Đang tải... (xem toàn văn)
Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa gắn liền với mở cửa thị trường và tự do hóa kinh tế đang diễn ra hết sức mạnh mẽ trong hơn hai thập kỷ trở lại đây.
Cần Thơ 2008 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ----- ----- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện TS. LÊ KHƯƠNG NINH NGUYỄN ĐỖ THÙY UYÊN MSSV: 4043491 Lớp: Tài chính ngân hàng 2 –K30 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên i Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ LỜI CẢM TẠ Sau 4 năm học tập và nghiên cứu tại Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ. Hôm nay, với những kiến thức đã học được ở trường và những kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ em đã hoàn thành Luận văn Tốt nghiệp của mình. Nhân quyển luận văn này, em xin gửi lời chân thành cảm ơn đến: Quý Thầy Cô Trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là các Thầy Cô Khoa Kinh tế và Quản trị Kinh doanh, đã dầy công truyền đạt kiến thức cho em trong suốt bốn năm học tập tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời cám ơn đến Tiến sĩ LÊ KHƯƠNG NINH, Thầy đã nhiệt tình hướng dẫn và đóng góp ý kiến giúp em hoàn thành luận văn này. Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các cô chú, các anh chị trong phòng Tín dụng và các phòng ban khác của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em thực tập tại Ngân hàng giúp em có điều kiện hoàn thành Luận văn của mình. Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập có hạn nên chắc chắn luận văn không tránh khỏi những sai sót. Vì vậy em kính mong được sự đóng góp ý kiến của Quý Ngân hàng cùng Quý Thầy Cô để luận văn này hoàn thiện hơn và có ý nghĩa thực tế hơn. Cuối lời, em kính chúc quý Thầy Cô Khoa KT-QTKD cùng Quý Cô Chú, Anh Chị tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ được dồi dào sức khỏe, công tác tốt, luôn vui vẽ trong cuộc sống và thành đạt trong công việc. Trân trọng kính chào! Cần Thơ, ngày tháng năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Đỗ Thùy Uyên GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên ii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Đỗ Thùy Uyên GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên iii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2008 NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên iv Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008 Giáo viên hướng dẫn TS. Lê Khương Ninh GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên v Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008 Giáo viên phản biện GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên vi Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ……1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . ……1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .……… ……2 1.2.1. Mục tiêu chung .……… ……2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể . ……2 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU . ……2 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ……2 1.4.1 Giới hạn không gian ……2 1.4.2 Giới hạn thời gian . ……2 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu ……3 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . … 3 1.5.1 Phương pháp thu thập số liệu … 3 1.5.2 Phương pháp phân tích số liệu . … 4 1.6 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ……5 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN . ……7 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên vii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG ……7 2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng . ……7 2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ……7 2.3 Đối tượng và điều kiện vay tiêu dùng tại ACB . ……7 2.2 PHÂN LOẠI CHO VAY TIÊU DÙNG ……7 2.4.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 8 2.4.2 Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo … 9 2.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB … 10 2.4 QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB … 12 2.4.1 Lập hồ sơ cho vay và phỏng vấn khách hàng . … 13 2.4.2 Thẩm định cho vay . … 14 2.4.3 Phê duyệt tín dụng … 17 2.4.4 Thương lượng các điều kiện vay … 18 2.4.5 Giải ngân . … 18 2.5 NHỮNG THÁCH THỨC TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG . 19 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên viii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ . … 20 3.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP Á CHÂU .……………………… 20 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển … 20 3.1.2 Cơ cấu tổ chức và nguồn lực nhân sự … 22 3.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chính … 24 3.1.4 Mạng lưới phân phối và các đối tượng chiến lược … 24 3.1.5 Khái quát về NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ . … 25 3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM (2005-2007) . … 30 3.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm . … 30 3.2.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm . … 33 3.2.3 Tình hình sử dụng vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm . … 36 3.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM . … 38 3.3.1 Thực trạng thị trường tiêu dùng hiện nay … 38 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên ix Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 3.3.2 Thực trạng tín dụng tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ . CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG . … 53 4.1 NHÓM CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN … 53 4.2 NHÓM CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN . CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẺ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG … 60 5.1 MỘT SỐ BIỆN PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1.1 Nâng cao vai trò của hệ thống tính điểm tự động đối với tín dụng tiêu dùng 5.1.2 Kiểm tra quá trình vay vốn, sử dụng vốn và quản lý giám sát tín dụng . 5.1.3 Tăng cường tham gia các chế độ bảo hiểm tín dụng tiêu dùng66 5.2. CÁC BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG . 5.2.1 Xây dựng thương hiệu ACB vững mạnh . 5.2.2 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên và phát triển hệ thống cơ sở hạ tầng tại chi nhánh Cần Thơ . 5.2.3 Xây dựng và thực hiện chiến lược tiếp thị nhằm phát triển sản phẩm tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ . 5.2.4 Một số biện pháp khác . CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . ….73 6.1. KẾT LUẬN ….73 6.2. KIẾN NGHỊ .…… ….74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên x [...]... nội bộ ngân hàng Chính vì những lý do nêu trên, đề tài Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng GVHD: TS Lê Khương Ninh 1 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ được thực hiện nhằm giúp cho khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm này, góp phần gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng và... ACB chi nhánh Cần Thơ nói riêng trở thành một trong những ngân hàng có sản phẩm cho vay tiêu dùng phát triển nhất Việt Nam 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Định hướng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần ACB chi nhánh Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu chung trên cần có các mục tiêu cụ thể như sau - Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại. .. 6 Đánh giá chất lượng các khoản mục cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ 7 42 Tỷ trọng vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ ba năm qua 43 8 Tình hình vay tiêu dùng tại ACB Cần Thơ qua ba năm 45 9 Biểu lãi suất cho vay tiêu dùng thế chấp tại ACB Cần Thơ 48 10 Các yếu tố cho việc dự đoán chất lượng tín dụng tiêu dùng 62 GVHD: TS Lê Khương Ninh xi SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển. .. nhỏ, tác giả cho rằng chi nhánh nên chủ động hơn trong việc thu hút khách hàng, mở rộng thị phần tín GVHD: TS Lê Khương Ninh 5 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ dụng Nợ quá hạn vẫn phát sinh, các chi n lược quãng bá vẫn chưa thật sự có hiệu quả + Tóm lại tác giả nhận định rằng ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ là một ngân hàng. .. cho vay này? - Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến sự phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng là như thế nào? - Các giải pháp nào để giảm thiểu các nhân tố ảnh hưởng tiêu cực cũng như gia tăng các nhân tố ảnh hưởng tích cực? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Giới hạn không gian Đề tài nghiên cứu về sản phẩm cho vay tiêu dùng được thực hiện tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần. .. tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm từ năm 2005 đến năm 2007 - Phân tích các nhân tố tác động: các nhân tố khách quan từ môi trường bên ngoài và các nhân tố chủ quan xuất phát từ nội bộ ngân hàng - Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng như thế nào? - Các nhân tố nào ảnh... 34 7 Tình hình cho vay và thu nợ qua các năm 37 8 Tỷ lệ khách hàng vay tiêu dùng tại các ngân hàng trên địa bàn TP Cần Thơ hiện nay 41 9 Tỷ trọng vay tiêu dùng tại ACB Cần thơ qua ba năm 44 10 Mục đích vay tiêu dùng của khách hàng 46 11 Doanh số cho vay tiêu dùng thế chấp qua các năm 47 12 Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp qua các năm 51 13 Tố độ giảm nợ quá hạn của khoản vay tiêu dùng thế chấp và... hiện nay tại ACB Cần Thơ được chia ra làm hai loại: - Cho vay tiêu dùng trong trường hợp có tài sản đảm bảo (Thế Chấp) - Cho vay tiêu dùng trong trường hợp không có tài sản đảm bảo (Tín chấp) GVHD: TS Lê Khương Ninh 7 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 2.2.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo (Cho vay thế chấp) 2.2.1.1 Phạm vi áp dụng... Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ trình), trị giá tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay, khả năng thanh toán nợ của khách hàng Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng (nếu vay trung dài hạn) - Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng: Thời gian cho vay tối đa 60 tháng Loại tiền vay: ... Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 2.2.2.2 Các quy định chung Khi thẩm định khách hàng, sở Giao dịch và chi nhánh cần quan tâm tới nhân thân và khả năng trả nợ của khách hàng thể hiện qua: - Lịch sử trả nợ của kách hàng: Lịch sử trả nợ của khách hàng được thẻ hiện qua quá trình thanh toán các khoản vay trong quá khứ tại ACB hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác . Uyên 1 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ được thực. Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI