Chương 1. Tổng quan về NHN o &PTNT Việt Nam 1 Khái quát về NHN 0 &PTNT Việt Nam: Địa chỉ :Số 2 Láng Hạ- Quận Ba Đình- Hà Nội Điện thoại :04 38313700 Fax :04 38313719 Ngày thành lập :26/03/1988 Vốn điều lệ :10.700 tỷ đồng Chủ tịch HĐQT :Ông Nguyễn Thế Bình Tổng GĐ :Ông Phạm Thanh Tân 1.1.Lịch sử hình thành và phát triển: Năm 1988, ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội Đồng Bộ Trưởng ( nay là chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. Ngày 14/11/1990, Chủ tich Hội Đồng Bộ Trưởng ký quyết đinh số 400/CT thành lập ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thay thế ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam là ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Là một pháp nhân, hoạch toán kinh tế độc lập tự chủ, tự chịu trách nhiêm về hoạt động của mình trước pháp luật. Đến ngày 15/11/1996, được thủ tướng chính phủ ủy quyền, thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ- NHNN đổi tên ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thành ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là doanh nghiêp Nhà nước dạng đặc biệt, hoạt động theo luật của các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với tên gọi mới ngoài chức năng của một ngân hàng Thương mại, NHNo & PTNT xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiêp, thủy hải sản, góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn . NHN 0 &PTNT là NH lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động, và số lượng khách hàng. Cho đến nay (12/2009), vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt được gần 434.331 tỷ đồng, vốn tự có gần 22.176 tỷ, tổng dư nợ đạt gần 354.112tỷ, tổng tài sản 470.000 tỷ đồng, tỉ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1.9%. Trong suốt quá trình hoạt động Agribank luôn nỗ lực hết mình và đạt được nhiều thành tưu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hóa- hiện đại hóa và phát triển kinh tế của đất nước. 1.2. Cơ cấu tổ chức của và mạng lưới hoạt động của Agribank: 1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức: 1.2.2.Mạng lưới hoạt động: NHNo & PTNT Việt Nam đặt trụ sở chính tại số 02 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội. Có hai văn phòng đại diện: văn phòng đại diện miền Trung tại Đà Nẵng và văn phòng đại diện miền Nam tại TP Hồ Chí Minh, ngoài ra còn có hơn 2300 chi nhánh và phòng giao dịch ở tất cả các tỉnh, thành phố, huyện, thị xã và khu vực liên xã với mạng lưới hoạt động kinh doanh rộng khắp cả nước. Nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh toán xuất, nhập khẩu của khách hàng trong và ngoài nước, Agribank luôn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý trong khu vực và quốc tế. Hiện nay, Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.034 ngân hàng tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ với tên giao dich quốc tế là Việt Nam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt là VBA&RD. Ngoài 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch, Agribank hiện có 8 công ty trực thuộc, đó là: Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chính II (ALC II), Tổng Công ty Vàng Agribank (AJC), Công ty In thương mại và dịch vụ, Công ty Cổ phần chứng khoán (Agriseco), Công ty Du lịch thương mại (Agribank tours), Công ty Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh (VJC), Công ty Cổ phẩn bảo hiểm (ABIC) công ty kinh doanh lương thực và đầu tư phát triển Hải Phòng ( công ty thành viên). II. Giới thiệu về NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình. 1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình NHNo & PTNT VN- CN Tân Bình thành lập ngày 12/07/2001 theo quyêt định số 279/QĐ – HĐQT – TCCB của chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT Là một đại diện pháp nhân có con dấu riêng, hoạt động theo điều lệ và quy chế của NHNo&PTNT VN, là chi nhánh cấp I, VN có trụ sở giao dich tại 1200 Lạc Long Quân, phường 8. quân Tân Bình, TP Hồ Chí Minh. Hiện CN Tân Bình có 3 phòng giao dịch (PGD) trực thuộc : PGD Bàu Cát, PGD Phạm Văn Hai, PGD Phú Hòa; thực hiện kinh doanh đa năng với các nhiệm vụ chủ yếu: huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh các dịch vụ ngắn hạn khác, tư vấn về tài chính TD, các nghiệp vụ bảo lãnh, các nhiệm vụ khác do Tổng Giám Đốc giao. NH đã đạt được nguồn vốn hơn 6600 tỷ đồng và đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại, tiên tiến. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT VN – CN Tân Bình đến năm 2020  Đối với công tác phát triển nguồn nhân lực Chủ trương của ngân hàng là hạn chế phát triển về lượng, tập trung phát triển về chất thông qua việc thực hiện các kế hoạch tuyển dụng – đào tạo, đào tào lại, bồi dưỡng tại chổ và chi đi nghiên cứu học tập nâng cao nghiệp vụ. Điều này bắt buộc mọi nhân viên phải ra sức học tập nhằm cũng cố và nâng cao kiến thức cả về chuyên môn lẫn xã hội.  Về nguồn vốn. Quán triệt toàn hệ thống coi nguồn vốn là nền tảng mở rộng kinh doanh, vì vậy phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng cường quảng cáo, tiếp thị để thu hút tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế.  Về tín dụng. - Quán triệt tín dụng là sống còn của ngân hàng. Hạn chế mở rộng tín dụng, tập trung cho vay hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mục tiêu phấn đấu thu nhập từ các hoạt động dịch vụ phải ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của ngân hàng . - Tăng cường công tác quản lý tín dụng, chấm dứt tình trạng gia hạn nợ, định kỳ hạn nợ tùy tiện nhằm che giấu nợ quá hạn Tiếp tục mở rộng kinh doanh đối ngoại trên cơ sở tăng cường huy động vốn ngoại để mở rộng tín dụng ngoại tệ và các dịch vụ thanh toán quốc tế. Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh 2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÓ GIÁM ĐỐC 1 P.KẾ HOẠCH KINH DOANH P. TTQT P.GD BÀU CÁT P.DV-MARKETING PHÓ GIÁM ĐỐC 2 P.KẾ TOÁN NGÂN QUỸ P.GD PHẠM VĂN HAI P. GD PHÚ HÒA P.KTKS NỘI BỘ a) Chức năng nhiệm vụ của phòng ban - Phòng kế hoạch kinh doanh: - Đây là phong giữ vị trí quan trọng ở chi nhánh Tân Bình bao gồm: • Bộ phận tín dụng: có chức năng: Cho vay ngắn hạn, trung hạn với nhiều hình thức bằng VNĐ và Ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế Huy động vốn Chiết khấu các chứng từ có giá Cho vay tài trợ, đồng tài trợ theo chương trình, dự án và kế hoạch của Chính Phủ Thực hiện bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh, đồng bỏa lãnh, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo láh thanh toán, bảo lãnh đối ứng. • Bộ phận thanh toán quốc tế: Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại như: thanh toán L/C nhập, L/C xuất, thu hộ, chi hộ, mua bán thu đổi ngoại tệ theo tỷ giá quy định hằng ngày, chuyển tiền kiều hối, thanh toán séc du lịch… Ngoài ra còn các phòng khác, giữ các chức năng khác nhau CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NH I. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ Theo Nghị định số 09/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001: Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cơ ở sản xuất kinh doanh đọc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hàng, có vốn đăng ký kinh doanh không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người. Theo quy định này thì các doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm: -Các doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo Luật doanh nghiệp Nhà nước -CÁc hợp tác xã thành lập và hoạt động theo Luật Hợp tác xã -Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo Nghị định số 02/2000/NĐ-CP ngày 3/2/2000. 2. Đặc điểm DNVVN Tại bát kỳ quốc gia nào DNVVN cũng đều tồn tại với tư cách là thực thể không thể thếu của nền kinh tế. Các quốc gia đều mong muốn phát triển khu vực DNVVN. Chính vì vậy, các đặc điểm của DNVVN được nghiên cứu một cách cặn kẽ để làm cơ sở trong việc đưa ra các chính sách hỗ trợ đối với khu vực này của Chính phủ. Đặc điểm của khu vực DNVVN bao gồm cả lợi thế và khó khăn của ọ trong quá trình sản xuất kinh. Doanh. a) Những lợi thế của DNVVN DNVVN có tính nhạy cảm cao đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh, linh hoạt và ứng phó kịp thời với tình hình biến động của thị trường. Cụ thể là các DNVVN dễ thích ứng hoặc thậm chí đón đầu những chuyển biến của công nghệ quản lý, những thay đổi từng lúc hoặc cơ bản lâu dài của thị trường, những thay đổi đột ngột của môi trường thể chế kinh tế xã hội. Những DNVVN có khả năng chấp nhận mọi sự rủi ro, mạo hiểm có thể xảy ra do những lợi thế so với doanh nghiệp lớn là nếu xảy ra thất bại thì thiệt hại không lớn. Nhưng nguyên nhân chủ yếu là do nhu cầu tự than của DNVVN là nếu họ cạnh tranh với doanh nghiệp lớn trong cùng một lĩnh vực thì họ nắm chắc phần thất bại, do vậy các DNVVN bắt buộc phải tìm ra những sản phẩm cá biệt, những lĩnh vực mới để có thể tồn tại. DNVVN có thể thực hiện việc thay đổi công nghệ dễ dàng do việc đầu tư vào công nghệ của họ là không lớn. Quá trình này làm giảm được thiệt hại khi phải chuyển sang hoạt động lĩnh vực khác, bởi vì công nghệ ngày nay thay đổi hàng ngày, hàng giờ, trong nhiều trường hợp hời gian tồn tại của một sản phẩm nhỏ hơn thời gian tồn tại cảu máy móc công nghệ sản xuất ra sản phẩm đó. Do quy mô hoạt động nhỏ nên DNVVN vừa có thể áp dụng công nghệ hiện đại lại kết hợp với lao động thủ công trong quy trình sản xuất của mình. Đặc điểm này của DNVVN chính là điều kiện để phát triển các làng nghề truyền thống trong điều kiện cảu Việt Nam. DNVVN chính là sự bổ sung thiết yếu cho sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp lớn. DNVVN là nơi thử nghiệm những phát minh, sang chế công nghệ mới, ngoài ra DNVVN chính là những vệ tinh của doanh nghiệp lớn cung cấp những sản phẩm trung gian là những bộ phận không thể thiếu của những sản phẩm công nghệ cao điển hình là ngành hàng không. b) Những khó khăn chủ yếu của DNVVN Khó khăn quan trọng hàng đầu là về tài chính: thiếu vốn chính là nguyên nhân cản trở quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của DNVVN hiện nay. Các doanh nghiệp khai thác nguồn vốn chủ yếu thông qua hai nguồn: nguồn vốn vay phi chính thức và nguồn vay chính thức, trong đó chủ yếu là nguồn vay thứ nhất. ĐẶc biệt, các doanh nghiệp khởi nghiệp hầu hết là dựa vào nguồn vốn tự có của bản than vì rất khó huy động được vốn từ bên ngoài, đặc biệt là nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng. Việc các DNVVN khó tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng căn bản là do hai nguyên nhân sau: Thứ nhất, do bản than doanh nghiệp không có tài sản thế chấp, không đưa ra những phương án kinh doanh đủ sức thuyết phục. Hơn nữa, thủ tục vay vốn rất phức tạp dẫn đến chi phí giao dịch cao làm cho những khoản tín dụng này trở nên quá tốn kém đối với DNVVN Thứ hai, tâm lý của các ngân hàng cũng không muốn cho các DNVVN vay vốn vì thường thì các khoản vay này không lớn nhưng độ phức tạp lại có thể tương đương hoặc lớn hơn các khoản vay của các doanh nghiệp lớn. Trình độ công nghệ: DNVVN hầu hết là sử dụng máy móc, thiết bị lạc hậu. Theo số liệu điều tra trong công nghiệp thì 50% số doanh nghiệp có hệ số hao mòn tài sản cố định trên 60%, cũng theo số liệu này thì có 53,1% doanh nghiệp sử dụng dây chuyền công nghệ hỗn tạp có xuất xứ từ nhiều nước. Đây chính là hệ quả của việc thiếu vồn. Mặt khác, DNVVN rất khó tiếp cận với thị trường công nghệ, máy móc và thiết bị quốc tế do thiếu thông tin về thị trường này. DNVVN cũng rất khó tiếp cận được với các dịch vụ tư vấn , hỗ trợ họ trong việc xác định công nghệ thích hợp và hiệu quả để có thể đổi mới sản xuất, nâng cao sức cạnh tranh. Sức cạnh tranh và khả năng thâm nhập vào thị trường thế giới: những sản phẩm của khu vực DNVVN phải cạnh tranh gay gắt với các sản phẩm cung loại của các quốc gia lân cận có lợi thế tương đồng với Việt Nam trong hành trình đi tìm thị trường xuất khẩu. Chất lượng sản phẩm của các DNVVN thường thấp. giá thành cao vì trình độ công nghệ lạc hậu, kỹ năng quản lý kém và khả năng nắm bắt thông tin về thị trường còn hạn chế. Chính vì