B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C KINH T TP.HCM j - NGUY N TH KIM HOÀNG QU N TR V N T CÓ T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN TH NG TÍN Chun ngành: Kinh t tài – Ngân hàng Mã s :60.31.12 LU N V N TH C S NG IH NG D N: TS.L I TI N D NH THÀNH PH H CHÍ MINH – 2010 L I CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan lu n văn “Qu n tr v n t có t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín” cơng trình nghiên c u c a riêng tơi đư c ñúc k t t trình h c t p nghiên c u c a th i gian qua ñư c s hư ng d n t n tình c a TS L i Ti n Dĩnh S li u ñư c s d ng lu n văn trung th c ñư c thu th p t ngu n th c t , ñư c công b báo cáo c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, báo cáo c a quan nhà nư c, T p chí Website c a Ngân hàng Tơi xin chân thành c m ơn Th y Cô trư ng ĐH Kinh T TP.HCM ñã truy n ñ t cho nh ng ki n th c su t nh ng năm h c trư ng Đ c bi t, xin chân thành c m ơn TS L i Ti n Dĩnh nhi t tình hư ng d n tơi hồn thành t t lu n văn Tôi xin chân thành c m ơn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín t o u ki n cho su t th i gian th c hi n lu n văn Tác gi lu n văn - Nguy n Th Kim Hoàng M CL C L I CAM ĐOAN M CL C DANH M C CÁC T VI T T T DANH M C CÁC B NG BI U DANH M C CÁC SƠ Đ , BI U Đ L IM Đ U CHƯƠNG 1: CƠ S LÝ LU N V QU N TR VTC NGÂN HÀNG 1.1 T ng quan v v n t có t i NHTM 1.1.1 Khái ni m v v n t có 1.1.2 Thành ph n v n t có 1.1.3 Vai trò ch c c a v n t có 1.1.4 Đ nh giá m c v n t có 1.2 N i dung qu n tr v n t có t i NHTM 1.2.1 Khái ni m, m c đích c a qu n tr v n t có 10 1.2.2 Lý thuy t đ nh tính v qu n tr v n t có 11 1.2.3 Lý thuy t ñ nh lư ng v qu n tr v n t có 13 1.2.3.1 Phân tích h s an tồn v n liên quan ñ n qu n tr v n t có c a ngân hàng 13 1.2.3.2 Phát tri n v n t có thích h p v i nhu c u ho t ñ ng 15 1.2.3.3 Mơ hình tăng trư ng tích s n qu n tr v n t có 18 1.2.3.4 M i quan h gi a qu n tr v n t có v i r i ro ho t ñ ng 19 1.2.4 M t s văn b n pháp lý v qu n tr v n t có có tính ngun t c chu n m c th gi i 21 1.2.5 M t s văn b n pháp lý có nh hư ng ñ n qu n tr VTC Vi t Nam 22 1.3 Kinh nghi m qu n tr v n t có c a Ngân hàng th gi i h c cho Ngân hàng Vi t Nam 24 K T LU N CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: TH C TR NG V QU N TR VTC T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 29 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 29 2.1.1 L ch s hình thành trình phát tri n Sacombank 29 2.1.2 Mơ hình t ch c c a Sacombank hi n 33 2.2 Th c tr ng qu n tr v n t có t i Sacombank 34 2.2.1 B i c nh kinh t nư c trư c yêu c u nâng cao l c qu n v n t có c a Sacombank 34 2.2.2 Nh ng n i dung v qu n tr v n t có t i Sacombank 35 2.2.2.1 Đánh giá quy mô v n t có t i Sacombank 35 2.2.2.2 So sánh c u v n t có c a Sacombank m t s Ngân hàng TMCP Vi t Nam th i ñi m 31/12/2009 38 2.2.2.3 Phân tích h s an tồn liên quan đ n qu n tr VTC Sacombank 41 2.2.2.4 Phân tích tăng v n t có m i quan h v i l i nhu n ròng kh sinh l i c a Sacombank 48 2.2.2.5 Phát tri n v n t có c a Sacombank th i gian qua 48 2.3 Qu n tr v n t có c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Vi t Nam th i gian qua 51 2.4 Đánh giá th c tr ng qu n tr v n t có t i Sacombank 53 2.4.1 Nh ng k t qu ñ t ñư c qu n tr v n t có t i Sacombank 53 2.4.2 Nh ng h n ch qu n tr v n t có t i Sacombank 55 2.4.3 Nguyên nhân tác ñ ng ñ n s th t b i qu n tr VTC Sacombank 56 K T LU N CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU QU N TR VTC T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 59 3.1 Đ nh hư ng qu n tr v n t có c a Sacombank đ n năm 2020 59 3.2 Nhóm gi i pháp có tính chi n lư c lư c lâu dài 60 3.2.1 Xây d ng chi n lư c qu n tr v n t có theo l trình h i nh p 60 3.2.2 Qu n tr v n t có theo chu n m c c a m t Ngân hàng hi n ñ i 61 3.2.3 T o s liên k t h p tác v i Ngân hàng khác ñ phát tri n 62 3.2.4 Đ m b o tuân th qui ñ nh c a NHNN qu n tr v n t có 63 3.2.5 D báo phân tích r i ro có th x y qu n tr v n t có 64 3.3 Nhóm gi i pháp có tính c th 65 3.3.1 D báo m c v n t có t i thi u Sacombank c n ph i trì 65 3.3.2 Ho ch ñ nh chi n lư c kinh doanh phù h p v i quy mô VTC th c t 67 3.3.3 Các h s an toàn v n c n ph i đư c trì h p lý ñúng qui ñ nh 68 3.3.4 Xây d ng sách chi tr c t c c a Sacombank 69 3.3.5 Sacombank c n có sách huy đ ng v n t có t bên ngồi 70 3.3.6 K ho ch phát tri n v n t có t ngu n bên 72 3.3.7 Đào t o ngu n nhân l c cơng tác qu n tr v n t có 73 3.3.8 Hoàn thi n h th ng công ngh công tác qu n tr v n t có 73 3.3.9 Tăng ti n ích t d ch v cung c p cho khách hàng 74 3.4 M t s ki n ngh ñ i v i NHNN 75 3.4.1 Đánh giá ch qu n tr v n t có theo chu n qu c t 75 3.4.2 Th t ch t vi c c p phép thành l p Ngân hàng m i 76 3.4.3 T ng bư c xây d ng tiêu chu n ñánh giá Ngân hàng 78 3.4.4 Giám sát tình hình s d ng v n t có c a Ngân hàng 78 3.4.5 Luôn tăng cư ng công tác tra giám sát Ngân hàng 79 K T LU N CHƯƠNG 81 K T LU N DANH M C TÀI LI U THAM KH O DANH M C CÁC T VI T T T ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu ALCO : y ban qu n lý tài s n N - Có ATM : Máy rút ti n t đ ng BCTN : Báo cáo thư ng niên BIS : Ngân hàng toán qu c t CAR : t l an toàn v n t i thi u Eximbank : Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u FED : C c D tr liên bang M GSAP : Grid Services Access Point HĐQT : H i ñ ng qu n tr NHNN : Ngân hàng nhà nư c NHTM : Ngân hàng thương m i NHTW : Ngân hàng trung ương OECD : T ch c h p tác phát tri n kinh t Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD : T ch c tín d ng Techcombank : Ngân hàng TMCP K Thương Vi t Nam TMCP : Thương m i c ph n TSC : Tài s n có TTCK : Th trư ng ch ng khoán VĐL : V n u l VTC : V n t có WTO : T ch c thương m i th gi i DANH M C CÁC B NG BI U B ng 2.1 : Tăng trư ng v n ñi u l v n t có c a Sacombank 2005-2009 35 B ng 2.2 : Phân tích m t s ch tiêu tài c a Sacombank năm 2007-2009 37 B ng 2.3 : So sánh c u v n t có c a Sacombank m t s Ngân hàng TMCP Vi t Nam th i ñi m 31/12/2009 38 B ng 2.4 : Phân tích c u huy đ ng v n c a Sacombank năm 2007-2009 41 B ng 2.5 : T l v n t có v n huy ñ ng c a Sacombank năm 2007-2009 41 B ng 2.6 : Tình hình an toàn v n c a Sacombank năm 2007-2009 43 B ng 2.7 : So sánh h s VTC/TSC c a Sacombank v i m t s Ngân hàng TMCP Vi t Nam năm 2007-2009 44 B ng 2.8 : Phân tích c u tài s n có theo m c ñ r i ro c a Sacombank th i ñi m 31/12/2009 46 B ng 2.9 : T l an toàn v n t i thi u c a Sacombank giai ño n 2007-2009 46 B ng 2.10 : Tình hình v n t có m i quan h gi a l i nhu n ròng kh sinh l i c a Sacombank giai ño n 2007-2009 48 B ng 3.1 : D báo qui mô VTC t i thi u c a Sacombank giai ño n 2011-2020 67 B ng 3.2 : Danh m c m c v n pháp ñ nh c a TCTD áp d ng t năm 2010 77 DANH M C CÁC SƠ Đ , BI U Đ Sơ ñ 2.1 : Sơ đ mơ hình t ch c hi n t i c a Sacombank 33 Bi u đ 2.1: Tình hình tăng trư ng v n t có t năm 2005-2009 35 Bi u ñ 2.2: Đ th th hi n c u v n t có c a Sacombank m t s Ngân hàng TMCP Vi t Nam th i ñi m 31/12/2009 39 Bi u ñ 2.3: Đ th th hi n bi n ñ ng c u huy ñ ng v n Sacombank 07-09 42 Bi u ñ 2.4: Đ th th hi n tình hình an tồn v n Sacombank năm 2007-2009 44 Bi u ñ 2.5: Đ th th hi n s bi n ñ ng c a h s VTC/TSC c a ngân hàng 45 L IM Đ U LÝ DO CH N Đ TÀI Qu n tr Ngân hàng m t v n ñ r t quan tr ng nh hư ng ñ n hi u qu ho t đ ng Ngân hàng nói chung, qu n tr v n t có m t lĩnh v c qu n tr r t có ý nghĩa quy t đ nh đ i v i s thành công c a Ngân hàng Trong nh ng năm g n ñây, lĩnh v c tài ti n t nư c ta phát tri n nhanh, Ngân hàng đ u tích c c ñ i m iñ n ñ nh ho t ñ ng phát tri n b n v ng, tăng s c c nh tranh ñ c bi t t Vi t Nam gia nh p WTO T hóa, tồn c u hóa qu c t hóa lu ng tài làm thay đ i b n h th ng ngân hàng Các Ngân hàng TMCP Vi t Nam q trình phát tri n m nh c v s lư ng qui mơ ho t đ ng, s c c nh tranh th trư ng tài Vi t Nam ngày m nh m t o áp l c r t l n cho Ngân hàng q trình kinh doanh V n t có y u t tài quan tr ng nh t vi c ñ m b o kho n n ñ i v i khách hàng y u t có ý nghĩa quy t đ nh s ng cịn đ n s hình thành phát tri n lâu dài c a Ngân hàng Duy trì quy mơ v n t có h p lý, đ m b o kh tăng trư ng v n t có m nh m phù h p v i chi n lư c phát tri n có nh hư ng r t l n đ n l c tài c a ngân hàng Qu n tr v n t có t t theo nh ng tiêu chu n an tồn tiên ti n l c tài c a Ngân hàng s đư c nâng cao góp ph n tăng cư ng l c c nh tranh, tăng cư ng kh b o v trư c nh ng r i ro giúp Ngân hàng phát tri n n ñ nh b n v ng Tuy nhiên, hi n công tác qu n tr v n t có t i Sacombank v n cịn chưa phát huy h t tính quan tr ng c a nó, cịn nhi u v n đ c n ph i th c hi n ñ vi c qu n tr v n t có t i Sacombank thành cơng hơn, góp ph n nâng cao l c c nh tranh ñáp ng ñư c chu n m c nư c qu c t v h s an tồn ho t đ ng phát tri n kinh doanh c a Sacombank Vì v y, v i mong mu n góp ph n đưa cơng tác qu n tr v n t có t i Sacombank phát tri n n a, phù h p v i chu n m c qu c t , tác gi ñã ch n ñ tài “QU N TR V N T CÓ T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN” làm đ tài nghiên c u cho lu n văn t t nghi p th c sĩ kinh t c a v i hy v ng đóng góp m t ph n nh vào trình phát tri n c a lĩnh v c qu n tr Ngân hàng nói chung qu n tr v n t có nói riêng c phương di n lý thuy t th c ti n Đ I TƯ NG NGHIÊN C U Nghiên c u th c tr ng v qui mô qu n tr v n t có c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín PH M VI NGHIÊN C U Tác gi t p trung nghiên c u th c t v n t có qu n tr v n t có t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín M C TIÊU NGHIÊN C U M c tiêu nghiên c u c a ñ tài: h th ng hóa s lý lu n v v n t có qu n tr v n t có Ngân hàng đ xu t gi i pháp qu n tr v n t có t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Đ ñ t ñư c m c tiêu lu n văn th c hi n nhi m v sau: - Nghiên c u t ng quan v v n t có qu n tr v n t có Ngân hàng - Nghiên c u văn b n pháp lý có nh hư ng đ n qu n tr v n t có ngân hàng - Rút h c kinh nghi m t Ngân hàng nư c vi c qu n tr v n t có Ngân hàng - Phân tích ñánh giá th c tr ng qu n tr v n t có t i Sacombank - Đ xu t gi i pháp qu n tr v n t có t i Sacombank th i gian t i PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U Trong trình th c hi n ñ tài, tác gi ñã s d ng phương pháp th ng kê, so sánh, phân tích, t ng h p ñ làm rõ ñánh giá th c tr ng qu n tr v n t có c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ý NGHĨA KHOA H C VÀ TH C TI N C A Đ TÀI Nh n th c ñư c nh ng l i th thách th c c a h i nh p kinh t qu c t , NHTM Vi t Nam tích c c chu n b ngu n l c v tài chính, nhân l c, công ngh …nh m nâng cao l c c nh tranh th c hi n m c a lĩnh v c tài M t nh ng v n ñ quan tr ng có tính th i s nóng b ng đ i v i NHTM 68 3.3.2 Ho ch ñ nh chi n lư c kinh doanh phù h p v i quy mơ v n t có th c t Đ xây d ng m t chi n lư c kinh doanh đáp ng tình hình th c t H i ñ ng Qu n tr Sacombank c n ph i cân nh c k trư c phát hành c phi u ngồi, b i kèm v i s pha lỗng s h u quy n ki m soát Trong phương án tăng v n ñ Sacombank ti n hành tăng v n t có, khơng có phương án t i ưu hoàn toàn phương án t t cho th i kỳ chưa t t cho giai đo n khác Do đó, đ q trình tăng v n t có t i Sacombank ñ t hi u qu cao ñóng góp vào s phát tri n c a Sacombank m t cách b n v ng b n thân Sacombank c n xây d ng cho m t chi n lư c kinh doanh s tình hình th c t t i Ngân hàng Ngoài ra, sau th c hi n trình tăng v n t có, Sacombank cịn ph i quan tâm đ n hi u qu c a vi c tăng thêm v n b i s tăng lên c a lư ng bao gi địi h i s thay đ i tương ng v ch t N u Sacombank không s d ng lư ng v n tăng thêm m t cách có hi u qu e r ng lư ng v n tăng thêm l i tr thành gánh n ng cho b n thân Ngân hàng Như v y, v quy trình k thu t phát hành c phi u trái phi u ph i tuân theo Lu t Ch ng khoán s ñ ng ý c a NHNN C phi u Sacombank ñư c niêm y t th trư ng ch ng khốn đ đư c giao d ch r ng rãi, thông tin minh b ch ph n ánh ñúng giá tr Sacombank c n ñ y m nh vi c phát hành ch ng ch ti n g i, huy ñ ng ngu n ti n g i ti t ki m c a khách hàng th trư ng ti n g i ñ ng th i nên tr ng huy ñ ng ngu n v n vay th trư ng liên ngân hàng Đ y nhanh phát hành công c n trái phi u dài h n phù h p v i thông l qu c t ñ ñi u ki n niêm y t sàn giao d ch ch ng khốn Ch đ ng ti p c n th trư ng tài qu c t , ñ c bi t ngu n v n y thác ñ u tư, vay thương m i, ODA, vay ưu đãi… Bên c nh đó, Sacombank cịn ph i nâng cao ch t lư ng hình th c huy ñ ng v n vay th trư ng tài như: tri n khai huy đ ng ch ng ch ti n g i, tín phi u, trái phi u nhi u nơi, nhi u Ngân hàng thương m i khác nhau, th c hi n ch chuy n ng d dàng ch ng ch ti n g i, trái phi u, kỳ phi u…, phát tri n n a d ch v c a m t Ngân hàng hi n ñ i Ebanking, Internet Banking, Home Banking, Phone Banking…, ngày càngxây d ng phong cách văn minh Ngân hàng hi n ñ i 69 3.3.3 Các h s an tồn v n c n ph i đư c trì h p lý qui đ nh Các h s an tồn thơng thư ng đư c quan qu n lý Nhà nư c ban hành nh m ñi u ch nh ñ m b o cho ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng ñư c lành m nh an toàn M t ch s H1, H2 cao hay q th p đ u khơng hi u qu an tồn đ i v i ngân hàng Vì v y, Sacombank nên trì v n t có h p lý đ đ m b o an tồn cho h s Như m c v a ph i chương 2, tác gi phân tích h s H1, H2 h s H3 (CAR) c a Sacombank ñ u cao so v i chu n qui ñ nh c a NHNN theo Quy t ñ nh s 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 theo Basel II t l an toàn v n t i thi u 12% Sacombank c n ph i trì đ ñ m b o nh ng h s không cao không th p so v i m c qui đ nh Vì b t kỳ m t s chênh l ch l n h s so v i m c qui ñ nh ñ u không t t cho Sacombank Đ i v i t l v n t có t ng ngu n v n huy ñ ng (H1) t Sacombank nên áp d ng t l l v n t có t ng tài s n có m c t 6% tr lên (hi n theo qui ñ nh Ngân hàng Nhà nư c 5%) Theo qui ñ nh c a Ngân hàng Nhà nư c ñ t ra, ch tiêu v t l an toàn v n t i thi u (h s CAR) không th p 8% Theo “Financial Management and Analysis of Projects” c a ADB năm 2005, có ki n ngh r ng “h s CAR m c 8% áp d ng v i nư c OECD, ñ i v i n n kinh t m i n i h s nên 12%” M c dù Ngân hàng Nhà nư c qui ñ nh h s CAR t i thi u 8% s p ñ n ngày 01/10/2010 s áp d ng theo Thơng tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 qui đ nh h s CAR 9% th gi i, vi c áp d ng h s an toàn v n t i thi u hi n ph bi n theo tiêu chu n c a Basel II v i m c 12% Và trư c yêu c u tăng cư ng qu n lý r i ro, theo thông l qu c t , Sacombank nên áp d ng theo chu n CAR khơng nh 12% đ đ m b o an toàn cho ngu n v n t i Sacombank Vì Sacombank cịn ph i b sung v n ñ bù ñ p r i ro ho t đ ng x y q trình kinh doanh c a Khi nh ng h s c a Sacombank cao ho c th p, Sacombank ph i ti n hành phân tích d báo nh ng tình hu ng có th x y ñ ñưa nh ng gi i pháp k p th i kh c ph c Bên c nh đó, Sacombank ph i ln đ m b o cân đ i hài hịa gi a tài s n n tài 70 s n có đ h s H1, H2, H3 khơng b bi n đ ng l n k t c u tài s n có m c đ sinh lãi có th ch p nh n ñư c T c Sacombank ph i ln đ m b o r ng tồn b giá tr tài s n có ph i l n kho n n ph i toán m i th i ñi m N u Sacombank cho vay khơng có kh thu h i l nghi p v ch ng khoán s làm cho giá tr tài s n có xu ng th p tài s n n Vì v y, b t kỳ m t s m t cân ñ i vi c huy ñ ng v n s d ng v n t i Sacombank đ u khơng ñ m b o an toàn cho h s 3.3.4 Xây d ng sách chi tr c t c c a Sacombank Chính sách chi tr c t c c a Sacombank ph i ñ t i đa hóa giá tr c a thu nh p dành cho c đơng, u làm l i r t nhi u cho Sacombank N u mu n nhà ñ u tư hi n t i c m th y hài lịng v i kho n đ u tư c a sách c t c c a Sacombank ph i ñáng tin c y, Sacombank ph i ñ m b o r ng sách chia c t c trư c s ñư c áp d ng tương lai Còn ñ i v i nhà ñ u tư ti m m t sách chi tr c t c ph i ñư c th c thi m t cách n ñ nh, nh t quán t trư c ñ n s y u t ñáng ý mà nhà đ u tư ln quan tâm ñánh giá giá tr th c c a c phi u Sacombank Chính sách chi tr c t c c a Sacombank ñư c th c hi n sau: • Xác ñ nh t l chi tr c t c (so sánh t ng giá tr c a c t c tr cho c đơng v i l i nhu n c a ngân hàng) cho c t c s tăng lên l i nhu n tăng M c đ hình th c chia c t c c a Sacombank nh ng n i dung mà nhà đ u tư khơng th b qua n u mu n ñánh giá t ng thu nh p d ki n t s ti n h b ra, đ t quy t đ nh có nên đ u tư vào Sacombank hay khơng N u m t nhà ñ u tư tin ch c hi u rõ sách chi tr c t c c a Sacombank ch p nh n tr giá cao cho c ph n c a Sacombank • Như chương 1, tác gi phân tích mơ hình David Berson k t qu cho th y th c thi sách an tồn v n, m c tăng trư ng tài n i b t l thu n v i v n t có yêu c u l i nhu n gi l i l i t l ngh ch v i t l an toàn v n t có, s c vào t ng ñi u ki n c th lu n văn ñ xu t sách chi tr c t c c a Sacombank là: c n t p trung nâng cao ch t lư ng qu n lý, nâng cao ch t 71 lư ng tài s n có đ u tư, s d ng bi n pháp k thu t qu n tr v n t có thích h p, ñ m b o c u tài s n có kinh doanh h p lý có hi u qu cao Xây d ng gi i h n khung ñ ñi u ch nh c u ho t đ ng đ nh hư ng quy mơ tài d a vào m c quy đ nh t l an toàn v n t i thi u t l sinh l i kỳ v ng t i thi u c a c đơng Vi c thăm dị ch s bi n đ ng m t cách khách quan nh m ñ m b o sách c t c chi tr có tác đ ng chi ph i th c s ñ n giá c c phi u c a Sacombank th trư ng Đ i v i Sacombank, ñi u ki n hi n nên áp d ng m c c t c chi tr th p sách tăng trư ng cao 3.3.5 Sacombank c n có sách huy đ ng v n t có t bên ngồi Sacombank c n đưa sách huy đ ng v n h p lý ñ thu hút ngu n v n t bên Khi ch p hành tiêu chu n an toàn v n c a BIS, n u t l yêu c u vư t quy ñ nh, Sacombank nên ñ y m nh thêm t c ñ tăng trư ng n u t l yêu c u ñ t th p nên b sung thêm v n t có Đ ch n đư c cơng c phù h p, v a làm gi m đư c phí t n v n tăng thu nh p th c s cho c đơng, v a đ m b o đư c tiêu chu n an toàn cho Sacombank, c n ph i s d ng nh ng sách huy ñ ng v n m t cách khoa h c Trong u ki n th trư ng tài Vi t Nam hi n Sacombank có th tri n khai theo xu hư ng: • Đ thành cơng vi c huy ñ ng v n t ngu n bên ngồi, Sacombank c n tích c c chu n hóa ho t đ ng xây d ng k ho ch phát tri n c th cho t ng phương án tăng v n Đi u quan tr ng ph i minh b ch thông tin ho t ñ ng k t qu kinh doanh Sacombank, nâng cao ch t lư ng d ch v an toàn kinh doanh nh m nâng cao uy tín kinh doanh đ i v i cơng chúng t o tính kho n c a c phi u • Sacombank ph i đ m b o tuân th th c hi n phương án phát hành c phi u, trái phi u ñư c xây d ng trư c phát hành, tránh tình tr ng huy đ ng xong r i s d ng v n huy ñ ng sai m c đích Sacombank nên đưa nhi u phương án d phịng đ tránh rơi vào b đ ng, s d ng v n hi u qu Phương án xây d ng chi ti t t t, sai l ch s li u tính tốn m t biên ñ ch p nh n ñư c đ nhà qu n lý có th nhìn v n ñ rõ ràng 72 • N u l i nhu n trư c thu t i Ngân hàng gia tăng tài s n có gia tăng làm cho l i nhu n m i c ph n tăng theo, Sacombank nên ch n b sung v n b ng c ph n ưu ñãi ñ tài tr cho v n Ngư c l i, n u l i nhu n trư c thu gi m làm l i nhu n m i c ph n gi m xu ng Sacombank nên ch n vi c phát hành c ph n thư ng kh sinh l i ñ t ñư c cao nh t • N u Sacombank tăng phát hành thêm c ph n thư ng l i nhu n c ph n thư ng l i khơng thay đ i, n u tăng c ph n ưu ñãi l i làm tăng kh sinh l i trư c Sacombank nên ch n huy đ ng v n b ng cách tăng c c ph n ưu đãi c ph n thư ng Ngồi ra, Sacombank c n ñưa nh ng m c tiêu c th sách huy đ ng v n t bên ngồi như: • M c tiêu tăng cư ng v n t ñ i tác: V i m c tiêu Sacombank ch ch n nh ng ñ i tác mà khơng có ý n m quy n ñi u hành ho c ch n nhi u ñ i tác v i t l góp v n m i ñ i tác m c ñ v a ph i • M c tiêu tìm ki m kinh nghi m qu n tr : Theo ñu i m c tiêu Sacombank s ch n nh ng ñ i tác có uy tín l n th trư ng, cơng ngh qu n lý hi n đ i • M c tiêu chia s th trư ng: Sacombank s tìm ki m đ i tác mà h mong mu n chia s th trư ng v i Ngân hàng h p tác V i nh ng m c tiêu mà lu n văn v a ñ c p địi h i Sacombank đưa sách huy ñ ng v n t bên ph i bi t rõ m c tiêu c a ñ phát tri n ñư c ho t ñ ng c a Ngân hàng 3.3.6 K ho ch phát tri n v n t có t ngu n bên Ngu n v n t có đư c b sung t bên thư ng đư c tăng thơng qua chi n lư c tăng l i nhu n, qu d phòng th ng dư v n Mu n ñ t ñư c ñi u này, Sacombank c n có sách c th như: ti t gi m chi phí đ tăng l i nhu n Đây nguyên t c ñ u tiên mu n tăng l i nhu n Tuy nhiên, vi c th c hi n l i c m t trình đ y khó khăn ph c t p Hi n nay, t i Sacombank tùy thu c vào tình hình th c t mà ti t gi m nh ng chi phí khơng c n thi t như: chi phí qu n lý, chi phí văn 73 phịng tác nghi p, c t gi m nh ng b ph n không c n thi t C n có k ho ch phương pháp qu n lý th t xác Có nh ng b ph n ch có t đ n ngư i không c n thi t ph i tách riêng thành m t b ph n ñ r i ph i tr chi phí lương cho m t trư ng b ph n Nh ng b ph n th nên ñư c k t h p v i b ph n có ch c tương t ñ ti t gi m chi phí lương… Bên c nh đó, Sacombank c n ph i phát tri n nghi p v , d ch v truy n th ng hi n có đ ng th i tri n khai nghi p v truy n th ng hi n ñ i ñi v i vi c đ i m i cơng ngh , nhanh chóng thi t l p chi n lư c khách hàng theo hư ng đa d ng hóa đ i tư ng khách hàng nh m gi m thi u r i ro tăng l i nhu n M t khác, nghiên c u phân lo i th trư ng th trư ng m c tiêu, th trư ng ti m xác ñ nh rõ nh ng l i th so sánh c a c nh tranh v i Ngân hàng nư c ñ k ho ch m r ng ñ a bàn ho t đ ng th c hi n có hi u qu N u Sacombank làm ñư c ñ ng th i nh ng vi c ch s an tồn v n s đư c t t đó, nh ng đ ng tác s h tr vi c huy ñ ng v n t ngu n bên Ngu n v n bên ngồi t phát hành c phi u thành cơng vi c tăng giá tr th ng dư v n t t y u Như v y, c i thi n ñ tăng ngu n v n t bên có tác d ng b tr cho k ho ch, phương án tăng v n t có t huy đ ng th trư ng ngư c l i 3.3.7 Đào t o ngu n nhân l c công tác qu n tr v n t có Con ngư i nhân t quan tr ng nh t góp ph n th c hi n t t qu n tr v n t có t i Sacombank Do đó, cán b qu n tr ph i nh n th c đư c vai trị quan tr ng c a qu n tr v n t có Sacombank c n h t s c quan tâm nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c có chi n lư c lâu dài phát tri n ngu n nhân l c có ch t lư ng cao B i vì, theo nguyên lý ngư i y u t quy t ñ nh Đ nâng cao ch t lư ng d ch v trư c yêu c u h i nh p ph i nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c, nâng cao trình đ chun mơn nghi p v c a ñ i ngũ cán b , nhân viên ngân hàng, toàn b chi nhánh Có sách thu hút ngư i gi i, ngư i có tài, ngư i có l c v ho t ñ ng d ch v Ngân hàng t Ngân hàng khác, ngành khác trư ng đ i h c ngồi nư c v Chính sách thu hút ch y u sách đãi ng , b trí s d ng, 74 vi c t o ñi u ki n phát huy t t chuyên môn không khí làm vi c t i h i s chi nhánh Vì v y, Sacombank c n ph i có chi n lư c đào t o t t lâu dài, tham kh o kinh nghi m c a chuyên gia t Ngân hàng th gi i Sacombank có th ph i h p v i ñơn v liên quan thư ng xun t ch c khóa đào t o b i dư ng ki n th c v Basel ñ nâng cao l c ñánh giá, ño lư ng, nh n đ nh, phân tích, ho ch đ nh đưa nh ng sách qu n tr v n t có t t Đ có th phát tri n t t địi h i ph i trì đư c m t b máy nhân s n đ nh, bi n đ ng Hi n nay, Sacombank có trung tâm đào t o riêng v lâu dài nên g n chi n lư c nhân s v i trư ng ñ i h c tr ng m có nh ng sách nhân s h p lý Ngân hàng ph i xác ñ nh nhân viên Ngân hàng nh ng ngư i làm vi c lĩnh v c d ch v cao c p nên ph i ñ m b o tính chuyên nghi p lương cao Mu n v y ph i xây d ng môi trư ng làm vi c chuyên nghi p, ch ñ ti n lương phù h p v i trình ñ , l c có nh ng ñ nh hư ng phát tri n ngh nghi p rõ ràng cho nhân viên 3.3.8 Hoàn thi n h th ng công ngh công tác qu n tr v n t có Phát tri n s h t ng k thu t ng d ng công ngh kinh doanh hi n đ i có ý nghĩa quy t ñ nh ñ n s phát tri n c a Sacombank Đây ñi u ki n ñ tri n khai ho t ñ ng d ch v , cung c p s n ph m ti n ích cho khách hàng Thơng thư ng, Sacombank s d ng m t ph n v n t có ñ ñ u tư vào kho n m c công ngh ph n m m xét khía c nh kinh doanh kho n m c khơng tr c ti p t o l i nhu n l i quan tr ng s ñ phát tri n d ch v khác Đ u tư vào cơng ngh hi n đ i s làm tăng chi phí ban đ u s gi m chi phí nghi p v dài h n, thu hút thêm khách hàng, qu n tr đư c r i ro thơng tin nhanh chóng Vì v y, phát tri n công ngh cách gián ti p t o l i nhu n, ñó, d a vào kh c a Sacombank ñ u tư h p lý cách nhà qu n tr s d ng hi u qu ngu n v n t có giúp cho vi c qu n tr v n t có có hi u qu Hi n nay, Sacombank th c s d ng h th ng ph n m m T24 phiên b n R8 toàn hàng Đây ph n m m hi n ñ i c a Th y S v i kinh phí lên đ n tri u USD v i ch c ho t ñ ng tr c n, t o nhi u s n ph m gia tăng cho khách hàng trình giao d ch v i ngân hàng Ph n m m T24 c a Th y S ñư c 75 nhi u Ngân hàng th g i nư c s d ng Tuy nhiên, Sacombank c n ti p t c hoàn thi n n a chương trình ph n m m nh m khai thác t i đa tính cơng ngh c a ph n m m, đ t ng bư c cơng khai hóa minh b ch hóa thơng tin v ho t đ ng c a Sacombank, b o ñ m cho khách hàng nhà qu n lý, lãnh đ o có đ thơng tin xác v ho t đ ng ngân hàng Đ m b o ngu n s li u xác ph c v cho cơng tác qu n tr v n t có t i Sacombank 3.3.9 Tăng ti n ích t d ch v cung c p cho khách hàng Đây m t h qu t t y u m c đích tăng v n t có nâng cao hiêu qu qu n tr v n t có Sacombank M t ph n vi c tăng v n ñ hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng, hồn thi n m ng lư i chi nhánh phát tri n thêm nhi u s n ph m d ch v t t K t qu cu i ho t ñ ng c a Sacombank ph i cung ng ñư c s n ph m d ch v th trư ng ch ng khoán ho t ñ ng b o hi m, phát tri n nh ng s n ph m nhóm s n ph m d a công ngh cao nh m nâng cao kh c nh tranh v s n ph m, d ch v , t o s ña d ng l a ch n s n ph m tăng cư ng bán chéo cho khách hàng Vi c đa d ng hóa s n ph m d ch v Ngân hàng s góp ph n phân tán h n ch b t r i ro q trình ho t đ ng Hi n nay, Sacombank ñang t p trung ñ y m nh phát hành th phát tri n h th ng máy rút ti n t ñ ng ATM Song n u ch dùng h th ng máy ATM đ rút ti n m t khơng có lãi mà ph i khai thác t i ña ch c c a nó, nh t ch c toán, chuy n kho n Hi n nay, t i Sacombank th c hi n tốn chuy n kho n ch th c hi n ñư c cho tài kho n h th ng Sacombank, chưa th c hi n chuy n kho n cho tài kho n gi a ngân hàng Vì v y ch c c n ñư c khai thác ñ tăng ti n ích cho th tăng s hài lòng cho ngư i s d ng th Sacombank c n có s ph i h p ñ ng b c a nhà cung c p d ch v ñi n, nư c, ñi n tho i… Đ n th i ñi m Sacombank ñã vào cu c gia nh p m ng lư i Banknetvn Smartlink nh m giúp cho ch th Sacombank có th giao d ch t i ñi m ch p nh n th nh ng h th ng v i m c phí r s phát tri n n a nhi u d ch v ñ tăng ti n ích cho chi c th t i Sacombank Đây lĩnh v c ti m Sacombank c n ph i ñi sâu khai thác h t ti n ích c a chi c th đ có th sánh vai 76 v i th trư ng th khu v c th gi i Bên c nh đó, Sacombank c n c i ti n n a ch t lư ng d ch v , th t c giao d ch, phong cách ph c v sách tìm hi u th trư ng Quan tr ng nh t tho mãn s hài lòng c a khách hàng N u ch t lư ng c a d ch v ngày hoàn h o, có ch t lư ng cao khách hàng s g n bó lâu dài v i Sacombank Đ có đư c v n ph c v t t cho d ch v cơng tác qu n tr v n t có t i Sacombank r t quan tr ng đ có th phân b ngu n v n vào kho n m c c n ñư c ñ u tư th t s có hi u qu mang l i nh ng k t qu mà Sacombank mong ñ i 3.4 M t s ki n ngh ñ i v i NHNN 3.4.1 Đánh giá ch qu n tr v n t có theo chu n qu c t Trong xu hư ng hi n nay, nh hư ng r i ro ho t ñ ng c a h th ng tài khơng ch ph m vi qu c gia mà có cịn tác đ ng ñ n c khu v c Ngành Ngân hàng Vi t Nam ph m vi nh hư ng không l n m t ñã h i nh p vào h th ng tài tồn c u tác đ ng nh hư ng dây chuy n u khó tránh kh i Vì v y, NHNN c n xây d ng ch ñánh giá v n t có theo chu n m c qu c t nh m ñ m b o an tồn cho c h th ng NHTMCP nói chung Sacombank nói riêng Đ ng th i t o u ki n ñ Sacombank t ng bư c chu n hóa ho t đ ng so v i Ngân hàng khu v c Quy t ñ nh 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 đư c xem cơng c mà Sacombank d a vào ñ ñánh giá m c ñ đ m b o an tồn v n t có ñ i v i ho t ñ ng c a Tuy nhiên, hi n Sacombank g p khó khăn vi c đánh giá tài s n có u ch nh r i ro cơng tác qu n tr t i Ngân hàng y u đ ng th i thi u cơng c đ lư ng hóa r i ro Vì th NHNN nên xây d ng m t ch ñánh giá ñ ng b v i m t b ng chung v trình đ phát tri n c a NHTMCP nói chung Sacombank nói riêng nh m phát huy hi u qu cơng c đo lư ng ch tiêu an tồn v n t có 3.4.2 Th t ch t vi c c p phép thành l p Ngân hàng m i Trong nh ng năm g n ñây, ñã ch ng ki n vi c ñ i c a hàng lo t NHTMCP hi n nay, NHTMCP tích c c tham gia vào ho t ñ ng kinh t Tuy nhiên, ph i nh n th y r ng, NHTMCP nư c ta có quy mơ nh 77 Ngân hàng có quy mơ l n ñ u tương t v d ch v cung ng, v c u t ch c th m chí c v phương châm ph c v khách hàng Chính u làm cho h th ng NHTMCP phát tri n r ng chưa sâu Do đó, NHNN nên có nh ng quy đ nh c u l i h th ng NHTMCP, th t ch t vi c c p phép thành l p Ngân hàng m i M t nh ng bi n pháp nâng quy mơ v n ñi u l t i thi u cao hơn, nh ng Ngân hàng y u kém, quy mơ nh không theo k p s b lo i kh i cu c chơi, NHTMCP s ph i th c s quan tâm ñ n l c tài ch t lư ng ho t đ ng c a Ngh đ nh s 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 c a ph qui đ nh m c v n ñi u l t i thi u c a ngân hàng: B ng 3.2 Danh m c m c v n pháp ñ nh c a TCTD áp d ng t năm 2010 Lo i hình t ch c tín d ng M c v n pháp đ nh áp d ng t năm 2010 Ngân hàng thương m i nhà nư c 3.000 t ñ ng Ngân hàng thương m i c ph n 3.000 t ñ ng Ngân hàng liên doanh 3.000 t ñ ng Ngân hàng 100% v n nư c ngồi 3.000 t đ ng Chi nhánh Ngân hàng nư c 15 tri u USD Ngân hàng sách 5.000 t đ ng Ngân hàng ñ u tư 3.000 t ñ ng Ngân hàng phát tri n 5.000 t ñ ng Ngân hàng h p tác 3.000 t đ ng Qu tín d ng nhân dân TW 3.000 t đ ng Qu tín d ng nhân dân s 0.1 t ñ ng Cơng ty tài 500 t đ ng Cơng ty cho th tài 150 t đ ng (Ngu n: Ngh đ nh s 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 c a ph ) Theo cam k t gia nh p WTO, Vi t Nam th c cho phép thành l p ngân hàng 100% v n nư c t i Vi t Nam Ngành Ngân hàng ngành có tính đ c thù 78 đư c đánh giá có m c đ c nh tranh cao nên vi c thành l p Ngân hàng m i ph i ñáp ng nh ng quy ñ nh kh t khe Tuy nhiên, s c h p d n v ti m tăng trư ng l i nhu n c a ngành Ngân hàng ñã n nhi u t ch c nư c tham gia thành l p Ngân hàng t i Vi t Nam Tính đ n tháng 31/12/2009, h th ng Ngân hàng t i Vi t Nam bao g m có Ngân hàng thương m i nhà nư c, Ngân hàng liên doanh t i Vi t Nam, 39 Ngân hàng thương m i c ph n, Ngân hàng 100% v n nư c qu tín d ng nhân dân Trung ương Th nhưng, th c t , có nh ng Ngân hàng khơng ho t đ ng theo tiêu chu n c a ngân hàng, ch c c a h th ng Ngân hàng ph i cung c p tài cho n n kinh t phát tri n n đ nh th c hi n sách ti n t c a Nhà nư c ñ ki m ch l m phát Vì v y, v i m c v n u l v n cịn r t nhi u Ngân hàng tìm ñ m i cách ñ tăng v n ñúng qui ñ nh ñã ñ Đ gi m b t vi c thành l p Ngân hàng m i, NHNN c n qui ñ nh thêm m t l n n a v m c v n ñi u l t i thi u c a NHTMCP, trư c m t giai ño n t 2010-2015 đ nh ng Ngân hàng có quy mơ v n ñi u l l n Sacombank gi m b t áp l c c nh tranh th trư ng nh ng Ngân hàng có quy mơ v n u l nh đưa nh ng sách lãi su t huy ñ ng h t s c c nh tranh ñ thu hút khách hàng v phía h 3.4.3 T ng bư c xây d ng tiêu chu n ñánh giá ngân hàng Qu n lý NHTMCP đưa sách ñ Ngân hàng có th ho t ñ ng an tồn, gi m thi u t i đa nh ng r i ro v n đ ln đư c quan qu n lý c a ngành tr ng Ngày 12/03/2008, NHNN ñã ban hành quy t ñ nh s 06/2008/QĐNHNN v vi c qui ñ nh x p lo i Ngân hàng t s phân lo i A, B, C, D NHNN s có bi n pháp x lý ñ i v i NHTMCP x p lo i C, D Trư c ñó, NHNN ñã ban hành quy t ñ nh s 400/2004/QĐ-NHNN ngày 16/04/2004 quy t ñ nh s 06/2008/QĐ-NHNN ñã cho th y nh ng c th hóa qu n lý NHTMCP Tuy nhiên, m i Ngân hàng v i qui mô khác m c ñ r i ro kh tác ñ ng ñ n th trư ng khác v y NHNN nên phân chia h th ng Ngân hàng thành nhóm, sau s phân lo i nhóm m i nhóm s có m t yêu c u v qu n lý riêng bi t B ng ch ng rõ nh t v xu hư ng qu n lý theo nhóm 79 th i gian qua, đ góp ph n th c hi n sách ti n t th t ch t, NHNN phát hành tín phi u b t bu c ñ i v i NHTM tùy theo quy mô v n mà t ng Ngân hàng s ph i mua m t lư ng tín phi u tương ng Thi t nghĩ NHNN có th linh ñ ng vi c ñưa yêu c u v h s đánh giá an tồn đ i v i t ng nhóm Ngân hàng s đánh giá nh ng r i ro mà c h th ng có th s gánh ch u 3.4.4 Giám sát tình hình s d ng v n t có c a ngân hàng Đ ñư c NHNN ñ ng ý cho phép tăng v n t có, Sacombank bu c ph i gi i trình v phương án tăng v n t có m t cách có hi u qu kh thi Tuy nhiên, ch nh ng phương án chưa tri n khai, ñang n m k ho ch B n thân Sacombank m c dù v n t có tăng lên v n chưa tri n khai phương án ho c ñã tri n khai hi u qu ho c qui mơ ho t đ ng chưa h n ñã tăng lên so v i trư c Vì v y, v phía NHNN nên tăng cư ng khâu ki m tra, giám sát tình hình s d ng v n t có tăng thêm c a NHTMCP nói chung Sacombank nói riêng cho phương án tăng v n ñư c tri n khai hi u qu , góp ph n vào vi c nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a Sacombank ñ c bi t th hi n đư c vai trị c a ph n v n t có đư c tăng thêm NHNN ph i quan tâm ñ n vi c ch p thu n cho Sacombank tăng v n cho nh ng giai ño n ti p theo ph i d a s ñánh giá vi c tăng v n ñi u l s d ng v n theo phương án c a giai ño n trư c N u xem xét v hi u qu v n hành c a Sacombank sau tăng v n t có v n đ s h u đ y ñ ngu n l c ngư i, công ngh , tài khơng có nghĩa Sacombank s l p t c v n hành hi u qu Cũng gi ng nhi u ngành kinh doanh khác, kho ng th i gian ñ u k t tăng v n, Sacombank ph i ñương ñ u v i khơng thách th c Đ ng th i, s lư ng Ngân hàng tăng lên mau chóng d u hi u rõ ràng c a c nh tranh kh c li t Ti m c a ngành Ngân hàng r t l n, ñ ng nghĩa v i kỳ v ng tăng trư ng cao c a c đơng áp l c l n v i b máy qu n tr , v n hành B t tr c có th x y ñ i ngũ qu n tr Ngân hàng ch p nh n m c r i ro cao nh m ñ t t i gi i h n tăng trư ng “nóng” th i gian ng n S sáng su t c a H i ñ ng qu n tr , t m nhìn dài h n quy t c qu n tr n i b chu n m c giúp hóa gi i nguy 80 3.4.5 Luôn tăng cư ng công tác tra giám sát Ngân hàng Vi c tra giám sát nh m ñ m b o an toàn cho c h th ng Ngân hàng t o ni m tin cho công chúng NHNN có th giám sát t xa ho c tra tr c ti p giúp phát hi n, phòng ng a k p th i r i ro đánh giá cơng c an tồn đ i v i h th ng ngân hàng, NHNN c n nghiên c u k chu n m c qu c t qui đ nh Basel đ có th ban hành qui ñ nh v tra giám sát Ngân hàng phù h p, hi u qu cao Áp d ng thông l chu n m c qu c t v qu n tr giám sát Ngân hàng ñ nâng cao l c c nh tranh đ m b o an tồn h th ng tài Xây d ng h th ng c nh báo s m r i ro tín d ng hồn t t qui trình tra ñ i v i Ngân hàng ngu n thu ch y u c a NHTMCP t p trung vào tín d ng, n u m ng tín d ng b r i ro s có nhi u h l y khó lư ng kéo theo Ngồi quan nhà nư c có th ph i h p v i quan ki m toán, quan an ninh m ng quan giám sát cơng tác v n đ ngăn ch n kh r i ro ñ o ñ c, gây h u qu nghiêm tr ng ñ n an toàn c a c Ngân hàng c h th ng 81 K T LU N CHƯƠNG Trên s nh ng nguyên nhân d n ñ n h n ch vi c qu n tr v n t có t i Sacombank t năm 2007 ñ n năm 2009 ñ nh hư ng phát tri n c a Ngân hàng ñ n năm 2020, chương c a lu n văn ñã ñưa m t s gi i pháp nh m góp ph n nâng cao hi u qu qu n tr v n t có t i ngân hàng Như v y, nh m ñ nâng cao hi u qu trình qu n tr v n t có c a Ngân hàng hi n gi i pháp ph i ñư c ñ t t nhi u phía Đ vi c qu n tr v n t có th t s đem l i hi u qu , giúp Ngân hàng nâng cao s c m nh c nh tranh có th đ ng v ng, phát tri n ti n trình h i nh p kinh t qu c t phù h p v i m c tiêu c a Sacombank an toàn - hi u qu - b n v ng gi i pháp ñư c ñưa chương 3, t nh ng gi i pháp mang tính đ nh tính đ n nh ng gi i pháp đ nh lư ng gi i pháp khác, s góp ph n đưa cơng tác qu n tr v n t có c a Ngân hàng ngày đư c hoàn thi n 82 K T LU N Như v y, xu t phát t ý nghĩa quan tr ng ñ c bi t c a qu n tr v n t có, l i u ki n c nh tranh Vi t Nam gia nh p WTO, theo cam k t c a Chính ph Vi t Nam t ngày 01/04/2007, t ch c tín d ng nư c ngồi s đư c phép thành l p Ngân hàng 100% v n nư c t i Vi t Nam Ngân hàng ñư c ñ i x Ngân hàng n i ñ a s m t thách th c l n ñ i v i NHTMCP nư c nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói riêng Vì v y, u quan tr ng Ngân hàng ph i xác ñ nh ñư c m c v n t có c n thi t ñ ñ bù ñ p r i ro, ñ ng th i l a ch n gi i pháp thích h p đ tăng v n, qu n tr v n nh m ñ m b o đư c s c m nh tài nâng cao l c c nh tranh c a ngân hàng Do đó, vi c qu n tr v n t có t i Ngân hàng h t s c c n thi t cho s phát tri n b n v ng c a Sacombank th i gian t i Lu n văn xuyên su t t chương ñ n chương 3, t nh ng v n ñ lý thuy t v qu n tr v n t Sacombank có đư c đưa chương ñư c v n d ng vào th c ti n t i chương t m t s gi i pháp ñư c ñưa chương nh m nâng cao hi u qu qu n tr v n t có t i ngân hàng M c dù c g ng tìm ki m tài li u, v n d ng nh ng ki n th c lý thuy t áp d ng vào th c ti n, h n ch v th i gian, ki n th c kinh nghi m nghiên c u khoa h c v y tác gi r t mong nh n ñư c s b sung đóng góp ý ki n c a Quý Th y Cô H i Đ ng, TS L i Ti n Dĩnh ngư i ñ c đ lu n văn đư c hồn thi n ... NHTM Vi t Nam có Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chính v y, tác gi ch n đ tài “Qu n tr v n t có t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín? ?? làm đ tài lu n văn th c sĩ kinh t c a có tính th i s mang... N T CÓ T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 2.1.1 L ch s hình thành trình phát tri n Sacombank Tên pháp ñ nh: Ngân hàng Thương m i c ph n Sài. .. qui mô qu n tr v n t có c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín PH M VI NGHIÊN C U Tác gi t p trung nghiên c u th c t v n t có qu n tr v n t có t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín M C TIÊU NGHIÊN