B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH  L L     N N G G T T H H   Á Á N N H H S S     N N G G PHÁT TRIN DCH V NGỂN HÀNG IN T TI CÁC NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T PHÁT TRIN VIT NAM LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 NGI HNG DN: PGS.TS TRN HUY HOÀNG TP.H CHÍ MINH ậ NM 2012 LI CM N Xin chân thành cm n QuỦ Thy Cô Vin Ơo to Sau đi hc, Khoa Ngân hƠng trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. c bit gi li cám n chơn thƠnh đn PGS.TS Trn Huy Hoàng, ngi đƣ dƠnh nhiu thi gian, công sc hng dn vƠ giúp đ tôi trong sut quá trình tip cn đ tài và hoàn thành lun vn nƠy. Do thi gian nghiên cu và kin thc thc t hn ch, lun vn không tránh khi nhng thiu sót, rt mong nhn đc ý kin đóng góp ca Quý Thy Cô nhm giúp hoàn thin các gii pháp phát trin dch v ngân hàng đin t ti Ngơn hƠng Thng mi c phn u t vƠ Phát trin Vit Nam và trin khai các gii pháp theo tình hình thc t. LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn nƠy lƠ do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin và s liu đc s dng trong lun vn đc trích dn đy đ ngun tài liu ti danh mc tài liu tham kho là hoàn toàn trung thc. TP.H Chí Minh, tháng nm 2012 Lng Th Ánh Sng MC LC TRANG PH BÌA LI CM N LI CAM OAN MC LC DANH MC CH VIT TT DANH MC BNG BIU, HÌNH V M U Chng 1: TNG QUAN V DCH V NGỂN HÀNG IN T 1 1.1 Các khái nim 1 1.1.1 Khái nim Thng mi đin t 1 1.1.2 Khái nim Dch v ngơn hƠng đin t 3 1.2 Các dch v ngơn hƠng đin t 3 1.3 iu kin đ phát trin dch v ngơn hƠng đin t 9 1.3.1 iu kin pháp lý 9 1.3.2 iu kin c s vt cht và công ngh 12 1.3.3 iu kin v con ngi 14 1.4 Phát trin ca ngơn hƠng đin t và vai trò ca dch v ngơn hƠng đin t 15 1.4.1 Phát trin ca dch v ngơn hƠng đin t 15 1.4.2 Vai trò ca ngơn hƠng đin t trong thi k hi nhp 16 1.5 Phát trin dch v ngơn hƠng đin t  mt s nc trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam 19 1.5.1 Phát trin dch v ngơn hƠng đin t  mt s nc trên Th gii 19 1.5.2 Các bài hc kinh nghim cho Vit Nam 21 KT LUN CHNG 1 23 Chng 2: THC TRNG PHÁT TRIN DCH V NGỂN HÀNG IN T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 24 2.1 Khái quát v Ngơn hƠng u t vƠ Phát trin Vit Nam (BIDV) 24 2.1.1 Khái quát v BIDV 24 2.1.2 Thc trng hot đng kinh doanh ca BIDV t nm 2007 đn nay 26 2.2 Thc trng phát trin dch v NHT ti BIDV 31 2.2.1 BIDV - Directbanking 31 2.2.2 Ngơn hƠng qua mng di đng (BSMS Banking) 33 2.2.3 Dch v th 36 2.2.3.1 Th ghi n ni đa 36 2.2.3.2 Th tín dng quc t 37 2.3 Cnh tranh gia BIDV vƠ các ngơn hƠng TMCP trên đa bàn TPHCM v cung cp dch v NHT: 45 2.4 Phơn tích các điu kin thc hin dch v ti NHT ti BIDV 48 2.4.1 Pháp lý 48 2.4.2 C s vt cht và công ngh 49 2.4.3 Con ngi 50 2.5 Nhng thành công và hn ch ca BIDV trong vic phát trin ngơn hƠng đin t ti BIDV 51 2.5.1 Thành công 52 2.5.2 Hn ch 53 KT LUN CHNG 2 56 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGỂN HÀNG IN T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 57 3.1 nh hng phát trin BIDV và dch v NHT ti BIDV 57 3.1.1 nh hng phát trin BIDV đn nm 2015 57 3.1.2 nh hng phát trin dch v NHT ti BIDV đn nm 2015 61 3.2 Các gii pháp phát trin dch v NHT ti BIDV 63 3.2.1 Hoàn thin khung pháp lỦ DVNHT 63 3.2.2 Phát trin h tng c s vƠ đu t các công ngh hin đi 64 3.2.3 Xây dng phng thc qun tr, giám sát ri ro 66 3.2.4 a dng hóa, phát trin các dch v NHT 67 3.2.5 y mnh vic qung bá sn phm 69 3.2.6 Phát trin ngun nhân lc 73 3.2.7 Nâng cao cht lng dch v khách hàng 76 3.2.8 Vn đng, tuyên truyn khách hƠng thay đi thói quen 78 3.3 Mt s kin ngh đi vi Chính ph vƠ c quan qun lý 79 KT LUN CHNG 3 82 KT LUN TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT  ACB : Ngơn hƠng thng mi c phn Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghip và phát trin Vit Nam ATM : Máy rút tin t đng CNTT : Công ngh thông tin DV : Dch v EAB : Ngơn hƠng thng mi c phn ông Á KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghip NH : Ngân hàng NHNN : Ngơn hƠng nhƠ nc NHTM : Ngơn hƠng thng mi NHT : Ngơn hƠng đin t PGD : Phòng giao dch POS : Máy chp nhn th PR : Quan h công chúng QLDA : Qun lý d án ROA : T sut li nhun / tng tài sn ROE : T sut li nhun / vn ch s hu SCB : Ngân hàng Standard Chartered SP : Sn phm SL : S lng Techcombank: Ngơn hƠng thng mi c phn K thng TMT : Thng mi đin t TMCP : Thng mi c phn VCB : Ngơn hƠng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam VIP : Khách hàng cao cp WTO : T chc thng mi Th gii DANH MC BNG BIU, HÌNH V  Bng biu Bng 2.1 Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV t nm 2007 đn nm 2011 Bng 2.2 Hn mc giao dch trên ATM Bng 2.3 V trí ca BIDV trên th trng th ghi n ni đa Bng 2.4 So sánh các tin ích ca dch v NHT ca BIDV vƠ các ngơn hƠng thng mi c phn trên đa bàn TPHCM Hình v Hình 2.1 Tng tài sn BIDV t nm 2007 ậ 2011 Hình 2.2 Vn ch s hu ca BIDV trong giai đon 2007 ậ 2011 Hình 2.3 D n cho vay ca BIDV trong giai đon 2007 ậ 2011 Hình 2.4 Thu tin t dch v ca BIDV giai đon 2007 -2011 Hình 2.5 Li nhun trc thu ca BIDV giai đon 2007 -20011 Hình 2.6 S lng KH s dng Directbankingca BIDV giai đon 2008-2011 Hình 2.7 S lng KH s dng BSMS ca BIDV giai đon 2007 ậ 2011 Hình 2.8 Mu Th Tín dng Precious Hình 2.9 Mu th Tín dng Flexi Hình 2.10 So sánh hai loi th Tín dng Hình 2.11 Doanh thu dch v th Hình 2.12 H thng ATM/POS phát trin qua các nm Hình 2.13 T trng doanh thu dch v th M U 1. S cn thit ca đ tài Trong xu th hin nay, khoa hc công ngh đc bit là ngành công ngh thông tin đang phát trin vt bc. S phát trin nh v bo ca Công ngh thông tin đƣ tác đng đn mi hot đng ca đi sng, kinh t - xã hi, lƠm thay đi nhn thc vƠ phng thc sn xut kinh doanh ca nhiu lnh vc, nhiu ngành kinh t khác nhau, trong đó có lnh vc Ngân hàng. Trc bi cnh đó, mi mt hot đng ca Ngơn hƠng nh kênh phơn phi, vn hóa bán hƠngầ đang dn dn đc xây dng, tích hp thông qua môi trng đin t, t đó nhng khái nim Ngơn hƠng đin t, giao dch trc tuyn, thanh toán qua mng, ầ đƣ bt đu tr thành xu th phát trin và cnh tranh ca các Ngơn hƠng thng mi  Vit Nam. Hn na, Ngơn hƠng đin t đem li li ích rt ln cho khách hàng, Ngân hàng, và cho nn kinh t. Do đó, vic phát trin dch v Ngơn hƠng đin t mang tính tt yu mang tính khách quan trong nn kinh t hin đi, trong thi đi hi nhp kinh t quc t. Hòa nhp vi xu hng đó, Ngơn hƠng Thng mi c phn u t vƠ Phát trin Vit Nam (BIDV) đƣ n lc ht mình đ bt kp tin trình hin đi hóa Ngân hàng. Vì vy, BIDV phi chú trng đn dch v Ngơn hƠng đin t đ đáp ng yêu cu nâng cao nng lc cnh tranh hi nhp và phát trin. Song thc t hin nay, các dch v Ngân hƠng đin t còn rt hn ch ch yu là các dch v đn gin, đc thc hin qua web nh truy vn thông tin s d, sao kê tin gi, ầdo đó vn đ đƣ vƠ đang đt ra bc thit là BIDV cn phi tìm ra các gii pháp nhm trin khai, phát trin thành công dch v Ngơn hƠng đin t giúp BIDV phát trin, duy trì khách hàng vi quy mô ln, tit kim chi phí, gia tng li nhun, khng đnh v trí vƠ thng hiu ca mình. T thc t trên, vic đánh giá li thc trng dch v Ngơn hƠng đin t ca Ngân hƠng Thng mi c phn u t vƠ Phát trin Vit Nam cng nh giúp ngơn hƠng có các gii pháp phát trin dch v Ngơn hƠng đin t trong thi gian ti, nhm nâng cao [...]... ph m và ch ngân hàng v i s phân bi t s n ph m theo nhu c u và quan h c a k ngân hàng iv i ng Interent, m theo yêu c u và ph c v c x lý khách hàng khoa h c công ngh liên k t, chia s thông tin v i ngân hàng hàng t vài ngân hàng tiên ti n trên th gi ng t i xây d Ngân hàng kinh t a n a, s ph i h p, chia s d li u gi a H i s ngân hàng và các kênh phân ph - phía cm i tác, khách ng mô nh nt ng c a ngân hàng. .. giao d ch s khách hàng + Thanh toán gi a ngân hàng v i lý thanh toán (nhà hàng, siêu th ) + Thanh toán n i b m t h th ng ngân hàng + Thanh toán liên ngân hàng 1.3.2 u ki v t ch t và công ngh Th nh t v v t ch t là n n t các ngân hàng phát tri n các d ch ng t t nh t các nhu c u c a khách hàng và n n kinh t , kinh doanh b o m an toàn và hi u qu v t ch t và công ngh hi th phát tri n b n v ng và ho - i thì... n ph m tr c ti p t i khách hàng qua các trang web Internet Nh nt s t p u vào các d ch v ngân hàng bán l sang các công ty v a và nh và các s n ph m d ch v ngân hàng cho các t h p công ty Các s n ph m có: - Chuy n ti n qua h th ng thanh toán - L ng ghép các s n ph - i ch n s n ph t hàng ch ng khoán và b o hi m, các ho - ng v n Mua bán ch ng khoán - ng th t hàng D ch v ngân hàng bán l T m 1981 v i s... chí tin h c ngân hàng, s 4 (58), 7/2003) m c a Tác gi lu D ch v v ch v do ngân hàng cung c p qua m t kênh phân ph i d ch hách hàng không c n tho n qu y giao d ch c a ngân hàng mà thông qua các hách hàng có th s d ng các s n ph m, d ch v c a ngân hàng Phát tri n d ch v 1.2 Các d ch v ng hóa và m r ng các s n ph m c a d ch v nt 1.2.1 Ngân hàng trên m ng Internet Internet banking là d ch v ngân hàng trên... ch ng nh n cá nhân và m t kh v s d ng d ch v c a h th ng ngân hàng ph c ng phát tri N o c a các i Vi t Nam Hi n nay, Ngân hàng K nghi m d ch v này t i h i s ngân hàng i v i các ngân hàng khác nhau, quy trình nghi p v m cùng v i a m i ngân hàng 1.2.7 D ch v cung c p thông tin v tài kho n cho khách hàng D ch v cung c p thông tin v tài kho n cho khách hàng cho phép khách hàng th c hi n các giao d ch tr... t t, và g i t i khách hàng khi có yêu c u 1.2.2 Ngân hàng t i nhà Home-banking là d ch v ngân hàng t ngân hàng qua m hách hàng giao d ch v i ng n i b (Intranet) do ngân hàng xây d ng riêng 5 Các giao d c ti n hành t ng, công ty thông qua h th ng máy vi tính n i v i h th ng máy vi tính c a ngân hàng Ch c n có máy vi tính (t i nhà ho c tr s ) k t n i v i h th ng máy vi tính c a ngân hàng, khách hàng. .. phù h p v i t ng nhóm khách hàng Nghiên c a khách hàng ng ngày càng gi m u 23 K T LU ng khái ni ki phát tri n, các d ch v n phát tri n c t ng quan v s phát tri n c m ts i Vi t Nam và t t b c tranh c trên th gi i, t i các Ngân hàng c kinh nghi m cho Vi t Nam V i nh ng ti m c a các s n ph d ch v này t i các Ngân hàng khách quan trong n n kinh t hi i Vi i, th ng th i v y vi c phát tri n ng t t y u, mang... nói cách khác ít có ti n thì b n có quan n các d ch v ngân hàng không? Ch c ch n là không B n s dùng ti n m t thay vì các d ch v nt phát tri n các d ch v y, m c s ng là m t nhân t quan tr ng n t Do v y, phát tri n kinh t và c i thi n m c s ng luôn luôn là nh ng y u t tiên quy t cho vi c phát tri n các d ch v Th hai, hi u bi t và ch p nh n các d ch v Các d ch v ch v hi cho r ng có các d ch v t i và. .. nghi m cho Vi t Nam 1.5.1 Phát tri n d ch v ngân hàng D ch v n nt m ts m ts T c trên Th gi i c trên th gi i, c th sau: c Châu Âu, Australia và ti qu c gia và vùng lãnh th các ngân hàng ngoài vi t B n, Hàn Qu c, Singapo, H y m nh phát tri n h th phát tri n các kênh giao d nt n t còn m r ng i th giao d ch qua máy rút ti n t ng ATM, các lo i th tín d hàng tr c tuy khu v c Châu Á ch v ngân -banking, Phone-banking,... truy i giao d ch c a ngân hàng v n th c hi n qua h th ng phân ph i truy n th Chi nhánh ngân hàng - nt kênh phân ph i m i cho nh ng d ch v truy n th thông tin giao d ch ch c nh d t n, nh n t d ch v t o s thu n l i thêm cho khách hàng H u h t các ngân hàng v a và hình thái này 16 - Qu n t : trong hình thái này, các x khách hàng i qu ph n c a ngân hàng c c tích h p v i Internet và các kênh phân c phân . cnh tranh ca Ngân hàng, tác gi đƣ quan tơm vƠ la chn nghiên cu đ tài Phát trin dch v ngân hàng đin t ti Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam .  tƠi đc. xu th phát trin và cnh tranh ca các Ngơn hƠng thng mi  Vit Nam. Hn na, Ngơn hƠng đin t đem li li ích rt ln cho khách hàng, Ngân hàng, và cho nn kinh t. Do đó, vic phát trin. theo đó, khách hàng không cn đn quy giao dch ca ngân hàng mà thông qua các kênh nh Internet, đin thoi,ầ khách hàng có th s dng các sn phm, dch v ca ngân hàng. Phát trin dch