BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH zz({{ VŨ ANH THƠ GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIÊP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN TRÊN A BÀN TP H CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - V ANH TH GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN TRÊN A BÀN TP H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NG IH NG D N KHOA H C: PGS TS TR N HUY HỒNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 L I CAM OAN Tơi cam oan ây Lu n v n tài nghiên c u mang tính c l p c a cá nhân c hồn thành sau q trình h c t p, nghiên c u th c ti n, kinh nghi m b n thân d Lu n v n ch a is h ng d n c a th y PGS TS Tr n Huy Hồng c cơng b d i b t k hình th c Tác gi V Anh Th M CL C Trang Trang ph bìa L i cam oan Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng bi u dùng lu n v n L im CH u NG 1: C 1.1 Ho t S ng huy LÝ LU N CHUNG V HUY NG V N T I NHTM ng v n c a NHTM 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 Ý ngh a huy ng v n 1.1.3 Các nguyên t c huy ng v n 1.1.3.1 Tuân th pháp lu t huy ng v n 1.1.3.2 Th a mãn yêu c u kinh doanh v i chi phí th p nh t 1.1.3.3 Ng n ng a s gi m sút b t th 1.2 Các lo i ngu n v n NHTM huy ng c a ngu n v n huy ng ng 1.2.1 Các tài kho n giao d ch 1.2.1.1 Tài kho n ti n g i không k h n 1.2.1.2 Tài kho n vãng lai 1.2.2 Các tài kho n phi giao d ch 1.2.3 Vay v n th tr ng ti n t 1.2.4 Phát tri n tài kho n h n h p 10 1.2.5 Vay ng n h n qua h p ng mua l i 10 1.2.6 V n chi m d ng 10 1.3 Các nhân t nh h ng n quy mô ngu n v n huy ng c a NHTM 11 1.3.1 Nhân t ch quan 11 1.3.1.1 Lãi su t c nh tranh 11 1.3.1.2 Các nhân t ch quan khác 11 1.3.2 Nhân t khách quan 12 1.3.3 Các ch tiêu ánh giá hi u qu ho t ng huy 1.4 Phân tích ki m sốt chi phí huy ng v n 15 1.4.1 Phân tích ngu n v n huy ng v n c a NHTM 14 ng 15 1.4.1.1 Phân tích c c u ngu n v n c a NHTM 15 1.4.1.2 Phân tích tình hình huy 1.4.2 c tính chi phí huy 1.4.2.1 Xác ng v n c a NHTM 17 ng v n 17 nh chi phí ngu n v n 17 1.4.2.2 L a ch n gi a chi phí r i ro huy 1.5 Ph ng pháp qu n lý ngu n v n huy ng v n 20 ng 22 1.5.1 Th c hi n sách bi n pháp ng b kh i t ng ngu n v n c a ngân hàng 22 1.5.2 S d ng cơng c c b n 1.5.3 tìm ki m ngu n v n 23 a d ng hóa ngu n v n huy h p v i nh ng c i m ho t 1.5.4 Th c hi n y ng t o c c u ngu n v n cho phù ng c a ngân hàng 23 n i dung c b n qu n lý tài s n n c a ngân hàng 24 1.6 Bài h c kinh nghi m v huy ng v n c a ngân hàng th gi i 24 1.6.1 Ngân hàng Citibank 24 1.6.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank 26 1.6.3 Ngân hàng ANZ 26 K t lu n ch CH TRÊN ng 29 NG 2: TH C TR NG HO T NG HUY NG V N T I NHNo A BÀN TP.HCM 30 2.1 Th c t huy ng v n t i NHTM a bàn TP.HCM 30 2.1.1 ánh giá chung tình hình kinh t xã h i 30 2.1.2 Tình hình huy ng v n c a NHTM a bàn TP.HCM 31 2.1.3 i u hành lãi su t c a NHNN 32 2.1.4 Di n bi n lãi su t huy ng v n c a TCTD 33 2.2 Th c tr ng huy ng v n t i NHNo 2.2.1 T ng quan v NHNo a bàn TP.HCM 36 a bàn TP.HCM 36 2.2.1.1 Gi i thi u v NHNo Vi t Nam 36 2.2.1.2 Phân lo i chi nhánh NHNo 39 2.2.1.3 NHNo a bàn thành ph H Chí Minh 39 2.2.1.4 S n ph m d ch v 39 2.2.2 Khái quát kênh huy ng v n t i NHNo 40 2.2.2.1 Qu n lý ngu n v n h th ng NHNo 40 2.2.2.1.1 Nguyên t c qu n lý ngu n v n 40 2.2.2.1.2 Ph ng pháp qu n lý ngu n v n 40 2.2.2.2 Các kênh huy ng v n t i NHNo 41 2.2.2.3 Các s n ph m huy 2.2.3 Th c tr ng ho t 2.2.3.1 K t qu ho t ng v n m i tri n khai t i NHNo 42 ng huy ng ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM 43 n 30/06/2010 43 2.2.3.2 Phân tích qui mơ c c u v n huy ng 44 2.2.3.2,1 C c u ngu n v n huy ng theo lo i ti n 45 2.2.3.2,2 C c u ngu n v n huy ng theo k h n 