Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Kim Động Giáo viên hướng dẫn : PGS TS Nguyễn Hữu Tài Sinh viên thực : Trần Văn Hạnh Lớp : Ngân hàng 49A MSSV: CQ 490785 Hà Ni - 2011 SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài LờI Mở ĐầU Tính cấp thiết đề tài Bớc sang năm đầu kỉ XXI,nền kinh tế Việt Nam có biến chuyển to lớn theo hớng công nghiệp hoá đại hoá nhằm đa nớc ta thành nớc công nghiệp vào năm 2020 cần phát huy tốt sẵn có nớc tận dụng tối đa hỗ trợ từ bên ngoài.Điều đợc thể rõ văn kiện đại hội Đảng IX: Chúng ta thực công nghiệp hoá đại hoá không huy động đợc nhiều nguồn vốn,nhất vốn trung dài hạn mà nòng cốt để thực nhiệm vụ quan trọng Ngân hàng Thơng mại công ty tài Ngân hàng Thơng mại với vai trò trung gian tài việc huy động vốn cho kinh tế quan trọng nhất.Tuy nhiên Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ phải hoạt động có hiệu để hoàn thành mục tiêu an toàn hoạt động đồng thời đứng vững thị trờng Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Động chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.Với tính chất Ngân Hàng Nông Thôn lên Ngân Hàng hoạt động chủ yếu lĩnh vực Nông nghiệp Nông Thôn.Khi thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông Thôn Chi nhánh Kim Động em nhận thấy tình hình huy động vốn đợc cán quan tâm.Cùng với việc thu thập tài liệu vấn đề này,em đợc cung cấp đầy đủ số liệu thông tin tình hình huy động vốn Chi nhánh thời gian vừa qua.Chính em đà định chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp : Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Chi nhánh Huyện Kim Động Mục đích nghiên cứu đề tài Đa lý luận huy động vốn vấn đề thực tế xảy Ngân Hàng Huyện Kim Động.Đồng thời nêu bật vai trò công tác huy động vốn Ngân hàng Thơng mại để thấy rõ đợc tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Đồng thời,phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn,chất lợng huy động vốn Chi nhánh để phát vấn đề tồn tại,tìm nguyên nhân,giải pháp,kiến nghị công tác huy động vốn Chi nhánh.Nghiên cứu nh nhằm củng cố nâng cao công tác huy động vốn đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối tợng nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu:thực trạng công tác huy động vốn Chi Nhánh NHNN&PTNT Phạm vi nghiên cứu:các bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Chi Nhánh từ năm 2008 đến 2010 Phơng pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng phơng pháp nghiên cứu biện chứng vật,suy luận,diễn giải,thu thập thông tin,tin học Kết cấu chuyên đề Chuyên đề gồm chơng: Chơng : Quá trình huy động vốn Ngân Hàng Thơng Mại Chơng : Thực trạng trình huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Kim Động Chơng : Đa biện pháp nh kiến nghị để trình huy động vốn chi nhánh đợc tốt Do thời gian nghiên cứu em Chi Nhánh Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện Kim Động nên em nêu số vấn đề hạn chế không tránh khỏi thiếu xót Em mong nhận đợc quan tâm nh lời góp ý thầy cô,các nhà quản trị Ngân Hàng nh ngời quan tâm đến đề tài em.Để đề tài em đợc hoàn thiện hơn,có ý nghĩa thực tiễn nh góp phần hoàn thiện sách huy động vốn Chi Nhánh Kim Động Hng Yên,tháng năm 2011 Sinh viên:Trần Văn Hạnh SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Chơng QuáTrình Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thơng Mại 1.1.Các hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Thơng Mại 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thơng Mại 1.1.1.1.Khái niệm Có thể nói lịch sử hình thành phát triển NHTM gắn liền với hình thành phát triển sản xuất hàng hoá.Sự phát triển hệ thống Ngân Hàng động lực để kinh tế phát triển Sản xuất phát triển dẫn đến lu thông hàng hoá phát triển,khối lợng lu thông ngày nhiều.Tuy nhiên,ở quốc gia lại sử dụng đồng tiền riêng,giá trị khác điều gây nhiều khó khăn cho việc giao dịch hàng hoá quốc gia với nhau.Nắm bắt đợc tình hình đó,một số thơng gia đà chuyển sang kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt đổi tiền kinh doanh tiền tệ.Công việc kinh doanh thơng gia làm cho khoảng cách quốc qia trở lên nhỏ bé thu hẹp hơn.Đồng thời,tạo điều kiện buôn bán hàng hoá quốc gia trở lên dễ dàng Ngày nay,hệ thống Ngân Hàng phát triển đại hơn,có nhiều loại hình dịch vụ so với thuở ban đầu Khái niệm Ngân Hàng Thơng Mại Theo nhà kinh tế học giới Ngân hàng Thơng mại loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng Theo cách tiếp cận dịch vụ mà Ngân Hàng cung cấp Ngân hàng Thơng mại loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất,đặc biệt tiết kiệm,dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với mét tỉ chøc nµo nỊn kinh tÕ” Theo lt tổ chức tín dụng nớc Cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc hội khoá X thông qua Hoạt động Ngân Hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửu sư dơng sè tiỊn nµy cÊp tÝn dơng vµ cung ứng dịch vụ toán 1.1.1.2 Các loại hình Ngân hàng Thơng mại SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tµi Cã thĨ nãi r»ng,bÊt kú mét nỊn kinh tÕ cần phải có tổ chức đứng làm trung gian việc điều tiết nguồn tiền để đáp ứng nhu cầu tài tiền tệ a-Ngân hàng Thơng mại chia theo loại hình sở hữu a.1.Ngân hàng sở hữu cá nhân Là Ngân hàng cá nhân thành lập vốn cá nhân.Loại Ngân hàng thờng nhỏ phạm vi hoạt động địa phơng.Các Ngân hàng thờng gắn liền với doanh nghiệp nh cá nhân địa phơng.Chủ Ngân hàng thờng am hiểu tình hình ngời vay,do hạn chế đợc lừa đảo khách.Mặc dù vậy,Ngân hàng đa dạng lên địa phơng gặp khó khăn Ngân hàng không tránh khỏi tổn thất ý muốn a.2.Ngân hàng sở hữu cổ đông(Ngân hàng cổ phần) Ngân hàng đợc thành lập thông qua phát hành cổ phiếu.Việc nắm giữ cổ phiếu ®ã cho phÐp ngêi së h÷u cã qun tham gia định Ngân hàng nh việc tham gia chia cổ tức từ thu nhập Ngân hàng đồng thời gánh chịu tổn thất xảy ra.Do Vốn sở hữu Ngân hàng đợc hình thành thông qua tập trung Ngân hàng cổ phần có khả tăng vốn nhanh chóng thờng Ngân hàng lớn.Các tổ hợp Ngân hàng lớn Thế giới nay,là Ngân hàng cổ phần.Các Ngân hàng cổ phần thờng có phạm vi hoạt động rộng,đa dạng,có nhiều chi nhánh công ty con.Khả đa dạng hoá cao lên Ngân hàng cổ phần giảm thiểu rủi ro gây lên tính chuyên môn hoá a.3.Ngân hàng sở hữu Nhà nớc Đây loại hình Ngân hàng mà Vốn sở hữu Nhà nớc cấp,có thể Nhà nớc Trung ơng Tỉnh,Thành phố.Các Ngân hàng đợc thành lập nhằm số mục tiêu định sách quyền Trung ơng địa phơng quy định.Tại nớc theo đờng xà hội chủ nghĩa Nhà nớc thờng quốc hữu hoá Ngân hàng t nhân,cổ phần lớn tự xây dựng lên Ngân hàng.Các Ngân hàng sở hữu Nhà nớc thờng đợc Nhà nớc hỗ trợ tài bảo lÃnh phát hành giấy nợ,do Ngân hàng bị phá sản.Tuy nhiên nhiều trờng hợp Ngân hàng thờng phải thực sách Nhà nớc gây bất lợi cho hoạt động kinh doanh a.4.Ngân hàng liên doanh SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Ngân hàng đợc hình thành dựa góp vốn hai nhiều bên thờng Ngân hàng nớc với Ngân hàng nớc để tận dụng u b-Ngân hàng Thơng mại theo tính chất hoạt động b.1.Ngân hàng đơn Ngân hàng hoạt động theo hớng đơn loại Ngân hàng tập trung cung cấp số dịch vụ Ngân hàng nh cho vay xây dựng bản,xây dựng nông nghiệp cho vay.Tính chuyên môn hoá cao cho phép Ngân hàng có đội ngũ cán giàu kinh nghiệm,tinh thông nghề nghiệp.Tuy nhiên loại hình Ngân hàng thờng gặp rủi ro lớn nghành lĩnh vực hoạt động Ngân hàng phục vụ gặp sa sút.Các Ngân hàng thờng Ngân hàng nhỏ,phạm vi hoạt động hẹp,trình độ cán không đa dạng Ngân hàng sở hữu công ty b.2.Tính chất đa Là Ngân hàng cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho đối tợng.Đây xu hớng hoạt động Ngân hàng thơng mại nay.Các Ngân hàng hoạt động theo tính chất đa thờng Ngân hàng lớn.Do Ngân hàng hoạt động theo tính chất đa lên giúp Ngân hàng tăng thu nhập hạn chế rủi ro b.3.Ngân hàng cung cấp dịch vụ bán buôn Là Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho Ngân hàng khác,các công ty tài chính,Nhà nớc doanh nghiệp quy mô lớn.Ngân hàng bán buôn thờng Ngân hàng lớn hoạt động chủ yếu trung tâm tài quốc tế,cung cấp khoản tín dụng lớn b.4.Ngân hàng cung cấp dịch vụ bán lẻ Ngân hàng bán lẻ thờng Ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tiếp cho doanh nghiệp,hộ gia đình cá nhân với khoản tín dụng nhỏ lẻ c- Các trung gian tài Công ty tài chính,là công ty quốc doanh công ty cổ phần với hoạt động chủ yếu cho vay để mua bán hàng hoá,dịch vụ nguồn vốn mình.Nhận tiền gửi,phát hành trái phiếu,tin phiếu vay tổ chức tín dụng nớc Công ty cho thuê tài công ty cung cấp tín dụng trung dài hạn , thông qua hợp đồng cho thuê tài sản với khách hàng thuê.Khi kết thúc hợp SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài đồng thuê , khách hàng đợc mua lại với giá u đÃi thuê tài sản theo điều kiện đà thoả thuận điều kiận gia hạn ( cần thiết ) Công ty bảo hiểm với tiềm lực tài tay ngày công ty bảo hiểm hoạt động nh trung gian tài cách đứng mua bảo hiểm với lĩnh vực khác nhau,với lời hứa bù đắp cho họ họ gựp rủi ro.việc bù đắp thiệt hại cho khách hàng tuỳ thuộc tuỳ thuộc vào mức độ thiệt hại loại hình bảo hiểm mà khách hàng tham gia.Nhờ cách mà công ty bảo hiểm có đợc số tiền nhàn dỗi định hoạt động nh trung gian tài So với Ngân hàng Thơng mại trung gian tài nghĩa vụ hoạt động nh Ngân hàng Thơng mại có khác biệt chỗ trung gian tài không tạo tiền cho kinh tế,không nhận tiền gửi kỳ hạn,không có khả cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thơng mại Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp.Thành công Ngân hàng phụ thuộc vào việc xác định lực dịch vụ tài chình mà xà hội có nhu cầu thực dịch vụ cách có hiệu 1.1.2.1.Hoạt động Ngân hàng thơng mại a.Mua bán ngoại tệ Lịch sử cho thấy dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp dịch vụ trao đổi ngoại tệ.