B GIÁO D O I H C KINH T TP H CHÍ MINH NGUY N PHAN KH NH S D NG D CH V MOBILE BANKING C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRI N TP HCM LU TP.H Chí Minh B GIÁO D I H C KINH T TP H O CHÍ MINH NGUY N PHAN KH NH S D NG D CH V MOBILE BANKING C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRI N TP HCM Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã s : 60340201 LU NG D N KHOA H C: TP.H Chí Minh L L u tiên, xin g i l i c n PGS ng d n, ch b th c hi n Lu QUANG tơi su t q trình c ng th y cô gi ng viên Cao h i h c Kinh t TP H d n, gi ng d y, truy ng t nhi u ki n th c quý báu cho tôi, giúp ngày hoàn thi n kh th c hi n Lu C h tr t i t nghi p ng nghi u ki tơi su t q trình h c t p t ng viên, ih c Kinh t TP H Chí Minh nh s d ng d ch v Mobile Banking c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n TP HCM cơng trình nghiên c u c a riêng tơi c s , s li u lu g ng d n khoa h c c a PGS.TS c thu th p t th c t có ngu n c x lý trung th c, khách quan TP H Tác gi Nguy M CL C TRANG PH BÌA L M CL C DANH M C T NG VI T T T DANH M C B NG BI U DANH M C HÌNH NH PH N M U 01 tài 01 M c tiêu nghiên c u 03 ng nghiên c u 03 Ph m vi nghiên c u 03 u 04 tài 04 C u trúc c tài 04 LÝ LU N VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN C NH S D NG D CH V MOBILE BANKING C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 07 1.1 T NG QUAN D CH V MOBILE BANKING 07 1.1.1 Khái ni m Mobile Banking 07 1.1.2 m c a Mobile Banking 08 1.1.3 m c a Mobile Banking 09 1.2 CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN C NH S D NG D CH V C A KHÁCH HÀNG 12 1.2.1 Các mơ hình lý thuy t t ng qt 12 1.2.1.1 Lý thuy ng h p lý (TRA) 13 1.2.1.2 Lý thuy t hành vi d nh (TPB) 14 1.2.1.3 Mơ hình ch p nh n cơng ngh (TAM) 16 1.2.2 Tóm t t cơng trình nghiên c 1.3 MƠ HÌNH NGHIÊN C n Mobile Banking 18 XU T 19 1.3.1 Lý l a ch n mơ hình (TAM k t h p TPB) 19 1.3.2 Các khái ni m s d 1.3.2.1 S xu t 21 ng 21 23 1.3.2.3 Quy chu n ch quan 23 1.3.2.4 K 23 h t ng 23 nh s d ng d ch v 24 1.4 XÂY D 24 C TR NG S D NG D CH V MOBILE BANKING T I HDBANK 27 2.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG HDBANK 27 2.2 D CH V MOBILE BANKING T I VI T NAM 29 2.3 D CH V MOBILE BANKING T I HDBANK 32 CH T QU NGHIÊN C U 37 3.1 THI T K NGHIÊN C U 37 u 37 3.1.2 Quy trình nghiên c u 38 3.2 NGHIÊN C NH TÍNH 39 nh tính 39 3.2.2 K t qu nghiên c nh tính 41 3.2.3 Mô hình nghiên c u ch nh 42 3.3 NGHIÊN C NG 44 ng 44 n hành thu th p d li 3.3.3 M u nghiên c ng 46 ng 46 3.4 K HO CH PHÂN TÍCH D LI U 48 3.4.1 Th ng kê mô t m u 48 3.4.2 Phân tích h s Cronbach Alpha 48 3.4.3 Phân tích nhân t khám phá EFA 48 n tính 50 3.4.5 Phân tích h i quy b i 50 3.4.6 Ki nh gi thuy t v m i quan h 51 3.5 TH NG KÊ M U NGHIÊN C U 52 3.6 PHÂN T 53 ut nh s d ng d ch v Mobile Banking 53 tin c y Cronbach Alpha 53 3.6.1.2 Phân tích nhân t EFA 55 nh s d ng d ch v Mobile Banking 58 tin c y Cronbach Alpha 58 3.6.2.2 Phân tích nhân t khám phá EFA 59 3.7 HI U CH NH MƠ HÌNH NGHIÊN C U VÀ CÁC GI THUY T 62 I QUY TUY N TÍNH 62 nh bi c l p, bi n ph thu c 62 63 3.8.3 Phân tích h i quy n tính b i 65 3.8.3.1 Ki nh gi nh h i quy 66 phù h p, ki phù h p c a mơ hình hi ng ng n 68 i quy n tính b i 69 3.8.3.4 T ng k t k t qu ki 3.8.4 Mơ hình nghiên c nh gi thuy t 69 u ch nh l n 69 T LU N VÀ GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V MOBILE BANKING T I HDBANK 71 4.1 TÓM T T K T QU NGHIÊN C U 71 4.2 M T S KI N NGH V GI I PHÁP PHÁT TRI N MOBILE BANKING 71 4.2.1 Nhân t g 71 4.2.2 Nhân t k 72 h t ng 73 4.2.4 Quy chu n ch quan 74 4.2.5 S ng 74 4.3 H N CH C XU NG NGHIÊN C U TI P THEO 76 TÀI LI U THAM KH O PH L C 1: Dàn ph ng v PH L C 2: B ng kh o sát th c PH L C 3: Danh sách ph ng v PH L C 4: K t qu phân tích SPSS DANH M C T NG CNTT Công ngh thông tin DN VI T T T Doanh nghi p HDBank i C ph n Phát tri n Thành ph H Chí Minh MB Mobile Banking NHTM TMCP TP HCM i i c ph n Thành ph H Chí Minh DANH M C B NG BI U B ng 1.1: H th ng lý thuy t nghiên c u v hành vi c a cá nhân 12 B ng 1.2: Các cơng trình nghiên c u tiêu bi u 18 B ng 1.3: Ngu n g c tham kh o c a y u t B ng 1.4: H th B xu t 21 24 44 B ng 3.2: Thông tin m u nghiên c u 52 B ng 3.3: H s Cronbach Alpha nhân t nh s d ng Mobile Banking 54 B ng 3.4: Ma tr n xoay nhân t l n th 57 B ng 3.5: H s B nh s d ng d ch v Mobile Banking 59 59 B ng 3.7: Total Variance Explained 60 B ng 3.8: Component Matrixa 60 B ng 3.9: Di n gi i thành ph n sau xoay nhân t 60 B ng 3.10: Ma tr a thành ph n nghiên c u 63 B ng 3.11: K t qu phân tích h i quy b i 65 B ng 3.12: Model Summaryb 68 B ng 3.13: ANOVAb 68 B ng 3.14: K t qu ki nh gi thuy t 69 B ng s h t ng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 826 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted HT1 HT2 HT3 HT4 11.5720 11.6568 11.4110 11.5551 Corrected Item-Total Correlation 2.808 2.788 2.660 2.691 635 610 626 743 Cronbach's Alpha if Item Deleted 787 799 794 741 B ng s Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 891 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted TN1 TN2 TN3 TN4 11.6907 11.7288 11.7246 11.6864 6.385 7.092 6.439 7.178 Corrected Item-Total Correlation 759 725 842 719 Cronbach's Alpha if Item Deleted 861 872 827 874 B ng s t Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 841 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted CS1 CS2 CS3 CS4 10.8136 10.8559 10.8941 10.8602 Corrected Item-Total Correlation 5.633 7.349 5.465 5.270 B ng s 8: Xoay nhân t y u t Cronbach's Alpha if Item Deleted 763 327 816 863 760 939 736 713 nh (l n 1) B ng s 8a: KMO and Bartlett's Test (l n 1) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df Sig .827 4162.857 351 000 B ng s 8b: Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Comp onent Total % of Variance Cumulative % 7.926 29.356 29.356 2.974 11.015 40.371 2.818 10.438 50.809 1.885 6.983 57.792 1.560 5.778 63.570 1.491 5.522 69.093 1.197 4.434 73.527 824 3.052 76.578 772 2.858 79.436 10 670 2.482 81.918 11 509 1.887 83.805 12 490 1.814 85.618 13 454 1.682 87.301 14 419 1.553 88.854 15 401 1.487 90.341 16 361 1.335 91.676 17 326 1.208 92.884 18 322 1.192 94.076 19 276 1.023 95.098 20 241 892 95.990 21 222 822 96.812 22 215 794 97.607 23 176 652 98.259 24 152 562 98.821 25 130 483 99.303 26 125 461 99.765 27 063 235 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 7.926 2.974 2.818 1.885 1.560 1.491 1.197 % of Variance 29.356 11.015 10.438 6.983 5.778 5.522 4.434 Cumulative % 29.356 40.371 50.809 57.792 63.570 69.093 73.527 B ng s 8c: Ma tr n xoay nhân t (l n 1) Rotated Component Matrixa Component TN3 832 169 222 -.013 175 TN1 809 100 157 -.017 191 TN2 796 199 223 -.051 113 TN4 736 378 148 057 042 KN3 157 868 115 045 108 KN2 229 808 172 072 152 KN1 295 742 222 -.083 071 KN4 111 638 130 -.147 139 QC1 193 022 832 020 064 QC2 207 156 824 -.030 103 QC3 171 167 818 -.006 138 QC4 158 366 660 044 070 CS4 -.005 029 002 964 010 CS3 039 005 -.044 946 030 CS1 -.015 -.054 010 891 -.016 CS2 -.115 -.066 161 433 -.330 AT1 195 107 144 016 836 AT3 110 132 098 004 806 AT2 248 170 205 -.010 705 AT4 089 096 036 -.064 664 HT2 013 201 089 037 