B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN TH NH ụ GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHI P NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ RA - VNG TÀU LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH ậ NM 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN TH NH ụ GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHI P NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ RA - VNG TÀU CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60.34.0201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. NGUYN VN S TP. H CHÍ MINH ậ NM 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Các s liu trong Lun vn này hoàn toàn trung thc và cha tng đc ai công b. Tt c các tài liu tham kho trong Lun vn đã đc trích dn đy đ. Mi s giúp đ đư đc tác gi cm n. Ngi cam đoan Nguyn Th Nh Ý LI CM N Trong sut quá trình hc tp và tin hành nghiên cu Lun vn, tôi đã nhn đc s giúp đ ca các tp th và cá nhân. Tôi xin có li cm n chân thành đn tt c các tp th và cá nhân đã to điu kin giúp đ tôi hoàn thành đ tài nghiên cu này. Trc ht, tôi xin chân thành gi li cm n ti PGS.TS. Nguyn Vn S ngi đã tn tình hng dn và giúp đ tôi trong sut quá trình tin hành thc hin đ tài này. Tôi chân thành cm n Ban giám hiu Trng i Hc Kinh T Thành ph H Chí Minh; Khoa Sau đi hc; Khoa Ngân hàng; các thy cô giáo đã trc tip tham gia ging dy và giúp đ tôi trong sut quá trình hc tp. Tôi xin chân thành cm n đn UBND tnh Bà Ra Vng Tàu; S Nông nghip và phát trin nông thôn Tnh; Cc thng kê Tnh; Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn tnh Bà Ra – Vng Tàu đư to điu kin cho tôi trong vic thu thp s liu và thông tin phc v cho đ tài. Mc dù có nhiu c gng trong tìm tòi, hc hi và nghiên cu nhng vi kh nng còn hn ch nên lun vn không th tránh khi nhng khim khuyt. Kính mong nhn đc s thông cm sâu sc và đóng góp ý kin t Quý Thy Cô cùng các Anh ch đng nghip, bn bè cng nh t các đc gi quan tâm đ tôi có th nâng cao hn na kin thc chuyên môn ca mình sau này. Xin chân thành cm n ! Nguyn Th Nh Ý MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Li cm n Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các bng Danh mc các biu đ M U 1. S cn thit ca đ tài 2. Mc tiêu nghiên cu 3. i tng và phm vi nghiên cu 4. Phng pháp nghiên cu 5. Nhng đóng góp v khoa hc ca lun vn 6. Kt cu ca lun vn CHNG 1: C S LÝ LUN V TÍN DNG VÀ TÍN DNG NÔNG NGHIP NÔNG THÔN 1 1.1. C s lý lun v tín dng 1 1.1.1. Khái nim 1 1.1.2. Vai trò ca tín dng 1 1.1.2.1. Tín dng ngân hàng thúc đy quá trình tích t tp trung vn nhàn ri trong xã hi và nâng cao hiu qu s dng vn 1 1.1.2.2. Tín dng ngân hàng góp phn đy nhanh quá trình tái sn xut m rng, đy mnh đu t phát trin 2 1.1.2.3. Tín dng ngân hàng có vai trò quan trng trong vic t chc điu hoà lu thông tin t 2 1.1.2.4. Tín dng ngân hàng góp phn nâng cao nng lc cnh tranh quc gia 3 1.2. C s lý lun v tín dng nông nghip nông thôn 3 1.2.1. Khái nim v tín dng nông nghip nông thôn 3 1.2.2. S cn thit ca tín dng nông nghip nông thôn đi vi nông nghip và nn kinh t 3 1.2.2.1 Tín dng nông nghip nông thôn là đng lc thúc đy sn xut hàng hoá  nông thôn 3 1.2.2.2 Tín dng nông nghip nông thôn góp phn thúc đy vic thay đi c cu sn xut, c cu kinh t nông nghip nông thôn 4 1.2.2.3 Tín dng nông nghip nông thôn góp phn xây dng c s h tng nông thôn4 1.2.2.4 Tín dng nông nghip nông thôn góp phn gim nn cho vay nng lãi  nông thôn 5 1.2.2.5 Tín dng nông nghip nông thôn góp phn xoá đói gim nghèo  khu vc NNNT 5 1.2.2.6 Tín dng nông nghip nông thôn to điu kin xã hi hóa HTD  nông thôn5 1.2.3. Các sn phm ca tín dng nông nghip nông thôn 5 1.2.3.1. Nghip v cho vay 5 1.2.3.2. Nghip v bo lãnh ngân hàng 6 1.2.3.3. Nghip v tr góp 7 1.2.4. Hiu qu ca hot đng tín dng nông nghip nông thôn 7 1.2.4.1. Quan nim v hiu qu tín dng nông nghip nông thôn 7 1.2.4.2. Hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn đi vi bn thân ngân hàng 9 1.2.4.2.1.Nhóm ch tiêu đnh tính 10 1.2.4.2.2. Nhóm ch tiêu đnh lng 11 1.2.4.3. Hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn đi vi khách hàng 15 1.2.4.4. Hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn vi xã hi 15 1.2.5 Các yu t nh hng đn hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn 16 1.2.5.1. Các nhân t bên trong 16 1.2.5.2. Các nhân t bên ngoài 17 1.3.Kinh nghim phát trin tín dng nông nghip nông thôn ca mt s ngân hàng  các nc có đc đim nông nghip nông thôn nh Vit Nam 18 1.3.1. Kinh nghim ca ngân hàng Grameen  Bangladesh 18 1.3.2 Ngân hàng BACC ca Thái Lan: 20 KT LUN CHNG 1 21 Chng 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ RA - VNG TÀU 22 2.1. Gii thiu v tình hình kinh t xã hi tnh Bà Ra - Vng Tàu 22 2.2. Khái quát v NHNo tnh Bà Ra - Vng Tàu 22 2.2.1. Quá trình hình thành và phát trin 22 2.2.2. Chc nng, nhim v 23 2.2.3. C cu t chc và mng li chi nhánh 24 2.2.4. Lc lng lao đng và c s vt cht 24 2.2.5.Th mnh là hot đng tín dng nông nghip nông thôn 26 2.3.Thc trng hot đng và hiu qu tín dng ngân hàng đi vi lnh vc nông nghip nông thôn ca NHNo tnh Bà Ra - Vng Tàu 27 2.3.1 Qui đnh chung 27 2.3.2 Sn phm tín dng ca NHNo tnh Bà Ra - Vng Tàu 28 2.3.3 Thc trng hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti NHNo tnh Bà Ra - Vng Tàu 28 2.3.4 Kt qu ca hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti NHNo tnh Bà Ra- Vng Tàu 31 2.4. ánh giá chung 38 2.4.1 Kt qu hot đng và hiu qu tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu 38 2.4.2. Nhng hn ch và nguyên nhân ch yu v hiu qu HTD NNNT ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu 40 KT LUN CHNG 2 45 Chng 3: GII PHÁP C BN NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ RA - VNG TÀU 46 3.1. nh hng phát trin ca tín dng nông nghip nông thôn ti Ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin Nông Thôn Vit Nam đn nm 2020. 46 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu HTD NNNT ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu . 46 3.2.1.Tng trng ngun vn-huy đng vn: 46 3.2.2. Phát trin mng li, kênh phân phi: 48 3.2.3. y mnh hot đng marketing: 49 3.2.4. Phát trin công ngh thông tin 51 3.2.5. Qun lý, điu hành và phát trin ngun nhân lc 52 3.2.6. Hn ch ri ro tín dng 54 3.3. Các gii pháp h tr 57 3.3.1. Hoàn thin các vn bn pháp lý 57 3.3.2. Các kin ngh 58 3.3.2.1. i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 58 3.3.2.2. i vi NHNo Vit Nam 59 3.3.3. Kt ni thanh toán vi khách hàng 60 3.3.4. a dng hóa sn phm 62 KT LUN CHNG 3 64 KT LUN 65 TÀI LIU THAM KHO 67 M U 1. S cn thit ca đ tài Theo Ngh quyt s 26 -NQ/TW ngày 05/08/2008, Ban chp hành Trung ng ng ln 7 (khoá X) : “Nông nghip, nông dân, nông thôn có v trí chin lc trong s nghip công nghip hóa, hin đi hóa, xây dng và bo v T quc, là c s và lc lng quan trng đ phát trin kinh t xã hi bn vng, gi vng n đnh chính tr, bo đm an ninh, quc phòng, gi gìn, phát huy bn sc vn hóa dân tc và bo v môi trng sinh thái ca đt nc"; "Gii quyt vn đ nông nghip, nông dân, nông thôn là nhim v ca c h thng chính tr và toàn xã hi" Phát trin nông nghip, nông thôn và nâng cao đi sng vt cht, tinh thn ca nông dân phi da trên c ch kinh t th trng đnh hng xã hi ch