BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Cơng trình hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS.VÕ THỊ THÚY ANH - Phản biện 1: TS Hồ Hữu Tiến - Phản biện 2: TS Phan Văn Tâm Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại Học Đà Nẵng vào ngày 11 tháng 04 năm 2014 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin Học liệu - Đại Học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học kinh tế - Đại học Đà Nẵng -1MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, xu tồn cầu hố, hội nhập kinh tế quốc tế, gia nhập tổ chức tín dụng nước ngồi vào nước ngày nhiều, cạnh tranh NHTM diễn ngày gay gắt Các ngân hàng trở nên đại, hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, toán quốc tế… Trong số nghiệp vụ ngoại bảng tốn quốc tế NHTM Việt Nam nghiệp vụ quan trọng nhất, có tốc độ tăng trưởng mạnh, mang lại cho ngân hàng khoản phí ngày tăng Từ q trình thực tiễn cơng tác chi nhánh em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Nội dung luận văn nhằm hệ thống lại lý luận chung dịch vụ tốn tín dụng chứng từ, phân tích, đánh giá tình hình phát triển dịch vụ năm vừa qua chi nhánh, nhìn nhận điểm mạnh, điểm yếu, từ đề xuất giải pháp mang tính thiết thực áp dụng vào thực tiễn với mong muốn đưa dịch vụ phát triển tương lai Mục đích nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu số vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định -2- Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định Câu hỏi nghiên cứu - Ngân hàng thương mại cần làm để phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ? Để đánh giá hình hình phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM sử dụng tiêu chí nào? - Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Bình Định nào? Sở dĩ có thực trạng nguyên nhân nào? - Để phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Bình Định cần thực giải pháp nào? Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Lý luận thực tiễn liên quan đến dịch vụ tín dụng chứng từ phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Bình Định 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung nghiên cứu: Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Chi nhánh Bình Định - Về thời gian: Nghiên cứu từ năm 2010 đến 2012 - Khơng gian: Tại chi nhánh Vietinbank Bình Định Phương pháp nghiên cứu - Luận văn kế thừa vận dụng kết nghiên cứu khoa học trước - Luận văn dựa tảng lý luận phát triển dịch vụ tín dụng NHTM -3- Bên cạnh đó, luận văn sử dụng phương pháp thu thập số liệu, phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh tương đối, tuyệt đối để đánh giá chiều hướng phát triển Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Ðánh giá xác dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh sở phân tích số liệu tình hình thực tiễn Ðồng thời, đề số giải pháp, bước đưa dịch vụ có hiệu Phát huy tốt vai trò tư vấn Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp xuất nhập địa bàn tỉnh Bình Ðịnh lựa chọn phương thức tốn an tồn, hiệu phịng tránh rủi ro kinh doanh nhằm góp phần phát triển sản xuất kinh doanh tạo công ăn việc làm, đưa kinh tế tỉnh nhà phát triển Bố cục đề tài Để luận văn có bố cục khoa học, phù hợp với mục tiêu phương pháp nghiên cứu Nội dung luận văn bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định Tổng quan tài liệu -4CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm phương thức tốn Tín dụng chứng từ Phương thức tín dụng chứng từ (theo UCP 600) thỏa thuận hủy ngang, ngân hàng (NH mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng ( người yêu cầu mở thư tín dụng) cam kết tốn cho phép NH khác trả số tiền định cho người thứ ba (người hưởng lợi) trả theo lệnh người phạm vi số tiền thư tín dụng với điều kiện người xuất trình cho ngân hàng BCT tốn phù hợp với: - Các điều kiện điều khoản đề thư tín dụng - Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (UCP 600) 1.1.2 Thư tín dụng a Khái niệm thư tín dụng b Nội dung thư tín dụng Bao gồm nội dung sau: - Số hiệu thư tín dụng - Địa điểm ngày mở thư tín dụng - Loại thư tín dụng - Người nhập (người yêu cầu mở thư tín dụng) người xuất (người hưởng lợi thư tín dụng) - Các Ngân hàng tham gia phương thức tín dụng chứng từ -5- Số tiền thư tín dụng - Thời hạn hiệu lực, thời hạn trả tiền thời hạn giao hàng ghi thư tín dụng + Thời hạn hiệu lực thư tín dụng thời hạn mà Ngân hàng mở thư tín dụng cam kết trả tiền cho người xuất + Thời hạn trả tiền thư tín dụng việc trả tiền hay trả tiền sau + Thời hạn giao hàng phải ghi thư tín dụng hợp đồng mua bán quy định - Các nội dung hàng hoá tên hàng, số lượng, trọng lượng, giá cả, quy cách, phẩm chất, bao bì, ký mã hiệu - Các nội dung vận tải, giao nhận hàng hoá điều kiện sở giao hàng, nơi gửi, nơi giao nhận hàng hoá, cách vận chuyển cách giao hàng - Những chứng từ mà người xuất phải xuất trình: Đây nội dung then chốt thư tín dụng, chứng để chứng minh người xuất hoàn thành nghĩa vụ giao hàng làm điều quy định thư tín dụng - Tính xác thực thư tín dụng - Sự cam kết trả tiền ngân hàng phát hành c Quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ - Các bên tham gia + Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) + Ngân hàng thông báo (Advising Bank) + Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank) + Ngân hàng bồi hoàn (Reimbursing Bank) + Ngân hàng chiết khấu (Negotiating Bank) -6+ Ngân hàng xuất trình (Presenting Bank) + Ngân hàng định (Nominated Bank) + Ngân hàng đòi tiền (Claiming Bank) + Người yêu cầu mở thư tín dụng (Applicant) + Người thụ hưởng (Beneficiary) - Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ Người bán Người mua 10 Ngân hàng thông báo Ngân hàng phát hành d Các loại thư tín dụng - Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang ( Irrevocable L/C ) - Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang có xác nhận (Confirm irrevocable L/C) - Thư tín dụng chuyển nhượng (Irrevocable transferable L/C) - Thư tín dụng tuần hồn (Revolving L/C) - Thư tín dụng giáp lưng (Back to back L/C) - Thư tín dụng đối ứng (Reciprocal L/C) - Thư tín dụng tốn dần (Deferred L/C ) - Thư tín dụng có điều khoản đỏ (Red clause L/C) -7- Thư tín dụng dự phịng (Standby L/C) 1.1.3 Rủi ro dịch vụ tốn tín dụng chứng từ a Đối với nhà xuất - Khi nhà xuất xuất trình chứng từ khơng phù hợp với LC - Nhà xuất phải trả khoản chi phí lưu tàu hạn, phí lưu kho, mua bảo hiểm hàng hoá… - Nếu NH phát hành NH xác nhận khả tốn chứng từ xuất trình có hồn hảo khơng tốn - Cũng tương tự vậy, NH chấp nhận hối phiếu kỳ hạn bị phá sản trước hối phiếu đến hạn hối phiếu không trả tiền - Trừ LC xác nhận NH hạng nước, lại nhà xuất phải chịu rủi ro hệ số tín nhiệm NH phát hành b Đối với nhà nhập Việc toán NH cho nhà xuất vào chứng từ xuất trình mà khơng vào việc kiểm tra thực tế hàng hoá Trong trường hợp nhà nhập phải hoàn trả đầy đủ tiền tốn cho NH phát hành Bởi chất LC "thư tín dụng cam kết chắn ngân hàng mở thư tín dụng tốn tốn điều kiện thư tín dụng thỏa mãn….” c Đối với ngân hàng - Rủi ro NH phát hành (NH mở LC- issuing bank) - Rủi ro NH thông báo thư tín dụng (advising bank) - Rủi ro NH định -8- Rủi ro NH xác nhận (confirming bank) - Rủi ro NH chiết khấu (negotiating bank) 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM 1.2.1 Quan điểm phát triển triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM Theo phạm trù triết học phát triển thuộc tính phổ biến vật chất Mọi vật tượng thực không tồn trạng thái bất biến, mà trải qua loạt trạng thái từ xuất đến lúc tiêu vong Phạm trù phát triển thể tính chất chung tất biến đổi Từ nhận định trên, phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ NHTM việc NHTM sử dụng biện pháp để phát triển quy mô, tăng thu nhập, tăng thị phần dịch vụ tốn tín dụng chứngtừ bên cạnh NHTM trì chất lượng dịch vụ, kiểm soát rủi ro, an tồn tốn nhằm phục vụ cho chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM a Phát triển quy mô dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Muốn phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM phải khơng ngừng phát triển quy mô Để phát triển quy mơ dịch vụ tín dụng chứng từ gia tăng khách hàng mới, gia tăng doanh số toán khách hàng, đa dạng hóa loại sản phẩm nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng; - 10 f Kiểm soát loại rủi ro dịch vụ tín dụng chứng từ Hoạt động kinh doanh xảy rủi ro dịch vụ tốn tín dụng chứng từ khác biệt nhiều yếu tố địa lý, ngôn ngữ, tập quán, tiền tệ, tỷ giá, rủi ro trình tác nghiệp vận dụng tập quán quốc tế… 1.2.3 Tiêu chí đánh giá việc phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM a Tiêu chí phản ánh quy mơ dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Doanh số toán dịch vụ tín dụng chứng từ khách hàng Doanh số tốn dịch vụ tín dụng chứng từ b Tiêu chí phản ánh thị phần Thị phần tính sau: Thị phần = doanh số toán dịch vụ tín dụng chứng từ qua chi nhánh/Tổng doanh số tốn dịch vụ tín dụng chứng từ địa bàn c Thu nhập từ dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Đây tiêu chí nhằm phản ánh số thu dịch vụ tốn tín dụng chứng từ qua năm, so sánh tăng trưởng thu nhập qua năm so với tổng thu phí dịch vụ toàn chi nhánh d Mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Đây tiêu chí nhằm đánh giá chi nhánh có áp dụng đa dạng linh hoạt sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng - 11 e Chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Sự hài lịng khách hàng tiêu chí phản ảnh chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng phục vụ cho dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Khả đáp ứng nhu cầu dịch vụ tín dụng chứng từ khách hàng Độ tin cậy khách hàng ngân hàng sử dụng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ f Rủi ro xảy sử dụng dịch vụ tín dụng chứng từ Các loại rủi ro có xảy q trình toán Tần suất xảy loại rủi ro: rủi ro xảy nhiều nhất, rủi ro xảy Sau có học rủi ro có khắc phục rút kinh nghiệm tương lai hay không 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ a Nhân tố bên Ngân hàng - Năng lực kinh doanh NHTM - Năng lực cán nhân viên - Mối quan hệ với ngân hàng đại lý b Nhân tố bên Ngân hàng - Thông lệ tập quán áp dụng dịch vụ tín dụng chứng từ - Sự ổn định sách kinh tế vĩ mơ - Khả lập chứng từ nhà nhập nhà xuất + Đối với nhà nhập - 12 + Đối với nhà xuất - Tỷ giá hối đoái - Sự biến động tỷ giá hối đoái ảnh hưởng trực tiếp đến doanh nghiệp XNK - Sự biến động tỷ giá hối đoái ảnh hưởng đến dịch vụ tốn tín dụng chứng từ NHTM - Sự biến động trị nước nhập nước xuất KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTMCP CƠNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 2.1.1 Q trình hình thành, phát triển Vietinbank Bình Định 2.1.2 Chức nhiệm vụ Vietinbank Bình Định a Chức Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ NH hoạt động kinh doanh khác mục tiêu lợi nhuận khuôn khổ pháp luật cho phép b Nhiệm vụ Nhiệm vụ Vietinbank Bình Định gồm có: Huy động vốn Hoạt động tín dụng Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - 13 Và dịch vụ kinh doanh khác theo quy định 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy hoạt động Vietinbank Bình Định a Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc Khối Kinh Doanh Phòng KHDN Phòng KHCN Khối Quan Lý Rủi Ro Phòng quản Lý Rủi Ro & Nợ Có Vấn Đề Khối Tác Nghiệp Khối Hỗ Trợ Phịng Kế Tốn Giao Dịch Phịng Tổ Chức H/Chính Phịng tiền tệ kho quỹ Phịng Thơng Tin Điện Tốn b Chức nhiệm vụ phòng ban Khối Các PGD - 14 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank Bình Định thời gian qua Bảng 2.1 Đánh giá hoạt động Vietinbank Bình Định năm 2010 - 2012 Đơn vị tính: Tỷ đồng 2010 2012 Giá Giá Giá trị CHỈ TIÊU 2011 trị trị 2011/2010 2012/2011 (-/+) % (-/+) % Huy động vốn 751 1,048 1,177 296 39 128 12 Dư nợ cho vay 1,590 1,799 1,635 208 13 163 -9 Tổng thu nhập 211 504 428 292 138 -75 -14 Chi phí 187 476 404 288 153 -72 -15 23 28 24 -3 -11 Lợi nhuận 18 (Nguồn: Số liệu Vietinbank Bình Định) - Hoạt động huy động vốn chi nhánh - Hoạt động tín dụng chi nhánh - Thu nhập, chi phí lợi nhuận 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 2.2.1 Cơ sở pháp lý liên quan đến dịch vụ tốn tín dụng chứng từ a UCP b ISBP c URR 725 d eUCP e Một số văn pháp lý khác f Các văn nước - 15 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ cụ thể a Quy trình LC xuất (Phụ lục đính kèm) b Quy trình LC nhập (Phụ lục II đính kèm) c Đánh giá chung quy trình dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 2.2.3 Bối cảnh kinh doanh ngân hàng a Đặc điểm khách hàng Các doanh nghiệp địa bàn tỉnh Bình Định chủ yếu DN vừa nhỏ, hầu hết cac DN chưa quan tâm đến việc đầu tư đổi công nghệ, thiết bị, vốn, thiếu nhân lực trình độ cao; nhận thức khoa học cơng nghệ cịn hạn chế; đầu tư cho hoạt động nghiên cứu triển khai chưa quan tâm mức; Các mặt hàng xuất doanh nghiệp có hoạt động XNK tỉnh Các mặt hàng nhập doanh nghiệp có hoạt động XNK tỉnh b Tình hình thị trường, đối thủ cạnh tranh chi nhánh Tình hình thị trường: Nền kinh tế giới nước trải qua thời gian khó khăn kéo dài, khủng hoảng nợ công Châu Âu kéo dài ảnh hưởng không nhỏ đến DN địa bàn tỉnh, tình hình SXKD gặp nhiều khó khăn Theo kết khảo sát địa bàn tỉnh nói chung TP Quy Nhơn nói riêng có 24 tổ chức tín dụng Ngồi NHTM quốc doanh truyền thống Vietinbank, Vietcombank, BIDV….các NHTM quốc doanh đua mở chi nhánh TP Quy Nhơn mở rộng màng lưới huyện, thời điểm có hầu hết tên tuổi Ngân hàng - 16 2.2.4 Các giải pháp chi nhánh áp dụng để phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ a Cơng tác tiếp thị chăm sóc khách hàng Hàng năm chi nhánh giao tiêu tốn xuất nhập có dịch vụ tín dụng chứng từ để đạt tiêu đề chi nhánh liên tục đẩy mạng công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng đồng thời phải có giải pháp để giữ chân khách hàng cũ không bị ngân hàng khác lôi kéo b Mở rộng tiếp cận đối tượng khách Trong bối cảnh thị trường tài cịn diễn biến phức tạp, hoạt động tín dụng có q nhiều rủi ro, nguồn thu từ tín dụng cịn bấp bênh, ngân hàng thương mại phải phát triển mảng dịch vụ phi tín dụng để gia tăng nguồn thu c Ưu đãi phí thơng báo, phí tốn, ưu đãi lãi suất chiết khấu Đối với khách hàng truyền thống, tốn thường xun, có doanh số tốn cao chi nhánh trình riêng ưu đãi phí thơng báo, phí tốn, giảm lãi suất chiết khấu nhằm gia tăng khả cạnh tranh tạo gắn bó lâu dài d Giảm tỷ lệ ký quỹ chia số tiền ký quỹ làm nhiều đợt Hiện NHCT Việt Nam ban hành QĐ 718 Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng trả có quy định mức ký quỹ sau: sở mức độ rủi ro giao dịch mở LC, tính khoản TSBĐ, giám đốc NH mở LC định mức ký quỹ TSBĐ có tính khoản cao, thích hợp tối thiểu - 0% trị giá LC trường hợp khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp GHTD cho vay khơng có bảo đảm theo quy định hành - 17 - 10% trị giá LC trường hợp TSBĐ khác (không phải lô hàng theo LC) - 20% trị giá LC trường hợp TSBĐ lô hàng mua theo LC e Các giải pháp hỗ trợ dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Triển khai sản phẩm ưu đãi để hỗ trợ cho doanh nghiệp có hoạt động XNK: - Triển khai sản phẩm Cho vay vốn lưu động VNĐ tham chiếu lãi suất USD - Năm 2010 Ngân hàng Cơng thương triển khai gói cho vay xuất năm 2010 theo CV 328 kéo dài áp dụng - Thế chấp LC xuất để làm tài sản bảo đảm 2.2.5 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định a Quy mơ dịch vụ tốn tín dụng chứng từ b Thị phần dịch vụ tốn tín dụng chứng từ c Thu nhập từ dịch vụ tốn tín dụng chứng từ d Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ - Thư tín dụng khơng hủy ngang - Thư tín dụng khơng hủy ngang có xác nhận - Thư tín dụng chuyển nhượng - LC cho phép địi tiền điện - Tiếp nhận BCT theo LC xuất chiết khấu khách hàng có yêu cầu e Chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ - Tạo điều kiện cho cán toán nâng cao trình độ, - 18 cơng nghệ thơng tin đổi đồng với việc thay đổi, đổi quy trình nghiệp vụ, chương trình chuyển tiền lập điện cập nhật thường xuyên - Đổi phong cách phục vụ khách hàng - Cán KH chi nhánh biết lắng nghe tiếp thu ý kiến khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng đến nơi đến chốn, vượt thẩm chuyển lên cấp lãnh đạo cao để giải - Để phản ánh chất lượng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ chi nhánh f Kiểm soát loại rủi ro xảy - Trong dịch vụ tốn tín dụng NK + Thơng báo bất đồng không hợp lệ + Thông báo bất đồng thời hạn quy định UCP 600 - Trong dịch vụ tốn tín dụng XK + Khơng phát tư vấn cho khách hàng điều khoản bất lợi thư tín dụng + Khơng phát bất đồng chứng từ chiết khấu thương lượng + Chiết khấu cho khách hàng giao dịch lần đầu - Công tác quản lý rủi ro tốn tín dụng chứng từ 2.2.6 Đánh giá chung phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định a Những mặt đạt b Những mặt chưa đạt c Nguyên nhân - Nguyên nhân bên ngân hàng - Nguyên nhân bên ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG - 19 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Bình Định - Kim ngạch xuất năm 2012 ước đạt 521,6 triệu USD, đạt 108,7% KH năm, tăng 6,9% so với năm 2011 - Các nhóm hàng xuất có giá trị kim ngạch tăng so với năm 2011 - Hàng hoá tỉnh xuất sang 72 nước vùng lãnh thổ, thị trường Châu Á chiếm 50,3% (tăng 14,9%), Châu Âu chiếm 40,7% (giảm 6,1%), Châu Đại dương chiếm 3,6% (giảm 2,4%) Châu Mỹ Châu Phi chiếm 5,4% - Kim ngạch nhập ước đạt 181 triệu USD, đạt 100,6% KH năm, tăng 19% so với năm 2011 3.1.2 Thuận lợi điều kiện kinh tế xã hội - Sự phát triển mạnh mẽ khoa học, công nghệ giới tạo điều kiện tắt, đón đầu để tiếp thu tri thức - Những thành tựu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh năm qua tạo tiền đề quan trọng để phát triển mạnh năm đến; - Trên địa bàn tỉnh có khoảng 4,500 doanh nghiệp nước, 38 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Có khu cơng nghiệp, 37 cụm công nghiệp - Dịch vụ phục vụ xuất bước phát triển đáp ứng ngày tốt hơn, cụm cảng biển Quy Nhơn đầu tư, nâng cấp; - 20 - Vùng sản xuất nguyên liệu tập trung chuyên canh bước phát triển có hiệu vùng ni tơm tập trung, chuyên canh, thâm canh với quy mô lớn huyện Tuy Phước, Phù Cát, Phù Mỹ, Hoài Nhơn Quy Nhơn 3.1.3 Tình hình doanh nghiệp hoạt động xuất nhập địa bàn tỉnh Cơ cấu nhóm hàng xuất tháng đầu năm 2013, bao gồm: - Nhóm hàng nơng sản ước thực 110,4 triệu USD, chiếm tỷ trọng 26,2%, đạt 107,2% KH năm, tăng 31,9% so với kỳ năm 2012 - Nhóm hàng lâm sản ước thực 166,4 triệu USD, chiếm tỷ trọng 39,4%, đạt 62,3% KH năm, tăng 13,3% so với kỳ năm 2012 - Nhóm hàng thuỷ hải sảnước thực 41,6 triệu USD, chiếm tỷ trọng 9,9%, đạt 73,1% KH năm, tăng 9,7% so với kỳ năm 2012 - Nhóm hàng khống sản vật liệu xây dựngước thực 55,5 triệu USD, chiếm tỷ trọng 13,2%, đạt 81,6% KH năm, giảm 13,8% so với kỳ năm 2012 - Nhóm cơng nghiệp chế biến tiêu dùng ước thực 48 triệu USD, chiếm tỷ trọng 11,4%, đạt 73,9% KH năm, tăng 36% so với kỳ năm 2012 3.1.4 Định hướng phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định thời gian tới Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung với ưu ngân hàng hàng đầu lĩnh vực toán quốc tế tài trợ thương mại ngân hàng NHTM Việt Nam có trung tâm xử lý nghiệp vụ TTQT&TTTM (gọi tắt Sở giao dịch) - 21 Khơng nằm ngồi xu phát triển dịch vụ toán xuất nhập tiêu quan trọng NHCT VN 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 3.2.1 Đẩy mạng cơng tác Marketing dịch vụ tốn tín dụng chứng từ a Nghiên cứu thị trường Ngân hàng Đây đề cần quan tâm Ngân hàng muốn thành công thị trường mà hoạt động Các nghiên cứu đếu rằng, khách hàng lựa chọn ngân hàng giao dịch chủ yếu dựa so sánh b Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng - Vốn tự có ngân hàng - Giá trị thương hiệu - Cơ sở vật chất ngân hàng - Mức độ an toàn kinh doanh ngân hàng - Trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng c Phân tích, dự báo, nghiên cứu thử nghiệm sản phẩm trước tung thị trường - Chính sách sản phẩm - Chính sách giá - Chính sách phân phối sản phẩm - Chính sách giao tiếp, khuếch trương 3.2.2 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh Đây khâu quan trọng trọng tâm giải pháp mà tác giả muốn nhấn mạnh đến chiến lược phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định - 22 Chi nhánh cần xây dựng sách khách hàng phù hợp thơng qua hỗ trợ tài Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh việc làm vô quan trọng để đưa sách đối phó cho có hiệu nhất, đặc biệt với đối thủ hoạt động lĩnh vực toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 3.2.3 Ðẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng dịch vụ tốn tín dụng chứng từ a Ðối với doanh nghiệp nhập Nhà nhập thường gây rủi ro cho Ngân hàng mở họ khả tốn cố tình vi phạm cam kết - Ðối với khách hàng đơn vị nhập máy móc thiết bị giá trị lớn mà phía đối tác nước ngồi có u cầu đặt cọc tiền, toán viên nên tư vấn cho họ sử dụng L/C dự phịng hình thức mà NNK b Ðối với doanh nghiệp xuất - Tư vấn cho doanh nghiệp xuất yêu cầu bên mua mở cho L/C đảm bảo - Thường xuyên cập nhật thông tin tư vấn cho đơn vị xuất tìm hiểu kĩ điều khoản điều kiện L/C, tránh sai sót chứng từ để bị Ngân hàng nước ngồi từ chối tốn - Tư vấn cho khách hàng cách xử lý BCT bị từ chối toán giảm thiểu thiệt hại cho nhà XK NH phục vụ 3.2.4 Mở rộng mạng lưới chi nhánh theo hướng thích hợp 3.2.5 Tuyển dụng bố trí, xếp, cán phụ trách nghiệp vụ tín dụng chứng từ hợp lý 3.2.6 Nâng cao trình độ, nghiệp vụ chun mơn cán - 23 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý rủi ro dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt: 3.2.9 Phối hợp chặt chẽ hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Trụ sở NHCTVN a Hồn thiện qui trình nghiệp vụ b Giao quyền tự chủ cho chi nhánh mức phán định 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ quan chức KẾT LUẬN CHƯƠNG - 24 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển, đòi hỏi dịch vụ phải ngày đổi tốt hơn, chất lượng đạt mức tiêu chuẩn, dịch vụ tốn tín dụng chứng từ khơng ngoại lệ mà cịn phải đổi nhanh chóng để theo kịp phát triển tình hình xuất nhập khẩu, phải cải tiến hình thức lẫn nội dung nhằm đem lại hiệu cao nhất, cạnh tranh với ngân hàng nước Dịch vụ tốn tín dụng chứng từ chiếm vị trí quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ vấn đề ưu tiên ngân hàng đại, nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển thương mại quốc tế vũ bão Tuy nhiên, năm vừa qua, phát triển dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định chưa tương xứng với tiềm mạnh ngân hàng, chi nhánh sách kịp thời nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tương lai khả dịch vụ bị điều tránh khỏi Vì vậy, luận văn “Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” nghiên cứu vấn đề lý luận phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Vietinbank Bình Định Qua sâu vào phân tích thuận lợi, khó khăn tìm ngun nhân để đưa giải pháp cụ thể đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ , giúp chi nhánh thời gian tới phát huy, tận dụng tiềm lực mà chi nhánh sẵn có, nâng cao khả cạnh tranh thị trường, củng cố vị ... dịch vụ tín dụng chứng từ phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Chi nhánh Bình Định 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung nghiên cứu: Phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ. .. luận phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định Chương 3: Giải pháp phát triển dịch. .. để phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ? Để đánh giá hình hình phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ NHTM sử dụng tiêu chí nào? - Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng