B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM v ( w T NGC LUYNH A GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU KINH DOANH NGOI T VÀ THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG CHI NHÁNH SÓNG THN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. TRNG QUANG THÔNG TP H Chí Minh – nm 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu đc lp riêng bn thân tôi. Các ngun tài liu trích dn, s liu s dng và ni dung lun vn trung thc. ng thi cam kt rng kt qu quá trình nghiên cu ca lun vn này cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào. Hc viên T Ngc Luynh a DANH MC T VIT TT Agribank Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam BIDV Ngân hàng u T và Phát trin Vit Nam DN Doanh nghip Eximbank Ngân hàng TMCP xut nhp khu Vit Nam LC Letter of credit (Th tín dng) NHNN Ngân Hàng nhà nc NHTM Ngân Hàng Thng Mi SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Techcombank Ngân hàng TMCP K Thng Vit Nam TMCP Thng mi c phn TNHH Trách nhim hu hn TTQT Thanh toán quc t TTR Telegraphic Transfer (chuyn tin) VCB Ngân Hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Viettin bank Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam XNK Xut nhp khu DANH MC CÁC BNG BIU Bng 2.1: Doanh s mua bán ngoi t trong nc Bng 2.2: Li nhun t kinh doanh ngoi t ca VCB Sóng Thn. Bng 2.3: Doanh s thc hin TTQT ti VCB Sóng Thn. Bng 2.4: Doanh s thanh toán xut khu và nhp khu qua các nm ti VCB Sóng Thn Bng 2.5.: Tình hình thông báo và thanh toán L/C hàng xut Bng 2.6 : Tình hình hot đng TTXK theo phng thc nh thu và chuyn tin đn t nc ngoài. Bng 2.7: Doanh s thanh toán nhp khu theo các phng thc thanh toán ti VCB Sóng Thn. DANH MC  TH  th 2.1: Tc đ tng trng doanh s mua bán ngoi t trong nc ca VCB Sóng Thn.  th 2.2: C cu khách hàng mua bán ngoi t vi VCB Sóng Thn  th 2.3: Tng trng li nhun t kinh doanh ngoi t ca VCB Sóng Thn  th 2.4: Tc đ tng trng doanh s TTQT ti VCB Sóng Thn  th 2.5: Tc đ tng trng doanh sô thanh toán XNK  Th 2.6: T trng các phng thc thanh toán quc t ti VCB Sóng Thn.  th 2.7: Tc đ tng trng doanh s thanh toán TTR đn nhn qua SWIFT ti VCB Sóng Thn.  th 2.8: Tc đ tng trng doanh s thanh toán nhp khu theo các phng thc thanh toán ti VCB Sóng Thn.  th 2.9.: Mc tng trng thu phí thanh toán xut nhp khu DANH MC S  S đ 1.1: Quy trình thanh toán bng chuyn tin S đ 1.2: Quy trình nh thu phiu trn S đ 1.3: Quy trình nghip v nh thu kèm chng t S đ 1.4: Quy trình thanh toán theo phng thc tín dng chng t S đ 2.1: T chc Ngân hàng TMCP Ngoi Thng chi nhánh Sóng Thn S đ 2.2 : C cu t chc hot đng TTQT ti VCB Sóng Thn LI M U 1.Tính cp thit ca đ tài Vic m ra các quan h ngoi thng và đu t quc t ngày càng rng rãi đòi hi phi phát trin không ngng các quan h thanh toán, tin t và các dch v ngân hàng quc t. Các ngân hàng thng mi (NHTM) đóng vai trò nh là cu ni cho các quan h kinh t nói trên. Thanh toán xut nhp khu (XNK) là mt trong nhng nghip v quan trng ca các NHTM. Vic t chc tt hot đng thanh toán XNK ca các NHTM góp phn thúc đy hot đng kinh doanh ca các doanh nghip Vit Nam nói riêng và ca nn ngoi thng Vit Nam nói chung. Hot đng thanh toán XNK mang li li ích to ln đi vi NHTM, ngoài phí dch v thu đc, NHTM còn có th phát trin đc các mt nghip v khác nh nghip v kinh doanh ngoi t, nghip v tài tr xut nhp khu, nghip v bo lãnh quc t Tuy nhiên trong nhng nm qua, h qu do bin đng t giá tác đng đn mng dch v này đang khin các NHTM Vit Nam b tc v ngun cung cu ngoi t. iu này đã đt các NHTM Vit Nam nói chung và Ngân Hàng TMCP Ngoai Thng Vit Nam nói riêng trc nguy c, thách thc ln v cnh tranh, đc mt th phn hot đng ca mình. Áp lc cnh tranh đi vi VCB Sóng Thn không ch t các NHTM c phn mà c t các Ngân hàng nc ngoài. Vì vy, tuy th phn hot đng TTQT ca h thng VCB nói chung vn chim áp đo trên th trng nhng s st gim th phn này có th coi là mt s chuyn dch tt yu. Trc áp lc này, đ có th tn ti và đng vng trong cnh tranh, thc hin tt vai trò là cu ni ca nn kinh t, hoàn thành ch tiêu ca VCB trung ng giao, VCB Sóng Thn đã coi vic phát trin hot đng thanh toán quc t là mt trong nhng nhim v quan trng cn phn đu. Vi nhng lý do trên, trong quá trình công tác và nghiên cu ti VCB Sóng Thn, hc viên đã chn đ tài “Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t ti ngân hàng TMCP Ngoi Thng chi nhánh Sóng Thn” làm đ tài nghiên cu ca lun vn. 2. Mc đích nghiên cu Nhm đóng góp thêm mt góc nhìn, mt quan đim đi vi hot đng kinh doanh ngoi t và TTQT trong thi k bin đng t giá và quy ch hot đng TTQT hin nay ca Ngân Hàng TMCP Ngoi Thng chi nhánh Sóng Thn, mong mun tìm hiu thc trng phát trin, nhn ra nhng hn ch và nguyên nhân còn tn ti nhiu bt cp trong hot đng TTQT cng nh kinh doanh ngoi t ti VCB Sóng Thn. T đó đa ra mt s gii pháp, kin ngh nhm nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh, và góp phn cung cp nhng thông tin hu ích cho các nhà qun lý hot đng ca chi nhánh ngân hàng trong thi gian sp ti. 3.i tng và phm vi nghiên cu Nghiên cu hot đng thanh toán quc t và hot đng kinh doanh ngoi t ti VCB Sóng Thn t nm 2007 đn nm 2011. 4. Phng pháp nghiên cu  thc hin mc tiêu nghiên cu trên, đ tài s dng kt hp nhiu phng pháp nghiên cu khác nhau bao gm: phng pháp lun duy vt bin chng và duy vt lch s ca Ch ngha Mác - Lênin đ nghiên cu nhng vn đ lý lun và thc tin. Ngoài ra còn s dng các phng pháp thng kê, phân tích tng hp, so sánh đ đánh giá tình hình thc t, kt hp các bng biu đ minh ho, chng minh và rút ra kt lun. 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài -Ý ngha khoa hc: h thng hóa nhng vn đ mang tính lý lun v hot đng thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t ca NHTM. - Ý ngha thc tin: đ xut các gii pháp giúp VCB Sóng Thn duy trì và phát huy th mnh trong các nghip v kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t trong thi k bin đng t giá và góp phn gi vng th phn hot đng cng nh nâng cao nng lc cnh trang ca chi nhánh Sóng Thn nói riêng và toàn h thng VCB nói chung. 6. Kt cu ca lun vn Ngoài phn m đu, kt lun, lun vn đc kt cu gm ba chng: Chng 1: C S LÝ LUN V HOT NG KINH DOANH NGOI T VÀ THANH TOÁN QUC T CA NGÂN HÀNG THNG MI Chng 2: ÁNH GIÁ HIU QU HAT NG KINH DOANH NGOI T VÀ HOT NG TTQT TI VCB CN SÓNG THN Chng 3: CÁC GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH NGOI T VÀ TTQT TI VCB SÓNG THN Do thi gian nghiên cu và kin thc còn hn hp, hc viên không th tránh khi nhng thiu sót, rt mong nhn đc nhng ý kin đóng góp quý báu ca Quý thy cô đ hc viên điu chnh , hoàn thin lun vn và m rng kin thc ca mình trong công tác nghiên cu sau này. Trân trng cm n Quý thy cô. 1 CHNG I C S LÝ LUN V HOT NG KINH DOANH NGOI T VÀ THANH TOÁN QUC T CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 Ngân Hàng Thng Mi và các hot đng ca NHTM trong nn kinh t 1.1.1 Khái nim v Ngân Hàng Thng Mi Ngân hàng là mt loi hình doanh nghip đc bit kinh doanh trong lnh vc tin t, tín dng, và cung cp các dch v thanh toán vi nghip v c bn, thng xuyên là nhn tin gi và s dng ngun vn đó cho vay nhm tìm kim li nhun trên c s s chênh lch lãi sut. Lut các t chc tín dng ti điu 20 khon 1 và 2 gii thích :" T chc tín dng là doanh nghip đc thành lp theo quy đnh ca lut này và các quy đnh khác ca pháp lut đ hot đng kinh doanh tin t , làm dch v ngân hàng vi ni dung nhn tin gi và s dng tin gi đ cp tín dng, cung ng các dch v thanh toán. Ngân hàng là loi hình t chc tín dng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng khác có liên quan". Ngày nay, vi nhng yêu cu ht sc phong phú và đa dng t phía khách hàng cùng vi s h tr tích cc ca công ngh thông tin, ngân hàng đã cung cp thêm nhiu dch v khác nh : tài tr thng mi trong nc và quc t; mua bán ngoi t; cung cp các phng tin chuyn tin 1.1.2 Chc nng ca ngân hàng thng mi: ¬ Chc nng trung gian tín dng: NHTM đóng vai trò rt quan trng trong vic luân chuyn tài sn (vn ) trong toàn b nn kinh t ca mt nc. Mt phn nhng khon tit kim đc đu t trc tip di dng cho vay trc tip, đu t chng khoán vào các công ty, chng khoán chính ph Tuy nhiên, lung vn luân chuyn di dng này rt hn ch. Nhu cu huy đng vn ca các doanh nghip, chính ph là vi khi lng ln và dài hn nhm phc v nhu cu đu t phát trin. Do đó hình thành nên mt trung gian tài chính đ to điu kin cho các lung cung-cu v vn đc gp nhau. Các trung gian tài chính to ra hai th trng tách bit nhau (th trng s cp và th cp) thông qua tin hành đng thi hai hot đng. Th nht, NHTM huy đng vn bng cách phát hành các chng ch tin gi (chng khoán th cp), nh vy s hp [...]... khác c a ngân hàng nh thanh toán qu c t , b o lãnh, vay và cho vay ngo i t , và t o i u ki n cho vi c a d ng hóa nghi p v ngân hàng - Nh có ho t ng kinh doanh ngo i t mà ngân hàng có th d dàng giao d ch v i ngân hàng n tr ng qu c t qua ch t l c ngoài, t ng các giao d ch qu c t 1.2.3 Các ch th tham gia ho t ¬ Ngân hàng B t k ho t ng l i, chi n l ó nâng cao v th c a ngân hàng trên th ng kinh doanh ngo... nào c a ngân hàng c ng ch u nh h c và m c tiêu có chính sách m r ng ho t ng l n c a nh ng ra c a b n thân ngân hàng N u m t ngân hàng ng kinh doanh ngo i t nh : áp d ng các i u ki n 6 u ãi v t giá, v chi phí giao d ch… u t vào trang thi t b máy móc hi n u t nâng cao trình thu hút thêm i, nhân viên kinh doanh ngo i t … ch c ch n ngân hàng s c nhi u khách hàng và ho t ng kinh t ngo i t c a ngân hàng s... a ngân hàng chuy n ti n c th hi n trong n i dung m t b c th mà ngân hàng này g i cho ngân hàng thanh toán qua b u i n - Chuy n ti n b ng i n (Telegraphic transfer, T/T): là hình th c trong ó l nh thanh toán c a ngân hàng chuy n ti n c th hi n trong n i dung m t b c i n mà ngân hàng này g i cho ngân hàng thanh toán qua fax, telex ho c thông qua m ng liên l c vi n thông SWIFT S 1.1: Quy trình thanh toán. .. ti n g i ng ã ký n ngân hàng ph c v mình (3) Sau khi ki m tra ch ng t và các i u ki n chuy n ti n theo quy nh, n u th y h p l và kho n kh n ng thanh toán, ngân hàng th c hi n trích tài chuy n ti n và g i gi y báo n cho nhà nh p kh u (4) Ngân hàng chuy n ti n l p l nh chuy n ti n g i qua ngân hàng lý ho c chi nhánh c a mình n ngân hàng tr ti n (5) Ngân hàng tr ti n th c hi n ghi có vào tài kho n c a... t i ngân hàng ph c v mình (3) Ngân hàng g i nh thu l p L nh nh thu cùng ch ng t tài chính n ngân hàng thu h (4) Ngân hàng thu h thông báo L nh nh thu t i ng (5) Ng i nh p kh u l p l nh thanh toán g i ho c g i h i phi u ch p nh n thanh toán i nh p kh u n ngân hàng thu h n ngân hàng thu h (6) Ngân hàng thu h chuy n giá tr nh thu, ho c h i phi u ch p nh n, ho c k phi u hay gi y nh n n cho ngân hàng. .. ti n chu n qu c t bên c nh ng USD; cán cân thanh toán qu c t và d tr ngo i t c a ngân hàng TW… 1.2.6 M t s r i ro mà ngân hàng th ng g p ph i trong kinh doanh ngo i t Trong ho t ng kinh doanh ngân hàng, l i nhu n và kh n ng r i ro th ng là hai y u t song hành có m i quan h thu n chi u L i nhu n càng cao thì kh n ng g p r i ro càng l n và ng c l i Ho t ng kinh doanh ngo i t c ng hàm ch a nh ng r i ro... báo L nh nh thu và xu t trình b ch ng t cho ng i nh p kh u (5) Ng i nh p kh u l p l nh thanh toán g i h i phi u ch p nh n thanh toán n ngân hàng thu h ho c g i n ngân hàng thu h (6) Ngân hàng thu h trao b ch ng t hàng hoá ng i nh p kh u i nh n hàng (7) Ngân hàng thu h chuy n giá tr nh thu, ho c h i phi u ch p nh n, ho c k phi u hay gi y nh n n cho ngân hàng nh n nh thu 22 (8) Ngân hàng g i nh thu... ng t thanh toán g i v ngân hàng ph c v mình (ngân hàng thông báo) yêu c u thanh toán (7) Ngân hàng thông báo xác nh n ki m tra k các ch ng t nh n c phù h p theo úng i u ki n và i u kho n ã ghi trong L/C (8) Chuy n b ch ng t cho ngân hàng phát hành L/C yêu c u thanh toán (9) Ngân hàng phát hành ki m tra k các ch ng t nh n c n u th y phù h p v i các i u ki n và i u kho n ghi trong L/C thì ti n hành thanh. .. nhà nh p kh u: - Nhà nh p kh u c ki m tra b ch ng t t i ngân hàng xu t trình tr c khi thanh toán hay ch p nh n thanh toán - i v i D/A, nhà nh p kh u thanh toán cho n khi h i phi u c s d ng hay bán hàng hoá mà ch a ph i n h n thanh toán i v i ngân hàng nh thu và ngân hàng xu t trình: - Có thu nh p t phí nh thu, t các giao d ch mua bán ngo i t và t các giao d ch khác có liên quan - M r ng - T ng c ng... chính qu c t c ng nh các ngân hàng n c ngoài, áp ng nhu c u v v n trong kinh doanh TTQT phát tri n góp ph n t ng c trong c ch th tr ng, ng kh n ng c nh tranh c a ngân hàng ng th i giúp cho ho t vi qu c gia và hoà nh p v i c ng ng ngân hàng v t ra kh i ph m ng ngân hàng th gi i 1.3.4 Các ph ng th c thanh toán qu c t ¬ Khái ni m Trong cu c s ng hàng ngày, các giao d ch kinh t và phi kinh t gi a ng c trú . công tác và nghiên cu ti VCB Sóng Thn, hc viên đã chn đ tài “Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t ti ngân hàng TMCP Ngoi Thng chi nhánh Sóng Thn”. DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM v ( w T NGC LUYNH A GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU KINH DOANH NGOI T VÀ THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG CHI NHÁNH. cán cân thanh toán quc t và d tr ngoi t ca ngân hàng TW… 1.2.6 Mt s ri ro mà ngân hàng thng gp phi trong kinh doanh ngoi t Trong hot đng kinh doanh ngân hàng, li nhun và kh