B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. HCM Ngô Châu Khoa GII PHÁP M RNG HOT NG CHO VAY I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI S GIAO DCH - NGÂN HÀNG THNG MI C PHN AN BÌNH LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh - nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. HCM Ngô Châu Khoa GII PHÁP M RNG HOT NG CHO VAY I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI S GIAO DCH - NGÂN HÀNG THNG MI C PHN AN BÌNH Chuyên ngành : Tài chính – ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS NGUYN NG DN TP.H Chí Minh - nm 2012 LI CM N Trong sut thi gian thc hin đ tài, tôi đã nhn đc rt nhiu s quan tâm, giúp đ t các thy cô giáo, bn bè và đng nghip…ó là c s và đng lc đ tôi hoàn thành lun vn này. u tiên, tôi xin đc bit n Cha m, gia đình đã to nhng điu kin ban đu tt nht đ tôi có th tham gia chng trình đào to Thc s Kinh t ca Trng đi hc Kinh t thành ph H Chí Minh. K đn, cho phép tôi gi li cm n tht chân thành và sâu sc đn PGS.TS Nguyn ng Dn. Thy đã tn tình hng dn, góp ý, đ tôi có th thc hin hoàn chnh lun vn Thc s. Tôi cng xin đc phép gi li cm n đn tt c các thy cô, ging viên Khoa Sau i hc – Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. Trong sut ba nm hc ti đây, tôi đã nhn đc nhng kin thc cng nh nhng kinh nghim ht sc quí báu t các thy cô. Sau cùng, tôi xin cám n tt c các bn trong lp Ngân hàng êm 10 – Cao hc khóa 18 – Trng đi hc Kinh t thành ph H Chí Minh, các đng nghip đang công tác ti S giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình… nhng ngi đã đng viên, góp ý và cung cp cho tôi nhng tài liu, s liu rt hu ích làm c s đ tôi thc hin đ tài ca mình. Chân thành cm n! Ngô Châu Khoa LI CAM OAN Tôi xin cam đoan rng đây là công trình nghiên cu riêng ca bn thân tôi. Các s liu, kt qu trình bày trong lun vn là trung thc. Ni dung và kt qu nghiên cu ca lun vn này cha tng đc công b trong bt c công trình nghiên cu nào. Thành ph H Chí Minh, tháng 12 nm 2012 Tác gi Ngô Châu Khoa DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT ABBANK : Ngân hàng thng mi c phn An Bình BS : Bt đng sn DNTN : Doanh nghip t nhân VKD : n v kinh doanh KHCN : Khách hàng cá nhân KHCN SGD : Khách hàng cá nhân s giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình KHDN : Khách hàng doanh nghip KH : Khách hàng NHTM : Ngân hàng thng mi PGD : Phòng giao dch PTTD : Phân tích tín dng QLTD : Qun lý tín dng QTTD : Qun tr tín dng SACOMBANK : Ngân hàng Sài gòn thng Tín SGD ABBANK : S giao dch - Ngân hàng thng mi c phn An Bình SGD : S giao dch SXKD : Sn xut kinh doanh TCTD : T chc tín dng TSB : Tài sn đm bo VPBANK : Ngân hàng Vit Nam Thnh Vng DANH MC CÁC BNG, BIU Bng 2.1 : So sánh qui mô ca ABBANK, VPBANK, SACOMBANK Bng 2.2 : Kt qu kinh doanh tng hp ca SGD ABBANK, tháng 10/2012 Bng 2.3 : Phân loi các nhóm n ca SGD ABBANK đn ngày 31/10/2012 Bng 2.4 : D n KHCN SGD, giai đon 2009 – 10/2012 Bng 2.5 : T trng d n KHCN SGD trong tng d n SGD ABBANK, giai đon 2009 – 10/2012. Bng 2.6 : C cu d n KHCN SGD , giai đon 2009 – 10/2012 Bng 2.7 : T l n xu ca KHCN SGD, giai đon 2009 – 10/2012 Bng 3.1 : K hoch