47 2.2.3.2,3 C c u ngu n v n huy ng theo th tr ng 49 2.2.3.2,4 C c u ngu n v n huy ng theo ng khách hàng 50 2.2.3.3 Phân tích tình hình huy it ng v n c a NHTM 51 2.2.3.3.1 Phân tích ti n g i không k h n 51 2.2.3.3.2 Phân tích ngu n v n có k h n 54 2.2.3.3.3 Phân tích h s bi n ng c a ngu n v n huy ng so v i tín d ng 55 2.2.3.3.4 Phân tích hi u qu s d ng v n 57 2.2.3.3.5 Phân tích chênh l ch lãi su t u vào – u 58 2.2.3.3.6 Phân tích ngu n v n huy ng bình qn CBCNV 62 2.3 ng huy ánh giá th c tr ng ho t ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM 63 2.3.1 Nh ng k t qu t c 63 2.3.1.1 V t ng quan NHNo ã th c hi n 2.3.1.2 V ho t ng huy c 63 ng v n 63 2.3.2 Nh ng h n ch 66 2.3.3 M t s nguyên nhân ch y u d n n nh ng h n ch 70 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 70 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan 72 2.3.3.2.1 V c ch k ho ch 72 2.3.3.2.2 C ch lãi su t c nh tranh khuy n 74 2.3.3.2.3 V phát tri n s n ph m huy 2.3.3.2.4 V phát tri n m ng l ng v n 74 i 75 2.3.3.2.5 V c c u t ch c nhân s 75 2.3.3.2.6 V công tác marketing, ti p th 76 2.3.3.2.7 Nguyên nhân khác 76 K t lu n ch CH ng 77 NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU NHNo TRÊN 3.1 nh h 3.1.1 T t HUY NG V N T I A BÀN TP.HCM 78 ng ho t ng ch ng c a NHNo 78 o chung v công tác huy ng v n 78 3.1.2.M c tiêu phát tri n n m 2010 78 3.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu huy ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM 79 3.2.1 Ki n ngh i v i ph 79 3.2.2 Ki n ngh i v i NHNN 80 3.2.3 Gi i pháp nâng cao hi u qu huy ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM 81 3.2.3.1 Nhóm gi i pháp qu n lý ngu n v n huy ng 81 3.2.3.2 Nhóm gi i pháp v lãi su t, khuy n 83 3.2.3.3 Nhóm gi i pháp a d ng hóa hình th c huy ng v n 83 3.2.3.4 Nhóm gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v tốn 85 3.2.3.5 Nhóm gi i pháp phát tri n m ng l i 86 3.2.3.6 Nhóm gi i pháp cơng ngh thơng tin 88 3.2.3.7 Nhóm gi i pháp v qu ng bá ti p th th ng hi u 89 3.2.3.8 Nhóm gi i pháp v c c u t ch c nhân s 90 3.2.3.9 Nhóm gi i pháp ph tr 91 K t lu n ch ng 92 K T LU N 93 CÁC CH VI T T T DÙNG TRONG LU N V N CBCNV Cán b công nhân viên CSTT Chính sách ti n t CN Chi nhánh KVMN Khu v c Mi n nam NHNo Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn NHNN Ngân hàng nhà n NHTM Ngân hàng th ng m i NHTM CP Ngân hàng th ng m i c ph n PGD Phòng Giao d ch SPDV S n ph m d ch v TCTD T ch c tín d ng TP HCM Thành ph H Chí Minh VP D V n phòng VN Vi t Nam TSC Tr s i di n c DANH M C CÁC B NG BI U DÙNG TRONG LU N V N Trang B ng 2.1: M c lãi su t huy B ng 2.2: Ngu n v n huy ng ph bi n n 30/06/2010 c a NHTM 44 ng qua th i k 54 B ng 2.3: C c u ngu n v n huy ng c a NHNo a bàn TP.HCM theo lo i ti n 55 B ng 2.4: C c u ngu n v n huy ng c a NHNo a bàn TP.HCM theo k h n 57 B ng 2.5: C c u ngu n v n huy tr ng c a NHNo ng 59 B ng 2.6: C c u ngu n v n huy t a bàn TP.HCM theo th ng c a NHNo a bàn TP.HCM theo i ng khách hàng 60 B ng 2.7: Ngu n v n không k h n c a NHNo a bàn TP.HCM 61 B ng 2.8: Ngu n v n có k h n 64 B ng 2.9: H s bi n ng c a ngu n v n huy ng so v i tín d ng, u t 66 B ng 2.10: Hi u qu s d ng v n 67 B ng 2.11: Lãi su t huy ng bình quân t khách hàng theo lo i ti n t 69 B ng 2.12: Lãi su t u vào tác ng b i h s s d ng 69 B ng 2.13: Lãi su t u vào th c t có tính s d ng g i v n TSC 70 B ng 2.14: Lãi su t cho vay khách hàng 71 B ng 2.15: Lãi su t u th c t 71 B ng 2.16: Ngu n v n huy ng bình quân m t cán b 72 Bi u 2.1: C c u ngu n v n theo lo i ti n 56 Bi u 2.2: C c u ngu n v n theo k h n 57 Bi u 2.3: C c u ngu n v n theo th tr ng 59 Bi u 2.4: C c u ngu n v n theo ng khách hàng 60 Bi u 2.5: Phân tích ti n g i khơng k h n 62 Bi u 2.6: Phân tích ngu n v n có k h n 64 it 82 - Giao ch tiêu k ho ch ngu n v n ph i k t h p v i k ho ch d n tài m b o cho chi nhánh ho t ng có l i nhu n, m b o thu nh p cho cán b công nhân viên t i chi nhánh; - Coi tr ng k ho ch c giao ch tiêu “Pháp l nh n i b ”, Giám nhánh t ch c, i u hành tr c ti p ch u trách nhi m tr c v vi c th c hi n k ho ch c giao, ph i ch c chi c H QT T ng Giám o sát th c t có gi i pháp linh ho t t i ch Hai là, Xây d ng c ch c thù v công tác huy ng v n iv i a bàn TP.HCM - Xây d ng c ch phí i u hịa v n riêng cho khuy n khích n v th a v n, a bàn TP.HCM theo h m b o cho ng n v th a v n không b thi t h i v tài chính; - Xây d ng c ch qu n lý v n k ho ch nh m qu n lý ch t ch d n cho vay k ho ch, ch u tiên ph c v nông nghi p, nông thôn Các chi nhánh thi u v n (s d ng v n TSC) ph i có l trình huy ng v n bù p ph n v n thi t h t - Nâng cao trách nhi m c a cá nhân ng c ch khuy n khích, ng viên v i cá nhân ng nhi m v x lý nghiêm trách nhi m i ng i ng u n v , s m xây d ng u n v hoàn thành t t n v khơng hồn thành nhi m v , c bi t qu n lý i u hành k ho ch, kho n; - Duy trì c ch th ng i v i chi nhánh có ngu n v n n Th c hi n c ch x lý nghiêm chi nhánh, Giám nh t ng tr ng c chi nhánh vi ph m k ho ch i u hành k ho ch c a Tr s Ba là, Thay i c ch qu n lý k ho ch theo kh n ng kho n tài kho n 519 qu n lý h n m c d n t i chi nhánh (h th ng IPCAS t chi nhánh vi ph m) b ng hình th c phí s d ng v n cao th ng IPCAS khóa khơng th th c hi n nghi p v cho vay nh h NHNo ng khóa tránh tình tr ng h ng n uy tín c a 83 B n là, Nâng cao ch t l ng thông tin d báo kinh t , làm t t công tác d báo trung, dài h n, cung c p k p th i thông tin cho qu n tr , i u hành; g n công tác d báo v i kinh doanh th c t 3.2.3.2 Nhóm gi i pháp v lãi su t, khuy n M t là, Th ng nh t m t m c lãi su t huy giao d ch m t vùng ven) ng gi a chi nhánh, phòng a bàn (qu n, huy n ho c khu v c n i thành, ngo i thành h n ch c nh tranh n i b gi a chi nhánh NHNo Lãi su t huy ng v n hi n Giám c chi nhánh lo i 1, qui phép c a NHNo Vi t Nam, m ng l bàn TP.HCM không theo nh gi i h n cho i chi nhánh, phòng giao d ch a gi i hành qu n, ó m t qu n s có nhi u m c lãi su t huy ng khác d n a a bàn n khách hàng rút ti n t NHNo sang g i t i CN NHNo khác; Hai là, T ch c th th ng xuyên ch ng, ch ng ch ti n g i d th ng cho riêng chi nhánh lo i l n làm tham gia huy huy ng ng ti t ki m d a bàn TP.HCM Các ch ng trình u m i thi t k chi nhánh ng nguyên t c chia s chi phí gi i th c V i qui mơ tồn khu v c TP.HCM ch s c h p d n có th c nh tranh v i ch khác ng trình huy a bàn ng theo t l s d ng trình huy ng s ng trình khuy n c a NHTM a bàn Ba là, Quán tri t t t ng c n ph i c nh tranh b ng ch t l cách ph c v khách hàng, b ng giá tr th nhân viên NHNo ng hi u ng SPDV, phong n toàn th cán b cơng a bàn TP.HCM 3.2.3.3 Nhóm gi i pháp a d ng hóa hình th c huy M t là, Hoàn thi n SPDV huy ng v n hi n có V i s l ng v n khiêm t n so v i NHTM ng v n t i NHNo Th ph n ngu n v n huy n m cho th y SPDV huy ng SPDV huy a bàn, nh ng n m qua ho t a bàn TP.HCM ã ng ng v n c trì n t c nh ng k t qu ng huy khích l nh, ti n g i dân c t ng u qua ng v n ã áp ng t t nhu c u c a khách hàng Tuy nhiên, chi nhánh NHNo a bàn TP.HCM c n th ng xuyên ánh giá 84 t ng s n ph m huy ph m huy ng v n, kh c ph c nh ng h n ch , nâng cao ch t l ng v n hi n có cho s n ph m huy ng s n ph c v khách hàng t t h n, t ng tính c nh tranh ng v n c a NHNo Hai là, Phát tri n SPDV m i - C n ph i thay a d nh hóa SPDV huy ng v n i quan ni m nh n th c c a cán b công nhân viên v quan ni m ngân hàng hi n ây i u ki n tiên quy t c s phát tri n SPDV m i hay nói cách khác không th phát tri n SPDV m t cách hi u qu n u nh v n t n t i quan ni m truy n th ng v ngân hàng SPDV ngân hàng - Nghiên c u tri n khai s n ph m huy h p v i NHNo, d a th m nh m ng l ng v n có tính c thù phù i công ngh thông tin C i ti n qui trình nghi p v cách giao vi c cho cán b theo h ng cho vay k t h p v i huy ng v n phát tri n d ch v ngân hàng - T p trung nghiên c u tri n khai nh ng lo i hình d ch v ti n g i ã có th tr ng ngân hàng Vi t Nam nh ng NHNo ch a có nh m thu hút ngu n ti n g i th tr ng - Nghiên c u ng d ng nh ng s n ph m huy N c nh ng v n c a ngân hàng ã trình bày t i m c 1.6 Ba là, T ng cao tính chuyên nghi p tri n khai phát tri n s n ph m d ch v huy ng v n - Xây d ng ban hành nghi p v s n ph m Xây d ng qui th ng nh t v nghi p v nghiên c u phát tri n s n ph m huy th ng t khâu l a ch n ý t th tr nh chung ng v n toàn h ng, thi t k s n ph m, th nghi m, tung s n ph m ng; - Qu n lý danh m c s n ph m huy mã s n ph m huy ng v n d a theo tiêu chí, lý, ánh giá hi u qu c a s n ph m huy ph m ã ng v n theo mã s n ph m Xây d ng b c tính c a s n ph m Vi c qu n ng v n qu ng bá d a b mã s n c xây d ng; - T ch c ánh giá s n ph m huy hài lòng c a khách hàng ng v n i v i t ng s n ph m huy ánh giá hi u qu m c ng v n tránh tình tr ng 85 s n ph m huy ng v n ánh giá c th Th i nh ng hi u qu i n âu khơng có s theo dõi ng xuyên ánh giá t ng s n ph m huy ng v n t ó rút nh ng m t h n ch c n kh c ph c t ng tính hài lịng c a khách hàng, t ng tính c nh tranh c a s n ph m huy ng v n B n là, Nghiên c u huy i u ki n c a NHNo ng ti n g i cho vay b ng vàng phù h p v i a bàn TP.HCM Ngu n v n huy n ng r t l n, chi nhánh NHNo ph ng án huy ng b ng vàng có ti m a bàn TP.HCM c n t p trung nghiên c u ng cho vay b ng vàng a d ng hóa ngu n v n huy ng 2.3.4 Nhóm gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v toán D ch v c b n nh t c a d ch v thu h d ch v toán Do v y, huy huy ng ngu n ti n g i không k h n t t c nh ng hình th c a d ng, phong phú ng t t h n ngu n ti n g i không k h n, chi nhánh NHNo a bàn TP.HCM c n th c hi n nh ng n i dung sau M t là, M r ng kênh toán: - M r ng toán liên ngân hàng song ph ng v i ngân hàng - Tri n khai k t n i toán v i khách hàng qua Internet - Ph i h p v i t ch c cung ng d ch v toán khác cung c p nhi u d ch v kênh toán liên k t - Trung tâm cơng ngh thơng tin hồn thi n ch d ng giao di n gi a kênh toán theo h ng t ng trình IPCAS II, xây ng hóa gi m thi u lao ng v n hành c ng nh sai sót Hai là, Phát tri n d ch v toán: - Các chi nhánh c n bám sát n i dung th a thu n h p tác ã ký v i t ng cơng ty, t p ồn kinh t , … ch ng ti p c n v i n v thành viên th c hi n m tài kho n cung c p s n ph m d ch v ngân hàng; ti p t c tri n khai th c hi n k t n i toán v i Kho b c Nhà n c, H i quan, T ng c c thu ; cung c p d ch v thu chi tr B o hi m xã h i, ngành i n, n thơng c, B u vi n 86 - Tri n khai d ch v toán vé i n t hình th c bán vé khác toán qua ngân hàng - Phát tri n d ch v Internet Banking - Tri n khai d ch v toán nh thu i n t qua ngân hàng cung c p cho n v cung ng d ch v ho c qua t ch c cung ng d ch v toán trung gian - Tri n khai m r ng d ch v ti n ích s n ph m ti n g i toán, d ch v thu h , qu n lý lu ng ti n a vào s d ng ti n ích tốn m i T o vi c thu hút s n ph m bán chéo, t ng tính c nh tranh thu hút khách hàng m i - Phát tri n d ch v SMS Bankinh, Vnsmart d ch v Yntopup v i bên cung c p d ch v - Phát tri n d ch v gia t ng khác Ba là, Qu n lý, trì th c hi n t t công vi c th - Phát tri n h th ng, ng hóa cao, y nhanh t c ng xuyên: m b o vi c tích h p d dàng, x lý n gi n, tính t tốn - Ti p c n d ch v toán dân c , m r ng toán cho giao d ch phi hàng hóa qua vi c cung c p kênh thu chi h cho doanh nghi p kinh doanh d ch v , quan tâm khách hàng h nhà n ng l ng t h th ng ngân sách c - T p trung công tác nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v m i, tìm hi u th tr ng a s n ph m phù h p t o kênh toán m i an toàn, thu n ti n, hi u qu 3.2.3.5 Nhóm gi i pháp phát tri n m ng l M t là, Phát huy l i th v m ng l i i M ng l vùng mi n l i th l n c a NHNo Tuy nhiên, c l i th v m ng l i r ng l n tr i kh p m ng l i r ng có th phát huy i chi nhánh xu th c nh tranh, h i nh p phát tri n công ngh thông tin ngày nay, c n th c hi n ng b nh ng gi i pháp sau: 87 Th nh t, Xây d ng nguyên t c qu n lý s d ng phí Xác nh ngh a v quy n l i giao d ch s n ph m d ch v liên chi nhánh nh m nâng cao l i ích v m ng l i c hi n i hóa b ng công ngh tr i r ng c n c ng th i khai thác h t l i th vi c thu hút khách hàng; Th hai, Xây d ng qui trình qu n lý, phát tri n s n ph m huy ng v n Xây d ng qui trình, c ch tri n khai s n ph m m i m t cách th ng nh t, ng b gi a chi nhánh, phịng giao d ch tồn h th ng; Th ba, Xây d ng h th ng Contact Center b ph n tr giúp giao d ch khách hàng Xây d ng hình thành trung tâm chuyên x lý v ng m c v SPDV, n i qu n lý x lý giao d ch liên quan i c ng nh nh ng giao d ch b t th n m ng l ng, u n i t phía khách hàng Hai là, x p x p l i phòng giao d ch - T ch c phân tích, ánh giá k t qu ho t a bàn TP.HCM t ó xu t ph ng c a phòng giao d ch ng án hoàn thi n - S p x p l i Phòng giao d ch theo a gi i hành qu n Theo ó phịng giao d ch c a chi nhánh khác v tr c thu c chi nhánh lo i 1, óng a bàn qu n s i u ch nh a bàn qu n ó nh m lo i b y u t c nh tranh n i b , gi m chi phí phát sinh Phòng giao d ch xa chi nhánh t o i u ki n b trí phịng giao d ch h p lý h n - i v i Phòng giao d ch ho t t l n x u cao), ng y u (ngu n v n huy a i m ch ng chéo (g n sát m t xem xét sát nh p, gi i th theo quy ng th p ng ph ) c n nh (trên c s s li u ki m tra ánh giá c th d a ch tiêu c b n nh l i nhu n, ngu n v n, v trí, kh n ng phát tri n…) ho c thay i thành phòng giao d ch t i khu v c n i thành gi m m t a i m kinh doanh vùng giáp danh gi a n i ngo i Ba là, Phát tri n kênh ngân hàng hi n - ánh giá l i ch t l i ng kênh phân ph i d ch v qua ATM, POS, Mobile Banking, Internet Banking, t ó xu t bi n pháp m b o d ch v 88 cung c p t i khách hàng c thông su t h n ch t i m c t i a vi c tr c tr c v k thu t n khách hàng không ti p c n c d ch v - Khai thác t i a l i th c a h th ng công ngh thông tin vi c t ng c ng ti n ích cung c p cho khách hàng 3.2.3.6 Nhóm gi i pháp cơng ngh thơng tin H th ng công ngh thông tin không nh ng h tr t t công tác qu n tr , i u hành kinh doanh c a ngân hàng mà cịn em l i l i ích cho khách hàng V i khách hàng, công ngh s v ngân hàng có ch t l em n cho khách hàng s hài lòng nh vào nh ng d ch ng t t, th i gian giao d ch H th ng công ngh hi n c rút ng n, an toàn, b o m t i giúp kho ng cách gi a ngân hàng v i khách hàng v không gian, th i gian, ph m v h u nh b xóa b V i ngân hàng, cơng ngh hi n i s t o l t phá khai thác SPDV huy ng, mang l i s ti n d ng cho khách hàng, ng v n c v s l ng ch t ng th i t ng l i nhu n kh n ng c nh tranh v i ngân hàng khác, qua ó kh ng nh c ng c p tên tu i hình nh c a ngân hàng cơng ngh thông tin phát huy t i a l i th hi n có ho t hàng nói chung ho t ng huy ng ngân ng v n th i gian t i c n th c hi n m t s gi i pháp sau M t là, Hoàn thi n tri n khai h th ng IPCAS Trên n n t ng h th ng Corebank hi n có, phát tri n h th ng tr c n, hi n khách hàng – ngân hàng Phát tri n ch i hóa h th ng k t n i ng trình ng d ng khai thác x lý thông tin khách hàng, ng d ng qu n lý s n ph m d ch v huy th ng IPCAS Nâng c p ng truy n Hai là, Nâng cao kh n ng t lý giao d ch t ng l hàng n m, t ng l kh i l ng v n h m b o giao d ch thơng tin thơng su t ng hóa c a h th ng x lý Th c tr ng v x ng giao d ch h th ng công ngh thông tin t ng cao ng giao d ch s t ng kh i l ng công vi c t ng ngày không công mà ph i b ng kh n ng t ng công vi c c n x lý Tuy nhiên, ng ngh a v i vi c t ng nhân l c th ng hóa b ng tin h c c a h th ng ng d ng M c 89 tiêu nâng cao kh n ng t huy ng hóa tin h c SPDV nói chung SPDV ng v i nói riêng Ba là, M r ng kênh phân ph i s n ph m d ch v huy Khơng ng ng nâng c p hồn thi n h th ng SPDV huy r ng kênh phân ph i phát tri n SPDV huy ng v n m i ng v n hi n có, m ng v n m i phù h p v i c i m i u ki n c a NHNo B n là, Nâng cao kh n ng an toàn, n tin H th ng SPDV huy ng v n h u h t nh c a h th ng công ngh thông c phát tri n n n t ng công ngh thông tin k th a h th ng IPCAS Vi c an tồn n nh có ý ngh a quy t nh cho vi c qu ng bá, thu hút trì khách hàng 3.2.3.7 Nhóm gi i pháp v qu ng bá ti p th th Qu ng bá SPDV huy ng hi u ng v n làm cho SPDV thu hút nhi u nh t c a khách hàng th tr c s quan tâm ng Công tác ti p th , qu ng bá SPDV không ch nh m vào SPDV m i mà c nh ng SPDV ang có Vì i b ph n khách hàng hay th m chí c cán b nhân viên ngân hàng nông nghi p v n ch a bi t h t SPDV mà NHNo ang cung c p Do v y, chi nhánh NHNo c n th c hi n nh ng công vi c sau: - Hoàn thi n, khai thác t t h th ng thông tin khách hàng h th ng IPCAS xây d ng chi n l c, k ho ch phát tri n v marketing theo h ng marketing t ng h p - i m i công tác ti p th khách hàng qu ng bá s n ph m d ch v huy ng v n t i khách hàng v i tinh th n làm cho khách hàng bi t s d ng s n ph m c a NHNo - Nghiên c u th tr d ch v huy ng ng v n phù h p t - Th c hi n ho t có nh ng hình th c ti p th , qu ng bá s n ph m ng ng cho t ng lo i khách hàng ng marketing tr c ti p (g i th , t r i hàng, g i l i gi i thi u v ngân hàng SPDV huy n t ng khách ng v n t i khách hàng, gi i áp truy n thanh, truy n hình, t ch c h i ngh khách hàng …), t ng c ng 90 ho t ng tài tr , t thi n, th c hi n ho t SPDV huy ng khuy n cung c p ng v n m i - T ng c ng qu ng bá th ng hi u NHNo v i m t hình nh NHNo thân thi n, g n g i v i khách hàng, mang tính c ng ng, có an tồn cao ho t ng có hi u qu , có s t v n t t cho khách hàng Quán tri t t i cán b nhân viên h th ng có tinh th n, ý th c vi c b o v th ng hi u NHNo VN 3.2.3.8 Nhóm gi i pháp v c c u t ch c nhân s M t là, Thành l p phòng k ho ch t ng h p t i chi nhánh lo i Theo Quy t nh s 1377/Q /H QT-TCCB ngày 24/12/2007 v Qui ch t ch c ho t ng c a chi nhánh NHNo Vi t Nam, Phịng k t ng h p có ch c n ng tr c ti p qu n lý cân i ngu n v n Tham m u cho Giám xu t chi n l m b o c c u v k h n, lo i ti n t , lo i ti n g i; c chi nhánh i u hành ngu n v n ch u trách nhi m c khách hàng, chi n l c huy phát tri n ngu n v n … Tuy nhiên, theo qui ng v n t i a ph ng gi i pháp nh chi nhánh lo i khơng có phịng k ho ch t ng h p, m i công vi c c a phòng k ho ch t ng h p phòng tín d ng kiêm nhi m nên hi u qu công vi c ch a cao Th c t cho th y nhánh lo i có phịng k ho ch t ng h p qui mơ v n huy ng bình quân cán b ng 4.766 t nâng c p 1.053 t ng bình quân ng; 15 chi nhánh lo i II: 21 t chi nhánh m i thành l p t n m 2008 (lo i 2): 22 t lo i I huy ng c ng nh huy u cao h n chi nhánh lo i (Huy cán b c a 11 chi nhánh lo i 41 t i v i chi ng; 22 ng Bình quân chi nhánh ng, chi nhánh lo i II 1.538 t ng, chi nhánh m i ng) Hai là, Ti p t c ki n tồn cơng tác t ch c cán b , tr ng xây d ng b id ng i ng cán b có NHNo Vi t Nam; n ng l c trình c bi t tr ng , áp ng nhu c u phát tri n c a n rèn luy n ph m ch t o công nhân viên nh m ph c v t t h n khách hàng Xây d ng chi n l c c a cán b , c t o, t p trung vào t o phát tri n d ch v ngân hàng m i Ba là, Hoàn thi n, b sung c ch , qui ch , qui trình nghi p v theo mơ hình qu n lý m i phù h p v i thông l qu c t c a ngân hàng hi n i 91 3.2.3.9 Nhóm gi i pháp ph tr M t là, T p chung s c m nh h th ng NHNo x lý vi c m t kh n ng chi tr t i công ty cho thuê tài 1, Ki n ngh NHNN h tr v c ch ; Th c hi n c c u l i n vay c a chi nhánh NHNo cho công ty vay; Các chi nhánh NHNo mua l i n c a công ty cho thuê tài 1, … nh m gi i quy t m t kho n c a công ty không làm nh h ng n ho t ng nói chung kho n c a NHNo Vi t Nam; Hai là, nâng cao ch t l trúc d n theo h t ng hi u qu ng tín d ng Các chi nhánh c n ch ng k t c u ngu n v n k h n n ; thu h i kho n n x u u t vòng quay v n, theo dõi ch t ch k h n tr n c a t ng kho n n , ch n l a khách hàng, u tiên nhanh; t ng c u t kho n thu h i c g c lãi ng ki m tra cơng tác tín d ng t i phòng giao d ch Ba là, T ng c ho t ng tái c u ng cơng tác ki m tra ki m sốt Ki m soát ch t ch m i m t ng kinh doanh, phát hi n ch n ch nh k p th i, x lý nghiêm vi ph m nh m nâng cao ch t l ng tín d ng, nâng cao ch t l kinh doanh; hoàn thành xây d ng ng hi u qu ho t ng án mơ hình ki m tra ki m soát n i b t p trung B n là, T p trung qu n lý t t lu ng v n vào – t i t ng chi nhánh toàn h th ng Theo sát di n bi n th tr v n s d ng v n, ng, có gi i pháp h u hi u m b o gi a cân m b o kh n ng kho n an toàn kho qu t i m i th i i m Gi m nhanh h n m c s d ng v n TSC t i khu v c thành ph v n i u t cho khu v c Nông thôn có ngu n 92 K T LU N CH Trên c s phân tích th c tr ng ho t bàn TP.HCM, ch ng ba v n Các gi i pháp c n NG ng huy ng v n t i NHNo gi i pháp nâng cao hi u qu ho t c th c hi n Ki n ngh n ng ng b g m: i v i Chính ph - Duy trì s ng huy a nh kinh t v mơ - Hồn thi n c s pháp lý - Nâng c p h t ng vi n thông - B sung v n i u l cho NHNo Vi t Nam Ki n ngh i v i NHNN - Cho phép NHNo hi m xã h i c s d ng ngu n ti n g i Kho b c nhà n c B o cho vay - Xem xét ti p t c h tr cho vay tái c p v n - Ti p t c hồn thi n khn kh pháp lý cho ho t sách thúc - T ng c y tốn khơng dùng ti n m t ng công tác tra giám sát TCTD Nhóm gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng c a TCTD, có ng huy a bàn ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM - Nhóm gi i pháp qu n lý ngu n v n huy ng - Nhóm gi i pháp v lãi su t, khuy n - Nhóm gi i pháp a d ng hóa hình th c huy ng v n - Nhóm gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v tốn - Nhóm gi i pháp phát tri n m ng l i - Nhóm gi i pháp cơng ngh thơng tin - Nhóm gi i pháp qu ng bá ti p th th - Nhóm gi i pháp c c u t ch c nhân s - Nhóm gi i pháp ph tr ng hi u 93 K T LU N Ho t ng huy ng v n t i NHNo Vi t Nam tr ng tâm nh t giai an hi n c coi v n c bi t ho t quan tr ng ng huy ng v n t i khu v c ô th l n v i s c nh tranh ngày kh c li t gi a NHTM CP, NHTM NN NHTM n TP H Chí Minh ng huy v n huy ng v n c v i nh ng u th h n h n NHNo a bàn quan tr ng c a NHNo Vi t Nam ho t truy n t i v u t cho khu v c nông thôn T tr ng ngu n ng chi m t tr ng l n t ng ngu n v n huy Vi t Nam (22,2%) TCTD a bàn (15%) Tuy nhiên, ã su t hi n d u hi u suy gi m th ph n ngu n v n huy ng v n c ng ang v n V i ng c a NHNo ng a bàn Hi u qu ho t ng huy r t quan tâm c a NHNo Vi t Nam tài “ Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng huy ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM”, Lu n v n ã nghiên c u hoàn thành nh ng n i dung sau: H th ng hóa nh ng v n nghi m huy lý lu n c b n v huy ng v n c a m t s ngân hàng n Phân tích ánh giá th c tr ng ho t bàn TP HCM giai tr ng ho t ng, nh ng k t qu nh ng nguyên nhân d n Lu n v n ã hi u qu ho t t c ng huy t n m 2007 ng v n c a NHTM; kinh ng v n t i NHNo a n q II/2010 Qua ó, nêu lên th c c c ng nh nh ng m t h n ch n th c tr ng xu t, ki n ngh v i Chính Ph , NHNN gi i pháp nâng cao ng huy ng v n t i NHNo - Nhóm gi i pháp qu n lý ngu n v n huy a bàn TP.HCM ó là: ng - Nhóm gi i pháp v lãi su t, khuy n - Nhóm gi i pháp a d ng hóa hình th c huy ng v n - Nhóm gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v tốn - Nhóm gi i pháp phát tri n m ng l - Nhóm gi i pháp cơng ngh thơng tin i 94 - Nhóm gi i pháp qu ng bá ti p th th ng hi u - Nhóm gi i pháp c c u t ch c nhân s - Nhóm gi i pháp ph tr Hy v ng v i nh ng gi i pháp có th giúp nâng cao hi u qu ho t huy ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM Chân thành c m n nhà tr Th y Cơ ã t n tình h ng, Th y PGS TS Tr n Huy Hoàng quý ng d n, truy n t ki n th c VP D NHNo KVMN ã t o i u ki n thu n l i cho tác gi hoàn thành lu n v n R t mong nh n c a q Th y Cơ, b n bè ng lu n v n c hoàn thi n h n c s góp ý 95 TÀI LI U THAM KH O PGS TS Tr n Huy Hoàng (2007), Qu n tr ngân hàng hi n i, NXB Lao ng xã h i H c vi n ngân hàng (2001), Qu n tr ngân hàng, NXB Th ng kê TS Nguy n Minh Ki u (2007), Nghi p v ngân hàng hi n i, NXB Th ng kê Nguy n c (2010), “Huy ng v n a bàn TP H Chí Minh tháng u n m 2010”, Thơng tin tín d ng, s 26, Tr – 10 NHNN Vi t Nam (2010), Thông t s 13/2010/TT-NHNN, ngày 20/5/2010 Qui nh v t l m b o an toàn ho t ng c a t ch c tín d ng NHNN Vi t Nam - chi nhánh TP HCM (2007, 2008, 2009, q I/2010), Báo cáo s t ng k t tình hình ho t ng ngân hàng ph NHNo Vi t Nam (2007), Quy t nh s ng h ng nghi m v 1377/Q /H QT-TCCB ngày 24/12/2007 v ban hành qui ch T ch c Ho t ng c a chi nhánh NHNo Vi t Nam NHNo Vi t Nam (2008), Tài li u h i ngh t ng k t chuyên h p n m 2007 t p hu n qui nh v huy k ho ch t ng ng v n, Khanh Hòa NHNo Vi t Nam (2009), Tài li u h i ngh tri n khai s n ph m d ch v công ngh thông tin n m 2009, N ng 10 NHNo Vi t Nam (2010), Tài li u h i ngh t ng k t ánh giá ho t ng s n ph m d ch v kinh doanh ng h i NHNo Vi t Nam n m 2009, k ho ch phát tri n n m 2010, V ng Tàu 11 NHNo Vi t Nam (2009), Vi t Nam môi tr án t ng quát phát tri n s n ph m d ch v NHNo ng tin h c hóa giai an 2009 – 2010 12 NHNo Vi t Nam (2007, 2008, 2009, quí II/2010), Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh 13 NHNo Vi t Nam – VP D NHNo KVMN (2007, 2008, 2009, quí II/2010), Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh 96 14 NHNo Vi t Nam (2010), c ng phân tích báo cáo tài s 3437/NHNo-TCKT ngày 14/07/2010 15 NHNo Vi t Nam (2010), Báo cáo phân tích k t qu tài tháng n m 2010 (Các chi nhánh u a bàn TP.HCM – ông Nam B ) 16 NHNo Vi t Nam (2010), Thông báo ngh quy t H i ng qu n tr k h p l n th 74 – 78 17 NHNo Vi t Nam (2010), Thông báo k t lu n c a T ng giám c t i h i ngh tri n khai k ho ch kinh doanh n m 2010 18 NHNo Vi t Nam – VP D NHNo KVMN (2009, 2010), Báo cáo k t qu ho t 19 Tr ng phòng giao d ch a bàn TP.HCM ng V Hà Oanh (2008), Gi i pháp nâng cao hi u qu huy t i Techcombank, Lu n v n th c s kinh t , Tr ng ng v n i h c kinh t TP.HCM, TP.HCM 20 V CSTT - NHNN (2010), “Thơng tin lãi su t, ho t tín d ng tháng ng tín d ng c ch u n m 2010”, Thơng tin tín d ng, s 26, Tr – 21 www.Agribank.com.vn; http://ebank.vnexpress.net; ... - V ANH TH GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NƠNG THƠN TRÊN A BÀN TP H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN... n chung v huy Ch ng 2: Th c tr ng ho t TP.HCM ng huy ng v n t i NHTM ng v n t i NHNo a bàn Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu huy ng v n t i NHNo a bàn TP.HCM Do h n ch nh t nh v thông tin c... ti n t CN Chi nhánh KVMN Khu v c Mi n nam NHNo Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn NHNN Ngân hàng nhà n NHTM Ngân hàng th ng m i NHTM CP Ngân hàng th ng m i c ph n PGD Phòng Giao d ch