vậy, DNVVN còn bị cạnh tranh ngay trong thị trường nội địa bởi các sản phẩm nhập ngoại. Hơn nữa, sản phẩm, hàng hóa của khu vực DNVVN còn phải gánh chịu chí phí trung gian quá cao do sự độc quyền của một số doanh nghiệp lớn làm cho giá thành cao hơn so với thực tế dẫn đến cạnh tranh kém, phần nào cản trở sự phát triển của DNVVN. Trước những lợi thế và khó khăn của DNVVN, nhà nước cần có những chính sách hay chiến lược để giúp DNVVN khai thác và phát huy được lợi thế của mình cũng như khắc phục những khó khăn hạn chế sự phát triển của DNVVN. Bởi vì DNVVN được ví như là “xương sống” của nền kinh tế, có vị trí quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế cảu đất nước. c) Vai trò của DNVVN Trên khắp thế giới người ta đã thừa nhận rằng khu vực DNVVN đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi đất nước và vai trò đó được thể hiện khác nhau ở mỗi nước. Đối với các nước công nghiệp phát triển như Đức, Nhạt Bản, Mỹ… mặc dù những công ty lớn đóng vai trò đầu tàu làm động lực thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhưng vai trò của DNVVN là hết sức quan trọng. Điều này được thể hiện thông qua những khía cạnh sau đây: Nếu xét về lực lượng lao động thì các DNVVN tạo ra công ăn việc làm cho khoảng 50- 80% lực lượng lao động tại mỗi quốc gia (Canada: 42%, Đức: 50%, Pháp: 47,7%, Đài Loan: 79%, Nhật Bản: 80,6%). Đối với các nước đang phát triển và chậm phát triển thì vai trò của DNVVN thể hiện qua nhiều mặt. Các DNVVN là một trong những bộ phận hợp thành của nền kinh tế quốc dân, đóng góp một phần không nhỏ vào sự tăng trưởng của nền kinh tế , từ đó góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Mặt khác vai trò của DNVVN thường được nhấn manh, thể hiện qua khả năng tạo được nhiều công ăn, việc làm, xóa đói giảm nghèo, góp phần vào quá trình côn gnghieepj hóa đất nước và giải quyết các vấn đề xã hội. Ngoài ra, tại một số các quốc gia như : Hàn Quốc, Thái Lan, Indonesi, Philippines, DNVVN còn có vai trò tích cực trong việc chống đỡ các tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ năm 1997, góp phần đáng kể từng bước khôi phục nền kinh tế tạo nên sự ổn định về kinh tế. Tại Việt Nam, DNVVN đóng góp vai trò quan trọng trong việc tạo công ăn việc làm, huy động nguồn vốn trong nước vào sản xuất kinh doanh, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế và tăng trưởng kinh tế. DNVVN chiếm hữu một tỷ lệ áp đảo trong tất cả các loại hình doanh nghiệp được phân chia theo quyền sở hữu. Theo tiêu chí phân loại dựa vào tổng giá trị vốn thì DNVVN chiếm tỷ lệ là 95,6% trong tổng số các loại hình doanh nghiệp, chiếm khoảng 99% trong tổng số các doanh nghiệp tư nhân, chiếm khoảng 97,38% trong tổng số các hợp tác xã, chiếm 94,72% trong tổng số các công ty TNHH, chiếm 42,37% các công ty cổ phần và 65,88% trong tổng số các DNNN. Vì vậy, DNVVN là một thực thể không thể thiếu trong mọi mặt của quá trình vận động của nền kinh tế quốc dân. II. Quy trình và thủ tục cho vay đối với các DNVVN 1. Sơ đồ quy trình Tiếp xúc khách hàng Hướng dẫn làm hồ sơ cho vay BƯỚC 1 Nhận hồ sơ BƯỚC 2 Thẩm định và phân tích tín dụng. - Năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. - Tính khả thi của phương án SXKD - Tình hình tài chính của khách hàng - Bảo đảm tiền vay BƯỚC 3 [...]... Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình 1 Tình hình huy động vốn cua NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình Việc mở rộng mạng lưới và đưa ra nhiều sản phẩm huy động đa dạng, áp dụng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt với vị thế và uy tín của NHNo&PTNT - CN Tân Bình đã giúp cho nguồn vốn huy động của chi nhánh liên tục đạt mức tăng trưởng cao Đơn vị tính : tỷ đồng So sánh 07 -08 Chi tiêu 200 7 Tổng... cậy của các báo cáo tài chính Đối với những khoản vay có giá trị lớn ngân hàng cần yêu cầu doanh nghiệp cung cấp các báo cáo tài chính sau khi đã được kiểm toán vì cơ quan kiểm toán sẽ giúp ngân hàng đánh giá và chịu trách nhiệm về mức độ tin cậy của các số liệu trong báo cáo tái chính Nếu như doanh nghiệp không thể cung cấp các báo cáo tài chính đã qua kiểm toán thì cán bộ tín dụng cần thực hiện các... Nguyên cứu kỹ số liệu của các báo cáo tài chính hợp lý trong các báo cáo tài chính Sử dụng kiến thức kế toán tài chính và kỹ năng phân tích để phát hiện những điểm đáng nghi ngờ hay những bất hợp lý trong các báo cáo tài chính Xem xét bảng thuyết minh để hiểu rõ hơn về những điểm đáng nghi ngờ trong báo cáo tài chính Mời khách hàng đến thảo luận, phỏng vấn và yêu cầu giải thích về những điểm đáng nghi ngờ... Trước đây, hội sở cấp cho phòng giao dịch /chi nhánh 1 hạn mức tín dụng, cán bột ín dụng làm toàn bộ các thủ tục cho vay Nếu phòng giao dịch /chi nhánh cho vay quá hạn mực tín dụng này thì làm tờ trình trình lên ban tín dụng của hội sở để được phê duyệt Ưu điểm của cáh làm này là nhanh chóng, chính xác, các khoản vay nhỏ nằm trong hạn mức tín dụng thì giám đốc chi nhánh có thể quyết định được nên có thể... được chi nhánh không cho vay mới Trong năm 2009, tổng dư nợ cho vay là 1276 tỷ VNĐ tăng 17.5 % so với 2007 Trong đó cho vay ngắn hạn tăng 16.8 %, trung – dài hạn tăng 19.3% so với năm 2008 3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT -CN Tân Bình So sánh 08 -09 Chi tiêu 2008 2009 2010 Chênh lệch Tỷ trọng(% ) So sánh 09 - 010 Chênh lệch Tỷ trọng(%) Tổng doanh thu 175 173 185 -2 -1.1% 12 6.93% Tổng chi. .. khoản nợ gặp rủi ro Quan trọng nhất là phải xây dựng chi n lược quản lý rủi ro phù hợp và đáp ứng được những yêu cầu sau: Phải đáp ứng yêu cầu về tăng trưởng kinh tế trong khu vực Phải đáp ứng yêu cấu về nâng cao chất lượng cho vay và giảm thiểu tổn thất về tài sản cho ngân hàng Phải phù hợp quy định của phát luật về ngân hàng 4 Chính sách lãi suất Xét về bản chất kinh tế thì lãi suất tiền vay có nguồn... thích về những điểm đáng nghi ngờ phát hiện được Trực tiếp đến thăm doanh nghiệp để quan sát và cần tận mắt xem lại tài liệu kế toán và chứng từ gốc làm căn cứ lập các báo cáo tài chính Sau đó đưa ra kết luận về mức độ tin cậy của các báo cáo tài chính của doanh nghiệp cần chú ý phân tích các tỷ số liên quan đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp bao gồm: tỷ số đánh giá khả năng thanh toán, tỷ số đánh giá... VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN BÌNH I Giải pháp phát triển trong hoạt động cho vay của các ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Thường xuyên theo dõi biến động lãi suất trên thị trường để điều chỉnh kịp thời, thực hiện các hình thức khuyến mãi tốt nhất nhằm thu hút khách hàng Thực hiện cơ chế lãi suất linh hoạt trong hoạt động tín dụng đối với... rủi roc ho chính mình và cho cả ngân hàng Thực hiện thường xuyên và kịp thời các chính sách ưu đãi, chia sẽ khó khăn về lãi suất với các khách hàng gặp khó khăn trong khả năng của mình Phát huy vai trò của hiệp hội ngân hàng trong việc thực hiện chính sách lãi suất ổn định, đồng nhất, vừa đảm bảo lợi ích kinh doanh của các ngân hàng vửa tránh những xáo trộn về mặt bằng lãi suất gây ảnh hưởng đến nền... 2009 chỉ mới đạt ngưỡng 6.88%, ảnh hưởng đến lãi suất cho vay của ngân hàng Làm cho lợi nhuận năm 2010 không bằng năm 2009 Nhận xét: 1 a) Thuận lợi và khó khăn của NHNo&PTNT VN – CN Tân Bình Thuận lợi Với mạng lưới rộng khắp và hơn 2000 chi nhánh và phòng giao dịc, đây được xem là điểm mạnh nhất của NHNo & PTNT VN so với các tổ chức tín dụng khác trên lảnh thổ Việt Nam Với mạng lưới trải dài từ thành . lương thực và đầu tư phát triển Hải Phòng ( công ty thành viên). II. Giới thiệu về NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình. 1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình NHNo. doanh nghiệp. III.Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình 1. Tình hình huy động vốn cua NHNo&PTNT chi nhánh Tân Bình Việc mở rộng mạng lưới và đưa ra nhiều sản phẩm huy. lệ và quy chế của NHNo&PTNT VN, là chi nhánh cấp I, VN có trụ sở giao dich tại 1200 Lạc Long Quân, phường 8. quân Tân Bình, TP Hồ Chí Minh. Hiện CN Tân Bình có 3 phòng giao dịch (PGD) trực