B PH NG CÁC NHÂN T KHO ÀNG TH VI LU TP H NG M I B PH NG CÁC NHÂN T KHO ÀNG TH VI Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã s LU TP H 0201 NG M I L Tôi tên Ph , tác gi nhân t Nam” N ài “Các ngân hàng th ài k ng m ài li ,k ên c T lu d N ì sai tơi xin ch trách nhi TP H ày 23 tháng Ph àn tồn M TRANG PH ÌA L M DANH M DANH M CÁC B – HÌNH C M U .1 1.1 Gi i thi u 1.2 Lý hình thành 1.3 c tiêu nghiên c u 1.4 Câu i nghiên c u 1.5 it 1.6 1.7 i ng nghiên c u pháp nghiên c u mm i 1.8 K t c u a i .3 a i THUY T, MÔ HÌNH VÀ PHÁP NGHIÊN C U 2.1 Gi i thi u 2.2 thuy t 2.2.1 Khái ni m n ngân hàng 2.2.2 Nguyên nhân làm phát sinh 2.2.2.1 Nguyên nhân ti n 2.2.2.2 Nguyên nhân t 2.2.3 Tá ng 2.2.4 Các nhân t a i ro n ngân hàng 14 14 ng 15 i ro ng n n n ng a NHTM 16 n ngân hàng 16 2.5 Mơ hình nghiên c u 19 2.5.1 M t s mơ hình nghiên c u v nh n a ngân hàng 19 2.5.1.1 Nghiên c u a Muhammad Farhan Akhtar, Khizer Ali, Shama Sadaqad (2011) 19 2.5.1.2 Nghiên c u a Vodová (2011) 20 2.5.2 Mơ hình nghiên c u xu t 2.5.2.1 Mơ hình nghiên c u 2.5.2.2 thuy t thuy t 21 xu t 21 a mơ hình 21 2.6 Quy trình nghiên c u 25 2.7 Nghiên c nh l ng 26 2.8 Thu th p d li u 28 2.9 it ng 2.10 o sát 29 pháp phân tích s li u 30 phá c l p vào mơ hình h i quy 30 2.10.2 Ki m tra m t s i v i mơ hình h i quy n tính 31 33 PHÂN TÍCH D LI U VÀ K T NGHIÊN C U 33 3.1 Gi i thi u 33 3.2 Tình hình 2005 ng a ngân hà i Vi n n 2010 33 3.3 Phân tích th ng kê mơ 3.4 K t 40 mơ hình nghiên c u 42 3.5 Ki m tra nh h i quy 46 3.5.1 Ki m tra hi n t ng n 46 3.5.2 Ki m tra hi n t 3.6 K t n a sai s nghiên c u nh a ngân hà 3.6.1 K t 3.6.2 nh nhân t i 47 nh h ng n tính i 48 nghiên c u 48 i thích k t a h s h i quy 48 3.6.2.1 H hàng (TL/TD) 48 3.6.2.2 H àng / t ài s ngân hàng 49 3.6.2.3 H àng 49 3.7 Th 50 52 K À KI 52 4.1 Gi 52 4.2 Tóm t ên c 4.3 Ý ngh 52 ên c 53 4.3.1 T àng 54 4.3.2 T àng / t ng tài s àng 54 4.3.3 Quy mô ngân hàng 55 55 55 56 4.5 Nh ên c 4.5.1 Nh ài 58 ên c K TÀI LI PH 58 ài 58 60 61 63 DANH M CN : Chi nhánh E/TA :T àng t ài s ngân hàng NH : Ngân hàng NHNN NHTM PGD : Phòng giao d ROA : Su TA : Quy mô ngân hàng TL/TD :T TSD/E :T ên t ài s àng ngân hàng DANH M – HÌNH Hình 2.1: Mơ hình nghiên c u Hình 2.2: Quy trình nghiên c xu t Bi 3.1: Tình hình n i ngân hàng Á Châu Bi 3.2: Tình hình n i ngân hà Bi 3.3: Tình hình n i ngân hàng Phát Tri n Bi 3.4: Tình hình n i ngân hàng Hàng i Bi 3.5: Tình hình n i ngân hàng Bi 6: Tình hình n i ngân hàng Phát Tri n ng B ng Sông C u Long Bi 3.7: Tình hình n i ngân hàng Bi 3.8: Tình hình n i ngân hàng Nơng Nghi p Bi 3.9: Tình hình n i ngân hàng Quân Bi 3.10: Tình hình n i ngân hàng Sài Gị Bi 3.11: Tình hình n i ngân hàng Xu t Nh p Kh u Bi 3.12: Tình hình n i ngân hàng Sài Gịn B B n i Tín ê mơ t 3.2: K ình B ình (Lo B ình (Lo B B Wald : Ma tr B B 8:K ình h M 1.1 Gi ình bày t ch ài, nêu v nghiên c àl c ên c ài nghiên c câu h ên c êu nghiên ã nêu 1.2 Lý hình thành ài R i ro kho n r i ro n không ch nh t r i ro c a ngân hàng, b i a s an tồn c a b n thân t ng ngân hàng th ng m i, mà cịn liên n s an tồn c a c h th ng ngân hàng Cu c kh ng ho ng tài suy thối kinh t toàn c u b cu nh ng th c s bùng n ngân hàng l n có nhi ng m i b phá s n ho ut M t n toàn th gi i, ng bên b b c phá s n m t kho n H th ng ngân hàng Vi ã không r i vào vịng xốy c a cu c kh ng ho ng tính kho n c b cb m Tuy nhiên, khơng th mà m t c nh giác v i r i ro kho n, h n n a, ph tâm th ng nh t V cc ìm hi ngân hàng ài nghiên c ngân hàng c quan Các nhân t ” nh i Vi nh ìm hi ngân hàng Vi ìn rõ ràng h T có nhi tìm ki ên c hồn ch ngân hàng Vì v tính kho v ài nhân t ngân hàng nhân t ài 1.3 M nghiên c Nghiên c tính kho ngân hàng Nghiên c c ác ngân hàng 1.4 Câu h ên c Nh tài ngân hàng M tài t hàng ào? 1.5 Ph ên c ên c ngân hàng hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng Ph ngân ên c ng m ngân ài ngân hàng ngân hàng ngân hàng ngân hàng Th ngày 24/02/2011 Chính ph - CP v ãh 10,7% m nh , ti sách ki v t nên t n s ình hình ho c qu ngân hàng 1.6 tác gi àt , giai 57 vay trung, dài h n Th c hi n vi c phát hành gi y t ng v n gi a th ch ng I th u cho vay vào l u ch ng II (th u ng liên Ngân hàng c nh y c m r u ng khoán, b t ng s n tiêu dùng Th c hi n t t qu n lý r i ro lãi su t khe h lãi su t: C n hoàn thi n quy nh li ng cho vay (nh theo lãi su t th ng, cho vay trung, dài h n) ng; c n có cách gi i quy t khoa h khách hàng g i ti n rút ti i th không x y tình tr ng c h n lãi su t th c ãi su t cao, h p d n nay, xu t hi n m t th c t doanh nghi p vay v n ngân hàng n h n không ch u tr n vay h e ng i sau tr s r t khó vay l c ti n t ngân hàng Vì th , h s n sàng ch u ph t lãi su t h n ghi h ng nh ãi su t cho vay m ã gây y, so v n th p ng l n tính kho n c a ngân hàng Th c hi n t t qu n lý r i ro k h n: S i v k h n gi a tài s n n tài s n có c a ngân hàng lý quan tr ng làm cho ngân hàng g p khó n th i gian qua V s d ng v n ng n h cho vay trung, dài h n v i t tr ng l n ho c ng n h n trung, dài h i h n c th khác (ví d trung h ng trung, dài h àm cho ngân hàng c ki m sốt dịng ti n dịng ti n vào c a Th c hi n bi n pháp h n ch r i ro: Th Nam r t h n ch , t bi ng ti n t phái sinh ng c a th ng ti n t th i gian qua, ch c ch n ngân hàng s quan tâm nhi hàng qu n lý t n n , tài s n có c a Th Vi t giúp cho ngân ng REPO công c hi u qu vi c t o tính l ng cao cho ch ng khoán n u tài s n có nh m h tr kho n cho ngân hàng m t cách nhanh chóng Forward Future c lãi su t th nh ng công c ng bi c m gi lãi su t giao d ch nh m h n ch r i ro c bi t SWAP công c quan tr ngân 58 hàng có th u l i tài s n n , tài s n có b h n ch i tài s n c a mình, nh m ng c a r i ro lãi su t, r i ro k h n 4.5 Nh ng h n ch ng nghiên c u ti p theo 4.5.1 Nh ng h n ch c tài Nghiên c u m i ch m i t ng c a y u t n tính kho n c a ngân hàng 2005 nt n 2010, th i gian nghiên c u ch nghiên c u v n cịn th hi Bên c có i t i Vi dài nên k t qu t xác ut v ng r t l nv ình m ut kho n c a ngân hàng Ngồi ra, có m t s bi n nghiên c u khác có ý ngh o mơ hình ch i vi t thu th p bi n (s li u công b rõ ràng t p trung ch y u vào ngân hàng l i n … cịn ph n l u khơng cơng b thơng tin, t p trung nhi hàng, h àn v bên / t h ngân hàng, t t ngân c ngân hàng ài s Ki n th c kinh nghi m c i th c hi n h n ch nh nh, nên không tránh kh i nh ng sai sót q trình th c hi n 4.5.2 ng nghiên c u ti p theo c tài Kh t ng quát c a nghiên c u s bi n v mơ hình nghiên c u Hi n t i, th m c nâng cao n u có th ng tài ngân hàng c cịn có ngân hàng c c ta ngồi ngân hàng c ngồi u ti p theo có th th c hi n c ngân hàng m t i Vi t Nam sánh m c ng c a y u t tài lên hai nhóm ngân hàng v i d a mơ hình nghiên c Ngồi ra, Vi t Nam m hi u bi t c i dân v l ã ki nh c tài 59 v n cịn th i dân d b ng v y u t tâm lý có thơng tin khơng t t t h th ng ngân hàng, làm cho v d b qu n lý kho n c a ngân hàng r t ng Do v y, có th th c hi n nghiên c u m r ng cho c hai nhóm y u t tài m ng quát ngân hàng ng c i dân v ngân hàng nhân t i t i Vi t Nam i có th n tính kho n c a 60 K T LU N CHUNG Ho t ng tài ngân hàng m t l nhi u r c bi c ho t ng nh y c m ti m n c xu th h i nh p, t ch c tài ngân hàng s ph i i phó v i s c nh tranh c Vi t Nam, xu t phát u lo i hình r i ro khác Tuy nhiên, t i m c a ngân hàng th p so v i trung bình khu v c nên vi c ph i t p trung phát tri n quan tâm n l i nhu c xem m t Chính th , h th ng qu n lý r i ro c a ngân hàng Vi t Nam h v ang b b ngõ ch chuyên nghi kh u ng m t cách th a ì sao, t l n x u nhi u v m soát ang tr phát sinh m t i gi i t i m t s ngân hàng Vi t Nam hi n Vi c hồn thi n mơ hình qu n tr r i ro theo tiêu chu n qu c t c ngân hàng Vi t Nam nghiên c u v n d ng th c t Ho t ng qu n tr r i ro kho n tâm Lu a ch n c NHNN NHTM c bi t quan tài nói s d u nh ã hoàn thành nh ng n i dung ch y u sau: M t là, h th ng hố v n v tính kho n c a ngân hàng i Hai là, tìm nhân t ng, m kho n c nhân, h n ch ng c a nhân t it rút n tính c nh ng k t qu , nguyên i v i tính kho n c a ngân hàng Ba là, c s lý lu n k t qu ch y mô hình, lu ngh gi i pháp nh m nâng cao kh t ch ã iv iv m t s ki n kho n c a i Vi t Nam Hy v ng r ng, qua k t qu nghiên c u c a h c viên, lu cho vi c m i Vi t Nam góp m t ph n c qu n lý kho n h th ng ngân hàng 61 TÀI LI I.Ti t Nguy àn ho tín d ình Th doanh, nhà xu ãh Nguy Peter S.Rose, 2001, Qu hà xu tài chính, Hà N Qu Tr ình nghi xu II Ti Muhammad Farhan Akhtar, Khizer Ali, Shama Sadaqad, 2011, Liquidity Risk Management: A comparative study between Conventional and Islamic Banks of Pakistan Oriol Aspachs, Erlend Nier, Muriel Tiesset, 2005, liquidity, banking regulation and the macroeconomy, Evidence on bank liquidity holdings from a panel of UK-resident banks Pavla Vodová, 2011, Liquidity of Czech Commercial Banks and its Determinants III Website tham kh http://s.cafef.vn http://vietstock.vn/ http://www.sbv.gov.vn http://www.vndirect.com.vn www.abbank.vn www.agribank.com.vn 62 www bidv.com.vn www dongabank.com.vn www eximbank.com.vn 10 www mhb.com.vn 11 www ocb.com.vn 12 www saigonbank.com.vn 13 www seabank.com.vn 14 www techcombank.com.vn 15 www vietcombank.com.vn 63 PH Ph c 01: Danh sách ngân hàng ch DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG CH N M U V n ul STT Ti ng vi t Á Châu An Bình Hàng H i Vi t Nam K DongA Bank, DAB dongabank.com.vn SeABank seabank.com.vn ABBank abbank.vn Maritime Bank, MSB msb.com.vn Techcombank techcombank.com.vn KienLongBank kienlongbank.com Nam A Bank namabank.com.vn NaViBank navibank.com.vn VPBank vpb.com.vn HDBank hdbank.com.vn Southern Bank, PNB southernbank.com.vn 4,800 8,000 t Nam Kiên Long Nam Á Nam Vi t 12 acb.com.vn 5,335 11 Asia Commercial Bank, ACB 5,000 10 Website 9,377 Ti ng anh Ngàn t ng Vi t Nam Th nh ng Phát Tri n Nhà Thành ph H Chí Minh 8,788 3,000 3,000 3,500 5,000 5,450 4,000 64 13 3,400 14 i 15 3,000 16 Qu c t 17 Sài Gòn 18 10,584 3,000 Sài Gòn-Hà N i 20 Ngân hàng Sài Gịn Th Tín 21 Vi t Á 22 u Petrolimex 23 Xu t nh p kh u 24 n Liên Vi t 26 4,000 Sài Gịn Cơng 19 25 10,625 Ngo 8,866 10,739 3,000 3,000 12,355 6,460 23,174 i Tín 5,000 Orient Commercial Bank, OCB ocb.com.vn Military Bank, MB, mbbank.com.vn Western Bank westernbank.vn VIBBank, VIB vib.com.vn Sài Gòn, SCB scb.com.vn Saigonbank saigonbank.com.vn SHBank, SHB shb.com.vn Sacombank sacombank.com.vn VietABank, VAB vietabank.com.vn Petrolimex Group Bank, PG Bank pgbank.com.vn Eximbank, EIB eximbank.com.vn LienVietPostBank lienvietpostbank.com.vn Vietcombank vietcombank.com.vn Trustbank trustbank.com.vn 65 27 37,234 28 23,012 29 Nông nghi p 30 Phát tri n Nhà ng b ng sông C u Long 29,606 3,062 Vietinbank vietinbank.vn BIDV bidv.com.vn Agribank agribank.com.vn MHB mhb.com.vn 66 Ph Ph ình h Tên ngân hàng ACB 2006 2007 2008 2009 2010 AN BÌNH 2006 2007 2008 2009 2010 ÊN VI 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 BIDV 2006 2007 2008 2009 LIQUID 0.36564 0.45352 0.45949 0.33808 0.26923 0.23286 0.27998 0.51402 0.3586 0.23809 0.34909 0.25054 0 0.40431 0.23985 0.17242 0.20371 0.24576 0.13895 0.13567 0.1297 0.15993 0.06135 0.02658 0.04525 0.32525 0.14056 0.186 0.19282 0.26577 0.18236 0.18069 0.16447 TA 7.3851 7.6498 7.9314 8.0225 8.225 8.312 5.8323 6.4933 7.2349 7.1301 7.4235 7.5798 0 6.8723 7.2397 7.5439 8.0636 8.1318 8.2204 8.2869 8.387 8.5655 5.3858 5.6394 6.0579 6.4757 6.9308 7.2958 8.0842 8.1991 8.304 8.3919 8.4719 E/TA 0.0529 0.037 0.0383 0.0238 0.0132 0.0105 0.2767 0.3822 0.1444 0.2931 0.1693 0.1219 0 0.4624 0.2204 0.1173 0.0432 0.9446 0.6401 0.639 0.5324 0.535 0.3751 0.486 0.5057 0.1948 0.1827 0.1647 0.0538 0.061 0.0234 0.0177 0.0155 ROA 0.0123 0.0113 0.0206 0.021 0.0131 0.0114 0.0121 0.0187 0.0094 0.0037 0.0118 0.0126 0 0.0595 0.0311 0.0195 0.0037 0.0045 0.0069 0.0093 0.0053 0.0094 0.014 0.0149 0.0203 0.0069 0.0054 0.0119 0.0046 0.0034 0.008 0.0081 0.0095 TSD/E TL/TD 17.916 0.4694 25.97 0.5788 12.646 0.5754 12.559 0.5424 15.612 0.7174 17.028 0.8154 2.614 0.837 1.6161 0.599 5.9273 0.4856 2.4115 0.7392 4.9068 0.5961 7.2012 0.6559 0 0 0 1.1624 0.634 3.5366 0.4855 7.5232 0.3958 22.154 0.8585 23.025 0.8311 14.603 0.8507 14.693 0.9091 18.08 0.9882 18.983 0.9602 1.6656 1.4611 1.0577 1.812 0.9775 2.6694 4.1348 0.8048 4.4723 1.3315 5.0703 1.1149 17.589 0.9316 34.721 0.8036 22.024 0.8387 17.282 0.8697 15.805 0.9562 67 2010 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 HÀNG H 2006 2007 2008 2009 2010 HD BANK 2006 2007 2008 2009 2010 KIÊN LONG 2006 2007 2008 2009 2010 K 2006 2007 2008 2009 2010 MHB 0.1888 0.18222 0.23583 0.2532 0.1605 0.11252 0.20362 0.45509 0.35341 0.34742 0.41902 0.52543 0.26964 0.35312 0.52247 0.4889 0.33808 0.26923 0.276 0.3461 0.23288 0.17489 0.25708 0.3418 0.29327 0.07184 0.23371 0.30061 0.17178 0.22256 0.17554 0.29261 0.29271 0.28067 0.32662 0.33443 0.35864 0.17679 8.5638 6.9302 7.0806 7.4381 7.5405 7.6286 7.7472 6.7871 7.0086 7.4189 7.3517 7.4857 7.7423 6.6413 6.9305 7.2447 8.0225 8.225 8.062 6.3609 6.6036 7.1406 6.9804 7.2817 7.5364 5.5761 5.9176 6.3426 6.4682 6.8738 7.1013 7.028 7.2387 7.5971 7.7735 7.9665 8.1769 7.1014 0.0665 0.0836 0.1272 0.1177 0.1013 0.0982 0.097 0.0476 0.1035 0.1282 0.1859 0.1791 0.104 0.0561 0.0933 0.1072 0.0738 0.0602 0.0549 0.1547 0.1753 0.0536 0.175 0.0939 0.0686 0.1198 0.3848 0.2901 0.3563 0.1493 0.2554 0.0946 0.1017 0.0904 0.0946 0.0791 0.0625 0.0673 0.0103 0.0118 0.0133 0.0121 0.0155 0.0138 0.0118 0.0065 0.0097 0.0114 0.0143 0.015 0.0114 0.0103 0.0093 0.0098 0.021 0.0131 0.01 0.0152 0.0169 0.0088 0.0063 0.0102 0.0078 0.0271 0.022 0.0245 0.0127 0.0122 0.0155 0.0193 0.0148 0.0129 0.0198 0.0184 0.0138 0.0042 14.03 10.965 6.8633 7.4927 8.8759 9.1811 9.3081 19.992 8.6637 6.7994 4.3803 4.5819 8.6183 16.836 9.7179 8.3264 12.559 15.612 17.227 5.4651 4.7051 17.661 4.7144 9.649 13.586 7.3464 1.5984 2.4473 1.8063 5.6971 2.9156 9.5667 8.8351 10.066 9.5707 11.641 15.007 13.857 0.9118 0.8334 0.8043 0.868 1.0997 1.2158 1.2374 0.5828 0.9448 1.0233 0.8742 0.7666 0.8144 0.695 0.763 0.8859 0.5389 0.7116 0.6482 1.0665 1.3403 2.5077 1.4147 0.8634 0.8325 1.186 1.3338 1.4118 1.3219 1.0106 1.053 0.5817 0.9091 0.8106 0.6516 0.6669 0.6495 1.4381 68 2006 2007 2008 2009 2010 NAM VI 2007 2008 2009 2010 2011 NGO 2006 2007 2008 2009 2010 NÔNG NGHI 2006 2007 2008 2009 2010 OCB 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 0.20887 0.19279 0.28401 0.26239 0.31011 0.03387 0.39306 0.50178 0.42475 0.31036 0.27417 0.37174 0.38914 0.22906 0.28542 0.29801 0.30223 0.09999 0.1368 0.11072 0.12485 0.12999 0.109 0.20971 0.18834 0.27237 0.0557 0.12601 0.29988 0.16876 0.32194 0.40147 0.21057 0.22287 0.26483 0.09279 0.20873 0.40208 7.2726 7.4398 7.5477 7.6031 7.7094 5.161 6.0517 6.9958 7.0376 7.2716 7.3014 8.135 8.223 8.2954 8.3465 8.4074 8.488 8.3052 8.3775 8.5071 8.6026 8.677 8.7249 6.6042 6.8089 7.0702 7.0041 7.1033 7.2942 6.8069 6.9598 7.2337 7.3173 7.5499 7.7798 5.3324 5.7044 6.1124 0.0696 0.0598 0.0627 0.0595 0.0628 0.7121 0.4626 0.0585 0.0987 0.0624 0.101 0.0617 0.0672 0.0286 0.0328 0.0354 0.0374 0.0476 0.1848 0.0702 0.074 0.0795 0.0501 0.1027 0.1293 0.14 0.1576 0.1837 0.1595 0.1074 0.1779 0.1265 0.1148 0.0828 0.0593 0.2857 0.4382 0.1807 0.004 0.0051 0.0005 0.0014 0.0016 0.0214 0.0185 0.0075 0.0052 0.0076 0.0078 0.0095 0.0171 0.0122 0.0068 0.0154 0.014 0.0023 0.0046 0.014 0.0053 -0.004 0.0048 0.0125 0.0161 0.0143 0.0071 0.0163 0.0155 0.0121 0.0159 0.0111 0.0056 0.007 0.007 0.0268 0.0288 0.0235 19.166 24.132 29.548 31.831 14.936 0.4044 1.1617 16.103 9.1335 15.029 8.8976 15.206 13.878 13.561 14.918 14.283 13.829 20.016 91.954 29.74 21.727 39.797 20.409 8.7349 6.7358 6.1453 5.3445 4.4426 5.2709 8.3097 4.6206 6.908 7.7133 11.083 15.857 2.4998 1.2819 4.5327 1.1896 1.384 1.3537 1.3363 1.0446 1.5621 0.6429 0.7097 0.9055 1.0243 0.9923 0.5512 0.592 0.674 0.6915 0.8103 0.8363 1.3317 1.13 1.046 0.9633 1.0787 1.0834 1.7728 1.8488 1.3021 1.2548 1.2556 1.3215 1.4736 0.8702 0.6105 1.048 1.3307 1.084 1.4196 1.7019 1.0961 69 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 SÀI GỊN CƠNG 0.39006 0.60411 0.17833 0.38456 0.45685 0.49142 0.38193 0.37715 0.3213 0.07536 2006 2007 2008 2009 2010 SÀI GÒN - HÀ N 2006 2007 2008 2009 2010 SÀI GÒN 2006 2007 2008 2009 2010 VIB 2006 2007 2008 2009 2010 VI 2006 2007 2008 0.12594 0.18315 0.1831 0.06169 0.14305 0.53125 0.456 0.22457 0.26999 0.24188 0.22316 0.23573 0.18383 0.27324 0.25511 0.2453 0.28662 0.2461 0.35471 0.26056 0.3061 0.29286 0.21046 0.28008 0.33042 0.26751 6.4252 7.0134 6.9701 6.9146 7.1313 7.4716 7.6469 7.8389 8.0399 0.4139 0.1102 0.2234 0.0775 0.1009 0.1198 0.1055 0.0998 0.081 0.0373 0.0116 0.0055 0.0133 0.0156 0.0166 0.0157 0.017 0.0159 1.416 8.0719 3.4762 11.904 8.9069 7.345 8.4824 8.9303 11.245 1.5811 0.5394 0.7049 0.6949 0.5501 0.6449 0.5704 0.7289 0.731 6.6326 0.142 0.0186 6.0408 1.2561 6.7952 7.0079 7.0494 7.0747 7.2249 6.1212 7.0923 7.1578 7.4388 7.7078 7.1601 7.394 7.8101 7.8353 8.0171 8.1829 6.9527 7.2182 7.5944 7.5406 7.7531 7.9723 6.3725 6.6213 6.9762 7.0118 0.1493 0.1406 0.1312 0.1629 0.2102 0.3868 0.1761 0.1576 0.088 0.082 0.0865 0.1159 0.1138 0.1134 0.1014 0.092 0.0661 0.072 0.0555 0.066 0.052 0.0703 0.1342 0.1811 0.1402 0.1402 0.0191 0.0167 0.0144 0.0177 0.0475 0.0053 0.0103 0.0135 0.0116 0.0097 0.0162 0.019 0.0216 0.014 0.0161 0.0125 0.0077 0.0088 0.0079 0.0049 0.0081 0.0084 0.0135 0.0127 0.0155 0.007 1.2291 1.129 1.0949 1.1319 1.1409 1.3356 1.4886 0.6549 0.8657 0.9403 0.7996 0.8173 0.7958 0.7535 0.9773 1.0425 0.9975 0.923 0.9392 0.8194 0.8374 0.917 1.063 1.0726 1.2548 0.8826 5.6988 6.1141 6.6239 5.1382 3.7568 1.5856 4.6773 5.3447 10.365 11.199 10.556 7.6318 7.7858 7.821 8.8408 9.8223 14.128 12.889 17.009 14.144 18.23 13.231 6.4525 4.5233 6.133 6.134 70 2009 2010 VN TH 2006 2007 2008 2009 2010 0.18132 0.20832 0.12677 0.25159 0.12073 0.14932 0.3085 0.20927 0.05292 PETROLIMEX 2006 2007 2008 2009 2010 XU 2006 2007 2008 2009 2010 NAM Á 2006 2007 2008 2009 2010 TMCP Sài Gòn 2006 2007 2008 2009 2010 0.09751 0.28933 0.34765 0.25011 0.12501 0.24034 0.31688 0.22018 0.36034 0.24037 0.3057 0.16219 0.74669 0.66374 0.34152 0.82896 0.54938 0.22471 0.44411 0.227 0.23382 0.19617 0.24486 7.1991 7.3817 6.7846 7.0048 7.2586 7.2706 7.44 7.7768 0.1084 0.141 0.0539 0.0826 0.1202 0.1262 0.0925 0.087 5.3544 0.4081 6.0742 6.6704 6.7913 7.0178 7.2143 7.0557 7.2631 7.5278 7.6835 7.8159 8.1176 6.2055 6.5893 6.7194 6.7702 7.0389 7.1616 6.6056 7.0391 7.414 7.5865 7.7363 7.7795 0.1796 0.1161 0.1659 0.105 0.1327 0.0735 0.1062 0.1867 0.2662 0.204 0.103 0.1158 0.1542 0.1272 0.2188 0.1222 0.1499 0.0819 0.0749 0.1014 0.0728 0.0822 0.0783 0.0133 0.0111 0.0091 0.0112 0.0125 0.0076 0.0107 0.0084 8.2234 6.0927 17.553 11.1 7.3167 6.9264 9.8097 10.491 1.1027 1.3935 1.0267 0.887 1.041 0.9068 0.9511 1.0469 0.01 1.4502 2.0178 0.0106 0.0087 0.0106 0.0168 0.0134 0.0019 0.0141 0.0137 0.0147 0.0173 0.0138 0.0131 0.01 0.0143 0.0016 0.0051 0.0096 0.0116 0.0113 0.01 0.012 0.0058 0.0046 4.5668 7.615 5.0279 8.5278 6.5358 12.607 8.4148 4.3552 2.7564 3.9013 8.7042 7.6339 5.4848 6.8625 3.5696 7.183 5.671 11.204 12.348 8.8601 12.739 11.159 11.776 2.0318 1.4587 1.0675 0.902 1.0071 0.7696 0.7735 0.8023 0.6754 0.9803 1.0613 0.1622 1.0772 0.9603 1.0928 1.1081 0.9076 2.0682 2.2838 1.2146 1.0057 1.0284 0.9228 71 ... có th ngân hàng có nhu c ” ày g ngân hàng có tính kho tay m t ngân hàng có ngân hàng có th ài s kho ngân hàng kho ngh ngân hàng mang tính t kho ngân hàng N yêu c H ài ngân hàng nh khách hàng Trên... kho ngân hàng Nghiên c c ác ngân hàng 1.4 Câu h ên c Nh tài ngân hàng M tài t hàng ào? 1.5 Ph ên c ên c ngân hàng hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng Ph ngân ên c ng m ngân ài ngân hàng ngân hàng. .. có th tác ngân hàng là: (1) Quy mơ ngân hàng, h hàng tính ngân 22 ìv bi khơng th v xác ngân hàng, t T c m n ngân hàng, h ngân hàng bên n ngân hàng, t ên c ình hình th nhân t ngân hàng có th