BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM PHÒNG QUẢN LÝ ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC  NGUYỄN KHANH TUẤN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM PHÒNG QUẢN LÝ ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC  NGUYỄN KHANH TUẤN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã ngành: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS. LẠI TIẾN DĨNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Đại Tín” là bài nghiên cứu của chính tôi. Các thông tin, dữ liệu được sử dụng trong luận văn này là trung thực và ghi rõ nguồn gốc. Các kết quả nghiên cứu đã trình bày trong luận văn chưa được công bố trên bất kỳ công trình nghiên cứu nào. Luận văn này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trường Đại học hoặc Cơ sở đào tạo khác. TP. Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2013 Nguyễn Khanh Tuấn MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục các bảng Danh mục các hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5 1.1.1 Hoạt động huy động vốn và phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5 1.1.2 Đặc điểm của hoạt động huy động vốn 6 1.1.3 Đối tượng của hoạt động huy động vốn 6 1.1.4 Tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn 7 1.2 Các hình thức huy động vốn 8 1.2.1 Huy động vốn từ tiền gửi thanh toán 8 1.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn 9 1.2.3 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm 9 1.2.4 Huy động vốn từ giấy tờ có giá 10 1.2.5 Các nguồn vốn huy động khác 11 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn 12 1.3.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 12 1.3.2 Chi phí huy động vốn/huy động vốn cuối kỳ 12 1.3.3 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi của ngân hàng 13 1.3.4 Quy mô huy động vốn bình quân đầu người 14 1.3.5 Quy mô vốn huy động/chi phí tiền lương 14 1.3.6 Sự ổn định vốn huy động của các hình thức huy động vốn 15 1.4 Các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động huy động vốn 15 1.4.1 Tỷ lệ dự trữ 15 1.4.2 Tỷ lệ khả năng chi trả 16 1.4.3 Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động 17 1.4.4 Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn 17 1.5 Nguyên tắc hoạt động huy động vốn 17 1.5.1 Tuân thủ pháp luật trong hoạt động huy động vốn 17 1.5.2 Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất 18 1.5.3 Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của vốn huy động 19 1.6 Những nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến phát trển hoạt động huy động vốn19 1.6.1 Nhân tố khách quan 19 1.6.2 Nhân tố chủ quan 21 1.7 Mô hình nghiên cứu các nhân tố tác động đến phát triển hoạt động huy động vốn 24 1.8 Kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn của một số ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 25 1.8.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 25 1.8.2 Kinh nghiệm của ngân hàng Standard Chartered – Singapore 25 1.8.3 Bài học kinh nghiệm về việc phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 Kết luận chƣơng 1 28 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 29 2.1.1 Sơ lược về Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín từ năm 2010 đến năm 2012 32 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín từ năm 2010 đến năm 2012 33 2.2.1 Kết quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín qua từ 2010 đến 2012 33 2.2.2 Phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 38 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 41 2.3 Phương pháp và kết quả nghiên cứu các nhân tố có khả năng ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 44 2.3.1 Mẫu nghiên cứu và phương pháp thu thập thông tin 44 2.3.2 Thống kê mô tả các biến 45 2.3.3 Phân tích độ tin cậy của các thang đo 47 2.3.4 Phân tích độ tin cậy của thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến việc tham gia hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín .47 2.3.5 Phân tích nhân tố EFA đối với các thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 49 2.3.6 Kiểm định mô hình và giả thuyết 52 2.3.7 Kết quả phân tích hồi quy bội 53 Kết luận chƣơng 2 56 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 3.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín đến năm 2020 57 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 57 3.2.1 Giải pháp về chính sách 57 3.2.2 Giải pháp về chất lượng dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 60 3.2.3 Giải pháp về nâng cao uy tín Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín64 3.2.4 Giải pháp về xây dựng lòng trung thành của khách hàng 67 3.3 Những giải pháp bổ trợ để phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 69 3.3.1 Đối với Chính phủ 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 70 Kết luận chƣơng 3 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng Nhà nước Đvt : Đơn vị tính HĐV : Huy động vốn NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TG KKH : Tiền gửi không kỳ hạn TG CKH : Tiền gửi có kỳ hạn GTCG : Giấy tờ có giá KBNN : Kho bạc Nhà nước CNH – HĐH : Công nghiệp hóa – hiện đại hóa Tổ chức KT : Tổ chức kinh tế ATM : Máy rút tiền tự động VND : Việt Nam đồng USD : Đô la Mỹ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng Kết quả hoạt động kinh doanh của Trustbank từ năm 2010 đến năm 2012 32 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của Trustbank 33 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 35 Bảng 2.4 Bảng Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn gửi tiền 37 Bảng 2.5 Quy mô vốn huy động/chi phí vốn huy động 38 Bảng 2.6 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi 39 Bảng 2.7 Huy động vốn bình quân đầu người và huy động vốn/chi phí tiền lương40 Bảng 2.8 Thống kê mô tả các biến quan sát 45 Bảng 2.9 Hệ số Cronbach Alpha của thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến việc tham gia hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 48 Bảng 2.10 Kết quả kiểm định KMO and Bartlett’s Test 51 Bảng 2.11 Tổng phương sai trích 51 Bảng 2.12 Ma trận xoay nhân tố 52 Bảng 2.13 Hệ số hồi quy đa biến của mô hình 53 Bảng 2.14 Hệ số phương sai ANOVA b của hồi quy tuyến tính 53 Bảng 2.15 Hệ số hồi quy Coefficients a 54 DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ tổ chức Trustbank 30 Hình 2.1 Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của Trustbank 33 Hình 2.2 Biểu đồ tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 35 Hình 2.3 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 36 Hình 2.4 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn gửi 38 [...]... tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 5 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Hoạt động huy động vốn và phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Vốn huy động. .. tích các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín Từ đó đưa ra giải pháp cần thiết để phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại đơn vị • Phương pháp thu thập số liệu: + Số liệu sơ cấp: được tập hợp trên cơ sở điều tra thăm dò ý kiến của các khách hàng có giao dịch hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín Qua đó đánh... cổ phần Đại Tín Từ thực tế đó, tôi xin chọn đề tài Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín” để nghiên cứu làm Luận văn của mình 2 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài - Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại - Tìm hiểu và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại. .. nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng Cụ thể trong việc tăng doanh số tiền gửi, tăng sản phẩm tiền gửi cũng như tăng thị phần hoạt động của ngân hàng 6 1.1.2 Đặc điểm của hoạt động huy động vốn - Hoạt động huy động vốn mang lại nguồn vốn huy động giúp ngân hàng hoạt động Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng thương mại Vốn huy động về mặt lý thuyết là một nguồn vốn không ổn định,... thương mại cổ phần Đại Tín - Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 3 Phƣơng pháp nghiên cứu • Phương pháp nghiên cứu: đề tài sử dụng phương pháp khảo sát, thống kê, so sánh và phân tích Khảo sát những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Trên... các Ngân hàng thương mại có thể ổn định và phát triển nguồn vốn huy động, từ đó góp phần ổn định và phát triển các mảng hoạt động khác nói chung Vì vậy, việc xem xét, tìm hiểu nguy cơ cạnh tranh, phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi và hiểu rõ đánh giá của khách hàng đối với sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín, từ đó giúp Ngân hàng thương mại cổ phần. .. hưởng đến phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín, mô hình được xây dựng nhằm kiểm soát các nhân tố về mối quan hệ và ảnh hưởng đến phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 1.8 Kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn của một số ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.8.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok... nguồn vốn điều lệ và các quỹ và đưa ra giải pháp cần thiết để phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Huy động vốn là một mảng hoạt động dịch vụ cơ bản và quan trọng tại các Ngân hàng thương mại Bất kỳ một ngân hàng thương mại nào, dù mới thành lập hay đã hoạt động lâu năm đều phải tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch... viên ngân hàng, cũng như mức độ hài lòng của khách hàng đối với chương trình khuyến mại huy động vốn của ngân hàng Việc thăm dò được thực hiện bằng cách gửi trực tiếp phiếu thăm dò cho khách hàng đến giao dịch tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín + Số liệu thứ cấp: Số liệu về kết quả hoạt động huy đông vốn tiền gửi qua các năm 2010 - 2012 của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín • Phương pháp. .. hàng thương mại ta cần dựa vào các chỉ tiêu cụ thể Mỗi chỉ tiêu nêu lên một mặt của hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 1.3.1 Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động Tốc độ tăng trƣởng vốn huy động (Tổng vốn HĐ năm sau – Tổng vốn HĐ năm trƣớc) x 100% = Tổng vốn HĐ năm trƣớc 1.3.2 Chi phí huy động vốn /huy động vốn cuối kỳ Vốn của Ngân hàng thương mại được chia làm 2 loại: Vốn chủ sở hữu và Nợ Vốn . Kết quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín qua từ 2010 đến 2012 33 2.2.2 Phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 38 2.2.3. TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 29 2.1.1 Sơ lược về Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín. huy động vốn của Ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín. - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn