BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM VăTHANHăTHÙY “PHỂNăăTệCHăCÁCăYUăTăNHăHNGăNăTệNăDNGăPHIă CHệNHăTHCăTRểNăAăBÀNăHUYNăDNGăMINHăCHỂU,ă TNHăTỂYăNINHă” LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.HCM 3/2015 BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM VăTHANHăTHÙY “PHỂNăăTệCHăCÁCăYUăTăNHăHNGăNăTệNăDNGăPHIă CHệNHăTHCăTRểNăAăBÀNăHUYNăDNGăMINHăCHỂU,ăTNHă TÂY NINH ” Chuyên ngành: Chính sách công Mư s: 60340402 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC TS.ăPHMăKHÁNHăNAM TP.HCM 3/2015 LIăCAMăOAN * Tôi xin cam đoan lun vn này hoàn toàn do tôi thc hin. Các đon trích dn và s liu s dng trong lun vn đu đc dn ngun và có đ chính xác cao nht trong phm vi hiu bit ca tôi. Lun vn này không nht thit phn ánh quan đim ca trng i hc Kinh t TP.HCM. Tp.H Chí Minh, ngày 26 tháng 3 nm 2015 Tác gi lun vn VăThanhăThùy DANHăMCăCÁCăBNGăBIU Bng 2.1 Tóm tt các nghiên cu v tip cn tín dng phi chính thc 17 Bng 3.1 Mô t các bin và du k vng ca mô hình 19 Bng 3.2 Mô t các bin và du k vng ca mô hình 23 Bng 4.1: Kt qu kho sát v tình hình tín dng phi chính thc 37 Bng 5.1. Tình hình vay vn ca h dân 38 Bng 5.2 Các hình thc vay vn ca h dân 39 Bng 5.3 Ngun vn vay ca h dân 39 Bng 5.4 Ngun vn vay phi chính thc 41 Bng 5.5 Gii tính ca ch h 43 Bng 5.6 Trình đ hc vn ca ch h 44 Bng 5.7 Ngh nghip ca ch h 45 Bng 5.8 Quy mô h 45 Bng 5.9 Quan h xư hi ca h 46 Bng 5.10 Thu nhp trung bình ca h 47 Bng 5.11 Thi gian sng  đa phng 47 Bng 5.12 Khong cách t nhà ti trung tâm. 48 Bng 5.13 Tài sn ca h 49 Bng 5.14 c lng xác sut tr n 49 Bng 5.15 Thông tin v các khon vay 50 Bng 5.16 Mc đích vay 52 Bng 5.17 H s tng quan gia các bin 53 Bng 5.18 Kim đnh s đa cng tuyn 53 Bng 5.19 Các nhân t nh hng đn kh nng tip cn tín dng phi chính thc 55 Bng 5.20 Lng tin vay ca tín dng phi chính thc 58 Bng 5.21 Các yu t nh hng đn lng tin vay ca tín dng phi chính thc 58 DANHăMCăCHăVITăTT NHNNPTNT : Ngân hàng Nông nghip-PTNT NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xư hi QTDND : Qu tín dng nhân dân HND : Hi Nông dân HPN : Hi Ph n HCCB : Hi cu chin binh TN : oàn Thanh niên XGN : Xóa đói gim nghèo DANHăMCăSă-BIUă S đ 4.1: H thng tài chính vi mô  Vit Nam 28 S đ 4.2: Mi quan h gia các t chc tín dng vi h nông dân 32 S đ 5.1: Quy trình xét duyt cho vay ti ngân hàng Nông nghip-PTNT huyn 60 S đ 5.2: Quy trình cho vay ca tín dng phi chính thc 63 Biu đ 5.1: Th phn tín dng nông thôn huyn Dng Minh Châu 40 Biu đ 5.2: Các hình thc vay phi chính thc và s h vay 42 MCăLC CHNGăI.ăGIIăTHIU 1 1. 1 t vn đ 1 1.2 Mc tiêu nghiên cu 2 1.3 Câu hi nghiên cu 3 1.4 i tng và phm vi nghiên cu 3 1.5 Kt cu đ tài 4 CHNGă2.ăCăSăLụăTHUYT 5 2.1 Khái quát v tín dng 5 2.1.1 Khái nim v tín dng 5 2.1.2 Phân loi tín dng 5 2.2 Khái nim, đc đim và s tn ti ca tín dng phi chính thc 7 2.2.1 Khái nim v tín dng phi chính thc 7 2.2.2 c đim ca tín dng phi chính thc 8 2.2.3 S tn ti ca tín dng phi chính thc 9 2.3 Kho lc các lỦ thuyt h tr mô hình 10 2.4 Kho lc các nghiên cu thc nghim 11 2.4.1 Tín dng phi chính thc  vit Nam 12 2.4.2 Tín dng phi chính thc trên th gii 14 CHNGă3:ăPHNGăPHÁPăNGHIểNăCU 17 3.1 Khung phân tích 18 3.2 Mô hình kinh t lng 18 3.2.1 Mô hình 1 18 3.2.2 Mô hình 2 22 3.3 D liu 24 3.4 Phng pháp phân tích 24 CHNGă4:ăTNGăQUANăVăAăBÀNăNGHIểNăCUăVÀăTHCăTRNGă HOTăNGăCAăCÁCăHỊNHăTHCăTệNăDNGăTIăHUYNăDNGă MINH CHÂU 26 4.1 c đim chung v đa bàn nghiên cu 26 4.1.1 V trí đa lỦ 26 4.1.2 iu kin t nhiên 26 4.1.3 c đim dân c 26 4.1.4 Kt cu h tng nông thôn 27 4.2 c đim ca tín dng  Vit Nam 27 4.3 Tình hình hot đng ca các h thng tín dng ti huyn Dng Minh Châu, Tây Ninh 30 4.3.1 Tình hình hot đng ca h thng tín dng chính thc. 30 4.3.2 Tín dng bán chính thc 31 4.3.3 Mi quan h gia các t chc tín dng vi h nông dân 32 4.3.4 Tình hình hot đng ca các hình thc tín dng phi chính thc trên đa bàn huyn 33 CHNGă5.ăKTăQUăNGHIểNăCU 38 5.1 Thng kê mô t s liu v mu nghiên cu 38 5.1.1 Khái quát tình hình vay vn trên đa bàn 38 5.1.2 Khái quát tình hình vay vn phi chính thc trên đa bàn 40 5.2 Khái quát các yu t tác đng đn tip cn tín dng phi chính thc 42 5.2.1 Gii tính ca ch h 42 5.2.2 Hc vn ca ch h 43 5.2.3 Ngh nghip ca ch h 44 5.2.4 Quy mô h 45 5.2.5 Mi quan h xư hi 46 5.2.6 Thu nhp ca h 46 5.2.7 Thi gian sng  đa phng 47 5.2.8 Khong cách t nhà ti trung tâm. 47 5.2.9 Tài sn ca h 48 5.2.10 Lưi sut vay 49 5.2.11 Chi phí vay 51 5.2.12 Mc đích vay 52 5.3 H s tng quan gia các bin 52 5.4 Kt qu c lng 54 5.4.1 Phân tích các yu t nh hng đn kh nng tip cn tín dng phi chính thc 54 5.4.2 Các nhân t nh hng đn lng vn vay tín dng phi chính thc 57 5.5 Phng vn thc trng vay vn ca h dân 60 5.5.1 V quy trình cho vay 60 5.5.2. u nhc đim ca các hình thc tín dng phi chính thc 63 CHNGă6:ăKTăLUNăVÀăKINăNGH 67 6.1 Kt lun 67 6.2. Kin ngh 68 TÀIăLIUăTHAMăKHO PHăLC 1 CHNGăI.ăGIIăTHIU 1.ă1ătăvnăđ Trong nhng nm gn đây cùng vi s đi mi và phát trin ca đt nc, Chính ph đư ban hành nhiu chính sách đ tp trung phát trin kinh t trong đó có các chính sách v tín dng. Nhiu chính sách tín dng ban hành đư tp trung vào th trng nông thôn ni mà có đn 80% dân s sinh sng. Th trng tín dng nông thôn tri ra trên mt đa bàn rng ln, s lng khách hàng đông đo, chuyên v sn xut nông nghip và phi nông nghip. Ch th ca cu vn là nhng h gia đình nông dân, h rt khó tip cn đc vi th trng tín dng chính thc và bán chính thc hoc đư tip cn đc nhng cha tha mưn v nhu cu vn vì vy h phi vay  th trng tín dng phi chính thc.  Vit Nam, Phm Bo Dng và Izumida (2002) ch ra rng hn 30% h nông dân không th vay t ngi cho vay chính thc. Kh nng tip cn các ngun tín dng chính thc b hn ch đư làm cho các h gia đình ph thuc nhiu hn vào các ngun tín dng phi chính thc. Tuy cùng tn ti song song trong th trng tín dng nông thôn nhng hai phng thc cho vay chính thc và phi chính thc s dng các chin lc sàng lc khác nhau đ tránh la chn bt li và ri ro đo đc trong quá trình cho vay ca h. Ví d, Phm Th Thanh Trà và Lensink (2007) cho thy các t chc tín dng chính thc đánh giá ri ro tín dng da theo các yu t lưi sut và lch s ca khách hàng. Trong khi đó, ngi cho vay phi chính thc đánh giá ri ro tín dng da trên đc đim ca h, đc bit là mi quan h gia ngi cho vay và ngi đi vay. Các nghiên cu thc nghim v kh nng tip cn tín dng ca nông h thng chp nhn s tn ti ca hai loi hình tín dng chính thc và phi chính thc, nhng xem xét chúng mt cách đc lp. Ví d, các nghiên cu ca Gan, Nartea, và Garay (2007); Li, Gan, và Hu (2011); Phm Th Thanh Trà và Lensink (2007). Mt s nghiên cu khác xem xét s tng tác gia tín dng chính thc và phi chính thc, nhng kt qu ca tác đng tng tác ca các loi hình tín dng là không nht [...]... khác hay là vào các (0 %) khác nhau là khác nhau khó xoa 10 - - - 11 (Aleem, 1990) - ,1981), (2) và Stiglitz (1990) thì các a 12 - - - có tác Ninh và 13 d phi phi phi phi cho vay phi có phi phi phi vay 14 phi phi phi phi c ng phi Theo phi các màu da 15 và khu giá và giá nhà cho vay phi 16 - xã - trick (2004), ick, 2004 và Stephenet al, 1980) 2.1 17 Mô Diagne (1999) Hà (1999) Hà (2001) hình nghiên Logit... ,n 3 - Phân tích c - Phân tích c nào? - 1.4 p d 3/2015, 8/2014 4 tài nghiên c c chia làm 6 Gi i thi u chung v v nghiên c u; lý thuy t: Trình bày các khái ni m, các lý thuy t liên quan u T ng quan v a bàn nghiên c u 5: K t qu nghiên c u: K t lu n và ki n ngh 5 2.1.2 a) - - - b - 6 - - - c - 7 - - d - - e - - - n : 8 llis (1988) (1995) dâ 2.2.2 9 vay nhanh chóng m: tín nào khác hay là vào các (0... cho vay 18 3.1 Khung phân tích ,1981 Khung phân tích vi mô (lãi tính, trình tham gia 3.2.1 Mô hình 1 -p) -p) 19 sau: Covaykhong + Có vay không * p 1= có tham gia, 0= không Thu nh p gian kh Km V1ls V1m %/tháng 1= vay tiêu dùng, 0= V1cp + + + + + + + Bi ân, 20 có giá à thì 21 y thì khi có các lo n vì nhà cho vay phi chín 22 th thì vay phi vay tìm có vay càng cao sang vay phi u chi phí này ít 3.2.2... V1ls %/tháng + V1m 1= vay tiêu dùng, 0= + tâm V1cp + Bi âm càng cao thì h th do k thì 24 âm vay b báo t các 25 bàn t vay Tuy nhiên 2 26 - 2 3 sinh thái , 94,15% c 27 - tiêu chí) 4 t Nam nông thôn (Jovita M Corpuz và Ferdinand Paguia, 2008) , do thiên tai và khi pháp nông thôn là nghèo tài chính ung cho giúp quan và nào cho . tài Phân tích các yu t nh hng đn tín dng phi chính thc trên đa bàn huyn Dng Minh Châu, tnh Tây Ninh 1.2ăMcătiêuănghiênăcu Mc tiêu tng quát ca đ tài là phân tích các nguyên. thc tín dng phi chính thc và các yu t tác 3 đng đn lng tin vay ca tín dng phi chính thc đi vi nông dân. T vic phân tích trên s đ xut các gii pháp nhm phát huy mt tích. nghiên cu các yu t nh hng đn hot đng ca hình thc tín dng phi chính thc. Phm vi v mt không gian: đ tài Phân tích các yu t nh hng đn tín dng phi chính thc trên đa bàn huyn