B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. HCM *** TRNăVNăBIểN GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIU QU HUYăNG VN TIN GI TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN ÔNG Á LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H CHÍ MINH ậ NMă2013 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. HCM *** TRNăVNăBIểN GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TIN GI TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN ÔNG Á Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. NGUYNăNGăDN TP. H CHÍ MINH ậ NMă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Nhng s liu trong bn lun vn này là trung thc. Kt qu phân tích, đánh giá tình hình huy đng vn và gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn tin gi ti Ngân Hàng TMCP ông Á là kt qu nghiên cu tng hp ca cá nhân. Tác gi lun vn TrnăVnăBiên Khóa 20 ậ Cao hc Kinh t MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU LI M U 1 CHNGă1.ăTNG QUAN HIU QU HUYăNG VN TIN GI CA NGỂNăHĨNGăTHNGăMI 4 1.1. Hotăđngăhuyăđng vn caăngơnăhƠngăthngămi 4 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 4 1.1.2. Khái nim v vn huy đng 5 1.1.3. Các hình thc huy đng vn ca ngân hàng thng mi 6 1.1.3.1. Tin gi không k hn 6 1.1.3.2. Tin gi có k hn 6 1.1.3.3. Phát hành giy t có giá 7 1.1.3.4. Ngun vn huy đng khác: 8 1.1.4. Nguyên tc huy đng vn 8 1.1.5. Vai trò huy đng vn 9 1.1.5.1. i vi nn kinh t: 9 1.1.5.2. i vi Ngân hàng thng mi: 10 1.1.5.3. i vi khách hàng: 10 1.1.6. Các nhân t nh hng đn huy đng vn ca ngân hàng thng mi. 10 1.1.6.1. Nhân t khách quan 10 1.1.6.2. Nhân t ch quan 13 1.2. Hiu qu huyăđng vn tin gi. 17 1.2.1. Khái nim hiu qu huy đng vn 17 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn tin gi. 18 1.2.2.1. Quy mô tng trng vn huy đng 18 1.2.2.2. Chi phí vn huy đng 19 1.2.2.3. S phù hp gia vn huy đng tin gi và s dng vn 21 1.2.2.4. Tính n đnh ca vn huy đng 22 1.2.2.5. Kh nng s dng ti đa 22 1.3. Bài hc kinh nghim v huyăđng vn 23 1.3.1. Ngân hàng Techcombank 23 1.3.2. Ngân hàng Phng Nam 24 1.3.3. Ngân hàng Thng mi C phn Á Châu ( ACB) 24 1.3.4. Bài hc kinh nghim nâng cao hiu qu huy đng vn tin gi. 25 KT LUNăCHNGă1 26 CHNGă2.ăTHC TRNG HIU QU HUYăNG VN TIN GI TI NGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHNăỌNGăỄ 27 2.1. Tình hình kinh doanh caăNgơnăhƠngăThngămi C phnăôngăỄ . 27 2.1.1. Tình hình kinh t - xã hi. 27 2.1.1.1. Tình hình kinh t trong nc: 27 2.1.1.2. Tình hình tài chính – tin t: 31 2.1.2. Lch s hình thành và phát trin ca NH TMCP ông Á 32 2.1.2.1. V các giai đon phát trin: 33 2.1.2.2. Các sn phm, dch v ch yu 34 2.1.2.3. B máy qun tr điu hành: 36 2.1.3. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng ông Á t nm 2010 đn 30/06/2013 37 2.1.3.1. Quá trình tng vn điu l 37 2.1.3.2. Huy đng vn 38 2.1.3.3. Hot đng tín dng 38 2.1.3.4. Th phn cnh tranh. 39 2.1.3.5. Kt qu hot đng sn xut kinh doanh t nm 2010 đn 30/06/2013. 41 2.2. Thc trng hiu qu huyăđng vn tin gi caăNgơnăhƠngăthngă mi C phnăôngăỄ 43 2.2.1. Quy mô tng trng vn huy đng. 43 2.2.2. Chi phí huy đng vn 44 2.2.3. C cu vn 47 2.2.4. S phù hp huy đng vn và s dng vn. 48 2.2.4.1. Phù hp quy mô gia huy đng vn và s dng vn 49 2.2.4.2. ánh giá s phù hp v c cu vn. 50 2.2.5. Mc đ n đnh ca vn huy đng 54 2.3. KhoăsátăđánhăgiáăkháchăhƠng 56 2.3.1. Vn đ nghiên cu/ kho sát 56 2.3.2. Xác đnh đi tng kho sát 56 2.3.3. Phân loi d liu 57 2.3.4. Thit k kho sát 57 2.3.5. Thu thp & x lý d liu 57 2.3.6. Kt qu kho sát/ đánh giá 58 2.4. ánhăgiáăhiu qu huyăđng vn 61 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 61 2.4.2. Nhng hn ch và nguyên nhân 63 2.4.2.1. Nhng hn ch: 63 2.4.2.2. Nguyên nhân nhng hn ch: 63 KT LUNăCHNGă2 65 CHNGă3.ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUYăNG VN TIN GI CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI C PHNăỌNGăỄ 66 3.1. nhăhng hotăđng caăNgơnăhƠngăThngămi C phnăôngăỄ. . 66 3.1.1. nh hng phát trin dài hn: 66 3.1.2. nh hng huy đng vn: 67 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu huyăđng vn tin gi 68 3.2.1. Nhóm gii pháp v chính sách huy đng vn hiu qu ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 68 3.2.1.1. Gii pháp v chính sách huy đng vn tin gi ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 68 3.2.1.2. Nhóm gii pháp v chính sách phát trin chung ca Ngân hàng Thng mi C phn ông Á. 70 3.2.2. Nhóm gii pháp v khách hàng ca Ngân hàng Thng Mi C Phn ông Á. 71 3.2.2.1. Qung bá, tip th sn phm huy đng vn đn vi khách hàng. 71 3.2.2.2. Mi quan h khách hàng 72 3.2.3. Nhóm gii pháp v sn phm huy đng vn tin gi. 74 3.2.4. Nhóm gii pháp v h thng qun lý và công ngh ngân hàng 75 3.2.4.1. Qun tr ri ro trong kinh doanh ca ngân hàng thng mi. 75 3.2.4.2. Phát trin công ngh ngân hàng trong lnh vc huy đng vn tin gi. 76 3.2.4.3. Phát trin ngun nhân lc trong huy đng vn tin gi. 76 3.3. Kin ngh. 77 3.3.1. Kin ngh vi y Ban Nhân Dân Thành ph H Chí Minh. 77 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 79 3.3.2.1. Thanh toán không dùng tin mt 79 3.3.2.2. Chính sách tin t. 79 3.3.2.3. Bo him tin gi 80 KT LUNăCHNGă3 81 KT LUN 82 DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Tình hình kinh t, % tng GDP ca Vit Nam t nm 2010 đn 30/06/2013 28 Bng 2.2. Tình hình cho vay khách hàng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 39 Bng 2.3. Kt qu kinh doanh ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 41 Bng 2.4. Quy mô tng trng vn huy đng ca DongA Bank 43 Bng 2.5. Tình hình chi phí huy đng vn ca DongA Bank 45 Bng 2.6. Thu lãi và chi lãi ca DongA Bank 46 Bng 2.7. C cu tin gi ca khách hàng theo đi tng ti DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 47 Bng 2.8. Tình hình s dng vn ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 49 Bng 2.9. Mi quan h gia huy đng vn và s dng vn theo k hn ca DongA Bank 51 Bng 2.10. Tình hình huy đng vn và s dng vn theo loi tin t ti DongA Bank 52 Bng 2.11. C cu vn huy đng theo k hn ca DongA Bank 54 DANH MC CÁC T VIT TT Kí hiu Chi tit ALCO Asset/liability Management Committee – Hi đng qun lý tài sn N - Có ATM Automatic Teller Machine – Máy rút tin t đng DongA Bank Bank Ngân hàng TMCP ông Á GTCG Giy t có giá HV Huy đng vn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn POS Point of Sale – Máy chp nhn thanh toán th PNB Ngân hàng thng mi c phn Phng Nam TG Tin gi TGTK Tin gi tit kim Techcombank Ngân hàng thng mi c phn k thng Vit Nam TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt VH Vn huy đng VSD Vn s dng DANH MC CÁC BIU Biu đ 2.1. Tc đ tng vn điu l ca ngân hàng ông Á t nm 1992 đn nm 2012. 37 Biu đ 2.2. Vn huy đng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013. 38 Biu đ 2.3. Biu đ Tng tài sn (hp nht) ca DongA Bank t nm 2004 đn nm 2012 42 Biu đ 2.4. Quy mô tng trng vn huy đng ca DongA Bank 43 Biu đ 2.5. C cu tin gi ca khách hàng theo đi tng gi tin 48 Biu đ 2.6. Tình hình s dng vn ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 49 Biu đ 2.7. So sánh gia huy đng vn và cho vay theo loi tin 53 Biu đ 2.8. Tính n đnh ca ngun vn huy đng ca DongA Bank t nm 2010 đn 30/06/2013 55 [...]... vi c thu h p hay m i t tr ng các ngu n v ng N u có chi n, các ngu n v n c khai khác m t cách t - g ho c ng v n s phát huy hi u qu Chính sách lãi su t Ngân hàng s d ng h th ng lãi su t ti n g trong công vi ng ti n g t công c quan tr ng i quy mô ngu n v n Các chính sách v giá c , lãi su t ti n g i, t l hoa h ng và chi phí d ch v s n ph m và d ch v ng c coi là giá c c a các duy trì và thu hút thêm ngu... mong mu n c a nhân viên, t o m công vi c c i b ng cách n m u ki h th c hi n t t i là y u t quan tr ng trong quá trình cung ng, chuy n giao s n ph m d ch v ngân hàng Chính h o nên s khác bi t hóa, tính cách c a hàng hóa d ch v th c t c a s n ph m d ch v cung hi n thao tác nghi p v v i khách hàng c a t ng nhân viên ngân hàng khi giao ti p v i khách hàng Khách hàng s n các ngân hàng mà nhân viên không... tranh gay g m t trong nh ng nhân t quy n kh nh tranh c a ngân hàng trên ng - M i ho ng c a ngân hàng V i nh ng ngân hàng sát cg i thì s có nh ng thu n l i khi thu hút v nhi u c g ng m th t thu hút ti n g i c ng kinh doanh khác V i m t m hàng s y m nh các ho t i chi nhánh ph kh u ki n cung c p các d ch v c c, các Ngân i dân m t cách chu n l i nh t - u c a ngân hàng Uy tín là m t nhân t quan tr ng trong... c a tr ng tâm c a ng, thành ho n, gi vai trò ng c các ngân hàng quan tâm nhi u nh t trong tình tr ng khan hi m ngu n v n hi n nay Các u gi u qu v ng nh m th a mãn nhu c u ngày càng cao c a khách hàng Bên c t v n, các ngân hàng luôn ph im tv i s c nh tranh, không nh ng c a các ngân hàng trong ngành mà còn c a các t ch c o hi nhàn r i c a dân chúng và các t ch c kinh t (TCKT) hi phân tán qua nhi ng khác... s n ph m cung c s ng hóa các hình th ng v s n ph m còn th hi n ng h p d n, kích thích khách hàng g i ti n hay s d ng d ch v ngân hàng Các ngân hàng luôn tìm bi ngu n v i, ng hóa ng B ng cách này h có th gi m s ph thu c quá nhi u vào m t ngu n v n, t m thi u r i ro khi ngu n v n b s t gi m m nh, ng t i kh n và các ho ng trên th ng kinh doanh khác, khi có s bi ng - v t ch t và công ngh quan tr ng hàng,... NHTM, h cho là an toàn và thu n l i nh t hay nói cách khác là có uy tín nh t v i g i ti n Quan h thanh toán lành m nh nhanh chóng gi a ngân hàng v i khách hàng, gi a ngân hàng v i các ngân hàng khác, gi a ngân hàng v i NHNN, s danh m c s n ph m, d ch v , s phát tri n công ngh hi u c a ngân hàng trên th ng tc t ng c a 17 V u l n m nh trên th chóng vay ng n h n trên th ng, ngân hàng có th nhanh ng ti n t... nh tranh kh c li t gi a các NH hi n nay, thì ACB v n có m t v th nh nh trong long khách hàng Các s n ph m và d ch v c c nhu c u ngày càng cao c a khách hàng S ng khách hàng giao d ch và s d ng các d ch v c a ACB ngày càng nhi u, cho th y các s n ph m và d ch v c c nhi i quan tâm 25 Xét cho cùng, vi c phát tri n s n ph m d ch v u mà m i ngân hàng ph i c nh ng thành công nh v i các d ch v c c p nh t c... hàng s mang l i cho t b , công ngh hi ph c v khách hàng nhanh chóng, chính xác trong vi c l i có kh và tìm ki m thông c bi t là trong khâu thanh toán Làm cho v n luân chuy mb o an toàn cho khách hàng trong quan h g i ti n, rút ti n và vay v n Nh ng y u t n công tác marketing c a các ngân hàng, thu h p kho ng cách v không gian và th i gian gi a khách hàng và ngân hàng 16 Các ngân hàng hi n nay luôn... u các ngân hàng ph i mua k phi u b t bu c, s ph ng lãi su t t t i hi u qu ng thêm m uv n ng v n l ng không ng v n c ng v n ng th i l ng v n lên r t cao, vì ngu n v n huy tr b t bu c và mua k phi u Ho c khi n n kinh t càng phát tri n, kh càng nhi ng hàng hóa luân chuy n trong xã h i ngày c khuy n khích nhân dân thanh toán không dùng ti n m t b ng cách tr n cá nhân thì t u ki ng v n i v i ngân hàng Nhân. .. nh p c càng cao, nhu c ch c a h dùng và lúc này nhu c u m tài kho i so v i nhu c u tiêu ng 1.1.6.2 Nhân t ch quan Nhân t ch quan bao g m các nhân t bên trong, n ngân hàng - M c tiêu chi c kinh doanh c a ngân hàng i s ki m soát c a 14 M u xây d ng cho mình m t chi Chi c kinh doanh c th c xây d ng d a trên vi t i c a mình trong h th ng, th ng th i d mm cs Thông qua chi nh v trí hi n my ic ng kinh doanh . hút vn, các ngân hàng luôn phi đi mt vi s cnh tranh, không nhng ca các ngân hàng trong ngành mà còn ca các t chc tài chính khác nh: Công ty tài chính, Qu đu t, Công ty bo him…Ngun. 1.1.5.3. i vi khách hàng: 10 1.1.6. Các nhân t nh hng đn huy đng vn ca ngân hàng thng mi. 10 1.1.6.1. Nhân t khách quan 10 1.1.6.2. Nhân t ch quan 13 1.2. Hiu qu huyăđng. hp ca cá nhân. Tác gi lun vn TrnăVnăBiên Khóa 20 ậ Cao hc Kinh t MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU LI