Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu Trong tất cả các lĩnh vực của đời sống xã hội thì nhu cầu an toàn là nhu cầu thiết yếu, nó chỉ xếp sau nhu cầu ăn uống, sinh hoạt của con người. Con người luôn tìm cách bảo vệ chính bản thân và tài sản của mình trước những rủi ro biến cố bất ngờ trong cuộc sống cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh. Trong lịch sử thì con người đã tìm ra rất nhiều cách để bảo vệ mình, trong đó bảo hiểm là một trong những biện pháp hữu hiệu và có hiệu quả nhất mà con người áp dụng để bảo vệ mình và tài sản. Bảo hiểm cháy là nghiệp vụ được triển khai từ rất sớm. Hiện nay ở hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhan thọ đều đã triển khai nghiệp vụ này. Trong thời gian thực tập ở Phòng cháy và các rủi ro hỗn hợp tại Bảo Việt Hà Nội, em đã nhận thấy rằng : công tác quản trị rủi ro là một trong những khâu quan trọng và phức tạp của bảo hiểm cháy. Vì thông qua công tác này thì một mặt có thể đưa ra các biện pháp nhằm ngăn chặn và hạn chế tổn thất do rủi ro hỏa hoạn gây ra, giúp người tham gia bảo hiểm ổn định về mặt tài chính, yên tâm sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển, đảm bảo trật tự xã hội. Như vậy, công tác quản trị rủi ro có vai trò vô cùng quan trọng, xuất phát tự mục đích muốn được tìm hiểu thực trạng triển khai công tác này tại Bảo Việt Hà Nội, bản thân em cũng rất mong muốn công tác này ngày càng được chú trọng và thực sự phát huy hiệu quả trong hoạt động kinh doanh đặc biệt trong nghiệp vụ bảo hiểm cháy. Do đó, em quyết định chọn đề tài “ Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội “ Nội dung gồm có 3 chương Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 1 : Lý luận chung về công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy Chương 2 : Thực trạng công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2003- 2007 Chương 3 : Một số kiến nghị và giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn tới các anh chị trong Phòng bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp, và lời cảm ơn sâu sắc tới chú Lê Xuân Bảy – Phó phòng Bảo hiểm cháy và các rủi ro hỗn hợp đã hướng dẫn tận tình và tạo điều kiện tốt nhất giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Và đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền đã quan tâm và hướng dẫn em trong suốt quá trình làm chuyên đề tốt nghiệp. Hà Nội, ngày tháng năm 2008 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Thảo Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 1 : Lý luận chung về công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy I.Sự cần thiết khách quan và lịch sử phát triển của bảo hiểm cháy 1. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm cháy Từ hàng triệu năm về trước, việc tìm ra lửa đã đánh dấu bước ngoặt lớn trong tiến trình phát triển của loài người. Phát minh ra lửa và sử dụng lửa là một phát minh vĩ đại nhất và lửa đã mang lại cho con người bao nhiêu niềm vui, hạnh phúc và trở thành công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày cũng như trong sản xuất kinh doanh. Nhưng ngược lại lửa cũng gây ra không ít những hiểm họa cho cuộc sống con người. Theo số liệu thống kê, trên thế giới hàng năm có khoảng 5 triệu vụ cháy lớn nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỷ đô la và rất nhiều người thiệt mạng. Hiện nay, các vật liệu đốt từ các nguồn tự nhiên ngày càng bị cạn kiệt dần, do đó để tồn tại phát triển con người đã không ngừng nghiên cứu khoa học phát minh ra nhiều nhiên liệu thay thế sử dụng để phục vụ cuộc sống như : xăng, ga, thiết bị điện tử, hóa chất, hàng hóa…Việc ứng dụng các thành tựu tiến bộ vào sản xuất và đời sống sinh hoạt của người dân ngày càng đa dạng. Thêm vào đó thì điều kiện tự nhiên ngày một khắc nghiệt cùng với sự hạn chế trong hiểu biết của người dân về việc PCCC làm cho các vụ cháy ngày một gia tăng. Hàng năm trên thế giới trung bình có khoảng 5 triệu vụ cháy lớn nhỏ với ước tính thiệt hại 600 tỷ USD. Hỏa hoạn không chỉ xảy ra với nước có kinh tế chậm phát triển mà ngay cả những nước phát triển như Anh, Pháp, Mỹ , Đức…và nước càng phát triển thì thiệt hại do cháy càng lớn và hậu quả càng nặng nề. Có những vụ cháy không thể phai mờ trong tiềm thức Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhân loại, đó là vụ cháy thành phố LONDON, nước Anh. Đám cháy bắt đầu từ 02/09/1966 cho đến ngày 09/09/1966 đã thiêu hủy 13200 căn nhà ( gần hết thành phố LONDON lúc bấy giờ ) . Còn ở Mỹ mỗi năm có khoảng2,4 triệu vụ cháy, thiệt hại 300.000 mạng người, tổn thất khoảng 1.8 tỷ USD. Ở Việt Nam trong vòng 30 năm kể từ ngày Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phòng cháy chữa cháy ( 04/10/1961 ) đến 04/10/1991 cả nước đã xảy ra 566.036 vụ cháy lớn nhỏ gây thiệt hại về vật chất ước tính 948 tỷ đồng, làm chết 2574 người. Các vụ cháy lớn có tỷ lệ ngày càng tăng. Năm 1990 số vụ cháy xảy ra là 902 vụ, chết và bị thương 380 người, gây thiệt hại hơn 11.3 tỷ đồng. Từ 1992-1993 cả nước có 1710 vụ cháy , làm chết 213 người, làm bị thương 348 người, thiệt hại vật chất ước tính 114.76 tỷ. Năm 1996 thống kê cho thấy có 961 vụ cháy lớn nhỏ xảy ra, gây thiệt hại 43.8 tỷ đồng, số người bị chết và bị thương là 162 người. Những vụ cháy gây thiệt hại lớn trong những năm qua , điển hình là : - Ngày 22/07/1993 Công ty LD sản xuất Giầy Hiệp Hưng – TP.HCM bị cháy thiệt hại 14 tỷ đồng - Ngày 14/07/1994 cháy chợ Đồng Xuân, thiệt hại hàng hóa ước tính 14 tỷ đồng, có 2346 hộ kinh doanh và hàng ngàn đại lý tại chợ bị thiệt hại, những hộ kinh doianh lâm vào tình trạng khó khăn, nhiều gia đình lâm vào cảnh túng quẫn. - Ngày 26/06/1997 cháy kho xăng dầu Thủy Nguyên – Hải Phòng làm thiệt hại 31 tỷ đồng. - Ngày 15/09/1998 cháy nhà máy giầy Đồng Nai thiệt hại ước tính 12 triệu đồng. - Năm 2000 đã xảy ra những vụ cháy lớn có thể kể đến như vụ cháy công ty may Hải Sơn với thiệt hại là 7,5 tỷ đồng , vụ cháy ở công ty TNHH Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Thịnh Khang thiệt hại ước tính 6,2 tỷ đồng, vụ cháy ở công ty Muraya Việt Nam với thiệt hại 6,25 tỷ đồng. - Vụ cháy xưởng sản xuất của công ty Interfood ngày 1/4/2003 làm thiệt hại hơn 5 triệu USD - Ngày 09/05/2003 cháy dây chuyền sản xuất mì ăn liền của công ty chế biến lương thực Hà Việt -Pháp Vân -Thanh Trì - Hà Nội thiệt hại gần 8 tỷ đồng. - Ngày 07/05/2004 cháy công ty TNHH Trần Thành – Từ Liêm – Hà Nội gây thiệt hại gần 3,2 tỷ đồng - Khoảng 2 giờ sáng ngày 29/03/2005 lửa phát cháy trong xưởng sản xuất giấy ăn và băng vệ sinh của Công ty TNHH Thống Nhất tại 670 Ngô Gia Tự - Phường Đức Giang – Quận Long Biên – Hà Nội , thiệt hại 7,4 tỷ đồng. - Ngày 1/6/2007 cháy kho thuốc nổ tại Cẩm Phả - Quảng Ninh, nguyên nhân chưa xác định rõ, thiệt hại ước tính 1,8 tỷ đồng. Bảo Việt đã tạm thời bồi thường cho công ty 500 triệu đồng và đến ngày - Ngày 07/12/2007 cháy kho hàng hóa màn tuyn của phân xưởng Văng Sấy, Phúc Yên, Vĩnh Phúc ( thuộc công ty dệt 10-10). - Ngày 09/07/2007 xảy ra cháy tại công ty cổ phần ống thép Việt Đức tại Khu công nghiệp Đồng Xuyên- Vĩnh Phúc với nguyên nhân là do ma sât các loại hạt bụi kim loại phát ra các tia lửa Trên đây chỉ là những con số thiệt hại về tài sản còn những thiệt hại về người, thiệt hại gián đoạn kinh doanh… vẫn chưa được kể đến. Ta thấy rõ ràng khi hỏa hoạn xảy ra thì những thiệt hại mà nó đem lại thường rất lớn, có thể xảy ra ở bất cứ đâu, bất kỳ lúc nào. Ngay cả những nơi có trang bị tốt về PCCC thì hỏa hoạn vẫn có thể xảy ra nhưng với xác suất rủi ro thấp hơn. Do việc PCCC hiện nay đang là vấn đè cấp thiết đặt ra đối với nhiều Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 quốc gia trên toàn thế giới và Việt Nam cũng là quốc gia mà tình hình cháy đang ở mức báo động. Hiện nay có hai biện pháp hữu hiệu để hạn chế tổn thất, giảm bớt thiệt hại do cháy gây ra là PCCC và bảo hiểm. PCCC sẽ giúp cho các doanh nghiệp và cá nhân đề phòng và hạn chế tổn thất kho có rủi ro cháy xảy ra. Và bảo hiểm cháy với hai vai trò là “ một giá đỡ ’’ cho doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm. sẽ giữ cho các danh nghiệp có thể bảo toàn và nhanh chóng khắc phục hậu quả đưa lại cho doanh nghiệp trở lại quỹ đạo kinh doanh. 2 – Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm cháy Theo tài liệu lịch sử để lại từ thời trung đại đến thời phục hưng con người vẫn chưa có hệ thống PCCC nào hiệu quả. Chỉ đến thời hoàng đế La Mã trị vì họ đã nghĩ ra một phương thức hiệu quả để phòng cháy chữa cháy, đó là ở các thành phố lớn và thị trấn nhà nào cũng phải dự trữ các xô nước đầy. Đêm có các đội tuần tra đi dọc phố nếu phát hiện ra cháy họ sẽ báo ngay cho chủ nhà biết. Nếu hỏa hoạn xảy ra người bị thiệt hại có thể được phường hội trợ giúp với điều kiện họ phải là thành viên của hội. Tuy nhiên khoản trợ giúp này chưa thể coi là khoản bồi thường thực sự. Phường hội đầu tiên theo kiểu này do nhà lái buôn thành phố Rowen ( Pháp ) thành lập năm 1374. Theo điều kiện của phường hội, khi một thành viên bị thiệt hại sẽ được các thành viên khác sửa chữa thiệt hại do hỏa hoạn xảy ra. Thời gian trôi qua các biện pháp khắc phục hậu quả của hỏa hoạn vẫn chưa có hiệu quả, cho đến năm 1666 sau khi vụ cháy kinh hoàng ở thành phố Luân Đôn, nước Anh và các nước Châu Âu mới thấy được tầm quan trọng của việc thiết lập nên hệ thống PCCC và bồi thường cho những người thiệt hại một cách hữu hiệu. Với mức độ nghiêm trọng của thảm họa này đã khiến cho các nhà kinh doanh phải nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 rủi ro hỏa hoạn, họ đã nhận thức rằng cần có bảo hiểm hỏa hoạn và từ đó dẫn đến sự ra đời lần lượt của các công ty bảo hiểm hỏa hoạn. Đó là các tổ chức sau: - Fire office thành lập năm 1667 với tiền thân là những người lính cứu hỏa - Friendly Society Office là Công ty Bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên ra đời năm 1684. Công ty này hoạt động trên nguyên tắc tương hỗ và hệ thống phí cố định, người được bảo hiểm không bồi thường toàn phần mà phải chịu một phần thiệt hại xảy ra. - Sau đó hàng loạt công ty bảo hiểm cháy khác tiếp tục ra đời ở Anh như : Amicable (1969), Sun (1710), Union (1714). Phần lớn các công ty này tồn tại đến ngày nay và vẫn tiếp tục tăng trưởng và phát triển. Sau khi công ty bảo hiểm đầu tiên ra đời ở Anh, bảo hiểm cháy lan rộng sang các nước Châu Âu, cụ thể là Đức năm 1667 - Anh em nhà Perien thành lập công ty bảo hiểm đầu tiên tại Pháp năm 1686 và 100 năm sau một số công ty có tên là “ La Royale Incendic” chính thức thành lập. - Công ty bảo hiểm cháy đầu tiên tại Mỹ là công ty bảo hiểm tương hỗ Beamjamen franklia và một số thành viên sáng lập năm 1752 mang tên “The Philadenphia Contrition ship” chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa. - Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm cháy đã được tiến hành ở hầu hết các nước trên thế giới và ngày càng phát triển dẫn đên sự cạnh tranh gay gắt trong việc tìm kiếm dịch vụ trên thị trường. Hầu hết ác công ty bảo hiểm phi nhân thọ khi đặt văn phòng để mở rộng thị phần, nghiệp vụ đầu tiên mà họ tiến hành đó là nghiệp vụ bảo hiểm cháy. - Ở Việt Nam, bảo hiểm cháy bắt đầu thực hiện từ năm 1989 sau khi có quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 của Bộ Tài Chính ban Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hành quy tắc và biểu phí bảo hiểm cháy. Sau một thời gian thực hiện, để phù hợp với thực tế, Bộ Tài chính lại có quyết định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc và biểu phí mới và Quyết định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt với mức phí cao nhất thay cho biểu phí bảo hiểm cháy theo quyết định số 142/TCQĐ Hiện nay, tuy còn một số vấn đề tồn tại trong khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy nhưng cùng với sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Năm, hầu hết các công ty bảo hiểm đều nhận thấy rằng bảo hiểm cháy là một nghiệp vụ vô cùng thiết yếu đối với nền kinh tế nói chung và cuộc sống con người nói riêng. Do đó, đã có nhiều công ty trong và ngoài nước tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này. Có thể nói rằng, bảo hiểm cháy đã dần đi vào tiềm thức của con người Việt Nam, đáp ứng được đòi hỏi tất yếu của xã hội và ngày càng củng cố vững chắc vị trí của mình trong cơ cấu chung của ngành bảo hiểm Việt Nam. 3 – Vai trò, tác dụng của bảo hiểm cháy Thứ nhất, bảo hiểm cháy là “ lá chắn kinh tế” của các doanh nghiệp, góp phần giảm thiểu những hậu quả, những ảnh hưởng của những rủi ro liên quan đến đời sống vật chất và hoạt động sản xuất kinh doanh của người tham gia bảo hiểm. Trong cuộc sống hàng ngày cũng như trong hoạt động sản xuất kinh doanh đôi khi rủi ro xảy ra bất ngờ mà không ai lường trước được. Những vụ cháy đã và đang gây nên những thiệt hại về tài sản, tính mạng con người, làm gián đoạn quá trình kinh doanh của các doanh nghiệp. Khi tham gia bảo hiểm cháy các doanh nghiệp,các cá nhân sẽ nhanh chóng khắc phục được hậu quả của rủi ro nhờ số tiền bồi thường mà các công ty bảo hiểm chi trả cho người được bảo hiểm. Trong đa phần các trường hợp thì số tiền bồi thường của công ty bảo hiểm đủ để bù đắp cho những mất mát, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thiệt hại mà doanh nghiệp gánh chịu do rủi ro mang đến. Điều này cũng giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhanh chóng trở lại quỹ đạo của nó. Trên thực tế các công ty bảo hiểm sử dụng phần lớn số tiền thu được chỉ để bồi thường cho người tham gia bảo hiểm, thường số tiền bảo hiểm chiếm khoảng 20 – 40% doanh thu phí bảo hiểm. Khả năng tích lũy của từng công ty bảo hiểm không lớn nhưng các công ty bảo hiểm lại có khả năng bảo hiểm cho những giá trị rất lớn thông qua sự phân chia, phân tán rủi ro. Việc phân chua, phân tán rủi ro trong hoạt động bảo hiểm được thực hiện thông qua các hợp đồng đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm. Các doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ khai thác bảo hiểm ở một khu vực mà tiến hành các nghiệp vụ bảo hiểm ở một phạm vi rộng, điều này sẽ làm tăng khả năng ký kết hợp đồng bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm kể cả các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn. Chính điều này đã giúp các doanh nghiệp bảo toàn được vốn khi có rủi ro xảy ra. Bên cạnh đó, cùng với sự chuyển đổi của cơ chế quản lý, nhà nước đã chủ động giao vốn cho các doanh nghiệp, chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước. trong việc bảo tồn và phát triển các nguồn vốn doanh nghiệp không còn nhận được sự hỗ trợ của nhà nước như trong thời kỳ bao cấp trước đây. Do đó, nếu có xảy ra tổn thất thì doanh nghiệp không được quyền ghi giảm vốn. vì vậy, bảo hiểm cháy sẽ tạo ra sự ổn định tâm lý cũng như tài chĩnh cho các doanh nghiệp, các tổ chức kinh doanh, các cá nhân khi có hỏa hoạn xay ra. Thứ 2, bảo hiểm cháy góp phần đề phòng nguy cơ cháy mang lại lợi ích cho toàn xã hội. Do bảo hiểm là hoạt động kinh doanh nên muốn kinh doanh có hiệu quả cao các công ty bảo hiểm phải luôn theo dõi , thống kê tình hình tai nạn , tổn thất. Trên cơ sở đó đề ra các biện pháp nhằm đề phòng và hạn chế Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 rủi ro. Các công ty bảo hiểm tham gia tích cực vào việc dự đoán, thông báo tai nạn, bồi thường những chi phí hợp lý cho người tham gia bảo hiểm để họ đề phòng và hạn chế tổn thất, đề ra các quy định chặt chẽ để tăng cường trách nhiệm của những bên có liên quan đến đối tượng bảo hiểm… Vì vậy có thể nói bảo hiểm cháy góp phần đề phòng hạn chế tổn thất, mang lại sự an toàn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng và xã hội nói chung. Thứ ba, bảo hiểm cháy góp phần tăng thu ngân sách cho nhà nước, thúc đẩy nền kinh tế phát triển: Với vai trò là trung gian tài chính, hoạt động kinh doanh bảo hiểm là một kênh huy động vốn dài hạn để đầu tư trở lại cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sử phát triển của thị trường vốn ở Việt Nam, mang lại các lợi ích không chỉ về kinh tế mà còn mang lại lợi ích về mặt xã hội. Các doanh nghiệp bảo hiểm đã thực hiện đa dạng hóa đầu tư : tham gia thành lập công ty cổ phần, cho vay, tham gia dự án đầu tư, mua trái phiếu, tính phiếu kho bạc nhà nước, mua cổ phiếu, gửi tiết kiệm…. cụ thể : đầu tư chứng khoán 29,2 % , bất động sản 6,8 %, góp vốn liên doanh 7,2 % , cho vay 4,7 % và cao nhất là gửi ngân hang 52,1 % ( năm 2002 ) ( nguồn : Tạp chí Bảo hiểm ) Thứ tư, bảo hiểm cháy góp phần làm giảm tình trạng thất nghiệp: Ý nghĩa kinh tế xã hội của bảo hiểm cháy còn được thể hiện thông qua hoạt động bảo hiểm đã thu hút được một số lao động nhất định, góp phần làm giảm bớt tình trạng thất nghiệp. Đồng thời thông qua việc bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm đã giúp cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nhanh chóng trở lại hoạt động bình thường và tránh rơi vào tình trạng phá sản sau vụ hỏa hoạn lớn. điều này cũng giúp các lao động trong doanh nghiệp tránh được tình trạng thất nghiệp. [...]... bảo hiểm và người được bảo hiểm thỏa thuận và ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm, số tiền này không vượt quá giá trị bảo hiểm Trong bảo hiểm cháy, nhà bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm bộ phận mà chỉ có thể chấp nhận bảo hiểm dưới giá trị ( Bảo Việt chấp nhận bảo hiểm bằng 50% giá trị bảo hiểm) Khi người tham gia bảo hiểm muốn mua bảo hiểm tài sản với số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị. .. luận rằng: Công tác quản trị rủi ro là nhiệm vụ hàng đầu của công ty bảo hiểm nói chung và trong nghiệp vụ bảo hiểm cháy nói riêng 2 Công tác quản trị rủi ro trong bảo hiểm hoả hoạn 2.1 Nhận dạng rủi ro Nhận dạng rủi ro là quá trình xác định liên tục và có hệ thống các rủi ro và bất định của một tổ chức Các hoạt động nhận dạng nhằm phát triển thồng tin về nguồn rủi ro các yếu tố mạo hiểm, hiểm hoạ và... định số tiền bảo hiểm là giá trị bảo hiểm ( giá trị của tài sản được bảo hiểm ) Giá trị của tài sản được bảo hiểm trong bảo hiểm cháy thường có giá trị rất lớn như nhà cửa, công trình kiến trúc, máy móc thiết bị… Trong bảo hiểm cháy giá trị bảo hiểm của tài sản được bảo hiểm được xác định như sau : - Giá trị bảo hiểm nhà cửa, công trình kiến trúc… được xác định theo giá trị mới hoặc theo giá trị còn lại... kinh doanh của công ty Nếu thực hiện công tác quản trị rủi ro tốt thì không những giảm được các rủi ro về đạo đức mà còn hạn chế tối đa các khiếu nại bảo hiểm từ đó tạo lòng tin vững chắc từ phía khách hàng đối với công ty bảo hiểm Quản trị rủi ro không chỉ được thực hiện trong các doanh nghiệp bảo hiểm mà các doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cũng phải tiến hành công tác này Vì quản trị rủi ro sẽ giúp cho... và quản lý rủi ro trong bảo hiểm cháy 1 Sự cần thiết khách quan phải quản trị rủi ro trong bảo hiểm cháy Hoả hoạn là một dạng rủi ro mang tính hậu quả và thường để lại những hậu quả nặng nề về người và tài sản Từ trước đến nay đã có nhiều biện pháp hạn chế và ngăn chặn rủi ro và hoả hoạn nhưng hình thức phổ biến và hữu hiệu nhất cho đến nay vẫn là phòng cháy chữa cháy và bảo hiểm cháy Trong bảo hiểm, ... hơn giá trị bảo hiểm ( bảo hiểm dưới giá trị ) thì phải ghi rõ trong đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm là số tiền bảo hiểm bằng bao nhiêu phần trăm giá trị bảo hiểm nhưng không thấp hơn một tỷ lệ nhất định Tỷ lệ này là căn cứ để xét bồi thường Trong mọi trường hợp, số tiền bồi thường của nhà bảo hiểm không vượt quá giá trị bảo hiểm Nếu nhà bảo hiểm bồi thường nhiều lần ( nhiều vụ tổn thất... các rủi ro có thể xảy ra tại công ty yêu cầu bảo hiểm để từ đó các nhà đánh giá rủi ro sẽ đưa ra cá quyết định khác nhau, chấp nhận hoặc từ chối hợp đồng, nếu chấp nhận thì chấp nhận những bảo hiểm loại rủi ro nào, với mức phí là bao nhiêu, những loại rủi ro nào không đựơc bảo hiểm Quá trình trên được gọi là lựa chọn rủi ro Đối với bảo hiểm cháy các nghiệp vụ cũng tương tự như vậy Dựa vào những rủi ro. .. cũng tương tự như vậy Dựa vào những rủi ro được bảo hiểm và những rủi ro loại trừ trong đơn bảo hiểm đã được định dạng, tiêu chuẩn và quá trình đánh giá rủi ro mà nhà quản trị lựa chọn những rủi ro cần phải bảo hiểm theo thoả thuận của hai bên: Người tham gia bảo hiểm vào công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm Với khả năng xảy ra rủi ro là lớn thì mức phí mua bảo hiểm sẽ cao và ngược lại ... người tham gia bảo hiểm phải cung cấp những thông tin cần thiết để giúp công ty bảo hiểm truy đòi bên thứ 3 b Công tác bồi thường Bồi thường là trách nhiệm chủ yếu của nhà bảo hiểm khi rủi ro được bảo hiểm xảy ra Đối với nghiệp vụ bảo hiểm cháy, công ty bảo hiểm căn cứ vào biên bản giám định, xét bồi thường theo một trong 2 cách sau: Cách 1 : Bồi thường theo nguyên tắc tỷ lệ số tiền bảo hiểm Theo cách... đồng bảo hiểm 5 Phí bảo hiểm a Phí bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải trả cho nhà bảo hiểm để nhận được sự đảm bảo trước các rủi ro được nhà bảo hiểm chấp nhận Phí bảo hiểm chính là giá cả của dịch vụ bảo hiểm Chính vì vậy, tính toán mức phí vừa phù hợp với khả năng của khách hàng vừa đảm bảo hoạt . chung về công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy Chương 2 : Thực trạng công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội giai. nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn tới các anh chị trong Phòng bảo hiểm cháy và rủi