NGUY N H NG LAN NHÁNH LONG AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 60.34.02 01 PGS.TS TP – 13 1: LÝ LU N V HO NG V N C A I 1.1- Khái quát v i: 1.1.1/ Khái ni m : i m t t ch c tài quan tr ng n n kinh t ch c thu hút ti t ki m l n nh t b i l cá nhân, t ch c hay doanh nghi u g i ti n t n v n c a h ph n l n xu t phát t Các cá nhân g i ti n v i m p, thêm l i nhu n, doanh nghi p, t ch c xã h i g i ph c v toán, chi tiêu, tr ng, Ngân i th qu cho toàn xã h i Bên c ch c cho vay ch y nghi p, cá nhân có th c cn ph c v s n xu l n ngu n vay i v i doanh xây d h t ng, ph n c th c hi n t i ngân hàng M t khác Ngân hàng cịn m t trung gian tài quan tr ng nh t n n kinh t a v n g p nh ng n v n t o u ki i l i ích cho h Chính sách ti n t b ph n quan tr ng c a sách kinh t m i qu c gia ngân hàng nh sách y y có th nói ngân hàng m t t ch c tài cung c p m t danh m c s n ph m d ch v ng nh t, th c hi n nhi u ch nh t so v i b t k t ch c kinh doanh n n kinh t u Lu t T ch c tín d ng c CHXHCN Vi t Nam : Ngân hàng lo i hình t ch c tín d ng có th ho nh c a Lu t c th c hi n t t c i lo ho c th c hi n t t c ng ngân hàng ho nh c a Lu t nh m m c tiêu l i nhu n Ho ng ngân hàng vi c kinh doanh, cung ng xuyên m t ho c m t s nghi p v - Nh n ti n g i; - C p tín d ng; - Cung ng d ch v toán qua tài kho n 1.1.2/ Ho ng ch y u c a NHTM : 1.1.2.1- Ho ng v n : ng v n ho ng nh m t o v n cho ngân hàng, hình thành tài s n n ng v n ho ng n n t ng cho s ho phát tri n c a ngân hàng ng v ng i hình th c sau: - Nh n ti n g i c a t ch c, cá nhân TCTD kh i hình th c ti n g i không k h n, ti n g i có k h n lo i hình ti n g i khác - Phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi u gi y t ng v n c a t ch huy c - Vay v n c a TCTD khác ho ng t i Vi c - Vay v n ng n h n c a NHNN - Các hình th 1.1.2.2- Ho ng v nh c a NHNN ng c p tín d ng : c cho t ch c, cá nhân vay v i hình th c : - Cho vay ng n h n nh d ch v ng nhu c u v n cho s n xu t, kinh doanh, i s ng - Cho vay trung, dài h kinh doanh, d ch v th c hi n d i s ng n s n xu t, - Cho vay th u chi : m c c p m t h n m c th u chi khách hàng t m th i thi u h t tốn, khách hàng khơng c n ph i th ch p - Cho vay theo h n m c tín d ng : ngân hàng c p m t h n m c tín d ng m vay t c trì kho ng th i gian nh a thu n h nh mà khách ng tín d ng - Cho vay theo h n m c tín d ng d phịng : ngồi h n m c tín d ng c p u, ngân hàng áp d ng h n m c tín d ng d phịng khách hàng khơng v n m c v án, nhu c thêm, b/ B th c hi n h c b o lãnh vay, b o lãnh toán, b o lãnh ng, b iv u th u, b ng uy tín kh i nh n b o lãnh c/ Chi t kh c chi t kh u GTCG ng n h n i v i t ch c, cá nhân có th chi t kh ng n h a u GTCG i v i TCTD khác c ho ph i thành l p cơng ty cho th tài riêng theo Ngh nh c a Chính ph e/ Bao tốn : NHTM th c hi t hình th c c p tín d ng cho khách hàng doanh nghi n c hay bao toán chi t kh ph m vi buôn bán n n a l n qu c t f/ Tài tr xu t - nh p kh u : M LC toán hàng nh p kh u; Cho vay c m t ph i bán hay c ti n thu xu t - nh p kh u; Cho vay thu mua hàng xu t kh u, nguyên v t li b o trì máy móc thi t b , nh tốn h i phi ng c ngồi; B o lãnh tái b o lãnh vi c n h n; Ch p nh n h i phi u, chi t kh u h i phi u, ch ng t toán LC 1.1.2.3- Ho Ho ng d ch v toán ngân qu : ng d ch v toán ngân qu c a NHTM g m : Cung c p n toán; Th c hi n d ch v c cho khách hàng; Thu h , chi h ; Các d ch v nh c a NHNN; Tham gia, th c hi n d ch v toán qu c t c NHNN cho phép; Thu phát ti n m t cho khách hàng; T ch c h th ng toán n i b tham gia h th ng toán liên ngân hàng 1.1.2.4- Các ho ng khác : a/ Góp v n mua c ph c dùng v u l qu d tr góp v n, mua c ph n c a doanh nghi p TCTD góp v n, mua c ph n liên doanh v c; thành l p ngân hàng liên doanh b/ Tham gia th ng ti n t c tham gia th ng ti n t nh c a NHNN, thơng qua hình th c mua bán cơng c th ng ti n t c/ Kinh doanh ngo i h thành l p công ty tr c thu c phép tr c ti p kinh doanh ho c kinh doanh ngo i h i vàng th ng c y thác nh n y thác i c, qu c t d/ y thác nh n lý s n, v n ho ng ngân hàng, k c vi c qu n lý tài a t ch c theo h ng y thác, i lý e/ Cung ng d ch v b o hi c cung ng d ch v b o hi m, c thành l p công ty tr c thu c ho kinh doanh b o hi m c cung c p d ch v t i hình th n tr c ti p ho c thành l hàng n tài chính, ti n n tr c thu c ngân g/ B o qu n v c th c hi n d ch v b o qu n v t quý, GTCG, cho thuê t két s t, c d ch v có liên quan 1.1.3/ Vai trò c a NHTM n n kinh t : - NHTM giúp cho doanh nghi p có v r ng s n xu t kinh doanh, nâng cao hi u qu kinh doanh Trong n n kinh t th m r doanh nghi p ph i có m ng v n nh u ki c quy mô s n xu tm i i m i thi t b công ngh k p th i nhu c u v n thi u h t, cung c p d ch v toán d ch v khác nh m h tr doanh nghi p ho ng s n xu t kinh doanh - NHTM làm c u n i gi a NHTW v i n n kinh t sách ti n t , NHTW s d ng công c nghi p v th t, t l d tr b t bu c, ng m Chính NHTM ch th ch u s ti p c a nh ng cơng c ti th c hi n ng th u n i vi c chuy n ng c a sách ti n t có nh ng tr c n n n kinh t Chính ph NHTW u ti t thích h p - NHTM góp ph y kinh t ng phát tri n kinh t vi c m r i ngo i gi a qu c gia V i xu ng h i nh p vào c m t v ng kinh t qu c t , t t y u Thông qua nghi p v tài tr xu t nh p kh u, quan h toán v i t ch c tài qu c t , NHTM giúp cho vi c di n nhanh chóng, thu n ti n, an toàn hi u qu 1.1.4/ Các ch - Ch a NHTM : nh t c a NHTM m t trung gian tín d n c a NHTM có ý vi c c bi t quan tr ng y n n kinh t hàng hóa phát tri n Th c hi n ch t m ng t p trung ngu n v n ti n t t m th i nhàn r i n n kinh t n t m th i nhàn r i t ch c kinh t th , ti n ti t ki m c hình thành ngu n v n cho vay M t khác, ngu n v c, ngân hàng s d ng nhu c u v n c a n n kinh t Khi th c hi n ch tri ng c kho n v n nhàn r u hịa v n t u, kích thích q trình luân chuy n v n c a toàn xã h y trình tái s n xu t c a doanh nghi p - Ch hai c a NHTM làm trung gian toán qu n lý n toán Khi khách hàng g i ti n vào ngân hàng, h s m b o an toàn vi c c t gi ti n th c hi n thu chi m t cách nhanh chóng, ti n l i nh i v i nh ng kho n tốn có giá tr l n, mà n u khách hàng th c hi n s r t t gian toán, ngân hàng t o nh ng công c t ki m cho xã h i r t nhi luân chuy n v y nhanh t thơng hàng hóa - Ch ba NHTM cung c p d ch v tài ngân hàng Trong trình th c hi n nghi p v tín d ng ngân qu , ngân hàng có nh ng u ki n thu n l i v kho qu , thông tin quan h r ng rãi v i doanh nghi p g có th h tài s n quý giá, làm i lý phát hành ch ng khoán cho doanh nghi h ng, phí, s v a ti t ki m chi phí v 1.2- T ng quan v 1.2.1/ V V nh c kho n hoa t hi u qu cao ng v n c a NHTM : ng c a NHTM : ng tài s n b ng ti n c a t ch c cá nhân mà ngân m th i qu n lý s d ng v i trách nhi m hoàn tr , v ng ngu n v n ch y u, ngu n tài nguyên to l n nh t quan tr ng nh t c a NHTM ng v c coi ho n, có tính ch t s iv i b t k m t NHTM nào, ho ng t o ngu n v n ch y u c a NHTM Ch có NHTM m c quy ng v i nhi u hình th c khác Theo Lu t t ch c tín d ng Vi t ng v c huy i hình th - Nh n ti n g i c a t ch i hình th c ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i ti t ki m lo i ti n g i khác - Phát hành ch ng ch ti n g i, k phi u, tín phi u, trái phi v ng c - Vay v n c i hình th c tái c p v n theo quy nh c a Lu c Vi t Nam - Vay v n c a TCTD, t ch c theo nh c a pháp lu t mc av -V ng : ng NHTM chi m t tr ng l n t ng ngu n v n c a NHTM, NHTM ho -V c ch y u nh vào ngu n v n ng v m t lý thuy t m t ngu n v n khơng nh, khách hàng có th rút ti n c a h mà không b ràng bu c Vì v y, NHTM ph i c n trì m t kho n “ d tr s ng nhu c u rút ti n c a khách hàng - Có chi phí s d ng v r t l n ho i cao chi m t tr u vào ng kinh doanh c a NHTM - n v n có tính c nh tranh gay g t gi a ngân hàng -V ng, ch c s d ng ho c s d ng v ng c a ho ng v n : ng tín d ng b o ng t nhi u ngu n, Kho b c, ng tr ng nhi n hai ngu n v n ch y u : ti n g i c a t ch c kinh t ti n g Các t ch c kinh t ng giao d ch v i ngân hàng thông qua vi c m tài kho n ti n g c cung c p d ch v toán qua ngân hàng, d ch v ngân qu ti n g i có k h n c l i, khách hàng thu c t ng l ng giao d ch ch y u v i ngân hàng thông qua ti n g i ti t ki m chi m t tr ng l n ti n g i không k h n 1.2.4/ T m quan tr ng c a ho Nghi p v ng v n : ng v n không mang l i l i nhu n tr c ti p cho ngân p v r t quan tr ng Không có nghi p v ng c a NHTM Vì m thành l p ph i có v 1.2.4.1- ul ng v n c c p phép nh i v i n n kinh t : H th r t quan tr ng s phát tri n c a n n kinh t Thông qua nghi p v ng v n mà h th ng ngân hàng t p trung h u h t ngu n v n ti n t t m th i nhàn r i c a xã h i, bi n ti n nhàn r i t ch n thành ngu n v n l n c a n n kinh t ngu n v n r t quan tr l n v s ti n bi t chi n n n kinh t i mà tính ch t ln chuy n không ng ng c c phát tri n c c ta xây d ng n n kinh t cơng nghi p hóa, hi h p, h ph khơng nh ng c ng m xu t phát th p, ngân sách cịn h n ích i r t nhi u vào ngu n v n n i l n t ngân hàng c r t quan tr ng t o nên s tri n nhanh, nh v ng ch c cho s phát nh b n v ng lâu dài Ngoài vi c thu hút ti n nhàn r i xã h tri n bên c c phát tri n ngu n v ki m soát kh ng ti n t ng giúp NHNN c s d ng sách ti n t ( t l d tr b t bu c, lãi su n, lãi su t tái c p v n, lãi su t chi t kh u, t giá ) Ch ng h n mu n thu hút b su s d ng ti n, lãi su t chi t kh u, t l d tr b t bu c, kh ng ch c l i, nh tín d ng n t , ki m ch l m phát, bình n giá c 1.2.4.2- i v i NHTM : Phát tri n ngu n v ng không mang l i l i nhu n tr c ti p r t quan tr ng Khơng có phát tri n ngu n v ng ng c phép thành l p ph i có v tài tr cho tài s n c v ul cc p nh, nhiên v nh, máy móc, thi t b , c n thi t cho ho u l ch ng ch ngân hàng có th th c hi n ho d ng d ch v ngân hàng ph r t quan tr p tín có v n ph c v cho ho ng v n t khách hàng Do v iv ng ng v i v i khách hàng i v i NHTM, phát tri n ngu n v ng góp ph n mang l i ngu n v n cho ngân hàng th c hi n nghi p v kinh doanh khác Khơng có nghi p v huy ng v n, NHTM s M v n tài tr cho ho ng c a ng v n, NHTM có th tín nhi m c i v i ngân hàng T pháp khơng ng ng hồn thi n ho ng huy quan h khách hàng 1.2.4.3- i v i khách hàng : ng v n gi v ng m r ng v n t ngu n ti n g hi u qu n v n có chi phí th p, mang l i ng v n cao Hi n n khích doanh nghi p tr tài kho n, v y MHB Long An c n m r ng thêm quan h v i doanh nghi bên c nh vi m t kh d ch v i l n ngu n v n t ho - D ch v chuy n ti nghi p v chuy n ti Long An có th c nh tran c ng nt : n t th t s mang l i hi u qu cao cho MHB c v i ngân hàng khác c n ph i : + Gi m thi u th i gian k t chuy n ti n h th ng, th c hi n kh p l nh nhanh chóng xác + Gi m thi u gi y t th t c không c n thi t + T o khơng khí ni m n ph c v khách hàng, ph c v t t nhu c u c a khách hàng - Phát tri n th toán qu c t , c i ti n ch n ích th ATM : Nghiên c u, thi t k s n ph m th ATM m i phù h p v i nhu c u th ng; Ti p t c c i ti n, b sung ch nt nh n ti n g i, toán vé máy bay, toán ti tho ng xuyên ki m tra tình tr ng ho trì nâng c h t d p l , t t, h n ch t n, ti ng c ng : c, ti n nh k b o m b o máy ATM ph c v c bi t ng ngh n m ch, h n ch t phi n tối cho khách hàng X lý nhanh chóng, k p th i phát hi n s c k thu t x y v u n i s c liên quan n th toán - C i ti n, b sung phát tri n d ch v ngân hàng hi i: ng xuyên c i ti n, b sung d ch v h tr tài kho n tốn, n ích s d ch v homebanking, 59 - Xây d ng sách phí d ch v h p lý, c nh tranh : khuy n khích khách hàng m , giao d ch qua tài kho n toán s d ng d ch v giá tr c n xây d ng m t bi u phí i v i khách hàng s d ng nhi u d ch v s có mi n gi m phí th i gian nh nh, t s d ng ho ng d ch v s m tr thành công c c nh tranh vi c thu hút nv ng giá r ng th thu nh p ti n ích cho khách hàng ngồi d ch v hi n ng, MHB Long An c n ti p t c tri n khai thêm d ch v n pháp lu t, phát tri n d ch v ki u h i, nh m thu hút ngo i t n thu ngo i t cho ho sách qu n lý ngo i h ng kinh doanh phù h p v i tr ngo i t cho ngân hàng 3.2.3/ Chính sách lãi su t ti n l c bi t th i gian n n kinh t hi n MHB Long An c n nh y bén vi u ch nh lãi su t phù h p v i tình hình : - Theo dõi tuân th k p th i bi u lãi su u ch nh - T o nhi u k h n g i linh ho t - Ngân hàng nên áp d ng h th ng lãi su t ti t ki m theo nhi u b thu hút khách hàng v v ng ti n g i l i v i tài kho n ti n g i có s ti ng th i có th gi m chi phí p; khuy n khích khách hàng g i t ti t ki m d lãi su cho kho n ti n g i có k h n dài, phát tri n s n ph m toán qu n lý v n, d ch v th s d ng s thu hút khách hàng m tài kho n t i ngân hàng n nh m gi m chi phí v c a ngu n v n ng qu ng cáo, ti p th 60 nh - Th c hi nh v u: Ngày nay, tình hình c nh tranh gay g t c a r t nhi u NHTM, bên c nh lãi su t h p d n, s n ph m d ch v ng, ch ng cao, phong cách ph c v chuyên nghi t nh ng y u t quan tr ng quy n s phát tri n c ng v n c bi t ho t c thành l p ch i dân bi u MHB n nhi VCB, NHNo&PTNT, BIDV, Chính v y, vi c xây d ng hình hi u c a MHB c m nh s c quan tâm tr a Hình u i ni m tin, s an tâm cho khách hàng g i ti n Xây d ch c a MHB Long An th hi chuyên môn nghi p v ch s c nhân viên, phong cách trang ph p, a MHB Long An - Xây d c nh ng chi c marketing phù h p, bao g m ho t ng tuyên truy n, qu ng cáo, gi i thi u s n ph m d ch v t hàng nh n th u ki n cho khách hàng làm quen v i d ch v ngân c ti n ích c a nh ng s n ph m d ch v : + V qu ng bá s n ph m : c n thi t nghiên c ti ng khách hàng có hình th c qu ng cáo phù h p t ng phân khúc khách hàng, óa t ng vùng mi n + y m nh tuyên truy n, qu ng cáo r ng rãi d ch v ngân hàng, hình th ng v n, thu hút ti n g n t pano, áp phích t n truy t nên hi u ng qu ng bá s n ph m s có tác d ng cao 61 + Chú tr ng công tác ti p th t i qu y : t Long An c n b trí t 1-2 cán b khách hàng c m giao d ch c a MHB ng d c tôn tr ng m n khách hàng, t o cho n ngân hàng B ph n s th c hi n công tác ti p th t i ch b ng cách gi i thi n giao d ch nh ng ti n ích c a s n ph m mà k i nhu c u s d ng s n ph m d ch v khác c a ngân hàng phù h p theo t ng phân khúc khách hàng d tu i, thu nh p, ngh nghi p, s thích B trí n ph m qu ng bá s n ph m ti n g i t i qu y giao d m b o khách hàng có th d dàng nh n bi t s n ph m, d ch v n m i, ti p th c a MHB + G tr c ti n khách hàng : hình th c MHB Long An áp d ng vào d p khuy n m i l n ho c có s n ph v ng c bi t h p d n c a MHB + Cơng tác chu n hóa hình t v sinh máy ATM ng công tác qu ng bá hình nh nh doanh th y m nh ho ch v th ng kinh ng t phân khúc khách hàng s d ng th nh k t ch c H i ngh khách hàng, bu xúc có vai trị quan tr ng nh hi ng hi u bi t nâng cao hình i, d qu n khách hàng Vì v y, Chi nhánh c th c hi u, ti p th s n ph m c bi t quan tâm công tác t ch c m b o trang tr ng, thân m m b o tính qu ng bá cao nh t + In b sung t n i dung t p g ti p n ch nh s a, b sung ho c t o m i n m i ho c s n ph ng v t i qu y ho c phát t i m t s - ng xuyên th c hi n nghiên c u th nh k Chi nhánh ti n hành th c hi n phi s n ph n m b t th hi u, k p th i nh n bi 62 ng : u tra nhu c i nhu c u c a khách có sách marketing phù h p theo t ng phân khúc th th ng xuyên thu th p thông tin c i th c nh tranh ng u phí, lãi su t, s n ph m, d ch v m i, phong cách ph c v , hình th c qu ng cáo, nh n pháp chi ho c phù h c bi t ng v n - T ch nm i: T ch c tri s n ph n m i v a t o s c h p d n cho ng v n v a qu g hi giao d ch v c hi n khuy n m i t n giao d ch, mi n phí phát hành th , t d p l , t t : cho khách hàng n nhân d p Qu c t ph n 8/3, 20/10 c t 55 tu i tr i cao tu i 1/10, khách hàng giáo viên nhân ngày Nhà giáo Vi t Nam 20/11, o c a T ng công ty, doanh nghi p nhân ngày Doanh nhân Vi t Nam 13/10, sinh nh t 3.2.5/ Nâng cao ch ng qu n lý ngu n nhân l c Ngày nay, v i xu th phát tri n c a xã h i trình h i nh p kinh t qu c t , c nh tranh ngày kh c li t V i s xu t hi n c a nhi u ngân c, công ngh , s n ph m g khác bi t, ngân hàng ch có th nâng cao tính c nh tranh b ng ch ph c v c Ch c a ngân hàng l ng ng cán b cao l i th c nh tranh trì phát tri n quan h v i khách hàng hi n t ngân hàng c n ph i nâng cao ch t c a i v i m t ngành kinh doanh d ch v y u t quan tr ng quy i nh s c m nh c a t ch c Trong trình giao d ch tr c ti p v i khách hàng, cán b m t y u t ch ng d ch v ngân hàng Ch 63 khách ng c a s n ph m d ch v mà khách hàng c m nh c s t ng h p c a nhi u y u t khác ng x ph n l n ch c nghi p v c a cán b quy ng d ch v hình nh c a ngân hàng Khách hàng m t nhân t r t quan tr th nh ng ng M t m t ph n c a ngân hàng a chi c phát tri n c ng v s n ph m, su ng ng ch ng d ch v , lãi n mãi, m t khác, k c nhi u ngân hàng r t coi tr ng x không th thay th ngu n l c khác c n, công ngh , k thu t, nhân l l i có th t ng cách th phát huy cao nh t hi u qu ngu n l c Có th nói s hi u bi t v giao ti p - ng x kinh doanh h t nhân c a s thành công giao d ng ng x không ch d ng l i ng, c ch c m nh n c ho ngôn c, mà cịn th hi n i M t bi u hi n b ng ánh m t, b ng n tôn tr ng, l ng nghe s d ch c m th y tho i thân thi n ng mà giao khách hàng ln có ng sâu s c g n bó v i ngân hàng lâu dài m i cán b ngân hàng c n ph v trí c a mình, rèn luy n ph m ch phong cách ng x t Do v tr o s c, nâng cao nghi p v c có m t t hi u qu nh t mang l i hi u qu kinh doanh ng v t hi u qu cao MHB Long An c n a v cán b nhân viên c a C th : -C o l i có h th ng cán b nhân viên theo tiêu chu n ng v n ph i có ki n th c v m t nghi p v o v tin h c, v tốn khơng dùng ti n m t, cán b nhân viên ph ngo i t kh c ph c p ki n th n v v n, lãi su t, ng yêu c u c a công vi c ngày ph c t p T lý m i tình hu ng cơng tác m t cách thành th o, gi 64 cm i th c m c c i g i ti - C p nh ng d n h t c nh m t o ni m tin ng xuyên ph bi n t ng cán b nh trình c a H i s v ho ng v n, cho vay, ngân qu , k toán, t n th v vai trò trách nhi m c a cá nhân vi c th c hi c giao - Xây d ng h th ng ch c nh, quy th ng ch tiêu ng hóa b m góp và hi u qu công vi c c a t ng n n làm vi c nâng cao tinh th n trách nhi m c a cán b K p th xu t hay, kh thi v gi i pháp, bi t xu t cho cá nhân, t p th ng v n l n t vi c n m b t tình hình v nh ng kho n thu nh p l n phát sinh t ti n b ng v n, c nh ng kho n huy ng nh ng khách hàng có ng gi i t ng giá tr l n, thu nh p cu i mùa v , - Xây d minh b h i nh c yêu c u phát tri n, c nh tranh r ng m a ch thu hút ngu n nhân l c Chính v xám di n ph bi n gây m t ph i c th i kinh doanh, chi nhánh, tránh tình tr ng ch y máu ch t u nhân s , MHB Long An c n c bi i v i nh ng cán b làm vi có nhi ng sách c i thi n nâng cao m cs tr tín d ng v i th i h n lãi su u ki n tham quan, ngh 3.2.6/ M r ng m - H th ng m o ng s c vào nh ng k ngh , i i truy n th ng bao g m phòng giao d ch ( PGD ), qu ti t ki m ( QTK ) ti p t c kênh phân ph i s n ph m ti n g i ch y u Vì v y, chi nhánh t p trung tr ng vi c rà soát, c ng c nâng cao ch ho ng c ng d n c a h i s 65 ng PGD c a chi nhánh s ch y u t p trung phát tri n ho ng d ch v theo mơ hình phát tri ng v n dân m giao d ch hi i, thân thi n v i khách hàng - Xây d ng ti n g i t n nhà, ho kinh doanh khách hàng yêu c tri v s n xu t, c bi t t i nh ng nh n ti n g nh n ti n bù t gi i phóng m t b ng - Bên c nh vi c m r ng m i, MHB Long An c n nghiên c u, áp d ng th i gian giao d ch cho phù h p v c a bàn ho - u ki n, nhu c u, th i gian sinh ho t ng c a y m nh tri n khai h th ng kênh phân ph n t bao g m ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking nh m thu hút s d ng kênh phân ph i này, n t tr thành kênh phân ph i s n ph m d ch v ti n g i dành cho khách hàng cá nhân - ng hóa d ch v i v i khách hàng truy n th ng ng th i m r ng vi c tìm ki m khách hàng m i thơng qua quan h c a t ch v i quy ngành, doanh nghi p, thơng qua uy tín c a cá nhân CB-CNV, phòng giao d ch c a toàn h th ng MHB 3.2.7/ Xây d ng hoàn thi n h th ng qu n lý r i ro Ngân hàng c n t p trung ngu n l c xây d ng h th ng qu n tr r l p toàn di n theo tiêu chu n qu c t nh m nâng cao ch ro hi u qu ho ng, t o ti c ng qu n lý r i cho s phát tri n b n v ng c a ngân hàng Xây d ng quy trình qu n lý r i ro ( lãi su t, kho n, v n ch s h u, r i ro tác nghi p, r kh n c p t ch c di n t c lý tình hu ng ch c qu n lý r ki m sốt tránh gi m o th tín d ng, h ng t 66 c T ch c thu th p thông tin, xây d ng h th ng thông tin bên bên ng ph c v cho cơng tác d báo phịng ng a r i ro Xây d ng tri n khai h th ng thông tin qu n tr n n t ng c a h th ng k toán theo tiêu chu n qu c t nh u qu qu n lý r i ro toàn h th ng Ban hành quy ch tri n khai ho t ng qu n lý tài s n N - tài s n Có qu n lý r i ro, c i ti n h th ng ki m tra ki m sốt n i b t ng quy trình nghi p v Chu n hóa ho ng kinh doanh ti n t ngu n v n T qu n lý ngu n v n t p trung nh m làm gi kho n, gi m r c áp d ng u vào, gi m chi phí n m c t i thi u nâng cao hi u qu c a công tác ngu n v n 3.3- Nh ng gi i pháp b tr phát tri n ngu n v n t i NH Phát tri i v i Chính ph u ti t n n kinh t ng nh vai trò c a Chính ph Trong tình hình n n kinh t a qua, Chính ph c n có quy t sách c th , phù h p, k p th ng Duy trì s h tr t qua giai nh, an toàn, phát tri n b n v ng nh kinh t ng kinh t ng r t l v n c a ngân hàng Nó có th t o nh th gây c n tr , h n ch ng u ki n thu n l ng v n, nh m ng kinh t mô thành qu c a s ph i h p nhi sách ti n t i ngo nh ng n i dung c a vi c phát, n nh ti n t i v i Vi t Nam hi n nay, m t nh kinh t vi c ch ng l m u ki n c n thi t cho vi c th c hi n gi i pháp ng v n có hi u qu - Ki m soát l m phát : s NHTM g p nhi nh kéo dài c a l m phát s làm cho i ngân hàng s k p l m phát Vi c ki m soát l m phát 67 m c h u ch nh lãi su t theo m b o lãi su t th c i g i ti t l n vi c t u ki n cho ng v n t thành ph n kinh t xã h i - Duy trì s nh, vi c trì s ng kinh t : vai trị c a Chính ph nh kinh t c bi i v i n n kinh t Vi n phát tri n r t quan tr ng, t o s d n d t, góp ph n c ng c ni m tin, ng tích c ho n s phát tri n c a h th ng tài nói chung ng c a NHTM nói riêng - Th c hi th ch ho u l i ngân hàng k t h p v i xây d ng, hoàn thi n ng phù h p v i ti n trình h i nh p qu c t Hoàn thi ng pháp lý : Trong xu th h i nh p kinh t qu c t pháp lý ph i c xây d ng hoàn ch nh theo chu n m c qu c t , t o hành lang pháp lý v ng ch c cho ho ng c a h th ng ngân hàng hi NHTM Vi t Nam phát tri tri n kinh t xã h i c - Ti p t c rà soát, s t ng, hi u qu , góp ph n vào s phát c, Chính ph c n t p trung ch n pháp quy i, b sung, ban hành m hi n nh o: i, b phù h p v i l trình th c hi n cam k t qu c t v -S u ki n cho h th ng c ti n t - ngân hàng i lu ng d n th c ng b v i b lu t có liên quan, t o tính ng b hồn ch nh c a h th ng pháp lu t v ti n t - ngân hàng nh y c nh tranh lành m nh ng d ng thông l , chu n m c qu c t ho ng ngân hàng y m nh phát tri n tốn khơng dùng ti n m t : - Ti p t y m nh tốn khơng dùng ti n m y tri n khai công tác chi h v , t ch c ho ng lãnh th Vi t Nam 68 n 2011nt tc - Ban nh h n ch dùng ti n m t giao d phí, h qua ngân hàng ho - nh khách hàng ch toán n ph i l p máy POS ng thông tin, qu ng bá, ph bi n ki n th c n i chúng cho t ch c, cá nhân xã h i v l i ích hi u qu n cho b n thân xã h i th c hi n tốn khơng dùng ti n m t - Khuy n khích tốn khơng dùng ti n m t b thu , phí tốn iv V -V c sách : u hành sách ti n t : NHNN ph i h p hài hòa gi a sách ti n t t m b o ki m ch l m phát; nh kinh m b o an toàn h th ng ngân hàng -V u hành lãi su t : V i bi nh tr n lãi su t, kh ng ch lãi su i v i ti n g hi n làm cho lãi su ng t i ng bi n ng qua nhi u hình th c minh b ch, khó qu n lý, khó y NHTM vào th bu c ph i “ lách lu t ”, n ti n ti t ki m ch y lòng vòng t ngân hàng sang ngân hàng khác, gây b t n h th ng Trong th c m t, v n r t c n vai trò ki su t c a NHNN b ng nh nh c th u hành lãi ng can thi p a vào bi n pháp hành mà u hành lãi su th ng ph lãi su t, gây m ng, khuy n khích minh b ch c nh tranh lành m nh, u th ng, tránh hi ng cong t n i b góp ph n làm tha hóa m t b ph n cán b ngân hàng 69 - Nâng cao hi u qu th có giá t u ki n cho th - Phát tri n th ng m ng công c , ch ng ch ng m ho ng liên ngân hàng : NHNN c n có gi hồn thi n phát tri n th y, ng liên ngân hàng ph c v cho vi u chuy n, vay v n gi a NHTM V qu n lý : - T p trung xây d ng b k p th i h th n ng d n th c hi n Lu t NHNN Lu t TCTD nh m t o hành lang pháp lý v ng ch c cho ho m b o phù h p v i thông l chu n m c qu c t , phù h p nhu c u th c ti n, t u ki n cho ho ng ngân hàng phát tri n - NHNN c n theo dõi d báo k p th i di n bi n kinh t bi n th ch c qu c t u hành ho - n ph c v có hi u qu cơng tác ng ti n t , ngân hàng ng công tác ki m tra, giám sát : NHNN c ng thanh, ki ng ho t ph c v yêu c u qu hành, nâng cao hi u qu tính minh b ch cho ho nh ng bi n pháp phù h p nh m n nh th ng ngân hàng, k p th i có ng tâm lý c a hành vi vi ph u i dân, t o c ngh nghi p c a cán b ngân hàng - Hoàn thi n phát tri n h th ng nhu c u phát tri n c a n n kinh t , gi m thi u r i ro h th ng hi u qu u hành sách ti n t qu c gia i v i MHB H i s : ng xuyên theo dõi, c p nh t tình hình lãi su t, d bi b tt ng, th ng báo tín hi u th m b o lãi su chi nhánh tuân th ng t ng u ki n cho chi nhánh n m ng c nh tranh hi u qu kinh doanh cho nh c a NHNN 70 Ti nh v l uc nh tranh cao g ng khác bi t, có kh o cho dân chúng s thân quen v i t u ng th i th c hi n, quán tri t vi c áp d ng h th ng nh n di hi u hoàn ch nh - chuyên nghi p th ng nh t toàn h th ng MHB c i m i l l i làm vi i m i trang thi t b , quy trình ho t có th sánh vai ngân hàng b n trình ho nh ng n i quy, quy ch nh m t ng c xây d hóa doanh nghi p chung cho tồn h th ng ng công o, giáo d cho CB- c ng nghi Có chi chun mơn i lý c tr ng phát tri n ngu n nhân l c tr K t lu c ng phát tri t ng v n nói riêng c ti cho vi c ho p theo, làm nh chi gi i pháp bi n pháp th c hi n y m nh ho ra, MHB c n k t h ng ng v ng b gi c k ho ch hi u qu ng hóa s n ph m, sách lãi su t, qu u, ti p th , khuy n mãi, nâng cao ch nhân l c, m r ng m i, t o s ch qu cao nh t cho MHB Long An 71 i v n nh ng ngu n i hi u 72 K T LU N Ho ng ngân hàng gi m t v th vô quan tr ng n n kinh t , ngân hàng lo i hình doanh nghi c bi c ti n t tín d ng, m t t ch c có vai trị quan tr ng vi c cung c p u hòa ngu n v n c a n n kinh t Trong n n kinh t g p nhi tv ng v n s ng cịn c i Vi ng v n khơng ch ng bi v n nay, v n hi n mà ln xun su t tồn b ho ng c a ngân hàng Xây d ng hóa s n ph m t o s ti n ích vi c rút ti n, g i ti n t phía khách hàng, nh m thu hút ngu n v n nhàn r i t nhi ng khách hàng khác nhau, xây d ng cho nh ng khách hàng ti n th ng, trung thành v i ngân hàng m i hoàn c nh Mu n th , ngân hàng ph i có ch i v i khách hàng ti o d ng ni m tin, s th a mãn nhu c u, làm cho h c m th y hài lòng giao d i tr n ni m tin t i ngân hàng Nh ng gi i pháp s góp ph n giúp cho MH nh ng ngu n v ng th i gian t i c m c tiêu phát tri n an tồn b n v ng, góp ph ys phát tri n c a ngành ngân hàng nói riêng s phát tri n c a n n kinh t - xã h i nói chung Tơi xin chân thành c h c Khoa khác c n Th y, Cô i h c Kinh t Thành ph H cho ki n th có th v n d ng hồn thành Lu Tuy i c bi t c ng d y GS.TS Nguy n Thanh u ý ki n quý báu cho tơi su t q trình hồn thành Lu 73 ... MHB Long An h c t ng v n c a 25 ng v n, hình ng th i c TH C TR NG HO NG V N T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI NG B NG SÔNG C U LONG CHI NHÁNH LONG AN 2.1- T ng quan v Ngân hàng Phát tri : i: Tên g MHB Long. .. vào ngân hàng c h pd i dân - Các ngân hàng qu c doanh khơng cịn s b o h c doanh ngân hàng s s phân bi c, kinh i x gi a ngân hàng qu c doanh qu c doanh Các ngân hàng qu c u ki n ghi lu t ngân hàng, ... l p ho n ngành ngân hàng phát tri n m nh, ho 47 u ng ngân hàng “ bùng n ” c v chi u r ng l n chi u sâu Các ngân hàng liên t c ng v v , phát tri n danh m c s n ph m d ch ng hi hàng bi i, uc c