B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH PHM NH PHONG CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN NGÂN HÀNG CÔNG THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CÔNG THNG VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t - Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC GS.TS. DNG TH BÌNH MINH TP. H CHÍ MINH – NM 2009 MC LC LI CAM OAN DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC  TH LI M U Chng 1: C s lý lun v tp đoàn tài chính- ngân hàng 1.1. Khái quát v tp đoàn tài chính - ngân hàng………………………………… 01 1.1.1. Khái nim v tp đoàn tài chính – ngân hàng……………………… 01 1.1.2. Nhng đc đim v tp đoàn tài chính – ngân hàng……………………02 1.1.2.1. Quy mô ln v vn, lao đng, doanh thu và phm vi hot đng 02 1.1.2.2. Hot đng kinh doanh đa ngành, đa lnh vc………………… 03 1.1.2.3. a dng v c cu t chc, v s hu, pháp nhân và th nhân…03 1.1.2.4. V mt điu hành……………………………………………… 04 1.1.3. Vai trò ca tp đoàn tài chính – ngân hàng…………………………… 05 1.2. Nhng nhân t nh hng đn s hình thành và phát trin ca tp đoàn tài chính – ngân hàng…………………………………………………………….06 1.2.1. Nhng điu ki n kinh t - xã hi……………………………………….06 1.2.1.1. Trình đ tích t, tp trung vn………………………………….06 1.2.1.2. Trình đ chuyên môn hóa, hp tác hóa kinh doanh…………….06 1.2.1.3. Trình đ phát trin khoa hc, công ngh……………………… 06 1.2.1.4. Trình đ phát trin ca th trng………………………………07 1.2.1.5. Trình đ qun lý vi mô, v mô………………………………… 07 1.2.1.6. Trình đ khu vc hóa và toàn cu hóa kinh t………………… 08 1.2.2. Quan đim và chính sách ca Nhà nc đi vi vic phát trin các tp đoàn tài chính – ngân hàng……………………………………………….08 1.2.3. Yu t chính tr, gia đình nh hng đn vic phát trin tp đoàn tài chính – ngân hàng………………………………………………………. 08 1.3. Các tiêu chí đ hình thành các tp đoàn tài chính – ngân hàng…………… 09 1.3.1. V quy mô…………………………………………………………… 09 1.3.2. V s hu…………………………………………………………… 09 1.3.3. V ngành ngh và lnh vc kinh doanh………………………………. 09 1.3.4. V c cu t chc…………………………………………………… 10 1.4. Nhng li th và ri ro ca hình thc tp đoàn tài chính – ngân hàng…… 11 1.4.1. Nhng li th………………………………………………………… 11 1.4.2. Nhng ri ro có th gp phi đi vi các tp đoàn TC-NH…………… 12 1.5. Các mô hình tp đoàn tài chính - ngân hàng và c ch qun lý………………12 1.6. Khái quát v xây dng và phát trin tp đoàn tài chính - ngân hàng  mt s nc trên th gii…………………………………………………………… 13 1.6.1. Xu th phát trin ca tp đoàn tài chính – ngân hàng……………… 13 1.6.2. Khái quát v xây dng và phát trin tp đoàn tài chính – ngân hàng  mt s nc trên th gii…………………………………………………… 14 1.6.2.1. M …………………………………………………………… 14 1.6.2.2. Singapore……………………………………………………… 15 1.6.2.3. Trung quc………………………………………………………16 1.6.3. Các bài hc kinh nghim v xây dng và phát trin tp đoàn tài chính – ngân hàng…………………………………………………………………17 KT LUN CHNG 1……………………………………………………… 18 Chng 2 : Thc trng phát trin ngân hàng Công thng Vit nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng. 2.1. Tng quát quá trình xây dng, phát trin và hot đng ca tp đoàn tài chính - ngân hàng ti Vit Nam ………………………………………………………19 2.1.1. V ch trng, chính sách………………………………………………19 2.1.2. Quá trình xây dng, phát trin và hot đng ca tp đoàn tài chính - ngân hàng ti Vit Nam………………………………………………………. 20 2.2. Thc trng hot đng kinh doanh ca ngân hàng Công thng Vit Nam… 21 2.2.1. Huy đng vn…………………………………………………………. 21 2.2.2. Cho vay nn kinh t…………………………………………………… 26 2.2.3. u t kinh doanh…………………………………………………… 34 2.2.4. Liên doanh, góp vn c phn…………………………………………. 36 2.2.5. Các công ty trc thuc…………………………………………………36 2.2.6. Phát trin các hot đng dch v………………………………………39 2.2.7. Hot đng ngân hàng quc t………………………………………… 43 2.2.8. Tin trình c phn hóa vi thng hiu Vietinbank………………… 44 2.3. S cn thit phi đi mi t chc, thành lp tp đoàn tài chính ngân hàng Công thng Vit Nam………………………………………………………………45 2.4. Các nguyên tc ch đo thành lp tp đoàn tài chính ngân hàng Công thng Vit Nam………………………………………………………………………46 2.5. Phân tích các nhân t nh hng đn s hình thành và phát trin tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng Vit Nam……………………………………47 2.5.1. Nhng điu kin kinh t – xã h i……………………………………….47 2.5.2. Quan đim và chính sách ca Nhà nc đi vi vic phát trin các tp đoàn tài chính – ngân hàng……………………………………………… 48 2.6. Thc trng áp dng các tiêu chí đ hình thành và phát trin các tp đoàn tài chính - ngân hàng Công Thng Vit nam……………………………………48 2.6.1. V quy mô…………………………………………………………… 49 2.6.2. V s hu……………………………………………………………. 49 2.6.3. V ngành ngh và lnh vc kinh doanh……………………………… 51 2.6.4. C cu t chc………………………………………………………… 52 2.7. ánh giá qúa trình hình thành và phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng Vit Nam……………… 52 2.7.1. Thun li……………………………………………………………… 52 2.7.2. Khó khn và hn ch……………………………………………………55 KT LUN CHNG 2……………………………………………………… 60 Chng 3 : Các gii pháp phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng Vit Nam. 3.1. Quan đim và đnh hng phát trin tp đoàn tài chính ngân hàng Công thng Vit Nam đn nm 2015…………………………………………… 61 3.1.1. Quan đim…………………………………………………………… 61 3.1.2. nh h ng phát trin…………………………………………………. 61 3.1.2.1. Mc tiêu…………………………………………………………61 3.1.2.2. Ni dung đnh hng……………………………………………62 3.1.2.3. L trình thc hin……………………………………………….63 3.2.  xut mô hình tp đoàn tài chính – ngân hàng Công thng Vit Nam… 65 3.3. Chin lc kinh doanh trong tp đoàn tài chính – ngân hàng Công thng Vit Nam………………………………………………………………………… 68 3.4. C ch qun lý trong tp đoàn tài chính – ngân hàng……………………… 71 3.5. Các gii pháp h tr phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng ………………………………………………… 73 3.5.1. i vi Nhà Nc, Chính Ph………………………………………. 73 3.5.2. i vi Ngân hàng Công thng Vit Nam……………………………76 KT LUN CHNG 3……………………………………………………… 78 KT LUN TÀI LIU THAM KHO PH LC LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này do chính tôi thc hin. Tt c các thông tin, s liu trích dn có ngun gc đáng tin cy. Tác gi Phm Nh Phong DANH MC CÁC CH VIT TT BCTC : Báo cáo tài chính BIDV : Ngân hàng u t và phát trin Vit Nam CBCNV : Cán b công nhân viên DNNN : Doanh nghip Nhà nc DNVVN : Doanh nghip va và nh HC : i hi đng c đông HQT : Hi đng qun tr KHT : K hoch đu t LNST : Li nhun sau thu NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHNNVN : Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMCP : Ngân hàng Thng mi c ph n NHTMNN : Ngân hàng thng mi Nhà Nc TC – NH : Tài chính – ngân hàng TCKT : T chc kinh t TCTD : T chc tín dng TNHH : Công ty trách nhim hu hn TTQT : Thanh toán quc t TTTM : Tài tr thng mi VIETINBANK : Ngân hàng Công Thng Vit Nam VCB : Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam WTO : T chc thng mi th gii DANH MC BNG BIU Bng 2.1: C cu huy đng vn ca Vietinbank 22 Bng 2.2: Vay NHNNVN 23 Bng 2.3: Tin gi ca khách hàng 24 Bng 2.4: T l trích d phòng ri ro tín dng theo quy đnh ca NHNN Vit Nam 33 Bng 2.5: Mt s ch tiêu ch yu hot đng th trng vn 37 Bng 2.6: Mt s ch tiêu ch yu hot đng cho thuê tài chính 38 Bng 2.7: Kt qu hot đ ng Công ty Bt đng sn và đu t tài chính Vietinbank VN 39 Bng 2.8: Danh sách C đông nm trên 5% vn C phn ti thi đim 03/07/2009 49 Bng 2.9: C cu c đông đn thi đim 03/07/2009 50 Bng 2.10: Danh sách công ty con và công ty liên doanh ca Vietinbank ti thi đim 31/12/2008 51 DANH MC  TH Hình 2.1: Phân tích hot đng huy đng vn thi k 2006-2008 22 Hình 2.2: C cu tin gi nm 2008 và giai đon 2006-2008 25 Hình 2.3: Tc đ tng trng tài sn và d n cho vay 26 Hình 2.4: Thu nhp lãi t cho vay khách hàng thi k 2006-2008 27 Hình 2.5: C cu d n theo ngành kinh t 28 Hình 2.6: C cu d n nm 2008 theo thi gian 29 Hình 2.7: C cu d n thi k 2006 – 2008 theo loi hình DN 29 Hình 2.8: C cu d n 2008 theo loi hình DN 30 Hình 2.9: T l an toàn vn 2006-2008 32 Hình 2.10: Qu d phòng ri ro cho vay khách hàng 2006-2008 33 Hình 2.11: Phân loi n nm 2008 34 Hình 2.12: C cu đu t chng khoán đu t thi k 2006 – 2008 35 Hình 2.13: Doanh s mua bán ngoi t trong khu vc ni đa thi k 2006 – 2008 40 Hình 2.14: Tc đ tng phát hành th 42 Hình 2.15: Tng quan Tng tài sn và vn điu l ca Vietinbank vi các ngân hàng khác nm 2008 49 Hình 2.16: Mng l i hot đng ca Vietinbank và các ngân hàng khác 54 Hình 2.17: Li nhun sau thu và t l n xu ca Vietinbank và các ngân hàng khác 54 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài: Tp đoàn tài chính ngân hàng là mt hình thc liên kt kinh t gia các thành viên là các ngân hàng, doanh nghip, các công ty, có quan h vi nhau v công ngh và li ích, hot đng nhiu ngành khác nhau  trong mt nc hay nhiu nc đ tin hành hot đng kinh doanh thông qua s điu hành chung. Tp đoàn tài chính ngân hàng có nhiu u th và có vai trò ht sc quan trng trong vic tích t, tp trung vn, nâng cao kh nng cnh tranh, m rng kinh doanh đa ngành và t i đa hóa li nhun. S ra đi và phát trin các tp đoàn tài chính - ngân hàng là biu hin trình đ phát trin cao ca lc lng sn xut và kinh t - xã hi. Cho đn nay, trên th gii, các tp đoàn tài chính - ngân hàng ln đu thuc các liên minh kinh t mnh, mà ch yu  các nc công nghip phát trin.  nc ta, tp đoàn tài chính - ngân hàng còn khá mi m, các tp đoàn tài chính - ngân hàng ti Vit Nam còn hn ch, vic hình thành và phát tri n các t chc tài chính- ngân hàng nói chung và Ngân hàng Công Thng Vit Nam (Vietinbank) nói riêng thành tp đoàn tài chính - ngân hàng ti Vit Nam là mt tt yu, nhm tng cng kh nng cnh tranh khi Vit Nam đã chính thc tr thành thành viên ca t chc thng mi th gii (WTO). Chính vì vy, tôi đã chn đ tài “ Các gii pháp phát trin Ngân hàng Công Thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công Thng Vit Nam” vi hy vng đ xu t mt mô hình tp đoàn tài chính ngân hàng Công Thng Vit Nam, đng thi đ ra các gii pháp phát trin ngân hàng Công Thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công Thng Vit Nam. 2. Tình hình nghiên cu đ tài: T trc đn nay, đã có nhiu đ tài vit v đ tài tp đoàn kinh t c th nh sau: [...]... v t p oàn tài chính - ngân hàng Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n ngân hàng Công th ng Vi t Nam thành t p oàn tài chính - ngân hàng Ch ng 3: Các gi i pháp phát tri n ngân hàng Công th thành t p oàn tài chính - ngân hàng Công th ng Vi t Nam ng Vi t Nam 1 CH NG 1: C S LÝ LU N V T P OÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát v t p oàn tài chính - ngân hàng 1.1.1 Khái ni m v t p oàn tài chính – ngân hàng Khái... tài chính - ngân hàng, xu th phát tri n c a các t p oàn tài chính - ngân hàng Nghiên c u th c tr ng phát tri n t p oàn tài chính - ngân hàng Công th Vi t Nam, xu t các gi i pháp phát tri n ngân hàng Công th ng ng Vi t Nam thành t p oàn tài chính - ngân hàng nh m nâng cao n ng l c c nh tranh trong b i c nh h i nh p kinh t toàn c u 4 Ph m vi nghiên c u: it ng nghiên c u là ngân hàng Công th ng Vi t Nam. .. Nam ã hình thành, v n tr ng là ph i qu n lý, giám sát các t p oàn tài chính - ngân hàng nh m n n kinh t c v n hành t t chính - ngân hàng t i Vi t Nam t p oàn tài chính - ngân hàng, tài ã ng th i, c ng m b o cho i v i các t p oàn tài xu t mô hình chung nh t cho các c bi t là t p oàn tài chính ngân hàng Công th Vi t Nam ây chính là i m n i b t c a 7.B c c c a a ra, c ch qu n lý quan ng tài tài: Ch ng... NG 1 T p oàn tài chính – ngân hàng còn khá m i m t i Vi t Nam, vi c xây d ng và phát tri n các NHTM t i Vi t Nam thành t p oàn tài chính – ngân hàng là xu th t t y u và khách quan nh m n ng cao n ng l c c nh tranh khi Vi t Nam ã chính th c gia nh p WTO 19 CH NG 2 : TH C TR NG PHÁT TRI N NGÂN HÀNG CÔNG TH NG VI T NAM THÀNH T P OÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 2.1 T ng quát quá trình xây d ng, phát tri n và... c a các công trình làm phong phú và sâu s c h n các c s khoa h c và th c ti n tài 6 Nh ng óng góp m i c a tài làm rõ nh ng v n ng th i c ng tài: lý lu n c b n v t p oàn tài chính - ngân hàng, a ra m t s bài h c kinh nghi m v xây d ng và phát tri n t p oàn tài chính - ngân hàng trên th gi i nghiên c u áp d ng phù h p v i i u ki n c th c a Vi t Nam Khi các t p oàn tài chính - ngân hàng t i Vi t Nam ã... oàn tài chính - ngân hàng s n m t c trên th gi i 1.6.1 Xu th phát tri n c a t p oàn tài chính – ngân hàng Hi n nay trên th gi i có hai xu th trái ng kinh doanh l n M t m t, các n c c nhau liên quan c, mà ch y u là các n n hình th c c châu Âu v n ang t ng ng sáp nh p các hãng thành các t p oàn l n Ngân hàng Nationale de Paris sáp nh p v i ngân hàng Parisbank Anh, Ngân hàng Royal Bank Scotland mua l i Ngân. .. kinh t trong công nghi p hóa, hi n i hóa c a GS.TS V Huy T (Ch biên), cùng các tác gi khác Ho c là tài mô hình t p oàn kinh t c a Vi n Nghiên c u Kinh t Trung ng Trong các tài này, các tác gi c p n mô hình t p oàn kinh t nói chung ch ch a i phân tích sâu mô hình t p oàn tài chính ngân hàng, và các gi i pháp phát tri n các t p oàn tài chính - ngân hàng t i Vi t Nam 3 M c ích nghiên c u tài: Nghiên c... th là công ty c ph n do ngân hàng m n m gi c ph n chi ph i; công ty TNHH 2 thành viên tr lên, trong ó ngân hàng m gi t l v n góp chi ph i; công ty liên doanh v i n c ngoài do ngân hàng m n m gi t l v n góp chi ph i; công ty TNHH m t thành viên do ngân hàng m là ch s h u C n c vào tính ch t và ph m vi ho t ng, t p oàn tài chính kinh doanh theo mô hình công ty m – công ty con có hai lo i: Mô hình công. .. oàn tài chính – ngân hàng là các thành viên trong m t t p oàn có th d dàng chia s thông tin và ngu n nhân l c khan hi m v i nhau h n, t ó có th t o i u ki n cung c p các ngu n v n và c h i kinh doanh m i 1.4.2 Nh ng r i ro có th g p ph i i v i các t p oàn tài chính – ngân hàng: Có th h n ch c nh tranh do các t p oàn TC – NH th ng chi m v trí c quy n, l n át các t ch c tài chính nh h n Các t ch c tài chính. .. c ch kiêm ng và uy tín l n nh t thu c công ty xu t phát (ngân hàng) hay công ty mang Logo chính c a t p oàn V ch t ch c ng nh các thành viên trong các H i ng hay U Ban thông th Công ty con hay Công ty thành viên, n i mà t y ban và ngoài ra ch óh ng v n h ng l ng chính t các c b u vào các H i ng hay ng m t kho n ph c p trách nhi m do các công ty thành viên hay công ty con trích t l i nhu n óng góp lên . phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng. Chng 3: Các gii pháp phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng. : Các gii pháp phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng Vit Nam. 3.1. Quan đim và đnh hng phát trin tp đoàn tài chính ngân hàng Công. cu thc trng phát trin tp đoàn tài chính - ngân hàng Công thng Vit Nam, đ xut các gii pháp phát trin ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn tài chính - ngân hàng nhm nâng