MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN .2 I NGUYÊN LÝ “CON NGƯỜI PHẢI ĐỐI MẶT VỚI SỰ ĐÁNH ĐỔI” II HÀNG HÓA GIÁO DỤC III.HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG TRONG CHI TIÊU CÔNG CHO GIÁO DỤC .3 Hiệu Pareto Công 3 Mối quan hệ hiệu công chi tiêu giáo dục .4 IV CẦN THIẾT PHẢI CHI TIÊU CÔNG CHO GIÁO DỤC ĐẠI HỌC .9 V CƠ SỞ THỰC TIỄN 10 CHƯƠNG 2: CHƯƠNG TRÌNH CHO SINH NGHÈO VAY VỐN Ở VIỆT NAM 11 I KHÁI QUÁT VỀ CHƯƠNG TRÌNH .11 Quá trình hình thành phát triển 11 Đối tượng vay vốn 13 Phương thức cho vay 14 Điều kiện vay vốn .14 Mức cho vốn vay 14 Thời hạn cho vay .15 Lãi suất cho vay 16 Thủ tục vay vốn 16 Mục tiêu cho sinh viên nghèo vay vốn học đại học 16 II THỰC TRẠNG 17 Tích cực 17 Hạn chế 13 III TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CƠNG BẰNG CỦA CHƯƠNG TRÌNH 20 IV KẾT QUẢ CỦA CHƯƠNG TRÌNH 21 V ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG ĐẠT ĐƯỢC .22 Hiệu quả: 22 Công bằng: 27 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO SINH NGHÈO VAY VỐN Ở VIỆT NAM .29 I GIẢI PHÁP .29 Đối với Chính phủ 29 Đối với người vay vốn 30 Cho tư nhân tham gia cung cấp hàng hóa giáo dục đại học .31 II KIẾN NGHỊ .31 KẾT LUẬN 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 LỜI MỞ ĐẦU Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế nay, yếu tố người xem quan trọng phát triển kinh tế đất nước Nhận thức rõ điều nên Nhà nước dốc sức tập trung đầu tư, bồi dưỡng cho giáo dục nhằm tạo nguồn nhân lực có chất lượng Hiện nước ta nghèo, việc học bậc tiểu học, trung học khó khăn với nhiều gia đình, việc chuẩn bị cho tài đất nước bước vào ngưỡng cửa đại học vấn đề nan giải Học tập nhu cầu quyền người Tuy vậy, khơng phải có điều kiện để theo đuổi đường học vấn, tới ước mơ Bên cạnh cố gắng nỗ lực từ phía gia đình thân học sinh, sinh viên “tự vận động” để thực niềm đam mê cịn nhiều hồn cảnh khó khăn khơng thể tiếp bước đường Nắm bắt trạng này, Nhà nước có nhiều sách khuyến khích học tập “tín dụng học sinh, sinh viên” sách ngày có vai trị to lớn việc hỗ trợ học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn theo đuổi nghiệp tri thức Điều làm cho sinh viên gia đình đỡ phần gánh nặng Chính sách ngày lớn mạnh, có thay đổi hợp lý tác động lớn tới xã hội gặt hái kết đáng ghi nhận, khó tránh khỏi hạn chế phát sinh Để nghiên cứu tìm hiểu, nhóm 2B lựa chọn đề tài “Đánh đổi hiệu công chương trình cho sinh viên nghèo vay vốn” Do thời gian có hạn với điều kiện khách quan nên khơng tránh khỏi thiếu sót định Mong nhận đánh giá, góp ý chân thành Thầy nhóm bạn Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN I NGUYÊN LÝ “CON NGƯỜI PHẢI ĐỐI MẶT VỚI SỰ ĐÁNH ĐỔI” Để có thứ ưa thích, thường phải từ bỏ thứ khác mà thích Q trình định đòi hỏi phải đánh đổi mục tiêu để đạt mục tiêu khác Nói cách khác “mọi thứ có giá nó” Một đánh đổi mà xã hội phải đối mặt đánh đổi cơng hiệu Hiệu có nghĩa xã hội thu nhận kết cao từ nguồn lực khan Cơng hàm ý ích lợi thu từ nguồn lực phân phối công thành viên xã hội Khái niệm hiệu ám quy mô bánh kinh tế, cịn khái niệm cơng nói lên phương thức phân chia bánh Thường thiết kế sách phủ, người ta nhận thấy hai mục tiêu xung đột với II HÀNG HÓA GIÁO DỤC  Theo P.Samuelson hàng hóa cơng loại hàng hóa mà chi phí để nhận dịch vụ từ người sử dụng ngăn cấm người sử dụng  Theo Joseph-Stinglitz hàng hóa cơng loại hàng hóa mà việc cá nhân hưởng thụ lợi ích hàng hóa tạo khơng ngăn cản người khác đồng thời hưởng lợi ích Ở Việt Nam, giáo dục đại học hàng hóa cơng khơng túy sinh viên muốn vào đại học phải phụ thuộc vào khả năng: khả tích lũy tri thức khả tài - Đối với khả tích lũy tri thức phụ thuộc hoàn toàn vào thân sinh viên Khi muốn vào đại học phải trải qua kỳ thi quan trọng tuyển sinh Đại học, có khả tích lũy tri thức nhiều có hội vào đại học nhiều Vì tạo nên cạnh tranh người với nhau, không phân biệt giàu nghèo - Và tích lũy tri thức đủ khả vào đại học việc học đại học cịn bị phụ thuộc vào khả tài gia đình Có gia đình khơng đủ tiền họ học tiếp đại học nên sinh viên khơng thể thực ước mơ vào đại học III HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG TRONG CHI TIÊU CÔNG CHO GIÁO DỤC Hiệu Pareto: Một phân bổ nguồn lực xem đạt hiệu Pareto khơng có cách phân bổ lại nguồn lực để làm cho người lợi mà làm thiệt hại đến (Vilfredo Pareto – Italia) Trong giáo dục có thêm sinh viên sử dụng chương trình giáo dục khơng ảnh hưởng tới lợi ích sinh viên khác Công bằng: Khái niệm cơng mang tính chuẩn tắc, nghĩa tùy thuộc vào quan điểm người Có hai cách hiểu khác cơng bằng: • Cơng ngang: đối xử với người có tình trạng kinh tế Tại Điều 26 Tuyên ngơn tồn giới nhân quyền Liên hợp quốc ghi rõ: “Mọi người có quyền học hành Phải áp dụng chế độ giáo dục miễn phí, bậc tiểu học giáo dục sở Giáo dục tiểu học bắt buộc” • Công dọc: đối xử khác với người có khác biệt bẩm sinh có tình trạng kinh tế ban đầu khác nhằm khắc phục khác biệt sẵn có Nếu cơng ngang thực chế thị trường cân dọc cần có điều tiết nhà nước “Giáo dục kỹ thuật ngành nghề phải mang tính phổ thông, giáo dục cao học phải theo nguyên tắc cơng cho có đủ khả Cha, mẹ có quyền ưu tiên lựa chọn loại hình giáo dục cho cái” (Tun ngơn tồn giới nhân quyền Liên hợp quốc) Trong giáo dục đại học, từ giai đoạn tuyển sinh tích lũy đủ tri thức vào đại học, tùy vào khả tài gia đình mà họ học trường đại học khác nhau, có điều kiện em họ học trường quốc tế, dân lập, không học trường công lập Mối quan hệ hiệu công chi tiêu giáo dục: Mọi hoạt động chi tiêu cho giáo dục phủ nhằm giải toán “cân dọc”, người giàu người nghèo có hội học tập Tuy nhiên thực tế có hai trường phái việc có hay khơng đánh đổi hiệu cơng bằng: • Trường phái 1: Cho hiệu cơng có đánh đổi Theo quan điểm này, ưu tiên hiệu phải chấp nhận bất cơng ngược lại Bởi vì: việc đầu tư cho giáo dục vấn đềchi tiêu ngân sách nhà nước cho giáo dục, hỗ trợcho sinh viên nghèo việc phân phối lại thu nhập từngười giàu sang người nghèo, theo quan điểm trường phái khơng làm cơng việc khơng phí để vận hành phận nguồn nhân lực thực hiện, khỏi phải tốn ngân sách, thu thuế Nhưng đầu tư cho giáo dục phải tốn chi phí, có khả phải người giầu phải đóng thuế nhiều hơn, gây tâm lý bất mãn khiến cho họ muốn làm việc Cịn sinh viên hỗ trợ từ ngân sách nhà nước có tâm lý ỷ lại, giảm quan tâm tìm kiếm hội, nỗ lực học tập, làm việc để hoát khỏi sống phụ thuộc Tóm lại, tiết kiệm chi phí chi tiêu cho giáo dục người nghèo có hội đến đến trường ngược lại để nhiều người nghèo học đại học cần phải tốn nhiều tiền từ ngân sách nhà nước Chương trình cho vay với mục tiêu bình đẳng nhằm tăng hội học đại học người nghèo trước tiên cần đánh giá mức độ thành công việc tiếp cận đối tượng mức độ sẵn có khoản vốn vay việc góp phần làm tăng tham gia vào giáo dục đại học nhóm sinh viên khó khăn, khuyến khích sinh viên theo học lĩnh vực ưu tiên tiếp làm việc lĩnh vực khu vực quy định Xét đến tính hiệu tài chương trình cho vay vốn khơng phải cách tiếp cận ưa dùng sinh viên nghèo coi đối tượng vay mang đến rủi ro cao khả không trả nợ lớn Xét đến việc nâng cao hiệu chương trình cho vay vốn, tốt tập trung vào đối tượng sinh viên có lực học tập tốt Những sinh viên có nguy bỏ học lưu ban trình học, xin việc làm tốt nguy không trả nợ thấp Thực ra, để hạn chế mức độ không trả nợ, chọn đối tượng mục tiêu nhằm mục đích loại bỏ nhóm sinh viên có độ rủi ro cao, có sinh viên nghèo Phân tiêu vốn vay dựa cân nhắc nguồn nhân lực mang lại hiệu cao cho chương trình tính kinh tế chương trình nâng cao giảm bớt khó khăn thiếu nguồn nhân lực Mối quan tâm chương trình có mục tiêu cấp vốn vay cho sinh viên nghèo liệu chúng có thực đến với đối tượng hay khơng Cấp vốn cho đối tượng khơng địi hỏi phải đưa quy định tiêu chuẩn vay vốn (thường dựa mức trần thu nhập gia đình) mà cịn phải có khả kiểm tra tính xác thơng tin đối tượng xin vay vốn cung cấp Trong trường hợp khó xác định tính xác thơng tin chương trình dễ bị lợi dụng sinh viên không thuộc đối tượng nghèo lại vay vốn có trợ cấp Như mục tiêu chương trình khơng thực theo ý muốn Nó vừa lãng phí khơng cơng việc cung cấp lợi ích kinh tế không cần thiết cho sinh viên không thuộc đối tượng nghèo Và không chọn đối tượng mục tiêu cách thận trọng sinh viên có hồn cảnh khó khăn lại bị loại Vịng trịn ngồi (lớn nhất) dân số độ tuổi học đại học bao gồm học sinh tốt nghiệp phổ thông sinh viên học trung học chuyên nghiệp, dạy nghề, cao đẳng đại học (vòng tròn giữa) Trong số sinh viên học trung học chuyên nghiệp, dạy nghề, cao đẳng đại học, có số vay vốn (vịng trịn nhỏ nhất) Dựa vào đánh giá mức độ đói nghèo (đường cong chấm chấm), có phận niên xác định đối tượng nghèo (nằm phía đường cong) Tổng số đối tượng vay vốn thấy phần A D sơ đồ Những sinh viên phần A sinh viên nghèo quyền vay vốn Trong sinh viên phần D khơng phải đối tượng nghèo vay vốn Vấn đề xảy việc phân bổ vốn vay khơng tn theo tiêu chí quy định chương trình vốn vay bị lợi dụng Đối tượng mục tiêu bao gồm tất sinh viên nghèo theo học trường trung học chuyên nghiệp, dạy nghề, cao đẳng đại học (Phần A B); số sinh viên Phần A vay vốn cịn sinh viên phần B khơng vay Tổng số đối tượng mục tiêu bao gồm phần A B cộng với phần C (những niên nghèo tốt nghiệp trung học, đủ trình độ vào đại học (nhưng khơng có điều kiện) học trở lại nhờ có khoản vốn vay Như tất sinh viên vay vốn chi phí để xác định đối tượng chương trình sinh viên nghèo giảm đi, thủ tục chứng nhận, xác nhận gọn nhẹ, nhanh chóng hơn, cho nhiều sinh viên vay vốn nhất… Khi có đánh đổi với tính cơng xã hội, hướng tới đối tượng sinh viên nghèo Nếu sinh viên giàu vay vốn làm giảm số tiền hội vay vốn nhiều sinh viên nghèo khác Đồng thời, sinh viên giàu có lợi khả trả nợ tương lai sinh viên nghèo việc sinh viên nghèo bị chiếm chỗ vay cao Tính đến cơng sách cho sinh viên vay vốn có sinh viên đủ điều kiện vay vốn, sinh viên sinh viên nghèo nên họ lo lắng việc không trả nợ sau này, khơng vay vốn để học Như tiêu chí hiệu chương CHƯƠNG TRÌNH: Chính sách tín dụng học sinh, sinh viên nhằm hỗ trợ cho em học sinh, sinh viên thuộc diện có hồn cảnh khó khăn tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi Nhà nước, góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạt trình theo học trường Như chương trình đạt hiệu khi: - Khơng có sinh viên phải nghỉ học khơng có tiền trang trải phí học tập, khơng có gia đình có em phải bỏ học khơng có điều kiện kinh tế - Thủ tục gọn nhẹ, nhanh chóng, đơn giản, tạo điều kiện cho tất sinh viên đủ điều kiện vay vốn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng - Chi phí vận hành hệ thống thực cho vay vốn thấp - Cho vay đối tượng, người sử dụng vốn vay để học tập - Đảm bảo thu nợ tương lai đến hạn cách dễ dàng - Chương trình phải đảm bảo tính lâu dài Chính sách tín dụng học sinh, sinh viên sách Nhà nước nhằm thực cơng xã hội: giải tốn cơng xã hội, tăng khả tiếp cận giáo dục đại học người nghèo Trong câu chuyện tài cho giáo dục đại học công thể hiện: - Tạo hội cho học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn tiếp cận với giáo dục cấp độ cao, góp phần thực thành cơng mục tiêu nghiệp giáo dục Quốc gia - Đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước - Giúp cho phận dân cư có thu nhập thấp có bình đẳng học tập, giúp họ có đủ kinh phí để theo học bậc học khác kể đào tạo nghề để có việc làm ổn định, khỏi nghèo đói Tạo ngoại tác tích cực cho tồn xã hội IV KẾT QUẢ CỦA CHƯƠNG TRÌNH: Kể từ ngày Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ Tín dụng học sinh, sinh viên ban hành, đến có 3,3 triệu học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn vay vốn ngân hàng để học tập, với số tiền lên tới 43.000 tỷ đồng Tuy nhiên, theo đánh giá Chính phủ, đạt kết đáng khích lệ, việc xác nhận lựa chọn đối tượng khó khăn thụ hưởng chương trình tín dụng cịn sai sót Một số trường, sở dạy nghề cịn chưa thực tốt công tác trao đổi thông tin, thống kê số lượng học sinh, sinh viên vay vốn việc thực cam kết trả nợ Trong số khó khăn cịn tồn tại, ngồi khó khăn vốn, cơng tác thơng tin tun truyền phối kết hợp Ngân hàng sách xã hội với cấp ủy, quyền địa phương, tổ chức trị xã hội nhận ủy thác số nơi chưa tốt Do vậy, nhiều địa phương chưa trọng đến việc quản lý, sử dụng vốn vay mục đích, hiệu đặc biệt trách nhiệm trả nợ tiền vay đến hạn Tình trạng ỷ lại vào tín dụng sách phận người dân số địa phương có xu hướng gia tăng, đặc biệt số tỉnh khu vực Tây Nam Bộ, Tây Nguyên Điều đặt việc thực giải pháp đồng bộ, nhằm nâng cao ý thức người dân, nâng cao hiệu hoạt động Tổ trưởng Tổ tiết kiệm-vay vốn, phát huy vai trò hội, đoàn thể tham gia cụ thể, hiệu quả, phối hợp chặt chẽ, đồng ngành liên quan Học sinh sinh viên trường khơng có việc làm việc làm thu nhập thấp, việc làm khơng phù hợp với ngành đào tạo chưa làm tốt khâu kết nối việc giới thiệu cho vay vốn với việc tư vấn, định hướng nghề nghiệp cho em hộ gia đình trước định lựa chọn ngành nghề Công tác phối hợp ngân hàng sách xã hội với trường chưa đồng nên trường chưa có đầy đủ thông tin hai chiều việc triển khai chương trình Bộ phận quản lý gặp khó khăn việc theo dõi nắm bắt số liệu xác để tổng hợp, báo cáo Ngồi ra, cịn phận học sinh, sinh viên chưa hiểu nghĩa việc sử dụng vốn vay trách nhiệm hoàn trả gia đình Để bảo đảm việc triển khai Chương trình Tín dụng học sinh, sinh viên phù hợp với tình hình thực tế, Chính phủ yêu cầu Bộ Tài phối hợp với Bộ Giáo dục Đào tạo, Ngân hàng Chính sách Xã hội xác định cụ thể nhu cầu vay học sinh, sinh viên, trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định điều chỉnh mức cho vay phù hợp với mức học phí điều chỉnh theo nhóm ngành học Ngân hàng Chính sách xã hội cần điều chỉnh mức cho vay đối tượng thuộc diện hộ cận nghèo để bảo đảm mức cho vay thấp mức cho vay đối tượng thuộc diện hộ nghèo; thực cho vay lần với thời hạn không 12 tháng học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn tài chính; tổ chức triển khai việc thu tiền lãi khoản vay học sinh, sinh viên trường hợp có điều kiện tự nguyện đề nghị trả lãi thời gian học sinh, sinh viên học V ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG ĐẠT ĐƯỢC Hiệu Chương trình triển khai sâu rộng đến địa phương toàn quốc; phương thức cho vay dân chủ, cơng khai, nhanh chóng vào sống phát huy tác dụng Đã đạt hiệu định việc đào tạo nhân tài chăm lo sống người nghèo, đối tượng khó khăn, đảm bảo an sinh xã hội dần vào đời sống sinh viên, học sinh, nhà gia đình có em đã, đang, vào đại học Kết đạt cho thấy sách có tính nhân văn sâu sắc, tính xã hội hóa cao có ý nghĩa kinh tế, trị xã hội, hợp lòng dân, tạo đồng thuận cao ngành, cấp, cộng đồng Điều khẳng định chủ trương Đảng, sách Chính phủ tín dụng học sinh sinh viên đắn, phù hợp với nguyện vọng nhân dân xu phát triển xã hội Việc cho vay trực tiếp thông qua ủy thác số nhiệm vụ tổ chức trị-xã hội chuyển tải vốn tín dụng ưu đãi nhanh chóng, kịp thời, tiết kiệm thời gian, chi phí cho người vay ngân hàng Việc xã hội hóa chương trình tạo minh bạch thực sách, giảm thiểu rủi ro, phát huy vai trò trách nhiệm xã hội, gia đình, dịng tộc học sinh, sinh viên trực tiếp sử dụng vốn vay, khiến họ có ý thức trách nhiệm việc tiết kiệm, tận dụng nguồn thu nhập từ gia đình để trả nợ hết hạn Ngân hàng sách xã hội phối hợp chặt chẽ với cấp, quyền địa phương để động viên hộ vay vốn có ý thức trách nhiệm để trả nợ đến hạn; triển khai giảm lãi tiền vay người vay trả nợ trước hạn Do vậy, nhiều người sau vay vốn tiếp tục hoàn thành việc học, kiếm việc làm hoàn thành tốt việc trả nợ, chí trả nợ trước hạn, giúp chương trình có nguồn vốn ổn định để tiếp tục hỗ trợ hệ Trước đây, chương trình bắt đầu thực với nỗi lo lớn nhất: cho vay không đối tượng, thủ tục rườm rà thiếu nguồn vốn Đến nay, nỗi lo giải toả tín dụng đến với hộ gia đình nghèo - đối tượng trọng tâm chương trình Khơng có hộ nghèo, Quyết định 157 mở rộng đối tượng vay vốn tới hộ cận nghèo (có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa 150% mức bình quân đầu người hộ nghèo) Đối tượng vay gần 7.000 tỷ đồng với 624 nghìn hộ, chiếm 50% tổng số hộ vay vốn Ngoài ra, thiên tai, dịch bệnh liên tục xảy vùng, miền, ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống vật chất, tinh thần người dân, chương trình đưa 180 nghìn hộ gia đình có khó khăn đột xuất tài vào diện vay vốn với 1.803 tỷ đồng Gần nghìn học sinh, sinh viên mồ cơi, sau có xác nhận nhà trường, vay trực tiếp Ngân hàng Chính sách xã hội nơi nhà trường đóng với vốn vay 54 tỷ đồng Một nỗi quan ngại khác thủ tục cho vay rườm rà, gây khó khăn cho học sinh, sinh viên, đến thời điểm giải toả nên việc tiếp cận vốn vay dễ dàng nhờ chế thơng thống, dù chưa hồn tồn thống ngân hàng, nhà trường địa phương Trong thời gian tới, để sách phát huy hiệu tốt hơn, việc lo nguồn vốn để chương trình triển khai liên tục nhiệm vụ quan trọng Bộ Tài phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, quan liên quan để khơng thiếu vốn mà học sinh, sinh viên nghèo khơng có tiền vay Tuy nhiên q trình triển khai sách có nơi, có chỗ cịn bất cập Về phía người vay, nhiều học sinh, sinh viên chưa tiếp cận hiểu rõ sách để thụ hưởng; Về phía ngành chức quyền địa phương cấp, phối hợp chưa đồng bộ, chu đáo, thủ tục cịn rườm rà Vì thế, số lượng sinh viên, học sinh xác nhận nhiều số sinh viên, học sinh vay không lớn, nhiều sinh viên thật khó khăn chưa chạm đến nguồn vốn này, khơng sinh viên “khơng nghèo” kinh tế vay Như vậy, việc xác định mục tiêu chi chương trình khơng rõ ràng, đối tượng sinh viên khó khăn hay tồn học sinh, sinh viên có hội tiếp cận với quỹ có nhu cầu? Thủ tục bình qn kéo dài từ tuần đến tháng Việc học sinh, sinh viên làm hồ sơ vay vốn chủ yếu địa phương, nhà trường nắm thông tin qua học sinh, sinh viên vay vốn báo lại Do đó, thiếu ràng buộc học sinh, sinh viên với nhà trường, gia đình, quyền địa phương với chi nhánh ngân hàng quan trọng thủ tục cho vay yếu tố ràng buộc người vay trả tiền để trì quỹ lại khơng hiệu Một số trường khơng có sở thơng tin để theo dõi quản lý đối tượng vay vốn Nhà trường – đơn vị quản lý học sinh, sinh viên có việc xác nhận học sinh, sinh viên theo học trường hồn tồn khơng có nhiệm vụ, trách nhiệm khác Sau ký giấy xác nhận, sinh viên có duyệt hay khơng vay nhà trường hồn tồn khơng biết Khơng vậy, cơng tác thu hồi nợ chưa có văn quy định cụ thể, rõ ràng cho tổ chức, đơn vị phải chịu trách nhiệm quản lý giấy cam kết trả nợ học sinh, sinh viên Trong số khó khăn cịn tồn tại, ngồi khó khăn vốn, cơng tác thơng tin tun truyền phối kết hợp Ngân hàng sách xã hội với cấp ủy, quyền địa phương, tổ chức trị xã hội nhận ủy thác số nơi chưa tốt Do vậy, nhiều địa phương chưa trọng đến việc quản lý, sử dụng vốn vay mục đích, hiệu đặc biệt trách nhiệm trả nợ tiền vay đến hạn Tình trạng ỷ lại vào tín dụng sách phận người dân số địa phương có xu hướng gia tăng, đặc biệt số tỉnh khu vực Tây Nam Bộ, Tây Nguyên Điều đặt việc thực giải pháp đồng bộ, nhằm nâng cao ý thức người dân, nâng cao hiệu hoạt động Tổ trưởng Tổ tiết kiệm - vay vốn, phát huy vai trị hội, đồn thể tham gia cụ thể, hiệu quả, phối hợp chặt chẽ, đồng ngành liên quan Tình trạng học sinh sinh viên trường khơng có việc làm việc làm thu nhập thấp, việc làm khơng phù hợp với ngành đào tạo chưa làm tốt khâu kết nối việc giới thiệu cho vay vốn với việc tư vấn, định hướng nghề nghiệp cho em hộ gia đình trước định lựa chọn ngành nghề Quy định không buộc học sinh sinh viên phải báo cáo kết vay vốn cho nhà trường, công tác phối hợp ngân hàng sách xã hội với trường chưa đồng nên trường chưa có đầy đủ thơng tin hai chiều việc triển khai chương trình Bộ phận quản lý gặp khó khăn việc theo dõi nắm bắt số liệu xác để tổng hợp, báo cáo Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên số chương trình thực tốt công tác kiểm tra, giám sát, đảm bảo đồng vốn tín dụng sách đến đối tượng thụ hưởng, hạn chế tiêu cực phát sinh Các đoàn kiểm tra phát 3.639 hộ vay sai sách, chiếm tỷ lệ 0,62% số hộ kiểm tra Việc nâng hạn mức cho vay quan tâm để đảm bảo chi phí theo giá hành So với thời điểm triển khai chương trình, mức cho vay thay đổi thời gian tới tiếp tục thay đổi cho phù hợp Tuy nhiên, đề án học phí phê duyệt có khác biệt ngành nghề đào tạo nên ngân hàng sách xã hội cần phối hợp với Bộ Giáo dục Đào tạo rà soát lại để xác định mức cho vay phù hợp với ngành nghề, không cào Để chương trình tín dụng giáo dục đào tạo tiến thêm bước, nhiều ý kiến cho nên có mơ hình cho vay trả theo mức thu nhập (Income Contingent Loan – ICL) cách thiết kế mơ hình khắc phục hạn chế chương trình cho sinh viên vay theo kiểu truyền thống nhiều nước giới áp dụng Tuy nhiên, để áp dụng mơ hình này, Việt Nam cần xây dựng hệ thống quản lý thuế đại tồn diện, qua theo dõi khoản thu nhập cá nhân Ngoài cần xây dựng hệ thống xác định nhân thân, hệ thống lưu trữ xác, hiệu Những yêu cầu chắn đòi hỏi nhiều thời gian phải có vào Chính phủ bộ, ban ngành Thời gian tới, đơn vị xem xét mức cho vay để ngồi việc đảm bảo học phí, chương trình cịn hỗ trợ phần việc ăn ở, sinh hoạt học sinh, sinh viên Việc thu nợ phải nguyên tắc không gây sức ép lên học sinh sinh viên, phải giúp họ có ý thức trách nhiệm việc trả nợ Công bằng: Thực tế trường đại học từ trước đến tăng cường việc đảm bảo chế độ sách này, nhiên, nhiều bất cập Hướng tới công xã hội, công giáo dục, công người học mục tiêu lớn sách, chế độ Chúng tơi đề cập đến công nhiều diễn đàn khác Cơng khơng có nghĩa cào Để bảo đảm ý nghĩa đích thực nó, cần có phương pháp, cách thức thực hiệu Chúng chứng kiến nhiều trường hợp sinh viên nằm đối tượng miễn giảm học phí họ đến làm thủ tục miễn giảm với điện thoại di động đời không 10 triệu đồng Cũng có nhiều trường hợp sinh viên đến nhận tiền miễn giảm học phí, trợ cấp xã hội theo vùng miền hỏi: “sau trường em làm việc đâu?” Đa số em chưa ý thức công tác đâu, em biết rõ rằng, lý miễn giảm em khu vực xa xôi, khó khăn đó… Do vậy, phải tăng cường sách người đáng hưởng phải theo cách từ trung ương đến địa phương Việc sinh viên xin xác nhận địa phương hồn cảnh khó khăn trở nên dễ dàng Nếu có hỗ trợ, nhà nước nên hỗ trợ trực tiếp cho em sinh viên thơng qua địa phương, qua gia đình em đồng tiền sách địa chỉ, sử dụng có ý nghĩa Và đó, cạnh tranh trường đại học lành mạnh hơn… Sự khơng hồn chỉnh thị trường vốn hạn chế khả cá nhân vay tiền đủ để theo đuổi chương trình giáo dục đại học, cản trở tham gia sinh viên xứng đáng thuộc nhóm bất lợi kinh tế Mặc dù 60 nước có chương trình cho sinh viên vay, tiếp cận khoản cho vay viên chịu đựng điều hạn chế số lớn sinh viên Mặc dù khơng có mơ hình xem phù hợp cho tất nước, điều kiện tiên chung tầm nhìn rõ ràng chương trình phát triển dài hạn tiến đến hệ thống giáo dục đại học toàn diện, đa dạng, liên kết chặt chẽ khoản cho vay cho sinh viên, đánh giá toàn diện khuôn khổ học tập suốt đời Các biến dạng chương trình xảy khiến hiệu công không đạt được: - Sai đối tượng cho vay: không đạt hiệu cho vay đối tượng, trợ cấp cho người giàu khơng mang tính phân phối lại thu nhập, trở thành phân phối ngược người giàu có điều kiện học tập hơn, hội tương lai kiếm việc làm tốt hơn, thu nhập cao giàu Ngược lại người nghèo, bị người giàu chiếm chỗ vay, khơng có điều kiện học tập thoát khỏi nghèo mà lại nghèo - Thời gian trả nợ: Chương trình cho vay cố định áp lực trả nợ lớn sinh viên sau trường, dẫn tới họ khơng chịu trả nợ, ảnh hưởng tới tình bền vững nguồn vốn vay - Khả kiếm việc làm: tình hình kinh tế nước ta nước phát triển, sinh viên mơi trường hội kiếm việc làm không cao, tác động tới khả năng, thời gian trả nợ sinh viên, người nghèo khơng có cơng ăn việc làm khơng có thu nhập, không cải thiện sống đồng thời phải gánh thêm số tiền nợ học Chương 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO SINH NGHÈO VAY VỐN Ở VIỆT NAM I GIẢI PHÁP Đối với Chính phủ: - Mục đích cho sinh viên vay tiền để giảm bớt gánh nặng kinh tế gia đình thân, giúp sinh viên tập trung vào việc học, muốn quản lý tốt lượng ngân sách đổ để ni dưỡng nhân tài, cần có sách cụ thể thiết phải có phối hợp chặt chẽ với nhà trường, gia đình Biện pháp nhằm đảm bảo tính bình đẳng khách quan góp phần nâng cao hiệu sách - Cần có đề án quy trình thu hồi vốn áp dụng đồng cho năm học tới; quy chế thông tin, phần mềm quản lý thơng tin cho chương trình - Đặt yêu cầu thành tích học tập sau vay vốn so với trước đó, khơng đạt “chuẩn” bị tạm cắt cho vay, khơng có tiến cắt hẳn truy thu vốn lãi” Sinh viên cho vay kết học kỳ đầu đạt học lực trở lên Điều có thơng báo từ trước kích thích cố gắng sinh viên - Nhà trường phải tiến hành xét sinh viên có hồn cảnh khó khăn, có học lực giỏi trình lên Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng cho vay cách chuyển tiền từ ngân hàng vào tiền học phí sinh viên Như vậy, thủ tục nhanh gọn Việc trả nợ nhà trường phải nắm vai trị trung gian, chắn nhà trường có trách nhiệm chất lượng đào tạo muốn việc thu hồi vốn nhanh gọn - Đầu tư cho trường cơng nhiều, dàn trải, khơng có định hướng khơng hiệu nguồn ngân sách có hạn cần tập trung đầu tư nhiều cho ngành khoa học nghiên cứu… - Học tập kinh nghiệm quản lý ngân sách, thu hồi vốn nước - Hiện nay, ngân sách nhà nước (ngân sách cơng) cịn nguồn tài chủ yếu để hỗ trợ cho giáo dục đại học phần lớn nước, chuyển tải kênh ngày bổ sung nguồn lực khác Các trường đại học Việt nam chắn phải theo xu này, điều đồng nghĩa với động sáng tạo lãnh đạo trường đại học điều kiện để dễ thực hướng đến công giáo dục nói riêng, cơng xã hội nói chung - Nhà nước có quan độc lập lo việc chấp nhận mức “thất thốt” việc thu hồi nợ Tất nhiên, bên cạnh chương trình cho sinh viên vay vốn phải tiếp tục trì giải pháp tài trợ sinh viên truyền thống có lâu - Có thể kéo dài thời gian trả nợ cho nợ cho sinh viên khó khăn việc làm thu nhập cịn thấp - Có phối hợp chặt chẽ Bộ Giáo dục đào tạo Ngân hàng Chính sách xã hội tạo việc làm sách trả nợ tín dụng để khơng trở thành gánh nặng học sinh, sinh viên gia đình Trong giai đoạn tới, cần nâng cao công tác tuyên truyền để triển khai tốt Các bộ, ngành có liên quan Ngân hàng Chính sách xã hội cần nỗ lực để hoàn thành tốt mục tiêu, tạo nên đội ngũ trí thức có tay nghề, đảm bảo khơng để học sinh sinh viên phải bỏ học khơng đủ kinh phí Đối với người vay vốn: - Có tinh thần nghĩa vụ với khoản vay nợ - Có tinh thần học tập, phấn đấu, chủ động tìm kiếm việc làm có thu nhập khỏi sống phụ thuộc trả nợ hạn quy định - Khai báo thơng tin thật hồn cảnh gia đình, sử dụng vốn vay mục đích, hợp lý Cho tư nhân tham gia cung cấp hàng hóa giáo dục đại học Hầu giới cho tư nhân tham gia vào việc cung cấp hàng hóa giáo dục, chỉcó việt nam trường học tư thu học phí tự do, hoạt động theo luật doanh nghiệp họ ln tìm cách tối đa hóa lợi nhuận để trường học tư tham có nhiều mặt tích cực khơng có tính phân phối lại thu nhập nữa, giáo dục trở thành hàng hóa tư Để khắc phục điều đồng thời nâng cao chất lượng giáo dục phủ nên trường tư tham gia cần quy định giá trần học phí II MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đầu tư giáo dục đại học vấn đề quan trọng số nhiều chiế n lược quan trọng khác để phát triển giáo dục Vai trò việc cho vay vay cần thiết, giữ vai trò trung tâm cách thúc đẩy đối thoại sách chia sẻ tri thức, việc hỗ trợ cải cách thơng qua chương trình dự án cho vay, khuyến khích phát triển hoạt động văn hóa, kinh tế xã hội… Tăng cường hội nhập: Những cho mẻ thực ra, nước giới “đi qua” Hãy hội nhập, tăng cường quan hệ quốc tế để trao đổi giao lưu, tìm kiếm tốt đẹp nhất, phù hợp Ngân hàng Thế giới có lợi việc quan hệ với quan tài trợ khác việc hỗ trợ sách với khách hàng Ngân hàng Thế giới ưu tiên cho chương trình dự án phát triển tích cực đổi mới, tăng cường khoa học công nghệ nghiên cứu phát triển lực việc chọn lựa chương trình cho vay, họ khuyến khích cơng chế (scholarships khoản cho vay cho sinh viên), tạo hỗ trợ hội cho sinh viên, tăng cường quản lý sử dụng có hiệu nguồn lực… Tăng cường hoạch định chương trình chiến lược, sách phù hợp cho nhóm đối tượng sinh viên khác nhau, nhiều vùng miền, khu vực khác nhau, nhiều mức độ khác Điều thể rõ quy định đầu vào (chính sách tuyển sinh) nhóm đối tượng, khu vực khác để thực công xã hội Giảm nghèo thông qua việc phân phối phân phối lại Giáo dục đại học mang lại hội lựa chọn thích hợp cho sinh viên Tăng cường tính tự chủ tự chịu trách nhiệm cho trường Vấn đề tự chủ mặt hoạt động nói chung lĩnh vực tài nói riêng cần thiết, phải gắn liền với việc tự chịu trách nhiệm! Mối quan hệ tự chủ tự chịu trách nhiệm cần thiết, hợp lý lẽ nên có từ lâu Đặc biệt, nay, mà có nhiều trường gặp bất cặp tài chính, nguồn ngân sách tự tạo.Quan điểm tuyệt vời, nhiên, cách làm lại quan trọng, có định thành cơng việc thực ý tưởng vơ tốt đẹp Tất chiến lược, sách, giải pháp bắt nguồn từ thực tiễn sống đầy sinh động Để có giải pháp đổi sách tài GDĐH, có vấn đề vay vốn cho sinh viên, thông tin từ sở giáo dục đào tạo cần thiết, xem bắt buộc Thời gian vừa qua, nói nhiều sách, chế độ, cao nghị định, luật,… “chạy theo” thực tiễn vất vả cho người hoạch định chế độ sách mệt mỏi cho người thực Nếu không thực tiễn, điều dễ dàng có trở nên phức tạp Cuối cùng, để sách, chế độ, chương trình dự án… hay có ý nghĩa (chẳng hạn chương trình cho vay vốn) thực hiện, triển khai có hiệu quả, vấn đề “cách thức triển khai”, “con người triển khai”… cần phải ý Những cụ thể (con người, cách làm) quan trọng (so với công tác hoạch định, đưa chủ trương đường lối đắn) khơng quan tâm điều hay lẻ phải khơng dễ vào sống Thực tế minh chứng điều KẾT LUẬN Có thể coi tín dụng sinh viên, học sinh sách đầu tư có chiều sâu, đầu tư dài hạn Nhà nước để phát triển nhân lực, đào tạo nhân tài Một mặt, giúp đào tạo lượng lớn cán bộ, cơng nhân có tay nghề cao phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Mặt khác quan trọng hơn, chủ trương giúp cho phận nhân dân có thu nhập thấp có bình đẳng học tập, giúp họ có đủ kinh phí để theo học bậc học khác kể đào tạo nghề để có việc làm ổn định, khỏi nghèo đói Như vậy, để đánh giá thành cơng chương trình tín dụng cho sinh viên nghèo vay vốn học đại học cần đặt tiêu chí “tạo hội tiếp cận với giáo dục đại học” cao với người nghèo, với kỳ vọng vào ngoại tác tích cực tương lai khơng giống chương trình cho vay “ngân hàng thương mại” Tín dụng học sinh, sinh viên sách có ý nghĩa kinh tế, trị, xã hội hợp lịng dân mang tính nhân văn sâu sắc Đồng thời sách tạo gắn kết kinh tế với xã hội cơng tác xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội, bình đẳng giáo dục, góp phần tạo nguồn nhân lực cho phát triển kinh tế, xã hội đất nước TÀI LIỆU THAM KHẢO Joseph Stiglitz (1995) Kinh tế học công cộng Bản dịch tiếng Việt Đại học Kinh tế Quốc dân Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội; Vũ Huy Từ, Lê Chi Mai, Vũ Kim Sơn (1998) Quản lý khu vực công Nxb Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội; Phạm Đức Chính, Nguyễn Tiến Dũng (2004) Giáo dục đại học Việt Nam: Góc nhìn lý thuyết kinh tế - tài đại Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội; Bộ Tài (2005) Tài cơng Nxb Chính trị quốc gia Dương Đăng Chinh, Phạm Văn Khoan (2005) Giáo trình quản lý tài cơng Nxb Tài ... sách cho sinh viên vay vốn có sinh viên đủ điều kiện vay vốn, sinh viên sinh viên nghèo nên họ lo lắng việc không trả nợ sau này, khơng vay vốn để học Như tiêu chí hiệu chương trình cho nhiều sinh. .. TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CƠNG BẰNG CỦA CHƯƠNG TRÌNH 20 IV KẾT QUẢ CỦA CHƯƠNG TRÌNH 21 V ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ VÀ CÔNG BẰNG ĐẠT ĐƯỢC .22 Hiệu quả: 22 Công bằng: ... Những sinh viên phần A sinh viên nghèo quyền vay vốn Trong sinh viên phần D khơng phải đối tượng nghèo vay vốn Vấn đề xảy việc phân bổ vốn vay không tuân theo tiêu chí quy định chương trình vốn vay