MỤC LỤC CHƯƠNG I 3 THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 3 TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN DU 3 CHƯƠNG II 66 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG 66 LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế sẽ không thể phát triển nếu không có hoạt động kinh doanh đầu tư. Hoạt động đầu tư được coi như chìa khoá, tiền đề cho sự phát triển. Hoạt động đầu tư có rất nhiều hướng, trong đó kế hoạch hoá đầu tư đã cụ thể hoá các kế hoạch đầu tư là một hướng quan trọng. Dự án đầu tư là một hình thức cụ thể hoá các kế hoạch đầu tư. Đầu tư theo dự án được xem như là một hình thức đầu tư có căn bản nhất và sẽ đem lại hiệu quả kinh tế, phòng ngừa được những rủi ro.Như vậy dự án đầu tư có vai trò quyết định việc thực hiện các hoạt động đầu tư. Thẩm định dự án đầu tư là một khâu trọng yếu trong quá trình chuẩn bị đầu tư. Sự thành bại của hoạt động đầu tư chịu ảnh hưởng rất lớn của các quyết định đầu tư và giấy phép đầu tư. Việc ra quyết định đầu tư hoặc cấp giấy phép đầu tư phụ thuộc vào công tác thẩm định có chất lượng cao mà khâu quan trọng nhất xuyên suốt dự án đầu tư là thẩm định tài chính dự án. Như vậy chất lượng thẩm định tài chính của công tác thẩm định sẽ trực tiếp tác động lên các quyết định đầu tư là cấp phép đầu tư và tới hiệu quả đầu tư. Trong các hoạt động kinh doanh, đầu tư, thẩm định tài chính dự án đầu tư trở thành một khâu không thể thiếu được trước khi ra quyết định đầu tư và cấp giấy phép đầu tư. Hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du nói riêng là rất cần thiết và quan trọng đối với nền kinh tế của nước ta. Với hoạt động đi vay để cho vay các ngân hàng đã huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, các tổ chức, đơn vị hoạt động kinh doanh để cho các đơn vị, tổ chức cần vốn vay để tiến hành các hoạt động của mình. 1 Tuy nhiên, hoạt động trong ngành ngân hàng có rất nhiều rủi ro tiềm ẩn vậy cần có những biện pháp tốt hơn để giải quyết những rủi ro đó. Một trong các biện pháp đó là nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư . Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, em đã quyết định chọn đề tài: "Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du". Chuyên đề được chia làm hai phần: Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du. Chương 2: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du. Trong quá trình phân tích, do còn thiếu kinh nghiệm và hạn chế về mặt nhận thức, Chuyên đề thực tập của em chắc chắn sẽ còn nhiều sai sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em rất cảm ơn sự giúp đỡ của các thầy cô giáo trong bộ môn, đặc biệt là thầy Phạm Văn Hùng đã tận tình chỉ bảo giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề. 2 CHƯƠNG I THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN DU I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN DU 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. 1.1.1. Bối cảnh thành lập Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990 đó tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, gọi tắt là ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải, tên giao dịch quốc tế là Maritime Commercial Stock Bank (tên viết tắt là Maritime Bank hoặc MSB) được thành lập theo giấy phép số 001/NH-GP ngày 08 tháng 06 năm 1991 theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ngày 12 tháng 07 năm 1991, Ngân hàng chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại thành phố Cảng Hải Phòng. Ngân hàng Hàng Hải được biết đến như là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam. Với bề dày kinh nghiệm gần 18 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và có cổ đông chiến lược là các doanh nghiệp lớn thuộc ngành Bưu chính viễn thông, Hàng hải, Hàng không, Bảo hiểm… như Tập đoàn Bưu chính viễn thông Việt Nam, Tổng công ty Hàng Hải Việt Nam, Tập đoàn dệt may Việt Nam, Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Việt Nam, công ty liên doanh vận tải Việt – Pháp…, ngân hàng TMCP Hàng Hải sở hữu nhiều tiềm năng to lớn để bứt phá và lớn mạnh trong thời kỳ hội nhập. Ngay từ ngày đầu hoạt động, ngân hàng TMCP Hàng Hải đó xác định tầm nhìn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển bền vững với chất lượng dịch vụ hàng đầu theo các chuẩn mực quốc tế. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam lúc đó thì tầm nhìn của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam là đúng đắn, phù hợp với định hướng phát triển trong tương lai. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam chú trọng khách hàng của mình bằng chất lượng các dịch vụ, với thiện chí hợp tác, tin cậy, học hỏi, sáng tạo để vươn tới sự hoàn thiện và chuẩn mực của quốc tế. 3 1.1.2. Quá trình phát triển Từ khi mới bắt đầu thành lập, ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải đó đặt ra cho mình hướng phát triển, được cụ thể qua bốn sứ mệnh: Thứ nhất, thiết lập quan hệ toàn diện với các tập đoàn kinh tế thuộc các ngành Hàng Hải, Bưu chính viễn thông, Hàng không, Bảo hiểm,… Thứ hai, phát triển bền vững, tin cậy với khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thứ ba, cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng với chất lượng cao cho mọi đối tượng khách hàng. Thứ tư, xây dựng quan hệ đối tác có hiệu quả với các định chế tài chính trong nước và quốc tế. Chính nhờ sự định hướng đúng đắn như vậy, từ khi thành lập vào năm 1991, trải qua cuộc khủng hoảng tài chính thế giới năm 1997, trong khi có rất nhiều ngân hàng thương mại như ngân hàng Việt Hoa, Nam Đô, Quế Đô, Châu Á – Thái Bỡnh Dương… bị giải thể hay sát nhập thì ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải vẫn đứng vững và càng ngày càng phát triển cho đến ngày nay. Với số vốn điều lệ ban đầu là 40 tỷ và thời gian hoạt động là 25 năm, đến tháng 07 năm 2003, theo quyết định số 719/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 07 năm 2003 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, thời gian hoạt động của Ngân hàng Hàng Hải đó tăng lên 99 năm. Được sự chấp nhận của chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hải Phũng tại văn bản số 673/NHNN-HAP7 ngày 27 tháng 12 năm 2004, vốn điều lệ của Ngân hàng Hàng Hải đó tăng từ 160.2 tỷ lên 200 tỷ. Đến năm 2006, vốn điều lệ của ngân hàng đó tăng từ 200 tỷ lên đến 700 tỷ đồng. Và đến ngày 25 tháng 5 năm 2007, Ngân hàng Hàng Hải đó được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho tăng vốn điều lệ từ 700 tỷ lên đến 1500 tỷ đồng theo quyết định của Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội tại văn bản số 78/NHNN-HAN ngày 25 tháng 05 năm 2007. Dự kiến đến năm 2010, vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải sẽ là 2000 - 2500 tỷ đồng. Với trụ sở đầu tiên được thành lập, cho đến nay, ngân hàng TMCP Hàng Hải có đến 86 sở giao dịch và chi nhánh, trong đó, có 55 chi nhánh ở miền Bắc, 23 chi nhánh ở miền Nam và 9 chi nhánh ở miền Trung tại các thành phố như Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Nha Trang, Thành phố Hồ Chí Minh,…. Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Hàng Hải còn có gần 200 ngân hàng đại lý tại 25 quốc gia trên thế giới. Ngân hàng TMCP Hàng Hải thực hiện các nghiệp vụ mang tính truyền thống, có nhiều kinh nghiệm, có thế mạnh trong lĩnh vực tài trợ thương mại, thanh 4 toán quốc tế và tín dụng chứng từ. Bên cạnh đó, từ chỗ chỉ phục vụ cho một vài ngành kinh tế trọng điểm khi mới thành lập, đến nay ngân hàng đó đa dạng hoá đội ngũ khách hàng, phục vụ mọi đối tượng doanh nghiệp và cá nhân. Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Hàng Hải còn sớm có quan hệ giao dịch ngân hàng với nước ngoài và cũng là ngân hàng đầu tiên được vay vốn nước ngoài. Chính vì vậy, ngân hàng TMCP Hàng Hải đó được Ngân hàng Thế giới lựa chọn là một trong 6 Ngân hàng Thương mại Việt Nam tham gia Dự án Hiện đại hoá ngân hàng và Hệ thống thanh toán. Vừa qua, ngân hàng TMCP Hàng Hải tiếp tục vượt qua các đối thủ khác để trở thành Ngân hàng TMCP duy nhất của Việt Nam được World Bank tài trợ cho giai đoạn 2 của dự án trên. Hệ thống công nghệ thông tin được xây dựng là sở vững chắc bảo đảm cho việc mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng, từ dịch vụ thẻ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng tại nhà, qua điện thoại hay Internet cho đến nhiều sản phẩm ngân hàng điện tử khác. Với việc quản lý tập trung cơ sở dữ liệu tại trung tâm điều hành, hệ thống công nghệ mới đó mang lại vụ số tiện ích trong giao dịch ngân hàng. Khách hàng được phục vụ tại một cửa duy nhất cho mọi nhu cầu (như nộp, rút tiền mặt, gửi tiết kiệm, chuyển tiền, giải ngân, trả nợ…). Khách hàng cũng có thể gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của ngân hàng TMCP Hàng Hải trong cả nước, lệnh chuyển tiền trong toàn quốc của khách hàng được thực hiện chỉ trong vòng một vài giây, hoạt động thanh toán toàn cầu. Kết thúc giai đoạn hai này, ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải sẽ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống Ngân hàng điện tử (e-bank) đạt tiêu chuẩn quốc tế, nhằm đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Sau đây là một số cột mốc đáng nhớ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải: Ngày 12/7/1991: Ngân hàng TMCP Hàng Hải chính thức khai trương tại thành phố Cảng Hải Phòng Thời kỳ 1992 – 1994: Phát triển mạnh việc thực hiện giao dịch qua hệ thống máy tính nối mạng và là một địa chỉ danh tiếng về chất lượng dịch vụ đặc biệt là thanh toán quốc tế; Năm 1995: Tại Hội sở chính đó thực hiện việc tácch riêng Trung tâm Điều hành đảm nhận nhiệm vụ quản lý điều hành Hệ thống với Hội sở đảm nhận việc trực tiếp giao dịch, kinh doanh. Đây là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên áp dụng mô hình tổ chức này; Năm 1996: Phát triển được mạng lưới Chi nhánh trên 6 tỉnh, thành phố trọng 5 điểm kinh tế của đất nước; Năm 1997: Với sự bảo lãnh của Chính phủ, ngân hàng TMCP Hàng Hải đó thu xếp được 28 triệu USD thông qua Ngân hàng Mỹ (B.O.A) để đầu tư vào 3 Dự án trọng điểm quốc gia: Đường Láng - Hoà Lạc, Quốc lộ 51 và Quốc lộ 14, góp phần quan trọng khẳng định sự đúng đắn của cơ chế Đầu tư - Thu phí - Trả nợ cho các công trình giao thông của Việt Nam; Thời kỳ 1998 – 2000: Cùng với sự thăng trầm của nền kinh tế đất nước và cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính khu vực, Ngân hàng TMCP Hàng Hải cũng đó gặp không ít khó khăn, nhưng vẫn duy trì được tốc độ phát triển và hiệu quả kinh doanh; Năm 2001: Ngân hàng TMCP Hàng Hải là một trong 6 Ngân hàng Thương mại Việt Nam được Ngân hàng Thế giới (WB) lựa chọn và tài trợ để tham gia Dự án Hiện đại hoá ngân hàng và Hệ thống thanh toán. Maritime Bank là ngân hàng TMCP duy nhất được tiếp tục tham gia giai đoạn 2 của Dự án này từ năm 2005 đến nay; Thời kỳ 2002-2004: là giai đoạn duy trì, củng cố hoạt động của ngân hàng TMCP Hàng Hải. Với sự nỗ lực không ngừng của Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành, cũng như toàn thể CBNV, ngân hàng đó vượt qua gian nan, thử thách để khẳng định vị thế của mình; Tháng 8 năm 2005: Chuyển Hội sở chính từ Hải Phòng lên thủ đô Hà Nội, một trung tâm kinh tế, chính trị và văn hoá hàng đầu của cả nước. Sự kiện này đó đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển toàn diện của ngân hàng. Đây là một sự chuyển hướng chiến lược, thể hiện quyết tâm lớn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải trong việc mở rộng ảnh hưởng và mở rộng thị trường; Năm 2006-2007: Tiến hành việc tái cấu trúc bộ máy một cách cơ bản, toàn diện theo hướng tách riêng các hoạt động kinh doanh và hoạt động hỗ trợ, hình thành các Khối nghiệp vụ (Khối Dịch vụ và Khỏch hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Kinh doanh Nguồn vốn và Khối Quản lý rủi ro) đồng thời tăng cường vai trò, năng lực quản lý tập trung tại Trụ sở chính. Cơ cấu tổ chức mới sau khi tái cấu trúc nhằm bảo đảm tính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống. Sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng nhóm khách hàng. Phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro được quan tâm đúng mức. Các kênh phân phối tập trung phân phối sản phẩm dịch vụ cho Khách hàng mục tiêu; Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Hàng Hải được cung cấp dựa trên nền công nghệ thông tin hiện đại. Ngân hàng TMCP Hàng Hải vừa tăng trưởng nhanh 6 vừa thực hiện quản lý rủi ro hiệu quả. Trong môi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ngân hàng đó vượt qua khó khăn và ngày càng khẳng định vị thế của mình. Năm 2006: Ngân hàng TMCP Hàng Hải được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tặng thưởng Bằng khen vỡ đó cú thành tích xuất sắc, góp phần hoàn thành nhiệm vụ của ngân hàng năm 2006. Đồng thời trong năm này, ngân hàng cũng được Ngân hàng Wachovia Bank - một trong những Ngân hàng Thương mại hàng đầu của Mỹ tặng giải thưởng Ngân hàng đạt tiêu chuẩn trong quá trình xử lý điện thanh toán quốc tế. Năm 2007: ngân hàng TMCP Hàng Hải nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007” do Thời báo kinh tế Việt Nam cùng Cục xúc tiến Thương mại tổ chức trao tặng cho các doanh nghiệp Việt Nam có thành tich xuất sắc trong hoạt động sản xuất, kinh doanh và phát triển thương hiệu bền vững, nâng cao sức cạnh tranh trong công cuộc hội nhập kinh tế quốc tế, góp phần xây dựng hình ảnh thương hiệu quốc gia. Kể từ khi NHNN ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), một quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh của một ngân hàng, trong bốn năm 2005, 2006, 2007 và 2008 Maritime Bank luôn xếp hạng A. Hơn nữa, ngân hàng TMCP Hàng Hải luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn trên 8%. Đặc biệt là tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua luôn dưới 3%, cho thấy tính chất an toàn và hiệu quả của ngân hàng. Trải qua 19 năm tồn tại và phát triển, Ngân hàng TMCP Hàng Hải đó đạt được một số thành tựu nhất định, đóng góp vào sự nghiệp phát triển của đất nước và ngày càng khẳng định vị trí và uy tín của một ngân hàng thương mại cổ phần đa năng hàng đầu. 1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Nguyễn Du Năm 2005, Maritime Bank chuyển trụ sở về Hà Nội, đặt trụ sở chính tại 44 Nguyễn Du - Quận Hai Bà Trưng – Hà Nội. Năm 2006, khi trụ sở chính được chuyển lên 519 Kim Mã – Ba Đình – Hà Nội, hội sở này được đổi thành Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải. Chỉ mới hoạt động được 4 năm nhưng chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Nguyễn Du đó thực hiện hầu hết các dịch vụ, sản phẩm phong phú và đa dạng của 7 hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng Hải, nhất là các hoạt động tín dụng và thanh toán quốc tế. Thanh toán quốc tế của chi nhánh cũng được khách hàng tín nhiệm sử dụng tại chi nhánh, với mật độ sử dụng mở L/C chiếm đến 90% số dịch vụ thanh toán quốc tế của chi nhánh. Không chỉ vậy, mới chỉ thành lập được gần 4 năm nhưng chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Nguyễn Du đó được xếp hạng B trong hệ thống ngân hàng TMCP Hàng Hải trên toàn quốc và được ghi nhận về thành công, phát triển nhanh chóng của mình. 1.3. Cơ cấu tổ chức của sở giao dịch ngân hàng TMCP Hàng Hải Nguyễn Du. Sở giao dịch Ngân hàng Hàng Hải Nguyễn Du cú 4 phòng ban hoạt động theo 4 lĩnh vực cụ thể, dưới sự lãnh đạo của ban giám đốc. Cơ cấu tổ chức được thể hiện qua sơ đồ sau: Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Nguyễn Du Ban giám đốc gồm có Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm với toàn bộ hoạt động của chi nhánh và một phó giám đốc phụ trách mảng quỹ, dịch vụ khách hàng, phát triển mạng lưới và tín dụng. Phòng dịch vụ khách hàng thực hiện các giao dịch với khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi, thanh toán trong nước, trao đổi mua bán ngoại tệ,… Phòng tín dụng, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng như cho vay khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, bảo lãnh trong nước và nước ngoài, chiết khấu giấy tờ có giá. Ngoài ra, tại chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Nguyễn Du, phòng tín dụng còn thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế như mở L/C, nhờ thu,… Tổ Tài chính – Kế toán thực hiện hạch toán các nghiệp vụ kế toán, hoạch định chính sách tài chính cho chi nhánh… Cuối cùng là phòng Hành chính – Tổng hợp thực hiện các phần việc hành chính và dịch vụ khách hàng của chi nhánh. 8 Ban giám đốc Phòng Hành chính – Tổng hợp Tổ tài chính – Kế toán Phòng tín dụngPhòng Dịch vụ khách hàng 1.4. Các sản phẩm dịch dụ do chi nhánh ngân hàng hàng hải Nguyễn Du cung ứng Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Nguyễn Du đó thực hiện hầu hết các hoạt động, nghiệp vụ và dịch vụ của cả hệ thống. Hiện nay, chi nhánh đó cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, phong phú cho các khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức và các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử. 1.4.1. Dịch vụ khách hàng cá nhân Chi nhánh cung ứng các sản phẩm phong phú cho các cá nhân với thủ tục đơn giản. Các thông tin và giao dịch của khách hàng hoàn toàn được bảo mật. Tiền gửi thanh toán: dành cho khách hàng nhận và lưu trữ các khoản tiền chuyển vào và sử dụng số tiền trong tài khoản cho các mục đích chi tiêu và thanh toán thường xuyên của mình. Tài khoản thanh toán không bị hạn chế về số lần khách hàng muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền ra khi sử dụng. Tiền gửi thanh toán tại chi nhánh có hai hình thức: - Tiền gửi không kỳ hạn: tài khoản vẫn được tính lãi theo lãi suất không kỳ hạn. - Tiền gửi có kỳ hạn: Số tiền gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút. Số tiền gốc còn lại vẫn được hưởng lãi suất cố định tại thời điểm gửi tiền. - Tiền gửi tiết kiệm: đối với tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng Hàng Hải có rất nhiều sản phẩm như: - Tiết kiệm Định kỳ sinh lời: là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà cứ định kỳ 1 tháng 1 lần trong kỳ hạn gửi tiền, quý khách được rút lãi của 1 tháng trước đó. - Tiết kiệm gửi tiền trả lãi ngay: tiền gốc sẽ không tự động đáo hạn mà sẽ tính lãi không kỳ hạn trong suốt thời gian gửi từ khi đáo hạn. - Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt và tiền gửi cá nhân VND và USD: Là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng khách hàng được quyền rút gốc trước hạn và được hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực gửi. - Tiết kiệm dự thưởng "Lộc Xuân may mắn": là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà trong đó khách hàng được nhận số phiếu dự thưởng tương ứng với số tiền và kỳ hạn gửi tiền theo quy định và có cơ hội nhận được những phần thưởng lớn của ngân hàng TMCP Hàng Hải. - Sản phẩm thẻ: là loại thẻ ghi nợ nội địa, được phát hành dựa trên cơ sở tài 9 khoản tiền gửi không kỳ hạn VND. Quý khách hàng cú thể thực hiện giao dịch 24/7 tại các ATM hoặc thanh toán hàng hoá dịch vụ căn cứ vào hạn mức của của hạng thẻ và số dư hiện có trong tài khoản. - Dịch vụ chuyển tiền: bao gồm các dịch vụ: chuyển tiền nhanh kiều hối Money Gram, Dịch vụ nhận chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, Dịch vụ nhận chuyển tiền từ trong nước. - Sản phẩm cho vay: Chi nhánh cung ứng nhiều sản phẩm cho vay rất đa dạng và phong phú: - Cho vay cán bộ nhân viên Maritime Bank: Dành cho cán bộ nhân viên đang làm việc tại ngân hàng TMCP Hàng Hải có Hợp đồng lao động không xác định thời hạn và Thời gian làm việc tính đến thời điểm vay vốn tối thiểu được 2 năm. - Cho vay cán bộ nhân viên doanh nghiệp: Dành cho cán bộ nhân viên của các tổ chức, pháp nhân cú ký kết thỏa thuận hợp tác cho vay cán bộ nhân viên với các Đơn vị kinh doanh của ngân hàng TMCP Hàng Hải. - Cho vay mua nhà: dành cho các cá nhân có nhu cầu mua nhà chung cư, nhà chia lô hay khu biệt thự tại Công ty kinh doanh nhà theo các dự án, hiện nay đang triển khai thực hiện. - Cho vay tiêu dùng: dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích tiêu dùng như: mua hàng tiêu dùng, du học, mua ụ tụ… - Cho vay thông thường: Dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn không thuộc các sản phẩm cụ thể. Các sản phẩm và dịch vụ khỏc: như chiết khấu giấy tờ có giá, ứng vốn giấy tờ có giá và dịch vụ thu đổi ngoại tệ. 1.4.2. Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Dịch vụ tài khoản: như các dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, nhận chuyển tiền đến, tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn Sản phẩm bao thanh toán: bao gồm bao thanh toán trong nước và bao thanh toán quốc tế Các dịch vụ thanh toán quốc tế: hiện nay, chi nhánh đó cung ứng hầu hết các dịch vụ thanh toán quốc tế như: thư tín dụng xuất khẩu, thư tín dụng nhập khẩu, nhờ thu nhập khẩu, nhờ thu xuất khẩu, nhận tiền chuyển đến và chuyển tiền ra nước ngoài, L/C…  Bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh nước ngoài và bảo lãnh trong nước.  Sản phẩm cho vay: hiện nay, các sản phẩm cho vay của chi nhánh triển khai 10 [...]... thẩm định và quyết định cho vay vốn Đối với những dự án lớn phức tạp, vay trên 2 tỷ đồng thì cần phải lập hội đồng thẩm định xem xét, thẩm định dự án 2.2 Nội dung thẩm định dự án tại ngân hàng Thẩm định hồ sơ vay vốn Thẩm định khách hàng vay vốn Thẩm định dự án đầu tư Thẩm định các biện pháp đảm bảo tiền vay 2.2.1 .Thẩm định hồ sơ vay vốn : Hồ sơ vay vốn cần đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ, theo quy định. .. tài khoản của mình Mobile-Banking là dịch vụ mà Ngân hàng TMCP Hàng Hải cung cấp cho Khách hàng thông qua hệ thống nhắn tin SMS bằng điện thoại di động Như vậy, có thể thấy rằng các sản phẩm của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Nguyễn Du cũng khá phong phú và đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời gian vừa qua 1.5 Hoạt động cơ bản của ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du 1.5.1... tín dụng đánh giá, xem xét lại, cho ý kiến đề xuất Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Nguyễn Du đã ban hành quy trình nghiệp vụ tín dụng riêng, áp dụng trong toàn hệ thống trong đó có quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ thẩm định Cụ thể các bước của quy trình thẩm định một dự án như sau: * Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn lập hồ sơ vay: Cán bộ nhân viên ngân hàng TMCP Hàng Hải Nguyễn Du tiếp... TRẠNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG 2.1 Quy trình thẩm định dự án * Sơ đồ thẩm định Yêu cầu bổ sung chưa đầy đủ, hợp lệ đầy Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn Cán bộ thẩm định tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra, đầy xem xét đủ tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ không đạt Tiến hành thẩm định Lập tờ trình thẩm định Hoàn tất hồ sơ và giải ngân đạt yêu cầu Ban tín dụng hoặc hội đồng tín dụng ra quyết định cho... phần thẩm định bắt buộc và phải tiến hành kỹ lưỡng đối với bất kì dự án vay vốn nào Nội dung thẩm định bao gồm: + Tổng mức vốn đầu tư + Nguồn tài trợ + Doanh thu, chi phí, giá thành và lợi nhuận dự kiến + Dòng tiền của dự án + Lãi suất chi t khấu + Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính 26 + Độ nhạy * Thẩm định tổng mức vốn đầu tư Tổng vốn đầu tư của dự án bao gồm vốn cố định và vốn lưu động ban đầu. .. diện chi tiết hay chỉ thẩm định khái quát những vấn đề đủ để kết luận dự án có khả thi không và ngân hàng có nên tài trợ cho dự án hay không 2.2.3.1 Thẩm định phương diện thị trường của dự án Thị trường là một khâu hết sức quan trọng quyết định sự thành bại của một dự án, do vậy thẩm định phương diện thị trường là một trong những nội dung không thể thiếu khi đánh giá tính khả thi của dự án đầu tư Tuỳ... cáo khả thi được coi là hợp lý khi được chủ đầu tư thụ lý theo yêu cầu thông tư số 06/1999/TT- BKH- ĐT ngày 24/11/1999 hướng dẫn về nội dung, tổng mức đầu tư, hồ sơ thẩm định dự án đầu tư, báo cáo đầu tư và thông tư số 07/2000/TT- BKHĐT ngày 3/7/2000 về sửa đổi bổ xung thông tư số 06 * Bước 3: Thẩm định dự án: Cán bộ tín dụng sẽ tiến hành thẩm định dự án đầu tư về mọi phương diện: tài chính, kinh tế-... hàng TMCP Hàng Hải Nguyễn Du là chi nhánh ngân hàng tập trung nhiều cho các sản phẩm bán buôn với các món tín dụng 1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh Kể từ khi được thành lập đến nay, chi nhánh Ngân hàng Nguyễn Du đã đạt được nhiều tăng trưởng đáng kể và góp phần vào thu nhập của toàn hệ thống Không chỉ có dư nợ tín dụng cao và nguồn vốn huy động lớn, chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Nguyễn Du còn có một mức... thẩm định về kinh tế, kỹ thuật của dự án + Đối với việc vay vốn thực hiện dự án đầu tư của doanh nghiệp Nhà nước cần có các quyết định đầu tư của cấp có thẩm quyền +Đối với khách hàng là công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty liên doanh cần có văn bản của hội đồng quản trị hoặc những sáng lập viên về việc chấp thuận vay vốn ngân hàng để thực hiện dự án đầu tư * Tài liệu về tình hình kinh... Ngân hàng TMCP Hàng Hải nói chung và Chi nhánh Nguyễn Du nói riêng luôn tự hào là ngân hàng có nguồn vốn luôn đáp ứng đủ nhu cầu phát triển tín dụng của mình 1.5.2 Hoạt động tín dụng Ngay từ những ngày đầu thành lập, Ngân hàng TMCP Hàng Hải đã có được nền tảng khách hàng tín dụng là các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế lớn như Hàng Hải, Hàng không và Bưu chính viễn thông, Thuỷ sản và chế biến hàng . VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 3 TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN DU 3 CHƯƠNG II 66 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG 66 LỜI NÓI ĐẦU Nền. lượng công tác thẩm định dự án đầu tư . Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, em đã quyết định chọn đề tài: " ;Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh. em hoàn thành chuyên đề. 2 CHƯƠNG I THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN DU I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH NGUYỄN