B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH o0o V TH BÌNH PHNG GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH   V TH BÌNH PHNG GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS LÝ HOÀNG ÁNH TP. H CHÍ MINH, NM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đây là toàn bộ nội dung và số liệu trong luận văn thạc sĩ này là do tôi nghiên cứu và thực hiện, có sự hỗ trợ từ PGS.TS Lý Hoàng Ánh hướng dẫn, đồng thời các thông tin, số liệu được sử dụng trong luận văn là hoàn toàn trung thực và chính xác. TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Vũ Thị Bình Phương Học viên lớp Cao học kinh tế khóa 20 Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh MỤC LỤC Trang phụ bìa Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu Danh mục các sơ đồ, đồ thị PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1 Nguồn vốn huy động của NHTM 3 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động của NHTM 3 1.1.2 Tầm quan trọng của nguồn vốn huy động 3 1.1.2.1 Đối với nền kinh tế 3 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại 4 1.1.2.3 Đối với khách hàng 5 1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn 5 1.1.4 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5 1.1.4.1 Tiền gửi không kỳ hạn 6 1.1.4.2 Tiền gửi có kỳ hạn 6 1.1.4.3 Tiền gửi tiết kiệm 7 1.1.4.4 Phát hành Giấy tờ có giá 8 1.1.5 Chi phí và rủi ro trong công tác huy động vốn 9 1.1.5.1 Chi phí cho nguồn vốn huy động 9 1.1.5.2 Rủi ro trong công tác huy động vốn 12 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn của NHTM 13 1.1.6.1 Nhân tố khách quan 13 1.1.6.2 Nhân tố chủ quan 14 1.2 Gia tăng nguồn vốn huy động tại NHTM 17 1.2.1 Khái niệm gia tăng nguồn vốn huy động 17 1.2.2 Sự cần thiết phải gia tăng nguồn vốn huy động 18 1.2.3 Các chỉ tiêu đo lường sự gia tăng nguồn vốn huy động tại NHTM 18 1.2.3.1 Quy mô tiền gửi 18 1.2.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 19 1.2.3.3 Cơ cấu tiền gửi 19 1.3 Kinh nghiệm gia tăng nguồn vốn huy động của một số nước trên thế giới 19 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng Nhật Bản 19 1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng Australia (ANZ Bank) 21 1.3.3 Bài học cho các NHTM Việt Nam: 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 2.1 Giới thiệu hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 24 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 24 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV 24 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: 24 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 26 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ: 28 2.1.2.4 Kết quả kinh doanh 29 2.2 Thực trạng huy động vốn tại BIDV 30 2.2.1 Thị phần của BIDV về huy động vốn 30 2.2.1.1 Mạng lưới hoạt động của các NHTM 30 2.2.1.2 Thị phần huy động vốn của BIDV 33 2.2.2 Các dịch vụ hỗ trợ công tác huy động vốn 34 2.2.2.1 Dịch vụ thanh toán 34 2.2.2.2 Dịch vụ thẻ 36 2.2.2.3 Dịch vụ ngân hàng hiện đại 37 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV 37 2.2.4 Chi phí huy động vốn: 47 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn tại BIDV 48 2.3.1 Những kết quả đạt được 48 2.3.2 Những hạn chế: 50 2.3.3 Một số nguyên nhân chủ yếu của hạn chế: 51 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 51 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 56 CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 57 3.1 Định hướng của BIDV về chính sách huy động vốn trong thời gian tới 57 3.1.1 Cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn của BIDV 57 3.1.2 Định hướng về công tác huy động vốn của BIDV trong thời gian tới 59 3.2 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động đối với BIDV 60 3.2.1 Giải pháp đối với Hội sở chính BIDV 60 3.2.1.1 Quán triệt triển khai thực hiện Nghị quyết của Chính phủ & Chỉ thị của NHNN 60 3.2.1.2 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm huy động vốn 60 3.2.1.3 Công tác Marketing, phát triển thương hiệu 62 3.2.1.4 Chính sách nhân sự 64 3.2.1.5 Phát triển công nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại hơn 66 3.2.1.6 Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới và kênh phân phối 67 3.2.1.7 Thiết lập quy trình thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng, an toàn, hiệu quả 69 3.2.1.8 Gia tăng thời gian huy động vốn 69 3.2.1.9 Giải pháp về công tác điều hành của ban lãnh đạo BIDV 70 3.2.2 Giải pháp đối với các Chi nhánh BIDV: 70 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 70 3.2.2.2 Phát triển chính sách khách hàng-quan hệ khách hàng 72 3.2.2.3 Các giải pháp mở rộng quy mô, thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động 74 3.2.2.4 Phát triển các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn: 77 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ nhằm gia tăng huy động vốn 78 3.2.3.1 Về phía chính phủ: 78 3.2.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 84 KẾT LUẬN 85 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Automatic Teller Machine: Máy rút tiền tự động ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank-AGR : Ngân hàng Nông nghiệp&Phát triển nông thôn (AGRB) BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam CAR : Capital Adequacy Ratios : Tỷ lệ an toàn vốn CSTT : Chính sách tiền tệ CN : Chi nhánh Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu (IEB) GDP : Tổng sản phẩm quốc nội IBPS : Inter Bank Payment System: Hệ thống thanh toán điện tử liên NH MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải MBB : Ngân hàng TMCP Quân đội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại NHTMCP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương PGD : Phòng giao dịch POS : Point of Sale : Máy chấp nhận thanh toán thẻ Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín(SCB) TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (TCB) VIB : Ngân hàng TMCP Quốc Tế Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (CTG) VPbank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng XNK : Xuất nhập khẩu DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu Trang 1 Bảng 2.1: Kết quả huy động của BIDV giai đoạn 2010-2013 25 2 Bảng 2.2: Quy mô và cơ cấu tín dụng của BIDV giai đoạn 2010-2013 27 3 Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ xấu của BIDV giai đoạn 2010-2013 28 4 Bảng 2.4:Thu nhập hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2010-2013 28 5 Bảng 2.5: Tình hình tài sản và vốn chủ sở hữu của BIDV giai đoạn 2010-2013 29 6 Bảng 2.6: Một số chỉ tiêu tổng quát về kết quả kinh doanh của BIDV giai đoạn 2010-2013 30 7 Bảng 2.7: Mạng lưới hoạt động một số NHTM lớn 31 8 Bảng 2.8: Nguồn vốn huy động một số NHTM giai đoạn 2010-2013 33 9 Bảng 2.9: Hoạt động thanh toán BIDV giai đoạn 2010-2013 35 10 Bảng 2.10: Hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2010-2013 37 11 Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn của BIDV giai đoạn 2010-2013 38 12 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo sản phẩm 40 13 Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo đối tượng khách hàng 42 14 Bảng 2.14: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo loại tiền tệ 44 15 Bảng 2.15 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo loại kỳ hạn 46 16 Bảng 2.16: Chênh lệch lãi suất đầu vào-đầu ra của BIDV 47 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ STT Tên đồ thị Trang 1 Đồ thị 2.1: Huy động vốn BIDV giai đoạn 2010-2013 26 2 Đồ thị 2.2:Tình hình tài sản và vốn chủ sở hữu BIDV giai đoạn 2010-2013 29 3 Đồ thị 2.3: Mạng lưới của BIDV giai đoạn 2010-2013 32 4 Đồ thị 2.4: Quy mô huy động vốn của một số NHTM giai đoạn 2010-2013 33 5 Đồ thị 2.5 : Cơ cấu nguồn vốn của BIDV giai đoạn 2010-2013 39 6 Đồ thị 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm BIDV 40 7 Đồ thị 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo đối tượng khách hàng 42 8 Đồ thị 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo loại tiền tệ 45 9 Đồ thị 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV theo loại kỳ hạn 46 . về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động vốn tại Ngân hàng Ngân. Việt Nam: 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 2.1 Giới thiệu hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 24 2.1.1. 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 56 CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 57 3.1 Định hướng của BIDV về chính sách huy động vốn trong thời gian tới