cho vay KHCN SGD, nm 2013 DANH MC CÁC HÌNH V,  TH Hình 2.1 : Tng trng chung ca ABBANK, giai đon 2009 – 2011 Hình 2.2 : S đ t chc ti SGD ABBANK, tháng 10/2012 Hình 2.3 : Tng trng tng tài sn ca SGD ABBANK, nm 2011, tháng 10 nm 2012, k hoch nm 2012 Hình 2.4 : D n cho vay ca SGD ABBANK, nm 2011, tháng 10 nm 2012, k hoch nm 2012 Hình 2.5 : T l n xu ca SGD ABBANK, giai đon 2011 – 10/2012 Hình 2.6 : So sánh c cu d n tín dng ca ABBANK và VPBANK, thi đim 31/12/2011 Hình 2.7 : Din bin s lng khon vay KHCN SGD, giai đon 2009 - 10/2012 Hình 2.8 : Doanh s phát vay, thu n KHCN SGD trong k và d n KHCN SGD, giai đon 2009 – 10/2012 Hình 2.9 : Din bin t trng d n KHCN SGD trong tng d n SGD ABBANK, giai đon 2009 – 10/2012 Hình 3.1 : C cu d n KHCN SGD, k hoch nm 2013 MC LC Trang LI M U 1 1. LÝ DO CHN  TÀI 1 2. MC TIÊU NGHIÊN CU 2 3. I TNG NGHIÊN CU VÀ PHM VI NGHIÊN CU 2 4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU 2 5. Ý NGHA KHOA HC VÀ THC TIN CA  TÀI NGHIÊN CU 3 6. KT CU CA  TÀI 3 CHNG 1 : TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ HOT NG CHO VAY I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1 Khái nim v ngân hàng thng mi và tín dng 4 1.1.1 Các khái nim v t chc tín dng, ngân hàng, ngân hàng thng mi 4 1.1.2 Khái nim tín dng 5 1.2 Tng quan v tín dng ngân hàng 5 1.2.1 Khái nim v tín dng ngân hàng 5 1.2.2 Chc nng ca tín dng ngân hàng 6 1.2.3 Phân loi tín dng ngân hàng 6 1.2.3.1 Cn c vào thi hn tín dng 6 1.2.3.2 Cn c vào mc đích s dng vn vay 7 1.2.3.3 Cn c vào đi tng khách hàng 7 1.2.3.4 Cn c vào tính cht đm bo ca các khon cho vay 7 1.3 Cho vay đi vi khách hàng cá nhân ca ngân hàng thng mi 7 1.3.1 Khái nim, đc đim cho vay khách hàng cá nhân 7 1.3.2 Vai trò ca cho vay khách hàng cá nhân 9 1.3.2.1 i vi ngân hàng thng mi 9 1.3.2.2 i vi nn kinh t 10 1.3.2.3 i vi cá nhân đi vay 10 1.3.3 C s hình thành hot đng cho vay khách hàng cá nhân. 10 1.3.4 Phân bit cho vay khách hàng cá nhân vi cho vay t chc, doanh nghip 11 1.3.5 Quy trình cho vay đi vi khách hàng cá nhân ca ngân hàng thng mi 11 1.3.6 Ri ro khi cho vay khách hàng cá nhân 14 1.4 M rng cho vay đi vi khách hàng cá nhân 16 1.4.1 Khái nim m rng cho vay đi vi khách hàng cá nhân 16 1.4.2 Các ch tiêu phn ánh m rng cho vay khách hàng cá nhân 16 1.4.3 Nhng nhân t nh hng đn m rng hot đng cho vay đi vi khách hàng cá nhân 18 1.4.3.1 Nhng nhân t ch quan 18 1.4.3.2 Nhng nhân t khách quan 19 1.4.4 S cn thit phi m rng cho vay khách hàng cá nhân 19 KT LUN CHNG 1 20 CHNG 2 : THC TRNG HOT NG CHO VAY I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI S GIAO DCH - NGÂN HÀNG THNG MI C PHN AN BÌNH 21 2.1 Gii thiu v Ngân hàng thng mi c phn An Bình 21 2.1.1 V quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng thng mi c phn An Bình 21 2.1.2 V S Giao Dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình 24 2.1.2.1 Tình hình t chc và mng li hot đng 24 2.1.2.2 Các nghip v kinh doanh ch yu 25 2.1.2.3 Tình hình hot đng kinh doanh 25 2.1.2.4 ánh giá chung v tình hình kinh doanh ca S giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình 28 2.2 Thc trng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti S Giao Dch - Ngân hàng Thng Mi C Phn An Bình. 30 2.2.1 Nhng quy đnh chung v cho vay khách hàng cá nhân 30 2.2.1.1 i tng cho vay 30 2.2.1.2 Nguyên tc cho vay 30 2.2.1.3 iu kin cho vay 30 2.2.1.4 Phng thc cho vay 31 2.2.1.5 Ngun tr n và phng thc tr n 31 2.2.1.6 Tài sn đm bo 31 2.2.1.7 Lãi sut và cách áp dng lãi sut 32 2.2.2 Sn phm tín dng cá nhân ti S Giao Dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình. 32 2.2.2.1 Cho vay mua nhà/ đt /xây sa cha nhà ( YOUhousePlus ) 32 2.2.2.2 Cho vay mua xe ô tô ( YOUcar ) 33 2.2.2.3 Cho vay sn xut kinh doanh tr góp ( YOUshop ) 35 2.2.2.4 Cho vay b sung vn lu đng sn xut kinh doanh( YOUshopPlus ) . 37 2.2.2.5 Cho vay tiêu dùng có th chp ( YOUspend ) 38 2.2.2.6 Cho vay tiêu dùng tín chp ( YOUmoney ) 39 2.2.2.7 Cho vay du hc ( YOUstudy ) 41 2.2.2.8 Cho vay cán b - công nhân viên trong h thng Ngân hàng thng mi c phn An Bình ( YOUstaff ) 43 2.2.2.9 Cho vay cm c các sn phm huy đng vn 45 2.2.2.10 Cho vay thu chi ( YOUoverdraft ) 46 2.2.2.11 Cho vay cm c c phiu cha niêm yt ( YOUotc ) 47 2.2.2.12 Cho vay cm c c phiu niêm yt ( YOUstock ) 48 2.2.3 Kt qu cho vay khách hàng cá nhân đt đc ti S giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình. 50 2.2.4 ánh giá hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti S giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình. 55 2.2.4.1 V nhân s, t chc qun lý 55 2.2.4.2 V c ch phi hp h tr gia các phòng ban 56 2.2.4.3 V các mt hn ch qua các s liu. 56 KT LUN CHNG 2 57 [...]... trích 1.4.3 cho khách hàng cá nhân 1.4.3.1 nhân quan tài chính và uy tín ngân hàng: n cao Ban Ngân hàng 19 1.4.3.2 nhân khách quan : , thu cho vay tiêu dùng : vay , cho vay khách hàng cá nhân Trái , 1.4.4 khách hàng cá nhân 20 Qua ngân hàng, cho khách hàng cá nhân khách hàng cá nhân khách hàng cá nhân – – 21 2 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN BÌNH 2.1 Ngân hàng An Bình 2.1.1 An Bình ABBANK 3 KHDN... khách hàng cá nhân : và 12 , ( c 13 , m 14 Sau , tuy nhiên khách hàng chí cùng ngân hàng to 1.3.6 khách hàng cá nhân 15 : ng, Nguy : Nguyên nhân khách quan : : 16 - : 1.4 1.4.1 i khách hàng cá nhân khách hàng cá nhân nâng cao uy tín, 1.4.2 khách hàng cá nhân khách hàng cá nhân : khách hàng cá nhân : 17 khách hàng cá nhân : khách hàng cá nhân : khách hàng cá nhân : ngân hàng y khách hàng cá nhân 18 trích... cho vay KHCN còn : các kho khá cao cho vay KHCN, ngân ác 9 khách hàng cá nhân : mà ngân hàng cho khách hàng vay, c khác nhau C 1.3.2 cho vay khách hàng cá nhân 1.3.2.1 ách hàng này 10 1.3.2.2 KHCN Nó 1.3.2.3 ,m 1.3.3 khách hàng cá nhân u nào các cá nhân 11 1.3.4 Phân khách hàng cá nhân cho Nhóm KHDN x c c cho vay KH 1.3.5 Quy khách hàng cá nhân Quy trình cho vay là các trình t cho : B Khi khách hàng. .. : Ngân hàng các 47/2010/QH12 , ban hành ngày 16/6/2010 tác xã : K các 47/2010/QH12, ban hành ngày 16/6/2010 – 5 1.1.2 g hoá - t vay, 1.2 1.2.1 àng ng 6 1.2.2 : : : to 1.2.3 1.2.3.1 tín d 7 1.2.3.2 1.2.3.3 cho khách hàng ; hàng cá nhân 1.2.3.4 1.3 1.3.1 khách hàng cá nhân : Cho cho các khách hàng là cá nhân: ; 8 KHCN.” khách hàng cá nhân : là cá nhân và c khách hàng cá nhân: cho vay KHCN có hàng cho. ..KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T - 58 - 58 58 - Ngân hàng 60 - 62 62 63 65 66 67 68 70 71 3.3 K 72 73 73 74 75 RÌNH CHO VAY KHÁCH H – 76 – NGÂN M 82 1 1 h 2 tài - Ngân ” 2 SGD ABBANK Các câu 3 4 Bình“ logic… 3 5 SGD ABBANK 6 - - 4 CH NGÂN HÀNG VÀ HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Khái n ngân hàng 1.1.1 47/2010/QH12 , ban... SGD ABBANK th c hi n các nhi m v kinh doanh ti n t , d ch v theo lu nh c c BAN GIÁM Phòng KHCN Phòng KHDN Phòng hành chánh & n phòng KHCN phòng KHDN phòng hành chánh & n Nhân viên KHCN Nhân viên KHDN Hình 2.2 : S Phòng QLTD T phòng phòng Phòng PTTD Các PGD phòng QLTD toán giao phòng PTTD phòng & ngân Nhân viên hành chánh & n Giao & ngân Nhân toán Nhân viên QLTD Nhân viên PTTD , tháng 10/2012 Nhân viên... 19.915 402 theo ) Maybank, …, Ngân “ : ABBANK Visa credit Ngày 30/11/2011, ABBANK 29 22 hàng Maybank lên 3 ABBANK :v : : í : : ABBANK ti : NHTM hàng : NHTM : dài 23 : 45,000 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 Hình 2.1 – tính “Ngu ; 2010 ; 1: ” OMBANK : ABBANK 3.482 26.518 12.882 412 2009 2010 2011 “Ngu n : Báo SACOMBANK ” ay VPBANK 2.117 27.543 15.813 382 SACOMBANK 8.078 104.019... và 28 phòng giao d ch, qu ti t ki m tr c thu c, t trong các qu n t i thành ph H Chí Minh 2.1.2.2 Nh n ti n g i thanh toán, ti n g i ti t ki m b ng c ng Vi t Nam, ngo i t , c ; Cho vay ng n h n, trung và dài h khách hàng ; Ho iv i i lý chuy n ti n nhanh Western Union D ch v thanh toán không dùng ti n m t, giao d ch tài kho n qua ngân hàng ; D ch v b o lãnh, d ch v thanh toán qu c t , th và các d ch v... 2011 c a ABBANK, VPBANK và 24 Qua b ng s li u trên, ta d dàng th t n so v ph c qui mô c a ABBANK còn khiêm u t i Vi t Nam T p th cán b ABBANK c n u nâng cao v th c a ABBANK trong h th ng ngân hàng Vi t Nam 2.1.2 – 2.1.2.1 Tình hình t ch c: SGD ABBANK ho c thành l là ng có con d u riêng, ho ch toán n i b , có b dõi thu chi và k t qu ho i k toán theo ng kinh doanh SGD ABBANK có trách nhi m báo cáo t ng... không dùng ti n m t, giao d ch tài kho n qua ngân hàng ; D ch v b o lãnh, d ch v thanh toán qu c t , th và các d ch v khác… 2.1.2.3 h SGD ABBANK SGD ABBANK : 2: ABBANK, tháng 10/2012 2011 2012 Cho vay - Cá nhân 6.193 4.368 5.517 - Cá nhân Doanh thu lãi - Thu lãi cho vay Chi phí lãi 7.099 3.888 2.673 1.215 6.938 4.583 2.355 692 511 181 518 2012 8.068 6.477 4.794 1.683 7.005 4.416 2.589 922 721 201 663 88% . hot đng cho vay khách hàng cá nhân. 10 1.3.4 Phân bit cho vay khách hàng cá nhân vi cho vay t chc, doanh nghip 11 1.3.5 Quy trình cho vay đi vi khách hàng cá nhân ca ngân hàng thng. khi cho vay khách hàng cá nhân 14 1.4 M rng cho vay đi vi khách hàng cá nhân 16 1.4.1 Khái nim m rng cho vay đi vi khách hàng cá nhân 16 1.4.2 Các ch tiêu phn ánh m rng cho vay khách. Kt qu cho vay khách hàng cá nhân đt đc ti S giao dch – Ngân hàng thng mi c phn An Bình. 50 2.2.4 ánh giá hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti S giao dch – Ngân hàng thng