BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM Phạm Thị Hồng Nhung TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh -Naêm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM Phạm Thị Hồng Nhung TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài –Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS: Dương Thị Bình Minh Thành phố Hồ Chí Minh -Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Số liệu nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Thành Phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 Tác giả MỤC LỤC 0-0-0 TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Các điều kiện toán quốc tế 1.1.2.1 Điều kiện tiền tệ 1.1.2.2 Điều kiện địa điểm toán 1.1.2.3 Điều kiện thời gian toán 1.1.2.4 Điều kiện phương thức toán 1.1.2.5 Điều kiện chứng từ toán 1.1.3 Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu 1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ 1.1.4 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4.1 Vai trị tốn quốc tế kinh tế 1.1.4.2 Vai trị tốn quốc tế NHTM 1.2 RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 10 1.2.1.Khái niệm rủi ro toán quốc tế 10 1.2.2 Rủi ro toán quốc tế 11 1.2.2.1 Rủi ro quốc gia 11 1.2.2.2 Rủi ro ngoại hối 12 1.2.2.3 Rủi ro tác nghiệp 13 1.2.2.4 Rủi ro tín dụng 13 1.2.2.5 Rủi ro đối tác 14 1.2.2.6 Rủi ro phương thức toán quốc tế 14 1.3 HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 19 1.3.1 Định nghĩa hạn chế rủi ro toán quốc tế 19 1.3.2 Nguyên nhân gây rủi ro toán quốc tế 19 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá rủi ro toán quốc tế 20 1.4 RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 20 1.4.1 Rủi ro hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại giới 20 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 1.4.2.1 Phân loại khách hàng 24 1.4.2.2 Sử dụng thỏa thuận cho giao dịch toán quốc tế hợp đồng, cam kết mẫu biểu 25 1.4.2.3 Chức thông tin bên liên quan toán quốc tế 25 1.4.2.4 Áp dụng công nghệ đào tạo người 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 27 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam từ năm 2009 đến 2012 28 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2012 32 2.2.1 Phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 33 2.2.1.1 Doanh số toán quốc tế 32 2.2.1.2 Chi phí Lợi nhuận từ toán quốc tế 34 2.2.1.3 Tỷ trọng phương thức toán toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 36 2.2.2 Đánh giá nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 38 2.3.THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 41 2.3.1 Thực trạng loại rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 41 2.3.1.1 Rủi ro quốc gia 41 2.3.1.2 Rủi ro ngoại hối 42 2.3.1.3 Rủi ro tác nghiệp 43 2.3.1.4 Rủi ro tín dụng 46 2.3.1.5 Rủi ro đối tác 48 2.3.2 Thực trạng hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 51 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 54 2.4.1.Ưu điểm 54 2.4.2.Hạn chế 55 2.4.3.Nguyên nhân 57 2.4.3.1 Các nguyên nhân khách quan 57 2.4.3.2 Các nguyên nhân chủ quan 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TT QT CỦA NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM ĐỀN NĂM 2020 60 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam đến năm 2020 60 3.1.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam năm 2013 60 3.1.1.2 Nội dung phát triển Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam đến năm 2020 61 3.1.2 Nội dung phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam đến năm 2020 62 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TT QT CỦA NGÂN HÀNG TNHH MTV HSBC VIỆT NAM 63 3.2.1 Các giải pháp hạn chế rủi ro phương thức TTQT chủ yếu Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 63 3.2.1.1.Giải pháp quản lý rủi ro phương thức chuyển tiền 63 3.2.1.2 Giải pháp quản lý rủi ro phương thức nhờ thu 64 3.2.1.3 Giải pháp quản lý rủi ro phương thức tín dụng chứng từ 65 3.2.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế chủ yếu Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam 68 3.2.2.1.Giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia 68 3.2.2.2.Giải pháp hạn chế rủi ro ngoại hối 69 3.2.2.3.Giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp 70 3.2.2.4.Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng 71 3.2.2.5.Giải pháp hạn chế rủi ro đối tác 72 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 74 3.3.1.Đối với phủ 74 3.3.1.1.Hồn thiện hệ thống pháp lý, sách cụ thể TTQT 74 3.3.1.2.Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh 75 3.3.1.3.Tăng cường biện pháp quản lý kỹ thuật an tồn tốn xuất nhập 77 3.3.1.4 Nâng cao vai trò đại sứ qn nước ngồi, có sách phù hợp khuyến khích doanh nghiệp xuất 77 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.2.1 Xây dựng hệ thống thơng tin cảnh báo biến động tình hình tài 78 3.3.2.2 Theo sát tình hình thực tế ban hành sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá phù hợp điều chỉnh kịp thời 79 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin phịng ngừa xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước (CIC) 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN CHUNG 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT o-o-o AWB : Airway bill B/L : Bill of lading ICC : Phòng thương mại quốc tế ISBP : International Standard Banking Practice (Tập quán ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế) L/C : Tín dụng thư (Letter of credit) MTV : Một thành viên NHTM : Ngân hàng thương mại NHPH : Ngân hàng phát hành TTHH : Trách nhiệm hữu hạn TTQT : Thanh toán quốc tế UCP : Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ) XK : Xuất NK : Nhập XNK : Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ 0-0-0 Bảng 2.1 – Tỷ trọng doanh số toán xuất nhập tổng doanh số XNK Ngân hàng HSBC Việt Nam Bảng 2.2 – Tỷ trọng doanh số phương thức toán quốc tế tổng doanh số TTQT ngân hàng HSBC Việt Nam Bảng 2.3 – Rủi ro quốc gia HSBC Việt Nam Bảng 2.4 – Rủi ro tác nghiệp HSBC Việt Nam Bảng 2.5 – Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng HSBC Việt Nam Bảng 2.6 – Rủi ro đối tác HSBC Việt Nam Bảng 2.7 – Xử lý rủi ro TTQT HSBC Việt Nam Hình 2.1 –Tiền gửi khoản phải trả khách hàng từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.2 – Cho vay ứng trước khách hàng từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.3 – Điểm giao dịch HSBC Việt Nam từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.4 – Tổng tài sản từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.5 – Lợi nhuận trước thuế từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.6 – Doanh số tốn quốc tế từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.7 – Chi phí lợi nhuận tốn quốc tế từ năm 2009 đến năm 2012 Hình 2.8 – Doanh số tốn quốc tế xuất giai đoạn 2009-2012 Hình 2.9 – Doanh số toán quốc tế nhập giai đoạn 2009-2012 Sơ đồ 1.1 - Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Sơ đồ 1.2 - Quy trình nghiệp vụ nhờ thu Sơ đồ 1.3 - Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 71 có độ khó, phức tạp cao tính đa dạng, phong phú yếu tố quốc tế tác động Mặt khác, đào tạo phải theo hướng chuyên sâu, trọng tuân thủ chuẩn mực hành vi công việc Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Ngơn ngữ cầu nối bản; quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, rủi ro đáng tiếc kinh doanh Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế Đa dạng hóa hình thức đào tạo: đào tạo nước ngoài, đào tạo chỗ, mời chuyên gia giỏi giảng dạy, đào tạo online; xây dựng dự án đào tạo nhân lực có trình độ cao để đảm bảo nhu cầu thiết yếu trình hội nhập; với áp dụng chế độ ưu đãi nhằm thu hút nhà quản lý kinh doanh giỏi Việt Nam nước nước để tư vấn sách tài chính, kinh doanh, đào tạo chuyển giao công nghệ Áp dụng chế độ thu hút, giữ người tài sách lương, khen thưởng,… Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Môi trường pháp lý thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần có am hiểu định công ước, điều ước quốc tế,… Cuối cùng, cần có quy chế tuyển chọn cán hợp lý để thực có cán có trình độ đạo đức, bố trí cán vị trí, người việc, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực vào vị trí thích hợp 3.2.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Bên cạnh việc áp dụng hệ thống đánh giá tín dụng cao cấp Moody’s, phân loại khách hàng, giám sát việc thăm nhà máy, mà HSBC Việt Nam áp dụng ngân hàng cần thêm giải pháp sau: Trước hết, cần phải thẩm định khách hàng thật tốt theo quy trình thẩm định HSBC, báo cáo tài chính, danh sách người mua hàng, bán hàng, danh sách nhóm nợ tuổi nợ Từ ngồi việc dựa vào kết phân tích cịn phải dựa vào kết thẩm định trình bày hoạt động kinh doanh khách hàng, Ngân hàng xây dựng hạn mức tín dụng cần thiết cho khách hàng yêu cầu áp dụng biện pháp đảm bảo tài sản hợp 72 lý (đảm bảo tài sản chấp, ký quỹ, cầm cố chứng từ có giá, khoản phải thu…) để đảm bảo khả toán khách hàng, nhằm kiểm soát hạn chế rủi ro xảy Chuyên viên tín dụng phải tín vịng quay vốn doanh nghiệp xác dựa vào để cấp thời hạn vay cho khách hàng nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn hiệu không dùng sai mục đích Ngồi ra, cấp hạn mức tín dụng phải có điều kiện việc đưa dịng tiền ngân hàng tương ứng với tỷ lệ hạn mức mà HSBC cấp cho doanh nghiệp nhằm đánh giá tình hình hoạt động cơng ty khả tốn họ Đây điểm yếu mà HSBC gặp phải mạng lưới hệ thống ngân hàng khiêm tốn so với ngân hàng khác nên việc đưa dịng tiền bị khó khăn tốn chi phí cho doanh nghiệp Nhưng điều kiện mà nhân viên tín dụng phải cố thuyết phục khách hàng có biện pháp hỗ trợ khác HSBC Việt Nam cần xem xét lại tập quán cấp hạn mức tín chấp hồn tồn dựa số báo cáo tài kiểm tốn mà phải xem xét nhiều góc độ khác để tránh việc khách hàng lợi dụng điểm để làm báo cáo tài khơng trung thực lừa gạt ngân hàng Các nhân viên tín dụng cần quản lý chặt cơng nợ khách hàng có dấu hiệu khách hàng bị q hạn tốn giao dịch khác tạm ngừng lại nợ vay trả xong, ngoại trừ có thỉ khác từ cấp lãnh đạo nhờ vào hệ thống cập nhật thông tin ngân hàng cho giao dịch TTQT mở L/C nhập khẩu, tài trợ XNK, chiết khấu chứng từ L/C bị bất hợp lệ, bảo lãnh 3.2.2.5 Giải pháp hạn chế rủi ro đối tác Ngoài việc cập nhật nguồn liệu ngân hàng đối tác HSBC thực hiệu HSBC cần có hệ thống dị tìm tự động để cảnh báo cho nhân viên biết giao dịch có liên quan tới đối tác Hiện nay, HSBC Việt Nam có kế hoạch tổng hợp nâng cấp hệ thống Bên cạnh đó, yếu tố tiên để phịng ngừa rủi ro đối tác tìm hiểu kỹ đối tác giao dịch Vấn đề rủi ro đối tác liên quan chặt chẽ đến văn hóa doanh nghiệp Do vậy, tiến hành giao dịch với đối tác, trước tiên nhân viên 73 tín dụng HSBC phải tìm hiểu tư cách pháp nhân, lực tài mức độ uy tín đối tác Đối với đối tác chưa thực hiểu rõ, cần áp dụng giải pháp, phương thức tốn đảm bảo an tồn Tại HSBC có quy trình để thực KYC (know your customer), KYCC (know your customer’s customer) nhằm hỗ trợ nhân viên tín dụng tìm hiểu đối tác cách đầy đủ giúp giảm rủi ro đối tác Một điểm yếu nhân viên tín dụng HSBC Việt Nam chưa thực thân thiết với khách hàng quy định Tập đoàn Do vậy, điểm cần ngân hàng xem xét lại để quy định mức độ thân thiết cấp độ mà hiểu khách hàng không bị khách hàng chi phối Đối với đối tác ngân hàng, thực giao dịch toán quốc tế, đặc biệt giao dịch theo phương thức L/C cần lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy có uy tín cao trường quốc tế thông qua hệ thống cập nhật thơng tin mức độ tín nhiệm, lực tài chính,… Ngồi ra, cần ý cho ngân hàng tập đoàn đối tác ngân hàng thường xun tìm bất hợp lệ vơ cớ để cố tình trì hỗn tốn Cần dựa đánh giá tín dụng để phân loại khách hàng nhằm có sách khách hàng riêng cho đối tượng áp dụng sách ưu đãi khách hàng truyền thống, có quan hệ tốt, uy tín Ngược lại, khách hàng mới, khách hàng tiểm ẩn nhiều rủi ro phải biện pháp quản lý nhận biết rủi ro đối tác kịp thời để đảm bảo an toàn cho ngân hàng Như doanh nghiệp nhỏ, thành lập rủi ro đối tác cao nên thực giao dịch cần phải để ý xem dịng tiền có khớp với hợp đồng vay khơng, số tiền có trịn trịa, dễ nghi vấn khơng,…và cần có ký quỹ, tài sản đảm bảo cấp hạn mức Thường xuyên theo dõi, đánh giá tình hình kinh doanh khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời, tránh bị khách hàng lợi dụng, lừa đảo Ngoài cần dựa vào vị nhà nhập nhà xuất thương trường để tư vấn khách hàng chọn phương thức toán phù hợp, tránh rủi ro đối tác cho khách hàng HSBC, liên đới tới ngân hàng 74 3.3 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Mặc dù đề xuất triệt để thực giải pháp quản lý rủi ro TTQT thực Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam khó tránh rủi ro, tổn thất hoạt động toán quốc tế Để giảm thiểu rủi ro, quản lý rủi ro góp phần nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần có giải pháp hỗ trợ khác từ Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.1 Đối với Chính phủ 3.3.1.1 Hồn thiện hệ thống pháp lý, sách TTQT Để khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp lý sách phát triển thương mại, nhằm hạn chế rủi ro kinh doanh ngoại thương nói chung TTQT nói riêng, xin nêu số kiến nghị cụ thể sau đây: Chính phủ thơng qua Bộ Tài Chính cần xem xét đến vấn đề vốn chi phí có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tài trợ xuất Thực chức hoạch định sách, định hướng phát triển cần xây dựng mục tiêu trung dài hạn quản lý hệ thống bảo hiểm tài trợ xuất Tăng cường hệ thống pháp lý, sách nhằm tạo mơi trường pháp lý, mơi trường cạnh tranh bình đẳng cho doanh nghiệp nước, giúp doanh nghiệp Việt Nam có vị việc ký kết hợp đồng kinh doanh Việt Nam giới Xây dựng hệ thống pháp lý , sách phát triển, quản lý kinh tế sở khoa học, thực tiễn, minh bạch, phù hợp với yêu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng hạn chế khiếm khuyết cản trở đến hoạt động doanh nghiệp, gây khó khăn dẫn đến thua lỗ phá sản Nghiên cứu kỹ lưỡng, chuẩn bị chu đáo, tránh nóng vội nhằm tạo “sức sống” văn pháp quy, hạn chế thay đổi nhanh hệ thống pháp luật, sách phát triển, quản lý kinh doanh gây bất lợi cho nhà doanh nghiệp Khơng nên lạm dụng ngun tắc “sai sửa” ban hành văn pháp quy, sách quản lý kinh doanh mà dẫn đến tùy tiện dễ thay đổi, gây lo ngại, hoài nghi nhà đầu tư cam kết mang tính nguyên tắc Nhà nước Những thay đổi nhanh văn pháp 75 quy sách kinh tế nguyên nhân rủi ro cho số doanh nghiệp xây dựng phương án kinh doanh xuất nhập khơng lường hết khó khăn, chi phí phát sinh Cải tiến cơng tác ban hành pháp luật, xây dựng sách kinh tế từ khâu soạn thảo, thảo luận ban hành thức Hạn chế tối thiểu sai sót, mập mờ, khơng khả thi, thiếu thống văn pháp quy kinh tế, văn luật nghị định, định, thông tư, thị… Tăng cường pháp chế quản lý kinh doanh XNK Kỷ luật, phép nước phải tôn trọng cách tuyên truyền giáo dục người có biện pháp xử lý nghiêm hoạt động chống buôn lậu, làm hàng giả, lừa đảo kinh tế nước quốc tế Ngồi phủ cần ban hành văn nhằm cụ thể hóa nhằm giải tranh chấp có mâu thuẩn pháp luật nước pháp luật quốc tế Các văn phải làm rõ tính chất pháp lý UCP, URR,… bên Việt Nam tham gia vào phương thức toán quốc tế, giúp doanh nghiệp Việt Nam thực quy trình nghiệp vụ 3.