ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HIỀN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HIỀN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ MINH TÂM Hà Nội - 2014 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ, biểu đồ iii LỜI MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 7 1.1. Hoạt động huy động vốn của NHTM 7 1.1.1. Khái niệm huy động vốn của NHTM 7 1.1.2. Mục tiêu trong công tác huy động vốn của NHTM 9 1.2 Các hình thức huy động vốn của NHTM 11 1.2.1 Huy động vốn từ hoạt động tiền gửi 11 1.2.2 Huy động vốn thông qua thị trƣờng tiền tệ 16 1.2.3 Huy động vốn thông qua hoạt động đi vay……………………… 17 1.3 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 20 1.3.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn 20 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 21 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM 27 1.4.1 Nhân tố khách quan 27 1.4.2 Nhân tố chủ quan 29 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011 - 2013 34 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 34 2.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt dộng của ngân hàng 35 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2011 – 2013 38 2.2 Phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2011 - 2013 48 2.2.1 Qui mô, cơ cấu nguồn vốn huy động 48 2.2.2 Chi phí vốn huy động………………………………………………52 2.2.3 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 55 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 61 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc 61 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 64 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 74 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2015 74 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 76 3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, hình thành cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý 76 3.2.2 Mở rộng mạng lƣới kênh phân phối và các phòng giao dịch phục vụ cho công tác huy động vốn 81 3.2.3 Hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với các nguồn vốn huy động 82 3.2.4 Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh và thƣơng hiệu của ngân hàng 84 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ nhân viên 86 3.2.6 Đổi mới công nghệ 88 3.3 Kiến nghị 89 3.3.1 Đối với chính phủ 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 90 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa 1 ATM Thẻ rút tiền tự động 2 BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 3 CDs Chứng chỉ tiền gửi 4 GTCG Giấy tờ có giá 5 LC Tín dụng thƣ 6 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 7 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 8 NHTW Ngân hàng trung ƣơng 9 NVHĐ Nguồn vốn huy động 10 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 11 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 12 TMCP Thƣơng mại cổ phần 13 USD Đô la Mỹ 14 VNĐ Đồng Việt Nam 15 VHĐ Vốn huy động ii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang 1 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của một số ngân hàng Việt Nam 40 2 Bảng 2.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giai đoạn 2011-2013 43 3 Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 47 4 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013 49 5 Bảng 2.5 Chi phí trả lãi vốn huy động 53 6 Bảng 2.6 Chi phí trả lãi/ Tổng vốn huy động 53 7 Bảng 2.7 Chi phí phi lãi/ Tổng vốn huy động 55 8 Bảng 2.8 Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động 56 9 Bảng 2.9 Tình hình huy động và sử dụng vốn trung - dài hạn 57 10 Bảng 2.10 Tình hình huy động và sử dụng vốn ngắn hạn 58 11 Bảng 2.11 Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn 59 12 Bảng 2.12 Chênh lệch lãi suất bình quân 60 iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ STT Sơ đồ Biểu đồ Nội dung Trang 1 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 37 2 Biểu đồ 2.1 Tổng huy động vốn giai đoạn 2011-2013 39 3 Biểu đồ 2.2 Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2011-2013 41 4 Biểu đồ 2.3 Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2011-2013 42 5 Biểu đồ 2.4 Tổng dịch vụ thanh toán giai đoạn 2011-2013 45 6 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 50 7 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng 51 8 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 52 9 Biểu đồ 2.8 Quan hệ giữa tổng vốn huy động và tổng dƣ nợ giai đoạn 2011-2013 63 1 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Đối với các ngân hàng thƣơng mại – loại hình doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ thì nguồn vốn có ý nghĩa sống còn đối với sự tồn tại và phát triển của bản thân ngân hàng. Trong hoạt động ngân hàng thì huy động vốn là hoạt động chủ yếu nhằm tăng quy mô nguồn vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Huy động vốn là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng. Từ khi các ngân hàng ra đời thì nghiệp vụ huy động vốn đã gắn liền với các hoạt động của nó, trải qua quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng thì nghiệp vụ huy động vốn cũng đƣợc đổi mới cho phù hợp với sự phát triển của xã hội. Hiệu quả huy động vốn đƣợc các ngân hàng quan tâm không chỉ vì nó là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng mà còn vì nó là một trong những hoạt động chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó trong mọi giai đoạn, nâng cao hiệu quả huy động vốn luôn là vấn đề đƣợc các NHTM chú trọng hàng đầu. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam là NHTM lâu đời nhất Việt Nam và đã khẳng định đƣợc vị thế trên thị trƣờng. Trong xu thế hội nhập, ngân hàng cũng đã có những đổi mới không chỉ về vốn, quy mô mà cả về phƣơng châm hoạt động, mô hình quản lý. Tuy nhiên, đứng trƣớc xu thế hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng mạnh mẽ và sự gia nhập vào tổ chức kinh tế thế giới WTO (tháng 1 năm 2007), BIDV không tránh khỏi sự cạnh tranh khốc liệt của các ngân hàng trong nƣớc và các tập đoàn tài chính lớn trên thế giới đang xuất hiện ngày càng nhiều trên thị trƣờng vốn tại Việt Nam. Thêm vào đó, các ngân hàng thƣơng mại cổ phần cũng đang phải đối diện với sự khan hiếm về vốn trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn hiện nay. Do đó, vấn đề đặt ra là phải đánh giá đúng thực trạng hiệu quả huy động vốn 2 của BIDV, tận dụng những cơ hội, phân tích những khó khăn, thách thức để đƣa ra những định hƣớng, giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của mình trong quá trình hội nhập kinh tế. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong thời gian vừa qua tại BIDV, hiệu quả huy động vốn đã đƣợc cải thiện rõ rệt. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt đƣợc thì hiệu quả huy động vốn tại BIDV vẫn còn nhiều bất cập, nhất là trong điều kiện thị trƣờng tài chính tiền tệ trong và ngoài nƣớc diễn biến phức tạp nhƣ: lạm phát cao, giá xăng dầu tăng, thị trƣờng vàng chao đảo, thị trƣờng bất động sản đóng băng, Ngân hàng Nhà nƣớc áp dụng chính sách trần lãi suất huy động…cùng với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng. Vì thế, để có thể giữ vững và phát triển hơn nữa, BIDV phải có những chính sách điều chỉnh thích hợp trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của mình. Xuất phát từ lý do trên, đề tài “Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đƣợc tôi chọn làm đề tài luận văn nghiên cứu của mình. 2. Tình hình nghiên cứu Hoạt động huy động vốn đƣợc coi là hoạt động tiền đề trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Từ trƣớc đến nay có rất nhiều công trình nghiên cứu về vấn đề huy động vốn của các ngân hàng, từ các công trình tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại một chi nhánh ngân hàng tới các công trình thực sự đi sâu vào nghiên cứu hiệu quả công tác huy động vốn của cả một hệ thống ngân hàng. Có thể kể đến một vài công trình nghiên cứu về huy động vốn của các tác giả đi trƣớc nhƣ: Trong luận văn: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Hai Bà Trưng” viết năm 2000 của thạc sỹ Phạm Thanh Thanh tác giả đã nêu lên đƣợc thực trạng huy động [...]... động tín dụng của ngân hàng 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: Khái quát về thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Từ đó, đề ra những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Nhiệm vụ: - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn. .. cao hiệu quả huy động vốn đối sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thƣơng mại Luận văn đã chỉ ra những vấn đề lý luận và thực tiễn về hiệu quả huy động vốn, các yếu tố ảnh hƣởng tới hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Thông qua đó phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, đề xuất đƣợc các giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy. .. vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam để chỉ ra đƣợc những kết quả đạt đƣợc cùng những hạn chế và nguyên nhân gây ra 4 - Từ đó, đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát. .. trƣớc, căn cứ vào thực tại sự biến động của hoạt động kinh doanh ngân hàng trong thời gian gần đây mà tôi lựa chọn đề tài Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam để có thể làm rõ hơn sự tác động của các nhân tố trên thị trƣờng tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, từ đó đề ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tạo nguồn... Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam 6 Chƣơng 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn của NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn của NHTM Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ xuất hiện sớm nhất trong hoạt động của các NHTM... huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam nói riêng và hệ thống các ngân hàng thƣơng mại cổ phần nói chung 5 7 Kết cấu của luận văn Với vấn đề nghiên cứu trên, ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu của luận văn gồm 3 chƣơng sau: Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát. .. góp phần hoàn thiện và nâng cao hoạt động huy động vốn trong các NHTM, thạc sỹ Nguyễn Thị Thủy đã đi sâu nghiên cứu đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ” viết năm 2011 Với đề tài này tác giả đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây... lãi/Tổng vốn huy động: cho thấy để huy động 1 đồng vốn thì ngân hàng phải chi trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng (2) Chi phí phi trả lãi/Tổng vốn huy động: cho thấy 1 đồng vốn huy động đƣợc ngân hàng phải bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản… Tóm lại, chỉ tiêu chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động đƣợc dùng để đánh giá xem một đồng vốn ngân hàng huy động. .. lợi ích của ngân hàng, cũng không quá thấp – thu hút đƣợc khách hàng gửi tiền 1.3.2.3 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn Huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ mật thiết với nhau NHTM không chỉ huy động thật nhiều vốn với lãi suất thích hợp mà còn phải tìm kiếm nơi để cho vay và đầu tƣ có hiệu quả Nếu ngân hàng chỉ chú trọng đến huy động vốn mà không cho vay và đầu tƣ thì vốn sẽ bị ứ đọng,... hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng Vì vậy hiệu quả trong hoạt động huy động vốn không chỉ đánh giá chính xác, đúng đắn hoạt động huy động vốn mà còn phản ánh khả năng thích nghi và chỗ đứng trên thị trƣờng của ngân hàng Trong từ điển Tiếng Việt, “ Hiệu quả là phép so sánh dùng để chỉ mối quan hệ giữa kết quả thực hiện các mục tiêu hoạt động của chủ thể và . hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam từ năm. TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 74 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2015 74 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013. Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.