ngha, phù hp vi điu kin tng vùng, tng lnh vc, đ gii phóng và s dng có hiu qu các ngun lc xã hi, trc ht là lao đng, đt đai, rng và bin; khai thác tt các điu kin thun li trong hi nhp kinh t quc t cho phát trin lc lng sn xut trong nông nghip, nông thôn; phát huy cao ni lc; đng thi tng mnh đu t ca Nhà nc và xã hi, ng dng nhanh các thành tu khoa hc công ngh tiên tin cho nông nghip, nông thôn, phát trin ngun nhân lc, nâng cao dân trí nông dân. Và ti Ngh quyt i hi i biu ng b tnh Bà Ra - Vng Tàu nhim k 2010-2015, ng b tnh cng đã đ ra mt s gii pháp nhm phát trin kinh t tnh, trong đó phát trin nông, lâm, ng nghip gn vi xây dng nông thôn mi. Quyt đnh “phê duyt đ án xây dng nông thôn mi tnh BR-VT đn nm 2020” s 3505/Q - UBND ca UBND Tnh ngày 24/12/2010 cng đã nêu rõ: “Gii quyt vn đ nông thôn mi là nhim v ca c h thng chính tr và toàn xã hi, trc ht phi khi dy tính t ch, t lc t cng vn lên ca nông dân vi vai trò ch th ca quá trình phát trin.” Nhn thc đc tm quan trng ca phát trin nông nghip nông thôn trong s nghip công nghip hóa, hin đi hóa đt nc. Vì vy bài toán v vn cho nông nghip, nông dân, nông thôn đang đt ra cho Chính Ph, các ngành, các cp, các t chc tài chính, tín dng cn có nhng gii pháp thit thc, hiu qu nhm to lp ngun vn và s dng hiu qu ngun vn đó, đy mnh công nghip hóa, hin đi hóa nông nghip, nông thôn. NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu là mt ngân hàng thng mi nhà nc, hot đng ch lc trên đa bàn nông nghip, nông thôn nhiu nm qua, chim lnh th phn nông thôn trong h thng t chc tín dng trên đa bàn. Tuy nhiên, khi lng tín dng ca NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu đu t cho nông nghip nông thôn cha th c s hiu qu, đáp ng đy đ, kp thi cho các nhu cu vn ca ngi dân và các doanh nghip. Nguyên nhân xut phát t c phía ngân hàng, t c ch, chính sách  góp phn gii quyt nhng vn đ c bn trên, tác gi nghiên cu thc t kt hp lý lun đ trình bày lun vn: " Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn tnh Bà Ra-Vng Tàu". 2.Mc tiêu nghiên cu ca đ tài. Vi phm vi nghiên cu hn hp, đ tài xin tp trung vào các ni dung chính: xác đnh tm quan trng ca tín dng nông nghip nông thôn; đánh giá thc trng hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu. Qua đánh giá thy đc nhng tn ti, hn ch và nguyên nhân, đ xut các gii pháp góp phn nâng cao hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu. 3. i tng và phm vi nghiên cu. - i tng nghiên cu ca lun vn + Hiu qu hot đng tín dng nông nghip nông thôn ti NHNo tnh Bà Ra-Vng Tàu. [...].. .- Ph m vi nghiên c Lu - V g nghi 30/09/2012 4 Ph pháp nghiên c Lu nghi thôn trong s phát tri tín d t -V lu phân tích th 5 Ý ngh T t NHNo t Bà R -V g ngân hàng, phát tri gành nông nghi t 6 K t c c a lu n v n Lu n v n ngoài l m k t lu n và danh m c tài li u tham kh o, n i dung c a lu n v d NHNo t nghi -V -V 1 NÔNG THÔN hình th c, tín và n ng là m t s vay m i vay V n i... th c khách hàng m t kho n ti n s tín d ng, theo ó c ng vào m c ích và th c tín d ng giao cho h n nh t nh theo 6 t a thu n v i à l nh c và lãi c NNNT thì vi c cho vay c a ngân hàng p trung vào các - Cho vay các chi phí n xu - Cho vay phát tr c nông, lâm, ng , diêm s h ng - Cho vay phát tr thôn - Cho vay ch bi n, tiêu th - Cho vay p s n ph m nông, lâm, th y kinh doanh các s n ph diêm ngh p và th y ph... ng kinh ngh m H TD NNNT c a m t s 22 NÔNG THÔN - g - - b , , thác t t các ti m n ng nguyên, NNNT s óng góp NHNo t g n có v con ng g vào s phát tr n - 2.2.1 Quá trìn - , tài 23 - - - - 2.2 * Ch ng: Tr c và các ho kinh doanh t n t , tín d ng, ng kinh