Hoàn thiện hệ thống xếp hạn tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

110 287 0
Hoàn thiện hệ thống xếp hạn tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

   HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU   2011    HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU  NGÂN HÀNG      2011         Tác gi  DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT. DANH MC CÁC BNG BIU LI M U 1. Tính cp thit c tài 1 2. Mu 2 3. ng và phm vi nghiên cu 2 u 2 5. Kt cu 2 N CHUNG V XP HNG TÍN DNG 3 1.1. Tng quan v xp hng tín dng ca các ngân hàng i 3 1.1.1. Khái nim xp hng tín dng 3 1.1.2 Phân hng khách hàng 3 ng ca xp hng tín dng 3 1.1.4. Mp hng tín dng 3 i vi ngân hàng 3 i vi khách hàng 4 i vi các nhà qun lý 5 1.1.5 S cn thit ca xp hng tín dng 5 ng pháp xp hng tín dng 6 1.1.7. Quy trình xp hng tín dng 7 1.1.8. Các nhân t n xp hng tín dng 7 1.2. Các nghiên cu, kinh nghim xp hng tín dng và bài hc cho Ngân hàng TMCP Á châu 8 1.2.1 Nghiên cu ca Stefanie Kleimeier v mô m s tín dng cá nhân áp dng cho các ngân hàng bán l ti Vit Nam 8 m s tín dng doanh nghip ca Edward I.Altman 10 1.2.3. H thng xp hng tín dng ca mt s NHTM và t chc kim toán ti Vit Nam 12 1.2.3.1 H thng xp hng tín dng ca BIDV 12 1.2.3.2 H thng xp hng tín dng ca Vietcombank 17 1.2.3.3 H thng xp hng tín dng ca E & Y 20 1.2.4. Bài hc kinh nghim 23 KT LU1 24 C TRNG XP HNG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG I C PHN Á CHÂU 25 2.1. Gii thiu v i C phn Á Châu 25 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 25 2.1.2. Kt qu hong kinh doanh 27 2.2. Thc trng xp hng tín dng khách hàng doanh nghip c mi C phn Á Châu 28 2.2.1. Quy trình xp hng tín dng 28 2.2.1.1 M 28 2.2.1.2 ng 28 2.2.1.3 Ni dung 29 2.2.1.4 Quy trình 32 2.2.2. Thc trng xp hng tín dng 35 2.3. Thc trng xp hng tín dng khách hàng cá nhân ti i C phn Á Châu 39 2.3.1. Quy trình xp hng tín dng 39 2.3.1.1. M 39 2.3.1.2. ng 39 2.3.1.3. Ni dung 40 2.3.1.4. Quy trình 40 2.3.2. Thc trng xp hng tín dng 42 2.4. Các nhân t n xp hng tín dng ti i C phn Á Châu 44 2.5 c trng xp hng tín dng ca i C phn Á Châu 44 2.5.1 Nhng kt qu c 45 2.5.2 Nhng hn ch tn ti và nguyên nhân 45 2.5.2.1 Nhng hn ch tn ti 46 2.5.2.2. Nguyên nhân ca nhng hn ch 48 KT LU2 50 I PHÁP HOÀN THIN H THNG XP HNG TÍN DNG CA NGÂN HÀNI C PHN Á CHÂU 51   ra gii pháp hoàn thin xp hng tín dng ti c phn Á Châu 51 3.1.1. ng phát trin ca i C phn Á Châu  2015 51 3.1.2 Mc tiêu hoàn thin h thng xp hng tín dng ca i C phn Á Châu 51 3.2. Si mô hình chm XHTD 52 3.2.1. Si mô hình chm XHTD cá nhân 52 3.2.2. Si mô hình chm XHTD doanh nghip 58 3.2.3. Kim chng mô hình chm xp hng tín du chnh 62 3.3.1 Kim chng mô hình chm xp hng tín dng cá nhân 62 3.3.2 Kim chng mô hình chm xp hng tín dng doanh nghip 64 3.3. Gii pháp hoàn thin h thng xp hng tín dng ti i C phn Á Châu 70 3.3.1 Chun hóa nhân s thc hin XHTD 70 3.3.2 Vn hành và kim tra cht ng thc hin XHTD 70 3.3.3 Xây dng và áp d XHTD 71  thành lp h thng xp hng tín dng t ng 71 3.3.5 Nâng cao nhn thc v XHTD 72 3.3.6 Gii pháp khác 72 3.4. Gii pháp h tr h thng xp hng tín dng ca i C phn Á Châu phát huy hiu qu 73 3.4.1ng hiu qu cung cp thông tin t Trung tâm thông tin tín dng - c (CIC) 73 3.4.2. Tng cc thng kê cn xây dng các ch tiêu tài chính trung bình ngành 74 3.4.3. Khuyn khích và tu kin cho các công ty thông tin tín d trin 75 KT LU3 75 KT LUN 76 TÀI LIU THAM KHO PH LC  Stt   1 ACB  2 Vietcombank  3 BIDV  4 CBTD  5 CIC  6 DN  7 KHCN Khách hàng cá nhân 8 KHDN  9 NHNN  10 NH Ngân hàng 11 TCTD  12 TNHH  13 SXKD  14 XHTD  15 NHTM  16 TMCP   Stt   Trang 1   Kleimeier 9 2 Bng 1.2 Kleimeier 10 3 3 cá nhân  13 4 4 Các c 14 5 5  15 6   XHTD  16 7 7          Vietcombank 17 8 Bng 1.8 Các ch tiêu tài chính ch m XHTD doanh nghip Vietcombank 19 9 Bng 2.1 ng chm XHTD 27 10 Bng 2.2 B giá tr chun các ch tiêu tài chính doanh nghip theo ACB 28 11 Bng 2.3 H thng ký hiu XHTD doanh nghip ca ACB 29 12 Bng 2.4 Trng s các ch tiêu tài chính và phi tài chính chm XHTD doanh nghip ca ACB 33 13 Bng 2.5 Kt qu xp hng và tình trng n quá hn ca khách hàng doanh nghip ti ACB th m 30/6/2011 34 14 Bng 2.6 Bi k a Công ty TNHH A 35 15  Ch m các ch tiêu tài chính ca Công ty TNHH A 36 16 Bng 2.8 Kt qu m xp hng ca khách hàng 37 17 Bng 2.9 Xp loi ri ro ca cá nhân kinh doanh 39 18 Bng 2.10 H thng ký hiu XHTD cá nhân kinh doanh ca ACB 39 19 Bng 2.11 Xp loi ri ro cá nhân 52 20 Bng 2.12 H thng ký hiu XHTD cá nhân tiêu dùng ca ACB 52 21 Bng 2.13 Tóm tt thông tin cá nhân và khon vay tiêu dùng ca khách hàng A 41 22   49 23 Bng 3.2 Các ch tiêu chm cá nhân tiêu dùng ti ACB 50 24 Bng 3.3 Các ch tiêu ch m cá nhân kinh doanh ti ACB 52 25 Bng 3.4 H thng ký hiu XHTD cá nhân 54 26 Bng 3.5  n ca cá nhân 55 27 Bng 3.6 Ma trn xp loi khon vay cá nhân 55 28 Bng 3.7 Ch m các ch tiêu tài chính XHTD doanh nghip 56 29 Bng 3.8 Các ch tiêu ch   qun lý và môi ng ni b 57 30 Bng 3.9 Các ch tiêu chm quan h vi ngân hàng 58 31 Bng 3.10 Các nhân t n hong ca doanh nghip 59 32 Bng 3.11 Các ch tiêu d báo nguy      ca Doanh nghip 60 33 Bng 3.12 Trng s các ch tiêu tài chính, phi tài chính và d     ng ch m XHTD doanh nghip ca ACB 60 34 Bng 3.13  xut chm XHTD cá nhân vay tiêu dùng ca KH A 61 35 Bng 3.14  xut chm các ch tiêu tài chính ca Cty TNHH A bng mô hình si ca tác gi 62 36 Bng 3.15 Ch  n ca khách hàng 63 37 Bng 3.16 Chm các ch tiêu Quan h vi ngân hàng 63 38 Bng 3.17 Các nhân t n hong ca doanh nghip 64 39 Bng 3.18  qung ni b 65 40 Bng 3.19 nh ch s  n ca Công ty TNHH A bng hàm thng kê Z-score ca Altman 67 41 Bng 3.20 Chm các ch tiêu d báo  tài chính ca công ty TNHH A 67 [...]... ng báo c a h th ng x p c x lý d a trên các nhân t c ng 1.1.7 vào chính sách tín d nh có liên quan c a t ng ngân hàng nh m xác l p quy trình XHTD M t quy trình XHTD bao g n (1) (2) u phi tài (3) 1.1.8 Thông tin khác báo cáo tài chính DN công ty 8 : phân khách hàng, khách hàng và nhóm khách hàng TCTD T TCTD c XHTD XHTD 1.2 TMCP Á Châu 1.2.1 Nghiên c u c a Stefanie Kleimeier v áp d ng cho các ngân hàng. .. tín d ng t ic ph n Á Châu Lu d li tr ng h th ng XHTD t i i c ph n Á Châu Và s d ng i các tiêu chu qu c t bi n trên th c ng XHTD xu t gi i pháp hoàn thi n h th ng XHTD c 5 làm rõ th c i c ph n Á Châu K tc u Ngoài ph n m u, ph n k t lu n, ph l c, k t c u lu ng n chung v x p h ng tín d ng c tr ng x p h ng tín d ng t i c ph n Á Châu i pháp hoàn thi n h th ng x p h ng tín d ng t i Ngân hàng i c ph n Á Châu. .. n lý an toàn ho hàng, các ngân hàng c n s d ng các công c r i ro tín d ng, có th ng ngân ng ngân h n ch t th ng XHTD và x p h ng khách hàng n i b H th ng XHTD và x p h ng khách hàng n i b là m kh c hi tài chính c a m c tr lãi và tr g c n nh ro tín d nh r i ro trong ho i theo t n h n ho i v i m t ngân u ki n tín d ng khác ng tín d ng c a ngân hàng M r i nh thông qua quá m, d a vào các thông tin tài... P H NG TÍN D NG C I 1.1 T ng quan v x p h ng tín d ng c i 1.1.1 Khái ni m x p h ng tín d ng XHTD là vi nh v m chính; ho tín nhi i v i trách nhi m tài r i ro tín d ng ph thu c các y u t bao g ng các cam k t tài chính, kh b v n c u ki n kinh doanh i, ý th c và thi n chí tr n c 1.1.2 Khái ni m phân h ng khách hàng Phân h ng khách hàng là vi c x p lo i khách hàng vào các nhóm ng x d a m s XHTD Các t ch... phi tài chính có s n c a khách hàng t i th m ch m tín d ng và x p h ng khách hàng tôi i c ph n Á Châu 2 2 Nghiên c u này ti p c th lý lu n v XHTD, phân tích th c tr ng cho c nh ng thành t ng h n ch t n t i c a h th ng x p h ng xu t m t s gi i pháp góp ph n hoàn thi n h th ng XHTD c a tín d ng t Ngân hàng th 3 i c ph n Á Châu ng và ph m vi nghiên c u 4 Ngân hàng i c ph n Á Châu Nghiên c u s d ng thông... k t qu cáo và c p nh t k t qu x p h ng D a vào k t qu phân h ng c a khách hàng, TCTD s có các chính sách phù h p cho t ng nhóm khách hàng 1.1.3 ng c a x p h ng tín d ng H th ng XHTD ti p c n t t c các y u t n r i ro tín d ng, các NHTM không s d ng k t qu XHTD nh m th hi n giá tr c n hi n t i d a trên các nhân t r i ro, t sách tín d ng và gi i h n cho vay phù h p M t s x p h ng cao c a m t khách i là... theo d ki n m n v tín d các kho n n g c và lãi u ch nh r i ro tín d t t c các kho n vay c 1.1.4 M p h ng tín d ng c 4 Ngoài ra, h doanh ngân hàng : tiên nên nhà Chi ph N : nhà phát gian hình tài chính 5 gân hàng n luôn ra 1.1.5 S c n thi t c a x p h ng tín d ng inh bao thanh toán, 6 trong a NHTM vay X p h ng tín d h n r i ro qu n tr r i ro tín d ng nh m h n ch và gi i m cm ng th tr ngân hàng trong vi... trong các gi i c ph n Á nh s 493 -NHNN chính là m t ng tính công khai, minh b ch trong ho i c ph n Á Châu tranh c a Ngân hà n nâng cao uy tín, s c c nh i c ph n Á Châu v ch ng c a nh ch i ng phát tri n b n v ng và h i nh p Vi c qu n lý phòng ng a r i ro tín d u ki n hi n nay r t ph c t p hoàn toàn lo i tr kh ng gi a, h n ch hàng luôn ch ng b , nh ng bi n pháp phòng ch ng h u hi m c th p nh t r i ro tín. .. th ng ngân hàng 1.1.6 Các t ch c x p h ng trên th gi i có th s d ho c mô hình toán h c ho c c hai p h ng d a trên vi c x lý có h th a chuyên viên phân tích tín d ng K th pc th gi ch c x p h d ng nhân t m u trên nh tính, các 7 u ch nh ch quan c a chuyên viên phân tích tín d ng; các nhân t c ng là các t s tài chính và d li u tài kho n thanh toán c a công ty vay n Nghiên c u th c nghi m cho th y các nhân... d ng doanh nghi p ng t m ng ng n g E&Y có gi m 23 tiêu -NHNN 1.2.4 tiêu các tình hình tài chính DN 24 ngân hàng V gian qua thì nh XHTD ro tín d sau: - hàng - - - , thông tin khách hàng 1 1, trên và m NHTM 2 , Châu 25 : TH C TR NG X P H NG TÍN D NG C A IC 2.1 Gi i thi u v PH N Á CHÂU i C ph n Á Châu ung .   HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU  NGÂN HÀNG  .   HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU  . I PHÁP HOÀN THIN H THNG XP HNG TÍN DNG CA NGÂN HÀNI C PHN Á CHÂU 51   ra gii pháp hoàn thin xp hng tín dng ti c phn Á Châu 51

Ngày đăng: 10/08/2015, 01:08

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan