SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế giới bước vào kỷ nguyên với biến động mang tính chất đột phá Bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực giới mở nhiều hội thách thức nhà kinh doanh Môi rường cạnh tranh khốc liệt không phânbiệt ranh giới quốc gia làm nảy sinh ý tưởng kinh doanh độc đáo kéo theo xuất nhiều loại hình kinh doanh nhằm tìm kiếm thị trường khơng có đối thủ Sự đời tổ chức , tập đồn tài đặc biệt ngân hàng , tập đồn ngân hàng hùng mạnh khơng nằm ngồi quy luật Sự lớn mạnh khơng ngừng quy mô hệ thống ngân hàng với hàng ngàn chi nhánh phân bố toàn giới phục vụ đa dạng , chuyên nghiệp laoij sản phẩm , dịch vụ tác động ngày nhiều tới phát triển kinh tế giới phát triển kinh tế quốc gia Trong năm qua hệ thống ngân hàng Việt Nam đổi cách mơ hình tổ chức , chế điều hành nghiệp vụ nói hoạt động hệ thống ngân hàng có đóng góp đáng kể nghiệp đổi phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex có đóng góp đáng kể có thay đổi để phù hợp với kinh tế Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội , dựa kết thu thập , em xin trình bày vài nét Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội hoạt động, chế điều hành nghiệp vụ chi nhánh Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh LỜI CẢM ƠN Sau năm học tập trường Đại học Điện lực sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội em học tập tích lũy nhiều kiến thức kinh nghiệm Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Điện lực, thầy khoa Tài - Kế Tốn tạo điều kiện hoc tập nghiên cứu tốt cho em Em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Trung Hạnh - giáo viên hướng dẫn em suốt thời gian thực tập giúp em hoàn thành tốt báo cáo Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc cô , , anh ,chị phòng ban Ngân hàng TMCP chi nhánh Hà Nội tận tình giúp đỡ , cung cấp thơng tin dẫn em suốt trình thực tập chi nhánh Do vốn kiến thức hạn hẹp , thời gian thực tập chi nhánh có hạn nên báo cáo cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp phê bình q giá từ thầy , , anh chị PG bank chi nhánh Hà Nội hành trang quý giá giúp em hồn thiện kiến thức sau Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Ngô Thị Hiền Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Nguyễn Trung Hạnh Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN GIẢNG VIÊN Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh MỤC LỤC SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội : Địa : Văn phịng 5, nhà 18T1-18T2 khu thị Trung Hịa - Nhân Chính, Đường Lê Văn Lương, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Hà nội Tên đầy đủ : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Tên tiếng Anh : Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt : PG Bank Tên giao dịch : Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Giấy phép thành lập: Số 0045/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp ngày 13/11/1993, Quyết định số 3061/QĐ-NHNN ngày 30/12/2013 việc sửa đổi nội dung Giấy phép hoạt động Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Hội sở chính: Tầng 16, 23 24, Tòa nhà Mipec, số 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội, Việt Nam Website : www.pgbank.com.vn Email : dvkh.pgbank@petrolimex.com.vn Điện thoại : (+84) 6281 1298 Fax : (+84) 6281 1299 Mã số thuế : 1400116233 Mã SWIFT : PGBLVNVX Tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, thành lập ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng Trải qua gần 20 năm hoạt động, PG Bank không ngừng lớn mạnh bước tạo dựng niềm tin khách hàng Đặc biệt, với tham gia cổ đơng chiến lược Tập đồn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), PG Bank chứng kiến bước phát triển vượt bậc quy mô hiệu hoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh hàng TMCP đô thị đổi tên thành PG Bank dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh kinh tế, tiến bước vững đường trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam Ngày 17/3/2010, PG Bank thức chuyển trụ sở từ Đồng tháp Thủ đô Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐ-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2009 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trụ sở PG Bank đặt Văn phịng 5, nhà 18T1-18T2 khu thị Trung Hịa - Nhân Chính, Đường Lê Văn Lương, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Hà nội Tel : (84) 6281 1298 Fax: (84) 6281 1299 Sự đời chi nhánh đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế , ổn định tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế khu vực Ngân hàng TMCP PG Bank chi nhánh Hà Nội chi nhánh ngân hàng TMCP PG Bank đống vai trò tạo lập nguồn vốn , cung cấp hình thức dịch vụ gân hàng, đáp ứng nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế địa bàn , góp phần thực mục tiêu , chương trình , giải pháp Thống đốc ngân hàng nhà nước đề , định hướng phát triển kinh doanh ngân hàng TMCP PG Bank công công nghiệp hóa đại hóa đất nước Hoạt động mơi trường kinh tế có nhiều biến động, phức tạp lại đời nhánh gặp khơng khó khăn Đó quy luật sẵn có kinh tế thị trường Với mục đích đặt từ vào hoạt động là: kinh doanh có hiệu quả, lợi nhuận ao phài đảm bảo cho kinh tế Do chi nhánh ln tìm tịi phương thức hoạt động phù hợp cho thời kì Mục tiêu hoạt động chi nhánh giống hoạt động ngân hàng nói chung là: hoạt động có lợi nhuận, hoạt động phải an tồn, lành mạnh Bởi điều định đến sống cịn khơng chi nhánh mà cịn hệ thống Để hồn thành tốt mục tiêu đó, tồn cán cơng nhân viên chi nhánh đa không nghừng học hỏi nâng cao nghiệp vụ Ban lãnh đạo có định kịp thời Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh Trong trình phát triển chi nhánh, nhiều phận không ngừng đổi Trước hết phải nói đến phận tín dụng Để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, chi nhánh Hà Nội triển khai kịp thời thực quán văn băn như: nghị định, thơng tư phủ, văn băn hướng dẫn thực PG bank Đồng thời, chi nhánh Hà Nội tổ chức tập huấn cho cán tín dụng Với cố gắng khơng ngừng đó, hàng năm chi nhánh Hà Nội thu hút hàng trăm tỉ đồng nguồn vốn dư nợ tăng đáng kể Những bước phát triển PG Bank : • Ngày 26/6/2007, PG Bank thức khai trương chi nhánh Hà Nội đánh dấu việc tham gia PG bank vào thị trường ngân hàng đầy sơi động địa bàn kinh tế • trọng điểm Hà Nội, khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng chinhánh phịng giao dịch tồn quốc • Tháng 8/2007, PG Bank tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng • Tháng 12/2008, PG Bank tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng • Tháng 11/2008, PG Bank Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “ Ngân hàng loại A” thực Nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế • Ngày 29/03/2009, PG Bank trao giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008 Cục Xúc Tiến Thương Mại Thời báo Kinh tế Việt Nam bình chọn • Tháng 12/2009, PG Bank vinh dự nhận giải thưởng “Thương mại dịch vụ hàng đầu Top Trade Services 2009” Bộ Cơng thương báo Cơng Thương bình chọn • Ngày 04/04/2010, PG Bank vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu Mạnh Việt Nam 2009” Đây năm thứ liên tục PG Bank nhận giải thưởng • Tháng 12/2010, PG Bank vinh dự năm liên tục đạt “Ngân hàng hạng A” Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ghi nhận (theo văn thông báo số 2097/NHNNHAN ngày 14/12/2010) Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngơ Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh • Đồng thời, PG Bank tiếp tục doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Dịch vụ Tài trao giải thưởng “Thương mại dịch vụ hàng đầu Top Trade Services 2010” Đây năm thứ liên tục PG Bank đạt giải thưởng Tổng tài sản đến 31 tháng 12 năm 2010 đạt 16,811 tỷ đồng, tăng trưởng 58% so với năm 2009; Dư nợ đạt 10,886 tỷ đồng, tăng trưởng 74% so với 2009 (toàn ngành Ngân hàng tăng trưởng 27,65%); Lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 316.8 tỷ đồng đạt 109% kế hoạch với tỷ suất lợi nhuận trước thuế 29% sau thuế 22% tăng 7% so với 2009 Vốn điều lệ đạt 2,000 tỷ đồng Bảng 1.1 :Bảng kết hoạt động sản xuất kinh doanh PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012 -2014 ĐVT: triệu đồng Chênh lệch 2013/2012 STT I Chỉ tiêu Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự Thu nhập lãi Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi từ hoạt động dịch II vu Lãi từ hoạt động kinh III doanh ngoại hối Lãi từ mua bán chứng IV khoán kinh doanh Lãi từ mua bán chứng V khoán đầu tư Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác VI Lãi từ hoạt động khác Thu nhập từ góp vốn, mua cổ VII phần Báo cáo thực tập tốt nghiệp Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Giá trị Chênh lệch 2014/2013 Tỷ lê Tỷ lệ Giá trị (%) (%) 368.522 376.442 400.570 7.920 2% 24.128 6% -212.325 -225.755 -270.893 -13.430 6% -45.138 20% 156.197 176.554 200.512 20.357 13% 23.958 14% 13.471 14.052 14.679 581 4% 627 4% -4.835 -4.040 -3.895 795 -16% 145 -4% 8.636 10.521 10.784 1.885 22% 263 2% 2.806 2.574 2.687 -232 -8% 113 4% 8.214 -1.170 7.044 9.244 -1.022 8.222 11.075 -3.194 7.881 1.803 1.158 1.209 10 1.030 13% 1.831 20% 148 -13% -2.173 213% 1.178 17% -342 -4% -644 -36% 50 4% SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh cấu nguồn vốn Ngân hàng tăng dần qua năm Về kết kinh doanh lợi nhuận sau thuế Ngân hàng năm gần có xu hướng tăng dần lên, cụ thể năm 2013 tăng 32,64 %, năm 2014 tăng 35,12% Về tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu, tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROS có xu hướng tăng lên Đây biểu tốt Chi nhánh - 2.5 Thực trạng huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex - chi nhánh Hà Nội - 2.5.1Thực trạng hoạt động tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex — chi nhánh Hà Nội - Vốn huy động giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn toán, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác Nguồn vốn không thuộc sở hữu Ngân hàng, Ngân hàng quyền sử dụng thời gian huy động, có trách nhiệm hoàn trả gốc lãi đến hạn tiền gửi có kỳ hạn họ có nhu cầu rút vốn tiền gửi khơng kỳ hạn Vốn huy động đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, nguồn gốc kinh doanh Ngân hàng Nhưng với tính chất nguồn vốn dễ biến động, nên Ngân hàng không phép sử dụng hết nguồn vốn vào mục đích kinh doanh mà phải tuân thủ quy định dự trữ bắt buộc để đảm bảo khả tốn Từ đó, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex – chi nhánh Hà Nội xác định “vốn giữ vai trị định” Từ vấn đề khách hàng đặt lên vị trí hàng đầu kinh doanh, hoạt động đầu hướng tới khách hàng, coi trọng khách hàng Ngân hàng bạn hàng thực vay vay, nhằm huy động tạo lập nguồn vốn lớn - Trong điều kiện kinh tế nước ta Ngân hàng đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa mối quan hệ, khơng ngừng mở rộng quy mơ Do đó, khách hàng Ngân hàng ngày phong phú, nhu cầu đa dạng với nhiều mục đích khác biệt quan hệ khách hàng với Ngân hàng Trong điều kiện kinh tế thị trường biến động vô phức tạp, Ngân hàng muốn cạnh tranhchiếm lĩnh thị trường thu hút khách hàng Ngân hàng phải đổi Báo cáo thực tập tốt nghiệp 53 SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh cách toàn diện, tạo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng để thỏa mãn tốt nhu cầu kinh doanh - 2.5.1.1:Tình hình tài khoản tiền gửi theo thời hạn Ngân hàng Bảng 2.24: Tình hình tài khoản tiền gửi theo thời hạn Ngân hàng ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu tiền - Năm 2012 - Năm 2013 - Năm 2014 - Số Tỷ tiền trọng Số Tỷ trọng tiền 9.7 - 10 - ỷ rọng TS ố tiền ỷ lệ t T tiền 2014/201 Số Tỷ 6- Số - 8.4 - 2013/2012 - 16 - 67 - K hông kỳ hạn - - 51.234 > 12 64% 81.235 67% 457.892 4% - 330.001 % 6.657 7% tháng tháng -> 60 4.6 78.325 tháng T tháng - - T - 36% 13 - 4.7 - 3- 5.7 - 3- 10 - - 99 - 79.999 - 3% 76.973 6% 1.674 % 6.974 - - - rên 60 - - - - - - - 14 - 129.559 100% 561.234 100% 16 234.865 100% - 431.675 18 % 21% - - 673.631 - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014) - Qua số liệu bảng tình hình tài khoản tiền gửi theo thời hạn qua năm Ngân hàng ta thấy nguồn vốn tiền gửi tăng qua năm.Tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua năm, cụ thể năm 2013 tổng số vốn huy động 14.561.234 triệu đồng tăng 1.109.453 triệu đồng tương ứng 8,25% so với năm 2012 Sang năm 2014 tổng nguồn vốn huy động lại tăng tiếp cụ thể 15.876.451 triệu đồng tăng 1.315.217 triệu đồng tương ứng tăng 9,03% Cụ thể sau: Báo cáo thực tập tốt nghiệp 54 28% SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh - Ở tiêu không kỳ hạn đến 12 tháng, nguồn vốn huy động tăng dần qua năm, cụ thể năm 2013 số vốn huy động 9.781.235 triệu đồng tăng 1.330.001 triệu đồng tương ứng 15,7% so với năm 2012 Sang năm 2014 nguồn vốn huy động lại tăng tiếp cụ thể 10.457.892 triệu đồng tăng 676.657 triệu đồng tương ứng tăng 6,92% - Báo cáo thực tập tốt nghiệp 55 SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh - Ở tiêu 12 tháng đến 60 tháng, năm 2013 số vốn huy động 4.779.999 triệu đồng giảm 220.548 triệu đồng tương ứng 4,41% so với năm 2012 Sang năm 2014 nguồn vốn huy động có dấu hiệu tăng cụ thể 5.418.559 triệu đồng tăng 638.560 triệu đồng tương ứng tăng 13,4% - Về mặt tỷ trọng, ta nhận thấy năm tỷ trọng loại tiền gửi có thời hạn từ khơng thời hạn đến 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn Điều phù hợp với tâm lý muốn thu lợi nhuận nhanh quay vịng vốn nhanh chóng khách hàng Năm 2013, tỷ trọng huy động vốn loại tiền gửi không kỳ hạn đến 12 tháng 67,17%, năm 2014 tỷ trọng 65,87% - 2.5.1.2:Tình hình tài khoản tiền gửi theo hình thức huy động Ngân hàng Bảng 2.25 : Tình hình tài khoản tiền gửi theo hình thức huy động ngân hàng ĐVT: triệu đồng - Năm 2012 - - Năm 2013 Năm 2014 - 2013/201 - 2014/201 - C hỉ tiêu - Số tiền - Tỷ - - ỷ Số - tiền - T Số tiền t T ỷ trọng Số tiền - Số - Tỷ lệ tiền Tỷ lệ rọng trọng - H uy động - 8.5 - từ TKTG 43.786 cá nhân H uy động - từ TCTD - T- 60% 5.6 78.434 9.2 34.981 40% 14 222.220 100% 59% 6.5 47.890 - 15 782.871 12 - 342.128 41% - 232.341 56 69 1.195 39,0% 20 - Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1,0% - 890.213 - 6- 00% 8% 86 9.456 - - - 107.147 15% 23% 34% - 342.323 - 21% 54% SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014) - Báo cáo thực tập tốt nghiệp 57 SV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh - Nhìn vào bảng cấu vốn huy động theo hình thức huy động qua năm Ngân hàng ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua năm, cụ thể năm 2013 tổng số vốn huy động 15.782.871 triệu đồng tăng 691.195 triệu đồng tương ứng 8,% so với năm 2012 Sang năm 2014 tổng nguồn vốn huy động lại tăng tiếp cụ thể 20.232.341triệu đồng tăng 3.107.147 triệu đồng tương ứng tăng 34% Trong vốn huy động từ TKTG cá nhân chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng vốn huy động Cụ thể năm 2012 vốn Huy động từ TKTG cá nhân chiếm tỷ trọng 60%, sang năm 2013 chiếm tỷ trọng 59 %, sang năm 2014 có xu hướng tăng nhẹ 61% Như ta thấy giai đoạn 2012-2014 ta thấy tổ chức phi tài chính, cá nhân, hộ gia đình kinh tế tăng cường gửi tiền ngân hàng dẫn đến doanh thu ngân hàng nguồn vốn tăng lên, điều ngân hàng tăng cường chất lượng phục vụ ngân hàng, uy tín ngân hàng nâng cao lãi suất ngân hàng hấp dẫn khách hàng - Bên cạnh huy động vốn từ tổ chức tín dụng có xu hướng tăng năm 2013, cụ thể năm 2013 Huy động từ TCTD 6.547.890 triệu đồng , sang năm 2014 vốn huy động từ TCTD 7.890.213triệu đồng tăng 21% - 2.5.1.3:Hoạt động sử dụng vốn : - Bảng 2.26 : Hoạt động sử dụng vốn - Năm Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013 2012 T Chỉ Tỷ ỷ Tỷ tiêu Số Số tSố S T S T tiền trọng tiền rọng tiền trọng ố tiền ỷ lệ (%) ố tiền ỷ lệ (%) ( (%) %) (%) Đầu 11 13 913 52 3, 0, tư tín 061.303 97,1 581.373 3,27 585.170 85,57 0.070 98 797 03 dụng Đầu 12 55 31.0 43 36 591 tư 0.451 0,9 4.136 ,81 62.134 6,69 3.685 0,1 07.998 ,67 chứng khốn có giá Báo cáo thực tập tốt nghiệp 58 SV: Ngô Thị Hiền gửi TD c khoản g Tiền - GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh 30 978 13 77 6- 17 0.125 1,26 1.452 ,07 945 6,17 1.327 ,19 22 77.493 4,7 125.929 1,3 TC Vốn - 99 902 Tổn - 0,74 12 4.273 ,85 250 24 202 1,58 371 11 14 115 281.656 100 561.234 00 876.451 100 109.453 24 ,39 8, 25 315.217 - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012- - 2014) - Tổng sử dụng vốn PG bank chi nhánh Hà Nội tính đến ngày 31/12/2014 đạt 15.876.451triệu đồng Trong đầu tư tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu, đạt 13.585.570triệu đồng 2.5.2 Thưc trạng hoạt đơng tình hình tín dung Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nôi : - Tín dụng Ngân hàng quan hệ tín dụng Ngân hàng, tổ chức tín dụng tổ chức doanh nghiệp, cá nhân, Ngân hàng đóng vai trị tổ chức tài trung gian Vì vậy, Ngân hàng vừa người vay, vừa người cho vay quan hệ tín dụng với doanh nghiệp nhân - Với tư cách vay, người cho vay, Ngân hàng vay hình thức nhận tiền gửi doanh nghiệp cá nhân thông qua phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu để huy động nguồn vốn xã hôi Ngược lai, với tư cách người cho vay, Ngân hàng cấp vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhân tồn xã hội - Đó chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng, Ngân hàng dựa hoạt động để tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội với sản phẩm, dịch vụ phong phú, Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức, cá nhân Với chiến lược kinh doanh hợp lý đưa Ngân hàng ngày lên, hoạt động tín