B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGÔ TH THANH NHÀN M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN MT THÀNH VIÊN STANDARD CHARTERED VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2014 B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH NGÔ TH THANH NHÀN M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN MT THÀNH VIÊN STANDARD CHARTERED VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. TRN HUY HOÀNG TP. H Chí Minh – Nm 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi, đc hình thành và phát trin trong sut quá trình nghiên cu lý lun và thc tin ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh di s hng dn ca PGS. TS. Trn Huy Hoàng. Tt c s liu, t liu s dng trong lun vn này đc thu thp t ngun thc t và hoàn toàn trung thc. Tác gi lun vn Ngô Th Thanh Nhàn MC LC Trang TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC HÌNH V,  TH LI M U 1 CHNG 1: TNG QUAN V M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG 4 1.1 Cho vay tiêu dùng tín chp 4 1.1.1 Cho vay tiêu dùng 4 1.1.1.1 Khái nim 4 1.1.1.2 c đim 5 1.1.1.3 Loi hình 6 1.1.2 Cho vay tiêu dùng tín chp 8 1.1.2.1 Khái nim 8 1.1.2.2 Ni dung 9 1.1.2.3 Hình thc 10 1.1.2.4 Vai trò 11 1.2 M rng cho vay tiêu dùng tín chp 14 1.2.1 Khái nim v m rng cho vay tiêu dùng tín chp 14 1.2.2 S cn thit phi m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti ngân hàng 14 1.2.3 Các nhân t nh hng đn m rng cho vay tiêu dùng tín chp 15 1.2.3.1 Các nhân t thuc v môi trng 16 1.2.3.2 Các nhân t thuc v ngân hàng 18 1.2.3.3 Các nhân t thuc v khách hàng 21 1.2.4 Ri ro cho vay tiêu dùng tín chp 22 1.2.5 Tiêu chí đánh giá mc đ m rng cho vay tiêu dùng tín chp 25 1.2.5.1 Doanh s cho vay 25 1.2.5.2 D n cho vay 26 1.2.5.3 S lng khon vay 27 1.2.5.4 H thng kênh phân phi 27 1.2.5.5 T l n xu 27 1.2.5.6 Thu nhp cho vay 28 1.3 Kinh nghim m rng cho vay tiêu dùng tín chp ca mt s ngân hàng trên th gii và bài hc kinh nghim 28 1.3.1 Kinh nghim m rng cho vay tiêu dùng tín chp ca mt s ngân hàng trên th gii 28 1.1.3.1 Kinh nghim m rng cho vay tiêu dùng tín chp ca Citigroup 28 1.1.3.2 Kinh nghim m rng cho vay tiêu dùng tín chp ca HSBC - Anh 30 1.1.3.3 Kinh nghim m rng cho vay tiêu dùng tín chp ca ANZ - Australia 31 1.3.2 Bài hc kinh nghim 33 KT LUN CHNG 1 34 CHNG 2: THC TRNG M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN MT THÀNH VIÊN STANDARD CHARTERED VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH 35 2.1 Tng quan v Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 35 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 35 2.1.2 Chc nng vƠ nhim v 37 2.1.3 C cu t chc, B máy qun lý 37 2.1.4 Kt qu hot đng kinh doanh 37 2.1.5 Mc tiêu phát trin 39 2.2 Thc trng m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 39 2.2.1 c đim sn phm cho vay tiêu dùng tín chp 39 2.2.2 Thc trng m rng cho vay tiêu dùng tín chp 39 2.2.2.1 Doanh s cho vay 39 2.2.2.2 D n cho vay 42 2.2.2.3 S lng khon vay 45 2.2.2.4 H thng kênh phân phi 46 2.2.2.5 T l n xu 48 2.2.2.6 Thu nhp cho vay 50 2.3 Kt qu kho sát ý kin khách hƠng đư vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 52 2.4 ánh giá tình hình m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 59 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 59 2.4.2 Nhng mt còn tn ti 62 2.4.3 Nguyên nhân ca nhng mt còn tn ti 64 KT LUN CHNG 2 68 CHNG 3: GII PHÁP M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIM HU HN MT THÀNH VIÊN STANDARD CHARTERED VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH 69 3.1 nh hng m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 69 3.2 Gii pháp m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 70 3.2.1 Kin ngh 70 3.2.1.1 Kin ngh v phía Chính ph 70 3.2.1.2 Kin ngh v phía NHNN 72 3.2.2 Gii pháp m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 74 3.2.2.1 Xây dng chính sách cho vay tiêu dùng tín chp cht ch, phù hp 74 3.2.2.2 a dng hóa sn phm cho vay tiêu dùng tín chp 77 3.2.2.3 M rng liên kt cho vay tiêu dùng tín chp 79 3.2.2.4 Nâng cao hiu qu, chin lc phát trin và qun lý ngun nhân lc 79 3.2.2.5 y mnh hot đng marketing ngân hàng, tip th sn phm cho vay tiêu dùng tín chp 80 3.2.2.6 Xây dng và phát trin kênh phân phi trong cho vay tiêu dùng tín chp 81 KT LUN CHNG 3 83 KT LUN 84 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ANZ VN Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vit Nam GTCG Giy t có giá HSBC VN Ngân hàng TNHH MTV HSBC Vit Nam KHCN Khách hàng cá nhân MTV Mt thành viên NHBL Ngân hàng bán l NHNN Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTM Ngân hàng thng mi NXB Nhà xut bn TCTD T chc tín dng TDTC Tiêu dùng tín chp TMCP Thng mi c phn TNHH Trách nhim hu hn TP.HCM Thành ph H Chí Minh SCVN Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam SCVNHCM Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh DANH MC CÁC BNG Bng Tên bng Trang 2.1 Mt s ch tiêu kinh doanh ca SCVNHCM 38 2.2 Doanh s cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM 40 2.3 D n cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM t 2011- 2013 42 2.4 S lng h s vay tiêu dùng tín chp nhn vào và đc duyt vay ti SCVNHCM t nm 2011 – 2013 45 2.5 N quá hn, n xu trong cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM 48 2.6 Doanh thu cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM t 2011-2013 51 DANH MC CÁC HÌNH V,  TH Hình v /Biu đ Tên hình v, biu đ Trang Biu đ 2.1 Li nhun sau thu ti SCVNHCM 2010 – 2013 39 Biu đ 2.2 Doanh s cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM 2011 – 2013 40 Biu đ 2.3 D n cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM 2011 – 2013 43 Biu đ 2.4 S lng h s vay tiêu dùng tín chp nhn vào và đc duyt vay ti SCVNHCM t nm 2011 – 2013 46 Biu đ 2.5 N quá hn, n xu trong cho vay tiêu dùng tín chp ti SCVNHCM 49 [...]... dùng tín ch p c a ngân hàng Vi c phát tri n cho vay tiêu dùng tín ch p ph thu c r t l n vào chính c tài chính c a ngân hàng; ch s ng cho vay tiêu dùng tín ch p; nghi p v c a các cán b ngân hàng; ho hàng và m ng ng marketing c a ngân i c a ngân hàng Chính sách cho vay tiêu dùng tín ch p c a ngân hàng Chính sách cho vay tiêu dùng tín ch p c a ngân hàng là h th ng các ch nh chi ph i ho qu ngu n v ng cho. .. hàng Trách nhi m h u h n M t thành viên Standard Chartered Vi t Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 3: Gi i pháp m r ng cho vay tiêu dùng tín ch p t i Ngân hàng Trách nhi m h u h n M t thành viên Standard Chartered Vi t Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 4 T NG QUAN V M R NG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CH P T I NGÂN HÀNG 1.1 Cho vay tiêu dùng tín ch p 1.1.1 Cho vay tiêu dùng 1.1.1.1 Khái ni m Theo trang thông... s cho vay TDTC T ng doanh s cho vay x 100% 26 Ch tiêu này cho bi t doanh s ho ng doanh s ho ng cho vay TDTC chi m bao nhiêu ph n ng cho vay c a ngân hàng Khi t l ng t ho 1.2.5.2 c m r ng cho vay cho vay TDTC có th c ch ng t m r ng cho vay tiêu dùng tín ch Thông qua ch bao nhiêu trong t c k t qu t t có th bi cho vay TDTC chi m t tr ng c a ngân hàng: T tr ng cho vay TDTC trong = T cho vay TDTC T c a ngân. .. ch tiêu m r ng cho vay tiêu dùng tín ch p: Doanh s vay, S cho ng kho n vay, H th ng kênh phân ph i, T l n x u, Thu nh p cho vay 1.2.5.1 Doanh s cho vay Doanh s cho vay là t ng s ti n ngân hàng th c hi n cho vay trong m t k , ph n ánh quy mô c a ho ng cho vay tiêu dùng tín ch p t i ngân hàng + Ch tiêu ph n ánh s Giá tr doanh s tuy ng v doanh s tuy ng = i tiêu tuy T ng doanh s cho - i: T ng doanh s cho. .. Hình th c cho vay tr khách hàng l a ch n vì tính thi t th c c a nó c phí, c r t nhi u 7 o Cho vay tiêu dùng phi tr góp: là hình th c cho vay mà n g khách hàng thanh toán m t l c n h n Cho vay tiêu dùng phi tr c áp d ng cho các kho n vay v i s ti n nh , th i h n cho vay ng n vào ngu n g c kho n n o Cho vay tiêu dùng tr c ti p: là hình th c cho vay mà ngân hàng và khách hàng s tr c ti p g ti th ng tín d... cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng tín ch p nói riêng M t ngân hàng ch có th m r ng ho ng cho vay tiêu dùng tín ch p khi có m c tiêu phát tri n rõ ràng c th hi nh m r ng cho vay tiêu dùng tín ch p thì ngân hàng m i d n n l c và kh t p trung phát tri c này M t khác, khi m th c cho vay tiêu dùng tín ch p ng thì vi c m r m i ch có các s n ph c tài chính c dàng và thu n l i n c tài chính c a ngân hàng. .. khách hàng, kh m, tính cách c a u ki n vay c quy n s h yt v n nhu c u vay v n c a khách hàng 1.2.4 R i ro cho vay tiêu dùng tín ch p R i ro cho vay ng h p ngân hàng không c g c l n lãi c a kho n cho vay, ho c là vi c thanh toán n g h n i v i cho vay tiêu dùng tín ch p, r i ro s r t nhi u so v i các hình th c cho vay khác vì r i ro m t v n là khá l n, do không có tài s khi m r ng cho vay tiêu dùng tín. .. Tóm l i, cho vay tín ch p tiêu dùng là s k t h p c a cho vay tín ch p và cho vay tiêu dùng, có th sau: cho vay tiêu dùng tín ch p là hình th c cho vay mà khách hàng không c n ph i có tài s n th ch p, c m c ho c s b o lãnh c th ba, vi c cho vay ch d a vào uy tín c a b n thân khách hàng cùng v i nh u ki c tho thu n trong h i i v i ngân hàng ng nh m ph c v m a khách hàng 1.1.2.2 N i dung - Tài tr cho m a... gian, ch ng cho vay tr nên nhanh ng cho vay cao, h n ch ng cho khách hàng, nh tín ch p i c r i ro t o n c cho vay tiêu dùng tín d ng th hi n cho hình nh h u hình c a ngân hàng, cho nên h s góp ph chung và ho nh tranh cho s n ph m d ch v c a ngân hàng nói ng cho vay tiêu dùng tín ch p nói riêng Ho ng Marketing c a ngân hàng Ho ng marketing là ho ng gi i thi u, qu ng bá v hình d ch v mà ngân hàng cung... thu c v b nh vay v n t ngân hàng nên các ng r t l n kh n cho vay tiêu dùng tín ch p c a ngân hàng Khi quy mô v nhu c u vay c thì ngân hàng m u ki n phát tri n cho vay tín ch i v i khách hàng Nhu c u v n c a khách hàng S n ph m cho vay tiêu dùng tín ch p c a NHTM là s n ph m d ch v nên nhu c u v n c a khách hàng là y u t quy nh các hình th c cho vay Nhu c u v n c a khách xây d ng và m r ng chi c phát . RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHP TI NGÂN HÀNG 4 1.1 Cho vay tiêu dùng tín chp 4 1.1.1 Cho vay tiêu dùng 4 1.1.1.1 Khái nim 4 1.1.1.2 c đim 5 1.1.1.3 Loi hình 6 1.1.2 Cho vay tiêu dùng. rng cho vay tiêu dùng tín chp ti ngân hàng Chng 2: Thc trng m rng cho vay tiêu dùng tín chp ti Ngân hàng Trách nhim hu hn Mt thành viên Standard Chartered Vit Nam - Chi nhánh. Tóm li, cho vay tín chp tiêu dùng là s kt hp ca cho vay tín chp và cho vay tiêu dùng, có th đnh ngha nh sau: cho vay tiêu dùng tín chp là hình thc cho vay mà khách hàng không