Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .7 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .8 8 MỞ ĐẦU . 9 NỘI DUNG . 11 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 11 1.1 Khái niệm, chức năng và hoạt động chủ yếu của NHTM 11 1.1.1 Khái niệm .11 1.1.2 Chức năng 11 1.1.3 Hoạt động chủ yếu của NHTM trong nền kinh tế thị trường .12 1.2 Vai trò của huy động và sử dụng vốn đối với phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh của NHTM .15 1.2.1 Vai trò của huy động vốn đối với quá trình phát triển kinh tế xã hội và hoạt động kinh doanh của NHTM 15 1.2.1.1 Huy động vốn đối với quá trình phát triển kinh tế xã hội .15 1.2.1.2 Huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM .16 1.2.1.2.1 Vốn huy động là cơ sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh 16 1.2.1.2.2 Vốn huy động quyết định đến quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng .16 1.2.1.2.3 Vốn huy động quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường 17 1 1.2.1.2.4 Vốn huy động quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng 17 1.2.2 Sử dụng vốn đối với quá trình phát triển kinh tế xã hội và hoạt động kinh doanh của NHTM .17 1.2.2.1 Sử dụng vốn đối với quá trình phát triển kinh tế xã hội .17 1.2.2.2 Sử dụng vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM 18 1.3.1 Các hình thức huy động và sử dụng vốn .19 1.3.1.1 Các hình thức huy động vốn .19 1.3.1.2 Các hình thức sử dụng vốn .20 1.3.2 Các biện pháp huy động và sử dụng vốn 21 1.3.2.1 Các biện pháp huy động vốn 21 1.3.2.2 Các biện pháp sử dụng vốn .22 1.3.3 Phân loại nguồn vốn huy động .22 1.3.4 Phân loại các hình thức sử dụng vốn .23 1.4 Hiệu quả huy động và sử dụng vốn 23 1.4.1 Khái niệm .23 1.4.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động và sử dụng vốn .24 1.4.2.1 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn 24 1.4.2.1.1 Khối lượng vốn lớn, tăng trưởng ổn định 24 1.4.2.1.2 Chi phí huy động .24 1.4.2.1.3 Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh của ngân hàng. 24 1.4.2.1.4 Chỉ tiêu khác 25 1.4.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả sử dụng vốn 26 1.4.2.2.1 Doanh số cho vay trong kỳ 26 1.4.2.2.2 Doanh số thu nợ trong kỳ 26 1.4.2.2.3 Dư nợ .26 1.4.2.2.4 Tỷ lệ nợ quá hạn 26 2 1.4.2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu 26 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động và sử dụng vốn 27 1.5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 27 1.5.1.1 Môi trường kinh doanh 27 1.5.1.2 Chính sách lãi suất .27 1.5.1.3 Chiến lược khách hàng 27 1.5.1.4 Nhân tố kỹ thuật .27 1.5.1.5 Nhân tố tâm lý xã hội .27 1.5.1.6 Hình thức huy động vốn, chất lượng phục vụ và mạng lưới hoạt động của ngân hàng .28 1.5.1.7 Chất lượng tín dụng .28 1.5.1.8 Chiến lược marketing của ngân hàng 28 1.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn 29 1.5.2.1 Nhân tố chủ quan .29 1.5.2.1.1 Công tác thẩm định dự án vay vốn 29 1.5.2.1.2 Công tác quản lý vốn sau khi cho vay .32 1.5.2.1.3 Chất lượng thông tin 33 1.5.2.1.4 Nguồn vốn huy động .34 1.5.2.1.5 Nhân tố con người .34 1.5.2.2 Nhân tố khách quan .34 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ GIANG .36 2.1 Khái quát về Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang 36 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển .36 2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ .38 2.1.2.1 Chức năng 38 3 2.1.2.2 Nhiệm vụ 38 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang 38 2.1.4 Môi trường hoạt động .44 2.1.4.1 Thuận lợi 44 2.1.4.2 Khó khăn 44 2.1.5 Kết quả hoạt động trong những năm gần đây .46 2.2 Thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang 47 2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng .47 2.2.1.1 Diễn biến quy mô vốn huy động .47 2.2.1.2 Cơ cấu vốn huy động .49 2.2.1.3 Phân tích hiệu quả huy động vốn 53 2.2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 54 2.2.2 Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn 56 2.2.2.1 Tình hình sử dụng vốn 56 2.2.2.2 Phân tích hiệu quả sử dụng vốn .60 2.2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn .61 2.2.3 Quan hệ cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn 62 2.3 Đánh giá hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang 64 2.3.1 Những kết quả đạt được .64 2.3.2 Những tồn tại 65 2.4 Nguyên nhân của những tồn tại .67 2.4.1 Nguyên nhân chủ quan .67 2.4.1.1 Chiến lược marketing chưa thích hợp 67 2.4.1.2 Một số tồn tại trong công tác kế toán thanh toán .68 2.4.1.3 Nhân tố con người .69 4 2.4.2 Nhân tố khách quan 69 2.4.2.1 Tình hình kinh tế xã hội 69 2.4.2.2 Tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng 70 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN '_blank' alt='luận văn giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam' title='luận văn giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam'>ngân hàng 70 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ GIANG .71 3.1 Cơ hội, thách thức khi gia nhập WTO 71 3.2 Phương hướng hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới .72 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang .73 3.3.1 Cơ cấu lại nguồn vốn huy động .73 3.3.2 Phát triển các hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn .74 3.3.3 Tiếp tục đẩy mạnh chính sách khách hàng .76 3.3.4 Nâng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm trong nguồn vốn huy động 78 3.3.5 Nâng cao uy tín của ngân hàng 80 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ .81 3.3.7 Thực hiện chính sách huy động vốn hợp lý linh hoạt 81 3.4 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng 82 3.4.1 Nâng cao hiệu quả thẩm định dự án vay vốn 82 3.4.2 Quản lý vốn sau khi cho vay .83 3.4.3 Thực hiện các biện pháp hạn chế nợ quá hạn .84 3.4.4 Tổ chức và xây dựng cơ cấu vốn cho vay hợp lý .84 3.4.5 Thực hiện biện pháp hỗ trợ sau khi cho vay vốn .85 3.5 Giải pháp chung đối với công tác huy động vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng .87 3.5.1 Thu thập đầy đủ và chính xác thông tin về khách hàng .87 5 3.5.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng 87 3.5.3 Thực hiện tốt marketing ngân hàng 88 3.6. Kiến nghị đối với cơ quan cấp trên .88 3.6.1 Kiến nghị đối với Nhà nước .88 3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam 90 KẾT LUẬN .92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 6 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: ngân hàng Đầu tư & Phát triển NH: ngân hàng CNCNV: cán bộ công nhân viên XHCN: xã hội chủ nghĩa NHTM: ngân hàng thương mại KTTT: kinh tế thị trường NVKD: nguồn vốn kinh doanh NV: nguồn vốn TCHC-CTCB: tổ chức hành chính – công tác cán bộ TCKT: tài chính kế toán TGTK: tiền gửi tiết kiệm TCKT: tổ chức kinh tế NHĐT&PT: ngân hàng đầu tư và phát triển 7 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Đánh giá khái quát lợi nhuận của chi nhánh 46 Bảng 2: Tăng trưởng vốn huy động trong giai đoạn 2005 – 2007 47 Bảng 3: Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2005 – 2007 48 Bảng 4: Kết cấu nguồn vốn huy động 50 Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo hình thức huy động50 Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo nguyên tệ đã quy đổi . 51 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn 52 Bảng 8: Thực trạng cho vay, thu nợ 56 Bảng 9: Tình hình nợ quá hạn và thu nợ quá hạn 58 Bảng 10: Tình hình nợ xấu .59 Bảng 11 : Hiệu suất sử dụng vốn lưu động 63 Bảng 12: Hiệu suất sử dụng vốn xét về mặt thời hạn .63 8 MỞ ĐẦU Tháng 12/1986, Đảng và Nhà nước ta quyết định cải cách nển kinh tế, chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường định hướng XHCN dưới sự quản lý và điều tiết của Nhà nước. Sau hơn 20 năm đổi mới, nền kinh tế nước ta đã đạt được những thành tựu đáng kể như kinh tế tăng trưởng nhanh, thu nhập bình quân đầu người tăng, đời sống nhân dân được cải thiện… Tuy nhiên, ngưỡng cửa hội nhập đòi hỏi chúng ta phải đổi mới toàn diện hơn nữa nền kinh tế đất nước. Hội nhập cũng đặt ra cho Việt Nam những cơ hội và thách thức mới, do đó để xây dựng đất nước và hội nhập thành công thì chúng ta phải có vốn. Đảng và Nhà nước ta đã xác định phát triển kinh tế ổn định và vững chắc có trọng tâm trong đầu tư. Do đó, chủ trương “Vốn trong nước là quyết định, vốn nước ngoài là quan trọng” luôn được quán triệt trong quản lý kinh tế và đặc biệt trong hoạt động tín dụng đầu tư. Với chức năng là trung gian tài chính, hệ thống ngân hàng đã giúp luân chuyển vốn trong nền kinh tế, từ nơi thừa sang nơi thiếu, qua đó nguồn vốn được sử dụng hiệu quả, góp phần vào quá trình phát triển kinh tế xã hội. Với các ngân hàng thương mại, vốn huy động có vai trò rất quan trọng, vừa có tính chất vốn, vừa có tính chất là nguyên liệu của quá trình kinh doanh. Nguồn vốn huy động quyết định đến hầu hết các mặt hoạt động của ngân hàng thương mại như quy mô, thời hạn, cơ cấu tài sản và các hoạt động dịch vụ ngoại bảng tổng kết tài sản, từ đó quyết định đến khả năng sinh lời và mức độ rủi ro của ngân hàng. Thực hiện đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm qua, ngành ngân hàng nói chung và Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang nói riêng đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện cho phù hợp với tình 9 hình mới, tìm tòi và phát triển thêm những hình thức huy động vốn mới nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy động. Chính vì vậy đã góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Hà Giang. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công đó thì chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang cũng gặp không ít khó khăn trong việc huy động vốn trung và dài hạn. Do khách hàng chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang là các công ty hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực xây dựng cơ bản nên nhu cầu tín dụng dài hạn rất lớn. Nhận thức được vấn đề này, sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang, được tiếp cận với các hoạt động của ngân hàng, em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang” làm luận văn tốt nghiệp của mình. Luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận chung về hiệu quả huy động và sử dụng vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang Để hoàn thành luận văn này, em xin thành cảm ơn cô giáo PGS.TS NGUYỄN THỊ THU THẢO đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn, cùng tập thể cán bộ đang công tác tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình thực tập./. 10 [...]... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ GIANG 2.1 Khái quát về Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển Sáu năm sau ngày Ngân hàng Quốc gia của nước Việt Nam dân chủ cộng hòa được thành lập, Thủ tư ng Chính phủ đã ký quyết định thành lập Ngân hàng kiến thiết Việt Nam vào ngày 26/4/1957 ( nay là Ngân hàng Đầu tư & Phát triển. .. vay tiêu dùng … 1.4 Hiệu quả huy động và sử dụng vốn 1.4.1 Khái niệm Ngân hàng huy động vốn hiệu quả tức là ngân hàng luôn đảm bảo huy động được một lượng vốn lớn, nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu cho vay, sử dụng vốn của mình Hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thể hiện ở chỗ ngân hàng sử dụng các nguồn vốn huy động được đem cho vay một cách hiệu quả nhất, không để xảy... hàng vay vốn và dự án vay vốn từ đó có được các kết quả để quyết định cho vay và nâng cao được hiệu quả vay vốn Có thể khái quát công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển tập trung vào các vấn đề như sau: * Ngân hàng thẩm định tư cách pháp lý của đơn vị vay vốn 29 Ngân hàng thẩm định xem khách hàng có đủ tư các pháp lý hay không, có thuộc đối tư ng vay vốn. .. mua nhà trả góp… - Bên cạnh đó, ngân hàng nên thực hiện tốt chiến lược marketing ngân hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng cũng như nâng cao trình độ và thái độ của nhân viên ngân hàng với khách hàng đến vay tiền… 1.3.3 Phân loại nguồn vốn huy động *Xét theo đối tư ng huy động - Vốn huy động bằng VND 22 - Vốn huy động bằng ngoại tê *Xét theo thời gian huy động - Vốn huy động ngắn hạn - Vón huy động. .. Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam vẫn luôn là một trong các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất của Việt Nam - ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực phục vụ đầu tư và phát triển, có chức năng huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn, trong và ngoài nước để đầu tư, phát triển thực hiện mọi hoạt động kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng. .. hoạt động sử dụng vốn cho đầu tư phát triển không chỉ phụ thuộc vào bản thân ngân hàng mà nó còn phụ thuộc vào khách hàng vay vốn Trong quản lý hoạt động của ngân hàng đối với khách hàng vay vốn ta chú ý đến các yếu tố sau đây: tư cách pháp lý của người vay và năng lực của người vay Ngoài ra hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng còn chịu tác động của các yếu tố: Chính sách kinh tế vĩ mô, những biến động. .. sử dụng lãi suất cho vay phù hợp với độ co giãn về tín dụng nhằm hỗ trợ và tạo điều kiện để ngân hàng đưa lãi suất huy động hấp dẫn và hiệu quả - Sử dụng biện pháp “thưởng vật chất”: ngân hàng thưởng quà cho khách hàng có số tiền gửi vào ngân hàng lớn hoặc thưởng cho những khách hàng lâu năm của ngân hàng … *Biện pháp kỹ thuật - Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: phương thức huy động, phương pháp. .. Đối với đầu tư phát triển thì hoạt động cho vay trung và dài hạn mới có tác dụng chủ yếu Do vậy để tăng cường khả năng sử dụng vốn cho đầu tư phát triển chủ yếu quan tâm đến 2 nguồn này 1.3.2 Các biện pháp huy động và sử dụng vốn 1.3.2.1 Các biện pháp huy động vốn *Biện pháp kinh tế 21 - Sử dụng “đòn bẩy lãi suất”: ngân hàng sử dụng chính sách lãi suất hợp lý, phải kết hợp lãi suất huy động và lãi suất... pháp huy động … - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và công tác thanh toán *Biện pháp tâm lý - Thực hiện tốt marketing ngân hàng - Nâng cao uy tín của ngân hàng - Nâng cao trình độ và thái độ của cán bộ công nhân viên trong ngân hàng … 1.3.2.2 Các biện pháp sử dụng vốn - Áp dụng chính sách lãi suất cho vay thích hợp, phù hợp với độ co giãn về tín dụng, tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả. .. chóng, qua đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng 1.4.2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu phản ánh các khoản cho vay của ngân hàng có khả năng mất vốn, không thu hồi được Để đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn thì ngân hàng nên duy trì tỷ lệ nợ xấu trong giới hạn quy định 26 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động và sử dụng vốn 1.5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn 1.5.1.1 Môi . Đầu tư & Phát triển Hà Giang. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang Để hoàn thành. các hoạt động của ngân hàng, em đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Giang
