Báo cáo thực tập CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CỦ CHI. 1.1. Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam: 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam: 1.1.1.1. Giới thiệu tổng quát: Hình: Logo NHNo & PTNT Việt Nam. - Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các Ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực Nông nghiệp, Nông thôn. - Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. - Năm 1993, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam ban hành quy chế thi đua khen thưởng tạo ra những chuẩn mực cho các cá nhân và tập thể phấn đấu trên mọi cương vị và nhiệm vụ công tác. - Ngày 07/03/1994 theo Quyết định số 90/TTG của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước. SVTH Trang 1 Báo cáo thực tập  Trụ sở chính: Số 02 Láng Hạ, Quận Ba Đình, Hà Nội.  Tên giao dịch quốc tế là Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development (viết tắt là AGRIBANK VIET NAM). - Ngày 31/08/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TTg thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, sau này là Ngân hàng Chính sách xã hội. Ngân hàng Nông nghiệp chính là người đề xuất thành lập, thực hiện và bảo trợ Ngân hàng phục vụ người nghèo, tiền thân của Ngân hàng chính sách xã hội. - Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo & PTNT Việt Nam). - Tháng 02 năm 1999, Chủ tịch Hội đồng Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Năm 2000, Ngân hàng tích cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhận được sự tài trợ của các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế như WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức,… đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên. Ngoài hệ thống thanh toán quốc tế qua mang SWIFT, Ngân hàng đã thiết lập được hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM trong toàn hệ thống. - Năm 2002, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế. - Năm 2009, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking như: SMS Banking, VnTopup, ATransfer, Apaybill, VnMart; kết nối thanh toán với kho bạc, hải quan trong việc phối hợp thu ngân sách; phát hành được trên 4 triệu thẻ các loại. - Năm 2010, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam bứt phá vươn lên vị trí Ngân hàng số 1 Việt Nam trong lĩnh vực phát triển chủ thẻ. - Năm 2011, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chuyển đổi hoạt động theo mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu. SVTH Trang 2 Báo cáo thực tập 1.1.1.2. Tổ chức bộ máy quản lý và điều hành: Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức quản lý và điều hành hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. (Nguồn: Website agribank.com.vn) SVTH Trang 3 HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN THƯ KÍ HĐQT ỦY BAN QUẢN LÝ RỦI RO BAN KIỂM SOÁT TỔNG GIÁM ĐỐC SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH LOẠI 1, LOẠI 2 VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CÔNG TY TRỰC THUỘC PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH CHI NHÁNH LOẠI 3 KẾ TOÁN TRƯỞNG CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC HỆ THỐNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ HỆ THỐNG BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ Báo cáo thực tập 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi: - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi được thành lập và hoạt động từ ngày 30/04/1975, lúc đó có tên là Ngân hàng Nhà nước huyện Củ Chi, trực thuộc Ngân hàng TP.HCM với biên chế ban đầu là 58 người. Trụ sở chính của Ngân hàng đặt tại Đường Tỉnh Lộ 8, Khu phố 2, Thị trấn Củ Chi, Huyện Củ Chi, TP.HCM. - Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh hoạt động liên tiếp đến năm 1988 thì tách ra thành chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh. Ngân hàng Nhà nước huyện Củ Chi được đổi tên thành chi nhánh 3 trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Thành phố Hồ Chí minh với biên chế 98 người, gồm 3 phòng ban:  Phòng Hành chánh – Nhân sự.  Phòng Kế hoạch – Kinh doanh.  Phòng Kế toán – Ngân quỹ. - Để thực hiện tốt chức năng của mình, phục vụ đắc lực cho sự nghiệp đổi mới và phát triển đất nước, NHNo & PTNT Việt Nam phải có định hướng đúng đắn, phù hợp, phải tổ chức điều hành mạng lưới rộng khắp từ trung ương đến địa phương trên phạm vi cả nước. Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam cũng có các bước chuẩn bị cần thiết để đáp ứng kế hoạch phát triển kinh doanh trong tình hình mới, đặc biệt là mở rộng mạng lưới, thành lập các chi nhánh Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, đưa dịch vụ Ngân hàng đến tận tay khách hàng tạo thế cạnh tranh lành mạnh với các Ngân hàng khác. - Với đặc điểm kinh tế và vị trí huyện Củ Chi nằm ở cửa khẩu Tây Bắc của TP.HCM, việc thành lập chi nhánh Ngân hàng NHNo & PTNT trên địa bàn huyện Củ Chi là rất cần thiết nhằm đáp ứng các nhu cầu vốn để phát triển kinh tế, từng bước xâm nhập và chiếm lĩnh thị trường vốn, tín dụng và phát triển các dịch vụ, đặt nền tảng cho bước phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh trong tương lai. - Trên cơ sở đó, NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi được thành lập theo Quyết định số 603/NH-QĐ ngày 22/12/1992 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnh, thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp. - NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi là một đơn vị kinh doanh độc lập (là chi nhánh cấp 1 của NHNo & PTNT Việt Nam) hoạt động với tên giao dịch là: SVTH Trang 4 Báo cáo thực tập  Bằng tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi.  Mã chi nhánh: 6120.  Địa chỉ: Tỉnh Lộ 8, Khu Phố 2, Thị Trấn Củ Chi, Huyện Củ Chi, TP.HCM. - Ngoài ra còn có 3 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Củ Chi:  Phòng giao dịch số 1: Ấp Chợ Cũ, Xã An Nhơn Tây, Huyện Củ Chi, TP.HCM.  Phòng giao dịch số 2: Ấp Chợ, Xã Phước Thạnh, Huyện Củ Chi, TP.HCM.  Phòng giao dịch số 3: Ấp 1, Xã Tân Thạnh Tây, Huyện Củ Chi, TP.HCM. 1.2. Nhiệm vụ và chức năng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi: - Ngoài chức năng, nhiệm vụ thể hiện trong điều lệ hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam và sự phân cấp quản lý của NHNo & PTNT Việt Nam trên toàn lãnh thổ, NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi có các chức năng nhiệm vụ sau: 1.2.1. Huy động vốn: - Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ đối với dân cư và các thành phần kinh tế. - Phát hành kỳ phiếu và trái phiếu theo chỉ tiêu được giao. 1.2.2. Cho vay: - Cho vay ngắn hạn, trung hạn bằng nội tệ và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế trong phạm vi cho phép. - Cho vay sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp. - Cho vay tiêu dùng. - Cho vay các đối tượng khác theo quy định. 1.2.3. Nhiệm vụ khác: - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền. - Mua bán ngoại tệ. - Thanh toán quốc tế. - Các nghiệp vụ khác theo quy định. 1.3. Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi: 1.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức: SVTH Trang 5 BAN GIÁM ĐỐC Báo cáo thực tập Sơ đồ 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi. (Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự NHNo & PTNT Củ Chi) 1.3.2. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban: 1.3.2.1. Ban Giám đốc: - Điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh. Giám đốc có nhiệm vụ và quyền hạn được quy định tại điều 14 Quyết định số 169/QĐ- HĐQT, Phó Giám đốc có nhiệm vụ quyền hạn được quy định tại điều 16 Quyết định số 169/ QĐ- HĐQT. Việc phân công phân quyền quy định cụ thể bằng văn bản:  Giám đốc điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh.  Phó Giám đốc phụ trách về các nghiệp vụ kế toán và ngân quỹ, các nghiệp vụ tín dụng. 1.3.2.2. Phòng Hành chính – Nhân sự: - Xây dựng quy định lề lối làm việc, nội quy, quy định, quy chế, các định mức về lao động, vật tư, chi phí theo đúng quy định của pháp luật, của Nhà nước và của ngành. SVTH Trang 6 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG HÀNH CHÍNH – NHÂN SỰ PHÒNG KẾ TOÁN – NGÂN QUỸ PHÒNG KẾ HOẠCH – KINH DOANH PHÒNG DỊCH VỤ MAR- KETING PHÒNG KIỂM TRA – KIỂM SOÁT NỘI BỘ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 1 PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 3 PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 2 Báo cáo thực tập - Xây dựng và báo cáo kết quả chương trình hàng công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh sau khi được Ban Giám đốc của chi nhánh thông qua tại cuộc họp giao ban, phòng có trách nhiệm đôn đốc các tổ chức, cá nhân có liên quan thực hiện chương trình này. - Thống nhất quản lý công văn đến – đi, quản lý trực tiếp con dấu của chi nhánh, thực hiện quản lý các nhiệm vụ hành chính, văn thư, tiếp tân, bảo vệ, … - Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động, vật tư, vật liệu,… theo đúng quy định của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc. - Đề xuất thành lập các chi nhánh, phòng giao dịch trong thẩm quyền của Chủ tịch Hội đồng Quản trị giao. - Theo dõi công tác nhân sự, quản lý về mặt tổ chức, cán bộ, dự kiến đề nghị nâng bậc lương hàng năm, đề bạc chức vụ cán bộ lãnh đạo từ cấp trưởng – phó phòng. - Kết hợp với đoàn thể quần chúng để làm cầu nối trong việc chăm lo đời sống, vật chất, tinh thần và thăm hỏi cán bộ công nhân viên trong chi nhánh. 1.3.2.3. Phòng Kế toán – Ngân quỹ: - Gồm kế toán, kho quỹ và tin học, chấp hành chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê. Kết hợp với phòng Kế hoạch – Kinh doanh, tổ chức hành chính tổng hợp lưu trữ hồ sơ, chứng từ kế toán thực hiện các nghiệp vụ:  Hạch toán thu chi tiền gửi nội, ngoại tệ không kỳ hạn và có kỳ hạn đối với cá nhân, doanh nghiệp và mọi thành phần kinh tế.  Hạch toán cho vay, thu nợ nội, ngoại tệ loại ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.  Hạch toán các khoản mua bán, trao đổi ngoại tệ, mở L/C, visa.  Nhận chuyển tiền đi, đến trong và ngoài nước cho mọi thành phần kinh tế.  Thanh toán liên ngân hàng và đối chiếu liên ngân hàng qua mạng.  Thanh toán, quản lý toàn bộ hệ thống chi tiêu nội bộ về xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động,… - Ngoài ra còn có nhiệm vụ cung cấp tình hình số liệu, tài liệu theo đúng quy định ngành, đề xuất với ban Giám đốc các biện pháp, các dịch vụ đối với khách hàng. 1.3.2.4. Phòng Kế hoạch – Kinh doanh: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng, các biện pháp hình thức huy SVTH Trang 7 Báo cáo thực tập động vốn. Kết hợp với phòng Kế toán – Ngân quỹ theo dõi an toàn, đối chiếu tình hình thanh toán, kinh doanh của Ngân hàng, đề xuất giám đốc. - Nghiên cứu thẩm định các dự án, phương án vay vốn, hồ sơ thế chấp, cầm cố bảo lãnh để trình ban Giám đốc xét duyệt tiến hành giải ngân, thu hồi nợ gốc và lãi theo đúng quy định. - Thẩm định các tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, các dự án công trình lớn nằm ngoài quyền quyết định của cán bộ tín dụng. - Thẩm định và tái thẩm định các món vay do Giám đốc chỉ định. - Chức năng thẩm định của phòng là thẩm định các món vay:  Những món vay đối với cá nhân, hộ sản xuất.  Những món vay kinh doanh (doanh nghiệp, công ty,…) 1.3.2.5. Phòng dịch vụ Marketing: - Thực hiện nghiên cứu, phân tích (khách hàng và đối thủ cạnh tranh), thu thập thông tin, dữ liệu liên quan đến các đối tượng hoạt động thương mại nhằm phục vụ công tác phát triển sản phẩm. - Xây dựng các công cụ đánh giá nhằm phục vụ cho mục đích nghiên cứu, tổng hợp và phân tích dữ liệu, thông tin. - Tham gia các hoạt động marketing để tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp thương mại. - Báo cáo định kỳ kết quả triển khai các chương trình marketing, đo lường mức độ hài lòng của khách hàng nhằm định vị vị trí của sản phẩm. 1.3.2.6. Phòng Kiểm tra – Kiểm soát nội bộ: - Kiểm tra kiểm toán theo đề cương, chương trình kiểm toán của NHNo & PTNT Việt Nam và kế hoạch kiểm tra của chi nhánh. Kiến nghị các biện pháp khắc phục các tồn tại, thiếu sót qua kiểm tra kiểm toán. - Xây dựng chương trình, công tác năm, quý để phù hợp với chương trình công tác Kiểm tra – Kiểm toán của Ngân hàng NHNo & PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của chi nhánh. - Thực hiện tổng kết chuyên đề, tổng hợp và báo cáo kịp thời hoạt động Kiểm tra – Kiểm toán của chi nhánh theo định kỳ về phòng kiểm toán nội bộ Văn phòng Đại diện Khu vực Miền Nam và ban Kiểm tra – Kiểm soát nội bộ. - Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh trong công việc kiểm tra, xác minh giải quyết đơn khiếu nại tố cáo thuộc thẩm quyền của Ban Giám đốc chi nhánh. Làm nhiệm vụ chống tham nhũng tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình. - Tham gia các hội đồng theo quyết định của Giám đốc chi nhánh. SVTH Trang 8 Báo cáo thực tập - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng Giám đốc, Trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ và Giám đốc chi nhánh. 1.3.2.7. Các phòng giao dịch 1, 2, 3: - Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và huy động tiền gửi, cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy định của chi nhánh, tổ chức hạch toán kế toán và bảo quản an toàn kho quỹ, thực hiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu, đề xuất các nghiệp vụ phù hợp cho yêu cầu địa bàn hoạt động. Đồng thời, phòng giao dịch cũng tổ chức công tác quản lý hành chính, đảm bảo an toàn và quản lý nhân sự tại đơn vị. 1.3.2.8. Các tổ chuyên trách: Ngoài các phòng ban chính, chi nhánh còn có các tổ chuyên trách sau: - Tổ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế:  Kinh doanh ngoại tệ.  Quản lý đại lý thu đổi ngoại tệ.  Tham mưu cho ban Giám đốc điều hành và quản lý các vấn đề liên quan đến kinh doanh ngoại tệ. - Tổ kế hoạch nguồn vốn: Có chức năng lập kế hoạch các chỉ tiêu của toàn chi nhánh, theo dõi nguồn vốn, huy động và quản lý nguồn, làm công tác thống kê báo cáo hàng ngày cho ban Giám đốc. - Tổ vi tính: Quản lý toàn bộ hệ thống vi tính trong Ngân hàng. - Tổ thẻ: Phát hành thẻ ATM mới và quản lý hệ thống thẻ và máy ATM, theo dõi việc hạch toán, trả lương vào tài khoản thẻ. 1.4. Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Củ Chi: Bảng 1: Kết quả Hoạt động – Kinh doanh của NHNo & PTNT Củ Chi. Đơn vị tính: tỉ đồng. Năm Tiêu chí 2010 2011 Mức +/- Tuyệt đối Tương đối (%) - Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 66,39 93,85 +27,46 +41,36 + Chi phí lãi và các chi phí tương tự 27,85 42,16 +14,31 +51,38 + Thu nhập lãi thuần 38,54 51,69 +13,15 +34,12 + Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 0,50 0,62 +0,12 +24,00 + Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 0,23 0,32 +0,09 +39,13 + Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 8,62 10,86 +2,24 +25,99 - Chi phí hoạt động 18,02 20,91 +2,89 +16,04 + Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh 29,87 42,58 +12,71 +42,55 SVTH Trang 9 Báo cáo thực tập doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng + Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 8,16 12,20 +4,04 +49,51 - Tổng lợi nhuận trước thuế 21,71 30,38 +8,67 +39,94 (Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ NHNo & PTNT Củ Chi) - Từ bảng 1 báo cáo kết quả hoạt động – kinh doanh trên, ta thấy: Thu nhập lãi thuần của chi nhánh không ngừng tăng cao. Cụ thể: thu nhập lãi thuần năm 2010 là 38,54 tỉ đồng, năm 2011 là 51,69 tỉ đồng, tăng 13,15 tỉ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 31,12%. - Về chi phí hoạt động: nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng trong lĩnh vực huy động vốn, chi nhánh đã tăng lãi suất và thực hiện thêm nhiều hình thức huy động khác. Điều này cũng nhằm để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế. - Ngoài ra, để dịch vụ phục vụ khách hàng luôn nhanh chóng và thuận tiện, chi nhánh đã nâng cấp, tăng cường thêm các trang thiết bị về kỹ thuật, huấn luyện cán bộ, nhân viên có trình độ chuyên môn, nên trong những năm qua chi phí hoạt động của chi nhánh cũng tăng dần. - Chi phí hoạt động kinh doanh năm 2011 là 20,91 tỉ đồng, so với năm 2010 ta dễ nhận thấy chi phí này tăng 2,89 tỉ đồng, tốc độ tăng 16,04%, nhưng thực tế khi so sánh tỉ trọng chi phí so với lợi nhuận mang về, ta thấy: Năm 2010, tỉ trọng tổng chi phí trên lợi nhuận trước thuế là %00,83 71,21 02,18 = ; Năm 2011, tỉ trọng tổng chi phí trên lợi nhuận trước thuế là %83,68 38,30 91,20 = .  Từ đó cho ta thấy: năm 2011 hoạt động hiệu quả và mức chi phí hợp lí hơn năm 2010. Đúng với câu nói “Đầu tư lớn mang về lợi nhuận lớn”, NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi đã tăng lợi nhuận sau thuế của mình lên 30,38 tỉ đồng trong năm 2011 và tương lai vẫn còn hứa hẹn nhiều sự phát triển cao hơn. Tổng lợi nhuận sau thuế: 30,38 tỉ đồng. Nó chiếm một tỉ trọng cao trong thu nhập của NHNo & PTNT Việt Nam – chi nhánh Củ Chi.  Tóm lại, trong năm 2011 thì NHNo & PTNT Củ Chi đã hoạt động rất hiệu quả với lợi nhuận 30,38 tỉ đồng. Đây là lợi nhuận khá cao so với một chi nhánh ở một huyện, nó đánh dấu một bước tiến mạnh của huyện Củ Chi, để phục vụ cho phát triển sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh được thương hiệu NHNo & PTNT Việt Nam. 1.5. Triển vọng và mục tiêu phát triển của NHNo & PTNT – Chi nhánh Củ Chi: SVTH Trang 10 [...]... thức cho vay và lãi suất của họat động tín dụng hộ gia đình:  Phương thức cho vay: Trên cơ sở nhu cầu sử dụng từng khoản vay của khách hàng và khả năng kiểm tra, giám sát của Ngân hàng, Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng về việc lựa chọn các phương thức cho vay:  Cho vay từng lần: phương thức này áp dụng đối với các hộ gia đình có nhu cầu vay vốn từng lần, mỗi lần vay hộ gia đình và Ngân hàng cho vay. .. phần lớn các cá nhân, hộ gia đình đều làm nghề nông, nên hình thức cho vay sản xuất nông nghiệp vẫn chiếm đa số trong doanh số cho vay cá nhân, hộ gia đình ở Ngân hàng Loại hình này tài trợ cho họ trong việc trồng trọt, chăn nuôi, mua phân bón, thuốc trừ sâu, mua máy móc trang bị kỹ thuật trong nông nghiệp  Cho vay để các cá nhân, hộ gia đình kinh doanh: Bên cạnh phần đông các cá nhân, hộ gia đình ở... người vay phải sử dụng tiền vay sao cho mang lại hiệu quả, để từ hiệu quả đó họ có nguồn để trả nợ cho Ngân hàng - Cho vay tiêu dùng đối với các hộ gia đình thường có đảm bảo bằng tài sản Do các hộ gia đình không dùng tiền vay vào các hoạt động kinh doanh nên dư nợ cho vay phụ thuộc vào các nguồn thu nhập của hộ gia đình Để hạn chể rủi ro, các khoản cho vay phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng, Ngân hàng thường... vay của khách hàng và khả năng kiểm tra, giám sát của Ngân hàng, Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng về việc lựa chọn các phương thức cho vay - Cho vay từng lần: phương thức này áp dụng đối với các hộ gia đình có nhu cầu vay vốn từng lần, mỗi lần vay hộ gia đình và Ngân hàng cho vay lập hồ sơ vay vốn và kí hợp đồng tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: phương thức này áp dụng đối với những hộ gia. .. tham gia quan hệ dân sự thuộc các lĩnh vực này - Chủ hộ là đại diện của hộ gia đình trong các giao dịch với Ngân hàng, hoặc chủ hộ có thể ủy quyền cho các thành viên khác trong gia đình để giao dịch với Ngân hàng SVTH Trang 12 Báo cáo thực tập - Tài sản chung của hộ gia đình gồm: quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, tài sản do các thành viên đóng góp, cùng nhau tạo lập nên hoặc tài sản được cho tặng... suất cho vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quyết định của Giám đốc Ngân hàng nơi cho vay 2.1.4.4 Vai trò của tín dụng cá nhân, hộ gia đình:  Đối với khách hàng: - Trong tín dụng cá nhân, hộ gia đình, khách hàng chủ yếu là các hộ gia đình sử dụng vốn vay để phục vụ cho quá trình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, kinh doanh, để tạo ra nguồn thu nhập phát triển kinh tế gia đình, cũng như các nhu... Trang 11 Báo cáo thực tập CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH CỦ CHI 2.1 Cơ sở lý luận chung về hoạt động tín dụng cá nhân, hộ gia đình: 2.1.1 Tín dụng là gì? - Tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay và bên đi vay (cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, và các chủ thể... nhu cầu tiêu dùng nhằm phục vụ cho đời sống SVTH Trang 16 Báo cáo thực tập - Đối với các hộ gia đình vay vốn thì có nhiều phương thức vay và các cách trả nợ khác nhau phù hợp với nhiều đối tượng gia đình khác nhau, có mức thu nhập khác nhau - Do đó tín dụng hộ gia đình trong thực tế hiện nay là không thể thiếu, và nhu cầu của các hộ gia đình ngày càng được các Ngân hàng quan tâm nhiều hơn và phát... cho vay các thành phần kinh tế, đặc biệt là thành phần kinh tế cá nhân, hộ gia đình Nhờ có hoạt động tín dụng cá nhân, hộ gia đình sản xuất, Ngân hàng đã tạo cho nhiều gia đình phát triển kinh tế, tạo thêm nhiều nguồn thu nhập cho các thành viên trong hộ cũng như đã tạo ra nhiều việc làm cho người lao động Chính từ những việc đó đã giúp làm giảm đi tệ nạn xã hội tại địa phương, làm giảm gánh nặng cho. .. cho khách hàng có thu nhập ổn định, thu nhập ngoài việc đủ trang trải cho chi tiêu gia đình, SVTH Trang 14 Báo cáo thực tập còn đủ tích lũy để trả nợ Trong việc xét duyệt cho vay, khách hàng cần phải có một bảng kê khai về lương và các thu nhập khác cũng như những chi tiêu thông thường của gia đình Số tiền vay xác định dựa vào nhu cầu  Cho vay kinh doanh: Ngân hàng cho khách hàng vay để đáp ứng các . Vai trò của tín dụng cá nhân, hộ gia đình:  Đối với khách hàng: - Trong tín dụng cá nhân, hộ gia đình, khách hàng chủ yếu là các hộ gia đình sử dụng vốn vay để phục vụ cho quá trình sản xuất. tham gia quan hệ dân sự thuộc các lĩnh vực này. - Chủ hộ là đại diện của hộ gia đình trong các giao dịch với Ngân hàng, hoặc chủ hộ có thể ủy quyền cho các thành viên khác trong gia đình để giao. triển kinh tế gia đình, cũng như các nhu cầu tiêu dùng nhằm phục vụ cho đời sống. SVTH Trang 16 Báo cáo thực tập - Đối với các hộ gia đình vay vốn thì có nhiều phương thức vay và các cách trả nợ