Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình tiến hành công cuộc đổi mới kinh tế, Đảng và Nhà nước ta luôn luôn nỗ lực tìm kiếm các giải pháp nhằm đưa nền kinh tế nước nhà phát triển một cách toàn diện và hội nhập có hiệu quả với nền kinh tế thế giới. Những giải pháp đưa ra và được thực hiện trên thực tế đã thu được những kết quả khả quan, trong đó có những biện pháp quy định về lãi suất. Việc điều chỉnh lãi suất hợp lí sẽ giúp phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, hiện nay những quy định của pháp luật về hợp đồng vay và đặc biệt là lãi suất cho vay có những bất cập nhất định. Những bất cập đó thể hiện ở chỗ những quy định pháp luật này còn thiếu cụ thể, lỗi thời không phù hợp với thực tế. Sự quy định của pháp luật đã bộc lộ những khiếm khuyết khi những quy định này được áp dụng trong cuộc sống. Bên cạnh đó nền kinh tế của nước ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ đem lại thành tựu tốt đẹp cho xã hội nhưng cũng kéo theo nhiều hệ luỵ gây hậu quả nghiêm trọng cho sự phát triển của xã hội, một trong nhưng những hệ luỵ đó là tình hình tội phạm về kinh tế đang diễn biến phức tạp trong đó có các tội phạm liên quan về “tín dụng đen” đặc biệt là tội phạm cho vay lãi nặng (CVLN). Để quản lý được nền kinh tế đó Đảng và nhà nước không ngừng ban hành những quy định pháp luật nhằm quản lý nền kinh tế cũng như quản lý nhà nước, với nhiều điều luật quy định các tội phạm với những chế tài răng đe sự hình thành tội phạm. Tuy nhiên, vì lợi ích của kinh tế là quá lớn đã xuất hiện nhiều tội phạm trong đó có tội CVLN xâm hại đến trật tự quản lý của nhà nước, CVLN không những ảnh hưởng đến cuộc sống của người dân, mà còn làm nguồn tính dụng của ngân hàng gặp nhiều khó khăn, gây bất ổn xã hội xâm hại tới trật tự xã hội, kìm hãm sản xuất, và ảnh hưởng tới những vấn đề xã hội khác gây hậu quả nghiêm trọng đến tài chính nhà nước và nền kinh tế quốc dân. Trong những năm gần đây công tác phòng chống tội CVLN còn gặp nhiều khó khăn trong quá trình giải quyết. Tạo nên nhiều bất đồng trong xã hội và có nhiều sự bất cập trong xã hội xuất hiện, làm hoang mang trong nhân dân và ảnh hưởng đến sự phát triển của đất nước. Tỷ lệ phát hiện để đấu tranh phòng chống tội CVLN còn chưa cao phần lớn phát hiện được là do sự việc đã xảy ra nghiêm trọng, đã gây ảnh hưởng lớn đến đời sống nhân dân. Tuy nhiên, quá trình điều tra còn diễn ra chậm chạp do pháp luật chưa rõ ràng, khó áp dụng. Việc ngăn chặn đẩy lùi tệ nạn CVLN là nhiệm vụ quan trọng, cấp bách cần phải được xử lý ngay theo quy định của pháp luật góp phần thúc đẩy sự thắng lợi của công cuộc phòng chống tội phạm kinh tế phục vụ cho sự nghiệp phát triển đất nước bài trừ tệ nạn xã hội. CVLN là một rào cản lớn để phát triển nền kinh tế nước ta, vì vậy cần phải tăng cường phòng chống, xử lý nạn CVLN để ổn định nền kinh tế hơn. Tuy nhiên công tác phòng, chống nạn CVLN phải thực hiện ra sao? Cơ sơ lý luận hình sự phân tích tội GVHD: Nguyễn Thu Hương 1 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam CVLN như thế nào trong pháp luật hình sự. Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật vào thực tế được áp dụng có phù hợp không? Xung quanh tội CVLN còn có những lý luận ý kiến khác nhau chưa được pháp luật cụ thể hóa? Vì thấy được tính cấp bách quan trọng của xã hội về vấn nạn CVLN, tác hại to lớn của nó và những khó khăn, bấc cập trong quá trình xử lý nên người viết đã chọn đề tài “Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Nội dung nghiên cứu của đề tài là làm rõ những cơ sở lý luận, phân tích những quy định của pháp luật hình sự hiện hành về tội CVLN thông qua đó tìm hiểu những vướng mắc bất cập của pháp luật và những khó khăn trong công tác phòng chống tội phạm của giới chức năng và từ đó tìm ra những giải pháp, kiến nghị góp phần phòng chống tội phạm xảy ra. 3. Phạm vi nghiên cứu của đề tài Đề tài nghiên cứu phạm vi của pháp luật quy định về tội CVLN trong BLHS Việt Nam năm 1999 được sửa đổi, bổ sung năm 2009. Đồng thời làm rõ những quy định về tội CVLN và nêu lên một số ý kiến đề xuất góp phần hoàn thiện quy định của pháp luật cũng như đưa ra những giải pháp đấu tranh phòng chống tội phạm. 4. Phương pháp nghiên cứu của đề tài Để thực hiện nghiên cứu đề tài này người viết đã sử dụng tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu nhưng trong đó chú trọng các phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp phân tích luật viết; Phương pháp tổng hợp; Phương pháp so sánh; Phương pháp thống kê; Phương pháp trích dẫn. 5. Bố cục của đề tài Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, mục lục nội dung bài còn được trình bày gồm ba chương; Chương 1. Những vấn đề lý luận chung về tội cho vay lãi nặng Chương 2. Quy định pháp luật hình sự Việt Nam hiện hành về tội cho vay lãi nặng Chương 3. Thực trạng hành vi cho vay lãi nặng trong xã hội, bất cập và giải pháp phòng, chống tội cho vay lãi nặng GVHD: Nguyễn Thu Hương 2 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG Lĩnh vực kinh tế là lĩnh vực quan trọng nhất để phát triển kinh tế, xã hội và phát triển con người. Đảng và nhà nước đã thấy được tầm quan trọng to lớn của nền kinh tế đem lại, vì vậy đã tập trung nghiên cứu, tìm hiểu đầu tư phát triển nền kinh tế và đã thu được nhiều thành tựu to lớn, để đạt được những thành tựu đó, Đảng và nhà nước không ngừng đưa ra những chính sách, pháp luật để điều tiết phát triển nền kinh tế theo hướng thống nhất quản lý. Đồng thời đưa ra những quy định cấm đối với các hành vi gây ảnh hưởng đến sự phát triển bình thường của nền kinh tế, các quy định cấm đó được tập hợp trong chương XVI các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của bộ luật hình sự (BLHS) hiện hành. Trước đây thì một số tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được quy định trong chương các tội phạm về kinh tế, đã làm xác định không chính xác khách thể được bảo vệ, để hoàn thiện pháp luật hơn xác định chính xác khách thể được bảo vệ; Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã thông qua và ban hành BLHS năm 1999 có hiệu lực ngày 01/7/2000 đã góp phần hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự Việt Nam. Trong chương các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế dựa trên các quy định của pháp luật đã đấu tranh xử lý được nhiều đối tượng phạm tội, và đã đạt được nhiều thành tích trong việc phòng, chống tệ nạn xã hội. Đồng thời, thông qua các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế xác định được những hành vi nào là tội phạm và xác định được chủ thể của tội phạm. Các tội phạm này xâm phạm đến lợi ích nhà nước, tổ chức và các cá nhân khác, gây hậu quả nghiêm trọng cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế và chính sách quản lý của nhà nước. Theo lý luận thì một số tội phạm ít nghiêm trọng gây thiệt hại không lớn đến nền kinh tế nhưng thực tiễn lại gây ảnh hưởng to lớn đến nền kinh tế và đời sống xã hội. Trong các tội phạm ít nghiêm trọng thực tế gây thiệt hại lớn trong đó có tội CVLN tội phạm này đã không ngừng gây ra nhiều tác hại đến nền kinh tế và gây bất ổn trong xã hội làm xuất hiện ngày càng nhiều các tệ nạn xã hội. Để có cái nhìn khái quát các vấn đề về mặt lý luận của tội CVLN cũng như hiểu hơn về các tội xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, người viết tập trung thể hiện các vấn đề như: Tìm hiểu các yếu tố cấu thành tội phạm xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, khái niệm, đặc điểm và lịch sữ phát triển của tội CVLN tại chương một của luận văn. 1.1. Sơ lược về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Trong quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới nước ta đã đạt được những thành tựu nhất định thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nước ta trong mọi lĩnh vực, đời sống xã hội của nhân dân được nâng cao về vật chất lẫn tinh thần. Nhưng bên cạnh sự phát triển đạt được những thành tựu đó đó, xã hội cũng xuất hiện không ít những tiêu cực đó là sự xuất hiện ngày càng nhiều tệ nạn xã hội với những hành vi tinh vi, phức tạp của tội phạm làm tính chất nguy hiểm xã hội tăng cao đặc biệt là tội phạm về lĩnh vực kinh tế. GVHD: Nguyễn Thu Hương 3 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Tội phạm đã gây hậu quả nghiêm trọng cho xã hội, ảnh hưởng đến uy tín, trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước. Các quy định về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế trong chương XVI của BLHS năm 1999 đã phù hợp với tình hình kinh tế, xã hội nói chung và chế độ kinh tế mới ở nước ta nói riêng, để đáp ứng yêu cầu đấu tranh, phòng, chống tội phạm trong lĩnh vực quản lý kinh tế. Sự phù hợp này thể hiện ở tội phạm hóa các hành vi nguy hiểm cho xã hội chống lại hoặc cản trở các chính sách kinh tế, xã hội của nước ta. Các hành vi tiêu cực phát sinh từ cơ chế kinh tế mới tạo ra hành lang pháp lý hình sự an toàn nhằm đảm bảo khuyến khích các hoạt động kinh tế tích cực, năng động, sáng tạo, phi tội phạm hóa các hành vi không còn nguy hiểm cho xã hội hoặc mức độ nguy hiểm giảm xuống đáng kể. Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế thay thế cho tên gọi các tội phạm về kinh tế trong BLHS năm 1985, để tránh hiểu nhằm và xác định chính xác hơn khách thể được bảo vệ. Các tội xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế là những tội phạm được quy định tại chương XVI BLHS hiện hành các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được quy định từ điều 153 đến điều 181c, trong đó có cả những tội phạm ít nghiêm trọng, nghiêm trọng, rất nghiêm trọng lẫn đặc biệt nghiêm trọng đã gây tác hại to lớn đến tình hình kinh tế, xã hội. 1.1.1. Khái niệm các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Phát triển kinh tế là nhu cầu phát triển tất yếu của xã hội. Kinh tế đảm bảo sự tồn tại và phát triển của xã hội. Trong mỗi thời kỳ con người đều tập trung phát triển kinh tế vì có kinh tế mới có sự sinh tồn và phát triển của xã hội loài người. Để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, qua các giai đoạn lịch sử của các kiểu nhà nước khác nhau con người đã nhận thấy được tầm quan trọng của kinh tế. Thấy được tầm quan trọng đó họ đã bắt đầu tìm kiếm những giải pháp giúp cho nền kinh tế của nước mình được phát triển tốt hơn thông qua việc quản lý các hoạt động của nền kinh tế đó. Ngày nay với sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế thì việc quản lý các hoạt động kinh tế lại càng quan trọng hơn nữa nó đảm bảo sự tồn tại, phát triển vững mạnh của mỗi quốc gia. Hoạt động kinh tế là hoạt động của nhiều lĩnh vực khác nhau nó phức tạp và luôn phát triển nếu không quản lý tốt thì nguy cơ tụt hậu là rất cao. Để nền kinh tế phát triển tốt nhà nước những người quản lý hoạt động kinh tế đó luôn có những chính sách phát triển cho từng thời kỳ khác nhau phù hợp với khả năng và điều kiện của mỗi quốc gia. Hoạt động quản lý kinh tế của nhà nước nó đảm bảo sự phát triển của nền kinh tế theo một trật tự nhất định. Bất kỳ hành vi nào làm cho nền kinh tế phát triển trái với với trật tự quản lý đó đều bị xem là hành vi vi phạm pháp luật, nếu hành vi gây nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến khách thể được pháp luật hình sự bảo vệ thì bị coi là tội phạm, theo quy định của BLHS thì tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong BLHS. Tùy theo mức độ tính chất, mức độ nguy hiểm của tội phạm mà pháp luật GVHD: Nguyễn Thu Hương 4 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam hình sự có những điều chỉnh xử lý khác nhau. Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là những hành vi của con người gây nguy hiểm xã hội, tác động xấu đến nền kinh tế xâm phạm đến sự quản lý của nhà nước về trật tự quản lý kinh tế được quy định trong BLHS. Tội phạm này xâm phạm đến chế độ quản lý của nhà nước cụ thể là xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của nhà nước, làm ảnh hưởng đến quá trình quản lý nền kinh tế và tác động tiêu cực đến các lĩnh vực khác, làm phát sinh thêm nhiều loại tội phạm khác trong đời sống xã hội của người dân và gây bất ổn trong nội bộ của nhà nước, được thể hiện qua các hành vi gây nguy hiểm cho xã hội, làm thất thoát khoản thu của nhà nước, người thực hiện hành vi này là người đủ nặng lực TNHS tùy theo từng loại tội phạm mà có khi người đủ 14 trở lên, hoặc có những tội phạm yêu cầu chủ thể phải đạt đủ 16 tuổi trở lên mới cấu thành tội phạm này, các chủ thể thực hiện hành vi này là những cá thể bình thường, trong một số tội phạm nhất định thì chủ thể của tội phạm là người có chức vụ, có trách nhiệm quản lý tài sản. Các chủ thể này nhận thức được hành vi của mình gây ra là nguy hiểm cho xã hội nhưng vẫn mong muốn thực hiện bằng được tội phạm. Từ những phân tích trên người viết đưa ra khái niệm về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế như sau:Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được hiểu là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do người có năng lực TNHS thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý xâm hại trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, gây thiệt hại cho lợi ích của Nhà nước, xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân. Trong BLHS hiện hành có 29 điều luật (từ điều 153 đến điều 181) quy định 40 tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế. Trong đó có các tội phạm từ ít nghiêm trọng đến đặc biệt nghiêm trọng. 1.2.2. Đặc điểm của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là các tội diễn ra trong lĩnh vực kinh tế hoặc có liên quan đến lĩnh vực kinh tế. Một là, tội phạm xâm phạm trật tự quả lý kinh tế luôn phụ thuộc vào các chế độ, chính sách quản lý kinh tế mà nhà nước đưa ra để quản lý nền kinh tế, tội phạm còn phụ thuộc vào cơ chế vận hành nền kinh tế của quốc gia, tội phạm lấy cơ chế vận hành, dựa vào các chế độ, chính sách quản lý kinh tế để tồn tại và phát sinh. Hai là, để thực hiện được hành vi phạm tội trót lọt, đa số các chủ thể phạm tội thường dựa vào chính sách, công cụ, cơ chế quản lý đó để tránh né pháp luật để đạt được mục đích cá nhân. Sự tránh né này được thể hiện thông qua sự am hiểu, hiểu biết pháp luật, biết rõ cơ chế quản lý kiểm soát của nhà nước và thành thạo trong việc thực hiện hành vi của mình. Ba là, khi chế độ quản lý, kiểm tra, giám sát của cơ quan nhà nước được tiến hành mà ít thường xuyên thì tội phạm xâm phạm kinh tế sẽ phát triển nhanh chóng, tội phạm này tồn tại và phát triển theo tỷ lệ nghịch với sự kiểm tra, thanh tra, giám sát của cơ quan nhà nước. GVHD: Nguyễn Thu Hương 5 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Bốn là, phần lớn các tội phạm về xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là các tội đã diễn ra, tồn tại trong một thời gian dài và khó phát hiện bởi hành vi phạm tội tinh vi, phức tạp, đến khi tội phạm bị phát hiện thì tội phạm đã để lại một tác hại lớn làm ảnh hưởng đến kinh tế xã hội. 1.1.3. Các dấu hiệu pháp lý của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế 1.1.3.1. Khách thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Khách thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là chế độ quản lý kinh tế của nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, quyền và lợi ích hợp pháp của nhà nước, các tổ chức kinh tế, quyền và lợi ích, tính mạng, sức khỏe của người tiêu dùng,… được thể chế hóa bằng các quy định của pháp luật Nhà nước. Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế xâm phạm đến các quan hệ đảm bảo cho sự ổn định và phát triển của nền kinh tế quốc dân được pháp luật hình sự bảo vệ. Xâm phạm đến khách thể là có những hành vi nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến các chế độ quản lý kinh tế mà pháp luật hình sự bảo vệ, làm ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế, làm rối loạn nền kinh tế của nhà nước, đồng thời tác động tiêu cực đến tài sản, sức khỏe, uy tín của các cá nhân, quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức kinh tế, làm suy thoái nền kinh tế. Ví dụ: Khách thể của tội buôn lậu là chế độ quản lý ngoại thương của nhà nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, xâm phạm đến khách thể tội buôn lậu là hành vi nguy hiểm xâm phạm đến chế độ quản lý ngoại thương được pháp luật hình sự bảo vệ. 1.1.3.2. Mặt khách quan của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Hành vi khách quan của tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế rất đa dạng và xảy ra trong nhiều lĩnh vực khác nhau, được thể hiện ở các hành vi cố ý vi phạm đến quy định của pháp luật về quản lý kinh tế với các mức độ, tính chất của hành vi khác nhau tất cả đều hướng đến mục đích vụ lợi. Hành vi phạm tội được thể hiện thông qua các hoạt động khác nhau gây thiệt hại hoặc đe dọa gây thiệt hại đến lợi ích công cộng, lợi ích cá nhân làm thiệt hại to lớn đến nền kinh tế quốc dân ảnh hưởng đến sự phát triển của từng ngành, lĩnh vực và sự phát triển kinh tế của đất nước. Ngoài thiệt hại của tội phạm gây ra đối với nền kinh tế nó còn gây thiệt hại về sức khỏe của con người như các tội buôn lậu, tội buôn bán hàng giả… Hậu quả của tội phạm xâm phạm kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng hoặc vi phạm các quy định về đất đai (Điều 174). Ở tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế có nhiều tội tuy không quy định dấu hiệu hậu quả là dấu hiệu bắt buộc của tội phạm nhưng hành vi vi phạm các chế độ chính sách kinh tế đã làm ảnh hưởng và gây thiệt hại ở mức độ nhất định cho nền kinh tế. 1.1.3.3. Mặt chủ quan của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế GVHD: Nguyễn Thu Hương 6 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp hoặc gián tiếp chủ yếu vì động cơ vụ lợi hoặc động cơ cá nhân khác. Tuy nhiên, trong một số tội phạm nhất định thì động cơ vụ lợi là không bắt buộc của dấu hiệu tội phạm trong trương này. Khi thực hiện hành vi người phạm tội ý thức được hành vi của mình là nguy hiểm cho xã hội nhưng vẫn cố ý thực hiện tội phạm và mong muốn hậu quả xảy ra hoặc mặc cho hậu quả xảy ra. Trong chương các tội xâm phạm về trật tự quản lý kinh tế phân chia ra các loại tội phạm với lỗi gồm cố ý trực tiếp gồm các tội phạm được quy định tại các điều luật như sau: Tội buôn lậu (Điều 153); tội vận chuyển trái phép hàng hóa qua biên giới (Điều 154); tội sản xuất, tàng trữ, vận chuyển, buôn bán hàng cấm (Điều 155); tội sản xuất, buôn bán hàng giả là thức ăn dùng để chăn nuôi, phân bón, thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật, giống cây trồng, vật nuôi (Điều 158); tội đầu cơ (Điều 160); tội làm tem giả, vé giả, tội bán tem giả, vé giả (Điều 164); tội vi phạm quy định về cấp văn bằng bảo hộ quyền sở hữu công nghiệp (Điều 170); tội làm, tàng trữ, vận chuyển lưu hành tiền giả, ngân phiếu giả, công trái giả (Điều 180). Các tội phạm được thực hiện với lỗi vô ý như tội vi phạm quy định về nghiên cứu, thăm dò, khai thác tài nguyên (Điều 172); hoặc tội phạm được thực hiện với lỗi vô ý hoặc cố ý gián tiếp tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (Điều 179). Các tội phạm còn lại của chương này được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp hoặc cố ý gián tiếp. 1.1.3.4. Chủ thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế Chủ thể thực hiện tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế rất đa dạng hầu như là bất kỳ ai, có thể là những người có nắm giữ một số chức vụ, có trách nhiệm quản lý, có quyền hạn nhất định trong cơ quan, tổ chức kinh tế (chủ thể đặc biệt) như cố ý làm trái quy định của nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng. Ví dụ: Hành vi cố ý vi phạm quy định của Nhà nước về quản lý chế độ kinh tế của người có chức vụ, quyền hạn, có trách nhiệm quản lý nhất định trong cơ quan, tổ chức kinh tế như tội vi phạm quy định về bảo quản, quản lý hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164b, tội cố ý làm trái quy định của nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng điều 165,tội lập quỷ trái phép điều 166, tội báo cáo sai trong quản lý kinh tế điều 167, tội cố ý làm trái quy định về phân phối tiền, hàng cứu trợ điều 169,… Ngoài ra trong một số trường hợp phạm tội thì người phạm tội cần phải đạt 16 tuổi trở lên mới cấu thành các tội phạm thuộc trường hợp ít nghiêm trọng. Ví dụ như: Tội kinh doanh trái phép điều 159, tội cho vay lãi nặng điều 163, tội in, phát hành, mua bán trái phép hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164a, tội vi phạm quy định về bảo quản, quản lý hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164b, tội báo cáo sai trong quản lý kinh tế điều 167, tội quảng cáo gian dối điều 168, GVHD: Nguyễn Thu Hương 7 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam tội xâm phạm quyền tác giả, quyền liên quan điều 170a, tội xâm phạm quyền sở hữu công nghiệp điều 171, tội cố ý công bố thông tin sai lệch hoặc che giấu sự thật trong hoạt động chứng khoán điều 181a. 1.1.4. Một số điểm mới của BLHS năm 1999 so với BLHS năm 1985 về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế So với BLHS năm 1985 để tránh sự hiểu nhầm và thể hiện chính xác hơn khách thể của tội phạm BLHS năm 1999 đã thay thế cụm từ “các tội phạm về kinh tế” bằng cụm từ “các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế”. Bởi vì các tội phạm được quy định tai chương XVI của BLHS năm 1999 chỉ là những hành vi nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của nhà nước. Trên cơ sở xác định lại chính xác khách thể của tội phạm, một số tội phạm trước đây được quy định tại các chương khác nay được chuyển về chương các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế như: tội buôn lậu (điều 153), tội vận chuyển trái phép hàng hóa, tiền tệ qua biên giới (điều 154), tội làm tiền giả, tội tàng trữ, lưu hành tiền giả, tội phá hủy tiền tệ trước đây quy định tại điều 98 các tội xâm phạm an ninh quốc gia nay chuyển thành các tội được quy định tại điều 180, 181 BLHS năm 1999. Đồng thời trước đây một số tội được quy định trong chương các tội phạm về kinh tế như tội vi phạm các quy định về quản lý và bảo vệ rừng nay được quy định trong chương XVII các tội phạm về môi trường BLHS năm 1999. Một số tội phạm trước đây trong chương các tội phạm về kinh tế BLHS năm 1985 đến nay đã không còn là tội phạm trong BLHS năm 1999 nữa như: Tội phá hủy tiền tệ (điều 98), tội cản trở việc thực hiện các quy định của Nhà nước về cải tạo xã hội chủ nghĩa (Điều 164), tội chiếm đoạt tem, phiếu, tội làm hoặc lưu hành tem, phiếu, giấy tờ giả dùng vào việc phân phối (Điều 172), tội sản xuất hoặc buôn bán rượu, thuốc lá trái phép (Điều 183),tội lạm sát gia súc (Điều 184). Một số tội phạm mới xuất hiện trong chương XVI các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của BLHS năm 1999 như: Tội quảng cáo gian dối (Điều 168), tội vi phạm quy định về cấp văn bằng bảo hộ quyền sở hữu công nghiệp (Điều 170), tội xâm phạm quyền sở hữu công nghiệp (Điều 171), tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (Điều 178), tội sử dụng trái phép quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ của tổ chức tín dụng (Điều 179). Đường lối xử lý đối với các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế có nhiều thay đổi. Các thay đổi này được thực hiện theo hướng giảm bớt các hình phạt nghiêm khắc như: tử hình, tù chung thân, phạt tù; tăng cường hình phạt tiền với tư cách là hình phạt chính; chia nhỏ khung hình phạt để thực hiện việc cá thể hóa trách nhiệm hình sự tốt hơn 1 . 1.2. Lý luận chung về tội cho vay lãi nặng 1.2.1. Các khái niệm liên quan đến tội cho vay lãi nặng 1 Uông Chu Lưu, Bình luận khoa học Bộ luật hình sự Việt Nam năm 1999,nxb chính trị Quốc gia,tr.415 GVHD: Nguyễn Thu Hương 8 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam 1.2.1.1. Khái niệm về cho vay Ngày nay, để phát triển tình hình kinh tế nhằm nâng cao đời sống vật chất của người dân, thì việc đầu từ nguồn vốn để phát triển kinh tế, đồng thời tìm kiếm nguồn vốn, tài chính để phục vụ cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày. Với nguồn tài chính dồi dào nhằm để hổ trợ giúp đỡ cho người khác và tăng nguồn thu nhập cho bản thân nhiều cá nhân, tổ chức đã tiến hành lấy nguồn vốn của mình cho các chủ thể khác vay, mượn để sinh hoạt và sản xuất. Để hiểu rõ thuật ngữ cho vay người viết đưa ra một số khái niệm của pháp luật Việt Nam về thuật ngữ cho vay như sau: Theo quy định tại điều 471 bộ luật dân sự (BLDS) năm 2005 quy định: Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; Khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định. Còn theo quy định tại khoản 16 điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010 thì cho vay được quy định: Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo sự thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Ngoài ra theo từ điển luật học thì cho vay được hiểu là: Bên cho vay giao cho bên vay một khoản tiền hoặc vật cùng loại để làm sở hữu trong thời hạn hoặc các bên đã thỏa thuận. Cho vay có thể có lãi hoặc không có lãi, người vay chỉ phải trã lãi nếu các bên có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định. 2 Theo từ điển tiếng việt thì cho vay được khái niệm như sau: đưa tiền cho vay trong một thời hạn nhất định rồi trả cả vốn lẫn tỷ suất lại 3 . Theo từ điển tưởng giải và liên tưởng thì khái niệm cho vay là tạm cho người khác sử dụng một khoảng tiền hoặc vật dụng và sẽ được hoàn lại theo thỏa thuận 4 Từ hai quy định trên của pháp luật và thực tiễn xã hội, từ điển việt nam người viết đưa ra khái niệm về cho vay như sau: cho vay là việc cho người khác (người vay) sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình (người cho vay) trong một thời gian xác định sau khi sử dụng xong người vay phải hoàn trả số tài sản gốc đó cho bên người cho vay và một khoản lãi suất theo sự thỏa thuận. Ví dụ: ông A cho ông B vay mười triệu đồng để hoạt động sản xuất, với thỏa thuận là ông B sẽ trả lại cho ông A mười triệu đồng đó và hàng tháng phải trả cho ông A một trăm nghìn đồng tiền lãi suất, đến khi ông B trả hết số tiền mười triệu đồng đó cho ông A. 1.2.1.2. Khái niệm về tội cho vay lãi nặng Với nhu cầu vay vốn để hoạt động sản xuất và sinh hoạt cuộc sống ngày càng tăng cao, một số đối tượng, tổ chức đã lợi dụng vào các hoàn cảnh khó khăn, cấp thiết của người khác đã tiến hành cho vay và thu lại lãi suất rất cao làm cho người di vay gặp phải nhiều khó khăn, điêu đứng. 2 Từ điển luật học, nxb Từ điển Bách Khoa,tr.143 3 Nguyễn Như Ý, Đại từ điển tiếng việt,nxb văn hóa- thông tin, tr.371. 4 Ngyễn Văn Đạm, Từ điển tưởng giải và liên tưởng tiếng việt, nxb văn hóa thông tin, tr149. GVHD: Nguyễn Thu Hương 9 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Theo Luân lý kitô giáo thì hành vi cho vay lãi nặng, “đó là một hình thức bóc lột kẻ khác, một sự vi phạm đức công bình và bác ái. Tệ hơn nữa, nhiều người còn lợi dụng tình trạng khan hiếm hàng hóa trên thị trường và hoàn cảnh khó khăn của kẻ khác để cho vay với một tỉ lệ lãi suất quá cao, khiến nhiều người không sao trả nổi và càng thêm túng quẫn” Cho vay lãi nặng là định lãi suất quá cao một cách bất công. 5 Cho vay lãi nặng là hành vi cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột 6 .Tội CVLN là tội phạm đã được quy định đầu tiên tại điều 171 BLHS năm 1985, do câu chữ của điều luật chưa rõ ràng nên đã làm cho việc xác định hành vi đó có phải tội phạm hay không gặp nhiều khó khăn, hầu như không có trường hợp nào bị xử lý hình sự được mặc dù tình trạng CVLN diễn ra phổ biến và phức tạp, với các tính chất nguy hiểm cho xã hội. Thấy được sự bất hợp lý của quy định đó nên các nhà làm luật khi soạn thảo đã sửa đổi tính bất hợp lý đó và đã được Quốc hội thông qua BLHS năm 1999, điều luật đã quy định cụ thể về hành vi CVLN hơn dễ dàng áp dụng hơn góp phần phòng, chống tội phạm phát sinh. So với quy định tại điều 171 BLHS năm 1985 thì quy định mới của tội CVLN được quy định tại điều 163 BLHS năm 1999 đã cụ thể hơn. Nếu điều 171 BLHS năm 1985 quy định đối với hành vi cho CVLN “người nào cho vay lãi nặng” thì điều 163 BLHS năm 1999 quy định rõ ràng cụ thể hơn “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chuyên bóc lột” Theo quy định tại điều 163 BLHS năm 2009 đã quy định tội cho vay lãi nặng như sau: “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên và có tính chất chuyên bóc lột”. Từ những phân tích trên và quy định của BLHS người viết đưa ra khái niệm về tội CVLN như sau: cho vay lãi nặng là hành vi của một bên (cho vay) cho người khác (bên vay) vay một số tiền và lấy lãi suất cao hơn mười lần lãi suất cao nhất của pháp luật đồng thời có tính chất chuyên bóc lột. Ví dụ: ông X cho ông Y vay mười triệu đồng với thỏa thuận lãi suất là một triệu trăm nghìn đồng/ ngày tương đương 30%/tháng vượt mức hơn mười lần lãi suất cao nhất pháp luật quy định (ông X là người chuyên cho vay lãi nặng để kiếm sống) tại thời điểm Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất cơ bản là 9%/năm theo quy định của Bộ luật dân sự thì mức lãi suất cao nhất tại thời điểm là 13%/năm tương đương 1,125%/tháng. Như vậy ông X có dấu hiệu vi phạm tội cho vay lãi nặng. 1.2.2. Đặc điểm của tội cho vay lãi nặng 5 Huỳnh Phước Lâm, cho vay lấy lãi có tội không, http://giaophanthaibinh.org/a5447/Cho-vay-lay-lai-co-toi- khong aspx, [ngày truy cập 24/12/2014] 6 Đinh Văn Quế, Bình luận khoa học Bộ luật hình sự phần các tội phạm (tập VI), nxb Thành phố Hồ Chí Minh, tr.126 GVHD: Nguyễn Thu Hương 10 SVTH: Trần Vủ Ngoan [...]... Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật Hình sự Việt Nam, nxb công an nhân dân, năm 2008, tr 119-120 GVHD: Nguyễn Thu Hương 19 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam điều khiển được hành vi cho vay của mình Nếu người phạm tội cho vay với lãi suất thấp thì người vay không phải gặp nhiều khó khăn khi trả nợ cho người cho vay Tội CVLN với mức hình phạt... hành vi CVLN đó 1.2.3 Nguyên nhân và điều kiện tội cho vay lãi nặng 1.2.3.1 Nguyên nhân khách quan của tội cho vay lãi nặng GVHD: Nguyễn Thu Hương 11 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Theo quy luật khách quan trong xã hội thì khi có cầu thì cung sẽ tăng lên để đáp ứng điều kiện kinh tế xã hội vì vậy tội CVLN tăng nhanh về số lượng, phạm vi hoạt... vay tiền của họ với mức lãi suất rất cao, làm cho người vay phải điêu đứng và bán tài sản để trả phần nợ lãi đó, người phạm tội được thực hiện hành vi cho vay này nhiều lần, đối với nhiều người, thể hiện qua sự chuyên nghiệp thông qua hành vi cho vay tồn tại lâu dài khó phát hiện GVHD: Nguyễn Thu Hương 17 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Mức lãi. .. nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HÀNH VI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG XÃ HỘI, BẤT CẬP VÀ GIẢI PHÁP PHÒNG, CHỐNG TỘI CHO VAY LÃI NẶNG Phát triển kinh tế, xã hội nhằm phát triển đất nước là mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta luôn luôn hướng tới và mong muốn xây dựng nhanh chóng, và đã đạt được một số thành tựu nhất định trong thời gian qua, góp phần thúc đẩy sự giàu... thì Lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng” để cấu thành tội phạm này thì lãi suất phải cao hơn mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định, đồng nghĩ với GVHD: Nguyễn Thu Hương 32 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam việc lãi suất cho. .. giữ hình sự để điều tra hành vi cho vay lãi nặng và cưỡng đoạt tài sản8 Qua ví dụ trên cho thấy Mã Hóa Kim biết được hành vi của mình là sẽ làm cho những người đi vay gặp nhiều khó khăn, nhưng với số tiền lãi cao nên Mã Hóa Kim đã bất chấp pháp luật, với các hành vi tinh vi của mình đã qua mặt pháp luật để cố ý thực hiện hành vi phạm tội của mình 2.1.4 Chủ thể tội cho vay lãi nặng Theo Luật hình sự Việt. .. nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam điều 163 BLHS, Nguyễn thiên Lý đã có hành vi cấu thành tội cho vay lãi nặng, với số tiền thu lợi bất chính hơn 400 tỷ đồng Trước đó Nguyễn Thiên Lý cho Huyền Như vay hơn 1000 tỷ đồng với lãi suất từ 0,4% đến 3,7%/ngày tương đương từ 12%/tháng đến 111%/tháng vượt quá mười lần lãi suất cao nhất của pháp luật quy định Theo vụ án của Nguyễn Thiên Lý cho. .. tiền lãi mà họ nhận được trong việc cho vay lấy lãi Và hành vi cho vay này được các đối tượng cho vay với lãi suất rất cao, lãi suất cho vay cao hơn gấp mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định Thứ hai, người cho vay thường lợi dụng hoàn cảnh khó khăn, cấp bách của người đi vay để ép người vay phải trả lãi suất cao ngất ngưỡng nhằm để thu hồi vốn nhanh và kiếm được số tiền lời lớn từ việc cho vay. .. Việt Nam CHƯƠNG 2 QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM HIỆN HÀNH VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG Trong xã hội ngày nay thì việc cho vay, mượn để vượt qua khó khăn đột xuất là điều tất yếu của xã hội Tuy nhiên, do lòng ham muốn lợi ích vật chất riêng tư, mà một số người đã lấy tiền của mình cho người khác vay để kiếm lợi nhuận từ lãi suất cho vay, tuy nhiên vì lợi ích từ lãi suất cho vay dần trở thành mặt hàng kinh... lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam nói là thuê tiền tệ mà chủ yếu là nói cho vay, hơn nữa việc cho vay tiền còn phải áp dụng các quy định của ngân hàng nhà nước về mức lãi suất áp dụng, trên mức lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước công bố theo từng thời kỳ khác nhau để xác định người cho vay có lấy với mức lãi suất vượt quá mười lần mức lãi suất cao nhất mà pháp luật cho phép không Ngoài việc cho . vấn đề lý luận chung về tội cho vay lãi nặng Chương 2. Quy định pháp luật hình sự Việt Nam hiện hành về tội cho vay lãi nặng Chương 3. Thực trạng hành vi cho vay lãi nặng trong xã hội, bất cập. chống tội cho vay lãi nặng GVHD: Nguyễn Thu Hương 2 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TỘI CHO VAY LÃI. tội cho vay lãi nặng 1.2.3.1. Nguyên nhân khách quan của tội cho vay lãi nặng GVHD: Nguyễn Thu Hương 11 SVTH: Trần Vủ Ngoan Luận văn tốt nghiệp Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam Theo