Mục tiêu và định hướng hoạt động. 3.2. Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn. 3.3 chính vì thế em đã quyết định lựa chọn đề tài : “ Công tác huy động vốn tại NHTMCP TiênPhong – Thực trạng và giải pháp làm luận văn tốt nghiệp. SV: Phạm Thị Thúy CQ 46/