dụng ngày tăng trưởng mạnh mẽ Báo cáo thực tập tốt nghiệp 59 10 9, 03 SV: Ngô Thị Hiền - Năm 2012 - - - - Số tiền Tỷ - trọng Số tiền Ng - - Số tiền 11 - S - ố tiền 13 - ỷ lệ T - S - ố tiền (%) (%) - - trọng (%) 13 Tỷ trọng - 2014 - Tỷ Ch ỉ tiêu GVHD: Nguyễn Trung HạnhSV: Ngô Thị Hiền GVHD: Nguyễn Trung Hạnh Năm 2014/20 Năm 2013 2013/2012 Tỷ lệ (%) (%) - 13 - - - 4- 3- ắn hạn 234.167 98,81 214.458 99,75 541.340 99,68 980.291 ,97 26.882 0,02 Tr 54 20 30 - -9ung - 2.321 0,6 987 0,12 243 0,16 521.334 78,3 256 0,44 hạ n - Dà - - i hạn Tổ - 77 802 0,6 11 - 20 987 100 0,12 13 256.432 30 243 100 0,16 13 - 601.826 - 9- 56.815 78,3 256 0,44 33- ng - 854.290 - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012- 2014) - Báo cáo thực tập tốt nghiệp 60 100 - - 402.142 ,98 45.394 0,90 - Sơ đồ 2.9 : Hoạt đơng cấp tín dung - Cho vay trung, dài hạn có xu hướng giảm năm 2013 có dấu hiệu phụchồi năm 2014 Cụ thể năm 2013 Cho vay trung hạn dài hạn 20.987triệu đồng giảm tương ứng 12% so với năm 2012 Sang năm 2014 tiêu tăng lên 30.243 triệu đồng tăng tương ứng 16% - Cho vay ngắn hạn tăng lên năm 2013 năm 2014 Cụ thể năm 2013 Cho vay ngắn hạn 13.214.458triệu đồng Sang năm 2014 tiêu 13.541.340 triệu đồng - Về tỷ trọng, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu doanh số cho vay ngân hàng, cụ thể năm 2014 tỷ trọng cho vay ngăn hạn chiếm 99,68%, cho vay trung hạn dài hạn chiếm 0,16% - Qua việc phân tích cho thấy cấu cho vay PG bank chi nhánh Hà Nội chiếm ưu cho vay ngắn hạn, chủ yếu tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ, hộ cá thể, Trong giai đoạn sau này, chi nhánh nên đẩy mạnh việc chuyển dịch cấu cho vay ngắn hạn sang tăng dần tỷ trọng cho vay trung, dài hạn: đầu tư cơng trình, dự án lớn, , đáp ứng nhu cầu tiêu dùng người dân, tạo điều kiện thu hút đầu tư nước ngoài, thúc phát triển kinh tế đất nước - - 2.5.2.1:Doanh số thu nợ Ngân hàng giai đoạn 2012-2014 - Bảng 2.27 : Doanh số thu nợ ĐVT: triệu đồng - - Năm 2012 - - tiêu 2013 Tỷ Chỉ - Số tiền - trọng tiền - 012 trọng Số tiền - trọng ố tiền 12 - 2014/2 013 S Tỷ lệ (%) (%) - 2013/2 - Tỷ - 11 - - 2014 - Số - (%) Ngắ - Năm Tỷ - - Năm S ố tiền Tỷ lệ (%) (%) - 12 - - 7- - n hạn 839.195 91,37 585.530 92,24 516.271 91,87 46.335 6,3 69.259 -0,55 Tru 1 -7 ng hạn 071.224 8,27 016.191 7,45 093.369 8,02 55.033 -5,14 7.178 7,59 Dài 46 43 14 hạn - 842 Tổn g 0,36 12 - 957.261 014 100 0,32 13 - 644.735 922 100 0,11 13 - 624.562 3.828 -8,17 28.092 -65,3 100 87.474 5,31 20.173 -0,15 - Qua bảng số liệu doanh số thu nợ ta thấy tổng thu nợ tăng lên năm 2013 giảm xuống năm 2014 Tổng doanh số thu nợ năm 2013 11.839.195 triệu đồng Tổng doanh số thu nợ năm 2014 13.624561 triệu đồng, giảm 20.173 triệu đồng tương ứng 0,15% so với năm 2012 - Doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2013 tăng 6,3% so với năm 2012 năm 2014 giảm 0,55% so với năm 2013 - Doanh số thu nợ trung hạn năm 2013 tăng 7,45% so với năm 2012 năm 2014 tăng 8,02% so với năm 2013 - Doanh số thu nợ dài hạn năm 2013 giảm 0,36% so với năm 2012 năm 2014 tiếp tục giảm 0,32% so với năm 2013 - Về tỷ trọng, ta thấy tỷ trọng thu nợ ngắn hạn chiếm cấu lớn tổng thu nợ Cụ thể năm 2014 tỷ trọng thu nợ ngắn hạn chiếm 91,87%, tỷ trọng thu nợ trung hạn 8,02%, tỷ trọng thu nợ dài hạn thấp 0,11% - 2.5.2.2:Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012 - 2014 : - Bảng 2.28 : Tinh hình rủi ro tín dụng Ngân hàng - Chỉ tiêu - ĐVT - - Triệu - Năm - ĐVT: triệu đồng Năm - Năm 2012 Tổng dư nợ - Nợ hạn - đồng Triệu - đồng - Nợ hạn/TÔng dư nợ - % 2013 2.674 - 3.543 - 4.563 125 763 19.79 - 789 15.73 7.485 - 0,08 - 2014 - 0,15 - 0,12 - - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 20122014) - Đây tiêu thể trực tiếp công tác thẩm định phương án SXKD cán bộtín dụng đồng thời phản ánh khả thu hồi vốn Ngân hàng khách hàng uy tín khách hàng Ngân hàng Có thể coi tiêu đánh giá chất lượng công tác tín dụng Ngân hàng - Theo quy định NHNN, Ngân hàng có tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ > 5% xem Ngân hàng yếu Ngược lại, số nhỏ 5% Ngân hàng đánh giá Ngân hàng có nghiệp vụ tín dụng tốt, chất lượng cho vay cao đươc nhận nhiều điểm cao thang điểm xếp hạng tổ chức tín dụng - Tại PG bank chi nhánh Hà Nội , tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ năm 2013 0,15%, tăng năm 2012 (0,08%) 0,07 lần, sang năm 2014 tỷ lệ có xu hướng giảm xuống 0,12% giảm 0,03% Tỷ lệ giảm xuống nhiên mức cao Trong thời gian tới, Ngân hàng cần có biện pháp khắc phục > Tín dụng xuất - Vì số lý khách quan chủ quan mà Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội chưa trọng việc phát triển tín dụng xuất Và loại tín dụng giai đoạn bước đầu phát triển > Tín dụng tiêu dùng - Dù cho kinh tế giai đoạn 2012-2014 qua thời kỳ khủng hoảng, dần vào ổn định kinh tế nước ta chịu nhiều ảnh hưởng khủng hoảng này, đề lạm phát tăng cao, sức mua giảm, người dân phủ thắt chặt chi tiêu, đời sống tầng lớp lao động cịn gặp nhiều khó khăn, ngành sản xuất bị ảnh hưởng nghiêm trọng, .Lúc này, phủ đề nhiều phương án giải để làm vực dậy kinh tế, số gia tăng sức mua thị trường, dẫn đến làm động lực ngành sản xuất tăng trưởng theo Dựa theo nhu cầu xã hội, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội đưa gói sản phẩm cho vay tiều dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu khuyến khích người dân chi tiêu nhiều Qua thời gian hoạt động, tình hình cho vay tiêu dùng đạt kết định - - Chỉ - tiêu Năm - Năm 2012 2013/201 N 013 2014/2013 - Số - - ăm 20 - 2- - Số Tỷ tiền 14 - tiền T ỷ lệ lệ Cho vay tiêu - dùng - 0.127 33.451 4- 13 - 2.416 13 324 44% - 88.9 - 65 05% - (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014) - Doanh số cho vay tiêu dùng năm 2013 43.451triệu đồng, tăng so với năm 2012 ,năm 2014 132.324triệu đồng tăng so với năm 2013 Điều cho thấy Ngân hàng đưa gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, nên doanh số cho vay Ngân hàng tăng mạnh năm 2014 - Kết luận : Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Chi nhánh ta nhận thấy: hoạt động huy động vốn ngày gia tăng cụ thể năm 2014 9,03% Tuy nhiên mức tăng trưởng hoạt động huy động vốn mức thấp Hoạt động huy động vốn từ cá nhân chiếm tỷ trọng chủ yếu 60,66% năm 2013 có xu hướng tăng dần Huy động vốn không kỳ hạn đến 12 tháng chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu nguồn vốn huy động, cụ thể chiếm 65,87% năm 2014 Hoạt động cho vay có xu hướng tăng dần qua năm, nhiên tốc độ tăng năm 2014 có giảm sút so với năm 2013 Doanh số thu nợ ngân hàng có xu hướng giảm xuống năm 2014 giảm 0,15% Đây tín hiệu khơng tốt báo hiệu tình hình thu nợ ngày giảm sút Tuy nhiên bên cạnh nợ hạn có xu hướng giảm xuống năm 2014 giảm 12% - 2.6 Thực trạng cơng tác hoạch định tài PG bank chi nhánh Hà Nội : - Hoạch định tài ngân hàng tiến trình cách thức để đạt mục tiêu tài ngân hàng - 2.6.1Mục tiêu hoạch định tài chính: - Mọi định ngân hàng ý tới khả tạo giá trị mục tiêu quan trọng ngân hàng tối đa hố giá trị Giá trị ngân hàng biểu qua vị tài ngân hàng Do vậy, mục tiêu hoạch định tài cải thiện vị tài tương lai ngân hàng - Hoạch định tài nhằm dự báo cách chủ động vị tài tương lai ngân hàng dựa định hướng phát triển, mục tiêu cụ thể ngân hàng; dựa việc phân tích nguồn lực nội ngân hàng, nhân tố bên kế hoạch tác nghiệp có liên quan 2.6.2.Vai trị hoạch định tài chính: - Hoạch định tài giúp ngân hàng nhìn thấy tranh tổng thể vị tài tương lai cách thức để cải thiện để đạt vị tài - Hoạch định tài sử dụng để ước tính nhu cầu tài tương lai ngân hàng, từ giúp ngân hàng dự kiến biện pháp cần thiết để làm cho tình hình tài ngân hàng phù hợp với mục tiêu đặt ra, giúp ngân hàng tận dụng lợi thế, nắm bắt hội khắc phục tránh khó khăn gặp phải - Hoạch định tài giúp nhà quản lý tài đưa dự đốn có tính khoa học logic vị tài tương lai ngân hàng dựa sở lý thuyết nghiên cứu chấp nhận rộng rãi - Hoạch định tài ngân hàng gắn với điều khiển hoạt động kinh tế phòng ban chức năng, phận, đồng thời cơng cụ hữu hiệu để liên kết hoạt động phòng ban, đơn vị cho việc sản xuất kinh doanh đạt hiệu hiệu cao 2.6.3 Phươngpháp sử dụng để hoạch định tài chính: - Hiện có phương pháp hoạch định tài ngân hàng: phương pháp tỷ lệ % doanh thu, phương pháp phân tích hồi quy phương pháp lập dự toán tổng hợp Phương pháp thường sử dụng phương pháp hoạch định theo % doanh thu - Phương pháp tỷ lệ phần trăm doanh thu phương pháp đơn giản Phương pháp giả thiết tất chi phí thành phần chiếm tỷ lệ ổn định doanh thu bán tương lai, không thay đổi so với tỷ lệ chúng khứ Các số liệu khứ sử dụng tỷ lệ trung bình năm gần Thông thường lấy tỷ lệ trung bình hai năm gần để tính tốn tỷ lệ trung bình - Sau tính tốn tỷ lệ phần trăm trung bình so với doanh thu dự toán doanh thu tương lai ta nhân doanh thu dự toán với tỷ lệ phần trăm trung bình để giá trị khoản mục Nếu ngân hàng phân chia lợi tức cổ phần cịn tuỳ thuộc vào định hội đồng quản trị nên không dựa số liệu khứ Thực chất phương pháp lập bảng cân đối dự tốn (các báo cáo tài tương lai) ngân hàng dự kiến biện pháp cần thiết để làm cho tình hình tài ngân hàng phù hợp với mong muốn - Quy trình hoạch định tài : - Bước 1: Đánh giá tình hình đặt mục tiêu - + Dự báo doanh thu đề tiêu doanh thu số tài mục tiêu kỳ kế hoạch tới - + Dự báo nhu cầu tài sản để đáp ứng nhu cầu tăng doanh thu tiêu tài - + Dự báo lượng vốn tự phát sinh điều kiện tác nghiệp bình thường - + Xây dựng báo cáo tài dự kiến sơ ngân hàng - + Phản ánh thay đổi tác động việc huy động vốn đến báo cáo tài ngân hàng - + Tiến hành điều chỉnh phản hồi đạt yêu cầu đề - + Phân tích vị tài dự kiến ngân hàng đề xuất giải pháp để đạt vị tài mục tiêu - Nhu cầu vốn bổ sung lượng vốn mà ngân hàng cần huy động thêm từ bên cách vay phát hành trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi cổ phiếu đại chúng - Việc dự báo nhu cầu vốn bổ sung thường gồm nội dung: - + Xác định lượng vốn mà ngân hàng phải cần đến cho hạn định trước ... ƠN Sau năm học tập trường Đại học Điện lực sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội em học tập tích lũy nhiều kiến thức kinh nghiệm Em xin chân thành cảm ơn... hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội : - Tính đến cuối năm 2014, kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội khái quát sau:... 2.880 720 2.160 2.160 (Nguồn : Báo cáo tài PG bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014) 1.2 Nhiệm vụ ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chi nhánh Hà Nội : Chi nhánh kinh doanh đa ngành, đa lĩnh