LỜI NÓI ĐẦU Là sinh viên năm thứ Viện Ngân hàng – Tài Chính trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, giới thiệu em liên hệ thực tập NHNo & PTNN Chi nhánh Hoàng Mai từ ngày 13/8/2012 đến ngày 16/12/2012 Thời gian thực tập hội tốt cho em tiếp xúc với môi trường làm việc chuyên nghiệp, học hỏi kinh nghiệm thực tế phát huy kiến thức học trường Qua việc nghiên cứu, học tập, tìm hiểu thời gian đầu thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Hồng Mai, giúp đỡ thầy giáo khoa, cô chú, anh chị ngân hàng, em viết báo cáo tổng hợp sau: Ngồi phần lời nói đầu, kết luận, mục lục nội dung báo cáo gồm phần: Phần Một: Khái quát chung NHNo & PTNN Chi nhánh Hoàng Mai Phần Hai: Tình hình tài NHNo & PTNN Chi nhánh Hoàng Mai Do thời gian thực tập chưa nhiều cộng với vốn kiến thức cịn ỏi nên viết em nhiều hạn chế, mong đóng góp thầy để báo cáo tổng hợp em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viêt tắt CBCNV DN HĐQT HDTD KDNH KDNT KQHDKD NH NHNN NHNo&PTNT VN Viết đầy đủ Cán công nhân viên Doanh nghiệp Hội đồng quản trị Hợp đồng tín dụng Kinh doanh ngoại hối Kinh doanh ngoại tệ Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM TCKT-XH TCTC TCTD TTQT XNK Việt Nam Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế - xã hội Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Thanh toán quốc tế Xuất nhập PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỒNG MAI 1.1 Q trình hình thành, phát triển 1.1.1 Giới thiệu chung NHNo & PTNT Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập NH chuyên doanh, có NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 30/01/2011, NHNN có Quyết định số 214/QĐ-NHNN chuyển đổi NHNo & PTNT Việt Nam thành công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên (TNHH MTV) Nhà nước làm chủ sở hữu Theo đó, tên gọi NHNo & PTNT giữ nguyên cũ, thay đổi hình thức pháp lý Công ty TNHH MTV Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ NHNo & PTNT NH lớn nhất, dẫn đầu hệ thống NH Việt Nam vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng Đến 31/12/2009, NHNo & PTNT có tổng tài sản 470.000 tỷ đồng; vốn tự có 22.176 tỷ đồng; tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng; tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng; đội ngũ CBNV 35.135 người; 2.300 chi nhánh phòng giao dịch; quan hệ đại lý với 1.034 ngân hàng 95 quốc gia vùng lãnh thổ; 13 triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn… Với vị NHTM hàng đầu Việt Nam, NHNo & PTNT đã, không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Đứng trước tình hình đổi kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng Để đáp ứng nhu cầu NH phải mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ NH Lúc Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai thành lập theo định số 613/QĐ-NHNo-02 ngày 18/3/97 Tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT Chi nhánh Hoàng Mai chi nhánh loại 1, đơn vị trực thuộc NHNo Có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp NHNo Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo Việt Nam Trụ sở chính: 183 Giải Phóng – Hoàng Mai – Hà Nội Sau 15 năm thành lập đổi phải đương đầu với kinh tế thị trường sôi động cạnh tranh, chi nhánh khơng tránh khỏi khó khăn trở ngại lĩnh vực kinh doanh – tiền tệ ý chí vươn lên từ nội lực 100 cán công nhân viên chức, đạo chặt chẽ NHNo & PTNT Việt Nam, NHNN thành phố Hà Nội, cấp, ngành quyền địa phương, bước NHNo Chi nhánh Hồng Mai lập lại chủ động, hòa nhập với chế thị trường mở cửa, nâng cao lực cạnh tranh, đứng vững ngày phát triển, góp phần cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế Thủ đô Trong năm qua, chi nhánh liên tục mở rộng quy mô hoạt động, tổ chức máy mạng lưới, KQHĐKD không ngừng tăng trưởng chi nhánh ngày có uy tín nhiều bạn hàng đánh giá cao Chính vậy, đến chi nhánh ln giữ vững đơn vị kinh doanh xuất sắc hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy, quản lý điều hành GIÁM ĐỐC Phó giám đốc Kinh doanh Phịng Tổ Chức Hành Chính Phịng Kinh Doanh Phó giám đốc Thanh tốn quốc tế Phịng Kiểm Sốt Kiểm tốn Phịng Kế Tốn Ngân Quỹ Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức máy điều hành ( Nguồn: Phịng hành nhân sự) Thơng qua hình vẽ ta nhận thấy hệ thống tổ chức NHNo Chi nhánh Hồng Mai tổ chức theo mơ hình trực tuyến chức Hệ thống tổ chức phải chịu quản lý theo chiều dọc từ xuống Ban giám đốc trực tiếp điều hành phó giám đốc phòng nghiệp vụ Bộ phận chịu trách nhiệm giám sát hoạt động Ban giám đốc NH Phịng kiểm sốt Trong phịng ban lại có trưởng phịng trực tiếp quản lí hoạt động thị xuống cho phó phịng nhân viên Hệ thống có ưu điểm định hướng theo kết cuối rõ ràng, phát huy sức mạnh chuyên gia lĩnh vực chuyên môn, xác định rõ quyền hạn, trách nhiệm lợi ích Tuy nhiên, tồn quyền hạn tập trung vào Ban giám đốc, phận khác NH đóng vai trị thực mệnh lệnh huy nên có tình đột xuất xảy cần khoảng thời gian định để báo cáo lên Ban giám đốc chờ giải Điều làm cho máy vận hành NH hoạt động linh hoạt Đây nhược điểm hệ thống tổ chức NH 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Giám đốc Là người tổ chức điều hành NH; xây dựng chiến lược phát triển lâu dài hàng năm NH; phụ trách công tác kinh doanh, trực tiếp điều hành công tác huy động vốn, trực tiếp ký cho vay, tham gia thẩm định vay khơng trực tiếp ký cho vay; thực nhiệm vụ bổ nhiệm khen thưởng, kỉ luật cán Giám đốc đại diện pháp nhân NH,chịu trách nhiệm trước cấp mặt pháp lý hoạt động NH Sau có định cấp trên, giám đốc có thẩm quyền điều hành cao NH thực chức quản lí phịng Phó giám đốc Bao gồm 01 phó giám đốc phụ trách kinh doanh 01 phó giám đốc phụ trách toán quốc tế Nhiệm vụ phó giám đốc giúp việc cho giám đốc, huy điều hành chức quản trị mức độ sâu hơn, cụ thể theo phân công uỷ quyền giám đốc chịu trách nhiệm hoàn toàn trước giám đốc nhiệm vụ giao Phòng kinh doanh Bao gồm: 01 Trưởng phòng: Nắm hoạt động chung phòng với nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc khoản tín dụng 01 Phó phịng: giúp việc cho trưởng phịng Và 05 Nhân viên: có nhiệm vụ theo dõi phần tín dụng cho pháp nhânvà DN tư nhân, thống kê báo cáo kết thống kê tổng hợp cho lãnh đạo Nhiệm vụ phòng kinh doanh : Nhiệm vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn khách hàng (chủ yếu địa bàn Hà nội- nơi NH phụ trách ); Tư vấn cho đối tượng trường hợp khó khăn việc vay vốn Phịng tốn quốc tế Chủ yếu kinh doanh lĩnh vực ngoại tệ bao gồm: mua bán tổ chức toán với Ngân hàng & khách hàng có ngoại tệ Phịng kế tốn ngân quỹ Bao gồm: 01 Kế tốn trưởng: phụ trách chung cơng việc phòng giữ ấn quan trọng 01 Phó phịng: kiểm sốt chứng từ, tính ký hiệu mật giữ ấn thường 07 Nhân viên: phụ trách tiền gửi, tiền vay TCKT; vào máy tính, nhận chứng từ hàng ngày; thực kế toán toán liên NH, tài sản nội bộ, chi tiêu; truyền tin toán liên hàng vào chứng từ, tham gia vào công bù trừ hàng ngày Nhiệm vụ phịng kế tốn : Giúp giám đốc đạo thực cơng tác kế tốn, tổ chức NH; Thực nghiệp vụ như: nhận tiền gửi, toán, mở tài khoản cho khách hàng; Kiểm tra, kiểm soát tính hợp lệ chứng từ, thực nhiệm vụ đổi tiền, tốn dịch vụ khác Phịng tổ chức hành Thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh, cơng tác quản trị văn phịng, quản lý sử dụng phương tiện tài sản quan Cung cấp lưu trữ tài liệu văn phục vụ cho kinh doanh; theo dõi bảo dưỡng sửa chữa tài sản theo thẩm quyền; cơng tác hành tiếp khách, cơng tác bảo vệ an tồn tài sản quan, khách hàng giao dịch; công tác thi đua khen thưởng… Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội góp phần quan trọng cho việc đạo điều hành kinh doanh, chấn chỉnh kịp thời sai sót việc thực nghiệp vụ nâng cao chất lượng kinh doanh, an tồn tài sản cho NH PHẦN TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỒNG MAI 2.1 Ảnh hưởng điều kiện kinh tế, xã hội: Nền kinh tế giới năm 2011 tiếp tục khó khăn, nợ công Châu Âu diễn biến phức tạp kiềm hãm phục hồi kinh tế giới Kết thúc năm 2011, kinh tế giới tăng trưởng 3,8% (thấp mức 5,2% năm 2010); đó, Châu Á 7,2% nước phát triển tăng khoảng 6,2% Trong năm qua, kinh tế Việt Nam phải đối diện với lạm phát tăng cao, tỷ giá giá vàng biến động thất thường, thị trường chứng khoán ảm đạm, thị trường bất động sản đóng băng… Năm 2011, tổng tài sản toàn ngành ngân hàng tăng 13,5%, tốc độ tăng trưởng huy động cho vay đạt khoảng 9,9% 10,9% so với đầu năm Nợ xấu tăng cao, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành chiếm 3% Rủi ro hoạt động, đặc biệt rủi ro đạo đức gia tăng Kết thúc năm 2011, Agribank chi nhánh Hoàng Mai đạt 47,6 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu 174,4 tỷ đồng Trong tình hình chung đó, chi nhánh Agribank Hồng Mai gặp nhiều khó khăn cơng tác huy động sử dụng vốn, nguồn vốn huy động bị sụt giảm nhiều so với năm trước Đứng trước thách thức đó, chi nhánh Agribank Hồng Mai có hướng thay đổi chiến lược mình: Trong năm 2011 Chi nhánh Hồng Mai có lựa chọn hướng đầu tư tín dụng phù hợp, góp phần thực chủ trương NHNo Việt Nam đầu tư cho " Nông nghiệp, nông thôn nông dân" thông qua việc cho vay nhập phân bón, xuất lương thực, cà phê, nông sản tranh thủ nguồn vốn ủy thác đầu tư vay dự án, đảm bảo chất lượng tín dụng đầu tư mới, khơng đầu tư vào lĩnh vực nhạy cảm có độ rủi ro cao cho vay kinh doanh chứng khốn, cho vay kinh doanh bất động sản Ngồi ra, nay, địa bàn quận Hồng Mai có 4.562 doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh, có 31 doanh nghiệp nhà nước; 4.151 doanh nghiệp ngồi nhà nước, 16 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi số loại hình DN khác Theo kế hoạch, từ đến cuối năm, Quận Hoàng Mai triển khai loạt dự án phát triển thương mại, dịch vụ, đấu giá quyền sử dụng đất Mặc dù bối cảnh kinh tế có biến động không thuận lợi, dự án địa bàn Quận hấp dẫn nhà đầu tư 2.2 Khái quát ngành nghề kinh doanh: Các hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Hồng Mai bao gồm: 2.2.1 Dịch vụ tiền gửi - Thực huy động gửi tiết kiệm, phát hành kì phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức cá nhân ngồi nước với nhiều hình thức, kì hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn 2.2.2 Dịch vụ tín dụng - Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay vốn đồng tài trợ - Cho vay cầm cố - Cho vay tiêu dùng Đồng Việt Nam - Cho vay theo dự án, tài trợ, nhận làm uỷ thác, đầu tư dự án nước 2.2.3 Dịch vụ toán nước - Nhận tiền gửi toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD EUR) - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Thu chi hộ - Chi trả lương qua tài khoản 10 Phân theo đối tượng Biểu 2.2: Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tương qua năm Từ bảng biểu đồ ta thấy: - Năm 2010: Tiền gửi dân cư: 449 tỷ đồng (đã quy đổi), tăng 28 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 6,7% so với năm 2009 Tiền gửi TCKT, TCXH, TCTD: 1.545 tỷ đồng( quy đổi) tăng 650 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 72,6% so với năm 2009 - Năm 2011: Tiền gửi dân cư: 485 tỷ đồng (đã quy đổi), tăng 36 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8,0% so với năm 2010 Tiền gửi TCKT, TCXH, TCTD: 1238 tỷ đồng(đã quy đổi) giảm 307 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 20% so với 2010 Nguyên nhân dẫn đến tổng nguồn vốn huy động giảm tiền gửi TCKTXH, TCTD giảm Mặc dù Chi nhánh Hồng Mai tích cực thực biện pháp thu hút vốn từ nguồn gửi TCKT, TCTD, tiền gửi dân cư Tích cực trì quan hệ hợp tác với khách hàng cũ, khai thác, tìm kiếm đặt quan hệ hợp tác với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, lãi suất thấp như: Ngân hàng Chính sách xã hội, Kho bạc NN, Tập đồn dầu khí, SCIC, BHXH Nhưng tình hình DN khó khăn vốn sản xuất phát triển nên khó để có tiền dư thừa nhiều gửi vào NH 16 Phân theo loại tiền Biểu 2.3: Cơ cấu tiền gửi phân theo lại tiền qua năm - Năm 2010: Nguồn vốn nội tệ: 1.845 tỷ đồng(đã quy đổi), tăng 654 tỷ so với năm 2009, tỷ lệ tăng 54,9% Nguồn vốn ngoại tệ: 149 tỷ đồng ( quy đổi), giảm 12 tỷ, tỷ lệ giảm 7,5% so với năm 2009 -Năm 2011: Nguồn vốn nội tệ : 1548 tỷ đồng(đã quy đổi), giảm 279 tỷ so với năm 2010, tỷ lệ giảm 16 % Nguồn vốn ngoại tệ: 175 tỷ đồng (đã quy đổi), tăng 18% so với năm 2010 Qua bảng số liệu biểu đồ ta thấy: Năm 2010 huy động vốn từ ngoại tệ giảm 12 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 7,5% so với năm 2009 Nguyên nhân tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động, cụ thể biến động ngoại tệ, tỷ giá liên tục tăng nên sinh tâm lí nắm giữ ngoại tệ với mục đích kinh doanh nhằm hưởng chênh lệch mà không gửi vào NH Mặt khác sách thắt chặt ngoại tệ để chống đơla hóa NHNN áp dụng lãi suất trần việc cho vay ngoại tệ, hạn chế đối tượng cho vay khiến NH trọng huy động 17 ngoại tệ Đến năm 2011, Chi nhánh Hồng mai có nhiều cố gắng khắc phục tình trạng này: huy động vốn từ ngoại tệ tăng 18% so với năm 2010 Tuy nhiên, nguồn huy động ngoại tệ chiếm tỉ trọng nhỏ (10,1% tổng nguồn vốn) chưa xứng tầm với vai trị Do kinh tế trình hội nhập nên việc giao dịch ngoại tệ điều bắt buộc, nguồn kiều hối đưa Việt Nam lớn nên Chi nhánh Hoàng Mai cần có thêm nhiều sách ưu đãi phù hợp để thu hút tâm đến nguồn vốn mang tính chiến lược 2.3.2.Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động cho vay hoạt động quan trọng NH, tạo đối trọng cho hoạt động khác, cho vay hiệu hợp lý trì tốt hoạt động NH Bằng nguyên tắc thận trọng không để hội đầu tư, chi nhánh cố gắng công tác thẩm định sử dụng nguồn vốn cách hợp lí, tổng khối lượng cho vay ln tăng trưởng tốt, năm sau cao năm trước, thể tiến cán NH hoạt động tiếp thị, quảng cáo dịch vụ NH ngày chuyên nghiệp Điều thể rõ qua bảng số liệu sau: Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Nợ xấu So sánh So sánh 2009 2010 2011 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% 1452 1710 1629 258 18 -81 -4.7 27,4 11 13 -16,4 - 59,8 18 ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hoàng Mai) 18 Biểu 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng Qua bảng 2.3 biểu đồ ta nhận thấy tổng dư nợ chi nhánh tăng qua năm 2009, 2010 đến năm 2011 giảm nhẹ Nguyên nhân khiến tổng dư nợ NH ngày tăng lên năm 2010 uy tín sẵn có NH, khả tiếp thị thái độ phục vụ CBTD tạo cảm giác thân thiện với khách hàng; thủ tục vay vốn nhanh gọn, tốn thời gian; lãi suất thấp TCTD khác, điều góp phần tạo lượng khách hàng ngày đơng tới vay NHNo Chi nhánh Hồng Mai.Nhưng khơng thể tránh ngồi vùng khó khăn chung kinh tế năm 2011 tổng dư nợ giảm 4,7% so với năm 2010 Nợ xấu năm 2010: 11 tỷ đồng, giảm 16,4 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 59,8 % so với năm 2009; chiếm 0,64% tổng dư nợ Nợ xấu năm 2011: 12 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 18 % so với năm 2010; chiếm 0,79% tổng dư nợ Điều thể nỗ lực CBTD việc thu nợ tìm giải pháp nhằm tránh chuyển dư nợ hạn sang nợ hạn thơng qua cơng tác thẩm định, thay đổi cho vay, lựa chọn khách hàng giảm nợ hạn Để hiểu rõ việc sử dụng vốn, ta xem xét cấu sử dụng vốn chi nhánh: 19 Bảng 2.4: Cơ cấu sử dụng vốn So sánh Chỉ Tiêu So sánh 2009 2010 2011 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% Dư nợ ngắn hạn 1.072 1.308 1.243 236 22,0 -65 -5 Dư nợ trung, dài hạn 380 402 386 22 5,8 -16 -4 22 39 42 17 77,3 46,2 1.205 1.432 1.469 227 18,8 37 2.6 225 239 203 14 6,2 -36 -15 Nội tệ 1.334 1.582 1.510 248 18,6 -72 -4,6 Ngoại tệ 118 128 119 10 8,5 -9 -7 Phân theo thời gian Phân theo đối tượng Dư nợ DNNN Dư nợ DN quốc doanh Dư nợ hộ gia đình, cá nhân Phân theo loại tiền Đơn vị: tỷ đồng ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hoàng Mai) Phân theo thời gian Qua số liệu bảng 2.4 ta nhận thấy NHNo Chi nhánh Hoàng Mai chủ yếu cho vay ngắn hạn, tiêu mức cao năm (trên 70% tổng nguồn cho vay) Sở dĩ có điều phù hợp với hoạt động NH- cho vay theo thời vụ, mà cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao Những năm gần đây, kinh tế có tăng trưởng mạnh nên nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh lớn, thêm vào nguồn vốn chi nhánh ln ổn định nên tạo tín nhiệm khách hàng, nhờ mà hoạt động cho vay chi nhánh tạo doanh thu cao ổn định 20 Khối lượng dư nợ trung dài hạn tăng từ năm 2009 đến năm 2010 (năm 2009 dư nợ trung dài hạn 380 tỷ đồng, sang năm 2010 402 tỷ đồng, tăng 22 tỷ đồng tương ứng với 5,8%) tỷ trọng lại giảm từ 26% xuống 23,5% Đến năm 2011 386 tỷ đồng, giảm 16 tỷ đồng tương ứng với 4%, tỷ trọng giảm xuống 23% Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn giảm để phù hợp với tỷ trọng huy động vốn NH (tỷ trọng huy động vốn năm 2009 69,8% sang năm 2010 giảm xuống 38%) Bởi dư nợ vay trung dài hạn nhiều mà nguồn vốn huy động trung dài hạn thấp khả khoản NH gặp nhiều khó khăn Đây định đắn để đảm bảo khả thu hồi vốn nhanh giảm tỷ lệ rủi ro.Hơn vốn huy động NH chủ yếu vốn ngắn hạn khơng kì hạn nên đầu tư vốn tín dụng ngắn hạn nhiều vịng quay tín dụng nhanh hơn, khả quay vịng vốn cao an tồn cho hoạt động kinh doanh NH Phân theo đối tượng Tuân theo định hướng phát triển chung từ Hội sở chính, đến cuối tháng 12/2011, NHNo Chi nhánh Hồng Mai có tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 2015 tỷ đồng, 80% đầu tư cho DN ngồi quốc doanh, ưu tiên DN kinh doanh sản xuất lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, nông thôn Điều thể rõ qua cấu cho vay theo thành phần kinh tế chủ yếu tập trung cho vay DN quốc doanh Năm 2011 số cho vay DN quốc doanh đạt tới số 1.469 tỷ đồng, chiếm 90,2% tổng dư nợ, tỷ lệ tăng 24,6 % so với năm 2010 Bởi khách hàng truyền thống NH nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất doanh họ lớn nhiều so với đối tượng khách hàng cá nhân Đối tượng cho vay DNNN năm 2010 có tốc độ tăng trưởng đột biến 77,3% Có kết năm 2010 kinh tế đà phục hồi sau khủng hoảng, NHNN đạo NH quốc doanh thực sách cho vay hỗ trợ lãi suất DNNN Nhằm tạo điều kiện thuận lợi giúp DN mở rộng quy mô sản xuất 21 Phân theo loại tiền Đối với cấu theo loại tiền nội tệ chiếm tỷ trọng cao Hiện nay, với tốc độ tăng trưởng kinh tế, lạm phát tăng cao, giá leo thang nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, phát triển dân cư doanh nghiệp địi hỏi cao hơn, khối lượng nội tệ ngân hàng cho vay lớn (Năm 2010 1.582 tỷ đồng, tăng 248 tỷ đồng, tương ứng tăng 18,6% so với năm 2009; năm 2011 1510 tỷ đồng, giảm 72 tỷ đồng tương ứng giảm 4,6% so với 2010) Trong đó, khối lượng cho vay ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ nhiều so với cho vay nội tệ (năm 2010 128 tỷ đồng, chiếm 7,5% tổng dư nợ; năm 2011 119 tỷ đồng, chiếm 7,3% tổng dư nợ ) Nguyên nhân bắt nguồn từ biến động tỷ giá tăng nhanh khiến NHNN phải đưa sách thắt chặt ngoại tệ áp dụng lãi suất trần hạn chế đối tượng cho vay, gây nhiều khó khăn cơng tác cho vay ngoại tệ Đánh giá chất lượng tín dụng Bảng 2.5: Phân loại nhóm nợ: Đơn vị: tỷ đồng Loại nợ Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Tổng dư nợ Năm 2009 Số dư Tỷ trọng 1.306 90% 118 8% 0,2% 0,2% 23 1,6% 1.452 100% Năm 2010 Số dư Tỷ trọng 1.663 97,3% 36 2,1% 0,5% 0,05% 0,05% 1.710 100% Năm 2011 Số dư Tỷ trọng 1492 91,6% 123 7,5% 0,55% 0,12% 0,18% 1.629 100% ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hồng Mai) - Nợ nghi ngờ (nhóm 4): Chỉ tiêu quản trị chặt chẽ nên khơng có biến động qua năm: năm 2009 chiếm 0,2%, năm 2010 giảm xuống 0,05%, năm 2011 0,12% 22 - Nợ có khả vốn (nhóm 5): Quan sát bảng số liệu ta thấy năm 2009 tỉ lệ nợ có khả vốn 23 tỷ đồng, đến năm 2010 Chi nhánh Hồng Mai trích số tiền lớn để xử lí khoản nợ xấu Do vậy, giảm đáng kể tỉ lệ Nợ có khả vốn xuống tỷ đồng, chiếm 0,05% tổng dư nợ Công tác đảm bảo trì, năm 2011, khả vốn tỷ đồng, chiếm 0,18% tổng dư nợ Qua bảng số liệu ta thấy tình hình chất lượng khoản cho vay NH cải thiện đáng kể qua năm Nguyên nhân Chi nhánh Hoàng Mai có tình hình cho vay tăng trưởng mạnh qua năm, đồng thời cịn tích cực việc thu hồi nợ xấu, đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi hạn để giảm tỷ lệ nợ xấu Tuy nhiên chi nhánh cần nâng cao lực quản trị rủi ro cán khâu thẩm định quản trị để cải thiện ổn định tình hình dư nợ tín dụng năm 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại hối toán quốc tế Bảng 2.6: Các hoạt động dịch vụ khác Đơn vị : ngàn USD Năm Năm Năm So sánh So sánh 2009 2010 2011 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% Thanh toán L/C nhập 26,4 36,2 41,3 9,8 37,1 5,1 14 Thanh toán L/C xuất 9,3 12,9 14,5 3,6 38,7 1,6 12,4 Doanh số mua ngoai tệ 29,9 44,3 52,1 14,4 48,1 7,8 17,6 Doanh số bán ngoại tệ 30,5 44,2 51,6 13,7 45 7,4 16,7 Chỉ tiêu ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hoàng Mai) Năm 2009 , kinh tế giới chịu ảnh hưởng suy thoái nên hoạt động toán XNK doanh nghiệp gặp khó khăn giảm sút dẫn đến hoạt động toán XNK chi nhánh bị ảnh hưởng Được quan tâm đạo ban lãnh đạo chi nhánh hoạt động KDNH&TTQT có bước phát 23 triển mới, đa dạng khách hàng, tìm kiếm, mở rộng quan hệ với khách hàng có nhiều tiềm TTQT mua bán ngoại tệ, đạo phòng phận xây dựng đề án phát triển hoạt động KDNH&TTQT nhằm nâng cao hiệu đầu tư, thu hút khách hàng nên năm 2010 2011 tình hình XNK NH tốt lên, doanh số NH tăng lên 2.3.4 Hoạt động kinh doanh thẻ Đến cuối năm 2011 Chi nhánh Hoàng Mai trang bị thêm 10 máy ATM 07 máy chấp nhận thẻ (POS), máy ATM, POS lắp đặt vị trí thuận tiện phịng giao dịch hội sở chi nhánh nên phát huy hiệu tích cực, phục vụ khách hàng thuận lợi Số thẻ phát hành tăng nhanh đồng nghĩa với việc tổng số dư tài khoản thẻ tăng Đến 31/12/2010 Chi nhánh Hoàng Mai phát hành 21.106 thẻ ATM, tăng 6.633 thẻ so với năm 2009, đó: - Thẻ ghi nợ nội địa: 20.971 thẻ, tăng 6.559 thẻ so với năm 2009 - Thẻ ghi nợ quốc tế: 79 thẻ, tăng 37 thẻ so với năm 2009 - Thẻ tín dụng quốc tế: 56 thẻ, tăng 37 thẻ so với năm 2009 Đến 31/12/2011 Chi nhánh Hoàng Mai phát hành 28.229 thẻ ATM, tăng 7.123 thẻ so với năm 2010, đó: - Thẻ ghi nợ nội địa: 27.953 thẻ, tăng 6.982 thẻ so với năm 2010 - Thẻ ghi nợ quốc tế: 122 thẻ, tăng 43 thẻ so với năm 2010 - Thẻ tín dụng quốc tế: 98 thẻ, tăng 42 thẻ so với năm 2010 Trong năm 2010 2011 chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh triển khai dịch vụ sản phẩm như: SMS Banking, Internetbanking, Bill Pay ment, dịch vụ bán vé máy bay, phát hành thẻ cho học viên Học viện cảnh sát Các hoạt động nói góp phần làm phong phú thêm sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng, đem lại kết tích cực nguồn vốn thu nhập chi nhánh 24 25 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Kết kinh doanh phản ánh phần hoạt động tài NH, qua ta đánh giá lực NH sức khỏe NH Để tìm hiểu rõ hiệu hoạt động Chi nhánh Hoàng Mai ta xem xét kết kinh doanh NH qua năm gần đây: Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh Đơn vị: tỷ đồng So sánh So sánh Nội dung 2009 2010 2011 2010/2009 +/% 2011/2010 +/% Phần thu 208,5 246,6 385,6 38,1 18,3 139 56,4 Thu lãi cho vay 160,4 184,9 335,8 24,5 15,3 150,9 81,6 Thu dịch vụ 8,3 11,7 8,1 3,4 41,0 -3,6 -30,7 Thu khác 39,8 50 41,7 10,2 25,6 -8,3 -16,6 Phần chi 165,5 289,9 348 124,4 75,2 58,1 20 88,3 110,7 174,6 22,4 25,4 63,9 57,7 2,5 3,8 4,6 1,3 52,0 0,8 21 55,8 68,4 73,9 12,6 22,6 5,5 18,9 107 94,9 88,1 466,1 -12,1 -11,3 43 -43,3 37,6 -86,3 -200,7 80,9 -36,4 Chi trả lãi tiền gửi Chi dịch vụ Chi nội Trích dự phịng rủi ro Tổng Thu – Tổng Chi ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hoàng Mai) Nhìn chung qua ba năm 2009, 2010 2011 tình hình Thu – Chi Chi nhánh Hồng Mai có xu hướng tăng rõ rệt: Tổng thu năm 2009 208,5 tỷ đồng đến năm 2010 246,6 tỷ đồng, tăng 18,3% so với 2009 Tổng thu năm 2011 385,6 tỉ đồng, tăng 54,6% so với 2010 26 Tổng chi năm 2009 165,5 tỷ đồng đến năm 2010 289,9 tỷ đồng, tăng 75,2% so với 2009 Tổng chi năm 2011 348 tỷ đồng, tăng 20% so với 2010 Tình trạng Thu – Chi tăng vọt năm 2010, 2011 Chi nhánh Hoàng Mai bình thường phần tốc độ lạm phát cao, chi nhánh có tình hình huy động tốt nên số tiền phải trích trả lãi cao Mặt khác, chi nhánh mở rộng quy mô kinh doanh, tăng cường mở rộng nghiệp vụ ngân hàng Sang năm 2011, kinh tế gặp khó khăn khiến Chi nhánh phải đối mặt với nhiều thách thức nguồn vốn huy động Chi nhánh trọng giảm thiểu chi phí khơng cần thiết để góp phần nâng cao lợi nhuận 27 KẾT LUẬN Tình hình tài hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Chi nhánh Hoàng Mai nhìn chung tốt Vượt qua khó khăn kinh tế chung chi nhánh Agribank Hoàng Mai trì phát triển tốt hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ khác để đạt lợi nhuận tăng dần qua năm Kết đạt Ban lãnh đạo CBCNV NH nỗ lực hoàn thành tốt mục tiêu đề nhiệm vụ giao Điều chứng tỏ Chi nhánh Hồng Mai có uy tín tốt khách hàng tổ chức kinh tế, tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ NH Do thời gian thực tập ngắn trình thu thập tài liệu hạn chế nên báo cáo tổng hợp em khơng thể tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức trình bày Em kính mong nhận nhận xét đóng góp thầy để giúp em đưa đề tài, đề cương tốt cho báo cáo thực tập cuối khóa Em xin chân thành cảm ơn! 28 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT PHẦN KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỒNG MAI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển .4 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy, quản lý điều hành 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban PHẦN TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI .9 2.1 Ảnh hưởng điều kiện kinh tế, xã hội: 2.2 Khái quát ngành nghề kinh doanh: 10 2.2.1 Dịch vụ tiền gửi 10 2.2.2 Dịch vụ tín dụng 10 2.2.3 Dịch vụ toán nước 10 2.2.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại .11 2.2.5 Các sản phẩm dịch vụ khác 11 2.3.Tình hình hoạt động kinh doanh .11 2.3.1.Hoạt động huy động vốn 11 2.3.2.Hoạt động sử dụng vốn 18 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại hối toán quốc tế 23 2.3.4 Hoạt động kinh doanh thẻ 24 2.4 Kết hoạt động kinh doanh 26 27 KẾT LUẬN 28 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức máy điều hành .6 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Biến động nguồn vốn huy động qua thời điểm 11 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động 13 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn .18 Bảng 2.4: Cơ cấu sử dụng vốn 20 Bảng 2.5: Phân loại nhóm nợ: 22 Bảng 2.6: Các hoạt động dịch vụ khác .23 Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh 26 DANH MỤC BIỂU Biểu 2.1: Cơ cấu tiền gửi phân theo thời gian qua năm 14 Biểu 2.2: Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tương qua năm 16 Biểu 2.3: Cơ cấu tiền gửi phân theo lại tiền qua năm .17 Biểu 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng .19 ... Lúc Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Mai thành lập theo định số 613/QĐ -NHNo- 02 ngày 18/3/97 Tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT Chi nhánh Hoàng Mai chi nhánh loại 1, đơn vị trực thuộc NHNo. .. theo loại tiền Đơn vị: tỷ đồng ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hoàng Mai) Phân theo thời gian Qua số liệu bảng 2.4 ta nhận thấy NHNo Chi nhánh Hoàng Mai chủ yếu cho vay ngắn hạn, tiêu mức... Chi trả lãi tiền gửi Chi dịch vụ Chi nội Trích dự phịng rủi ro Tổng Thu – Tổng Chi ( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHNo Chi nhánh Hồng Mai) Nhìn chung qua ba năm 2009, 2010 2011 tình hình Thu – Chi Chi