Đó việc Ngân hàng đứng mua loại tiền tệ để đổi lấy loại tiền tệ khác,qua Ngân hàng đợc hởng phí dịch vụ chênh lệch giá b.Nhận tiền gửi Cho vay đợc coi hoạt động sinh lời cao Ngân hàng tìm kiếm cách để huy động đợc vốn.Một nguồn quan trọng khoản tiền gửi toán tiền tiết kiệm khách hàng.Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ ngời có tiền với cam kết hoàn trả gốc lÃi thời hạn.Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi Ngân hàng đà trả tiền gửi nh phần thởng giành cho khách hàng việc hy sinh nhu cầu tiêu dùng trớc mắt cho phép Ngân hàng sử dụng tạm thời để tiến hành kinh doanh SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài c.Cho vay c.1.Cho vay thơng mại Nghiệp vụ xuất từ đầu thời kỳ thành lập Ngân hàng,các Ngân hàng chiết khấu thơng phiếu mà thực tế cho vay ngời bán để lấy tiền mặt.Đó bớc chuyển tiếp từ chiết khấu sang cho vay trực tiếp khách hàng,giúp họ có vốn để mua hàng hoá dự trữ xây dựng văn phòng mua sắm trang thiết bị sản xuất c.2.Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết Ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tơng đối cao.Sự gia tăng thu nhập ngời tiêu dùng cạnh tranh cho vay đà hớng Ngân hàng tới ngời tiêu dùng nh khách hàng tiềm năng.Sau chiến tranh Thế giới thứ hai,tín dụng tiêu dùng đà trởng thành nhanh chóng nớc có kinh tế phát triển c.3.Tài trợ dự án Các Ngân hàng ngày trở nên động việc tài trợ đồng tài trợ cho xây dựng dự án đặc biệt dự án có quy mô vốn lớn thời gian hoạt động lâu dài.Do rủi ro hoạt động tín dụng tơng đối cao nên chúng thờng đợc thực qua nhiều công ty đầu t d.Bảo quản vật có giá Các Ngân hàng thực việc lu giữ vàng nh vật có giá tài sản khác cho khách hàng cách an toàn tyệt đối.Ngân hàng thờng giữ hộ tài sản tài chính,giấy tờ cầm cố giấy tờ quan trọng khác khách hàng với nguyên tắc an toàn,thuận tiện bí mật e.Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Ngân hàng không thực việc bảo quản mà thực lệch chi trả cho khách hàng.Thanh toán qua Ngân hàng đà mở đầu cho việc toán không dùng tiền mặt,đó ngời gửi tiền không cần phải đến Ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách,theo khách hàng mang giấy đến Ngân hàng đợc lĩnh tiền.Các tiện ích toán không dùng tiền mặt là:an toàn,nhanh chóng,chính xác tiết kiệm chi phí.Các tiện ích đà góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho khách hàng.Khi Ngân hàng mở Chi nhánh phạm vi toán qua Ngân hàng đợc mở rộng tạo nhiều tiện ích hơn.Điều đà khuyến khích khách hàng gửi tiền vào Ngân SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài hàng để nhờ Ngân hàng toán hộ.Cùng với phát triển công nghệ thông tin bên cạnh hình thức toán nh séc,Uỷ nhiệm chi,nhờ thu ,L\C f.Quản lý ngân quỹ Các Ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp cá nhân.Do đó,Ngân hàng thờng có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng.Nhờ có kinh nghiệm việc quản lý ngân quỹ khả việc thu ngân mà nhiều Ngân hàng đà cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quỹ Ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu t phần tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lời,tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán g.Tài trợ hoạt động Chính phủ Khả cho vay huy động với khối lợng lớn Ngân hàng đà trở thành trọng tâm ý Chính phủ.Do nhu cầu chi tiêu lớn thờng cấp bách thu không đủ Chính phủ nớc muốn tiếp cận với khoản cho vay Ngân hàng.Ngày nay,Chính phủ giánh quyền cấp phép hoạt động kiểm soát Ngân hàng.Các Ngân hàng đợc cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách mà Chính phủ đà đề ra.Các Ngân hàng thờng mua trái phiếu Chính phủ theo tỷ lệ định tổng lợng tiền gửi mà Ngân hàng huy động đợc h.Bảo lÃnh Do khả toán Ngân hàng cho khách hàng lớn Ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng nên Ngân hàng có uỷ tín bảo lÃnh cho khách hàng.Trong năm gần đây,nghiệp cụ bảo lÃnh ngày đa dạng phát triển mạnh.Do đó,Ngân hàng thờng bảo lÃnh cho khách hàng mua chịu hàng hoá trang thiết bị nh phát hành chứng khoán hay vay vốn tổ chức tín dụng khác i.Cho thuê thiết bị trung dài hạn Nhằm để bán đợc thiết bị đặc biệt thiết bị có giá lớn nhiều hÃng sản xuất thơng mại đà cho thuê.Cuối hợp đồng thuê,khách hàng mua.Đà có nhiều Ngân hàng tích cực cho khách hàng quyền lựa chọn thuê thiết bị nh máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua.Trong Ngân hàng mua thiết bị cho khách hàng thuê với điều kiện khách hàng phải trả 70% 100% giá trị tài sản cho thuê.Do SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài cho thuê Ngân hàng có nhiều điểm giống nh cho vay đợc xếp vào tín dụng trung dài hạn k.Cung cấp dịch vụ uỷ thác t vấn Do nghành hoạt động lĩnh vực tài lên Ngân hàng có nhiều chuyên gia quản lý tài chính.Do đó,nhiều cá nhân doanh nghiệp đà nhờ Ngân hàng quản lý tài sản nh quản lý hoạt động tài hộ.Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ,uỷ thác cho vay hộ,uỷ thác phát hành Ngoài ra,các Ngân hàng đóng vai trò ngời đợc uỷ thác di chúc quản lý tài sản cho khách hàng đà qua đời cách công bố tài sản bảo quản tài sản có giá.Nhiều khách hàng coi Ngân hàng nh chuyên gia t vấn tài chính.Ngân hàng sẵn sàng t vấn đầu t,về quản lý tài chính,về thành lập,mua bán nh sáp nhập doanh nghiệp l.Cung cấp dịch vụ môi giới đầu t chứng khoán Nhiều Ngân hàng phấn đấu cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mÃn nhu cầu.Đây lý khiến Ngân hàng bán dịch vụ môi giới chứng khoán cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu nh trái phiếu chứng khoán khác.Trong vài trờng hợp Ngân hàng tổ chức công ty chứng khoán công ty môi giới chứng khoán để cung cấp dịch vụ môi giới m.Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm nay,các Ngân hàng đà bán bảo hiểm cho khách hàng điều bảo đảm cho việc hoàn trả trờng hợp khách hàng bị chết,bị tàn phế gặp rủi ro hoạt động nh khả toán.Ngân hàng liên doanh với công ty bảo hiểm tổ chức công ty bảo hiểm con.Ngoài ra,Ngân hàng cung cấp dịch vụ tiết kiệm gắn với bảo hiểm nh : tiÕt kiÖm an sinh,tiÕt kiÖm hu trÝ n.Cung cấp dịch vụ địa lý Nhiều Ngân hàng trình hoạt động thiết lập Chi nhánh văn phòng khắp nơi.Cũng có nhiều Ngân hàng cung cấp dịch vụ Ngân hàng địa lý cho Ngân hàng khác nh : toán hộ,phát hành chứng tiền gửi làm Ngân hàng đầu mối hoạt động tài trợ 1.1.2.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thơng mại a-Theo đối tợng huy động SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 10 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Chơng Hoàn thiện sách huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Huyện Kim Động 3.1.Định hớng phát triển Chi nh¸nh Căn kết hoạt động Chi nhánh năm qua định hướng hoạt động NHNo& PTNT Việt Nam giai đoạn 2010-2020 Chi nhánh Kim §éng đề số tiêu giai on 2010- 2015.Đó : - Tng ngun huy động năm sau tăng từ 20 – 25% so với năm trước - Tổng dư nợ năm sau tăng từ 15 – 20% so với năm trước - Tỷ lệ cho vay trung dài hạn từ 40 – 50% tổng dư nợ, tỷ lệ cho vay doanh nghiệp 65% - Nợ xấu hạ xuống 3% - Đồng thời quỹ thu nhập đủ chi lương kế hoạch ( V1 + V2 ) cho CBCNV, trích lập quỹ, thực tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nước với ngân hàng cấp Ngoài việc đề tiêu Chi nhánh đặt số định hướng bổ trợ cho hoạt động chung Chi nhánh nói chung thực sách huy động vốn nói riêng, mội số nh hng ú l: Ngân Hàng lên tip tc phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng T×m hiĨu cịng nh nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến Chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất NHNo& PTNT Việt Nam, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có SV:TrÇn Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 46 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài iu chnh phự hp sách huy động vốn, sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi suất thả thị trường (lấy lãi suất 12 tháng làm gốc trả lãi theo năm để lấy nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ đồng tài trợ Chi nhánh NHNo Việt Nam Tiếp tục mở rộng màng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch, mở rộng còng nh nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà Ngân Hàng cung cấp Tiếp tục nâng cấp trang bị thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên Ngân Hàng cho với vị ngân hàng đầu mối toán cho ngân hàng khu vực phía Bắc 3.2 GIẢI PHÁP Hoạt động huy động vốn NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế thị trường, cho phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt quốc gia phát triển Việt Nam Muốn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ thành phần khác kinh tế (nhất dân cư) địi hỏi NHTM phải có phân tích thị trường để từ dó đưa chiến lược nghiên cứu thị trường cách khoa học, từ đáp ứng nhu cầu cách tốt Mặt khác theo dự báo năm tới tốc độ tăng trưởng GDP khoảng 7.00%, tỷ trọng nganh công nghiệp ngày tưang cao; theo NHNN sách tiền tệ qua năm nhìn chung phải đảm bảo tính linh hoạt, hiệu phù hợp với diễn biến thị trường, nới lỏng dần hạn ch, tin ti hi nhp iu ny tăng tớnh n định việc hoạch định sách hoạt động sách huy động vốn Chi nhánh hệ thống NHTM Hoạt động NHTM đặc biệt hoạt động huy động vốn chịu tác động nhiều nhân tố, khách quan chủ quan Vỡ vy, nõng cao c SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 47 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài hiu qu thc hin sách huy động vèn thiết thực thời gian tới cần thiết cho nhiều NHTM nói chung Chi Nh¸nh Kim §éng nói riêng Để thực điều Chi nhánh cần có giải pháp cho phù hợp 3.2.1 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý TiÕp tơc ®a dạng hố phát triển hình thức dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn, điều quan trọng bởi, kinh tế xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng dịch vụ liên qua tới tiền gửi khách hàng Mặc dù thời gian gần đây, Chi nhánh quan tâm tới điều nhìn chung mức độ cịn hạn chế (vì Chi nhánh cịn phụ thuộc trực tiếp NHNo Việt Nam), Chính thời gian tới, Chi nhánh cịng lªn thực tốt nữa, dịch vụ liên quan tới việc huy động vốn, mở rộng loại hình dịch vụ liên quan tới tài khoản tiền gửi khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng mục tiêu cạnh tranh, thực giúp khách hàng hoạt động toán hộ, chi trả hộ loại phí dịch vụ (Phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước) khách hàng, tăng cường mở rộng loại hình ngân hàng nhà Trú trọng cơng tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng tìm hiểu thông tin liên quan quan trọng làm cho khách hàng hiểu ngân hàng từ có quan hệ tốt Trong cơng tác hoạch định sách huy động vốn th× điều khơng thể thiếu việc xây dựng sách cho loại hình khách hàng Nó quan trọng vì, Chi nhánh ln có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng tổ chức, N g o µ i r a , khách hàng lại có đặc điểm khỏc SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 48 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài c tính chất hoạt động, quy mơ vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho Chi nhánh có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ C¸c Ngân Hàng mun thu hỳt c nhiu ngun khỏc nhau, với cấu vốn hợp lý (cả thời hạn vốn huy động, đồng tiền huy động, quy mô nguồn vốn huy động, ) Chi nhánh, số trường hợp cụ thể, cần kết hợp với NHNo Việt Nam đưa thêm nhiều phương thức huy động khác, ngồi phuương thức gửi tiết kiệm thơng thường như; mở hình thức tiết kiệm học đường, tiết kiện gửi theo niêm kim, theo tháng, tiết kiệm vàng bảo đảm giá trị vàng, tiết kiệm xây dựng, cho đối tượng cụ thể phân nhóm Bên cạnh đó, Chi nhánh cần cải thiện công hoạt động giao dịch với Ngân hàng tộa thuận lợi tối đa đồng thời tiết kiện thời gian giao dịch cho khách hàng, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng Đối với Chi nhánh Kim §éng hoạt động cịn mẻ, Chi nhánh chưa tập chung lượng cán có kinh nghiệp dày dạn lĩnh vực hoạt động nhạy cảm thành cơng thất bại khơng có khoảng cách Hiện ,tại TTĐH có phịng chun trách riêng công tác này, chưa mở rộng hệ thống, số khó khăn cho Chi nhánh trực thuộc Chi nhánh NHNo Việt Nam Vì lý , Chi nhánh chủ động thành lập trực tiếp đề xuất với NHNo Việt Nam, tiến hành thành lập đưa vào hoạt động nhằm từ nâng cao tính cạnh tranh Chi nhánh thị trường mà có tay phịng chun trách riêng phục vụ cho viÖc nghiên cứu hoạch định nội dung liên quan tới sách hoạt động đặc biệt sách huy động vốn Thành lập tổ tư vấn khách hàng, vấn đề liên quan ti lnh vc ti SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 49 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài chớnh tin t, nht l giỳp khỏch hng thấy lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng việc tích trữ nhà găm giữ vàng, ngoại tệ Qua thu hẹp khoảng cách ngân hàng khách hàng, tạo mối qua hệ thân thiện, tạo tiền cho hoạt động Chi nhánh ngày tốt Một nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh thành cơng phải chủ động cải tạo, nâng cấp tiến đại hố cơng nghệ, ngồi Chi nhánh, nhằm hạn rút gọn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng Chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chúng ta biết kinh tế, có lượng tiết kiệm nhỏ nước sử dụng cho đầu tư trực tiếp, lại phần lớn nằm dạng nhàn rỗi Muốn khai thác tối đa tiềm này, đồng thời nâng cao sức mạnh canh tranh, để từ thu hút nguồn vốn ngồi nước Chính phủ cần phải thực số biện pháp nhằm nâng cao niềm tin dân chúng nhà đầu tư nước ngoài, sách là; Bình ổn mơi trường kinh tế vĩ mô, tái cấu lại hệ thống NHTM, đồng thời có đạo, giám sát chặt chẽ điều hành hoạt động NHTM mức cần thiết 3.3.1.1 Ổn định môi trường vĩ mô Đây nhân tố quan trọng bậc góp phân thực thành cơng sách huy động vốn NHTM, TCTD Ở Việt Nam nay, để thực tốt điều này, Chính phủ cần phải thực loạt yếu tố liên quan như; trì bình ổn mơi trường Chính trị, tạo tâm lý an tồn cho nhà đầu tư (trong nước) tầng lớp dân cư Từ tạo tiền việc bình ổn thị trường tài tiền tệ Giá trị đồng tiền có ổn định, tỷ lệ lạm phát kiểm sốt mức vừa phải hay khơng chịu ảnh hướng lớn yếu tố trị Và định đến thành bại chớnh sỏch SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 50 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài tin tệ quốc gia Tuy nhiên tới lượt nó, sách tiền tệ quốc gia có tác động lớn tới tình hình trị, ổn định hay biến động đồng tiền có tác động trực tiếp gián tiếp tới mơi trường trị Ngồi hai nhân tố Chính phủ cần phải xây dựng sách phát triển kinh tế đắn hợp lý, phù hợp với tình hình nước quốc tế Đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế lâu dài, cần đẩy mạnh tiến trình cổ phần hố đầu tư cho hạng mục có trọng điểm tránh dàn trải, gây lãng phí, tham ơ, lãi giả lỗ thật, làm giảm lịng tin dân chúng Điều giúp NHTM xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài, việc xây dựng cấu vốn nguồn hình thành hợp lý đầu tư có trọng điểm 3.3.1.2 Tái cấu lại hệ thống ngân hàng Thương mại Đây l iu rt quan trng Ngân Hàng, nguyên nhân tng lai m xu th tồn cầu hố thực hiện, việc tái cấu lại hệ thống NHTM cách hợp lý tạo điều kiện nâng cao chất lượng hoạt động Khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam quan trọng đáp ứng yêu cầu WordBank, Trong ú; Vi Ngõn hng Thng mi Quc doanh,các Ngân Hµng cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với đặc điểm, tính chất hoạt động Chính phủ cần tiến hành cấp vốn cách đầy đủ, đáp ứng nhu cầu kinh doanh cạnh tranh tương lai Căn vào thực trạng hoạt động mà có định hướng đắn phù hợp với yêu cầu quốc tế Trong số trường hợp cần thiết cổ phần hố (Nhà nước nắm phần kiểm soát) để tăng sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Với Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, tăng cường cơng tác quản lý, kiểm tra cịng nh giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh t ú lm gim thiểu ri ro SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 51 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài 3.3.2 Vi Ngõn hng Nh Nc NHNN giữ vai trò quan trọng, vừa giữ vai trò việc điều tiết hoạt động, vừa kênh dẫn vốn cho Ngân hàng Thương mại phục vụ kinh tế Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt, cần khuyến khích tiết kiện nhằm tập trung vốn nhàn rỗi, đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm đòn bẩy thúc đẩy Ngân hàng Thương mại việc huy động vốn NHNN cần tăng cường phối hợp với ban ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức phủ tổ chức phi phủ (nước ngồi) nhằm huy động nguồn vốn nước chuyển qua kênh Ngân hàng Thương mại NHNN cần có hướng dẫn cụ thể thơng tin số liệu hoạt động mà TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Qua nhằm giúp khách hàng có hướng giải quyểt đắn việc đầu tư, giao dịch với ngân hàng Với màng lưới rộng khắp, để phát huy lợi đó, đề nghị NHNN hỗ trợ Chi nhánh việc tiếp cận với doanh nghiệp có mặt địa bàn hoạt động với NHNo Tóm lại, Ngân hàng Nhà Nước cần nghiên cứu, triển khai thực đồng nhiều giải pháp Đồng thời cần kết hợp với Nhà Nước (Chính Phủ) cần có sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM hoạt động vừa khơi dậy tiền vốn ngồi nước nhằm từ thoả mãn vốn cho kinh tế 3.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần tào điều kiện giúp đỡ ặmt thủ tục, văn hướng dẫn thủ tục có liên quan m SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 52 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Chi nhánh khai thác khách hàng có tính chất hoạt động tồn hệ thống Bên cạnh Trung tâm điều hành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (gọi tắt TTĐH) có ý kiến với hiệp hội ngân hàng Việt Nam, với NHNN có can thiệp giá địa bàn để giảm bớt thiệt hại cho ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ ngân hàng đại toán nhanh, kết hợp hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn, thực chế giao dịch cửa, nối mạng Internet nâng cấp mạng nội (LAN), để từ thu hút nguồn tiền từ tốn Hỗ trợ cho Chi nhánh tài để mua trụ sở, đặt phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, có mang tính ổn định lâu dài, diều kiện để tạo tin tưởng khách hàng Hỗ trợ ngoại tệ Chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng ngoại tệ khách hàng cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống Cho phép Chi nhánh NHNo& PTNT Việt Nam địa bàn Hng Yªn chủ động tham gia vào thị trường tiền tệ liên ngân hàng Đề nghị NHNo Việt Nam sớm trang bị bổ sung thiết bị tin học, công nghệ cao để đảm bảo trình triển khai ứng dụng nhằm khai thác mạnh giao dịch, thông tin lien quan tới thay đổi, biến động thị trường tài thời gian tới, mở rộng mạng SWIFT IN cho Chi nhánh cấp TØnh,HuyÖn.Nối mạng với hệ thống doanh nghiệp, tổng công ty, để tạo thuận tiện tối đa cho Chi nhánh khách hàng Chi nhánh việc giám sát hoạt động, tìm hiểu trao đổi thơng tin Trung tâm điều hàng nên có chiến lược đào tạo cán toàn hệ thống cán tin học để từ khai thác triệt để liệu thơng tin có chương trình giao dch phc v cho cụng vic hng ngy SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 53 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài p dng mc phớ iu vốn ngắn hạn thấp so với vốn trung dài hạn cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn bạn hệ thống, ngân hàng khác hệ thồng để tạo thuận lợi hoạt động hệ thống Chi nhánh Kim §éng, đồng thời phải tạo khoảng cách lãi suất đầu vào lãi suất đầu tng thu nhp cho Chi nhỏnh SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 54 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài KT LUN Ngun huy động có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại, yếu tố định hàng đầu quy mô, vị ngân hàng thị trường Ngày nay, hầu hết NHTM coi trọng việc tăng lượng vốn hoạt động nguồn vốn hình thành từ huy động kinh tế Đối với Chi nhánh Kim §éng, thời gian qua huy động lượng vốn đáng kể, với quy mô cấu đa dạng hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, có tài trợ cho dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn lâu Tuy nhiên Chi nhánh chưa thực cụ thể hố nội dung sách huy động vốn, mà lên kế hoạch chung cho tồn Chi nhánh, hoạt động chưa thực đem lại kết mong muốn chưa có cân đối cấu nội tệ ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn Điều làm ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động Chi nhánh Trong thời gian tới, nhận thấy tầm quan trọng cơng tác này, với đội ngũ cán có trình độ chun mơn sau, nhiệt tình, động, sáng tạo công tác, với màng lưới rộng khắp, tin tưởng Chi nhánh Kim §éng xây dựng cho nội dung cụ thể cho chiến lược hoạt động lâu dài nội dung sách huy động vốn để từ đáp ứng mục tiêu hoạt động quan trọng ca mỡnh SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 55 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.E W Reed & E.K Gill, 1993, Ngân hàng thương mại, NXB Tp Hồ Chí Minh Feredric S Miskin, 1994, Tiền tệ ngân hàng thị trườnd tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật Peter S.Rose, 2001, Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Ts Phan Thị Thu Hà- PGS., Ts Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002, Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ, NXB Thống Kê T.s Nguyễn Hữu Tài, 2002, Lý thuyết Tài Tiền tệ, NXB Thống Kê Báo cáo thường niên NHNo Việt Nam năm 2008 Luật tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà Nước, Nước Cộng hoà Xó hi ch ngha Vit Nam 8.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Chi Nhánh Huyện Kim Động Bỏo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Kim Động năm 2008,2009 2010 10 Cỏc bỏo tạp chí khác Thời báo Kinh tế, Tạp chí thị trường tài tiền tệ, Thời báo Ngân hàng, LI CAM OAN SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 56 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tµi Em xin cam đoan chuyên đề em tự nghiên cứu, sưu tầm tài liệu, công trình nghiên cứu riêng em Nhưng số liệu sử dụng chuyên đề số phản ánh thực trạng Ngân hàng nông nghiệp phỏt trin nụng thụn Chi Nhánh Huyện Kim Động Sinh viờn Trần Văn Hạnh Danh mục bảng biểu Trang 1.3.1 Nhân tố khách quan .22 1.3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội 22 1.3.1.2 Hành lang Pháp lý Chính sách vĩ mơ Nhà Nước 23 1.3.1.3 Môi trường cạnh tranh .23 SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 57 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài 1.3.1.4 Thúi quen tiêu dùng xã hội 23 1.3.2 Các nhân tố chủ quan .24 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng .24 1.3.2.2 Nội dung sách huy động vốn mà ngân hàng áp dụng 24 1.3.2.3 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .25 2.1.2.2 Nhiệm vụ 29 2.1.2.3 Lĩnh vực hoạt động 30 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Kim §éng .32 Chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi cho vay, bên cạnh hoạt động cịn có dịch vụ khác chuyển tiền đện tử, toán chi trả kiều hối, dịch vụbảo lãnh dựthầu, i dịch vụATM Trong năm qua, bên cạnh mặt đạt đượ c, kinh tế nước ta phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Chính phủđã thực thi nhiều giải pháp đểổn định môi trường kinh tếvĩ mô kích cầu tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, tốc độtăng trưởng số ngành, lĩnh vực chưa đạt đượ kết mong muốn Đứng c trước khó khăn thuận lợi, từ vào hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng xác định rõ mục tiêu, giải pháp đạo hành đạt số kết quảđáng khích lệ Đó hồn thành tốt kế i hoạch đềra, thu hút ngày đông khách hàng đến với ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng góp phần khơng nhỏvào sựphát triển kinh tế địa bàn thành phố Tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng xem xét sốmặt sau: 32 2.1.3.1 Tình hình hoạt động tín dụng 32 2.1.3.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ 33 2.1.4.4.1 Chính sách thu hút khác hàng .39 2.1.4.4.2 Chính sách mở rộng m¹ng lưới giao dịch .40 2.1.5.2 Hạn chế nguyên nhân 42 2.1.5.2.1 Hạn chế .42 2.1.5.2.2 Nguyên nhân 43 3.2 GIẢ PHÁ 47 I P 3.2.1 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý .48 3.3 KIẾ NGHỊ 50 N 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .50 3.3.1.1 Ổ đnh môi trư ng vĩ mô 50 n ị 3.3.1.2 Tái cấu lại hệ thống ngân hàng Thương mại .51 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà Nước 52 3.3.3 Với Ngân hàng Nơng nghiệp vàPhát triển Nơng thơn Việt Nam 52 SV:TrÇn Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 58 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Mục lục Trang 1.3.1 Nhân tố khách quan .22 1.3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội 22 1.3.1.2 Hành lang Pháp lý Chính sách vĩ mơ Nhà Nước 23 1.3.1.3 Môi trường cạnh tranh .23 1.3.1.4 Thói quen tiêu dùng xã hội 23 1.3.2 Các nhân tố chủ quan .24 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng .24 1.3.2.2 Nội dung sách huy động vốn mà ngân hàng áp dụng 24 1.3.2.3 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .25 2.1.2.2 Nhiệm vụ 29 2.1.2.3 Lĩnh vực hoạt động 30 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Kim §éng .32 Chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi cho vay, bên cạnh hoạt động cịn có dịch vụ khác chuyển tiền đện tử, toán chi trả kiều hối, dịch vụbảo lãnh dựthầu, i dịch vụATM Trong năm qua, bên cạnh mặt đạt đượ c, kinh tế nước ta phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Chính phủđã thực thi nhiều giải pháp đểổn định môi trường kinh tếvĩ mơ kích cầu tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, tốc độtăng trưởng số ngành, lĩnh vực chưa đạt đượ kết mong muốn Đứng c trước khó khăn thuận lợi, từ vào hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng xác định rõ mục tiêu, giải pháp đạo hành đạt số kết quảđáng khích lệ Đó hồn thành tốt kế i hoạch đềra, thu hút ngày đông khách hàng đến với ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng góp phần khơng nhỏvào sựphát triển kinh tế địa bàn thành phố Tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Kim §éng xem xét sốmặt sau: 32 2.1.3.1 Tình hình hoạt động tín dụng 32 2.1.3.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ 33 SV:Trần Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 59 Báo cáo chuyên đề tốt nghiệp GVHD:PGS.TS Nguyễn Hữu Tài 2.1.4.4.1 Chớnh sỏch thu hỳt khác hàng .39 2.1.4.4.2 Chính sách mở rộng m¹ng lưới giao dịch .40 2.1.5.2 Hạn chế nguyên nhân 42 2.1.5.2.1 Hạn chế .42 2.1.5.2.2 Nguyên nhân 43 3.2 GIẢ PHÁ 47 I P 3.2.1 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý .48 3.3 KIẾ NGHỊ 50 N 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .50 3.3.1.1 Ổ đnh môi trư ng vĩ mô 50 n ị 3.3.1.2 Tái cấu lại hệ thống ngân hàng Thương mại .51 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà Nước 52 3.3.3 Với Ngân hàng Nơng nghiệp vàPhát triển Nơng thơn Việt Nam 52 SV:TrÇn Văn Hạnh Lớp:Ngân hàng 49A 60 ... Kim Động 2.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Huy? ??n Kim Động 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Huy? ??n Kim Động Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển. .. hình huy động vốn Chi nhánh thời gian vừa qua .Chính em đà định chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp : Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Chi nhánh Huy? ??n Kim Động. .. Phát Triển Nông Thôn Huy? ??n Kim Động chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.Với tính chất Ngân Hàng Nông Thôn lên Ngân Hàng hoạt động chủ yếu lĩnh vực Nông nghiệp Nông Thôn. Khi