doanh khác có liên quan vì m c tiêu ch c i u hành kinh doanh, ki m tra, k m soát v khác c Giám c NHNo - Huy g - Ho t - Các ho t n ay ng kinh doanh khác:... b o lãnh ngân hàng và các nghi p v khác (th Khi s n t ngày càng phát tr n, , nhi u hình th c tín ng ra tín d ng nhà n Tín tín ng th ki n v r i trong xã h cho n n kinh i, tín d ng ngân hàng, v tài n gi a bên cho vay và bên n cho bên i vay s d ng trong m t nh theo th a thu n Bên i vay có trách nhi m và lãi cho bên cho vay khi 1.1.2.1 Tín d v ó, TDNH là lo i hình tín d ng ph bi n nh ng ngân hàng là m... gi m th u r i ro - Ch t quy t ng nhân s c a ngân hàng: Con ng bao gi c ng là s thành b i c a công vi c M t ngân hàng v nhân viên v trình s t o nên n m tin to chuyên môn i ng cán có o u công c ngh nghi p trong khách hàng, làm cho khách hàng và ngân hàng ngày càng tr nên h u bi t, g n bó, ng hành cùng nhau h n ch và gi m th u r i ro trong quan h tín d ng - Thông tin tín d ng: Thông tin tín d ng có vai... dân, v s h v n ngân sách và nhân dân cùng làm, ã làm cho h th ng giao sinh ho c xây ng và phát tri n ngày càng t t 5 1.2.2.4 T góp ph n gi m n n cho vay n nông thôn Ho t bi lãi nt i khu v c nông thôn, nh t là tác h i cho ng r t n dân và làm cho ho t phát tri n Vi c phát tri n ho t lâu và hi n v n ang nt ng vùng sâu, vùng xa, gây ra nhi u ng kinh t khu v c nông thôn ch m ng nông thôn vào v c h n ch... qu ki và ph m trù h u qu xã h i i các NHTM ho t ng n v n là ho t ng mang l i thu nh p chính cho các ngân hàng, vì v y, hi u qu tín d g NNNT là v n s c quan t nhìn g và luôn là m i quan tâm hàng h t u c a các ngân hàng Nh g n m t cách chi t t, sâu s c v hi u qu tín d g NNNT không ph i là n n gi N u nhìn t d n ch th tham gia, m t quan h tín d ng gi a ngân hàng và khách hàng thì ng gi a ng cho vay và i... trong ó bên cho vay chuy n giao tài th tín ngân hàng thúc và nâng cao hi u V i ch c th n thanh toán quá trình tích t t p trung v vay, ngân hàng bi trung, qua hoà quan h cung - ngu nhàn d ng v n là trung gian tài chính m vô i u ti ng gi a ng phân tán trong xã v ig i và ng thành ngu trong xã h th v mãn i t 2 nhu c c khách hàng Thông qua ngân hàng, các ch th th v và t o thu nh v (thu lãi), còn các ch th... c s b o nâng cao hi u ngân hàng và h u qu xã qu H TD m d ng c a v n vay và cách t ngân hàng thu h i ng k khách hàng c s d ng nh th v n vay và c ng chính là c TD NNNT, i c a kho n tín v hi u c kinh i v v y, h u b n v ng, ch c ch n Bangladesh - (i) (ii) (iii) (iv) Các 1) 2) vay hà máy xay chà 19 98% 3) ong 4) 5) 6) 7) Tín d 20 BAAC) BAAC trong vay không BACC cách cho vay nhóm nông dân o vay nông 21 LU... Trong Ch H NG 1 1: C thôn có nh ng ý chính sau: - Nêu ra khái ni m b n v nông ngh p nông thôn - Nêu lên kinh t xã ic a tính, iv nh ng vai trò quan t ng c a NNNT trong vi c phát tr n ta uan ni m hi u qu tín ng ánh giá hi u qu khách hàng và các nhân t - Bên c nh vi c ng NNNT, các ch tiêu NNNT nh h a ra các i v i b n thân ngân hàng, n hi u qu tiêu ánh giá h u này H TD NNNT, trong H TD NNNT - Nêu lên nh ng . GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHI P NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ RA - VNG TÀU CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG. tnh Bà Ra-Vng Tàu 40 KT LUN CHNG 2 45 Chng 3: GII PHÁP C BN NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN TNH BÀ. TNH BÀ RA - VNG TÀU 46 3.1. nh hng phát trin ca tín dng nông nghip nông thôn ti Ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin Nông Thôn Vit Nam đn nm 2020. 46 3.2. Gii pháp nâng cao hiu