Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH PHƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH LƢU XÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH PHƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH LƢU XÁ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. TRẦN QUANG HUY THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá (Vietinbank Lƣu Xá). Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh phƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài “Nâng cao hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Lưu Xá” tôi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình, những ý kiến đóng góp quý báu của nhiều cơ quan, cá nhân. Trƣớc hết tôi xin đƣợc gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu, Ban chủ nhiệm khoa và các thầy cô giáo khoa sau đại học Trƣờng Đại học kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên - những ngƣời đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập. Đặc biệt, tôi xin trân trọng cảm ơn TS Trần Quang Huy - ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn, chỉ bảo, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, các đồng nghiệp tại Vietinbank Lƣu Xá đã giúp đỡ và tạo điều kiện khi điều tra, thu thập số liệu để nghiên cứu luận văn. Ngoài ra, tôi cũng nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình, sự động viên và tạo điều kiện về thời gian và tinh thần của lãnh đạo, bạn bè, đồng nghiệp đơn vị nơi tôi công tác. Với tấm lòng chân thành, tôi xin cảm ơn mọi sự giúp đỡ quý báu đó./. Thái Nguyên, ngày 25 tháng 07năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Phƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 n và đóng góp của đề tài 3 3 Chƣơng 1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Hoạt động tín dụng của NHTM 4 1.1.1. Khái niệm tín dụng 4 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng NHTM 5 1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng 6 1.1.4. Các hình thức tín dụng cơ bản của NHTM 8 1.2. Hiệu quả tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1. Quan niệm về hiệu quả tín dụng của ngân hàng 10 1.2.2. Các chỉ tiêu đo lƣờng hiệu quả tín dụng ngân hàng 10 1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng 15 1.3.1. Nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng 15 1.3.2. Nhân tố khách quan 19 1.4. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả tín dụng tại một số NHTM trên thế giới 22 1.4.1. Kinh nghiệm của một số nƣớc 22 1.4.2. Một số bài học kinh nghiệm cho Vietinbank 29 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LƢU XÁ 31 2.1. Các câu hỏi nghiên cứu 31 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu, số liệu, thông tin 32 2.2.2. Phƣơng pháp tổng hợp số liệu 34 2.2.3. Phƣơng pháp phân tích thông tin 34 2.3. Các chỉ tiêu phân tích 35 2.3.1. Các chỉ tiêu phản ánh về tốc độ tăng trƣởng và mức sinh lời 35 2.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn vốn 35 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LƢU XÁ 36 3.1. Khái quát về hoạt động của Vietinbank Lƣu Xá 36 3.1.1. Đặc điểm tự nhiên và kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên 36 3.1.2. Khái quát về Vietinbank Lƣu Xá 37 3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Lƣu Xá 44 3.2. Thực trạng hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 51 3.2.1. Phân tích các chỉ tiêu hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá 51 3.2.2. Đánh giá hiệu quả tín dụng của Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 72 3.2.3. Yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá 74 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LƢU XÁ 80 4.1. Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu quả tín dụng của VIETINBANK - Chi nhánh Lƣu Xá 80 4.1.1.Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơngViệt Nam 80 4.1.2. Định hƣớng phát triển của Vietinbank Lƣu Xá 81 4.1.3. Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá 84 4.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá 84 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực nội sinh của Vietinbank Lƣu Xá 85 4.2.2. Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 92 4.3. Kiến nghị 95 4.3.1. Kiến nghị đối với NHNN và các cơ quan quản lý 95 4.3.2. Kiến nghị đối với Nhà nƣớc và các cơ quan chức năng 95 4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 97 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automatic Teller Machine Máy giao dịch tự động CB QHKH Cán bộ quan hệ khách hàng CSXH Chính sách xã hội GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng MB Military Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội NPL Non profit loan Nợ không sinh lời NVHĐ Nguồn vốn huy động QHKH Quan hệ khách hàng TDXK Tín dụng xuất khẩu Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Vietinbank Lƣu Xá Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá WTO World Trade Organization Tổ chức thƣơng mại thế giới Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Các bƣớc mở cửa dịch vụ ngân hàng theo khu vực địa lý của Trung Quốc 25 Bảng 2.1: Khung phân tích của đề tài luận văn 32 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 45 Bảng 3.2: Tổng hợp hoạt động tín dụng 48 Bảng 3.3: Tình hình kết quả hoạt độ 49 Bảng 3.4: Thu phí dịch vụ ròng giai đoạn 2010 - 2013 của Vietinbank Lƣu Xá 50 Bảng 3.5: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2010 - 2013 50 Bảng 3.6: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 51 Bảng 3.7: Tình hình cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 53 Bảng 3.8: Tình hình cơ cấu tín dụng theo thời gian 54 Bảng 3.9: Cơ cấu tín dụng theo đồng tiền giao dịch 55 Bảng 3.10: Thu nhập từ hoạt động tín dụng và mức sinh lời của đồng vốn tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 56 Bảng 3.11: Tình hình vòng quay vốn tín dụng 59 Bảng 3.12: Tình hình hiệu quả sử dụng