137 HT1 075 174 007 -.052 219 HT4 266 059 066 -.031 264 HT3 529 112 179 045 214 CP2 101 012 037 -.085 031 CP1 032 028 106 139 159 CP3 -.047 -.047 -.054 -.050 271 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 146 125 015 096 111 179 -.005 365 131 090 -.008 071 -.030 -.061 027 397 174 244 165 254 778 759 748 574 065 006 090 018 084 048 016 -.070 -.021 013 124 025 032 -.037 141 007 023 -.047 032 104 120 241 466 156 054 030 -.069 854 781 727 B ng s 9: Xoay nhân t y u t nh (l n 2) B ng s 9a: KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity Df 828 4092.334 325 000 Sig B ng s 9b: Total Variance Explained Initial Eigenvalues Comp onent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Total 7.926 2.908 2.717 1.875 1.530 1.439 1.148 798 702 520 490 472 433 402 374 327 323 286 241 % of Variance 30.484 11.186 10.449 7.211 5.883 5.535 4.415 3.069 2.701 2.000 1.884 1.815 1.665 1.544 1.437 1.258 1.241 1.101 926 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 30.484 41.670 52.119 59.329 65.213 70.748 75.163 78.232 80.933 82.933 84.817 86.632 88.298 89.842 91.279 92.536 93.778 94.878 95.804 Total 7.926 2.908 2.717 1.875 1.530 1.439 1.148 % of Variance 30.484 11.186 10.449 7.211 5.883 5.535 4.415 Cumulative % 30.484 41.670 52.119 59.329 65.213 70.748 75.163 20 21 22 23 24 25 26 222 215 176 152 136 125 064 855 827 677 586 524 482 245 96.659 97.486 98.163 98.750 99.274 99.755 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis B ng s 9c: Ma tr n xoay nhân t (l n 2) Rotated Component Matrixa Component TN3 TN1 TN2 TN4 KN3 KN2 KN1 KN4 QC1 QC2 QC3 QC4 AT3 AT1 AT2 AT4 CS4 CS3 CS1 HT1 832 805 795 740 158 226 296 105 189 202 168 155 114 193 250 091 -.012 031 -.027 059 169 095 196 381 866 806 741 633 020 152 164 366 132 101 170 094 026 001 -.060 162 217 163 225 139 114 173 220 135 834 831 821 660 080 138 191 026 013 -.031 028 023 190 177 109 071 113 154 077 127 067 094 134 083 837 837 733 680 -.001 012 -.046 186 -.014 -.007 -.045 050 044 074 -.082 -.141 016 -.028 -.007 042 -.007 018 -.016 -.070 968 954 902 -.039 146 153 035 082 118 190 004 384 130 104 002 067 223 186 151 246 -.021 -.045 052 789 011 087 049 006 -.072 -.023 011 127 025 036 -.035 136 105 098 226 458 010 027 -.038 062 HT4 HT2 HT3 CP2 CP1 CP3 248 001 519 102 032 -.054 046 196 106 015 032 -.057 083 095 185 036 102 -.039 224 136 205 045 182 228 -.016 039 049 -.086 135 -.035 787 775 587 057 -.009 135 041 153 -.068 851 773 743 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations B ng s 10: Xoay nhân t y u t nh (l n 3) B ng s 10a: KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df 807 3204.122 231 Sig .000 B ng s 10b: Total Variance Explained Initial Eigenvalues Comp onent Total 6.449 2.718 2.499 1.693 1.402 1.315 1.089 642 % of Variance 29.314 12.354 11.360 7.694 6.371 5.977 4.950 2.916 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 29.314 41.668 53.028 60.722 67.093 73.070 78.020 80.936 Total 6.449 2.718 2.499 1.693 1.402 1.315 1.089 % of Variance 29.314 12.354 11.360 7.694 6.371 5.977 4.950 Cumulative % 29.314 41.668 53.028 60.722 67.093 73.070 78.020 505 2.294 83.231 10 483 2.197 85.427 11 442 2.008 87.435 12 427 1.943 89.378 13 376 1.710 91.088 14 348 1.582 92.670 15 327 1.487 94.157 16 274 1.247 95.404 17 258 1.171 96.574 18 205 933 97.508 19 188 852 98.360 20 154 701 99.061 21 140 639 99.700 22 066 300 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis B ng s 10c: Ma tr n xoay nhân t (l n 3) Rotated Component Matrixa Component TN3 TN1 TN2 TN4 CS4 CS3 CS1 KN3 KN2 KN1 QC1 QC2 853 839 778 758 -.022 017 -.005 144 224 295 213 205 -.011 001 -.047 051 967 952 908 028 063 -.097 028 -.024 151 050 227 363 050 026 -.076 900 813 753 023 182 196 150 217 126 010 -.033 020 106 163 165 851 845 194 182 116 067 004 025 -.048 093 148 106 063 097 150 161 017 089 -.026 -.051 056 154 216 022 120 092 -.002 065 061 -.006 017 037 -.058 -.050 -.006 027 027 057 QC3 159 -.007 214 822 142 AT1 188 011 092 125 843 AT3 133 -.010 094 063 830 AT2 224 -.030 195 162 754 HT1 088 -.040 120 022 182 HT2 042 039 143 078 121 HT4 218 -.023 073 097 216 CP2 112 -.090 007 012 026 CP1 010 125 058 069 205 CP3 -.034 -.029 -.089 -.010 150 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations B ng s 11: -.009 197 253 151 829 803 758 078 -.013 153 nh s d ng MB Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 821 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted YD1 YD2 YD3 7.3263 7.1610 7.4025 B ng s 12: Xoay nhân t Corrected Item-Total Correlation 1.634 1.557 2.114 Cronbach's Alpha if Item Deleted 752 687 616 nh B ng s 12a: KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square 693 270.308 674 752 818 -.005 128 117 269 049 130 061 854 804 737 Sphericity Df Sig .000 B ng s 12b: Total Variance Explained Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Comp onent Total % of Variance 2.224 485 291 74.133 16.181 9.686 Cumulative % 74.133 90.314 100.000 Total % of Variance 2.224 74.133 Cumulative % 74.133 Extraction Method: Principal Component Analysis B ng s 12c: Xoay nhân t bi nh Component Matrixa Component YD1 YD2 YD3 Extraction Method: Principal Component Analysis .899 862 820 a components extracted B ng s 13: Ma tr a khái ni m nghiên c u Correlations YD TN CS KN QC AT HT CP 710** Y Pearson Correlation D Sig (2-tailed) N 000 236 889 000 000 000 000 008 236 236 236 236 236 236 236 ** ** ** ** 108 ** T Pearson Correlation 710 N Sig (2-tailed) 000 N 009 616** 507** 513** 465** 171** -.009 505 455 431 324 887 000 000 000 000 096 236 236 236 236 236 236 009 -.009 -.003 -.002 -.020 -.017 005 889 887 963 973 763 791 945 236 236 236 236 236 236 ** N 236 236 C Pearson Correlation S Sig (2-tailed) 236 ** ** ** ** 032 236 K Pearson Correlation 616 505 -.003 N Sig (2-tailed) 000 000 963 N 236 236 ** ** 236 377 236 236 ** 236 000 000 628 236 236 236 236 ** ** 090 000 001 167 236 236 236 ** 364** 000 000 236 236 ** ** 236 319 236 236 ** ** A Pearson Correlation 513 431 -.020 354 319 T Sig (2-tailed) 000 000 763 000 000 N 236 236 ** ** 236 331 000 Q Pearson Correlation 507 455 -.002 377 C Sig (2-tailed) 000 000 973 000 N 354 223 474 236 236 236 ** ** ** 212** H Pearson Correlation 465 324 -.017 331 223 474 T Sig (2-tailed) 000 000 791 000 001 000 N 236 ** C Pearson Correlation 171 P Sig (2-tailed) 008 236 236 236 236 001 236 236 236 ** ** 108 005 032 090 364 096 945 628 167 000 001 N 236 236 236 236 236 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 236 236 B ng s 14: ANOVAb (l 212 236 n 1) ANOVAb Sum of Squares Model Regression 63.094 df Mean Square 9.013 F 63.681 Sig .000a Residual 32.271 228 Total 95.365 142 235 a Predictors: (Constant), CP, CS, KN, QC, HT, TN, AT b Dependent Variable: YD B ng s 15: Model Summaryb (l n 1) Model Summaryb Model R 813a Adjusted R Square R Square 662 Std Error of the Estimate 651 DurbinWatson 37622 1.848 a Predictors: (Constant), CP, CS, KN, QC, HT, TN, AT b Dependent Variable: YD B ng s 16: Coefficientsa (l n 1) Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model B Std Error Standardized Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF (Consta nt) 003 253 011 991 TN 305 037 408 8.304 000 614 1.628 CS 013 027 019 488 626 999 1.001 KN 183 033 261 5.585 000 678 1.474 QC 114 034 150 3.383 001 752 1.329 AT 123 054 114 2.293 023 605 1.652 HT 179 053 152 3.396 001 737 1.357 035 046 032 852 1.174 CP a Dependent Variable: YD 757 450 B ng s 17: ANOVAb (l n 2) ANOVAb Sum of Squares Model Mean Square df F Regression 62.977 12.595 Residual 32.387 230 141 Total 95.365 Sig 89.447 235 a Predictors: (Constant), HT, QC, KN, AT, TN b Dependent Variable: YD B ng s 18: Model Summaryb (l n 2) Model Summaryb Model R Adjusted R Square R Square 813 a 660 Std Error of the Estimate 653 DurbinWatson 37525 1.851 a Predictors: (Constant), HT, QC, KN, AT, TN b Dependent Variable: YD B ng s 19: Coefficientsa (l n 2) Coefficientsa Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Model B Std Error Beta Collinearity Statistics t Toleranc Sig e VIF (Const ant) 136 204 667 505 TN 305 037 407 8.310 000 614 1.627 KN 180 032 258 5.553 000 686 1.457 QC 114 033 151 3.400 001 752 1.329 000a AT 136 051 125 2.671 008 673 1.485 HT 181 052 155 3.465 001 741 1.350 a Dependent Variable: YD B ng s 20: Ma tr n h s Correlations ABSR ES_2 Spearman ABSR Correlation 's rho ES_2 Coefficient TN KN QC AT HT 1.000 110 163* 073 079 050 091 012 262 228 447 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 110 1.000 505** 454** 434** 309** Sig (2-tailed) 091 000 000 000 000 N 236 236 236 236 236 236 Sig (2-tailed) TN KN Correlation Coefficient 163* 505** 1.000 359** 302** 293** Sig (2-tailed) 000 000 000 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 073 454** 359** 1.000 305** 190** 262 000 000 000 003 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 079 434** 302** 305** 1.000 445** Sig (2-tailed) 228 000 000 000 000 N HT Sig (2-tailed) AT 000 N QC 012 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 050 309** 293** 190** 445** 1.000 Sig (2-tailed) 447 000 000 003 000 N 236 236 236 236 236 236 Correlations ABSR ES_2 Spearman ABSR Correlation 's rho ES_2 Coefficient TN KN QC AT HT 1.000 110 163* 073 079 050 091 012 262 228 447 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 110 1.000 505** 454** 434** 309** Sig (2-tailed) 091 000 000 000 000 N 236 236 236 236 236 236 Sig (2-tailed) TN KN Correlation Coefficient 163* 505** 1.000 359** 302** 293** Sig (2-tailed) 012 000 000 000 000 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 073 454** 359** 1.000 305** 190** Sig (2-tailed) 262 000 000 000 003 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 079 434** 302** 305** 1.000 445** Sig (2-tailed) 228 000 000 000 000 N 236 236 236 236 236 236 Correlation Coefficient 050 309** 293** 190** 445** 1.000 Sig (2-tailed) 447 000 000 003 000 N 236 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 236 236 236 236 236 QC AT HT ... O CHÍ MINH NGUY N PHAN KH NH S D NG D CH V MOBILE BANKING C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRI N TP HCM Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã s : 60340201 LU NG D N KHOA H C: TP.H Chí Minh. .. d ng nhân t nh s d ng d ch v Mobile Banking c a khách hàng cá nhân t i HDBank * Xây d ng c a nhân t nh s d ng Mobile Banking c a khách hàng cá nhân t i HDBank Mơ hình ph i phù h p v i lý thuy... pháp LÝ LU N VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN C NH S D NG D CH V MOBILE BANKING C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 T NG QUAN D CH V MOBILE BANKING: 1.1.1 Khái ni m Mobile Banking: Mobile Banking lo i d ch v ngân hàng