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh: Vận động theo quy luật kinh tế thị trường, thị trường quốc tế nguồn phát sinh bất trắc, mối hiểm họa, nguy rủi ro cho doanh nghiệp chấp nhận kinh doanh xuất nhập Nhằm giảm bớt nguy rủi ro cho doanh nghiệp Việt Nam Chính phủ cần can thiệp cách hợp lý số mặt sau đây:  Quản lý chặt chẽ đầu mối buôn bán quốc tế: Mặc dù, theo quan điểm chung khuyến khích doanh nghiệp kinh doanh XNK, nhiên không nên hiểu theo nghĩa thả khơng có quản lý đầu mối kinh doanh Để tránh rủi ro: tranh mua, tranh bán gây thiệt hại giảm uy tín cho doanh nghiệp Việt Nam Chính phủ cần phải: Quy định tiêu chuẩn doanh nghiệp quyền tham gia kinh doanh xuất nhập Tiêu chuẩn phản ánh lực thực sự, uy tín doanh nghiệp muốn tham gia thị trường quốc tế 76 Tăng cường giám sát trình kinh doanh chế độ kiểm tra, kiểm soát, giám đốc tiền, chế độ kiểm tốn, báo cáo tài chính, phương án kinh doanh… Đối với số mặt hàng xuất nhập chủ lực, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế, đời sống nhân dân cần có quản lý chặt chẽ đầu mối kinh doanh Định hướng thị trường, mặt hàng xuất chủ lực làm để định hướng phát triển sản xuất – kinh doanh Nghiên cứu định hướng thị trường, mặt hàng xuất chủ lực giải pháp Chính phủ tác động vào nguồn rủi ro nhằm giảm nhẹ tổn thất có rủi ro biến động cung cầu, giá hàng hóa thị trường quốc tế gây Định hướng đắn thị trường xuất nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển sản xuất, có thị trường tiêu thụ thuận lợi, với giá hợp lý Thiếu hướng dẫn Chính phủ, người lao động, doanh nghiệp tiến hành sản xuất cách tự phát, họ thấy lợi nhuận cao thời mà đổ xơ vào kinh doanh, lúc giá hàng hố xuống thấp họ gặp rủi ro ngồi mong đợi Do vậy, Chính phủ người có đủ khả để thực vai trò “bà đỡ” cho doanh nghiệp giảm bớt rủi ro biến động khắc nghiệt thị trường giới  Tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp thông tin thị trường quốc tế Hầu hết doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ, nên việc tự tìm kiếm thơng tin thị trường, tự tranh trải khoản chi phí phát triển thị trường, xúc tiến thương mại, thiết lập kênh phân phối…là thực Chính phủ cần hỗ trợ cho doanh nghiệp thông tin, tư vấn pháp lý , nguồn tài chính…để gia nhập thị trường quốc tế cách vững vàng, hạn chế gặp phải rủi ro phải kinh doanh tình trạng bất lợi, thiếu thơng tin, thiếu bình đẳng  Giám sát thực hợp đồng kinh doanh xuất nhập Rủi ro, tổn thất kinh doanh hầu hết xảy giai đoạn thực hợp đồng kinh doanh xuất nhập Ngoài việc tự giám sát doanh nghiệp, quan quản lý Chính phủ cần phải tăng cường chúc giám sát 77 thực hợp đồng đặc biệt hợp đồng có giá trị lớn để kịp thời ngăn chặn nguồn rủi ro phát sinh Giám sát thực hợp đồng kinh doanh ngoại thương đựơc tiến hành sở so sánh hợp đồng với kế hoạch xuất nhập cấp quốc gia, qua Chính phủ thống kê lượng hàng hóa xuất nhập thực tế có biện pháp điều chỉnh kịp thời cung cầu hàng hoá thị trường nội địa 3.3.1.3 Tăng cường biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn toán xuất nhập khẩu: Dựa quan điểm “phịng chống”, Chính phủ cần có biện pháp chủ động nhằm ngăn chặn, phòng ngừa rủi ro, tổn thất cách giảm thiểu mối hiểm họa, nguy cơ, né tránh rủi ro Vì an tồn tốn xuất nhập khẩu, Chính phủ cần thực số biện pháp mang tính kỹ thuật sau: Tăng cường quy định thống chung an toàn tốn xuất nhập Ví dụ qui định qui trình: an tồn tài trợ sử dụng vốn tài trợ, an toàn quản lý sử dụng ngoại tệ, mở tín dụng thư (L/C) Đầu tư xây dựng hạ tầng sở, nâng cao trình dộ kỹ thuật cơng nghệ nhằm tạo thuận lợi an tồn tốn xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam Ví dụ: Xây dựng hệ thống cảng biển, đội tàu vận tải, xây dựng hệ thống cảng biển, đội tàu vận tải, xây dựng hệ thống bảo hiểm, ngân hàng, thị trường vốn, xử lý thông tin, thống kê… đại Tăng cường tuyên truyền, tập huấn bồi dưỡng kiến thức an toàn, phịng ngừa rủi ro, tổn thất tốn xuất nhập – lồng ghép kiến thức an toàn chương trình bồi dưỡng, đào tạo quản trị kinh doanh 3.3.1.4 Nâng cao vai trò đại sứ qn nước ngồi, có sách phù hợp khuyến khích doanh nghiệp xuất Đại sứ quán hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp xuất việc thu thập thơng tin thị trường, tìm hiểu đối tác, tìm hiểu phong tục quốc gia, giải vụ việc tranh chấp (nếu có) Đại sứ qn cần thơng báo kịp thời cho doanh nghiệp tình hình quốc gia giới 78 Những vấn đề cần lưu ý xuất Việt Nam từ lâu, hiệu kinh tế hoạt động xuất khẩu, vấn đề mặt hàng xuất khẩu: Mặt hàng thô sơ chế, nông sản, tỷ lệ chế biến sâu thấp, 60% giá trị kim ngạch mặt hàng xuất dạng thô, giá trị gia tăng thấp; Về hàng công nghiệp: tỷ lệ gia công cao, may mặc giầy dép, hàng hóa chưa có thương hiệu thị trường giới, tính cạnh tranh thấp chất lượng mẫu mã, giá đầu vào cao, chi phí cho xuất lớn, thu gom hàng hóa vận tải, tiêu cực phí khâu vận tải thủ tục hải quan 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Xây dựng hệ thống cảnh báo biến động bất thường tình hình tài Thứ nhất, cần coi trọng việc xây dựng hệ thống số liệu liệu thông tin chuyên ngành trực tiếp phục vụ công tác dự báo kinh tế Hệ thống thông tin liệu kinh tế quan trọng cho hoạt động, dự báo kinh doanh điều hành kinh tế cấp Tuy nhiên nước ta thông tin kinh tế thường bị phân tán, chia cắt rời rạc thiếu chuẩn hóa thống nguồn đơn vị quản lý, không phổ biến rộng rãi, cơng khai gây khó khăn cho tổ chức cá nhân có nhu cầu tiếp cận Vì vậy, Chính phủ cần có nghị chun đề việc xây dựng hệ thống thông tin liệu kinh tế cấp dựa thành tựu công nghệ thông tin nhằm phục vụ nhu cầu thơng tin kinh tế nói chung, phục vụ cơng tác dự báo kinh tế nói riêng Thứ hai, cần đảm bảo tính chuyên nghiệp phối hợp ăn khớp quan chức loại công cụ dự báo, công tác dự báo với công tác tổ chức thực Hơn không cân nhắc đến tham số phi kinh tế khác trình tổng hợp đưa kết dự báo kinh tế Vì vậy, cần có phối hợp đồng bộ, liên ngành quan, công cụ, phương pháp dự báo công đoạn thu thập liệu đầu vào công đoạn xử lý kết luận cuối quy trình dự báo, nhằm góp phần tham chiếu, phản biện hồn thiện, nâng cao tính xác thực kết báo cáo dự báo Thứ ba, cần coi trọng mức tương tác qua lại công tác dự báo kinh tế với đặc điểm luật pháp kinh tế xã hội đất nước Kinh 79 nghiệm giới nước cho thấy, dự báo kinh tế nghệ thuật ước lượng cân nhắc tổng hòa yếu tố kinh tế - trị - xã hội Nói cách cụ thể, việc sách, hệ thống luật pháp chung, nhiều yếu tố thượng tầng, kiến trúc hạ tầng xã hội khác tác động không nhỏ đến công tác dự báo, dự báo trung dài hạn Thế giới nói chung thị trường đại nói riêng biến đổi ngày nhanh chóng Trong bối cảnh đó, dự báo tương lai cách xác người chiến thắng 3.3.2.2 Theo sát tình hình thực tế ban hành sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời Ngân hàng Nhà nước cần có sách điều chỉnh tỷ giá linh hoạt phù hợp với tình hình kinh tế để tạo điều kiện cho NHTM hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần thực giải pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam, cụ thể: Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường Đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, mua bán quyền chọn… Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương, NHTM, người môi giới… Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thịtrường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thông tin phòng ngừa xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước (CIC): Trung tâm phòng ngừa xử lý rủi ro (CIC) có chức thu thập thơng tin doanh nghiệp, thị trường nước, đối tác, giúp ngân hàng thương mại phịng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng 80 Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức xây dựng trung tâm đủ mạnh để trở thành nơi cung cấp thơng tin xác, kịp thời đáng tin cậy cho tổ chức tín dụng Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động CIC: CIC tiếp tục đổi mô hình tổ chức nhằm đẩy mạnh việc đơn đốc tổ chức tín dụng báo cáo thơng tin, tăng cường việc thu thập, xử lý, quản lý thông tin đầu vào nhằm tạo sở liệu tốt để phục vụ công tác ngăn ngừa rủi ro Nghiên cứu đưa biện pháp quản lý đồng phần mềm phục vụ báo cáo, khai thác sử dụng thông tin toàn hệ thống ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao báo cáo khai thác thông tin bối cảnh hội nhập khu vực quốc tế Tăng cường phối hợp CIC với Vụ, Cục Ngân hàng Nhà nước để kiểm tra việc thực báo cáo thơng tin tín dụng tổ chức tín dụng, phối hợp cung cấp khai thác thông tin với CIC Để nâng cao trách nhiệm chất lượng cung cấp thông tin tổ chức tín dụng, bảo đảm lượng thơng tin đầu vào an tồn, xác kịp thời, Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp xử lý hành kịp thời tổ chức tín dụng khơng chấp hành quy định Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin báo cáo Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến kênh cung cấp thông tin đầu đa dạng hơn, kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin khách hàng tổ chức tín dụng Đổi tồn diện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước: Giám sát ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu lực, hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 0-0-0 Để hoàn thiện hạn chế phòng ngừa rủi ro toán quốc tế hệ thống Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam, dựa phân tích thực trạng, nguyên nhân, ưu điểm, hạn chế việc xử lý rủ ro toán quốc tế ngân hảng HSBC Việt Nam Chương 2, Chương đề nhóm giải pháp giải pháp cho phương thức TTQT giải pháp tương ứng cho loại rủi ro trình bày Chương Qua đó, đề tài trình bày số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước để giải pháp hạn chế rủi ro TTQT áp dụng hiệu 82 KẾT LUẬN CHUNG 0-0-0 Trong lộ trình hội nhập kinh tế tới, mà “Luật chơi chung” áp dụng cạnh tranh tỷ lệ thuận theo phát triển kinh tế giới, nghĩa gay gắt hơn, khốc liệt Điều đồng nghĩa với hoạt động kinh doanh tiềm ẩn ngày nhiều rủi ro Yêu cầu quản lý rủi ro đặt vừa cứu cánh vừa mệnh lệnh buộc phải thực để hoạt động kinh doanh vừa hiệu quả, vừa an tồn Ngành tài ngân hàng ngành cung cấp sản phẩm vơ hình mang lại lợi nhuận cao tỷ lệ thuận với rủi ro kinh doanh, sản phẩm chủ yếu toán quốc tế Một nguyên tắc thương mại quốc tế người xuất phải tốn hàng hịa người nhập tốn phải nhận hàng hóa theo điều kiện hai bên cam kết thực Tuy nhiên q trình thực ngun tắc có nhiều phức tạp rủi ro vấn đề mang tính kỹ thuật việc chuyển giao hàng hóa tiền tốn cịn có vấn đề việc đảm bảo người mua người bán tuân thủ cam kết họ Thanh toán quốc tế sử dụng phương thức tốn chủ yếu trước tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền… Các phương thức này, đứng phía người xuất tình trạng đảm bảo toán yếu dần mạnh dần lên đứng từ phía người nhập khẩu; ngân hàng tùy đối tượng khách hàng phục vụ người nhập hay xuất khẩu, nhận nhiệm vụ trung gian mà hứng chịu rủi ro liên quan Mỗi phương thức chứa đựng thuận lợi rủi ro riêng tùy thuộc vào yếu tố: vị trí người nhập hay xuất khẩu, mối quan hệ kinh doanh bắt đầu hay lâu dài, uy tín qui mơ kinh doanh bên, đồng tiền toán, vị kinh doanh, mối tương quan với ngân hàng phục vụ cho bên nhập xuất khẩu, tình hình trị xã hội nước hai bên mua bán… Dựa phân tích yếu tố mà nhà nhập hay nhà xuất lựa chọn phương thức toán quốc tế phù hợp đem lại hiệu cao mà an toàn Trước nhu cầu đó, việc phân tích rủi ro phương thức tốn quốc tế cần thiết Đây khơng phải vấn đề đề cập song bối cảnh 83 cạnh tranh hội nhập rủi ro “mn màu mn vẻ”, cần có nhận định, đánh giá để đề giải pháp phù hợp với tình hình nhằm quản lý rủi ro hiệu Luận văn “Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam” khơng nằm ngồi mục đích đó, với mong muốn tổng hợp vấn đề liên quan đến rủi ro phương thức toán quốc tế đề xuất biện pháp hữu hiệu để quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập HSBC Việt Nam, tạo dựng mối quan hệ giao dịch doanh nghiệp HSBC Việt Nam tư cách vừa ngân hàng phục vụ vừa đối tác đồng hành với doanh nghiệp tiến trình hội nhập hoạt động kinh tế đối ngoại 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO o-o-o Tiếng Việt Đinh Xuân Trình, 1996 Giáo trình Thanh toán Quốc tế ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục Đoàn Thị Hồng Vân, 2002 Giáo trình kỹ thuật ngoại thương Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Đồn Thị Hồng Vân, 2002 Quản trị rủi ro khủng hoảng Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động – Xã hội Dương Hữu Hạnh, 2005 Cẩm nang nghiệp vụ xuất nhập Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lê Thị Ngọc Hân, 2010 Giải pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng TMCP XNK Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh Lê Văn Tư Lê Tùng Vân, 2002 Tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam, 2009-2012 Báo cáo thống kê Bộ phận Quản lý rủi ro Phịng TTQT Hồ Chí Minh Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam, 2009-2012 Báo cáo thường niên Hồ Chí Minh Nguyễn Lân, 1998 Từ điển Từ Ngữ Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Thế giới Nguyễn Ninh Kiều, 1995 Những tình đặc biệt tốn quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Nguyễn Văn Tiến, 2002 Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Phùng Mạnh Hùng, 2007 Rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 8, trang 19-22 12 Trần Hồng Ngân, 2001 Thanh tốn quốc tế Hồ Chí Minh: NXB thống kê 85 13 Trần Văn Chu, 2004 Quản lý nghiệp vụ kinh doanh thương mại quốc tế Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thế Giới 14 Võ Thanh Thu, 2002 Kỹ thuật kinh doanh xuất nhập Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê 15 Võ Thanh Thu, 2005 Hỏi đáp toán xuất nhập qua phương thức tín dụng chứng từ Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Tiếng Anh Allan Willett, 1995 Risk and insurance Boston: Irwin Mc Graw-Hill Frank Knight, 1998 Risk Management Boston: Irwin Mc Graw-Hill Williams C Arthur, 1998 Risk Management and Insurance New York: Prentice Hall ... hạn chế rủi ro toán quốc tế hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 0-0-0 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế. .. 1.2.2.6 Rủi ro phương thức toán quốc tế 14 1.3 HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 19 1.3.1 Định nghĩa hạn chế rủi ro toán quốc tế 19 1.3.2 Nguyên nhân gây rủi ro toán quốc tế ... tác hạn chế rủi ro toán quốc tế ngày tốt 1.4 Rủi ro hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.4.1 Rủi ro hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại