B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH N N G G U U Y Y   N N T T H H   P P H H     N N G G D D U U N N G G Q Q U U   N N T T R R   N N G G Â Â N N H H À À N N G G T T H H     N N G G M M   I I C C   P P H H   N N T T R R Ê Ê N N     A A B B À À N N T T H H À À N N H H P P H H   H H   C C H H Í Í M M I I N N H H T T R R O O N N G G G G I I A A I I   O O   N N H H I I   N N N N A A Y Y L L U U   N N V V   N N T T H H   C C S S   K K I I N N H H T T   TP. H CHÍ MINH - NM 2009 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH N N G G U U Y Y   N N T T H H   P P H H     N N G G D D U U N N G G Q Q U U   N N T T R R   N N G G Â Â N N H H À À N N G G T T H H     N N G G M M   I I C C   P P H H   N N T T R R Ê Ê N N     A A B B À À N N T T H H À À N N H H P P H H   H H   C C H H Í Í M M I I N N H H T T R R O O N N G G G G I I A A I I   O O   N N H H I I   N N N N A A Y Y Chuyên ngành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 L L U U   N N V V   N N T T H H   C C S S   K K I I N N H H T T   NGI HNG DN KHOA HC: TS. TRN TN LC TP. H CHÍ MINH - NM 2009 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH TRONG GIAI ON HIN NAY” là công trình nghiên cu khoa hc ca bn thân. Lun vn đc hoàn thành sau quá trình hc tp, nghiên cu thc tin, kinh nghim bn thân và di s hng dn ca Thy TS. Trn Tn Lc. Lun vn này cha đc ai công b di bt k hình thc nào. Tác gi Nguyn Th Phng Dung MC LC Trang Trang bìa ph Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng, biu đ PHN M U 1 1. Tính thit thc ca đ tài 1 2. Mc đích nghiên cu 2 3. i tng và phm vi nghiên cu 2 4. Phng pháp nghiên cu 3 5. Kt cu ca lun vn 3 CHNG 1 4 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ 4 QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 4 1.1.2. Các loi hình ngân hàng thng mi 6 1.1.2.1. Cn c vào hình thc s hu 6 1.1.2.2. Cn c vào sn phm ngân hàng cung cp cho khách hàng 6 1.1.2.3. Cn c vào lnh vc hot đng 7 1.1.3. Các sn phm, dch v ca ngân hàng thng mi 7 1.2. TNG QUAN V QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI 9 1.2.1. Khái nim v qun tr và qun tr ngân hàng thng mi 9 1.2.1.1. Khái nim v qun tr 9 1.2.1.2. Khái nim v qun tr ngân hàng thng mi 10 1.2.2. Các chc nng ca qun tr ngân hàng thng mi 11 1.2.2.1. Hoch đnh 11 1.2.2.2. T chc 12 1.2.2.3. Lãnh đo (điu khin) 12 1.2.2.4. Phi hp 13 1.2.2.5. Kim tra 13 1.2.3. Các lnh vc ca qun tr ngân hàng thng mi 13 1.2.3.1. Qun tr tng quát 13 1.2.3.2. Qun tr tài chính 14 1.2.3.3. Qun tr kinh doanh 14 1.2.3.4. Qun tr tip th 14 1.2.3.5. Qun tr nhân s 14 1.2.3.6. Qun tr tài sn N - tài sn Có 14 1.2.3.7. Qun tr vn t có và s an toàn ca ngân hàng 15 1.2.3.8. Qun tr kt qu tài chính 15 1.2.3.9. Qun tr ri ro trong kinh doanh ngân hàng 15 1.3. MT S VN  V NGUYÊN TC BASEL TRONG QUN TR NGÂN HÀNG 18 1.4. SUY THOÁI KINH T TÀI CHÍNH TOÀN CU VÀ NHNG CNH BÁO CHO H THNG NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM 21 1.4.1. Mt s vn đ v n di chun 21 1.4.2. nh hng ca “Suy thoái cho vay di chun M” đn th trng tài chính quc t 22 1.4.3. Bài hc đi vi các ngân hàng thng mi Vit Nam 23 KT LUN CHNG I 24 CHNG 2 25 THC TRNG QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 25 TRONG GIAI ON HIN NAY 25 2.1. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 25 2.1.1. Nhng tác đng ca cuc suy thoái kinh t toàn cu đn h thng ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 25 2.1.2. iu hành ca Ngân hàng Nhà nc trc tình hình suy thoái kinh t toàn cu 26 2.2. THC TRNG QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH TRONG GIAI ON HIN NAY 31 2.2.1. Qun tr hot đng huy đng vn 31 2.2.2. Qun tr hot đng cho vay 34 2.2.3. Qun tr thanh khon 38 2.2.3.1. Nguyên nhân phát sinh ri ro thanh khon  các ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh 38 2.2.3.2. Qun tr ri ro thanh khon 40 2.2.4. Qun tr quy mô hot đng 42 2.2.5. Qun tr ngun vn t có 44 KT LUN CHNG II 48 CHNG 3 49 GII PHÁP QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 49 TRONG GIAI ON HIN NAY 49 3.1. GII PHÁP T PHÍA NGÂN HÀNG NHÀ NC 49 3.1.1. Mt s quan đim v điu hành chính sách tin t 49 3.1.1.1. Thn trng khi đng thi s dng nhiu công c điu hành chính sách tin t 49 3.1.1.2. Phi hp cht ch chính sách tin t vi chính sách t giá 50 3.1.1.3.Lãi sut là công c linh hot, đáng đc cân nhc đ s dng nht 51 3.1.1.4. Thay đi quan đim v chi phí phi tr cho vic điu hành chính sách tin t 51 3.1.1.5. Ngoi t mua vào cn phi đc s dng có hiu qu 52 3.1.1.6. Nhn đnh đúng vai trò ca th trng tin t đ có hng tác đng thích hp đn hot đng ca các th trng 52 3.1.2. Gii pháp điu hành t phía Ngân hàng Nhà nc 53 3.1.2.1. H tr v thanh khon 53 3.1.2.2. Qui đnh v t l d tr, v vn và các công c thanh tra 54 3.1.2.3. Tng cng h thng k toán, công khai thông tin và c s pháp lý 55 3.1.2.4. Chun b tt hn cho t do hóa tài chính 56 3.1.2.5. Chính sách bo him tin gi (BHTG) 57 3.2. GII PHÁP T PHÍA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN . 57 3.2.1. Nâng cao hiu qu qun tr ri ro 57 3.2.1.1. Bin pháp hn ch ri ro tín dng 58 3.2.1.2. Tng cng qun lý thanh khon 59 3.2.2. Hoàn thin b máy giám sát 64 3.2.3. Hoàn thin h thng vn bn 64 3.2.4. Gii pháp d phòng 65 3.2.5. Nâng cp h thng công ngh thông tin 65 3.2.6. Tuân th quy đnh ca Nhà nc 66 3.2.7. Hoàn thin qun tr ngun nhân lc 66 3.3. MT S KIN NGH KHÁC 68 KT LUN CHNG III 69 KT LUN 70 TÀI LIU THAM KHO 71 DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT ACB NHTM c phn Á Châu BHTG Bo him tin gi CAR Capital Adequacy Ratio - H s an toàn vn CITAD Terminal Access Device for SBV Branch & Credit Institution - Thanh toán đin t liên ngân hàng CSTT Chính sách tin t FDIC C quan Bo him tin gi Liên bang M KLB NHTM c phn Kiên Long MNC Công ty đa quc gia NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM NHTM NHTMCP NHTM c phn NHTMNN NHTM Nhà nc NHTW Ngân hàng Trung ng OECD Organisation for Economic Co-operation anh Development - T chc Hp tác và Phát trin kinh t OMO Open Market Operation - Nghip v th trng m QTNHTM Qun tr ngân hàng th ng mi REPO Repurchase Agreement/Sale and Repurchase Agreement - Hp đng mua li SACOM NHTM c phn Sài Gòn Thng Tín SPE Special Các t chc tài chính chuyên bit SWAP Nghip v hóa đi ngoi t TCB NHTM c phn K Thng TNHH Trách nhim hu hn TP.HCM Thành ph H Chí Minh DANH MC CÁC BNG, BIU  Bng 2.1 Nhng du mc thay đi lãi sut c bn t tháng 12/2005 - đn tháng 06/2008 Bng 2.2 Nhng du mc thay đi lãi sut c bn t tháng 06/2008 - đn tháng 12/2008 Bng 2.3 Nhng du mc thay đi Lãi sut tin gi d tr bt buc Bng 2.4 Tình hình huy đng vn qua các nm ca mt s NHTMCP Bng 2.5 Tình hình tng trng tín dng qua các nm ca mt s NHTMCP Bng 2.6 Li nhun trc thu qua các nm ca mt s NHTMCP Bng 2.7 Tình hình tài sn qua các nm ca mt s NHTMCP Bng 2.8 Tình hình tng vn điu l qua các nm ca mt s NHTMCP Biu đ 2.1 Din bin các lãi sut ch cht t đu nm 2008 Biu đ 2.2 Tình hình huy đng vn qua các nm ca mt s NHTMCP Biu đ 2.3 Tình hình tng trng tín d ng qua các nm ca mt s NHTMCP Biu đ 2.4 Li nhun trc thu qua các nm ca mt s NHTMCP Biu đ 2.5 Tình hình tài sn qua các nm ca mt s NHTMCP Biu đ 2.6 Tình hình tng vn điu l qua các nm ca mt s NHTMCP 1 PHN M U 1. Tính thit thc ca đ tài K t khi đt nc chuyn sang nn kinh t th trng, vn đ qun tr doanh nghip đã đc đt ra nh mt yêu cu cp thit và quan trng trong s phát trin chung ca nn kinh t. Qun tr doanh nghip tt, s đng ngha vi kh nng tip cn tài chính, đu t, nâng cao giá tr t ng trng li nhun i vi các ngân hàng, vi đc thù là hot đng kinh doanh v tin t, vn đ qun tr li càng có ý ngha đc bit hn. Công tác t chc và qun tr ti ngân hàng tác đng trc tip đn giá tr ca ngân hàng, kh nng tn ti và phát trin trên th trng. Xét  tm v mô, công tác qun tr doanh nghip nh hng đ n s phát trin ca nn kinh t, là thc đo cho s phát trin ca nn kinh t ca tng quc gia. Thc t trong thi gian qua cho thy các quc gia có h thng tài chính ngân hàng phát trin vng mnh đu là các quc gia có nn kinh t phát trin rt tt và ngc li. Trong nhng nm qua, h thng ngân hàng Vit Nam đã có bc chuyn bin rõ rt theo hng to ra mt th trng m ca và có tính cnh tranh cao hn, thúc đy khu vc ngân hàng tng trng c v quy mô và loi hình hot đng, thích ng nhanh hn vi nhng tác đng t bên ngoài, t đó có kh nng đóng góp nhiu hn và ch đng hn vào s phát trin chung ca nn kinh t. Tuy nhiên, bên cnh nhng kt qu đt đc, h thng ngân hàng Vit Nam cng bc l nhng y u kém trong điu hành và hot đng nghip v, đc bit là vic qun lý hot đng ca các NHTM vi các loi hình s hu khác nhau. Nhng yu kém đó là khó tránh khi khi các lý thuyt cng nh kinh nghim v qun lý các NHTM trong quá trình chuyn sang nn kinh t th trng  nc ta cha đc nghiên cu đy đ. Va qua, cn bão tài chính th gii xy ra đã làm cho đa s h thng ngân hàng ca các nc ri vào khó khn. Rõ ràng chúng ta đang phi đi mt vi mt cuc suy thoái không phi mang tính cc b đa phng mà thc s là mt cuc suy thoái trên quy mô toàn cu. Nm 2008 qua đi đã đ li nhng nh hng không tt đi vi nhiu ngân hàng trên th gii, trong đó có các NHTM Vit Nam ca chúng [...]... ng quan v ngân hàng th ng m i và qu n tr ngân hàng ng m i ng 2: Th c tr ng qu n tr ngân hàng th ng m i c ph n trên a bàn Thành ph H Chí Minh trong giai o n hi n nay Ch ng 3: Gi i pháp qu n tr ngân hàng th ng m i c ph n trên Thành ph H Chí Minh trong giai o n hi n nay a bàn 4 CH NG 1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH NG M I VÀ QU N TR NGÂN HÀNG TH 1.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH 1.1.1 Khái ni m v ngân hàng th NG... NHTMCP trên a bàn TP.HCM Trên c s c, phân tích các ó rút ra u i m và h n ch trong k t qu ngun nhân d n n h n ch t ó c a q trình qu n tr NHTMCP trong giai o n hi n nay - a ra các gi i pháp, trên 3 it xu t góp ph n nâng cao hi u qu qu n tr NHTMCP a bàn TP.HCM trong giai o n hi n nay ng và ph m vi nghiên c u i t NHTMCP trên ng nghiên c u c a lu n v n này là xem xét th c tr ng qu n tr a bàn TP.HCM trong giai. .. ng vào b c nh t này Trong b i c nh và v i cách NGÂN HÀNG TH nh NG M I C tv n nh trên, tơi ch n PH N TRÊN CHÍ MINH TRONG GIAI O N HI N NAY tài “QU N TR A BÀN THÀNH PH H nghiên c u Lu n v n xin m t s gi i pháp nh m góp ph n gi i quy t nh ng v n c p thi t, a ra ng th i nâng cao hi u qu c a vi c qu n tr ngân hàng c a các NHTM c ph n trên a bàn Thành ph H Chí Minh trong giai o n hi n nay 2 M c ích nghiên... thối kinh t tồn c u hi n nay làm rõ c s lý lu n, sau ây chúng ta hãy xem xét th c tr ng qu n tr NHTMCP t i Vi t Nam trong giai o n suy thối kinh t tồn c u c trình bày trong Ch ng II 25 CH NG 2 TH C TR NG QU N TR NGÂN HÀNG TH PH N TRÊN A BÀN THÀNH PH H NG M I C CHÍ MINH TRONG GIAI O N HI N NAY 2.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH A BÀN THÀNH PH 2.1.1 Nh ng tác hàng th H NG M I C PH N TRÊN CHÍ MINH ng c a cu... vào s n ph m ngân hàng cung c p cho khách hàng 7 - Ngân hàng bán bn: s l ng s n ph m cung c p cho khách hàng khơng nhi u nh ng giá tr c a t ng s n ph m là r t l n Có 2 quan i m v NH bán bn: M t, NH bán bn là NH mà khách hàng c a NH này ch y u là các TCTD; hai, NH bán bn là NH mà khách hàng ch y u c a NH này là các cơng ty, xí nghi p qui mơ l n, các t p ồn kinh t , t ng cơng ty - Ngân hàng bán l : s... doanh: ch ho t ng kinh doanh chun mơn hóa trong m t l nh v c nào ó nh cơng nghi p, nơng nghi p, th ng nghi p, xu t nh p kh u ho c m t vài nghi p v c a ngân hàng ví d nh NH c m c b t NH ut b t ng s n, ng s n Do nhu c u c a khách hàng ngày càng a d ng nên lo i ngân hàng này ang có xu h ng chuy n sang kinh doanh t ng h p b o tồn và thu hút khách hàng - Ngân hàng a n ng, kinh doanh t ng h p: là lo i... u trên t ng s v n kinh doanh c a NH H s v n t có trên tài s n kinh doanh càng cao thì thì s an tồn càng l n 1.2.3.8 Qu n tr k t qu tài chính Là ho ch nh các kho n chi tiêu và các kho n thu nh p do kinh doanh mang l i Trong ó ph i ra các gi i pháp nh m ti t gi m chi phí cách h p lý và t ng các kho n thu trong kinh doanh cho NH 1.2.3.9 Qu n tr r i ro trong kinh doanh ngân hàng R i ro có th xu t hi n trong. .. nghiên c u i t NHTMCP trên ng nghiên c u c a lu n v n này là xem xét th c tr ng qu n tr a bàn TP.HCM trong giai o n hi n nay, ánh giá nh ng m t c 3 và ch a c xu t nh ng gi i pháp ch y u nh m NHTMCP trên 4 Ph y m nh hi u qu qu n tr a bàn TP.HCM trong giai o n hi n nay ng pháp nghiên c u Trong q trình th c hi n bi n ch ng k t h p v i l ch s ; ph kê k t h p v i các lý lu n khoa h c nghiên c u t ó a ra các... u h n các d ch v này phát tri n thì ph i trên n n t ng cơng ngh tiên ti n 1.2 T NG QUAN V QU N TR NGÂN HÀNG TH 1.2.1 Khái ni m v qu n tr và qu n tr ngân hàng th 1.2.1.1 ng m i Khái ni m v qu n tr Qu n tr là s tác t NG M I ng c a các ch th qu n tr lên c các m c tiêu nh t nh ã it t ra trong i u ki n bi n ng qu n tr nh m ng c a mơi tr ng kinh doanh Qua khái ni m trên ta có m t s nh n xét nh sau: - Qu n... cung c p cho khách hàng r t nhi u nh ng giá tr c a t ng s n ph m th gi i quy t v n ng khơng l n, ph n l n NH này cho vay tiêu dùng ho c s n xu t v i quy mơ nh , h gia ình Vì v y, khách hàng ch y u là cá nhân ho c doanh nghi p có quy mơ v a và nh - Ngân hàng v a bán bn v a bán l : là NH th c hi n ng th i các ch c n ng c a NH bán bn và NH bán l 1.1.2.3 - C n c vào l nh v c ho t ng Ngân hàng chun doanh: . quan v ngân hàng thng mi và qu n tr ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng qun tr ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh trong giai đon hin nay. Chng. Gii pháp qun tr ngân hàng thng mi c phn trên đa bàn Thành ph H Chí Minh trong giai đon hin nay. 4 CHNG 1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ 4 QUN TR NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 4 1.1.2. Các loi hình ngân hàng thng