vốn 60 Bảng 3.13: Tình hình nợ quá hạn 61 Bảng 3.14. Tình hình nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế 63 Bảng 3.15: Tỷ trọng nợ theo nhóm tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013 64 Bảng 3.16: Dự phòng rủi cho tín dụng qua các năm 68 Bảng 3.17: Tỷ lệ cho vay khách hàng có bảo đảm 69 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức của Vietinbank Lƣu Xá năm 2013 40 Biểu đồ 3.1. So sánh qui mô lao động các NHTM trên địa bàn năm 2013 42 Biểu đồ 3.2. So sánh mạng lƣới các NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 43 Biểu đồ 3.3. Thị phần huy động vốn các NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 2013 46 Biểu đồ 3.4. Thị phần tín dụng các NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2013 49 Biểu đồ 3.5. Kết quả kinh doanh Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011-2013 51 Biểu đồ 3.6. Mức sinh lời của đồng vốn vay trên tổng dƣ nợ cho vay bình quân 58 Biểu đồ 3.7. Tỷ lệ lãi treo cho vay trong tổng thu lãi 59 Biểu đồ 3.8. Tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng Vietinbank Lƣu xá giai đoạn 2010-2013 62 Biểu đồ 3.9. Cơ cấu nợ theo nhóm tại Vietinbank Lƣu Xá 65 Biểu đồ 3.10. Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế tại Vietinbank Lƣu Xá năm 2013 67 Biểu đồ 3.11. Dự phòng rủi ro cho vay các năm 69 Biểu đồ 3.12. Tỷ lệ cho vay có bảo đảm 70 [...]... cứu nâng cao hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá Chƣơng 3: Thực trạng hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá Chƣơng 4: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá Chƣơng 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng của NHTM Hoạt động của ngân hàng thƣơng mại theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 đƣợc chia... Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng là một đề tài không mới mẻ nhƣng với tính chất quan trọng, cần thiết và cũng không kém phần nóng bỏng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đã đƣa tôi tới quyết định lựa chọn đề tài Nâng cao hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2.1 Mục tiêu chung Làm rõ thực trạng, hiệu quả tín. .. liên quan nhƣ quản lý thanh khoản, quản lý rủi ro, đồng thời có các chi n lƣợc để phát triển hoạt động tín dụng 1.2 Hiệu quả tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Quan niệm về hiệu quả tín dụng của ngân hàng Hiệu quả tín dụng là một trong những biểu hiện của hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực ngân hàng, nó phản ánh chất lƣợng của các hoạt động tín dụng ngân hàng Đối với các ngân hàng, tín dụng là hoạt động... khoa học, thực tiễn ệu quả Luậ ạ cao hiệu quả Phân tích thực trạng hiệu quả tín dụ ạt độ , qua đó đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá 4.2 Đóng góp của luận văn Một là, tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thƣơng mại làm rõ khái niệm về hiệu quả tín dụng và xây dựng đƣợc... quả tín dụng nhằm đƣa ra các giải pháp hạn chế rủi ro, nâng cao năng lực cạnh tranh trong quá trình hội nhập của Vietinbank Lƣu Xá 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hiệu quả tín dụng - Đánh giá thực trạng hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá (Vietinbank Lƣu Xá) - Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trong... nhƣ trong dài hạn để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá Các giải pháp này đều là những giải pháp thiết thực, tập trung giải quyết vấn đề còn hạn chế nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại Chi nhánh Lƣu Xá trong thời gian tới 5 : Chƣơng 1: Một số vấn đề lý luận và thực tiễn về hiệu quả tín dụng của ngân hàng thƣơng mại Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chƣơng... của ngân hàng Hoạt động tín dụng ngân hàng có nhiều rủi ro, ngân hàng cũng là một doanh nghiệp mà đối tƣợng kinh doanh là tiền tệ và mục tiêu lợi nhuận là hàng đầu nên ngân hàng cũng phải chấp nhận rủi ro để đạt mục tiêu lợi nhuận Do vậy hiệu quả tín dụng luôn đòi hỏi đi kèm với đảm bảo an toàn sử dụng vốn 1.2.2 Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả tín dụng ngân hàng Từ quan niệm về hiệu quả tín dụng đã trình... động tín dụng mang lại và những khoản thu nhập này phải lớn hơn chi phí bỏ ra Xét trên góc độ kinh tế thì hiệu quả tín dụng là khoản lợi nhuận tối đa mang lại từ hoạt động tín dụng vì đó chính là hiệu quả ngân hàng và cũng là hiệu quả từ khách hàng sử dụng vốn ngân hàng để sản xuất kinh doanh đầu tƣ có lãi đảm bảo cho khả năng trả nợ ngân hàng Mức độ an toàn của tín dụng là khả năng bảo toàn vốn của ngân. .. lƣờng hiệu quả hoạt động tín dụng trong đánh giá hoạt động ngân hàng Các chỉ tiêu này đánh giá tập chung giải quyết ba vấn đề chính cốt lõi của hoạt động tín dụng đó là Tăng trƣởng, an toàn và hiệu quả Hai là, làm rõ thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá giai đoạn 2011 - 2013, đi sâu phân tích những mặt còn hạn chế làm ảnh hƣởng đến hiệu quả đầu tƣ tín dụng tại Vietinbank Lƣu Xá. .. khủng hoảng Do vậy, nâng cao hiệu quả tín dụng luôn là đòi hỏi cấp thiết trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam nói chung, Chi nhánh Lƣu Xá nói riêng với phƣơng châm hoạt động “Phát triển, an toàn và hiệu quả đã và đang Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 2 không ngừng tìm mọi biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng, nhất là trong bối cảnh nền . GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LƢU XÁ 80 4.1. Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu quả tín dụng của VIETINBANK - Chi nhánh Lƣu Xá 80 4.1.1.Định. đến hiệu quả tín dụng. - Đánh giá thực trạng hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Lƣu Xá (Vietinbank Lƣu Xá) . - Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín. - Luậ ệu quả cao hiệu quả ạ . - Phân tích thực trạng hiệu quả tín dụ ạt độ , qua đó đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh