B GIÁO DC VÀ ÀO T O TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH  TH THU HIN GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG CA NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG Chuyên ngƠnh: Kinh t TƠi chính - Ngân Hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. TRN HUY HOÀNG TP.HCM - Nm 2012 MC LC CHNG 1: TNG QUAN V VN  HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1 Ngân hƠng thng mi, chc nng, vai trò ca ngân hƠng thng mi 1 1.1.1 Khái nim v ngơn hàng thng mi 1 1.1.2 Chc nng ca ngơn hàng thng mi 2 1.1.3 Vai trò ca ngân hàng thng mi 3 1.2 Các ngun vn trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng 3 1.2.1 Ngun vn t có 3 1.2.2 Ngun vn huy đng 4 1.2.3 Ngun vn đi vay 5 1.2.4 Ngun vn khác 5 1.3 Ngun vn huy đng ca Ngân hƠng thng mi 6 1.3.1 Tin gi thanh toán 6 1.3.2 Tin gi tit kim có k hn 7 1.3.3 Phát hành giy t có giá 7 1.4 Ý ngha ca vic gia tng ngun vn huy đng và các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn ca Ngân hƠng thng mi 9 1.4.1 Ý ngha ca vic gia tng ngun vn huy đng ca NHTM 9 1.4.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn ca NHTM 9 1.4.2.1 Quy mô huy đng vn 9 1.4.2.2 C cu ca ngun vn huy đng 10 1.4.2.3 Chi phí ca ngun vn huy đng 10 1.4.2.4 S n đnh ca các ngun vn huy đng 11 1.5 Các nhân t nh hng ti vic gia tng huy đng vn ca ngân hàng 12 1.5.1 Các nhân t ch quan 12 1.5.2 Các nhân t khách quan 13 1.6 Bài hc kinh nghim gia tng ngun vn huy đng ca mt s ngân hàng14 1.6.1 Kinh nghim ca mt s NHTM quc t 14 1.6.2 Bài hc vn dng đi vi các NHTM Vit Nam 15 Kt lun chng 1 17 CHNG 2 THC TRNG CÔNG TÁC HUY NG VN TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 18 2.1 Gii thiu s lc v Ngân hƠng u t vƠ Phát trin Chi nhánh Bình Dng 18 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 18 2.1.2 S đ b máy t chc ca BIDV Bình Dng 18 2.1.3 Kt qu kinh doanh ca BIDV Bình Dng giai đon 2008-2011 20 2.1.3.1 ánh giá môi trng kinh doanh ti Bình Dng 19 2.1.3.2 ánh giá kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV Bình Dng 21 2.2 Thc trng công tác huy đng vn ca BIDV Bình Dng giai đon 2008 - 2011 23 2.2.1 ánh giá v các hình thc huy đng vn ca BIDV Bình Dng 23 2.2.2 Phân tích quy mô ngun vn huy đng 24 2.2.3 Phân tích c cu ngun vn huy đng 25 2.2.3.1 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo loi tin 25 2.2.3.2 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 26 2.2.3.3 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 2.2.3.4 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo k hn 32 2.2.4 Phân tích th phn huy đng vn ca BIDV Bình Dng 36 2.3 Hiu qu huy đng vn ca BIDV Bình Dng 39 2.3.1 Chi phí huy đng vn/ tng ngun vn huy đng 39 2.3.2 Chênh lch thu chi lãi/chi phí tr lãi ngân hàng 41 2.4 Phân tích kt qu kho sát nhân t nh hng đn ngun vn huy đng ca BIDV Bình Dng 42 2.4.1 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v k hn gi tin 42 2.4.2 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v sn phm tin gi 43 2.4.3 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v s la chn hình thc đu t 44 2.4.4 Kt qu thm dò khách hàng v quyt đnh gi tin vào ngân hàng 44 2.4.5 Kt qu đánh giá ý kin khách hàng v dch v tin gi ca BIDV Bình Dng 47 2.5 ánh giá v hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 47 2.5.1 Các sn phm h tr công tác huy đng vn 47 2.5.2 Lãi sut 50 2.5.3 Mng li 53 2.5.4 Công ngh 54 2.5.5 Ngun nhân lc 54 2.5.6 Yu t thng hiu ca BIDV 55 2.5.7 Tác đng ca nn kinh t gp nhiu ti hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 57 2.6 Phân tích SWOT v hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 59 2.6.1 im mnh 59 2.6.2 im yu 60 2.6.3 C hi cn nm bt 61 2.6.4 Nhng nguy c thách thc 62 Kt lun chng 2 64 CHNG 3: GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG CA NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 65 3.1 D báo tình hình kinh t xã hi và nhng tác đng đn hot đng kinh doanh ca các NHTM trong thi gian ti 65 3.1.1 Tình hình kinh t xã hi trong và ngoài nc 65 3.1.1.1 Tình hình kinh t xã hi th gii 65 3.1.1.2 Tình hình kinh t xã hi ca Vit Nam 66 3.1.2 Nhng tác đng đn hot đng ca các NHTM trong thi gian ti 68 3.2 nh hng công tác huy đng vn ca BIDV Bình Dng 69 3.3 Các nhóm gii pháp phát trin ngun vn huy đng ca BIDV Bình Dng 71 3.3.1 Áp dng chính sách lãi sut huy đng hp lý, cnh tranh 71 3.3.2 Gii pháp v chính sách và quan h khách hàng 71 3.3.3 Gii pháp v marketing sn phm dch v 73 3.3.4 Gii pháp v công ngh hóa SPDV 75 3.3.5 Công tác phát trin sn phm dch v h tr huy đng vn 3.3.6 Gii pháp v ci tin quy trình thc hin các nghip v 77 3.3.7 Gii pháp v chính sách nhân s 77 3.3.8 T chc tt công tác phơn tích, đánh giá và d báo thông tin 79 3.3.9 Gii pháp v c ch đng lc khuyn khích 79 3.3.10 Gii pháp gia tng s n đnh cho ngun vn huy đng 80 3.4 Kin ngh 81 3.4.1 i vi Ngơn hàng Nhà nc và C quan qun lỦ Nhà nc 81 3.4.2 i vi Ngơn hàng u t và Phát trin Vit Nam 83 Kt lun chng 3 84 Kt lun 85 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “ Gii pháp gia tng ngun vn huy đng ca Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng” là công trình nghiên cu ca riêng tôi di s hng dn khoa hc ca PGS.TS Trn Huy Hoàng. Các d liu, s liu trong lun vn đc s dng trung thc, có ngun gc rõ ràng và đc tng hp t các báo cáo tài chính, báo cáo thng niên ca BIDV, ca BIDV Bình Dng và các trang web. Ngi cam đoan  Th Thu Hin DANH MC CÁC T VIT TT BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam BIDV Bình Dng: Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng CDs : Chng ch tin gi GTCG : Giy t có giá HV : Huy đng vn HVCK : Huy đng vn cui k HVBQ : Huy đng vn bình quân NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMNN : Ngân hàng Thng mi Nhà nc NHTMCP : Ngân hàng Thng mi c phn NHTW : Ngân hàng Trung ng NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHNNg : Ngân hàng nc ngoài USD : ô la M TCTC : T chc tài chính TCTD : T Chc Tín Dng TCKT : T chc kinh t TG KKH : Tin gi không k hn VN : Vit Nam ng DANH MC CÁC BNG Bng 1.1 Danh mc mc vn pháp đnh ca TCTD 4 Bng 2.1 Mt s ch tiêu kinh t ch yu nm 2011 ca tnh Bình Dng 20 Bng 2.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV Bình Dng giai đon 2008- 2011 22 Bng 2.3: Quy mô huy đng vn ca BIDV Bình Dng giai đon 2008-2011 24 Bng 2.4 C cu ngun vn huy đng xét theo loi tin 25 Bng 2.5 C cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 27 Bng 2.6 C cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 Bng 2.7 C cu ngun vn huy đng theo k hn 32 Bng 2.8 C cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng cá nhân 33 Bng 2.9 C cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng t chc kinh t35 Bng 2.10 Th phn huy đng vn ca BIDV Bình Dng so vi h thng BIDV và so vi các ngân hàng trên đa bàn qua các nm 37 Bng 2.11 Quy mô huy đng vn/tng ngun vn huy đng 40 Bng 2.12 Chênh lch thu chi lãi/chi phí tr lãi 41 Bng 2.13 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng gi tin theo k hn 43 Bng 2.14 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v sn phm tin gi 43 Bng 2.15 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v s la chn hình thc đu t 44 Bng 2.16 Các nhân t nh hng ti quyt đnh gi tin 45 Bng 2.17 Kt qu đánh giá ca khách hàng v dch v tin gi ca BIDV Bình Dng 54 DANH MC CÁC HÌNH Hình 1.1 Biu đ huy đng vn ca NHTM 6 Hình 2.1 Biu đ b máy t chc ca BIDV Bình Dng 19 Hình 2.2 Biu đ quy mô huy đng vn ca BIDV Bình Dng 25 Hình 2.3 Biu đ c cu huy đng vn xét theo loi tin 27 Hình 2.4 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 28 Hình 2.5 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 Hình 2.6 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo k hn 32 Hình 2.7 Biu đ c cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng cá nhân 35 Hình 2.8 Biu đ c cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng TCKT 36 Hình 2.9 Biu đ th phn huy đng vn ca các ngân hàng trên đa bàn qua các nm 39 Hình 2.10 Biu đ thu chi lãi ca ngơn hàng qua các nm 41 PHN M U 1. Lý do chn đ tài. Ngày nay vi xu hng hi nhp toàn cu, quá trình t do hóa thng mi, t do hóa tài chính ngày càng rng khp trên th gii đang chi phi cu trúc vn đng h thng tài chính ngân hàng ca tng quc gia. H thng ngơn hàng đóng vai trò là xng sng ca nn kinh t, cung cp các phng tin thanh toán hin đi, là trung gian gia tit kim và đu t ca các tác nhân tha vn và thiu vn trong nn kinh t. Nhng nm tr li đơy, hot đng HV ca các NHTM gp phi không ít khó khn do s đa dng v hình thc HV, v li nhun t các kênh đu t khác hp dn hn so vi vic gi tin vào ngơn hàng nh: đu t vào th trng chng khoán, th trng bt đng sn, th trng vàng, ngoi t mnh Song song vi đó, hot đng HV gia các NHTM cng din ra gay gt và quyt lit. Các NHTM thi nhau đa ra các sn phm HV vi nhiu tin ích và thun li cho ngi gi tin, lãi sut cnh tranh và linh hot. Vn đ ngày càng tr lên nóng bng hn khi các ngân hàng nh gp khó khn v thanh khon và tng vn theo quy đnh ca NHNN, mt vài ngân hàng vn c tình lách lut huy đng lãi sut vt trn khin tâm lý ngi gi tin b giao đng và nh hng ti ngun vn ca các ngân hàng tuân th nghiêm túc quy đnh lãi sut. Là mt trong nhng ngân hàng hot đng lơu đi trên đa bàn tnh Bình Dng, tha hng thng hiu mnh ca mt trong nhng ngân hàng thng mi nhà nc ln nht Vit Nam, s hu lng khách hàng ln nhng Ngơn hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng cng không tránh khi nhng tác đng t môi trng kinh doanh phc tp nh hng ti hot đng HV trong giai đon nn kinh t vn cha thoát ra khi vòng xoáy khng hong bên cnh đó là s m rng ca mng li hot đng ca các ngân hàng nc ngoài mnh v vn, mnh v công ngh, mnh v phng thc qun lý và s xut hin ca các PGD, chi nhánh các NHTMCP trên đa bàn tnh Bình Dng dn ti s cnh tranh không lành mnh [...]... các ngân hàng v i nhau h i các ngân hàng mu n t n t i và phát tri n ph m kh ng nhu c ym b o ng tín d ng nv v ng v n và vai trò c a ngu n v ng ng trong n n kinh t Vi lý lu ng v n nghiên c u, Phát tri n Chi nhánh u qu c a ts lý lu c tr ng công tác huy ng quá trình ng v n c a ngân hàng 2 20 2: TH C TR NG CÔNG NG V N T I NGÂN N CHI NHÁNH 2.1 Gi i thi c v n Chi nhánh Bình 2.1.1 L ch s hình thành và phát. .. lãi su ngân hàng công b cho khách hàng t ng th m Chi phí này ph thu c vào k h n g i, s n ph m g i và m c tiêu g i ti n c ng th thu c vào chi c kinh doanh c a ngân hàng trong t ng th i k và ti n ích kèm theo N u ngân hàng gi ng cách h lãi su t thì vi c Bên c u ti kho n chi phí phi tr lãi thì t ng ngân hàng riêng l có th t c tùy theo s u hành c a t ng ngân hàng Vì v y, trong dài n ph i gi m thi u chi phí... tiêu Chi phí v ng/ t ng ngu n v ng cho th ng v n thì ngân hàng ph i b c a ngu n v h p lý, b g p c v i các ngân hàng khác h n, mu n gi c0 ph ng chi phí Hi u qu c d a trên chi phí c a 01 m các kho n thu nh huy ng v ng m t cách chi phí c a ngân hàng và có l i nhu n cho khách hàng - Ch tiêu chênh l ch thu chi lãi /chi phí tr lãi c m i liên h sinh l i c a tài s n và ngu n v n Ch tiêu này nói lên 01 mà ngân hàng. .. 12 1.4.2.3 Chi phí c a ngu n v n ng Chi phí c a ngu n v n ng c a NHTM bao g m: chi phí tr lãi tr c ti p và chi phí phi tr lãi (chi cho ti p th qu thu hút khách hàng g i ti n, chi phí b o hi m ti n g i, chi phí qu n lý, chi phí mua máy móc thi t b ph c v ng v n, và các chi phí khác liên quan ) Chi phí ngu n v ng = Chi phí tr lãi tr c ti p + Chi phí phi tr lãi Chi phí tr lãi tr c ti p là chi phí ph i... 3.000 t ng i c ph n - Ngân hàng liên doanh - Ngân hàng 100% v - ng thì v n Ngân hàng chính sách - Ngân hàng phát tri n 5.000 t ng 5.000 t ng - Ngân hàng h p tác 1.000 t ng 3.000 t ng 1.2.2 Ngu n v ng n v n ch y c s d ng trong ho ng kinh doanh c a NHTM, th c ch t là tài s n b ng ti n c a các t ch c và cá nhân mà ngân hàng m th i qu n lý và s d ng v i trách nhi m hoàn tr Ngu n v ng chi m t tr ng l n trong... nhi u chi phí cho xã h i v in ti n, b o qu n c t gi Ch m ba: NHTM cung ng d ch v ngân hàng Do có l i th v i chi nhánh r ng kh p tr c, có công ngh hi quan h r ng rãi v i các doanh nghi p và có các l i th c thù c ngân hàng có th cung c p cho khách hàng các s n ph m d ch v chuy n ti d ch v hàng i, có m i , c và qu c t , d ch v ki u h i, d ch v b o lãnh và y thác, h tr cho các ch nh t và th hai c a ngân. .. chi phí và có lãi ng s n ph m d ch v : là th hi hàng và kh c công ngh c a ngân a mãn nhu c u mong mu n c a khách hàng S ng v các s n ph m d ch v t o cho khách hàng có s l a ch c a o bài b n, chuyên nghi p t o cho khách hàng c m th y yên c nh ng l i khuyên nh ng d n t nhân viên ngân hàng - Các y u t v a lý m a lý, m u c a ngân hàng: y u t v i giúp khách hàng thu n ti n trong vi c th c hi n các giao d... không ph i ph thu c vào ti n g i c a khách hàng - K phi u ngân hàng: là gi y nh n n c a ngân hàng v i cam k t tr g c và lãi sau m t th i gian nh nh K phi ng xuyên, có th i h n khá linh ho t và phong phú: 3- y, k phi u có tính có lãi su c kh nh r t cao, tính t p trung và i ti n g i cùng k h n, l i có th chuy ng v ng nên thu i l n - Trái phi u ngân hàng: là m t công c n dài h n c a ngân hàng, v i cam k t... i cam k t thanh toán g Trái phi n và thanh toán lãi vào nh ng th ng v n trung và dài h n ph c v cho nh ng k ho ch phát tri n kinh doanh có quy mô l n và dài h n v i s h n và lãi su t Trong khi k phi nh c phát hành nh cao v th i t ng chi nhánh v i khung lãi 9 su t, th i gian phát hành riêng bi t thì trái phi c phát hành v i quy mô l n, ng lo t trong h th ng m i ngân hàng Trái phi u g m nhi u lo i: có... 31/12/2011 Chi nhán u toàn h th ng Ngoài ra, Chi nhánh còn góp ph n y s phát tri n kinh t - xã h i c a t mn ib tc at ho tri n m nh m , vì th vi c ng công nghi p và d ch v phát c v th c nh tranh cao cho mình trong c nhu c u v n l n ph c v cho s phát tri n nghi các khu công a bàn t nh nói chung Hi n nay, Ngân n Chi nhánh B h i s chính và 3 Phòng giao d m1 phòng giao d ch khu công nghi p Nam Tân Uyên, phòng giao . TÁC HUY NG VN TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 18 2.1 Gii thiu s lc v Ngân hƠng u t vƠ Phát trin Chi nhánh Bình Dng 18 2.1.1 Lch s hình thành và phát. : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam BIDV Bình Dng: Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng CDs : Chng ch tin gi GTCG : Giy t có giá HV : Huy đng vn HVCK : Huy. và Phát trin Vit Nam 83 Kt lun chng 3 84 Kt lun 85 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “ Gii pháp gia tng ngun vn huy đng ca Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình