BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM ĐỖ THỊ THANH THÚY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 60340102 HỒ CHÍ MINH, Tháng 12 năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM ĐỖ THỊ THANH THÚY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số ngành: 60340102 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGÔ QUANG HUÂN HỒ CHÍ MINH, Tháng 12 năm 2013 CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM Cán bộ hƣớng dẫn khoa học :TS NGÔ QUANG HUÂN Luận văn Thạc sĩ đƣợc bảo vệ tại Trƣờng Đại học Công nghệ TP. HCM ngày 21 tháng 01 năm 2014 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị của Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ và tên Chức danh Hội đồng 1 TS. Lƣu Thanh Tâm Chủ tịch 2 PGS.TS. Phan Đình Nguyên Phản biện 1 3 TS. Lê Tấn Phƣớc Phản biện 2 4 TS. Nguyễn Văn Trãi Ủy viên 5 TS. Nguyễn Hải Quang Ủy viên, Thƣ ký Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau khi Luận văn đã đƣợc sửa chữa (nếu có). Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TP. HCM, ngày 07 tháng 08 năm 2013 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: ĐỖ THỊ THANH THÚY Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 21/04/1978 Nơi sinh: Sông Bé Chuyên ngành:Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1241820098 I- Tên đề tài:“ Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công ThƣơngViệt Nam” II- Nhiệm vụ và nội dung: 1.Khái quát về ngân hàng thƣơng mại, về ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (Vietinbank), về thẻ điểm cân bằng ( BSC) và về hiệu quả và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại theo quan điểm của BSC. 2.Nêu thực trạng hoạt động của Vietinbank và đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinkbank thông quan BSC 3.Phân tích điểm mạnh, điểm yếu của Vietinbank 4.Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động 5.Kiến nghị (nếu có). III- Ngày giao nhiệm vụ: 07/08/2013 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 17/12/2013 V- Cán bộ hƣớng dẫn: TS. NGÔ QUANG HUÂN CÁN BỘ HƢỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên và chữ ký) (Họ tên và chữ ký) TS. NGÔ QUANG HUÂN i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi, có sự hỗ trợ từ TS Ngô Quang Huân. Số liệu đƣợc nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và chƣa đƣợc công bố trong bất cứ công trình nào. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng, cũng nhƣ kết quả luận văn của mình. Tác giả đề tài Đỗ Thị Thanh Thúy ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu cùng Quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Công Nghệ TP.HCM. Phòng Quản lý khoa học – Đào tạo sau đại học đã tạo điều kiện và truyền đạt cho em những kiến thức, những kinh nghiệm thực tiễn quý báu, qua đó sẽ giúp cho em nhiều hơn trong thực tiễn công việc . Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy TS. Ngô Quang Huân – Ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn, chỉ bảo rất tận tình và giúp đỡ em trong suốt quá trình nghiên cứu để em có thể hoàn thành đề tài này. Em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng tất cả anh chị cán bộ nhân viên các phòng ban của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam đã rất nhiệt tình giúp đỡ và tạo điều kiện cho em tiếp nhận môi trƣờng thực tiễn và cung cấp đầy đủ các số liệu cho đề tài này. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn! iii TÓM TẮT Luận văn đƣợc thực hiện nhằm nghiên cứu lý thuyết hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại thông qua các khía cạnh và phƣơng pháp của Thẻ điểm cân bằng BSC, đồng thời vận dụng phƣơng pháp này để đánh giá hiệu quả kinh doanh tại Vietinbank trên 4 khía cạnh : Tài chính, Khách hàng, Đào tạo & Phát triển, Quy trình nội bộ trong giai đoạn 2009-2012, luận văn đã có những đóng góp: Chƣơng I: Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại: đƣa ra cơ sở lý thuyết cơ bản về ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại thông qua khía cạnh của thẻ điểm cân bằng Balancescostcard ( BSC), ƣu nhƣợc điểm của phƣơng pháp này và các chỉ tiêu, các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng II: Thực trạng kinh doanh ở Vietinbank. Ở chƣơng này luận văn đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh của Vietinbank giai đoạn 2009- 2012 theo các khía cạnh của BSC. Đồng thời rút ra đuợc những vấn đề còn hạn chế của Ngân hàng. Chƣơng III: Nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Vietinbank: Đề ra mục tiêu kinh doanh cho Vietinbank đồng thời đƣa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Cuối cùng, luận văn cũng cho thấy cái nhìn tổng quan về tình hình kinh doanh của hệ thống Vietinbank, qua đó nhà quản trị sẽ nhận thấy đƣợc những hạn chế để có hƣớng cải thiện. Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút và giữ khách hàng đang bƣớc vào một giai đoạn khốc liệt. Vì vậy phải nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình để phấn đấu thực hiện mục tiêu trở thành ngân hàng hàng số 1 tại Việt Nam và là ngân hàng đƣợc đối tác nƣớc ngoài chọn lựa khi đến Việt Nam. Và lẽ đó để có thể đứng vững trƣớc môi trƣờng cạnh tranh ngày càng khốc liệt, đòi hỏi Vietinbank phải có định hƣớng phát triển đúng đắn, những giải pháp phát triển thích hợp và vận dụng các giải pháp một cách linh hoạt, khoa học và đồng bộ. iv ABSTRACT The dissertation's objective is to investigate the efficiency of banking business through the commercial aspects and Balance Scorecard (BSC). Meanwhile, this dissertation also used BSC Model to evaluate the efficence of VietinBank business through four aspects: Financial, Customer, Training & Development, Internal Process in period 2009-2012. This dissertation has contribution as follow: Chapter I: Overview and Business efficiency of commercial banks: stating the basic theoretical concepts and business performance of commercial banks through Balance Scostcard (BSC) aspects; showing the advantages and disadvantages of this method and releasing the criteria, and factors affecting business performance assessment of commercial banks. Chapter II: The situation in Vietinbank's business: evaluating the effectiveness of Vietinbank's business during period 2009 - 2012 in area of BSC aspect. Meanwhile, showing limitation's issues of Vietinbank. Chapter III: Improving business efficiency of Vietinbank: Suggesting business objectives for VietinBank while providing solutions to enhance business performance. Futhermore, the dissertation also shows an overview of the business situation of Vietinbank system, through which administrators will realize the limitations in order to haveimprovement solutions. Vietnam financial market and banking system are ongoing development. The competition among banks in attracting and keeping customers is becoming more and more intense. Vietinbank would face more challenges to improve the efficiency of their business operations and strive to become one of leading bank in Vietnam. Therefore, VietinBank have to have properly oriented development, optimal management solution appropriate, flexible strategies. v MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm tắt iii Mục lục iv Danh mục các từ viết tắt ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phƣơng pháp nghiên cứu 3 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 6. Cấu trúc luận văn 3 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1.1 Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 5 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại 5 1.1.2 Chức năng của ngân hàng thƣơng mại 5 1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng 6 1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán: 7 1.1.2.3 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính, ngân hàng khác: 7 1.1.3 Các mặt hoạt động và nghiệp vụ Ngân hàng Thƣơng mại 8 1.2 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM theo quan điểm BSC 8 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh của NHTM theo quan điểm BSC. 8 1.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM thông qua thẻ điểm cân bằng 13 1.3. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM: 22 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả kinh doanh của NHTM. 22 vi 1.4.1. Lăi suất. 22 1.4.2. Các mức phí của dịch vụ ngân hàng. 22 1.4.3. Chất lƣợng của hoạt động cho vay. 23 1.4.4. Tỷ trọng các loại nguồn vốn trong tổng số nguồn vốn. 23 1.4.5. Các điều kiện về kinh tế. 23 1.4.6. Quy mô ngân hàng. 23 1.4.7. Quản trị và đội ngũ nhân viên chuyên môn. 23 1.5. Bài học kinh nghiệm 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2009 – 2012 27 2.1. Giới thiệu về Vietinbank 27 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 27 2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ 27 2.1.3. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 27 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3.2. Bộ máy quản lý 27 2.1.4. Tình hình nhân sự của Vietinbank 27 2.2. Đánh giá thực trạng về hoạt động kinh doanh Vietinbank từ 2009-2012 27 2.2.1. Thƣc trạng nguồn vốn 27 2.2.1.1. Vốn tự có 27 2.1.1.2. Huy động vốn 28 2.2.2. Công tác tín dụng 30 2.2.3. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu . 33 2.2.4. Phát triển và giữ vững thị phần về dịch vụ ngân hàng: 34 2.2.5. Kết quả đâu tƣ 35 2.2.6. Thực trạng về mạng lƣới hoạt động 37 2.2.7. Thực trạng năng lực công nghệ và hiện đại hóa ngân hàng 37 [...]... Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại CHƢƠNG 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn 2009 - 2012 CHƢƠNG 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 5 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG... nhanh chóng thay đổi tƣ duy kinh doanh và tiếp cận với những phƣơng pháp quản trị mới, hiệu quả hơn Là một nhân viên của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, tôi chọn đề tài nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công ThƣơngViệt Nam với mong muốn góp một phần nhỏ trong việc đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và xây dựng Ngân hàng Vietinbank ngày càng... về ngân hàng thƣơng mại nhƣ bản chất, chức năng, các mặt hoạt động, các nghiệp vụ chủ yếu và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động theo quan điểm mới của ngân hàng thƣơng mại Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong thời gian qua (giai đoạn từ năm 2009 2012) Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. .. của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong thời gian tới 3 Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu 3 - Đối tƣợng nghiên cứu: các mặt hoạt động của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2009 - 2012 và các giải pháp nâng cao hiệu quả họat động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn... hình TCTD có thể đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã” Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận” Nhƣ... lại bởi các ngân hàng khác Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam đă đƣợc thành lập gần 25 năm, có quá trình phát triển lâu dài, tạo dựng đƣợc vị trí đáng kể trong ngành ngân hàng Việt Nam Trong năm 2012, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (Vietinbank) tiếp tục giữ vững đà tăng trƣởng an toàn, ổn định, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, phát huy vai trò là NHTM Nhà nƣớc lớn, chủ lực của nền kinh tế Đến... chỉ tiêu trong nhóm này giúp cho ngân hàng đánh giá đƣợc hiệu quả của quá trình kinh doanh bằng cách so sánh kết quả kinh doanh đạt đƣợc với chi phí bỏ ra để đạt đƣợc kết quả đó Các hoạt động chủ yếu NHTM gồm: hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, đầu tƣ và cung cấp dịch vụ cho khách hàng Do vậy các nhà quản trị ngân hàng cần phải đo lƣờng hiệu quả cho từng hoạt động Thông thƣờng các NHTM thƣờng... mặt còn tồn tại và nguyên nhân dẫn đến những tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn 20092012 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 62 CHƢƠNG 3: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK 63 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 63 3.1.1 Mục tiêu về khách hàng 63 3.1.2 Mục tiêu về quy trình nội bộ ... trạng, đƣa ra những hạn chế, tồn tại của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong thời gian qua để từ đó có những giải pháp đúng đắn và thiết thực cho chiến lƣợc kinh doanh mới của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn phát triển và cạnh tranh khốc liệt của lĩnh vực Tài chính ngân hàng 6 tình hình nghiên cứu Đề tài về nâng cao hiệu quả hoạt động của Vietinbank không mới, nhƣng các... Trình bày tại phụ lục 1 1.2 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả kinh doanh của NHTM theo quan điểm BSC Hiệu quả sản xuất kinh doanh là một phạm trù khoa học của kinh tế vi mô cũng nhƣ nền kinh tế vĩ mô nói chung Nó là mục tiêu mà tất cả các nhà kinh tế đều hƣớng tới với mục đích rằng họ sẽ thu đƣợc lợi nhuận cao, sẽ mở rộng đƣợc doanh nghiệp, sẽ chiếm lĩnh . nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam. 5 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại. CHƢƠNG 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam trong giai. duy kinh doanh và tiếp cận với những phƣơng pháp quản trị mới, hiệu quả hơn Là một nhân viên của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, tôi chọn đề tài nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của