Đang tải... (xem toàn văn)
Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thương mại và giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của Ngân hàng thương mại ở VN
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời cảm ơn Khi chọn đề tài này, em vẫn cha thể hiểu hết đợc cần phải trình bày những gi và trình bày nh thế nào. Tất nhiên em cũng có sự hiểu biết một chút về vấn đề này. Tuy cha đợc đầy đủ hoàn thiện lắm nhng em sẽ cố gắng tìm tòi các tài liệu tham khảo. Để nắm rõ đợc nội dung ý nghĩa của đề tài này,có rất nhiều tài liệu liên quan mà em cần phải biết. Để hoàn thành tốt đề án này, em cần có sự hớng dẫn của thầy, cô rất nhiều. Thầy, cô đã cho em biết cách trình bày đề án một cách rõ ràng và hoàn hảo. Cô đã sửa nhữnh chỗ sai, những chỗ em không hiểu để em hiểu rõ đợc vấn đề cần làm. Cô là ngời giúp em phần lớn trong việc hoàn thiện đề tài của mình. Em xin chân thành cảm ơn cô Cao Thị ý Nhi-giáo viên hớng dẫn em. Em xin cảm ơn những thầy, cô và những ngời đã viết lên tài liệu giúp em tham khảo. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu Cho đến thời điểm này, công cuộc đổi mới ở nớc ta đã tiến hành hơn một thập kỉ. Đất nớc đã thay đổi nhiều theo chiều hớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Điều đó không chỉ đợc ghi nhận trong các báo cáo tổng kết và Nhị quyết của Đại hội Đảng IX, mà còn đợc thế giới thừa nhận qua các đánh giá của các tổ chức tài chính quốc tế. Vấn đề lớn hiện nay còn tồn tại cha đợc giải quyết triệt để là hệ thống Ngân hàng Việt Nam - hệ thần kinh huyết mạch của nền kinh tế còn quá nhỏ bé. Qúa trình tiếp tục xây dựng công nghiệp hoá, đa nớc ta vào vị thế một nớc công nghiệp trong bối cảnh toàn cầu hoá, cạnh tranh nghiệt ngã trong cơ chế thị trờng đòi hỏi bức xúc là phải có vai trò "bà đỡ" khoẻ khoắn và đắc lực của một hệ thống Ngân hàng mạnh. Chính vì tầm quan trọng đó của hệ thống Ngân hàng mà thu hút sự quan tâm của nhiều ngời. Một trong những vấn đề mà tôi quan tâm đến về hệ thống Ngân hàng là: "Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại và giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của Ngân hàng thơng mại ở Việt Nam ". Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài này đợc chia thành 3 chơng: Chơng I : Lý luận chung về Ngân hàng Thơng mại. Chơng II : THực trạng nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại Việt Nam. Chơng III : Những thuận lợi, khó khăn và giải pháp đa ra nhằm tạo lập vốn kinh doanh cho Ngân hàng Thơng mại Việt Nam. CHƯƠNG 1 : Lý luận chung về Ngân hàng Thơng mại Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.1. Lịch sử hình thành Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá. Qúa trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi có sự phát triển của Ngân hàng, đến lợt mình sự phát triển của hệ thống Ngân hàng trở thành dộng lực thúc đẩy phát triển kinh tế. Nghề Ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng. Việc lu hành những đồng tiền riêng của môi quốc gia hoặc vùng lãnh thổ kết hợp với thơng mại và giao lu quốc tế tạo ra yêu cầu đúc và đổi tiền tại các cửa khẩu hoặc trung tâm thơng mại. Ngời làm nghề đúc, đổi tiền, thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi lấy bản tệ và ngợc lại. Lợi nhuận thu đợc là từ chênh lệch giá mua bán. Ngời làm nghề đổi tiền thờng là ngời giàu, trớc đó có thể đã làm nghề cho vay nặng lãi. Họ thờng có két tốt để cất giữ đảm bảo an toàn. Do yêu cầu cất trữ tiền của các lãnh chúa, các nhà buôn nhiều ngời làm nghề đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Thực hiện cất trữ hộ làm tăng thu nhập, tăng khả năng đa dạng các loại tiền và tăng quy mô tài sản của các nhà kinh doanh tiền tệ. Việc cất trữ hộ nhiều ngời khác là điều kiện để thực hiện thanh toán hộ và thanh toán kông dùng tiền mặt. Với những u điểm của mình thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hút các thơng gia gửi tiền nhiều hơn. Trong điều kiện lu thông tiền kim loại ( bạc hoặc vàng ) các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, thanh toán hộ, vừa đúc tiền. Những Ngân hàng loại này đợc gọi là Ngân hàng của những ngời thợ vàng. Nghề Ngân hàng đợc bắt đầu từ những ngời cho vay nặng lãi. Một số ngời cho vay nặng lãi đã thực hiện cả nghiệp vụ đổi tiền, giữ hộ và thanh toán hộ. Các Ngân hàng đầu tiên đã dùng vôn tự có để trả nợ cho hoạt động của họ, nhng điều đó không kéo dài. Từ hoạt động thực tiễn, các chủ Ngân hàng nhận thấy thờng xuyên có ngời gửi tiền vào và có ngời lấy tiền ra, song tất cả ngời gửi tiền vào không rút tiền ra cùng một lúc nênđã tạo số d thờng xuyên Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ở Ngân hàng. Do tính chất vô danh của tiền, chủ Ngân hàng có thể sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách hàng sẽ cho vay. Hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho Ngân hàng, do vậy các Ngân hàng đều tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi để cho vay bằng cách trả lãi cho ngời gửi tiền. Bằng cách cung cấp các tiện ích khác nhau mà Ngân hàng huy động dợc ngày càng nhiều tiền gửi, là điều kiện để mở rộng cho vay và hạ lãi suất cho vay. Tóm lại, Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Các ngân hàng có thể đợc định nghĩa qua chức năng , các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là ở chỗ các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi. Thực tế , rất nhiều tổ chức tài chính bao gồm cả công ty chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, quỹ tơng hỗ và công ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của Ngân hàng. Ngân hàng đang đối phó với các đối thủ cạnh tranh ( các tổ chức tài chính phi Ngân hàng) bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu t vào quỹ tơng hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ mới khác. 1.2. Khái niệm NHTM. Trớc hết, Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa đạng nhất- đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. ở việt nam, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dới hình thức huy động cho vay đầu t và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn- hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM- đóng vai trò quan trọng hớng tới chất lợng hoạt động của Ngân hàng. 1.3. Chức năng của Ngân hàng Thơng mại. 1.3.1. Chức năng trung gian tài chính. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu t đòi hỏi sự tiếp xúc với 2 loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế: (1) Các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu tức chi tiêu cho tiêu dùng và đầu t vợt quá thu nhập và vì thế họ là ngời cần bổ sung vốn, (2) Các cá nhân và tổ chức thặng d trong chi tiêu, tức thu nhập hiện tại của họ nhiều hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm. 1.3.2. Chức năng tạo phơng tiện thanh toán. Ban đầu các Ngân hàng tạo ra phơng tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số lợng tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều u thê, dần dần giấy nợ của Ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phơng tiện lu thông và phơng tiền cất trữ, nó trở thành tiền giấy. 1.3.3. Trung gian thanh toán. Thay mặt khách hàng, Ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng thuận tiện và tiết kiệm chi phí, Ngân hàng đa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ Cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. 1.4. Các dịch vụ Ngân hàng. - Mua bán ngoại tệ. - Nhận tiền gửi. - Cho vay. - Bảo quản vật có giá. - Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán. - Quản lý ngân quỹ. - Tài trợ các hoạt động của Chính phủ. - Bảo lãnh. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cho thuê thiết bị trung và dài hạn. - Cung cấp dịch vụ uỷ thác và t vấn. - Cung cấp dịch vụ môi giới, đầu t chứng khoán. - Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm. - Cung cấp các dịch vụ đại lý. 1.5. Các loại hình Ngân hàng thơng mại. 1.5.1. Các loại hình Ngân hàng thơng mại chia theo hình thức sở hữu có: - Ngân hàng sở hữu t nhân. - Ngân hàng sở hữu của các cổ đông (Ngân hàng cổ phần). - Ngân hàng sở hữu nhà nớc. - Ngân hàng sở hữu liên doanh. 1.5.2. Các loại hình Ngân hàng thơng mại chia theo tính chất hoạt động. - Ngân hàng chuyên doanh và đa năng. - Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ. Chơng 2: thực trạng nguồn vốn kinh doanh ở ngân hàng thơng mại việt nam. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Vốn của Ngân hàng là điều kiện ban đầu để thành lập Ngân hàng. Vốn là nguồn tài trợ chính do xây dựng trụ sở Ngân hàng, mua sắm thiết bị. Vốn Ngân hàng có chức năng quan trọng là chống đỡ rủi ro cho những ngời gửi tiền. Do vậy vốn tối thiểu luôn đợc các cơ quan chức năng kiểm soát Ngân hàng quân tâm. Rất nhiều các chỉ tiêu hoạt động của Ngân hàng bị ràng buộc với vốn nh mức huy động tối đa, mức cho vay tối đa cho một khách hàng Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dới hình thức huy động cho vay đầu t và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thơng mại- đóng vai trò quan trọng ảnh hởng tới chất lợng hoạt động của Ngân hàng. 2.1. Các nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng thơng mại. 2.1.1. Vốn chủ sở hữu. Để bắt đầu hoạt động Ngân hàng (đợc pháp luật cho phép), Ngân hàng phải có một lợng vốn nhất định. Đây là loại vốn có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên các trang thiết bị, nhà cửa cho nNgân hàng. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng tuỳ thuộc theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ Ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trờng. 2.1.1. Nguồn vốn hình thành từ ban đầu. Tuỳ theo tính chất của mỗi Ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau. Nếu là Ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nớc, ngân sách nhà nớc cấp (vốn của nhà nớc). Nếu là Ngân hàng cổ phần, các cổ đông đóng góp thông qua cổ phần hay cổ phiếu. Ngân hàng liên doanh do các bên liên doanh góp. Ngân hàng t nhân là vốn thuộc sở hữu t nhân. 2.1.1.2. Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động. Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng gia tăng vốn theo nhiều phơng thức khác nhau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn không, chủ Ngân hàng có xu hớng gia tăng vốn bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu t. Tỷ lệ tích luỹ tuỳ thuộc vào sự cân nhắc của chủ Ngân hàng về tích luỹ và tiêu dùng. Những ngân hàng lâu năm thu nhập ròng lớn, nguồn vốn tích luỹ từ lợi nhuận sẽ cao so với vốn hình thành từ ban đầu. - Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm. 2.1.1.3. Các qũy. Ngân hàng có nhiều quỹ. Mỗi qũy có mục đích riêng. Trớc tiên là quỹ dự phòng tổn thất.Quỹ này đợc trích lập hàng năm và đợc tích luỹ lại nhằm bù đắp những tổn thất xảy ra.Quỹ bảo toàn vốn nhằm bù đắp hao mòn của vốn dới tác động của lạm phát .Quỹ thặng d là phần đánh giá lại tài sản của Ngân hàngvà chênh lệch giữa thị giá vàmệnh giá cổ phiếu khi phát hành cổ phiếu mới.Tuỳ theo quy định cụ thể của mỗi nớc,các Ngân hàng còn có quỹ phúc lợi,quỹ khen thởng quỹ giám đốc Các quỹ Ngân hàng thuộc sở hữu của chủ Ngân hàng .Nguồn hình thành các quỹ này là từ thu nhập của Ngân hàng. Tuy nhiên khả năng sử dụng các quỹ này vào hoạt động kinh doanh tuỳ thuộc vào mục đích sử dụng quỹ. 2.1.1.4. Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. Các khoản vay trung và dài hạn của Ngân hàng thơng mại mà có khả năng chuyển đổi thành vốn cổ phần có thể đợc coi là một bộ phận vốn sở hữu (vốn bổ sung) do nguồn này có một số đặc điểm nh : sử dụng lâu dài, có thể đầu t vào nhà cửa, đất đai và có thể không phải hoàn trả khi đến hạn . 2.1.2. Nguồn tiền gửi. Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của Ngân hàng thơng mại. Khi một Ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ Ngân hàng đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức dân c . 2.1.2.1. Tiền gửi thanh toán . đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào Ngân hàng để nhờ Ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số d cho phép,các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân đều đợc Ngân hàng thực hiện. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều có thể đợc nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu. Nhìn chung , lãi suất của khoản tiền này tất thấp (hoặch bằng không), thay vào đó chủ tài khoản có thể đợc hởng các dịch vụ Ngân hàng với mức chi phí thấp . 2.1.2.2. Tiền gửi có kì hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội . Nhiều khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và các tổ chức xã hốiễ đ- ợc chi trả sau một thời gian xác định. Tiền gửi thanh toán tuy rât thuận tiện cho hoạt động thanh toán, song lãi suất lại thấp. Để đáp ứng nhu cầu tăng thu nhập của ngời gửi tiền, Ngân hàng đã đa ra hình thức tiền gửi có kì hạn, ngời gửi không đợc sử dụng các hình thức thanh toán đối với tiền gửi thanh toán để áp dụng đối với loại tiền gửi này. Nếu cần chi tiêu, ngời gửi phải đến Ngân hàng để rút tiền ra. Tuy không thuận lợi cho tiêu dùng bằng hình thức tiền gửi thanh toán, song tiền gửi có kì hạn đợc hởng lãi suất cao hơn tuỳ theo độ dài của kì hạn. 2.1.2.3. Tiền gửi tiết kiệm của dân c. Các tầng lớp dân c đều có các khoản thu nhập tạm thời cha sử dụng (các khoản tiết kiệm) . Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với Ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm đặc biệt là nhu cầu bảo toàn. 2.1.2.4. Tiền gửi của các Ngân hàng khác. Nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác, Ngân hàng thơng mại này có thể gửi tiền tại Ngân hàng khác. Tuy nhiên, quy mô nguồn này thờng không lớn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.1.3. Nguồn đi vay. Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của Ngân hàng thơng mại . Tuy nhiên, khi cần Ngân hàng thờng vay mợn thêm. Tại nhiều nớc, Ngân hàng TƯ thờng quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn của chủ. Do vậy nhiều Ngân hàng vào những giai đoạn cụ thể phải vay mợn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế. 2.1.3.1. Vay Ngân hàng nhà nớc Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của Ngân hàng thơng mại . Trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ ( thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán) Ngân hàng thờng vay Ngân hàng Nhà nớc. Hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàng Nhà nớc là tái chiết khấu (hoặc tái cấp vốn) . Các thơng phiếu đã đợc các Ngân hàng thơng mại chiết khấu ( hoặc tái chiết khấu) trở thành tài sản của họ. Khi cần tiền, Ngân hàng mang nhữnh thơng phiếu này lên tái chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nớc. Nghiệp vụ này làm thơng phiếu của Ngân hàng thơng mại giảm đi và dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc) tăng lên. Ngân hàng Nhà nớc điều hành vay mợn này một cách chặt chẽ, Ngân hàng Thơng mại phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định. Thông thờng Ngân hàng Nhà nớc đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao và phù hợp với mục tiêu của Ngân hàng Nhà nớc trong từng thời kì. Trong điều kiện cha có thơng phiếu, Ngân hàng Nhà nớc cho Ngân hàng thơng mại vay dới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định. 2.1.3.2. Vay các tổ chức tín dụng khác. Đây là nguồn các Ngân hàng thơng mại vay mợn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trờng liên Ngân hàng. Các Ngân hàng đang có dự chữ vợt yêu cầu có kết d gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các Ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Ngợc lại các Ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mợn tức thời để đảm bảo thanh khoản. Nh vậy nguồn vay mợn từ các [...]... mặt) và không đợc thanh toán khi đáo hạn cũng có nghĩa là đến lúc trái phiếu đáo hạn, vốn điều lệ của các Ngân hàng sẽ giảm xuống mức trớc khi đợc cấp vốn bổ sung Ngân hàng thơng mại là một tổ chức trung gian tài chính, hoạt động bằng vốn tự có và vốn huy động trên thị trờng vốn Vốn tự có do ngân sách nhà nớc cân đối với các ngân hàng thơng mại quốc doanh, và vốn do các cổ đông đóng góp đối với ngân hàng. .. của các tổ chức tài 7270 chính 3 Phát hành kì phiếu, trái phiếu 3,8 4 Vay Ngân hàng Nhà nớc và 4335 các tổ chức tín dụng khác Website: http://www.docs .vn Email : lienhe@docs .vn Tel : 0918.775.368 5 Các khoản phải trả khác 791 6 Nguồn khác 1100 7 Vốn chủ sở hữu 1814 7.1 Vốn điều lệ 1150 7.2 Các quỹ và lãi cha phân 664 phối Tổng nguồn 66259,8 2.2 Thực trạng nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại. .. L/C) Những Ngân hàng là những Ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số d từ tiền của các Ngân hàng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay 2.1.6 Nguồn khác Các khoản nợ khác nh: Thuế tra nộp, lơng cha trả Nguồn vốn của Ngân hàng Thơng mại đơn vị: tỷ VN Khoản mục Số d (31-12-x) 1 Tiền gửi của doanh nghiệp và 50946 cá nhân 1.1 Tiền gửi của doanh nghiệp 1.2 Tiền gửi tiết kiệm của cá 35425 15521... Nam Rất nhiều Ngân hàng đợc thành lập vào cuối những năm 80 và đầu những năm 90 Đây là giai đoạn chuyển đổi cơ chế tại Việt Nam Do thị trờng tài chính cha phát triển, dân chúng cha quen với cổ phần và hơn nữa thu nhập của đại bộ phận đân c còn thấp, thu ngân sách nhỏ nên phần lớn các Ngân hàng đợc thành lập với mức vốn thấp (các Ngân hàng Thơng mại quốc doanh đợc cấp 200 tỷ VN , các Ngân hàng cổ phần... Vốn thấp đang hạn chế các Ngân hàng Việt Nam tiếp cận với các khách hàng có nhu cầu vay lớn Vốn thấp cũng gây gánh nặng tài chính to lớn cho quốc gia khi các Ngân hàng bị phá sản Vốn thấp hạn chế các Ngân hàng mở rộng các dịch vụ và quy mô hoạt động Sự phát triển của thị trờng tài chính, nhu cầu mở rộng chi nhánh, thành lập các công ty con, và đối đầu vối rủi ro, đang buộc các Ngân hàng phải tăng vốn. .. còn phần lớn có số vốn 70-100 tỷ đồng, hay 4.5-6.5 triệu USD Trong số 14 NHTM cổ phần nông thôn thì chỉ có 1 Ngân hàng có số vốn trên 10 tỷ đồng, còn đều từ 5-7 tỷ đồng CHƯƠNG 3: NHữNG THUậN LợI, KHó KHĂN Và GIải PHáP ĐƯA RA NHằM TạO LậP VốN KINH DOANH CHO NHTM VIệT NAM 3.1 Những thuận lợi đối với việc tạo lập vốn kinh doanh cho NHTM Việt Nam 3.1.1 Công cụ lãi suất và diễn biến của thị trờng tiền tệ... trữ của Ngân hàng cho vay giảm đi và của Ngân hàng đi vay tăng lên 2.1.3.3 Vay trên thị trờng vốn Giống nh các doanh nghiệp khác, các Ngân hàng cũng vay mợn bằng cách phát hành các giấy nợ (kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu) trên thị trờng vốn Rất nhiều Ngân hàng Thơng mại thiếu nguồn tiền gửi trung hạn và dài hạn dẫn đến không đáp ứng đợc nhu cầu cho vay trung và dài hạn Do vậy, các khoản vay trung và. .. thơng mại cổ phần Số vốn tự có này chỉ chiếm không quá 5% tổng số vốn hoạt động của một ngân hàng thơng mại, nhng lại đầu t 50% số đó vào trụ sở, ô tô và các phơng tiện làm việc khác Nh vậy hầu hết nguồn vốn hoạt động phải huy động trong xã hội và các nguồn khác nhau Cụ thể nh: ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Đông anh vốn điều lệ đợc cấp là 2.200 tỷ đồng, chỉ chiếm 3% trong tổng số vốn. .. quỹ: Nguồn hình thành các quỹ này là từ thu nhập của Ngân hàng Vì vậy việc tăng các nguồn quỹ này phụ thuộc vào thu nhập của Ngân hàng -Ngân hàng có thể tăng cổ phần bằng cách chuyển nguồn vay nợ thành cổ phần 3.3.4 Giải pháp huy động tiền gửi 3.3.4.1 THTM huy động tiền gửi từ các doanh nghiệp, các tổ chức, từ các NHTM khác Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kì hạn cho các khách hàng. .. nhiều Ngân hàng nh NHNNvà PTNT, Ngân hàng Đầu t và phát triển VN đã phát hành kì phiếu, trái phiếu (có loại có thể chuyển đổi), tạo công cụ nợ mới làm phong phú thị trờng nguồn vốn của Ngân hàng Phần kết luận Trên thực tế, hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam thời gian qua đã có những thành công nhất định, rất đáng ghi nhận Các NHTM Việt Nam đã từng bớc tiếp cận, làm quen với cơ chế kinh doanh Ngân . về hệ thống Ngân hàng là: " ;Nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại và giải pháp tạo lập vốn kinh doanh của Ngân hàng thơng mại ở Việt Nam ".. động. - Ngân hàng chuyên doanh và đa năng. - Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ. Chơng 2: thực trạng nguồn vốn kinh doanh ở ngân hàng thơng mại việt